Специфика страхования транспортных средств

Международный Евразийский форум
ТАКСИ
Санкт-Петербург
ОСАГО в цифрах
2
ОСАГО в цифрах
В 1 полугодии 2013 года наблюдается существенный рост
страховых выплат
Показатель
Прирост (январь-июнь 2013 к
январю-июню 2012)
Договоры
Премии
Убытки
Сумма выплат
Средняя
премия
Средняя
выплата
4%
9%
14%
33%
5%
17%
Возможные причины:
 Рост инфляции;
 Рост стоимости автопарка.
3
Финансовый результат за 2003 – 2011 г.г.
№ п/п
Распределение суммы страховой премии
по данным ФСФР и
РСА
млрд. рублей
622,8
124,6
1
2
Общая сумма страховой премии
РВД (20% от общей страховой премии)
3
Отчисления в резервы компенсационных выплат (3% от общей страховой премии)
18,7
4
5
6
7
Сумма осуществленных страховых выплат
Возврат страховой премии *
Резерв незаработанной премии (РНП) *
Резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗНУ) *
330,4
15,0
45,5
8,8
8
Прочие резервы, предусмотренные действующим законодательством *
26,1
9
10
11
12
Расчетная прибыль (1-2-3-4-5-6-7-8) (8,62%)
Налог на прибыль (20%)
Выведено ушедшими с рынка страховыми компаниями **
Финансовый результат от ОСАГО (9-10-11)
53,7
10,7
21,7
21,3
*Данные ФСФР отсутствуют. Использовались данные РСА.
** Расчет см. на следующем слайде
Финансовый результат от ОСАГО за 8 лет составил 3,42%
4
Данные по ОСАГО за 2003 – 2011 г.г. по ушедшим
компаниям
№ п/п
1
2
3
4
5
Распределение страховой премии
по данным РСА
Общая сумма страховой премии
РВД (20% от общей страховой премии)
Отчисления в резервы компенсационных выплат (3% от общей
страховой премии)
Сумма осуществленных страховых выплат
млрд. рублей
69,8
14,0
2,1
30,8
Налог на прибыль, уплаченный ушедшими страховыми компаниями
(69,8 * 10,7/622,8)
1,2
Баланс (включая резервы)
21,7
Проблемы:
 Отсутствие ответственности уходящих
компаний;
 Отсутствие уголовных дел.
Выведено компаниями,
ушедшими с рынка
5
Законопроект: расширение покрытия по ОСАГО
19 апреля 2013 года проект закона о внесении изменений в Закон об ОСАГО был принят в 1-м чтении.
Проект закона в том числе предусматривает:
 Существенное увеличение страховых сумм;
 Осуществление фиксированных выплат при причинении вреда здоровью потерпевшего;
 Введение тарифного коридора.
Необходимо адекватное увеличение тарифов по ОСАГО
2012 год: Правительство РФ согласилось с необходимостью повышения тарифов на 25%.
2013 год: заявления об отсутствии необходимости повышения тарифов.
Обоснование: существенная разница между сборами и выплатами.
6
Влияние расширение покрытия на тарифы по
ОСАГО
Результаты независимых актуарных исследований*:
Увеличение тарифов
(по данным РСА)
Увеличение лимитов и порядка осуществления выплат
Увеличения страховой суммы по имуществу до 400 тыс. руб.
+29,7%
Увеличения страховой суммы по жизни и здоровью до 500 тыс. руб.
Введением фиксированных выплат по здоровью (по таблице выплат)
Итого:
+9,4%
+31,7%
+70,8%
Экономически обоснованное повышение базовых тарифов в связи с изменением Закона об
ОСАГО составляет 70,8 %
*Расчеты ранее направлялись в Минфин России и ФСФР и не были опровергнуты.
7
Упрощенное оформление ДТП (Европейский
протокол)
При урегулировании страховых случаев в рамках ПВУ при упрощенном
оформлении ДТП:
Количество урегулированных убытков по ЕП
2011 год
2012 год
Прирост
28 485
42 596
49,5%
 доля обращений: 8,09%;
 основная причина отказов: ненадлежащее оформление извещения о ДТП
(9,8%).
РСА направил в Минобрнауки предложение учесть Методические рекомендации
по оформлению документов о ДТП без участия сотрудников полиции при
подготовке программ по обучению водителей ТС.
8
Расширение практики применения
европейского протокола
Законопроект: Проведение эксперимента в рамках урегулирования по европейскому протоколу –
снятие ограничения по лимиту страховой выплаты
(в пределах страховой суммы по ОСАГО)
Четыре тестовых (пилотных) региона:




Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Условие урегулирования – представление в страховую компанию данных
о ДТП, в том числе о местоположении транспортных средств
В качестве оборудования по определению местоположения ТС
будет использовано установленное на автомобилях
бортовое мониторинговое оборудование,
удовлетворяющее требованиям страхового рынка
и стандартам системы ЭРА-ГЛОНАСС
9
Государственная система
«ЭРА-ГЛОНАСС»
Проект запущен в мае 2010 г.
ГЛОНАСС
Исполнитель работ
НП «Содействие развитию и использованию навигационных
технологий»
(НП «ГЛОНАСС»)
http://glonassunion.ru/web/ru/partnership
Полномасштабное функционирование
с декабря 2013 г.
Автомобильный
терминал ЭРАГЛОНАСС
Сети мобильной
связи
Э к с т р е н н о е
Диспетчерский
центр ЭРАГЛОНАСС
Ре а г и р о в а н и е
Региональный
центр МЧС (112)
п р и
Службы
экстренного
реагирования
А в а р и и
10
Технический осмотр ТС
ВАЖНО: для заключения договора ОСАГО необходимо предъявление диагностической карты/талона ТО *.
Не требуется для ТС, проходящих ТО 1 раз в 6 месяцев.
Для таких ТС: при совершении ДТП в отсутствии талона ТО или ДК страховщик имеет право регресса.
+ административная ответственность
На 1 июля 2013 года всего в реестре - 3560
в том числе ПИК - 1737
аккредитовано - 1823
*Возможно заключение краткосрочного договора ОСАГО на время следования к месту прохождения ТО
или регистрации
11
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
8