Тематические исследования: Улучшая рынки

Тематические исследования:
Улучшая рынки денежных переводов
Исаку Эндо
Груупа разработки платежных систем
10 сентября, 2012г.
Республика Кыргызстан
Содержание данной презентации не является обязательным
отражением точки зрения Группы Всемирного банка
Задачи
• Тематические исследования намерены представить
стратегические вопросы, наиболее часто
наблюдаемые в сфере рынков денежных переводов.
• Участники обсудят идеи по их разрешению.
Тематическое исследование 1
Предпосылки
• Страны, осуществляющие денежные переводы в основном в
соседние страны.
• Центральный банк является регулятором Провайдеров
/поставщиков услуг денежных переводов/ПУДП.
• Поставщики услуг денежных переводов регулируются Законом
о платежной системе и Законом об иностранной валюте.
• В рамках Закона об иностранной валюте существует два типа
лицензий: 1) на продажу и покупку иностранной валюты и 2) на
денежные переводы.
Тематическое исследование 1
Проблемные вопросы
• Обменные бюро (имеющие лицензию только на
продажу и покупку иностранной валюты)
предоставляют услуги денежных переводов.
• Количество незаконных ПУДП неизвестно.
Каковы решения?
Тематическое исследование 2
Предпосылки
•
Денежные переводы (операции с иностранной валютой) регулируются
законом о банковской деятельности.
•
Только банки имеют право на выполнение операций с иностранной
валютой, включая денежные переводы.
•
Владение банковским счетом автоматически становится необходимым
условием для отправки денежных переводов.
•
Стоимость отправки денег очень высока.
•
Иностранцам для открытия счета необходима регистрационная карта
иностранца.
•
Трудовых мигрантов много, включая неизвестное количество
незарегистрированных .
Тематическое исследование 2
Проблемы
• Для некрупных сумм денежных переводов
инструментов мало.
• Услуги не предоставляются незарегистрированным
трудовым мигрантам.
• Наличие возможностей для ПУДП из небанковской
системы.
Каковы решения?
Тематическое исследование 3
Предпосылки
• В стране 20 банков.
• Банки и почты (150 почтовых отделений) имеют право на
предоставление услуг по осуществлению денежных переводов.
• Международная компания денежных переводов, являющаяся
партнером 5 банков и почты, предлагает услуги выполнения
денежных переводов.
• Агентские соглашения имеют статью об экслюзивном праве; эти
банки и почта подобные услуги предлагать не могут.
Тематическое исследование 3
Проблемные вопросы
• Для остальных международных компаний,
осуществляющих денежные переводы,
потенциальными партнерами остаются всего 5
банков.
• Что касается охвата, более 90% точек (филиалы и
почты) принадлежат этим агентам.
Каковы решения?
Тематическое исследование 4
Предпосылки
• Существуют различные типы ПУДП на рынке.
• Рынок очень конкурентоспособен при наличии
многочисленных ПУДП, обслуживающих рынки различных
мест назначения.
• Недавно, около года тому назад вступил в силу новый закон
ML/CFT, а несколько месяцев тому назад были приняты новые
нормативы с целью укрепления требований “по знанию своих
клиентов”.
• Банки обеспокоены наличием у себя счетов компаний, которые
предлагают услуги денежных переводов странам, где, по
сообщениям, имеется террористическая деятельность.
Тематическое исследование 4
Проблемные вопросы
• Некоторые банки решили закрыть счета некоторых компаний,
осуществляющих денежные переводы, опасаясь
потенциального риска нанесения ущерба своей репутации.
• В результате этого данные компании, осуществляющие
денежные переводы, потеряли доступ к платежным системам и
были вынуждены прекратить предложение услуг денежных
переводов конкретному рынку.
• Трудовые мигранты и иммигранты из конкретной страны
теперь вынуждены пользоваться дорогими услугами банков –
услугами дороже в 5-10 раз.
Каковы решения?
Тематические исследования 5
Предпосылки
•
Страна, получающая денежные переводы.
•
1% населения, являясь мигрантами, находятся за пределами страны.
•
Существует два регулятора финансового сектора: Центральный банк и
Kомиссия по урегулированию финансовых вопросов (FRC/КУФВ).
•
ЦБ имеет отдел банковского надзора.
•
Банки регулируются Центральным банком; небанковские организации
– FRC/КУФВ.
•
Банки могут предлагать инструменты денежных переводов без
дополнительных требований; небанковские организации должны
иметь лицензию на осуществление денежных переводов.
Тематическое исследование 5
Проблемные вопросы
• Собирать информацию о денежных переводах трудно из-за
наличия двух различных структур отчетности.
• Требования отчетности различны для банковских ПУДП и
небанковских ПУДП.
• Равные правила игры не гарантированы для услуг денежных
переводов.
• Защита
прав
осуществляемых
недостаточно.
потребителей
небанковскими
денежных
ПУДП,
Каковы решения?
переводов,
разработана
Каковы уроки?