ДОКЛАД: Как реализовать мероприятия и требования согласно

Реализация мероприятий и
требований согласно
Инструкции Банка России от
17.06.2014 №154-И в
«Сетелем Банк» ООО
https://www.cetelem.ru
Сетелем Банк — совместное предприятие Сбербанка и
французской банковской группы BNP Paribas
77 регионов присутствия
10 макро-регионов
Более 2500 точек АВТО и более 5000 точек ПОС
7 500 сотрудников
«Сетелем Банк» ООО. Немного о нас
Автокредитование
с 2008 г.
Потребительские
кредиты в Центрах
продаж
с 2007 г.
Револьверные
кредитные Карты
с 2009 г.
Кредит на
неотложные нужды
с 2012 г.
Сетелем Банк предлагает полный спектр самых современных услуг по
кредитованию физических лиц, чтобы помочь Клиентам в реализации их
планов: от покупки мелкой бытовой техники до автомобиля.
«Сетелем Банк» ООО. Наши партнеры
Цели и задачи при внедрении
положений Инструкции
Необходимо было внедрить положения Инструкции с
учетом:
• Специфики Банка;
• Позиции Сбербанка;
• Требований Положения об организации внутреннего
контроля в кредитных организациях и банковских группах
от 16.12.2003 242-П и Положения Центрального банка
России «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета
вознаграждений работникам в кредитных организациях»
от 15.04.2015 N 465-П
Документооборот по 154-И
Положение об оплате
труда и премирования
работников Банка
Мотивационные
программы
Кадровая политика
Положение о
Комитете по
вознаграждениям
Политика оплаты
труда
Положение об оплате
труда и премирования
работников Банка
Мотивационные
программы
Положение о
вознаграждении рисктейкеров и рискконтролеров
Программа
долгосрочного
вознаграждения
Сентябрь 2015
Дизайн переменной части
Финансовый результат Банка
Бизнес
Финансовый
результат
60%
Поддержка
40%
Клиенты
Процессы
Ресурсы
Риски (20%)
Риски (20%)
Расчетный размер бонуса
Бонус первого года внедрения
программы
Отложенный
бонус (40%)
ROAE
Оценочная форма
Финансовый
результат
Банка
Финансовый
результат
Клиенты
Процессы
Ресурсы
Риски (20%)
Вопросы
«на
засыпку»
Директора регионов – риск-тейкеры?
Инструкция (приложение 2):
В перечне должны быть «Руководители подразделений (направлений
деятельности)», занимающиеся привлечением «денежных средств
физических и юридических лиц в валюте Российской Федерации, в
иностранной валюте, привлечение во вклады драгоценных металлов».
Пояснение ДРБ ЦБ от 26.12.2014 г. №41-2-3-3/2261 к вопросу 1.1:
«… Инструкция не содержит требований к методам оценки влияния
решений, принимаемых прочими работниками , на возможность нарушения
обязательных нормативов. В связи с этим банк определяет данные методы
самостоятельно и фиксирует результаты оценки в документарной форме»
Наше решение:
В связи с этим организационно-распорядительным документом (Приказом по
Банку) определены критерии идентификации работников, принимающих риски.
Директора Макрорегионов и Директора Представительств не относятся к
работникам, принимающим риски. Перечень риск-тейкеров утвержден
организационно-распорядительным документом (Приказом по Банку).
Кто должен осуществлять мониторинг
и контроль системы оплаты труда?
п.4.1.1. Положения 242-п:
«Служба внутреннего контроля осуществляет следующие функции:
выявление комплаенс-риска, то есть риска возникновения у кредитной
организации убытков из-за несоблюдения законодательства Российской
Федерации, внутренних документов кредитной организации, стандартов
саморегулируемых организаций (если такие стандарты или правила
являются обязательными для кредитной организации), а также в
результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны
надзорных органов (далее - регуляторный риск)».
Так же в перечне «основных вопросов, связанных с осуществлением
внутреннего контроля, по которым кредитная организация должна принять
внутренние документы: п.17 Кадровая политика, в том числе в области
оплаты труда».
Наше решение:
«Подразделения, ответственные за мониторинг и контроль системы оплаты
труда оценки ее соответствия стратегии кредитной организации, характеру и
масштабу совершаемых операций, результатам ее деятельности, уровню и
сочетанию принимаемых рисков» – подразделения, осуществляющие
внутренний контроль, и подразделения, осуществляющие управление рисками.
Как должна быть зафиксирована рассрочка
отложенной части вознаграждения?
4 абзац п.2.4. Инструкции:
«внутренними документами кредитной организации предусматривается и
применяется к членам исполнительных органов и иным работникам,
принимающим риски, отсрочка (рассрочка) и последующая корректировка не
менее 40 процентов нефиксированной части оплаты труда исходя из сроков
получения финансовых результатов их деятельности (на срок не менее 3
лет, за исключением операций, окончательные финансовые результаты
которых определяются ранее указанного срока)…».
Наше решение:
1.
2.
В связи с этим проведена аналитика срока жизни кредитов. Выявлено, что
срок жизни потребительских кредитов = 12 месяцев, автокредитов = 36
месяцев.
Решением Совета директоров закреплена рассрочка отложенной части с
выплатой двух траншей – по результатам рискового показателя по итогам
первого года, следующего за отчетным и третьего года, следующего за
отчетным.
Спасибо за внимание!
Мария Фалалеева Mariya.Falaleeva@cetelem.ru
Новикова Ольга Olga.Novikova@cetelem.ru