APRACA VII НАЦИОНАЛЬНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ ПО МИКРОФИНАНСИРОВАНИЮ ДАТО МАРТИНИ ОСМАН

APRACA
VII НАЦИОНАЛЬНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ ПО
МИКРОФИНАНСИРОВАНИЮ
ДАТО МАРТИНИ ОСМАН
ПРЕЗИДЕНТ
АГРОБАНК, МАЛАЙЗИЯ.
www.agrobank.com.my
СОДЕРЖАНИЕ
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Ситуация в секторе микрофинансирования до 2005 г.
Ситуация в секторе микрофинансирования с 2005 г.
Вопросы микрофинансирования
Успех и достижения системы микрофинансирования
Факторы успеха в микрофинансировании
Инновации в секторе микрофинансирования
Заключительные выводы
ВОПРОСЫ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
СИТУАЦИЯ ДО 2005 г.
•
•
•
•
Единственным источником средств для микрофинансирования было
правительство, которое предоставляло льготные займы на условиях
процентной ставки 4 % годовых.
До 2005 г. средства для микрофинансирования в основном
проводились через следующие учреждения:
Аманах Ихтиар Малайзия (АИМ)
Банк Пертаниан Малайзия (сейчас Агробанк)
Банк Симпанан Малайзия (Национальный
сберегательный банк)
Выделение средств для микрофинансирования не имело постоянного
характера, а предоставлялось по мере возникновения экономической
необходимости.
Таким образом, как только средства заканчивались, реализация
программы микрофинансирования не могла осуществляться на
устойчивой основе.
СИТУАЦИЯ В СЕКТОРЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
В МАЛАЙЗИИ
СИТУАЦИЯ С 2005 г.
•
•
•
•
К концу 2004 г., когда закончилось финансирование со стороны
правительства, БМП (Агробанк) увидел необходимость создания
устойчивой схемы микрофинансирования.
БПМ (Агробанк) разработал и внедрил собственную микрофинансовую
схему на коммерческих условиях с процентной ставкой 1,25 % в месяц
или 15 % годовых.
Также Центральный банк Малайзии увидел необходимость создания
устойчивой схемы микрофинансирования и призвал другие
финансовые учреждения, такие как коммерческие банки и другие
финансовые организации развития, начать работать с микрозаймами
для микропредприятий.
В настоящее время 9 банков в Малайзии предоставляют услуги
микрофинансирования на устойчивой основе.
ВОПРОСЫ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
Вопросы, с которыми сталкивается
микрофинансовый сектор в Малайзии,
можно классифицировать следующим образом:
1. С позиции Центрального Банка
Возможно ли работать со схемами микрофинансирования на
устойчивой основе?
2. С позиции финансирующей стороны, Особенно с позиции
Правительства
Каким образом микрофинансирование окажет влияние на
заемщиков с социальной и экономической точки зрения?
3. С позиции банка
Эта программа – прибыльное дело?
УСПЕХ И ДОСТИЖЕНИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
1. Микрофинансирование в Малайзии работает на
устойчивой основе, и об этом свидетельствуют следующие
факторы:
- Схема, разработанная Агробанком, функционирует на
устойчивой основе. Она была трансформирована из
специальной программы на основе финансирования со стороны
правительства
в
устойчивую
схему
с
привлечением
коммерческих средств на коммерческих условиях.
- Эта схема работает с 2003 г. без остановок.
- Другие банки, включая коммерческие, разработали и
ввели свои собственные виды схем микрофинансирования.
Центральный
банк
Малайзии
обеспечивает
соответствующую среду, благоприятствующую устойчивости
программы, путем проведения тренингов и предоставления
консультационных услуг, и общее содействие и продвижение.
УСПЕХ И ДОСТИЖЕНИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
Социально-экономическое влияние
микрофинансирования
Результатами исследования, проведенного в июле 2008 г.
университетом Утара по заказу отдела экономического
планирования при департаменте премьер-министров, стали
следующие
характеристики
положительного
социальноэкономического
воздействия
микрофинансирования
на
заемщиков:
2.
а.
б.
в.
г.
Уровень
дохода
респондентов
исследования
характеризуется ростом с RM 2 419 to RM 6 374 (с USD 691 до
USD 1821).
88 % респондентов исследования ответили, что уровень их
благосостояния улучшился благодаря микрозаймам.
80 % респондентов исследования отметили увеличение своих
бизнес активов.
84 % и 80 % респондентов сообщили об улучшении
количества и качества их продукции.
УСПЕХ И ДОСТИЖЕНИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
2.
д.
е.
ж.
Социально-экономическое влияние
микрофинансирования
Уровень занятости вырос в среднем на 13,2 %.
85 % респондентов отметили увеличение своей
прибыли.
Уровень бедности сократился с 5,7 % в 2004 году до 3,6
% в 2007 году.
Tаким образом, рассматривая микрофинансирование с позиции
правительства, можно сделать вывод о том, что положительное
социально-экономическое влияние присутствует.
УСПЕХ И ДОСТИЖЕНИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
3.
Прибыльность схемы микрофинансирования
Очевидно, что схема микрофинансирования
отношении имеет положительный эффект:
в
этом
а.
На настоящий момент схема работает на коммерческой
основе с коммерческими процентными ставками, варьирующимся от 15
% до 18 % годовых.
б.
В среднем возврат по предоставленным займам
составляет выше 97 %.
ФАКТОРЫ УСПЕХА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ
Исследование, проведенное университетом Утара в Малайзии,
выявило следующие факторы успеха в успешной реализации
программы микрофинансирования:
а.
б.
в.
г.
д.
е.
ж.
з.
и.
Финансирование сектора услуг экономики характеризуется более
высокой степенью возврата займов.
Женщины-заемщики
характеризуются
более
регулярными
выплатами.
Заемщики воспринимают микрофинансирование как возможность
выбраться из уровня бедности.
График погашения займа соразмерен со средствами заемщика.
Условия погашения займа характеризуются гибкостью.
Банк связывается с заемщиком, если заемщик задерживает
выплату по займу.
Банк готов вести переговоры, если у заемщика возникают
проблемы с выплатой займа.
Заемщики осознают, что в случае невыплаты займа, на них будут
наложены штрафные санкции.
Служащие банка объясняют условия получения займа и график
погашения.
ИННОВАЦИИ В СЕКТОРЕ МИРОФИНАНСИРОВАНИЯ
Агробанк трансформировал микрофинансирование из программы,
финансируемой только правительством,
в коммерчески жизнеспособную и устойчивую программу,
при этом внедрив следующие инновации:
A. Обязательная программа Агробанка
•
•
•
•
Процентная ставка, назначаемая Агробанком, составляет 1,25 % в месяц
или 15 % годовых.
Заемщикам, которые внесли вовремя все платежи по погашению займа,
предоставляется компенсация процентной ставки в размере 6 %.
Заемщики с хорошей репутацией имеют право подать заявку на получение
более высокой суммы займа на льготных условиях.
В результате успешно проведенных переговоров с правительством Агробанк
получил возможность использования льготных займов правительства при
условии назначения высокой ставки и предоставления компенсации.
Б. Правительство
• В
настоящее
время
Правительство
Малайзии
использует
микрофинансирование в качестве инструмента денежной политики,
направленного на стимулирование развития экономики и ускорение
экономического
роста,
осознавая,
что
деньги
окажут
эффект
мультипликатора на внутреннее потребление.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ВЫВОДЫ
Система микрофинансирования в Малайзии преодолела вопросы, с
которыми сталкивались стейкхолдеры.
• Микрофинансирование
основано
и
функционирует
как
устойчивая и жизнеспособная программа, оказывающая
положительное социально-экономическое влияние.
• Факторы успеха включают в себя гибкий график погашения
займа, со стороны банкиров понимание, как заемщики
выплачивают займ, знание клиентов (принцип индивидуального
подхода к клиенту) и своевременные посещения для сбора
выплат.
• Агробанк доказал, что высокие процентные ставки не являются
препятствием, и улучшение выплат по погашению займа можно
достигнуть при правильных стимулах.
• Более того, микрофинансирование сейчас используется в
качестве инструмента экономической политики, направленного
на экономический рост, и реже воспринимается как социальноэкономический инструмент сокращения уровня бедности.
СПАСИБО