Кредитные продукты для малого бизнеса ()
advertisement
Кредитные продукты для малого бизнеса Февраль 2014 Клиенты сегмента «малый бизнес» для Банка Москвы – это Организационно-правовая форма ООО, ОАО, ЗАО, Индивидуальный предприниматель, Нотариус Консолидированная годовая выручка до 300 млн рублей Срок государственной регистрации не менее 6 месяцев Непрерывный срок ведения действующего бизнеса не менее 9 месяцев для несезонного бизнеса, не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса Удаленность фактического и юридического адреса анализируемого бизнеса от местоположения кредитного подразделения Банка не более 200 км Доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных организаций в уставном капитале не более 25% Доля в уставном капитале, принадлежащая юридическим лицам, не являющимся субъектами малого бизнеса не более 25% Доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале Клиента не более 25% Фактические владельцы бизнеса и учредители ЮЛ, а также ИП соответствуют требованиям наличие постоянной регистрации - не менее 6 мес., возраст от 23 до 65 лет на дату окончания кредита 2 Выберите наиболее эффективный инструмент для бизнеса! «Бизнес Успех» Позволит получить относительно небольшую сумму для бизнеса в короткие сроки Кредит «Оборот» Позволит получить необходимое финансирование для текущей деятельности бизнеса Кредит «На развитие бизнеса» Обеспечит реализацию Ваших планов по развитию предприятия Кредит «Перспектива для бизнеса» Позволит произвести рефинансирование текущей задолженности перед банками, при этом часть кредитных средств в рамках продукта может быть направлена на развитие бизнеса Кредиты для участия в электронном аукционе Позволят получить средства для обеспечения заявки на участие в открытом аукционе, проводимом на электронной площадке ОАО «Единая электронная торговая площадка» (ЕЭТП) Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт» Позволят срочно пополнить оборотные средства и оперативно произвести платежи контрагентам Кредиты «Транспорт» и «Оборудование» Позволят за счет кредитных средств приобрести для нужд бизнеса автотранспорт, спецтехнику и оборудование под залог приобретаемого имущества Кредит «Коммерческая ипотека» Позволят за счет кредитных средств приобрести для нужд бизнеса коммерческую недвижимость под залог приобретаемого имущества 3 «Бизнес-Успех» – скорость и доступность! В качестве основных преимуществ кредитного продукта «Бизнес-Успех» можно выделить: Отсутствие обязательного обеспечения по кредитам в сумме до 3 млн. рублей Возможность предоставления кредита под обеспечение в виде ТМЦ на срок до 24 месяцев Кредитование на срок до 60 месяцев Конкурентные процентные ставки за пользование кредитом. Отсутствие необходимости выезда к клиенту на место ведения бизнеса, при кредитовании до 1 млн. рублей Упрощенный пакет документов Возможность кредитования на основе управленческой отчетности Кредитование ЮЛ, ИП на всех системах налогообложения Наличие льготных условий кредитования позволяющих снижение базовой ставки кредитования до 2% 4 Базовые параметры кредитного продукта «Бизнес-Успех» Сумма кредита: от 300 000 до 5 000 000 рублей; Срок кредита: от 12 до 60 месяцев. Кредиты на меньший срок не выдаются! Цель кредита: • пополнение оборотных средств, осуществление операционных расходов; • развитие текущего бизнеса, приобретение недвижимости. Вид кредита: кредит предоставляется с единовременной выдачей, путем зачисления кредитных средств на расчетный счет заемщика. Обеспечение кредита: Обеспечение требуется только на сумму, превышающую допустимую необеспеченную часть (свыше 3 млн.руб.) Недвижимость в качестве обеспечения не принимается!!! Поручительство: минимум одного физического лица – супруга(и) Заемщика или иного физ.лица, в случаях, когда заемщиком выступает ИП, либо у Заемщика – ЮЛ только один участник.* Выдача наличных: для Заемщиков – ИП возможно получение кредита (части кредита) в сумме до 2 000 000 рублей наличными без предоставления на момент выдачи кредита документов, подтверждающих целевой характер использования кредитных средств. Целевое использование может быть подтверждено справкой клиента! Порядок погашения кредита: Погашение осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами. Отсрочка погашения основного долга не предусмотрена! Возможно исключение требования о поручительстве супруга Заемщика - ИП, либо дополнительного поручительства иного физического лица при условии, что сальдо задолженности Клиента/Группы по продукту «Бизнес-Успех» включая запрашиваемый лимит, не превышает 3 000 000 рублей. В этом случае, базовая процентная ставка увеличивается на 2%. 5 Кредит «Оборот» – увеличивайте объемы своего бизнеса! Преимущества: Наличие бланко-части в размере 1,5 млн рублей Возможность получения кредита на оборотные цели до 24 месяцев Возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев Возможность частичного обеспечения кредита поручительством гарантийных организаций (гарантийные фонды, фонды поручительств) Параметр кредита Сумма кредита Срок кредита Форма кредитования Порядок погашения основного долга Отсрочка погашения основного долга Обеспечение кредита Значение от 1 000 000 до 50 000 000 рублей - кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 24 месяцев - кредитная линия с лимитом задолженности: до 24 месяцев (срок транша не более 90, 120, 180 дней) кредит, кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ), кредитная линия с лимитом задолженности - аннуитетные ежемесячные платежи - погашение основного долга ежемесячными равными долями - в рамках возобновляемой кредитной линии устанавливаются транши единой продолжительности (90, 120, 180 дней), погашение транша в конце его срока до 6 месяцев - поручительство собственников, третьих лиц - залог имущества, в т.ч. третьих лиц - поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса 6 Кредит «На развитие бизнеса» – поднимайте бизнес на новый уровень! Преимущества: Максимальная сумма кредитования до 150 млн рублей Максимальный срок кредитования до 84 месяцев Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев Возможность частичного обеспечения кредита поручительством гарантийных организаций (гарантийные фонды, фонды поручительств) Параметр кредита Значение Сумма кредита от 1 000 000 до 150 000 000 рублей Срок кредита до 84 месяцев Форма кредитования - кредит - кредитная линия с лимитом выдачи Порядок погашения основного долга - аннуитетные ежемесячные платежи - погашение основного долга ежемесячными равными долями - индивидуальный график Отсрочка погашения основного долга Обеспечение кредита до 9 месяцев - поручительство собственников, третьих лиц - залог имущества, в т.ч. третьих лиц - поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса 7 Кредит «Перспектива для бизнеса» – рефинансируйте свой кредит и получите привлекательные условия по новому кредиту Преимущества: Возможность рефинансирования основного долга, процентов, комиссий Возможность получения кредита на срок до 84 месяцев включительно Возможность принятия в залог имущества, заложенного по рефинансируемому кредиту Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев Параметр кредита Значение Сумма кредита от 3 000 000 до 150 000 000 рублей Срок кредита - кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 60 месяцев, при залоге в виде только недвижимого имущества – до 84 месяцев - кредитная линия с лимитом задолженности: до 24 месяцев (срок транша - 90, 120, 180 дней) Форма кредитования - кредит - кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ) - кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ) Отсрочка погашения основного долга Обеспечение кредита до 9 месяцев - поручительство собственников, третьих лиц - залог имущества, в т.ч. третьих лиц - поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса 8 Кредиты для участия в электронном аукционе – реализуйте планы участия в открытом аукционе на электронной площадке ОАО «Единая электронная торговая площадка» Преимущества: Оперативность принятия решения Льготное расчетно-кассовое обслуживание Отсутствие залогового обеспечения Подача заявки осуществляется дистанционно с сайта ЕЭТП, без необходимости визита в Банк Параметр кредита Значение Цели финансирования обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на торговой площадке ОАО "ЕЭТП". Форма кредитования возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности Сумма лимита задолженности по кредитной линии до 35 000 000 рублей Срок кредита 12 месяцев Срок транша в рамках кредитной линии до 90 дней Процентная ставка 7,5% годовых Обеспечение поручительство реальных собственников бизнеса и участников компании, супругов (для ИП), для ФГУП/ГУП/МУП – поручительство руководителя предприятия 9 Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP – Овердрафт» – регулярная финансовая поддержка Вашего бизнеса Преимущества: Лимит овердрафта до 40% от кредитовых оборотов в стороннем банке для нового клиента Лимит овердрафта до 50% от кредитовых оборотов в Банке Москвы для текущего клиента Отсутствие залогового обеспечения Возможность установления лимита овердрафта на основании оборотов Группы компании Параметр кредита Сумма кредита Срок кредита Максимальный срок транша Значение для «Овердрафт 40%» Значение для «VIP - Овердрафт» от 800 000 до 10 000 000 рублей от 3 000 000 до 12 500 000 рублей до 12 месяцев 30 дней Лимит овердрафта 30% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в обслуживающих банках за последние 3 месяца По результатам ежемесячного мониторинга лимит овердрафта может быть повышен до 40% не более 50% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в Банке за последние полные 3 календарных месяца Продолжительность расчетно-кассового обслуживания в Банке не менее 7 календарных дней на момент предоставления Овердрафта при условии перевода кредитового оборота в Банк в размере не менее 90% от установленного лимита не менее 3 месяцев на момент предоставления Овердрафта 10 Кредит «Транспорт» – обновляйте парк автотранспорта и спецтехники предприятия! Преимущества: Кредитование под залог приобретаемого автотранспорта Возможность приобретения как нового, так и транспорта с пробегом Возможность замены первоначального взноса залогом транспортных средств, поручительством гарантийных организаций Параметр кредита Значение Сумма кредита от 300 000 до 50 000 000 рублей Срок кредита до 60 месяцев Форма кредитования - кредит - кредитная линия с лимитом выдачи Первоначальный взнос 15% от рыночной стоимости приобретаемых ТС. Допускается кредитование без аванса при условии дополнительного залога в виде транспортных средств, поручительств гарантийных организаций Порядок погашения основного долга - аннуитетные ежемесячные платежи - погашение основного долга ежемесячными равными долями - индивидуальный график Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев Обеспечение - залог приобретаемого автотранспорта/спецтехники, прочих транспортных средств - поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП), гарантийных организаций 11 Кредит «Оборудование» – расширяйте возможности своего бизнеса! Преимущества: Кредитование под залог приобретаемого нового оборудования Максимальная сумма кредитования до 50 млн рублей Возможность замены первоначального взноса залогом имущества, поручительством гарантийных организаций Параметр кредита Значение Сумма кредита от 300 000 до 50 000 000 рублей Срок кредита - до 60 месяцев при покупке деревообрабатывающего, металлообрабатывающего, медицинского, полиграфического оборудования - до 36 месяцев при покупке оборудования, кроме перечисленного выше Форма кредитования - кредит - кредитная линия с лимитом выдачи Первоначальный взнос 20% от рыночной стоимости приобретаемого оборудования. Допускается кредитование без аванса при условии дополнительного залога имущества, поручительств гарантийных организаций Порядок погашения основного долга - аннуитетные ежемесячные платежи - погашение основного долга ежемесячными равными долями - индивидуальный график Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев Обеспечение - залог приобретаемого оборудования, прочего имущества - поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП), гарантийных организаций 12 Кредит «Коммерческая ипотека» Преимущества: Возможность приобретения недвижимости без участия в сделке собственных средств клиента Длительные сроки кредитования – до 7 лет включительно Предоставление кредита как в виде единоразовой выдачи, так и в виде кредитной линии (НКЛ) Возможность приобретения жилой недвижимости с условием обязательного ее перевода в статус коммерческой Параметр кредита Значение Сумма кредита от 1 000 000 до 150 000 000 рублей Срок кредита - до 84 месяцев Форма кредитования - кредит - кредитная линия с лимитом выдачи Первоначальный взнос 20% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости, при этом ПВ может быть полностью заменен на дополнительное залоговое обеспечение Порядок погашения основного долга - аннуитентные платежи - погашение равными долями - индивидуальный график Отсрочка погашения основного долга до 9 месяцев Обеспечение - залог приобретаемого недвижимого имущества - поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей участия более 50% с оформлением согласия супругов (если они состоят в браке), основных компаний/лиц Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков), Залогодателя в случае, когда Заёмщик и Залогодатель – разные лица. 13 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! 14
