Программа «Рефинансирование жилищных кредитов

Программа «Жилищный кредит»
Условия кредитования «Жилищные кредит»
Цель
Кредит на приобретение, строительство, ремонт/отделку, реконструкцию Объекта недвижимости
Объект
недвижимости
квартира; жилой дом; часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; доля
квартиры или жилого дома; дача; садовый дом; гараж; машино-место; другие строения потребительского назначения;
незавершенные строительством вышеуказанные объекты; земельный участок. Объект недвижимости должен быть
расположен на территории Российской Федерации
Срок
До 30 лет — по кредитам на цели приобретения и строительства Объектов недвижимости;
до 10 лет — по кредитам на цели ремонта/отделки и реконструкции Объекта недвижимости.
Кто может
получить
Платежеспособный гражданин РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору:
- при дифференцированных платежах – наступает до исполнения Заемщику 75 лет;
- при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом Заемщика.
Физические лица (до 3-х человек, включая Титульного созаемщика), заключившие с Банком Кредитный договор или
предоставившие в Банк пакет документов на получение кредита. В число Созаемщиков включаются Титульный
созаемщик, ее (его) супруг(а) (вне зависимости от ее(его) платежеспособности, в случае оформления Объекта
недвижимости в их общую собственность), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального
размера кредита.
Процентные
ставки
11,65—16,0% годовых в рублях в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса.
11,7 – 14% годовых в долларах США и Евро.
«УЧАСТНИКИ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ»: 10,5—14,4% годовых в рублях, 8,8 – 12,6% годовых в долларах США и Евро.
Максимальный
размер кредита
Рассчитывается исходя из платежеспособности и не должен превышать мин. из величин:
•
80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости;
•
100% стоимости Объекта недвижимости, указанной в экспертном заключении о его оценочной стоимости
Обеспечение
кредита
В зависимости от кредитной программы «Кредит на недвижимость», «Ипотечный кредит», «Ипотечный+»
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка
на весь срок действия кредитного договора.
Дополнительно
В случае оформления залога приобретаемого Жилого помещения кредит может предоставляться с использованием
0
индивидуальных сейфов банка для проведения расчетов по сделкам купли-продажи
:
Программа «Ипотечный стандарт»
Условия кредитования «Ипотечный стандарт»
Цель
Приобретение и строительство Жилых помещений
Жилое
помещение
квартира, жилой дом (завершенный строительством), расположенные на территории РФ и пригодные для постоянного
проживания граждан
Срок
Не более 30 лет (должен составлять целое число лет). Срок возврата кредита по договору ограничивается трудоспособным
возрастом заемщика
Процентные
ставки
11,65—14,75% годовых в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса.
«УЧАСТНИКИ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ»: 10,5—13,3% годовых в рублях
Только аннуитетные платежи.
Максимальный
размер
кредита
Рассчитывается исходя из платежеспособности и не должен превышать мин. из величин
При оформлении в залог кредитуемого Жилого помещения:
•
70% стоимости Жилого помещения, указанной в договоре-основании приобретения/участия в долевом
строительстве Жилого помещения;
•
70% стоимости Жилого помещения, указанной в экспертном заключении о его оценочной стоимости.
При оформлении в залог иного Жилого помещения:
•
100% стоимости Жилого помещения, указанной в договоре-основании приобретения/участия в долевом
строительстве Жилого помещения;
•
70% от стоимости предмета ипотеки, указанной в экспертном заключении о его оценочной стоимости.
:
Обеспечение
кредита
Залог приобретаемого либо иного Жилого помещения.
Для кредитов на цели строительства жилого дома обязательно оформление залога земельного участка, на котором
строится или будет построен жилой дом.
На период до оформления в залог кредитуемого Жилого помещения Заемщик предоставляет иные формы обеспечения.
При этом по кредитам, предоставляемым на цели строительства Жилого помещения, требуется оформление залога
иного Жилого помещения. В остальных случаях оформление залога имущества на данный срок не обязательно.
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь
срок действия кредитного договора. Личное страхование Заемщика/всех платежеспособных Созаемщиков.
Дополнительно
В случае оформления залога приобретаемого Жилого помещения кредит может предоставляться с использованием
индивидуальных сейфов банка для проведения расчетов по сделкам купли-продажи.
1
Программа «Рефинансирование жилищных
кредитов»
Условия кредитования «Рефинансирование»
Цель
Погашение кредита, выданного иной кредитной организацией на приобретение или строительство Жилого помещения
(квартира или жилой дом, в т.ч. с земельным участком) на территории России. При этом на Жилое помещение должно
быть получено свидетельство о праве собственности.
Жилое
помещение
квартира, жилой дом, в т.ч. с земельным участком, расположенные на территории Российской Федерации,
приобретенные/построенные за счет средств Первичного кредита и на которые получено свидетельство о регистрации
права собственности.
Срок
Не более 30 лет. Срок возврата кредита по договору ограничивается трудоспособным возрастом заемщика
Процентные
ставки
13,0—14,75% годовых в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. В зависимости от порядка
оформления обеспечения по кредиту может быть установлена Дифференцированная процентная ставка.
«УЧАСТНИКИ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ»: 13,3—11,7% годовых в рублях
Только аннуитетные платежи.
Максимальный
размер кредита
Рассчитывается исходя из платежеспособности и не должен превышать мин. из величин
• остатка основного долга по Первичному кредиту, который определяется на основании выданного Первичным
кредитором документа и кредитных документов, содержащих информацию о размере ежемесячного платежа по кредиту
(срочное обязательство, график платежей и др.);
•70% стоимости Объекта недвижимости, указанной в экспертном заключении о его оценочной стоимости.
Обеспечение
кредита
• залог Жилого помещения, на приобретение/строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит;
•поручительства лиц, являющихся собственниками Объекта недвижимости и (или) зарегистрированных в Объекте
недвижимости по месту постоянного проживания, по всем обязательствам Заемщика/Созаемщиков по кредитному
договору в качестве дополнительного обеспечения (в случае если они не являются Созаемщиками)
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка
на весь срок действия кредитного договора.
Личное страхование Заемщика/всех платежеспособных Созаемщиков.
Дополнительно
• Кредит предоставляется при наличии «хорошей» кредитной истории у Заемщика/Созаемщиков;
• Кредит предоставляется при отсутствии текущей просроченной задолженности по первичному кредиту;
Оформление закладной обязательно
:
2
Кредит на цели рефинансирования жилищных
кредитов иных кредитных организаций
Документы, необходимые для получения кредита
Стандартный пакет
документов
Документы по жилому
помещению,
приобретенному за счет
средств рефинансируемого
кредита









Документы по
рефинансируемому кредиту






заявление – анкета;
паспорт Заемщика/Созаемщиков, Поручителей (при необходимости);
документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/платежеспособных Созаемщиков;
документы по предоставляемому залогу.
документ, являющийся основанием возникновения права собственности на жилое помещение (договор
купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и т.д.);
свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение;
выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
экспертное заключение об оценочной стоимости жилого помещения (действительно для
предоставления в Банк не позднее 6-ти месяцев с даты проведения оценки стоимости жилого
помещения).
кредитные документы (кредитный договор, договор ипотеки, срочное обязательство или график
платежей, документы по страхованию жилого помещения и т.д., а также дополнительные соглашения
к ним – при наличии);
копия закладной (при наличии);
документ, содержащий информацию:
а) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной
задолженности по кредитному договору;
б) о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности;
уведомление об уступке права требования по рефинансируемому кредиту или иные документы,
подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту (в случае, если текущим
кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация/специальная компания,
которая приобрела права требования по данному кредиту).
Если предоставленные документы по рефинансируемому кредиту и жилому помещению содержат ограничения по досрочному погашению
рефинансируемого кредита и оформлению последующей ипотеки жилого помещения, Банк предлагает Заемщику урегулировать данные
вопросы со своим кредитором и предоставить документы, подтверждающие изменение данных условий. Документы могут быть
3
предоставлены в Банк в течение 3 месяцев с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Программа «Уверенность»
Условия кредитования «Уверенность»
Цель
реструктуризация задолженности по Жилищным кредитам, не соответствующим требованиям АРИЖК
Жилое
Помещение
квартира, жилой дом, часть квартиры / жилого дома
Срок
на срок, оставшийся до полного погашения Жилищного кредита.
Процентные
Ставки
Погашение кредита осуществляется дифференцированными или аннуитетными платежами. Заемщику предоставляется
отсрочка в погашении платежей по основному долгу по кредиту на срок до 12 месяцев. Платежи в счет уплаты
процентов по кредиту производятся Заемщиком ежемесячно.
Максимальный
размер
кредита
Кредит «Уверенность» предоставляется в сумме, необходимой для погашения:
–
текущей просроченной задолженности по Жилищному кредиту (по основному долгу и процентам за пользование
кредитом) сроком до 60 дней;
–
неустойки, начисленной за несвоевременное погашение Жилищного кредита;
–
платежей по Жилищному кредиту, предстоящих к уплате Банку в течение 12 месяцев, следующих за датой
выдачи кредита;
–
страховой премии, подлежащей уплате Заемщиком по договорам страхования.
Достаточность дохода рассчитывается только для кредитов на сумму свыше 300 тыс. руб.
Обеспечение
кредита
По кредиту «Уверенность» оформляется обеспечение, идентичное обеспечению по Жилищному кредиту.
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка
на весь срок действия кредитного договора.
Дополнительно
На момент подачи Заемщиком заявления в Банк:
–
требуется наличие не менее 3 погашений, включая не менее 1 погашения основного долга;
–
допускается наличие текущей просроченной задолженности сроком до 60 дней (включительно);
–
допускается наличие не более 5 случаев возникновения просроченной задолженности, общая длительность которой
не превышает 90 дней (включительно).
По кредитам, предоставленным в иностранной валюте производится перевод в рубли.
:
4
Программа «Ипотечный+» на приобретение жилья, стоящегося по
программе целевого фондирования кредита
Условия кредитования
Цель кредитования
Приобретение объекта недвижимости, строительство которого финансируется Банком с целевым фондированием
кредита.
Процентные ставки
от 11,65 % до 13,5 % годовых в рублях на весь срок кредитования
«УЧАСТНИКИ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ»: 10,5—12,15% годовых в рублях
Договор о
резервировании
Договор, заключенный между Заемщиком и Продавцом, в соответствии с которым Продавец берет на себя обязательства
о резервировании Объекта недвижимости на срок, установленный данным договором, и заключении до истечения
установленного срока с Заемщиком Договора купли-продажи Объекта недвижимости при выполнении указанных в
договоре условий.
Целевой
накопительный счет
Счет, открываемый в Банке Заемщиком на основании договора для осуществления накопления средств, необходимых
для приобретения Объекта недвижимости
Обеспечение кредита
Залог кредитуемого объекта недвижимости на период до оформления ипотеки Объекта недвижимости оформление иного
обеспечения не требуется.
Дополнительные
требования
Оформление заявления-поручения о списании денежных средств с Целевого накопительного счета в счет погашения все
суммы кредита, причитающихся процентов за его пользование и неустойки в случае образования единовременной
просроченной задолженности сроком свыше 30 календарных дней по Кредитному договору
Страхование
:
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка
на весь срок действия кредитного договора.
5
Использование индивидуальных сейфов банка для
проведения расчетов по сделкам купли-продажи
Условия кредитования
Цель кредитования
приобретение Объекта недвижимости с использованием индивидуальных сейфов банка для проведения сделок
купли-продажи под залог кредитуемого Объекта недвижимости (либо под совокупное обеспечение, в состав
которого входит залог кредитуемого Объекта недвижимости).
Процентные ставки
от 11,65 % до 14,75 % годовых в рублях
Обеспечение кредита
Залог приобретаемого объекта недвижимости.
Дополнительные
требования
к обеспечению
•
•
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка
на весь срок действия кредитного договора.
Расчеты по сделке
купли-продажи
кредитуемого
объекта
недвижимости
Производятся с использованием Индивидуального сейфа банка;
Передача денежных средств Продавцу(ам) в счет оплаты Объекта недвижимости осуществляется после
государственной регистрации Договора купли-продажи и перехода права собственности на Объект
недвижимости к Заемщику/Созаемщикам, а также государственной регистрации ипотеки Объекта
недвижимости в силу закона в пользу банка.
:
поручительство супруга(ги) в случае, если он(она) не является Созаемщиком;
поручительства членов семьи Заемщика, в собственность которых предполагается оформить (или
зарегистрировать) приобретаемый Объект недвижимости.
6