Практикум полученных уроков по составлению отчетов НАУМИР Москва 2012

1
Практикум полученных уроков по
составлению отчетов
НАУМИР
Москва 2012
2
•
Программа
Сессия 1. Презентация. Статус социального воздействия МФИ в
России: обобщенные результаты социальных отчетов МФИ
•
Сессия 2. Презентация. “Обзор 405 МФИ, представивших отчет
в 2009-2010 годах” и Дискуссия. Идентификация ключевых
преимуществ и недостатков российских МФИ с точки зрения
зарубежных практик социальной отчетности
•
Сессия 3. Дискуссия. “Быстрые” улучшения для российских МФИ
•
Сессия 4. Рабочая группа. Разработка индивидуальных клиент-
ориентированных конкурентоспособных планов работ по
управлению социальным воздействием на 2013 год и
последующие годы
3
Цели практикума полученных уроков по
составлению отчетов
• 1. Понять опыт и мнение МФИ по процессу
составления отчетов (после Сессии 1)
• 2. Понять статус социального воздействия в стране
(Сессия 1)
• 3. Идентифицировать общие недостатки в
социальном воздействии МФИ и коллективно
обсудить решения (особенно, “быстрые
улучшения”) (Сессии 1,2,3,4)
1
Статус управления социальным
воздействием в российских МФИ:
результаты социальных отчетов
НАУМИР
Москва 2012
5
Выборка
• Статус социального воздействия в стране
(Страновой отчет по результатам социального
воздействия МФИ, принимающих участие в проекте)
подготовлен для 16 МФИ, участников проекта
• Страновой отчет по результатам социального
воздействия с дополнительными МФИ, не
принимающими участие в проекте, (около 10) будет
подготовлен к сентябрю
К чему стремятся МФИ с точки
зрения социальных целей?
Целевые рынки
Цели развития
Целевые клиенты по доходу
Каковы результаты работы МФИ
с точки зрения достижения этих
целей?
Члены совета директоров, прошедшие обучение
по социальному воздействию
Официальный комитет, проводящий мониторинг
социального воздействия
Кредитные продукты
Сбережения и МФИ
Сберегательные продукты
Обязательное страхование и МФИ
Продукты обязательного страхования
Добровольное страхование и МФИ
Продукты добровольного страхования
Другие финансовые услуги
Услуги по развитию предпринимательства и МФИ
Услуги по развитию предпринимательства
Образовательные услуги и МФИ
Образовательные услуги
Медицинские услуги
Услуги по расширению прав и полномочий женщин
и МФИ
Услуги по расширению прав и полномочий женщин
28
•
Принципы защиты клиентов и МФИ (1/2)
% МФИ, отвечающих определенным принципам защиты клиентов:
–
В соответствии с процедурой кредитной оценки необходимо оценить платежеспособность
заемщика и доступность кредита. Решение о выдаче кредита не основывается исключительно
на обеспечении (будь-то гарантия других заемщиков, поручителей или залог) в качестве
заменителя тщательного анализа платежеспособности клиента. 94% ДА
–
Внутренний аудит проверяет уровень задолженности домохозяйств, выявляет методы
кредитования, нарушающие установленные процедуры, включая несанкционированное
рефинансирование, наличие нескольких заемщиков или поручителей в одном домохозяйстве, а
также иные методы, которые могут привести к чрезмерной задолженности. 94% ДА
–
Показатель качества портфеля в системе стимулирования сотрудников имеет, как минимум,
такой же вес, как и другие факторы - такие, как рост портфеля или количества клиентов.
Рост вознаграждается только при условии высокого качества портфеля. 94% ДА
–
Цены, сроки и условия всех финансовых продуктов полностью раскрываются клиентам до
момента продажи, в том числе информация о процентных ставках, страховых взносах,
минимальных балансах по счету, всех комиссионных платежах, штрафах, связанных продуктах,
платежах в пользу третьих лиц, а также о возможности пересмотра указанных платежей с
течением времени. 100% ДА
29
•
Принципы защиты клиентов и МФИ (2/2)
% МФИ, отвечающих определенным принципам защиты клиентов:
–
Сотрудники обучены эффективному общению со всеми клиентами и обеспечивают понимание
клиентами характеристик продукта, условий договора, своих прав и обязанностей. Методы
коммуникации соответствуют уровню грамотности клиентов (например, прочтение договора
вслух, подготовка материалов на местном языке). 100% ДА
–
В моральном кодексе, в инструкции для сотрудников или в пособии по взысканию просроченной
задолженности четко прописано, какие способы взыскания задолженности являются
приемлемыми, а какие - нет. 69% ДА
–
В корпоративной культуре организации ценятся и вознаграждаются высокие стандарты
этичного поведения и обслуживания клиентов. 100% ДА
–
В организации существует система рассмотрения жалоб клиентов, с ними работают
специально назначенные для этой цели сотрудники, эта система эффективно функционирует.
(Как правило, ящика для жалоб и предложений недостаточно.) 75% ДА
–
Клиенты знают, как будет использоваться полученная от них информация. Сотрудники
объясняют клиентам, как будут использоваться данные, и просят разрешения на их
использование. 94% ДА
Прозрачность стоимости услуг для клиентов
Кадровая политика
Стимулирование персонала
Защита окружающей среды
25% of MFIs follow environmental
policies
МФИ, измеряющие уровень бедности клиентов
% МФИ с целью развития “Борьба с
бедностью” (44%) в сравнении с %
МФИ, измеряющих уровень бедности
(50%)
МФИ, измеряющие уровень бедности клиентов:
методы
36
Насколько хорошо предлагаемые продукты и
услуги соответствуют целям развития?
ХОРОШИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
•
% МФИ с целью развития “Борьба с бедностью” (44%) в сравнении с %
МФИ, измеряющих уровень бедности (50%) -> хорошо
•
% МФИ с целью развития “Гендерное равенство и расширение прав и
потенциала женщин” (6%) в сравнении с % МФИ, предлагающих услуги
по расширению прав и полномочий женщин (12%) -> хорошо
•
% МФИ с целью развития “Повышение образовательного уровня
взрослого населения” (31%) в сравнении с % МФИ, предлагающих
образовательные услуги по улучшению финансовой грамотности (88%
МФИ, предлагающих образовательные услуги (50%) => 44%) -> хорошо
37
•
Насколько хорошо предлагаемые продукты и
услуги соответствуют целям развития?
ПРОБЕЛЫ
% МФИ с целями развития “Развитие начинающих предприятий” (81%) и “Рост
действующего бизнеса“ (81%) в сравнении с % МФИ, предлагающих услуги по
развитию предпринимательства (44%) -> пробел
•
% МФИ с целями развития “Создание возможностей для молодежи” (50%) и
“Школьное образование для детей” (25%) в сравнении с % МФИ, предлагающих
услуги образования для детей и молодежи (38% МФИ, предлагающих
образовательные услуги (50%) => 19%) -> пробел
•
% МФИ с целями развития “Повышение уровня здравоохранения” (19%) и
“Водоснабжение и улучшение санитарных условий” (6%) в сравнении с % МФИ,
предлагающих услуги обучения техники безопасности и гигиене на рабочем
месте (0%) и применяющих правила в отношении защиты окружающей
среды(19%) -> небольшой пробел
38
•
Заинтересованность МФИ и результаты
проекта (1/3)
# МФИ, участвовавших в семинаре по повышению осведомленности о СВ и тренинге по
отчетности о СВ: 21 МФИ
•
# МФИ, выразивших изначально заинтересованность в предоставлении отчетов: 16 МФИ
•
# и % МФИ, предоставивших отчеты о социальном воздействии (реальная
заинтересованность в проекте): 16 МФИ, участников проекта, (100%)
•
# и % отчетов о СВ, нуждавшихся в исправлениях: 4 МФИ (25%)
•
# и % отчетов о СВ, готовых к отправке в MIX (соответствующего качества): 16 отчетов МФИ,
участников проекта, (100%) будут отосланы 15 июня 2012
•
# и % отчетов о финансовом профиле, готовых к отправке в MIX (соответствующего
качества): 8 отчетов МФИ, участников проекта, (50%). Причина в задержке: процесс
прохождения аудиторской проверки до июля. НАУМИР/РМЦ просит: “Пожалуйста,
предоставьте отчеты, как можно скорее”
39
Заинтересованность МФИ и результаты
проекта (2/3)
•
Достигнутые результаты проекта:
•
Повышение осведомленности о проекте среди 21 МФИ – сделано
 Форум “Социальный бизнес в России” (октябрь 2011)
 X Национальная юбилейная конференция по микрофинансированию “Новое десятилетие – новые задачи:
регулирование как двигатель развития” (ноябрь 2012)
 Семинар по повышению осведомленности о СВ на X Национальной юбилейной конференции по
микрофинансированию “Новое десятилетие – новые задачи: регулирование как двигатель развития”
(ноябрь 2012)
 Ежегодное собрание НАУМИР (Москва, февраль 2012)
 Семинары по повышению осведомленности о СВ и тренинге по отчетности о СВ (февраль и март 2012)
 Видео конференция “Практики отчетности и социальные инвесторы: новые вопросы, новая роль”
(февраль 2012)
 Круглый стол “Легко ли стать предпринимателем в России? За и против” и пресс-конференция по
вручению наград седьмого ежегодного конкурса “Российские премии Фонда Citi в области
микропредпринимательства” (март 2012)
 Личные встречи с стейкхолдерами (на постоянной основе)
•
Увеличено количество МФИ (по крайней мере, до 16), которые начнут реализовывать (14
МФИ) и расширять (2 МФИ) практики управления СВ. Увеличить количество отчетов в MIX
(14 “новых” МФИ и 2 предоставлявших отчетность) – сделано
Заинтересованность МФИ и результаты
проекта (3/3)
40
•
Разработать, по крайней мере, 1 кейс по практикам СВ, реализованным МФИ – в будущем
(определим волонтеров после Сессии 4)
•
Разработать план действий – в будущем (начиная с Сессии 4)
•
Анализ статуса социального воздействия:
–
Статус социального воздействия в стране (Страновой отчет по результатам
социального воздействия МФИ, принимающих участие в проекте) подготовлен для
16 МФИ, участников проекта
–
Страновой отчет по результатам социального воздействия с дополнительными
МФИ, не принимающими участие в проекте, (около 10) будет подготовлен к
сентябрю
41
Сбор мнений
• Обсудите следующие вопросы:
•
a. Что Вы думаете о процессе предоставления отчетности (о СВ)?
•
b. Что было легко для Вас в предоставлении отчетности? Что было трудно?
•
c. С какими трудностями Вы столкнулись и как ассоциация (НАУМИР) подошла к
их решению?
•
d. Насколько значим процесс предоставления отчетности для Вас?
При поддержке Центра
микрофинансирования
Кошикова 60/62 кор. 52
00-673 Варшава, Польша
НАУМИР/РМЦ
07031, Россия г. Москва, ул.
Петровка, д. 15/13, строение 5,
оф. 500
тел.: +48 22 622 34 65
факс: +48 22 622 34 85
Тел./Факс: +7 (495) 258-8705,
+7 (495) 258-6831,
+7 (495) 258-8709
www.mfc.org.pl
SPFund@mfc.org.pl
Спасибо!
info@rmcenter.ru
nbabachenko@rmcenter.com