Условия предоставления микрозайма и порядок подачи заявки

Фонд
микрофинансирования
Новосибирской
области
Предоставление микрозаймов субъектам
малого и среднего предпринимательства (далее
– СМиСП) сферы материального
производства, науки и научного обслуживания,
здравоохранения и предоставления
социальных услуг осуществляется в валюте
Российской Федерации в размере до 3 млн.
рублей на срок до 36 месяцев по ставке
рефинансирования ЦБ РФ на день заключения
договора займа, но не более 10% годовых.
К данным сферам относятся следующие виды
экономической деятельности : сельское хозяйство, охота
и лесное хозяйство; рыболовство, рыбоводство; добыча
полезных ископаемых; обрабатывающие производства
(кроме производства дистиллированных алкогольных
напитков, этилового спирта из сброженных материалов,
виноградного вина, сидра и прочих плодово-ягодных вин,
прочих недистиллированных напитков и сброженных
материалов, пива, табачных изделий); производство
и распределение электроэнергии, газа и воды;
строительство; научные исследования и разработки;
деятельность, связанная с использованием вычислительной
техники и информационных технологий; деятельность
в области здравоохранения и предоставления социальных
услуг.
Размеры микрозаймов:
 для СМиСП, применяющих систему
налогообложения в виде ЕНВД — не более
50 тыс. рублей на одного работающего при
численности работников до 2-х человек на срок
до 3-х месяцев;
 для СМиСП, применяющих систему
налогообложения в виде ЕНВД — не более
100 тыс. рублей на одного работающего при
численности работников 3-х и более человек
на срок до 6 месяцев;
Размеры микрозаймов:
 для СМиСП, применяющих упрощенную
систему налогообложения — не более половины
годового дохода;
 для СМиСП, применяющих обычную систему
налогообложения — не более половины годового
дохода.
Для получения микрозайма необходимо:
 государственная регистрация и осуществление
деятельности на территории Новосибирской области;
 срок деятельности с момента государственной
регистрации составляет не менее 1 года;
 отсутствие задолженности по налогам, сборам, взносам
в бюджеты бюджетную систему Российской Федерации
или государственные внебюджетные фонды;
 отсутствие просроченных обязательств по кредитным
договорам (договорам займа, лизинга и т.д.)
с финансовыми организациями и Фондом на дату
обращения за получением займа;
Для получения микрозайма необходимо:
 не находится в процедуре банкротства, в т.ч.
наблюдения, финансового оздоровления, внешнего
управления, конкурсного производства, либо санкций
в виде аннулирования или приостановления действия
лицензии в течение двух лет, предшествующих дате
обращения за получением займа;
 иметь положительный финансовый результат
деятельности субъекта малого или среднего
предпринимательства в соответствии с бухгалтерской
отчетностью за последний отчетный период.
Микрозаймы не предоставляются СМиСП:
 являющимися кредитными и страховыми организациями,
инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными
фондами, профессиональными участниками рынка ценных
бумаг, ломбардами, участниками соглашения о разделе
продукции;
 осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере
игорного бизнеса;
 осуществляющим производство и реализацию подакцизных
товаров, а также добычу полезных ископаемых, за исключением
общераспространенных полезных ископаемых;
 являющимся в порядке, установленном законодательством
Российской Федерации о валютном регулировании и валютном
контроле, нерезидентами Российской Федерации,
за исключением случаев, предусмотренных международными
договорами Российской Федерации;
Микрозаймы не предоставляются СМиСП:
 имеющим задолженность в бюджетную систему РФ
и государственные внебюджетные фонды;
 в отношении которых ранее было принято решение
о предоставлении займа и сроки займа не истекли;
 с момента нарушения заемщиками порядка и условий
получения займа, в том числе не обеспечившими целевое
использование средств займа, если прошло менее чем три года;
 не представившим полный пакет документов или
представившим недостоверные сведения и документы.
Наличие обеспечения
обязательств по договору займа
является обязательным условием
предоставления микрозайма.
Способы (виды) обеспечения обязательств:
1. залог объектов недвижимости
с поправочным коэффициентом не более 0,7;
2. залог транспортных средств или
оборудования с поправочным
коэффициентом не более 0,6;
3. банковские гарантии;
Способы (виды) обеспечения обязательств:
4. поручительства:


юридических лиц, зарегистрированных на территории
Новосибирской области, в том числе организаций,
образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого
и среднего предпринимательства (организации
инфраструктуры);
индивидуальных предпринимателей и физических лиц
в возрасте от 18 лет, в том числе супругов, их родителей,
являющихся гражданами Российской Федерации
и постоянно проживающих на территории Новосибирской
области.
При залоге имущества
осуществляется оценка рыночной стоимости
этого имущества.
Страхование передаваемых в залог
транспортных средств
и оборудования обязательно.
Для получения займа СМиСП
представляет напрямую в Фонд
установленный пакет документов
(возможно представление документов
для предварительного рассмотрения
в электронном виде на сайте фонда
www.microfund.ru).
Перечень документов - юридические лица:
1. Заявление на получение займа.
2. Анкета СМИСП.
3. Сведения о руководителях, имеющих право подписи
финансовых документов.
4. Справка о среднесписочной численности.
5. Сведения о полученных кредитах и займах,
включающие информацию о ранее полученных
и имеющихся заемных средствах, о наличии
(отсутствии) поручительств и представленном
имущественном залоге по обязательствам третьих лиц
за последний год.
Перечень документов - юридические лица:
6. Технико-экономическое обоснование займа и его
возвратность за счет собственной хозяйственной
деятельности с обоснованием расходов,
рентабельности и периода окупаемости.
7. Устав (Положение), изменения и (или) дополнения
в устав (если они были), зарегистрированные
в установленном законодательством порядке.
8. Список учредителей (акционеров).
9. Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее
30 календарных дней до даты подачи документов
в Фонд.
Перечень документов - юридические лица:
10. Свидетельство о постановке на учет в налоговом
органе.
11. Протокол заседания (приказ) уполномоченного
уставом юридического лица органа о назначении
на соответствующую должность лиц, указанных
в карточке с образцами подписей.
12. Разрешение на занятие отдельными видами
деятельности (лицензию), если данные виды
деятельности подлежат лицензированию
в соответствии с законодательством.
Перечень документов - юридические лица:
13. Карточка с образцами подписей руководителей
юридического лица (распорядителей счета) и оттиском
печати, удостоверенная нотариально или
обслуживающей кредитной организацией.
14. Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера.
15. Копии бухгалтерской отчетности за предыдущие
налоговые периоды (но не более 4 периодов) до даты
обращения за получением займа с отметкой о принятии
налоговым органом, заверенные печатью СМиСП
и подписью его руководителя. В случае отправки
отчетности по почте прикладываются копии почтовых
уведомлений об отправке, по электронной почте —
протоколы входного контроля.
Перечень документов - юридические лица:
16. Аудиторское заключение (или его итоговая часть)
за последний финансовый год (при его отсутствии —
за предшествующий год). Представляется в случае,
если в соответствии с законодательством Российской
Федерации необходимо проведение обязательного
аудита годовой бухгалтерской отчетности.
17. Документы, подтверждающие отсутствие
задолженности перед бюджетами всех уровней
и государственными внебюджетными фондами,
выданные не ранее 30 календарных дней до даты
подачи документов.
Перечень документов - юридические лица:
18. Справки банков о ежемесячных оборотах
(за последние 6 месяцев), об остатках денежных
средств на расчетных, текущих, ссудных (при наличии
ссудных счетов), валютных счетах и наличии
ограничений на распоряжение денежными
средствами, находящимися на указанных счетах.
19. Решение (протокол, приказ) органов управления
о необходимости взятия займа (выписка из протокола
участников (учредителей) с указанием суммы, срока
и займодателя — Фонда.
Юридические лица с УСН, ЕНВД или
ЕСХН дополнительно представляют:
20. Копии налоговых деклараций за предыдущие
налоговые периоды (но не более 4 периодов) до даты
обращения за получением займа с отметкой
налогового органа, заверенные печатью юридического
лица и подписью его руководителя. В случае отправки
отчетности по почте прикладываются копии почтовых
уведомлений об отправке, по электронной почте —
протоколы входного контроля.
21. Книгу учета доходов и расходов за период не менее
6 последних месяцев до момента обращения
за предоставлением займа.
Перечень документов –
индивидуальные предприниматели:
1. Налоговые декларации за предыдущие налоговые
периоды (но не более четырех периодов) до даты
обращения за получением займа с отметкой
налогового органа, заверенные печатью и подписью
индивидуального предпринимателя. В случае
отправки отчетности по почте прикладываются копии
почтовых уведомлений об отправке, по электронной
почте — протоколы входного контроля.
Перечень документов –
индивидуальные предприниматели:
2. В случае уплаты налогов в соответствии с главой
23 Налогового кодекса Российской Федерации «Налог
на доходы физических лиц» — налоговая декларация
за последний налоговый период (1 год) с отметкой
налогового органа о принятии. В случае отправки
отчетности по почте прикладываются копии почтовых
уведомлений об отправке, по электронной почте —
протоколы входного контроля.
Перечень документов –
индивидуальные предприниматели:
3. В случае уплаты налога на добавленную стоимость —
налоговые декларации по налогу на добавленную
стоимость (форма по КНД 1151001) за последние
6 месяцев с отметкой налогового органа о принятии.
В случае отправки отчетности по почте
прикладываются копии почтовых уведомлений
об отправке, по электронной почте — протоколы
входного контроля.
4. Книга учета доходов и расходов за период не менее
6 последних месяцев.
Перечень документов –
индивидуальные предприниматели:
5. Справки банков о ежемесячных оборотах
(за последние 6 месяцев), об остатках денежных
средств на расчетных, текущих, ссудных (при наличии
ссудных счетов), валютных счетах и наличии
ограничений на распоряжение денежными
средствами, находящимися на указанных счетах.
6. Документы, подтверждающие отсутствие
задолженности перед бюджетами всех уровней
и государственными внебюджетными фондами,
выданные не ранее 30 календарных дней до даты
подачи документов.
Перечень документов –
индивидуальные предприниматели:
7. Выписка из ЕГРИП, выданный не ранее
30 календарных дней до даты подачи документов
в Фонд.
8. Паспорт гражданина Российской Федерации (копия
всех страниц).
9. Свидетельство о постановке на учет в налоговом
органе.
10. Свидетельство о заключении брака (при наличии).
11. Разрешение на занятие отдельными видами
деятельности (лицензию), если данные виды
деятельности подлежат лицензированию
в соответствии с законодательством.
Перечень документов –
индивидуальные предприниматели:
12. Карточка с образцом подписи, удостоверенная
нотариально или обслуживающей кредитной
организацией.
13. Справка о среднесписочной численности
работающих.
14. Технико-экономическое обоснование займа и его
возвратность за счет собственной хозяйственной
деятельности с обоснованием расходов,
рентабельности и периода окупаемости.
Документы обеспечения займа –
при залоге жилых помещений:




документы, подтверждающие право собственности
на объект недвижимости (свидетельство о государственной
регистрации права и технический паспорт объекта
недвижимости);
нотариально удостоверенное согласие всех собственников
в соответствии с требованиями законодательства;
документы, подтверждающие отсутствие обременения
на жилое помещение;
отчет об оценке жилого помещения, составленный
не ранее трех месяцев до момента подачи заявления
на получение займа.
Документы обеспечения займа –
при залоге нежилых помещений:
 документы, подтверждающие право собственности
на объект недвижимости (свидетельство
о государственной регистрации права и технический
паспорт помещения) и отсутствие обременения
на данное помещение, а также отчет об оценке
нежилого помещения, составленный не ранее трех
месяцев до момента подачи заявления на получение
займа.
Документы обеспечения займа –
при залоге земельных участков:
документы, подтверждающие право владения
земельным участком, согласие собственника (ов)
на оформление земельного участка в качестве
залога и отсутствие обременения на данный
участок;
 кадастровый план земельного участка;
 отчет об оценке земельного участка, составленный
не ранее трех месяцев до момента подачи
заявления на получение займа.

Документы обеспечения займа –
при залоге транспортных средств:
оригинал технического паспорта;
 страховой полис на полную стоимость
транспортного средства (транспортное средство
должно быть застраховано от риска угона
и ущерба);
 отчет об оценке транспортного средства,
составленный не ранее трех месяцев до момента
подачи заявления на получение займа.

Документы обеспечения займа –
при залоге оборудования:
документы, подтверждающие право собственности
(договор купли-продажи, накладные и т.п.);
 оригинал технического паспорта оборудования;
 страховой полис на полную стоимость оборудования;
 отчет об оценке оборудования, составленный не ранее
трех месяцев до момента подачи заявления
на получение займа;
 при залоге имущества индивидуальным
предпринимателем — письменное согласие
супруги(а), родителей (при наличии таковых) на залог,
заверенное нотариально.

При поручительстве
юридических и физических лиц —
соответственно правоустанавливающие
и финансовые документы поручителя(ей),
а для физических лиц:


копию паспорта гражданина Российской Федерации
(копия всех страниц);
справку о доходах физического лица за последние
6 месяцев с места работы по форме 2-НДФЛ.
Более полную информацию можно получить на
сайте фонда www.microfund.ru.
Информационно-консультационный пункт
Искитимского района может проконсультировать по
данному вопросу по телефону (38343) 2-44-01
(Камышова Диана Александровна)
и оказать помощь по направлению по электронной
почте заявки на получение займа для её
предварительного рассмотрения.