Кодекс деловой этики ОАО МКБ « ДОМ-БАНК» 2007г. Введение. Корпоративная этика выступает как форма общественного сознания, присущая как предпринимателям, так и наемным работникам, которых объединяют общие цели их профессиональной деятельности. Она является результатом осознания профессиональных интересов как со стороны предпринимателей, менеджеров, так и со стороны наемных работников. Настоящий Кодекс разработан в соответствии с Конституцией Российской Федерации, действующим законодательством России, общими принципами служебного поведения служащих, общепризнанными принципами и нормами международного права и распространяется на всех сотрудников ОАО МКБ «ДОМ-БАНК» Настоящий Кодекс деловой этики (далее Кодекс) служит целям соблюдения этических норм и правил человеческого общежития, исторически сложившихся нравственных устоев народов, населяющих территорию Российской Федерации, традиций жить по законам правды и справедливости, выражать сострадание и заботу о людях, проявлять бескорыстное милосердие, совестливость и скромность, осуществлять саморазвитие чувств социальной справедливости. Кодекс отражает систему ценностей, на которую можно опираться в критические моменты. Он является основой для поиска выхода из проблемных ситуаций, которые не всегда регламентируются законами, подзаконными актами или внутренними корпоративными процедурами. Цель создания Кодекса деловой этики заключается в том, чтобы: установить нормы, которые помогут людям определять свое поведение в тех областях повседневной деятельности, где потенциально могут возникать конфликты между личными моральными принципами, бизнес- целями и различными культурами; создать сплоченность путем преодоления конфликтов и споров; поощрять формирование единого мнения и коллективного опыта среди всех наших сотрудников. Основные принципы. Принцип открытости. Цели, задачи и другие аспекты деятельности Банка должны быть открыты и ясны для сотрудников, которые должны понимать, что и зачем они делают. Только в этом случае возможно формирование эффективной мотивации труда. Принцип человеческого достоинства. Необходимо помнить, что хозяйственная деятельность в конечном счете осуществляется во имя человека, и в трудовом процессе не должно ущемляться его достоинство. Это касается как методов производства, так и практики непосредственных межличностных контактов в организации. Принцип соучастия. Он касается принятия решений по важным вопросам, затрагивающим гарантии и условия занятости, благосостояние сотрудников и т.п. Руководству следует избегать односторонних силовых методов, «проталкивания» решений. Участие работников в принятии или согласовании решений способствует укреплению идеи «общего дела». Принцип субсидиарности (дополняемости). Он касается разграничения компетенции между различными уровнями управления. Принцип субсидиарности заключается в том, что решение какой-либо проблемы перемещается на другую, более высокую инстанцию только после исчерпания собственных регулирующих возможностей нижестоящего уровня. Деловая этика. 2 Прибыль является необходимым условием преемственности и свободы бизнеса. Однако прибыли самой по себе недостаточно, особенно в долгосрочной перспективе: создание прибыли должно осуществляться на основе норм деловой этики, которые способствуют укреплению нашей репутации, как во внутренней так и во внешней среде. Соблюдение норм деловой этики является условием устойчивого развития, что позволяет преобразовывать прибыль в успех для наших сотрудников, клиентов, инвесторов (нынешних или потенциальных акционеров и владельцев облигаций), местного населения и всего общества, то есть для всех тех, с кем Банк стремится поддерживать хорошие отношения. Поэтому в нашей повседневной деятельности необходимо постоянно руководствоваться ценностями, которые мы определяем как основу нашей корпоративной деловой этики. Эти ценности: справедливость прозрачность уважение сотрудничество свобода доверие Эти ценности должны определять поведение сотрудников в их взаимодействии со всеми деловыми партнерами, включая государственные учреждения и работающих в них чиновников, коллегами , клиентами и поставщиками , инвесторами , обществом. Справедливость Не ущемлять чьи-либо права, законные интересы и достоинство, взимать за предоставленные услуги плату, соразмерную их объему , сложности и средним ценам, установившимся на рынке. Не предоставлять клиентам , деловым партнерам и сотрудникам привилегии, не предусмотренные законодательством. Не использовать возможности правоохранительных и других государственных органов в конкурентной борьбе. Справедливость по отношению к коллегам Необходимо всегда уважать гражданские права — иначе говоря, уважать религиозную, политическую и культурную свободу, право на объединение в профсоюзы и свободу сексуальной ориентации. Любая дискриминация в этих сферах должна быть исключена, ее место должно занять признание профессиональных навыков и способностей сотрудников. Принципы гражданской свободы необходимо укреплять, прилагая особые усилия для того, чтобы вовлекать в коллектив и проявлять уважение по отношению к новым сотрудникам. Уважение, внимание к людям и их потребностям, независимо от служебного положения, должны стать характерными чертами нашего поведения внутри организации. У нас не должно быть таких явлений как покровительство или фаворитизм (в любой форме), как при назначении на должность или оценке возможностей продвижения по службе, так и в процессе применения поощрительных программ оплаты труда. Справедливость по отношению к клиентам и поставщикам Это означает, что мы должны неизменно проявлять должное внимание к нашим клиентам, стараясь удовлетворять их потребности, и рассматривать этот принцип как главный во всей нашей деятельности. Цель состоит в том, чтобы, приобретая наши продукты или услуги, клиент сознавал сопряженный с этим потенциальный риск для Банка и понимал ценность поставляемых ему продуктов или услуг. Мы всегда должны быть беспристрастными при выборе поставщиков, вовлекая в этот процесс все заинтересованные подразделения. Таким образом, отношения с поставщиками должны обеспечивать Банку преимущества перед конкурентами. Справедливость по отношению к инвесторам 3 Это означает, что мы должны уделять должное внимание каждому инвестору без проявлений дискриминации или личных предпочтений, чтобы сделать рынки еще более открытыми и конкурентными. Справедливость по отношению к обществу Мы должны проявлять инициативу в отношениях с обществом, предлагая ему поддержку, услуги и возможности без каких-либо проявлений дискриминации. Мы должны содействовать развитию общества за счет таких действий, которые учитывают реальные потребности общества и находятся в соответствии с целью создания устойчивой прибыли для Банка. Прозрачность Действовать уважительно, честно и открыто. Гарантировать соответствие предоставляемых услуг законодательству . Прозрачность по отношению к коллегам Знание — это актив бизнеса, которым надо делиться, а не монополизировать или использовать для усиления личного влияния в отношении окружающих или бизнеса как такового. На каждом этапе карьеры работника следует информировать его о используемых критериях и фактических результатах оценки его деятельности. В тех случаях, когда считается необходимым соблюдение конфиденциальности, следует четко разъяснить причины и границы применения этого принципа. Прозрачность по отношению к клиентам и поставщикам Это означает, что мы должны доходчиво и своевременно разъяснить каждому клиенту характеристики предлагаемых нами продуктов и услуг и возможные последствия их приобретения. Выбор поставщиков должен быть объективным. Прозрачность по отношению к инвесторам Предоставление информации участникам рынка является экономической и культурной ценностью и осуществляется четко, полно и своевременно, с использованием наиболее эффективного канала связи для каждой группы инвесторов. Прозрачность по отношению к обществу Отношения с обществом должны быть прозрачными; население следует информировать обо всем, что и как делает Банк, исходя из убеждения, что такое отношение повышает уровень признания и легитимности нашего существования, нашей деятельности со стороны общества. Уважение Не распространять и не угрожать распространением недостоверных сведений, порочащих деловую репутацию партнеров, клиентов, сотрудников. Уважение по отношению к коллегам Все наши работники должны иметь четко определенные функции и сферы ответственности. Это означает, что мы должны постоянно прислушиваться к мнениям наших работников, уделять им внимание, уважать их ценности, чувства и убеждения, никогда не прибегая к любым формам давления или действий, которые могут обидеть сотрудника. Уважение по отношению к клиентам и поставщикам Это означает, что мы должны регулировать и обеспечивать конфиденциальность информации, поступающей в наше распоряжение в результате установившихся отношений с клиентами, которым мы поставляем свои продукты и услуги. Этот же принцип должен применяться в отношении бизнеса, его активов и решений. Отношения с поставщиками следует выстраивать на основе открытой коммуникации, что будет способствовать реализации наиболее инновационных и поэтому требующих к себе самого ответственного подхода процессов. Уважение по отношению к инвесторам 4 Это означает, что по отношению к инвесторам мы должны придерживаться правил поведения, которые соответствуют корпоративным ценностям и принципам профессиональной этики, отражающим высшие стандарты рынка. Уважение по отношению к обществу Экономическое развитие общества должно поддерживаться проявлением чуткости и внимания к его социальной стабильности и экологической устойчивости окружающей его среды. Сотрудничество Сотрудничество с коллегами Это означает партнерские отношения с коллегами, обмен с ними информацией и знаниями для достижения общего результата и признания нашего профессионализма со стороны партнеров, клиентов, инвесторов, общества. Мы должны внимательно прислушиваться к просьбам наших коллег, стараясь, таким образом, позитивно влиять на рабочую атмосферу. Сотрудничество в отношениях с клиентами и поставщиками Это означает, что мы должны предлагать клиентам выгодные условия, удовлетворять их потребности и обеспечивать надежность в обмен на оплату наших продуктов и услуг. Мы должны уметь находить индивидуальный подход к каждому клиенту и реализовать его в нашей практической деятельности, для того, чтобы предложить клиенту соответствующие продукты и услуги. Это означает сотрудничество с поставщиками на основе взаимного обмена знаниями и информацией, с тем чтобы и наш бизнес и его поставщики могли увеличивать свою прибыль и укреплять свою репутацию. Сотрудничество в отношениях с инвесторами Это означает готовность бизнеса беспристрастно воспринимать со стороны инвесторов обратную связь, полученную официальным путем. Сотрудничество в отношениях с обществом Исключительно важно, чтобы отношения с обществом, в котором работает Банк, строились на основе взаимного обмена информацией, создания условий для дискуссии и обмена мнениями. Свобода Свобода в отношениях с коллегами Мы должны создать культуру, в которой люди могли бы свободно высказывать свое несогласие и не бояться пересматривать свои взгляды, преодолевая иерархические и бюрократические преграды. Те из нас, кто не поддерживает высказываемое несогласие, также не должны стесняться высказывать свое мнение, для того чтобы его учитывали, при этом те, кто занимает высокие должности, должны в данном случае проявлять справедливость и уважение. Свобода предпринимательства и построения карьеры должна реализовываться и получать признание, только если сохраняется уважение к разнообразию культур. Свобода в отношениях с клиентами и поставщиками Мы должны научиться управлять межличностными отношениями на основе принципов свободы и равенства, без подобострастного отношения к более сильным и высокомерного отношения к более слабым. Свобода в отношениях с инвесторами Это означает стремление к свободе действий, которая позволяет нам избежать необоснованного чрезмерного контроля и при этом выполнять свои обязательства перед участниками рынка. Свобода в отношениях с обществом Все действия, предпринимаемые Банком в отношении общества, должны характеризоваться полным уважением к индивидуальным этическим нормам и местной культуре. 5 Доверие Не участвовать в незаконных или безнравственных акциях. Доверие в отношениях с коллегами Это означает, что мы должны сделать надежность нашим стилем работы, всегда выполняя свои обещания и признавая свои ошибки, даже если они были совершены с хорошими намерениями. Доверие в отношениях с клиентами и поставщиками Доверие следует завоевывать исключительно путем постоянного подтверждения нашей репутации, построенной на основе профессионального поведения наших работников, высокого качества наших продуктов и услуг (в том числе и в долгосрочной перспективе), и способности признавать допущенные ошибки, а также корректировать свое поведение и решения. Банк постоянно стремиться к согласованию своих среднесрочных и долгосрочных интересов с интересами клиентов, с тем чтобы клиенты могли убедиться в том, что мы защищаем их интересы. Доверие в отношениях с инвесторами Это означает стремление развивать прочные и долгосрочные отношения с финансовым сообществом путем сохранения последовательности в своих действиях, поддержания доверия к себе и учета мнений участников рынка. Доверие в отношениях с обществом Банк должен формировать социальные и культурные отношения, направленные на удовлетворение потребностей общества. Требования к руководителю. Руководитель одновременно должен быть дальновидным стратегом, авторитетным лидером, социальным партнером, смелым новатором, духовным наставником. Поведение руководителя и стиль управления в значительной степени определяют мотивацию и достижения его подчиненных. На основе деятельности руководителя подчиненные делают выводы о том, какие достижения вознаграждаются, а какие — нет, и что следует из каждого способа деятельности. Он не управляет, не командует, а ведет за собой остальных, при этом они выступают по отношению к нему не подчиненными, а последователями. Принципы отношения банка к своим сотрудникам. Банк придает большое значение уважению достоинства всех работников, серьезному отношению к их интересам. Банк имеет перед сотрудниками следующие обязательства: обеспечивать своих работников работой и заработной платой, которые повышают их уровень жизни; создавать такие условия труда для работников, которые не наносят ущерб их здоровью и человеческому достоинству; быть честными в коммуникациях со своими работниками и обеспечивать им открытый доступ к информации, ограниченной лишь рамками закона и условиями конкуренции; прислушиваться и по возможности реагировать на предложения работников, их идеи, требования и жалобы; в случае возникновения конфликтов участвовать в открытых переговорах с работниками; избегать дискриминационной политики и гарантировать работникам равные права и возможности независимо от пола, возраста, расовой принадлежности и религиозных убеждений; 6 стимулировать в рамках своего бизнеса использование труда работников с различным профессиональным уровнем на тех рабочих местах, где они могут принести наибольшую пользу; обеспечивать охрану труда работников во избежание несчастных случаев и профессиональных заболеваний; поощрять работников и помогать им в развитии необходимых навыков и знаний, внимательно относиться к проблемам занятости, сотрудничать с правительственными органами, трудовыми объединениями, другими службами по вопросам размещения рабочей силы. Требования к сотрудникам. сотрудник обязан разделять этические ценности современной демократии: свободы, равенства перед законом и судом, соблюдать нормы профессиональной этики, регламентирующие служебное поведение, соблюдать служебно-должностную дисциплину. сотрудник обязан соблюдать деловой этикет, служебную субординацию, поддержание ровных, доброжелательных деловых отношений с коллегами по службе, стремление к сотрудничеству. Высказывание своей позиции по служебным вопросам должно исключать повышенную эмоциональность, грубость, бестактность, использование лексики, унижающей человеческое достоинство и дискриминирующей собеседника, интриганство, подсиживание, провокации в целях дискредитации кого-либо из корыстных побуждений. Сотрудник не имеет права допустить возможность игнорирования или нарушения требований закона, норм общественной морали, интересов людей, особенно социально незащищенных групп населения, этнических сообществ, всего общества, государства в целом. исключается подчинение интересов Банка или клиента личным интересам сотрудника, нанесение ущерба общественным и государственным интересам. моральным долгом сотрудника является соблюдение основных правил нравственности: "не делай другому того, что не желаешь себе" и "какие правовые положения кто-либо устанавливает в отношении другого, такие положения могут быть применены в отношении его самого". сотрудник наряду с правовой ответственностью за служебные упущения и злоупотребление служебным положением, за нарушение норм делового поведения и профессиональной этики несет моральную ответственность в форме корпоративного осуждения коллег, негативной оценки личных качеств сотрудника его руководителем и исключения возможности карьерного роста. нравственной и служебной обязанностью сотрудника является достижение такого уровня добросовестного отношения к службе, профессионализма и компетентности, соблюдения требований служебно-должностной дисциплины, которые обеспечивают эффективную реализацию должностных обязанностей. требованием морального свойства для сотрудников выступает следующий тезис: "относись всегда к другому человеку как к цели и никогда как к средству", исключай возможность влияния и воздействия других лиц на тебя, не допускай, чтобы тобой пользовались как средством для достижения личных целей граждане, юридические лица, профессиональные или социальные группы и организации. недопустимо с позиций профессиональной этики влияние личных, имущественных, финансовых и иных интересов на выполнение должностных обязанностей. при наличии конфликтной ситуации между интересами Банка и интересами отдельных индивидов, социальных групп и структур сотрудник обязан руководствоваться требованиями закона, социально-политической и экономической целесообразности. 7 сотрудник по своим убеждениям обязан быть интернационалистом, уважать и проявлять терпимость к обычаям, традициям, религиозным верованиям различных народностей, этнических групп, религиозных конфессий; бережно относиться к государственному языку Российской Федерации и другим языкам и наречиям народов России, не допускать дискриминации по признакам национальности, расы, пола, социального статуса, возраста, вероисповедания. каждый сотрудник обязан поддерживать и формировать в общественном мнении населения образ добросовестного, гуманного, компетентного и честного работника Банка. сотрудник в любой ситуации обязан сохранять личное достоинство, в лучшем свете представлять Банк, в котором он исполняет служебные обязанности, заботиться о своей чести и добром имени, избегать всего, что может поставить под сомнение его объективность и справедливость при решении служебных вопросов. долгом каждого сотрудника должны быть: добросовестное исполнение своих служебных обязанностей, стремление быть старательным, организованным, ответственным и преданным своему делу, поддерживать свою квалификацию на высоком уровне, знать и правильно применять в сфере своих полномочий действующее законодательство, нормативно-правовые акты, нормы морали и нравственности. служебный этикет сотрудника направлен на искоренение и нейтрализацию таких негативных явлений, как произвол, грубость, неуважительное отношение к людям, эгоизм, амбициозность, равнодушие, личная нескромность, неразборчивость в выборе ближайшего окружения и злоупотребления властью. обязанностью и элементом служебного этикета сотрудника выступает обязанность честно и без утайки заявить в установленном порядке о наличии у него деловых, предпринимательских, коммерческих и финансовых интересов в той или иной сфере с регулярным обновлением такой информации. Ответственность. За нарушение положений Кодекса предусмотрено: порицание; возложение обязанности загладить причиненный вред; предостережение; возложение обязанности принести извинения; рекомендация компетентным органам управления кредитной организации рассмотреть вопрос о соответствии занимаемой должности работника, виновного в нарушении. 8