Олег Рычик: Оптимальная структура банковских продуктов для
advertisement
«Оптимальная структура банковских продуктов для агробизнеса» Подготовил: Директор по вопросам корпоративного бизнеса Харьковского макрорегиона Райффайзен Банка Аваль Рычик Олег Александрович Харьков - 2014 Аграрный бизнес в Украине – основные факты Динамика экспорта Украины Потенциал с/х земель по двум основным секторам: с/х и металлургия (% от общего экспорта) В Украине 30% мировых запасов чернозема и более 2/3 всех земель являются сельскохозяйственными; Производство зерновых в Украине: 40-60 млн.т ежегодно (потенциал до 100 млн.т) Украина - один из мировых лидеров по экспорту зерновых, масличных культур и продуктов их переработки; Агробизнес для Украины является одним из основных экономических драйверов. Источник: IFC, Госстат, Райффайзен Банк Аваль Структура землепользования в Украине % землепользования Источник: IFC&Bayer, Госстат, Райффайзен Банк Аваль Райффайзен Банк Аваль – лидер на рынке агрокредитования 1. Райффайзен Банк Аваль входить в группу Райффайзен с октября 2005 года и обладает более чем 20-летним успешным опытом на рынке Агро кредитования Украины. 2. Более 700 отделений по всей стране в непосредственной близости от с/х производителей. 3. Райффайзен Банк Аваль - «Основной банк» 33% производителей с/х продукции (по данным исследования рынка банковских услуг корпоративных клиентов в 2014 году GFK). 4. Кредитный портфель АПК Райффайзен Банк Аваль по состоянию на 01.10.2014 – около 7 млрд. грн. 5. Опыт работы со всеми сегментами (включая переработчиков и трейдеров) и различными размерами предприятий - от фермеров, в обработке которых находится от 100 га земли до крупных агрохолдингов. 6. Мы признаны многими премиями, как «Лучший аграрный банк Украины» и являемся одним из лидеров по объему кредитного портфеля в АПК. 7. Реализованы и эффективно работают системные программы с ведущими отечественными и международными производителями СЗР, семян, техники, позволяющие увеличить продажи через сеть отделений Банка и Партнеров во всех регионах Украины. 8. Действуют инновационные программы с IFC и EBRD. 9. Сотрудниками банка предлагаются продукты лизинга в сети Банка. 4 Финансирование в 2014 году в Полтавской, Харьковской и Сумской областях Кредитование Область Харьковская Полтавская Сумская Остаток кредитов тыс.грн. Сумма кредитования за 2014 год, тыс. грн. 592 275 1 147 584 Сумма кредитования за 2014 год (по срокам кредитования) до 12 месяцев 24 – 60 месяцев 997 784 149 800 Прирост за год + 20% Авалирование векселей Области Харьковская, Полтавская, Сумская. Сумма авалированых векселей за 2013-й год (млн.грн.) Сумма авалированых векселей за 2014-й год (млн.грн.) 51,6 105,8 Прирост за год больше в два раза ! 5 Оптимальные решения для агробизнеса Мы знаем, что необходимо фермеру! При финансировании оборотных средств: - дата начала - тогда когда это нужно! (ноябрь – февраль); - срок – полный маркетинговый год (12 – 18 месяцев); - цена – оптимальная с использованием всех вариантов финансирования. При инвестиционном финансировании: - партнерские программы – максимальное их количество и льготные условия; - наличие вариантов получения техники – кредит или лизинг. Как формируется цена на кредиты? Динамика стоимости кредитного ресурса (на примере ставки Kievprime) Преимущества векселей и гарантий для оплаты Динамика стоимости кредитного ресурса (на примере ставки Kievprime) Непрогнозируемость процентной ставки для классического кредитования в будущем ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 1. 2. 3. 4. «Диапазон» фиксированой стоимости авалирования векселя Стабильность и прогнозируемость ценообразования векселя/гарантии; Более низкая стоимость в сравнении с классическим кредитованием; Возможность использования векселя как платежного инструмента; Выполнение обязательств по векселю – ГАРАНТИРОВАНО Банком * Комиссия по векселю фиксирована на протяжении всего периода Простой и переводной вексель !!! Простота, удобство и выгода использования авалированных векселей и гарантий Райффайзен Банка Аваль доказана тысячью клиентами в Украине. !!! Подробнее у менеджеров Райффайзен Банка Аваль. Совместная программа по авалированию векселей «РБА – BAYER - IFC» Преимущества партнерской программы с “БАЄР” Приобретение качественных средств производства сопровождения посевов представителями «Байєр»; продукции с системой Дешевле банковского кредита (ставка 3% - 4% на 6-9 месяцев); Возможность взаимозамены кредитного лимита и лимита на авалирование векселей в зависимости от потребностей; Комисия за авалирование уплачивается только 1 раз без ежемесячной уплаты процентов; Погашенние одной суммой в конце срока действия векселя (октябрь – ноябрь) или рефинансирование его кредитным лимитом. Специальные программах = льготные условия Пример льготных условий финансирования: John Deere и Райффайзен Банк Аваль/Райффайзен Лизинг Лизинг в USD Первоначальный взнос, % 13 мес. 36 мес. 60 мес. Первоначальный взнос, % 20% 5,20% 8,65% 9,50% 30% 4,35% 8,30% 40% 3,25% 50% 1,70% Кредит в UAH 13 мес. 36 мес. 60 мес. 20% 13,2% 16,1% 17,0% 9,30% 30% 12,6% 15,8% 16,8% 7,85% 9,05% 40% 11,7% 15,3% 16,5% 7,25% 8,65% 50% 10,4% 14,7% 16,0% Реальные процентные ставки от 8% в валюте от 16% в гривне Оптимальная структура и стоимость финансирования Вводные условия на примере: - 1500 гектар земли Потребности в оборотном финансировании – 3 млн. грн. Потребности в инвестиционном финансировании – 1 млн. грн. Обычное финансирование: Как выглядит оптимальная структура? Период получения Период Декабрь – получения февраль Декабрь – февраль Март – май Март – май Лимит Лимит Кредит Кредит Инвест. кредит Инвест. кредит Декабрь февраль Вексель Октябрь – ноябрь Транш кредита на 3 мес. Цель Ставка Цель Ставка ГСМ, запчасти, зарплата… ГСМ, запчасти, зарплата… Покупка техники 19% 19% 19% Срок погашения Срок погашения + 12 месяцев к дате оформления + 12 месяцев к дате оформления 33% ежегодно Покупка техники Партнерская 33% ежегодно 16% прогр. финансирования 19% Ставка + 10–11 месяцев к Семена, с/х химия 3% дате оформления Замена вексельного лимита 16% + 2-3 месяца к дате оформления Примерная сумма Примерная 3сумма млн. грн. 2 млн. грн. 1 млн. грн. 1 млн. грн. 1 млн. грн. 1 млн. грн. Ставка краткосрочного финансирования 14,8% Спасибо за внимание!
