Страхование риска
advertisement
РОСГОССТРАХ — лидер российского страхового рынка © 2015 «Росгосстрах» Группа компаний РОСГОССТРАХ ЛИДЕР РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА Правопреемник Госстраха, созданного в 1921 году 83 4 000 филиала в субъектах Российской Федерации представительств — страховых отделов, офисов продаж 400 центров и пунктов урегулирования убытков 45 000 000 частных клиентов (физических лиц, с ОМС) 240 000 корпоративных клиентов (юридических лиц) 100 000 сотрудников, включая более 65 000 страховых агентов 82 68 © 2015 «Росгосстрах» место в списке 500 крупнейших компаний России. Лидер среди российских страховых компаний РБК-500, 2015 г. место в списке 100 крупнейших компаний России. Лидер среди российских страховых компаний RAEX-600, 2015 г. 2 Финансовые показатели группы компаний РОСГОССТРАХ 20,5 млрд руб. 9 млрд руб. Собственный капитал Уставный капитал ООО «Росгосстрах» 71 млрд руб. 122,7 млрд руб. Страховые резервы Страховые активы (валюта баланса) © 2015 «Росгосстрах» 67 млрд руб. 82 млн руб. Пенсионных накоплений Пенсионных резервов 3 Наши достижения Национальное агентство финансовых исследований РОСГОССТРАХ - РОСГОССТРАХ победитель в номинации «Лучшая страховая компания для туристов 2014 года». РОСГОССТРАХ лучшая отечественная страховая компания в России в 2015 году в номинации «Любимый бренд путешественников» в конкурсе Travelers’ Choice Favorites Департамент культуры города Москвы наградил РОСГОССТРАХ Дипломом за отличную работу по подготовке и проведению летней оздоровительной кампании 2015г. один из самых узнаваемых страховых брендов - о компании слышали 92% опрошенных - признан лидером рынка по качеству обслуживания - 38% опрошенных клиентов оценили сервис компании на 5 баллов из 5, еще 31% – на 4 из 5. Эти премии - подтверждение заслуг Росгосстраха в развитии страхования путешественников и обеспечения высокого уровня клиентского сервиса и медицинской помощи Застрахованным © 2015 «Росгосстрах» 4 Ключевые клиенты и партнеры © 2015 «Росгосстрах» 5 Зачем нужен страховой полис при поездках по России Страхование выезжающих на отдых - это надежная защита финансового положения клиента от непредвиденных расходов, связанных с получением медицинской или иной необходимой помощи во время путешествия. При сложных травмах и заболеваниях расходы могут превышать десятки тысяч рублей Гарантирует лечение в медицинском учреждении, наиболее соответствующем для того или иного заболевания и травмы Обеспечивает транспортировку к месту проживания Полис страхования путешествующих по РФ страховой компании РОСГОССТРАХ решает максимальное количество проблем туриста во время поездки РОСГОССТРАХ предлагает страхование ВЗР по типу «конструктор», который позволяет моделировать страховой продукт для удовлетворения индивидуальных потребностей Страхователя (Клиента) в страховой защите, используя понятный набор вариантов и условий © 2015 «Росгосстрах» 6 Преимущества наличия полиса путешествующих для организаторов отдыха туристов Гарантия круглосуточной высококвалифицированной медицинской помощи Наличие круглосуточной связи с медицинским пультом, предоставляющим консультационную и организационную помощь Гарантия своевременной транспортировки Застрахованных в медицинские учреждения, подобранные в соответствии с профилем травмы, заболевания Вознаграждение за организационную работу по страхованию Перекладывание организационных проблем на страховую компанию Обеспечение Страховщиком координации между родственниками, медицинскими учреждениями, транспортными организациями и др. © 2015 «Росгосстрах» 7 Важные преимущества Полиса комплексного страхования путешествующих по РФ по сравнению с ОМС Полис ОМС Полис путешествующего по РФ является аналогом Полиса для поездок за рубеж и включает комплексное страхование с максимальным набором услуг нет включает риск «репатриация» нет покрывает риски, связанные с транспортировкой после заболевания, НС, госпитализации в другом регионе к месту постоянного проживания нет покрывает расходы на приобретение медикаментов, назначенных лечащим врачом нет покрывает расходы на проживание после лечения, оплату проезда в случае невозможности использования ранее купленного билета из-за болезни нет покрывает расходы на досрочное возвращение в случае болезни близкого родственника или, наоборот, расходы на визит близкого родственника в случае болезни Застрахованного нет может включать расходы при потере проездных билетов, документов и на оказание юридической помощи нет Предоставляет возможность расширения страхового покрытия: Страхование от несчастных случаев Страхование утраты багажа Страхование гражданская ответственность перед третьими лицами Стоимость полиса © 2015 «Росгосстрах» нет = 8 Какие риски может включать полис путешествующих по Российской Федерации? Правила комплексного страхования граждан, путешествующих по РФ 1. Основной риск 2. Дополнительные риски Медицинская и экстренная помощь 1.1Эконом 1.2 Комфорт 1.3 Премиум 2.1 Утрата багажа 2.2 Гражданская ответственность 2.3 Несчастный случай 2.4 Отмена поездки 3. СПОРТ РИСК «КОНСТРУКТОР» позволяет моделировать страховой продукт для удовлетворения индивидуальных потребностей Клиента в страховой защите, используя понятный набор вариантов и условий страхования. © 2015 «Росгосстрах» 9 Определение территории страхования при страховании граждан, путешествующих по Российской Федерации Конкурентное преимущество Росгосстраха – наш договор страхования по России вступает в силу с момента пересечения административной границы населенного пункта, являющегося для Застрахованного местом проживания. У большинства других страховых компаний страховой полис начинает действовать при удалении Застрахованного от места проживания более чем на 100 км. Вы застрахованы © 2015 «Росгосстрах» 10 Минимальная страховая программа РОСГОССТРАХА для путешествующих по России включает 17 видов помощи Программа ЭКОНОМ - это: 1. амбулаторное лечение 2. вызов врача на дом 3. вызов санитарно-медицинской помощи 4. расходы на услуги, назначенные лечащим врачом 5. диагностические и лабораторные исследования 6. приобретение медикаментов, назначенных лечащим врачом 7. расходы на перевязочные средства и средства фиксации (гипс, бандаж) 8. пребывание и лечение в стационаре 9. консультации узких специалистов 10. проведение экстренных операций 11. экстренная стоматология 12. транспортировка к врачу или в медицинское учреждение 13. транспортировка до места проживания при условии отсутствия возможностей для предоставления экстренной медицинской помощи на территории страхования 14. транспортировка до места проживания при условии отсутствия возможности у Застрахованного по медицинским показаниям самостоятельно вернуться к месту проживания по причине страхового случая 15. репатриация останков 16. расходы по вскрытию и бальзамированию тела 17. расходы по приобретению погребальных принадлежностей © 2015 «Росгосстрах» 11 Дополнительные страховые программы для путешествующих по стране © 2015 «Росгосстрах» 12 Расширенные страховые программы по риску «Медицинская и экстренная помощь» для путешествующих по России КОМФОРТ включает все риски ЭКОНОМ плюс следующие риски: 18. проезд до места жительства после стационарного лечения 19. организация передачи и оплата экстренных сообщений 20. наблюдение в стационаре за состоянием здоровья 21. проживание до отъезда после стационарного лечения ПРЕМИУМ включает все риски КОМФОРТ плюс следующие риски : 22. досрочное возвращение близких родственников застрахованного в случае ДТП 23. проезд до места жительства по причине наличия медицинских противопоказаний к перелету 24. расходы на проезд лица, находящегося в одной турпоездке с Застрахованным 25. визит третьего лица 26. возвращение несовершеннолетних детей 27. телефонные звонки Страховщику/в Сервисную компанию 28. получение юридической помощи 29. организация административной помощи 30. организация и проведение поисково-спасательных операций © 2015 «Росгосстрах» 13 Страхование спортивных рисков Для Застрахованных, предпочитающих «активное проведение отдыха» от занятий аэробикой, пляжным волейболом до увлекающихся дайвингом, серфингом или горными лыжами Росгосстрах предлагает программы страхования, включающие данный риск. Следует помнить, что риск «активное проведение отдыха» также нужен всем, кто любит велосипедные или конные прогулки, джиппинг или каякинг, посещение аквапарков или катание на «бананах». Риск «спорт» может быть включен в страховые программы для спортсменов-любителей и для профессиональных спортсменов. Существуют и исключения. На страхование не принимаются занятия скалолазанием, альпинизмом, ледолазанием, парапланеризмом. При включении в страховую программу спортивных рисков применяются повышающие коэффициенты. © 2015 «Росгосстрах» 14 Специальные условия страхования для отдельных категорий граждан 1. Страхование беременных женщин Наши Правила предусматривают возможность страхования беременных женщин вплоть до 31 недели. Страховщик оплачивает расходы, связанные с осложнением беременности и преждевременными родами 2. Страхование клиентов старшего возраста В соответствии с нашими Правилами Застрахованными могут быть лица до 80 лет Страхование данной категории граждан осуществляется с применением коэффициентов Возраст Застрахованного на дату окончания поездки 65 – 70 лет 70 – 75 лет 75 – 80 лет возрастных Коэффициент 2,0 3,0 5,0 3. Специальные условия для страхования клиентов, имеющих хронические заболевания. © 2015 «Росгосстрах» 15 Варианты бюджетных страховых программ для путешествующих по России Только транспортировка Транспортировка + оказание экстренной медицинской помощи транспортировка к врачу или в медицинское учреждение Транспортировка + оказание экстренной медицинской помощи + дополнительные услуги все услуги по транспортировке все услуги по транспортировке транспортировка до места проживания амбулаторное лечение амбулаторное, стационарное лечение, экстренная стоматология репатриация останков пребывание и лечение в стационаре проезд до места проживания после стационарного лечения экстренная стоматология визит третьего лица Дополнительно возможно включение риска «Несчастный случай» в любую программу © 2015 «Росгосстрах» проживание до отъезда после стационарного лечения 16 Страхование риска «Несчастный случай» Один из 54 туристов обращается медицинской помощью с травмой за Каждая 5-я травма требует госпитализации, чаще всего связанной с необходимостью оперативного лечения перелома У туристов травмы занимают 3 место в рейтинге наиболее частных обращений за медицинской помощью среди туристов Страхование от несчастных случаев включает в себя риски: 1. Травма 2. Инвалидность I, II, III группы или категория «ребенок-инвалид» 3. Смерть Застрахованного © 2015 «Росгосстрах» 17 Страхование риска «Утрата багажа» При страховании риска «Утрата багажа» страховым случаем считается гибель или утеря багажа, официально переданного перевозчику Багаж - одно неделимое место хранения принадлежащий Застрахованному на праве собственности, не арендованный, не одолженный, зарегистрированный на имя туриста, для использования исключительно в личных целях официально переданный перевозчику с обязательным оформлением багажной бирки на каждое сдаваемое к перевозке багажное место В 2014 г. в мире было зарегистрировано 22 млн. претензий по доставке и утрате багажа По статистике авиакомпаний в среднем из 1 000 чемоданов авиаперевозчики теряют 15 © 2015 «Росгосстрах» 18 Страхование риска «Гражданская ответственность» Страховым событием считается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное и непреднамеренное событие, в результате которого Застрахованный обязан в силу судебного решения возместить ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц Столкновение на горнолыжных склонах наиболее частая причина судебных исков виновнику – к В соответствии со статьей 118 УК РФ причинение тяжкого вреда здоровью по неосторожности наказывается штрафом в размере до 80 000 рублей © 2015 «Росгосстрах» 19 Страхование риска «Отмена поездки» Исключительно для туроператоров Росгосстрах включение в полис риска «Отмена поездки» предлагает Страховыми случаями являются события: 1. смерть, экстренная госпитализация по медицинским показаниям 2. амбулаторное лечение при травмах, сопровождающихся переломом костей 3. особо опасные инфекции, а также «детские инфекции» (корь, краснуха, ветряная оспа, скарлатина, дифтерия, коклюш, эпидемический паротит) 4. уничтожение жилища Застрахованного или его повреждение в результате: - пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения летательных аппаратов; - повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем; - в результате противоправных действий третьих лиц 5. призыв Застрахованного на срочную военную службу или на военные сборы 6. решение суда о необходимости присутствия Страхователя (Застрахованного) в связи с судебным разбирательством © 2015 «Росгосстрах» 20 Программа страхования для гостиниц, санаториев, туристических баз Несчастный случай Транспортировка смерть транспортировка к врачу или в медицинское учреждение все услуги по транспортировке инвалидность транспортировка до места проживания амбулаторное, стационарное лечение, экстренная стоматология травма репатриация останков проезд до места проживания после стационарного лечения Возможна комбинация программ: Несчастный случай + Транспортировка или Несчастный случай + Медицинская и экстренная помощь © 2015 «Росгосстрах» Медицинская и экстренная помощь визит третьего лица проживание до отъезда после стационарного лечения 21 Страхование детского отдыха Медицинское обслуживание в лечебном соответствующем заболеванию или травме заведении наиболее Полис страхования путешествующих по РФ включает значительно больше рисков, чем полис ОМС Страховой полис по РФ покрывает риски, связанные с транспортировкой к месту проживания, которые не включает в себя полис ОМС Полис путешествующих может покрывать расходы на проживание после лечения, оплату проезда в случае невозможности использования ранее купленного билета из-за болезни Полис путешествующих по РФ может покрывать расходы на досрочное возвращение в случае болезни близкого родственника или, наоборот, расходы на визит близкого родственника в случае болезни Застрахованного © 2015 «Росгосстрах» 22 Страхование туристов с ограниченными возможностями РОСГОССТРАХ имеет большой опыт работы по страхованию туристов с ограниченными возможностями. Примеры работы по страхованию туристов с ограниченными возможностями в 2015 г По риску «Медицинская и экстренная помощь» в соответствии с нашими Правилами могут быть застрахованы инвалиды с неработающими нижними конечностями (колясочники), граждане с отклонениями умственного развития, глухонемые, незрячие, туристы с другими ограниченными возможностями. Дом-интернат для умственно отсталых детей (Республика Марий Эл) При необходимости в программу страхования может быть включен спортивный риск. При приеме на страхование данных категорий Застрахованных обязательно согласование со Страховщиком для подбора наиболее оптимальной для них программы страхования. © 2015 «Росгосстрах» • Соревнования по плаванию в Бельгии Дом инвалидов (Новосибирск) • Соревнования по мини-футболу в Польше Фонд поддержки слепо-глухих (Москва) • Отдых в Алуште 23 Страхование пассажиров на время полета «Несчастный случай» + «Утрата багажа» + «Задержка рейса» Страхование от несчастных случаев в аэропорту или на борту самолета Выплаты при утрате багажа, официально переданного перевозчику Компенсация расходов по задержке рейса более чем на 6 часов Страховой риск Страховая сумма (руб) Несчастный случай 100 000 Утрата багажа 25 000 Задержка рейса 5 000 © 2015 «Росгосстрах» Страховая премия (руб) На перелет «туда» На перелет «тудаобратно» 200 310 Безусловная франшиза Не применяется 24 Варианты программ «РГС защита от клеща» Клещ «ОСНОВНОЙ» Клещ «ЮЖНЫЙ» Программа для регионов эндемичных по Программа для регионов южного клещевому вирусному энцефалиту федерального округа Профилактика и лечение заболеваний: Профилактика и лечение заболеваний: Клещевой энцефалит Клещевой энцефалит Болезнь Лайма Болезнь Лайма Гранулоцитарный анаплазмоз человека Гранулоцитарный анаплазмоз человека Моноцитарный эрлихиоз человека Моноцитарный эрлихиоз человека + Стоимость полиса © 2015 2015 «Росгосстрах» Геморрагическая лихорадка 500 руб.* *Средняя стоимость полиса 25 Большое количество специализированных страховых программ для различных видов деятельности Мы рассмотрели выше 15 различных страховых программ, предлагаемых Росгосстрахом. Росгосстрах может предложить также, специализированные страховые программы для: Паломнических туров Театральных и танцевальных коллективов Спортивных клубов Экспедиций Школьных экскурсий © 2015 «Росгосстрах» Росгосстрах может разработать уникальную страховую программу для любой категории ваших клиентов 26 Немного о стоимости страховых услуг при страховании путешествующих по России Однократная поездка на 10 дней Страховая премия за 10 дней, руб. 1R- Эконом 2R - Комфорт 3R - Премиум Страховая сумма 100 000 руб 240 руб. 300 руб. 340 руб. Страховая сумма 250 000 руб 310 руб. 380 руб. 440 руб. Разница в стоимости 70 руб. 80 руб. 100 руб. Стоимость зубной пасты «Colgate» не менее 70 руб. Стоимость 1 шоколадки «Аленка» 80 руб Стоимость 2-х литровой бутылки «Кока-колы» 100 руб Сравнение Активное проведение отдыха («спорт» риск) Страховая сумма 250 000 руб без спорта 310 руб. 380 руб. 440 руб. Страховая сумма 250 000 руб со спортом 620 руб. 760 руб. 880 руб. Разница в стоимости 310 руб. 380 руб. 440 руб. Сравнение © 2015 «Росгосстрах» Стоимость проката велосипеда в СанктПетербурге от 300 руб. Стоимость 1,5 часовой аренды катамарана в Сочи 350 - 400руб. Стоимость проезда на 1-го человека до аэропорта на аэроэкспрессе – 470 руб. 27 Стоимость рисков «Несчастный случай», «Утрата багажа», «Гражданская ответственность» Страхование дополнительных рисков – гарантия качественной, но и комплексной защиты клиентов. не только Страховая премия за 10 дней страхования «Несчастный случай» Страховая сумма NR2 (смерть и инвалидность) NR3 (смерть, инвалидность, травма) 100 000 руб 80 рублей 130 рублей Стоимость проезда на 1-го человека до аэропорта на маршрутном такси – 75 руб. Период страхования 10 дней «Утрата багажа» «Гражданская ответственность» Страховая сумма 30 000 руб Страховая сумма 300 000 руб Страховая премия 240 рублей Страховая премия 90 рублей Стоимость упаковки багажа на разных аэровокзалах Москвы колеблется от 300 до 700 рублей за одно упакованное место багажа, в среднем - 450 рублей. © 2015 «Росгосстрах» Стоимость 1-го билета Симферополь – Ялта 63 рубля. на троллейбус 28 Особенности урегулирования в страховании путешествующих по России © 2015 «Росгосстрах» Зоны особого внимания Страховщика при урегулирования страховых случаев • заблаговременное составление плана действий при страховых случаях • памятки для сопровождающих менеджеров с учетом территории и условий поездки • взаимодействие с туроператором, местными ЛПУ, перевозчиками • возможность Страховщика единовременно обслуживать большое количество обращений • выделенный сопровождающий менеджер Страховщика • повышенная обращаемость в случаях массовых инфекционных заболеваний • заключение договоров Застрахованных • взаимодействие с государственными службами (СПМ, МЧС) при урегулировании сложных страховых случаев © 2015 «Росгосстрах» с ЛПУ на конкретных территориях по месту проживания 30 Урегулирование убытков при страховании путешественников Global Voyager Assistance Europ Assistance Номер телефона РГС Савитар Fidelitas Балт Ассистанс Российский ассистанс РГС Широкая сеть ассистансов с хорошей репутацией на рынке, работает в режиме 24/365. Оптимальный выбор ассистанса при страховании. Онлайн подтверждение полиса в ПО Вирту. Круглосуточная поддержка медицинского пульта РГС. Самая крупная сеть центров урегулирования убытков в России © 2015 «Росгосстрах» 31 Оказание медицинской помощи гражданам, путешествующим по Российской Федерации • Российский ассистанс РГС - это: • • • • • • Круглосуточная доступность без выходных и праздников (24/7/365) Высококвалифицированная команда специалистов, имеющих многолетний опыт работы в области оказания экстренных услуг, готовых прийти на помощь в любое время суток Консультация при возникновении необходимости опытных дежурных врачей Соблюдение единых стандартов обследования и лечения на всей территории РФ Договорная база лечебных учреждений максимально полно охватывает всю территорию РФ и насчитывает около 6 000 договоров в более чем 300 городах РФ, в т.ч. со специализированными, многопрофильными, частными, ведомственными ЛПУ Транспортировку организовывают сервисные специализированные компании © 2015 «Росгосстрах» 32 Защита интересов клиентов и контроль качества Защита интересов наших клиентов и контроль качества предоставляемых медицинских услуг обеспечивается: • путем проведения медицинской экспертизы квалифицированными врачами-экспертами, анализирующими полноту, своевременность, обоснованность диагностических мероприятий, правильность и точность установления диагноза, и пр.; • специализированной структурой - Управлением контроля качества, осуществляющим постоянный мониторинг: • соблюдения стандартов обслуживания Застрахованных; • выполнения качественной организации медицинской помощи сотрудниками медицинского Контакт-центра; • удовлетворенности Застрахованных предоставленной медицинской помощью и сервисом страховой компании при организации медицинских услуг. Контактный электронный адрес Управления контроля качества для Застрахованных: control@rgs.ru • • • • © 2015 «Росгосстрах» Информационно-консультативной поддержкой Застрахованных по вопросам, связанным с медицинским обслуживанием; Организацией медицинской помощи любой степени сложности, в том числе эвакуации рейсами санитарной авиации, проведение выездных консультаций силами ведущих специалистов на всей территории РФ; Соблюдением единых стандартов обследования и лечения на всей территории РФ; Гарантирование полной конфиденциальности об обращении и состоянии здоровья Застрахованных, обеспеченной системой защиты информации. 33 Распределение обращений за медицинской помощью среди Застрахованных на отдыхе и средняя стоимость медицинских услуг в регионах России % от общего количества обращений Диапазон стоимости счета по РФ Острые респираторные заболевания и заболевания и инфекционные заболевания ЛОР-органов 28% от 1 000 руб до 10 000 руб Желудочно-кишечные расстройства и отравления 25% от 2 000 руб до 15 000 руб Травмы 17% от 10 000 руб до 250 000 руб Обострения хронических заболеваний 9% от 2 000 руб до 20 000 руб Тяжелые длительные госпитализации 2% 150 000 руб 0,02% от 10 000 руб до 80 000 руб Причины обращений за медицинской помощью среди путешествующих детей от 0 до 18 лет Транспортировка © 2015 «Росгосстрах» 34 © 2015 «Росгосстрах». «Росгосстрах» — крупнейшая по масштабам российская страховая компания c 90-летней историей. В группу компаний «Росгосстрах» входят: ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и добровольное пенсионное обеспечение), а также ООО «РГС-Медицина» (ОМС). «Росгосстрах» является лидером российского рынка страхования (более 40 миллионов клиентов) и традиционно оказывает существенное влияние на развитие страхового рынка России. Общая численность сотрудников группы компаний достигает 100 тыс. человек, включая более 60 тыс. страховых агентов. www.RGS.ru © 2015 «Росгосстрах»
