Молодые ученые

Презентация
«Новый ипотечный кредит для Молодых ученых»
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
О АИЖК
АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ
ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
ОАО «АИЖК» создано в 1997 году по решению Правительства РФ. Главная
задача Агентства заключается в реализации государственной политики по
повышению доступности жилья для населения России. В 2002 году Агентство
разработало Стандарты процедур выдачи, рефинансирования, сопровождения
ипотечных кредитов (займов).
Стандарты АИЖК устанавливают:
 порядок взаимодействия Агентства с участниками ипотечного рынка,
 требования, которые Агентство предъявляет к региональным операторам,
сервисным агентам, первичным кредиторам, оценочным и страховым компаниям;
 требования к основным параметрам ипотечных кредитных сделок:
 требования к заемщикам,
 требования к предмету залога (ипотеки),
 требования к страховому обеспечению ипотечных сделок.
Агентством создана система двухуровневого рефинансирования ипотечных
жилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки — первичные
кредиторы, региональные операторы и сервисные агенты, коим является ЗАО
«НАДЕЖНЫЙ ДОМ».
2
«НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» - представитель
федеральной ипотечной программы
Виды деятельности компании:

Экспертиза закладных и кредитных дел заемщиков на предмет их
соответствия законодательству РФ, Стандартам ОАО АИЖК, правилам других
рефинансирующих организаций. Консультации и услуги по устранению ошибок
в закладных и кредитных делах.

Рефинансирование закладных для Банков и других организаций,
осуществляющих ипотечное кредитование (предоставление займов) по
Стандартам ОАО АИЖК и Правилам других рефинансирующих организаций.
Оказывает все необходимые сопутствующие рефинансированию услуги
(Экспертиза, Сервисное сопровождение). Формирует пулы закладных по заказу
рефинансирующих организаций.

Консалтинг - организация ипотечного кредитования в соответствии со
Стандартами ОАО АИЖК в кредитных организациях (Банках) и ипотечных
компаниях, предоставляющих населению ипотечные займы. Организация
рефинансирования закладных, оформленных в ходе ипотечного кредитования.
Подготовка ипотечной документации и проведение ипотечных сделок.
Ипотечные кредиты клиентам компании предоставляют Банки-партнеры и
только по программам ипотечного кредитования разработанным ОАО «АИЖК».
Услуги компании для заемщиков - бесплатны.
3
 «Национальное Рейтинговое Агентство» повышает индивидуальный рейтинг кредитоспособности
ипотечной компании «Надежный дом» (ЗАО) до уровня «А+» по национальной шкале.
 «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» (ЗАО) обеспечил наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по
всем программам АИЖК в 2012 году.
 ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» награжден ОАО «АИЖК» как Поставщик, обеспечивший наибольший суммарный
объем и качество поставок закладных по программам АИЖК в 2012 году.
4
Предпосылки разработки предложения
 исполнение Поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В.
Путина от 4 августа 2011 года «ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию о
возможности создания специального ипотечного продукта
для кредитования
молодых ученых».
 исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от 11.08.2010 года
№Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников
Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий
граждан специальных ипотечных программ.
Причины разработки продукта
 Доступность ипотечного кредитования для многих категорий граждан, в том числе
молодых ученых, остается низкой и как следствие небольшие суммы кредитов, которые
могут быть выданы такой категории граждан
 Стандартный ипотечный продукт характеризуется постоянством ежемесячных платежей,
но он не учитывает рост номинальных доходов молодых специалистов, в частности
«Молодых ученых»
 Молодые ученые (возраст ограничен 35 годами, для докторов наук – не более 40 лет),
относятся к категории заемщиков, у которых предполагается рост номинальных доходов
за счет повышения их профессиональной квалификации и опыта работы, а также рост
заработных плат за счет индексации в соответствии с уровнем инфляции
Решение
Специальный ипотечный кредит с растущими платежами,
учитывающий:

текущий уровень дохода

прогнозируемый рост доходов

предоставление средств господдержки ФЦП «Жилище»

особенности целевой аудитории «Молодые ученые»
Кто может быть получателем кредита «Молодые ученые»
Одним из Заемщиков должен являться:
 1.1. Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений, из следующих категорий:
 - государственные академии наук, включая учреждения, входящие в состав государственных академий наук;
 - государственные университеты, в том числе университеты, имеющие статус национальных, исследовательских
университетов;
 - научно-исследовательские институты, государственные бюджетные учреждения или предприятия иной организационнохозяйственной формы, находящиеся в ведении федеральных министерств, служб, агентств и государственных корпораций;
 - научно-производственные предприятия, федеральные унитарные государственные предприятия, открытые акционерные
общества, включенные указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 года №1009 в перечень стратегических
предприятий и стратегических акционерных обществ, осуществляющих производство продукции (работ, услуг), имеющих
стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства;
 - научные организации, имеющие статус государственного научного центра Российской Федерации, включенные в перечень
организаций, утвержденный Распоряжением Правительством РФ от 15 февраля 2011 года №221-р «О перечне научных
организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ» государственном научном центре
(ГНЦ);
 - предприятия, являющегося резидентом инновационного центра «Сколково»,
8
Наименование должностей
 Стажер исследователь, лаборант-исследователь с высшим профессиональным образованием;
 Инженер-исследователь;
 Инженер-конструктор;
 Инженер, старший техник при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной
деятельности;
 Младший научный сотрудник;
 Научный сотрудник;
 Старший научный сотрудник;
 Ведущий научный сотрудник;
 Главный научный сотрудник;
 Ассистент преподавателя, старший преподаватель, доцент при наличии ученой степени или выписки
ученого совета по научной деятельности;
 Врач, при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
 Руководитель института/подразделения/направления/лаборатории;
 Ученый секретарь.
9
Параметры кредита
1. Индекс роста и продолжительность роста платежа зависит от возраста заемщика в момент получения
ипотечного кредита. В течение года платеж постоянный, однако на выбор заемщика он может
индексироваться 5, 10 или 15 лет.
2. Минимальный первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья, НО при условии
страхования ответственности заёмщика перед кредитором (оплачивается единожды при выдаче кредита);
при первоначальном взносе от 30% требование страхования финансовой ответственности отсутствует.
3. Ставка от 10-10,5% в зависимости от первоначального взноса (от 40% ставка 10%, менее – 10,5%).
4. Срок кредита до 25 лет.
5. Возраст заемщика 23 – 35 лет и 40( для докторов наук).
6. Количество заемщиков 2 чел ( только супруги).
7. Часть-2 – субсидия ФЦП «Жилище», или региональная субсидия и/или Материнский (семейный) капитал.
8. Доход справка 2-НДФЛ.
9. Снижение платежа в случае рождения ребенка, но не более 18 мес. и не более 50% от платежа.
10
Алгоритм расчета суммы кредита,
параметры кредита
Алгоритм построения графика платежей и расчета
максимальной суммы кредита
Для построения модели расчета и графика платежей:
ШАГ1: построение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН на
основе ретроспективных данных в зависимости от возраста. Учет фактора
«карьерного роста».
ШАГ2: учет инфляционного роста (долгосрочный прогноз МЭРТ).
ШАГ3: наложение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН и
инфляционного роста.
ШАГ4: Определение параметров кредита.
ШАГ5: Определение максимальной суммы кредита
Рост платежа по кредиту зависит от возраста
заемщика
Максимальный индекс роста (ki) в зависимости от возраста заемщика
Год погашения (i)
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
Максимальный рост за
15 лет
23-30 лет
1
1,20
1,17
1,15
1,10
1,07
1,07
1,05
1,05
1,05
1,05
1,03
1,03
1,03
1,03
30-35 лет
1
1,17
1,15
1,12
1,10
1,08
1,05
1,05
1,03
1,03
35-40 лет
1
1,15
1,12
1,10
1,07
2,80
1,80
1,50
ЧАСТЬ 1 и ЧАСТЬ 2
 При расчете графика погашения могут быть учтены средства федеральных субсидий ФЦП
«Жилище» и средства региональных субсидий в качестве первоначального взноса, или
Материнский (семейный) капитал Сумма кредита состоит из 2-х частей: Часть 1 и Часть 2.
Часть1 исходя из доходов, Часть -2 исходя из средств субсидий.
 Часть 2 – это или средства ФЦП Жилище «Молодые ученые» или региональные субсидии
и/или средства МСК. Часть 2 погашается разовым плановым платежом не позднее 180 дней с
момента выдачи кредита.
 Часть -1 зависит от возраста заемщика, уровня дохода в момент получения кредита.
Погашается ежемесячными платежами.
14
Цель кредита
1. Приобретение квартиры или жилого дома (только на территории комплексной застройки) на вторичном рынке:
2.
Приобретение жилого помещения на первичном рынке:

квартиры по окончании строительства путем заключения с юридическим лицом договора купли-продажи квартиры;

квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от
юридического лица физическому(-им) лицу(-ам);

жилого дома на этапе строительства (только на территории комплексной застройки).
3. Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе в случае, когда земельный участок
предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.случае, когда земельный участок
предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.
15
Как получить кредит
Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав
участников программы происходит по предварительной заявке. Молодой специалист, подходящий под
требования Агентства:

16
Обратиться в ЗАО «Надежный Дом» за консультацией для дальнейшего оформления кредита в Банкепартнере.
Контакты ЗАО «Надежный Дом»
Адрес: г. Новосибирск, ул. Октябрьская, д. 42, 1 этаж, оф.110/1
Тел.: 8 (383) 363-75-85
Руководитель Обособленного подразделения в г. Новосибирск
Демчук Елена Анатольевна
Моб. тел 8-913-457-28-77
Ждем Ваших звонков!
17