тема презентации: «Конференция по ипотечному жилищному

Конференция по ипотечному
жилищному кредитованию
ОАО «Иркутское ипотечное
агентство»
29.03.2011
Динамика ипотечного кредитования
Иркутская область – 10 место по
объемам ИЖК в РФ по итогам 2010 года
(9 452 млн. рублей)
Положение АИЖК на рынке
(объемы деятельности)
Положение АИЖК на рынке
(средние ставки)
Вторичное жильё
Новостройка АИЖК
Военная ипотека
•
-
Средние ставки по продуктам АИЖК:
Новостройка: 11%
Вторичное жилья: 12%
Военная ипотека: 9,75% (с 2011 года)
Средневзвешенная ставка в 2010 году: 11,16%
Ситуация на рынке
• Существенное падение объемов ипотечного
кредитования по сравнению с докризисными
показателями;
• Докризисный период показал, что
стимулирование спроса без увеличения
предложения работает только на рост цен;
• Население перестало вкладывать деньги в
строительство нового жилья:
– не доверяет строителям (низкое качество, риск
стать обманутым дольщиком);
– не может участвовать в строительстве (финансово
способны купить жильё только 10-13% населения).
Задачи ипотеки
Привлечение денег населения в
строительство жилья:
• Строительство доступного жилья на
основе негосударственного (народного)
заказа;
• Внедрение безопасной схемы расчетов
между застройщиком и покупателем:
оплата стоимости квартиры по
завершению строительства
Характеристики доступного
жилья как рыночного продукта
•
•
•
безопасная схема расчетов между
дольщиком и застройщиком;
недорогой ипотечный кредит
(соответствующий инфляции);
обоснованная цена квадратного метра
(не выше порога доступности,
для г. Иркутска: 33 500 руб./кв.м.);
Безопасная схема расчетов
при долевом участии
• Стандартный способ расчетов :
- Покупатель оплачивает стоимость квартиры в
течение срока строительства (чаще всего
100% вначале)
• Безопасная схема расчетов:
• На этапе строительства оплачивается только
первоначальный взнос;
• ипотечный кредит выдается после получения
разрешения на ввод в эксплуатацию
Итоги 2010 года по кредитованию
физических лиц
Программа АИЖК
Вторичное жильё
К-во
Сумма,
кредитов тыс. руб.
53
59 047
Средняя
ставка, %
10,78%
Военная ипотека
85
156 584
11%
Новостройка
10
8 248
10,3%
Новостройка
(Безопасная схема)
Реструктуризация
11
9 041
10,48%
29
188
8 297
16 406
8,43%
249 327
10,54%
9 452 000 13,3%
Итого
Всего по области
Программа «Стимул»
• 06.09.2010 подписано соглашение о работе по
программе «Стимул» между Правительством
Иркутской области, ОАО «АИЖК», ОАО «ИРЖА»
• Условия программы: предоставление ОАО «АИЖК»
заемных средств кредитным организациям для
целевого кредитования застройщика и физических лиц
• Проводится аккредитация ЖК «Березовый»
(застройщик – группа компаний Норд-Вест),
ЖК «Луговое» (застройщик – группа компаний
«ВостСибСтрой»);
• Ведется ипотечное кредитование физических лиц по
безопасной схеме в ЖК «Луговое».
Трудности программы «Стимул»
Кредитором проекта вправе выступать только
кредитная организация. Количество банков,
способных кредитовать стройку ограничено:
• Отсутствие застройщиков, удовлетворяющих
требованиям программы;
• Наличие на финансовом рынке у банков
возможности привлечения денежных средств
на более выгодных условиях;
• Отсутствие у банков опыта проектного
кредитования строительства.