Приложение № 2 к Порядку взаимодействия Порядок организации выдачи ипотечных кредитов/займов,

Приложение № 2
к Порядку взаимодействия
Порядок организации выдачи ипотечных кредитов/займов,
предоставляемых на этапе строительства, в рамках продукта «Военная ипотека»
Данный Порядок разработан в целях однозначного понимания партнерами Агентства (далее –
Кредиторы/Займодавцы) процедур предоставления ипотечных кредитов/займов, предоставляемых
для приобретения жилых помещений на этапе строительства по договору участия в долевом
строительстве (далее – ДУДС) и включают описание процедуры получения участниками НИС
ипотечного кредита/займа для приобретения жилья на этапе строительства, а также действия
после сдачи объекта долевого строительства в эксплуатацию.
Процедура получения участниками НИС ипотечного кредита/займа для приобретения
жилья на этапе строительства (далее – Процедура):
1. Участник
НИС в целях получения ипотечного кредита/займа предоставляет
Кредитору/Займодавцу следующие документы (включая, но не ограничиваясь):
а) Свидетельство/копию свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной
системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого
жилищного займа (далее – Свидетельство);
б) паспорт гражданина Российской Федерации;
в) документы о семейном положении (при наличии);
г) брачный контракт (при наличии).
2. Кредитор/Займодавец рассматривает документы участника НИС и принимает решение о
возможности предоставления ипотечного кредита/займа. С учетом размера накоплений, указанных
в Свидетельстве, а также имеющихся личных средств Участника НИС для внесения
первоначального взноса, параметров, согласованных Агентством и ФГКУ «Росвоенипотека» для
кредитов/займов, предоставляемых Участникам НИС, Кредитор/Займодавец определяет
максимально допустимую сумму кредита/займа для приобретения Участником НИС жилого
помещения по ДУДС.
При предъявлении Участником НИС Свидетельства в течение срока его действия (срок
действия Свидетельства – 6 месяцев), дата выдачи которого отличается от даты его предъявления
Кредитору/Займодавцу на n-календарных месяцев, Кредитор/Займодавец учитывает накопления за
данные месяцы в дополнение к сумме, указанной в Свидетельстве.
Расчет суммы накоплений Участника НИС осуществляется на первое число каждого
календарного месяца.
Например: Свидетельство выдано 1 июля 2013 г. Планируемая дата заключения договора
целевого жилищного займа 20 сентября 2013 г. Сумма, учтенная на именном накопительном счете
Участника НИС и указанная в Свидетельстве, составляет 700 000 рублей. Сумма ежемесячного
начисления на именной накопительный счет в текущем году 18 500 рублей. Соответственно Банк
может учесть в качестве первоначального взноса суммы накоплений за июль и август (прошедших
полных календарных месяцев). Итоговая сумма первоначального взноса составит 737 000 рублей
(700 000 руб. + 18 500 руб.*2).
3. Исходя из рассчитанной максимально возможной суммы для приобретения жилого
помещения по ДУДС, Участник НИС осуществляет подбор жилого помещения из перечня
аккредитованных Агентством объектов долевого строительства (далее – ОДС). Указанный
перечень размещается на сайте Агентства и ФГКУ «Росвоенипотека».
4. Участник НИС заключает с Застройщиком предварительный договор о заключении в
будущем договора участия в долевом строительстве (далее – ПДУДС), содержащий условия
1
залога имущественных прав в силу закона в пользу Кредитора/Займодавца и в силу закона в
пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».
ПДУДС должен соответствовать требованиям статьи 429 Гражданского кодекса
Российской Федерации и п. 53 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной
системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также
погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской
Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников
накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (с изменениями и
дополнениями) (далее – Правила). Форма ПДУДС, согласованная с ФГКУ «Росвоенипотека» в
рамках продукта Агентства «Военная ипотека», размещена на сайте Агентства в разделе
«Партнерам/Ипотечные продукты/Военная ипотека/Формы документов».
5. Участник НИС представляет Кредитору/Займодавцу ПДУДС, подписанный его
сторонами.
6. Участник НИС по согласованию с Кредитором/Займодавцем заключает с кредитной
организацией Договор банковского счета (далее – ДБС) (Открытие банковского счета до
востребования с выдачей или без выдачи пластиковой карточки не допускается). Форма ДБС,
согласованная с ФГКУ «Росвоенипотека» в рамках продукта Агентства «Военная ипотека»,
размещена на сайте Агентства в разделе «Партнерам/Ипотечные продукты/Военная ипотека/
Формы документов».
ДБС должен содержать условия о порядке возврата в ФГКУ «Росвоенипотека» средств
ЦЖЗ без распоряжения клиента (Участника НИС) в случаях, определенных Правилами, а также
нормы, предоставляющие Банку право на составление расчетных документов от имени Участника
НИС для:
 перечисления средств целевого жилищного займа Застройщику;
 перечисления средств целевого жилищного займа залогодержателю в счет
исполнения обязательств по ипотечному кредиту;
 перечисления средств целевого жилищного займа залогодержателю в счет
досрочного (частичного или полного) погашения ипотечного кредита на основании
полученного от ФГКУ «Росвоенипотека» уведомления;
 возврата средств целевого жилищного займа по требованию ФГКУ
«Росвоенипотека» в случае неосуществления государственной регистрации ДУДС в
течение 3 (трех) месяцев с даты зачисления средств целевого жилищного займа на
Банковский счет Участника НИС;
 возврата в ФГКУ «Росвоенипотека» средств целевого жилищного займа, оставшихся
на Банковском счете Участника НИС, после списания последнего платежа по
ипотечному кредиту.
7. Кредитор/Займодавец в течение срока действия решения о предоставлении Участнику
НИС ипотечного кредита/займа на приобретение жилого помещения:
7.1.
составляет и подписывает с Участником НИС кредитный договор/договор займа,
оформленный по типовой форме, утвержденной Агентством (в трех
экземплярах);
7.2.
составляет и подписывает с Участником НИС График погашения ипотечного
кредита/займа на календарный год, в котором планируется выдача
кредита/займа;
7.3.
составляет и подписывает у Участника НИС проект договора целевого
жилищного займа (далее – договор ЦЖЗ), оформленный в соответствии с
типовым договором, утвержденным Приказом Министра обороны Российской
Федерации от 18.04.2011 № 465, в трех экземплярах. Договор ЦЖЗ
подписывается
Участником
НИС
в
присутствии
работника
Кредитора/Займодавца.
Работник
Кредитора/Займодавца
осуществляет
идентификацию Участника НИС, после чего ставит свою подпись под текстом
2
договора с указанием своих инициалов, фамилии и должности. Договор ЦЖЗ
составляется на одном листе формата А4 с обеих сторон.
Примечание: нумерация договоров ЦЖЗ осуществляется в соответствии с
номером Свидетельства Участника НИС, например: Свидетельство: Серия 01
11 № 00000033, Договор ЦЖЗ: № 0111/00000033;
7.4.
составляет и подписывает согласие Кредитора/Займодавца на последующий
залог (ипотеку) прав требования в пользу Российской Федерации;
7.5.
направляет экспресс-почтой в ФГКУ «Росвоенипотека»:
7.5.1. в оригинале:
а) проект договора ЦЖЗ, подписанного Участником НИС (три экземпляра);
б) подписанный сторонами ПДУДС;
в) заявление Участника НИС, в котором содержатся:
 поручение ФГКУ «Росвоенипотека» на перечисление средств ЦЖЗ на
расчетный счет Кредитора/Займодавца в счет исполнения обязательств
Участника НИС по погашению ипотечного кредита/займа до окончания
действия договора ЦЖЗ;
 согласие на перечисление платежей при смене владельца закладной на
банковские реквизиты, указанные в Уведомлении кредитора о смене
владельца закладной (по форме приложения № 1 к Соглашению о
перечислении платежей между Федеральным государственным
казенным учреждением «Федеральное управление накопительно –
ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и
Агентством от 22.02.2011 №11-11/305);
7.5.2. в копиях, заверенных Кредитором/Займодавцем/кредитной организацией:
а) ДБС;
б) кредитный договор/договор займа с приложением к нему Графика погашения
ипотечного кредита/займа;
в) паспорт Гражданина Российской Федерации, являющегося Участником НИС.
г) паспорт Гражданина Российской Федерации, являющегося доверенным
лицом Участника НИС и нотариально заверенную копию доверенности, в
случае, если оформление документов осуществляется доверенным лицом
Участника НИС.
8. Участник НИС в установленные кредитным договором/договором займа сроки
заключает со страховой компанией договор личного страхования (при предоставлении Участнику
НИС ипотечного кредита/займа с условием наличия личного страхования).
9. ФГКУ «Росвоенипотека» в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения
документов, указанных в п. 7.5 настоящего Порядка, заключает договор ЦЖЗ, перечисляет на
Банковский счет Участника НИС средства ЦЖЗ для оплаты части цены ДУДС и возвращает
Участнику НИС подписанный договор ЦЖЗ (в двух экземплярах).
10. Участник НИС в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты поступления средств ЦЖЗ на
Банковский счет Участника НИС любым доступным способом уведомляет об этом
Кредитора/Займодавца, согласовывает с ним возможность подписания с Застройщиком ДУДС и
силами оценочной компании осуществляет оценку выбранного жилого помещения и
предоставляет Отчет об оценке Кредитору/Займодавцу.
11. Участник НИС и Застройщик на основании и в соответствии с условиями,
предусмотренными в ПДУДС, составляют, подписывают ДУДС. Форма ДУДС, согласованная с
ФГКУ «Росвоенипотека» в рамках продукта Агентства «Военная ипотека», размещена на сайте
Агентства в разделе «Партнерам/Ипотечные продукты/Военная ипотека/Формы документов».
Одновременно Заемщик составляет и подписывает закладную, предметом ипотеки по которой
выступают права требования, вытекающие из Договора участия в долевом строительстве. Типовая
форма закладной (этап строительство), утвержденная Агентством в рамках продукта Агентства
3
«Военная ипотека», размещена на сайте Агентства в разделе «Партнерам/Ипотечные
продукты/Военная ипотека/Формы документов».
12. Заемщик и Кредитор/Займодавец в сроки, определенные кредитным
договором/договором займа, осуществляют все необходимые действия для передачи ДУДС и
закладной на государственную регистрацию.
13. Участник НИС в срок не позднее дня следующего за государственной регистрацией
ДУДС представляет Кредитору/Займодавцу следующие документы:
- ДУДС.
- копию выписки из ЕГРП, содержащую информацию о регистрации залога (ипотеки) прав
требования по ДУДС в пользу Кредитора/Займодавца и Российской Федерации в лице ФГКУ
«Росвоенипотека».
Перечисление средств ЦЖЗ осуществляется только после государственной регистрации
ДУДС и возникновения залога (ипотеки) прав требования по ДУДС в пользу
Кредитора/Займодавца и Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».
В случае неосуществления государственной регистрации ДУДС в течение 3 (трех) месяцев со дня
получения Кредитором/Займодавцем средств ЦЖЗ кредитная организация возвращает указанные
средства ФГКУ «Росвоенипотека» по его требованию. Возврат средств ЦЖЗ производится в
течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения указанного требования на основании Договора
банковского счета. Договор ЦЖЗ прекращает свое действие со дня получения указанных средств
ФГКУ «Росвоенипотека».
14. Участник НИС в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней после государственной
регистрации ДУДС направляет в ФГКУ «Росвоенипотека» экспресс-почтой с уведомлением о
вручении следующие документы:
копию зарегистрированного ДУДС, прошнурованную и заверенную Застройщиком либо
Кредитором/Займодавцем;
оригинал выписки из ЕГРП, содержащей информацию о регистрации залога прав
требования по ДУДС в пользу Кредитора/Займодавца и Российской Федерации в лице ФГКУ
«Росвоенипотека»;
заверенные Кредитором/Займодавцем копии финансовых документов, подтверждающих
выдачу ипотечного кредита Участнику НИС;
график погашения кредита и уплаты процентов, скорректированный с учетом фактической
даты выдачи ипотечного кредита;
копию документа, подтверждающего обеспечение исполнения обязательств застройщика
по ДУДС (после вступления в силу изменений, утверждённых Федеральным законом от
30.12.2012 294-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской
Федерации»);
копии договоров страхования с графиками страховых выплат (при наличии).
15. По соглашению между Кредитором/Займодавцем и Участником НИС отправка
документов, перечисленных в п.14 настоящего Порядка, может быть осуществлена
Кредитором/Займодавцем.
16. ФГКУ «Росвоенипотека» после рассмотрения документов, указанных в п.14
настоящего Порядка, предоставляет Участнику НИС целевой жилищный заем для погашения
обязательств по кредитному договору в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты
процентов, но не чаще одного раза в месяц. При этом объем предоставляемых средств не может
превышать фактический объем денежных средств, учтенных на именном накопительном счете
Участника НИС.
17. В случае неисполнения обязательств Застройщиком по ДУДС, Участник НИС
информирует об этом Кредитора/Займодавца (иную организацию, которая осуществляет функции
по сопровождению закладных ВИ ДУДС, выкупленных Агентством), а также, в зависимости от
условий продукта, осуществляет действия, направленные на получение возмещения в связи с
неисполнением обязательств Застройщиком по ДУДС и исполняет обязательства по погашению
кредита/займа самостоятельно и за счет собственных средств.
4
18. В случае переноса застройщиком срока ввода ОДС в эксплуатацию более одного
раза или более чем на 6 (шесть) месяцев, ФГКУ «Росвоенипотека» после письменного
уведомления Кредитора/Займодавца оставляет за собой право приостановить предоставление
средств целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту
Участника НИС до получения от Участника НИС копии акта приема-передачи жилого помещения.
19. ФГКУ «Росвоенипотека» в месяце, следующем за месяцем предоставления
Участником НИС копии акта приема-передачи от Застройщика жилого помещения, возобновляет
платежи по ипотечному кредиту и одновременно предоставляет Участнику НИС средства
целевого жилищного займа в размере суммы платежей по графику погашения кредита за период
приостановки платежей.
20. Участник НИС в течение 3 (трех) месяцев с даты подписания Застройщиком и
Участником НИС (под контролем Кредитора/Займодавца) Акта приема-передачи жилого
помещения или другого документа о передаче объекта долевого строительства Участнику НИС:
20.1. предоставляет Кредитору/Займодавцу копию документа о передаче жилого
помещения (в срок не позднее 1 (одного) рабочего дня с даты его подписания);
20.2. совместно с Кредитором/Займодавцем осуществляет все необходимые действия
для государственной регистрации права собственности на жилое помещение;
20.3. по факту регистрации права собственности и ипотеки:
а) заключает договор страхования жилого помещения в аккредитованной
Агентством страховой компании;
б) предъявляет Кредитору/Займодавцу:
 свидетельство о государственной регистрации права собственности на
жилое помещение с указанием обременения жилого помещения в
пользу Кредитора/Займодавца и в пользу Российской Федерации,
 заключенный договор страхования и документы об оплате страховых
взносов;
 осуществляет оценку жилого помещения силами оценочной компании
и предоставляет Отчет об оценке Кредитору/Займодавцу;
 подписывает составленную по форме, утвержденной Агентством
Закладную, предметом ипотеки по которой выступает завершенная
строительством квартира, и передает ее под контролем
Кредитора/Займодавца в орган, осуществляющий государственную
регистрацию прав для проведения процедуры государственной
регистрации.
в) выполняет
иные
действия,
направленные
на
получение
Кредитором/Займодавцем Закладной из регистрирующего органа;
г) представляет в ФГКУ «Росвоенипотека»:
 заверенную регистрирующим органом копию свидетельства о
государственной регистрации права собственности на жилое
помещение с указанием обременения жилого помещения в пользу
Кредитора/Займодавца и в пользу Российской Федерации;
 выписку из ЕГРП;
 заключенный договор страхования и документы об оплате страховых
взносов.
21. Кредитор/Займодавец, в сроки определенные кредитным договором/договором
займа, осуществляет получение Закладной из территориального органа Росреестра и совершает
действия, необходимые для пересмотра процентной ставки и информирования заемщика и ФГКУ
«Росвоенипотека» об изменении параметров кредита/займа.
5