6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922
advertisement
6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) Предпосылки возникновения собственно белорусской банковской системы Создание двухуровневой банковской системы СССР, включая союзные (центральные) и республиканские (местные) банки в 1922–1930 гг. Создание социалистической кредитно-денежной системы, формирование командноадминистративной экономики в период с 1930 по 1939 г. Денежные реформы СССР Основные этапы формирования белорусской банковской системы. Создание Белорусской конторы Госбанка РСФСР Создание в БССР сети специализированных банков в период с 1923 по 1927 г. Создание в БССР сети специализированных банков в период с 1928 по 1939 г. История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 2 Предпосылки возникновения собственно белорусской банковской системы Распад Российской империи и ее трансформация в Российскую Республику, затем в РСФСР Отказ Советской России платить по царским долгам 1918 Выход Советской России из Первой мировой войны, подписание Брестского мира Провозглашение БНР в Минске Крах Германской империи после начала революционных событий в Германии в ноябре 1918 г. 19191921 Отказ большевиков от притязаний на польские земли, борьба за контроль над белорусскими, украинскими и другими землями, входившими в состав Речи Посполитой до 1795 г. Советско-Польская война за контроль над частью территории бывшей Речи Посполитой, включавшей белорусские, литовские, украинские земли. История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 3 Предпосылки возникновения собственной белорусской банковской системы 1918 Провозглашение Белорусской Народной Республики (1918) 1919 Провозглашение Белорусской Советской Социалистической Республики (БССР) со столицей в Смоленске Создание Литовской-Белорусской Советской Социалистической Республики (Лит-Бел) со столицей в Вильно (Вильнюс) 1919-1921 Советско-Польская война, в том числе за контроль над белорусскими землями 1920 Второе провозглашение БССР со столицей с Минске 1921 БССР и РСФСР заключили соглашение о сотрудничестве в военной и экономической областях Окончание Советско-Польской войны, в соответствии с Рижским мирным договором западная часть Беларуси отходит к Польше, восточная часть остается в сфере влияния РСФСР 1922 1923 РСФСР, Белорусская ССР, Украинская ССР и Закавказская СФСР учреждают СССР Начало построения новой модели унитарного государства СССР, то есть трансформация государственных институтов РСФСР в общесоюзные институты СССР История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 4 Восстановление денежного обращения после революционных событий 1917‒1921 гг. 1917 1919 1919 После прихода к власти большевиков Государственный банк стал называться сначала Народным банком Российской Республики, затем — Народным банком РСФСР 14 (27) декабря 1917 г. декретом ВЦИК «О национализации банков» в России была введена государственная монополия на банковское дело. Все частные и акционерные банки подлежали слиянию с Государственным банком В условиях военного коммунизма значительно ослабла роль финансового аппарата. В связи с этим была полностью упразднена кредитная система ликвидирован Народный банк РСФСР и на его базе образовано Центральное бюджетно-расчётное управление Народного Комиссариата финансов (НКФ) НКФ РСФСР выпустил в обращение «совзнаки» — расчетные знаки РСФСР Совзнаки, фактически являясь деньгами, официально деньгами не назывались, так как заявленной целью советского правительства было построение коммунистического общества, в котором деньги будут отсутствовать. 100 рублей РСФСР образца 1923 г. 5 000 рублей РСФСР 1919. Аверс Аверс История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 5 Восстановление денежного обращения после революционных событий 1917-1921 гг. 1921 Х съезд РКП(б) объявил о начале новой экономической политики (НЭП) ВЦИК РСФСР восстановил Госбанк РСФСР, который начал формировать денежно-кредитную политику, которая распространялась в том числе и на БССР ЦК КП(б) Беларуси поднял вопрос об открытии Белорусской конторы Госбанка РСФСР СНК БССР принял решений о создании Белорусской конторы Госбанка РСФСР 1922 СНК РСФСР принял решение о создании государственных трудовых сберегательных касс, что положило также начало созданию государственных трудовых сберегательных касс советского образца на территории БССР Выпуск новой денежной единицы – советского червонца, имеющего золотое содержание и курс в золоте (1 червонец = 10 довоенных рублей) 1922-1923 Параллельное хождение совзнаков и советских червонцев Итоговая деноминация совзнаков (1919-1923) – 1:1 000 000 1923 Декретом СНК РСФСР учреждается ЭКОСО (Экономическое Совещание) при СНК РСФСР 1924 Первая советская денежная реформа – введение золотого стандарта 1 рубль золотом = 50 000 совзнаков образца 1923 г. История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 6 Создание двухуровневой банковской системы СССР, включая союзные (центральные) и республиканские (местные) банки в 1922‒1930 гг. 1923 1923-1925 1927 1929 СТО (Совет Труда и Обороны) СССР разрешил создание специальных банков — отраслевых, территориальных, а также с участием иностранного капитала Создание специальных (акционерных) банков, число которых в СССР к концу 1925 г. превысило 750 В БССР создается сеть специализированных банков Госбанк РСФСР и Государственные трудовые сберкассы входят в состав Народного комиссариата (НКФ) СССР Создание Комитета по делам банков БССР Создание Совещания по делам банков БССР Утвержден первый Устав Государственного банка СССР Рекламный плакат специализированного банка Всекобанк Уникальный советский медный червонец 1925 года (пробный) История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 7 Создание социалистической кредитно-денежной системы, формирование командно-административной экономики в период с 1930 по 1939 г. 1928-1932 1930-1932 1932 Первый пятилетний план – план формирования индустриализации и начало коллективизации сельского хозяйства Кредитная реформа СССР – ликвидация коммерческого кредита Завершение эпохи НЭПа и существования элементов рыночной экономики Повышение роли государственного бюджета, переход к целевому кредитованию Организация специальных банков долгосрочных вложений: - Всесоюзный кооперативный банк (Всекобанк) - Промышленный банк (Промбанк) -Сельскохозяйственный банк (Сельхозбанк) Второй пятилетний план Введение в обращение казначейских билетов нового образца, на которых 1937 отсутствует текст «банковский билет подлежит обмену на золото», но появляется потрет В.И. Ленина Кредитная реформа 1930-1932 гг.: - ликвидация всех рыночных элементов банковской системы - внедрение целевого банковского кредитования - ликвидация специальных банков - контроль над всеми средствами, предназначенными Государственные казначейские на капитальные вложения билеты СССР 1937 г. 1933-1937 История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 8 Денежные реформы СССР 1922-1924 годы Советский червонец новая денежная единица 1947 год 1961 год 1991 год «Послевоенная» «Хрущевская» «Павловская» -Проведение двух деноминаций (в том числе деноминация совзнаков 1:1 000 000) -Старые банковские билеты заменены новыми, выраженными в рублях -Находившиеся в обращении деньги образца 1947 г. были обменены без ограничений на вновь выпущенные по соотношению 10:1 -1 млн. прежних денежных знаков приравнивается к 1 рублю новых совзнаков (червонцев) -Свободный обмен червонца на золото и основные иностранные валюты по курсу 1 доллар США = 1,94 рубля 1 червонец образца 1922 г. -Обмен происходил в соотношении 10:1 (1 червонец = 1 рублю) 1 рубль 1947 г. -Прекращено обращение денежных знаков образца 1961 г. Обмен изымаемых купюр сопровождался сильнейшими ограничениями -Курс доллара изменен в 4,44 раза и составил 90 копеек за 1 доллар США 3 рубля образца 1961 г. 100 рублей 1991 г. История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) СССР 1922 1923 1924 1947 1961 1991 Денежные реформы СССР Выпуск новой денежной единицы – червонца, имеющего золотое содержание и курс в золоте (1 червонец = 10 дореволюционных рублей = 7,24 г чистого золота) Преобразование Государственного банка РСФСР в Государственный банк СССР Первая денежная реформа – введение золотого стандарта (1 рубль золотом (казначейскими билетами) = 50 000 рублей совзнаками образца 1923 г.) Изъятие из обращения совзнаков и их выкуп новыми казначейскими билетами – рублями (10 рублей = 1 червонец, 1 доллар США = 1,94 рубля) Вторая денежная реформа в СССР в форме деноминации с конфискацией (10:1) Порядок обмена: - при пересчете зарплаты 1:1 -по вкладам в Сбербанке до 3 тыс. рублей 1:1 - по вкладам от 3 до 10 тыс. – сокращение накоплений на 1/3 - по вкладам свыше 10 тыс. рублей – изъятие 2/3 суммы Третья денежная реформа в форме «чистой» деноминации (10:1) Курс доллара США был изменен в 4,44 раза и после реформы составил 90 копеек за 1 доллар США Четвертая советская денежная реформа в форме конфискации Изъятие из обращения денежных знаков Госбанка СССР (советских рублей) образца 1961 г. 9 Весь мир Генуэзская валютная система (1922) В основе золотодевизный стандарт Восстановлены золотые паритеты валют, плавающий режим валютных курсов Бреттон-Вудская валютная система (1944) Курс основной валюты фиксирован к золоту Установление твердых валютных курсов Ямайская валютная система (1976-1978) Отмена золотого стандарта и золотых паритетов Введение СДР Установление режима свободно плавающих валютных курсов История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 10 Основные этапы формирования белорусской банковской системы. Создание Белорусской конторы Госбанка РСФСР 03.12.1921 26.12.1922 10.11.1922 22.12.1922 апрель 1925 СНК БССР принял решение о создании Белорусской конторы Госбанка РСФСР СНК РСФСР принял решение о создании государственных трудовых сберегательных касс советского образца Предоставление государственным и кооперативным предприятиям, трестам краткосрочных ссуд в червонцах Постановление Совета труда и обороны РСФСР «О порядке утверждения уставов и надзора за деятельностью кредитных учреждений» разрешило создание специальных банков – отраслевых, территориальных, с участием иностранного капитала Открытие Главной трудовой сберегательной кассы в г. Минске для управления развитием сберегательного дела на территории БССР (по ул. К.Маркса, 8) Создание Совещания по делам банков в БССР В годы НЭПа происходило выстраивание двухуровневой банковской системы: - Белконтора Госбанка, обладающий определенными функциями центробанка - коммерческие банки. В 1922-1925 гг. создаются акционерные банки (Промышленный банк, Электробанк, Внешторгбанк), кооперативные (Всекобанк, Украинбанк), коммунальные (Цекобанк), местные. История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 11 Создание в БССР сети специализированных банков в период с 1923 по 1927 г. Недостаточность кредитных ресурсов Белорусской конторы Госбанка РСФСР и подведомственных ей филиалов привела в конце 1923 г. к необходимости организации специализированных коммерческих банков. 1923 1923-1925 1923 22.05.1923 16.07.1923 18.08.1923 1925 1927 Начало создания специализированных коммерческих банков в БССР Начало функционирования региональных филиалов акционерных банков СССР – Промбанк, Всекоопбанк, Раббанк Начало формирования системы местных банков Открытие Гомельского рабочего банка – местный коммунальный банк Создание Минского общества взаимного кредита для обслуживания частного капитала Открытие первой советской сберегательной кассы в Минске Начало открытия сберкасс при Почтово-телеграфной конторах, вокзалах (Слуцк, Мозырь, Бобруйск) Образование Главного управления государственных трудовых сберегательных касс БССР в Минске Открытие Белорусской конторы Торгово-промышленного банка СССР (ныне ОАО «БПС-Сбербанк») Создание Белорусского коммунального банка (Белкоммунбанка) Начало принятия сберкассами платежей по налогам, сборам, платежи за коммунальные услуги История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 12 Создание в БССР сети специализированных банков в период с 1928 по 1939 г. Разграничение функций между банками по краткосрочному и долгосрочному кредитованию Реорганизация кредитно-денежной системы с целью усиления командных методов 1928‒1930 управления и сужения коммерческих функций кредитных учреждений Ликвидация белорусского филиала Промбанка Специализированные банки начали превращаться в банки долгосрочных январь 1930 вложений, а сеть их отделений была ликвидирована Кризис сберегательного дела, связанный с правительственной политикой «огосударствления» сберкасс, в результате которого был создан механизм централизованного планового регулирования движения кредитно-денежных ресурсов 1930‒1931 Начата организационная перестройка сети сберкасс с учетом административнотерриториального устройства республики Образовано Главное управление государственных трудовых сберкасс и госкредита БССР 1928 1931-1932 Передача в ведение сберкасс всех операций, связанных с размещением госзаймов май 1932 Окончательное разграничение функций между Госбанком и банками долгосрочных вложений (бывшие специализированные банки) Сберегательная книжка Использовалась до 1991 года Приказ о создании Государственных сберкасс История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 13 Роль банков в восстановлении экономики в 20‒30х гг. ХХ в. Главная цель банков в период НЭПа – исполнение пятилетнего плана развития народного хозяйствования, а не получение и капитализация прибыли. Конфликт между рыночными началами в функционировании кредитно-денежной системы и установлением командноадминистративной системы управления экономикой (курс на индустриализацию и коллективизацию). Результат: Кредитная реформа 1930 г., свернувшая элементы рыночных отношений в советской экономике. Ликвидация коммерческих банков и коммерческого кредита. Ведущая роль перешла к безналичному расчету, Белорусская контора Госбанка СССР стала единым центром краткосрочного прямого кредитования народного хозяйства БССР. Динамика балансов кредитных учреждений БССР 0,6 100 90 80 23,4 34,4 2,8 70 60 11,9 1,7 2,3 15,8 13,2 6,2 2,9 9,7 13 7,4 1,9 6,4 18 4,2 5,1 6,6 13 50 40 30 58,2 61,3 63,7 1923 1924 1925 62,2 54,1 20 10 0 1926 1927 История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 14 Роль банков в развитии экономики в 1950-х гг. Удельный вес филиалов общесоюзных банков стал возрастать, когда через них стали направляться бюджетные ассигнования, предназначенные для кредитования капитальных вложений в развитие белорусской промышленности. Возрастало целевое производственное кредитование, кредиты банков почти полностью направлялись в государственный сектор экономики. • К 1957 г. в СССР существовало 4 специальных банка: Промышленный банк (Промбанк), Сельскохозяйственный банк (Сельхозбанк), Торговый банк (Торгбанк) и Центральный коммунальный банк (Цекобанк). • Промбанк финансировал капитальные вложения государственных, строительных, предприятий транспорта и связи, также осуществлял и краткосрочное кредитование подрядных структур этих организаций. В тот период функции долгосрочного кредитования Промбанк не выполнял. • Сельхозбанк финансировал капитальные вложения государственных и строительных предприятий, обслуживающих сельское хозяйство, организации сельскохозяйственных заготовок, а также организации потребкооперации, осуществлял краткосрочное кредитование подрядных организаций, долгосрочное кредитование колхозов и совхозов, кредитование индивидуального строительства в сельской местности. • Торговый банк финансировал промышленную кооперацию, сельскохозяйственные заготовки, оптовую и розничную торговлю. • Коммунальный банк финансировал жилищное, коммунальное и культурно-бытовое строительство (включая просвещение, здравоохранение, кинопромышленность и т. п.) История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 15 Реформы Хрущева 1956–1963 гг. 1959-1965 Ускорение жилищного строительства за счет банковских кредитов 1959 7 апреля издан Указ Президиума ВС СССР «О реорганизации банков долгосрочных вложений», в результате реализации которого в БССР осталось две банковских сети Госбанка и Стройбанка СССР, а также сеть государственных трудовых сберкасс и госкредита. Реформа банковских долгосрочных вложений Ликвидация Сельхозбанка и коммунальных банков, функции упраздненных банков были переданы Госбанку и Промбанку После 1959 г. в БССР действовали только Белорусская республиканская контора Госбанка и Белорусская республиканская контора Стройбанка СССР, сеть трудовых сберегательных касс и госкредита 1961 Денежная реформа, принята программа построения коммунизма в период с 1961 по 1981 г. С 1 января 1961 г. повышалось золотое содержание рубля СССР — 0,987412 г чистого золота вместо 0,222168 г, что привело к изменению его паритета по отношению к доллару США 1962 Сберкассы переданы из ведения Министерства финансов в ведение Госбанка СССР Слияние приходных касс Госбанка со сберкассами. Сберкассы стали осуществлять прием коммунальных платежей, штрафов, налогов и т. п. История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 16 Реформы Косыгина 1965–1980 гг. 1967 Повышение роли кредита в стимулировании производства Реформирование денежно-кредитной системы, создание специализированных банков, корректировка структуры кредитно-денежной системы. Для банков реформа была конкретизирована в постановлении Совмина СССР от 3 апреля 1967 г. «О мерах по дальнейшему улучшению кредитования и расчетов в народном хозяйстве и повышении роли кредита в стимулировании производства». Реформы Горбачева 1985–1991 гг. 1985 Начало реформирования политических и экономических систем, масштабная приватизация 1987 Принято постановление ЦК КПСС и СМ СССР «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики», положившее начало реорганизации банковской системы. В соответствии с этим постановлением образованы Белорусский республиканский банк Агропромбанка СССР, Белорусский республиканский банк сберегательного банка СССР 1988 Закон СССР «О кооперации», начало реорганизации банковской системы 1990 Декларация о государственном суверенитете БССР, отделение белорусских контор общественных банков История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 17 Реорганизация банковский системы, 1987–1991 гг. В соответствии принятым в 1987 г. постановлением ЦК КПСС и СМ СССР «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики» была воссоздана система специализированных банков. • • • • • Промстройбанк СССР — кредитование капвложений, осуществление расчетов в промышленности, строительстве, на транспорте и связи, в системе Госснаба СССР, т. е. Стройбанк СССР на этот раз реорганизовался в Промышленно-строительный банк СССР. Внешторгбанк СССР, призванный обеспечить организацию и проведение расчетов по экспортно-импортным и неторговым операциям, осуществление операций на международных валютных и кредитных рынках и т. п. Агропромбанк СССР — обслуживание агропромышленного комплекса страны. Жилсоцбанк СССР — обслуживание жилищно-коммунального хозяйства, бытового обслуживания предприятий системы культуры, просвещения, науки и т. д., а также кооперативов и лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью. Сбербанк СССР — организация сберегательного дела, осуществление безналичных расчетов и кассового обслуживания населения, осуществление операций с облигациями государственных займов и т. д. В 1987-1991 гг. начало складываться двухуровневая банковская система. На первом уровне – Госбанк СССР, как главный регулятор банковской системы и эмиссионный центр. На втором уровне – специализированные коммерческие банки История денег и финансов 6.2. Становление и развитие банковской системы БССР (1922–1991) 18 Появление коммерческих банков, 1988–1991 гг. Возможность появления негосударственных банков в СССР возникла благодаря принятию Закона СССР «О кооперации» в 1988 г. Первые коммерческие банки в БССР стали создаваться в 1988 г. Первыми белорусскими коммерческими банками, зарегистрированными еще в Госбанке СССР, в этот период были: 1998 Микобанк, затем трансформированный коммерческий банк «Северо-Запад», который затем был присоединен к ОАО «Внешэкономбанк» 1989 Минский инновационный банк, который затем был переименован в Приорбанк 1990 АКБ «Экоразвитие», затем трансформированный в 1992 г. в АКБ «Олимп», на базе которого в 1997 г. был создан Белгазпромбанк 1991 Зарегистрированы коммерческие банки АКБ «СОЖ», ЗАО «Белкомбанк», АКБ «Дукат», АКБ «Беларусбанк» и другие. Источниками капитала для новых коммерческих банков служили в основном сверхвысокие доходы торговых посредников, которые в условиях директивных цен в госсекторе и либеральных — в частном и международном секторе активно использовали ценовые диспропорции рынков, особенно внутренних и внешних История денег и финансов
