Образовательный кредит с государственным субсидированием

Образовательный кредит с
государственной поддержкой
[Название]
Управление розничного кредитования
Май 2010
Образовательный кредит с
государственной поддержкой
Кредит физическим
в возрасте от 14 лет:
лицам
–
гражданам
РФ
• студентам ВУЗов-участников Программы в возрасте до 25 лет,
отвечающим установленным Минобрнауки РФ критериям
успеваемости и не имеющим образовательных кредитов
(перечень
ВУЗов
ежегодно
утверждается
приказом
Рособразования);
•
студентам ВУЗов, имеющим задолженность по
образовательному кредиту в АКБ «Союз» в соответствии с
кредитным договором, заключенным до 31.08.2009г.
в
рамках предыдущего государственного
Эксперимента
или кредитной программы «Кредо», и отвечающим
установленным Минобрнауки РФ
критериям
успеваемости.
Образовательный кредит с
государственной поддержкой
Предназначен для:
 оплаты получаемых впервые образовательных услуг по
основным
образовательным
программам
высшего
профессионального образования по очной форме обучения;
 оплаты образовательных услуг по реализации основных
образовательных программ высшего профессионального
образования студентам, имеющим задолженность по
образовательному кредиту в АКБ «Союз» при условии
заключения кредитного договора до 31 августа 2009;
 погашения задолженности по образовательному кредиту в
АКБ «Союз» по договорам, заключенным до 31 августа 2009.
Кредит предоставляется:
•
•
по месту постоянного проживания (регистрации)
Заемщика,
по месту нахождения ВУЗа.
Образовательный кредит с
государственной поддержкой
сумма кредита:
- соответствует стоимости обучения или остатку
задолженности в АКБ «Союз» (без ограничений по
максимальному размеру кредита в абсолютном выражении),
- определяется без учета платежеспособности Заемщика;
 валюта кредита: рубли;
 срок кредитования: срок обучения + период
погашения кредита
завершения учебы);
(в
течение
10
лет
 процентная ставка: не более ¼ ставки ЦБ
РФ, увеличенной на 3 пункта,
(уплачивается Заемщиком) + ¾ ставки
ЦБ РФ (Госсубсидия);
 обеспечение: не требуется.
после
Образовательный кредит с
государственной поддержкой
Процентная ставка за пользование кредитом
определяется исходя из действующей на дату
заключения
кредитного
договора
ставки
рефинансирования Банка России.
В случае отказа распорядителя бюджетных средств от
выплаты Банку субсидии на возмещение части процентной
ставки
исполнение
соответствующих
обязательств
возлагается на Заемщика.
Факт возникновения у Заемщика материальной выгоды за счет
экономии на процентах за пользование кредитными
средствами определяется исходя из процентной
ставки
Заемщика (¼ ставки рефинансирования
Банка
России, увеличенная на 3 пункта).
Образовательный кредит с
государственной поддержкой
На период обучения (+
предоставляется отсрочка:
•
3
месяца)
Заемщику
по погашению основного долга по кредиту
(по истечении 3-х месяцев после окончания обучения Заемщик
начинает погашать кредит в полном объеме аннуитетными
платежами),
•
по уплате части процентов за 1-ый и 2-ой годы пользования
кредитом из расчета не менее 60 % суммы платежа по
процентам в течение 1-го года пользования кредитом, не
менее 40 % суммы платежа по процентам в течение второго
года пользования кредитом
(начиная с 3-го года пользования кредитом, проценты
уплачиваются в полном объеме).
Образовательный кредит с
государственной поддержкой
В случае увеличения общего срока обучения Заемщика в связи с
переходом на другое направление подготовки (специальности) высшего
профессионального образования или в другой ВУЗ, входящие в
утвержденный перечень, или в связи с оформлением академического
отпуска,
отсрочка
по
выплате
кредита
продлевается
на
соответствующий срок с одновременным увеличением общего срока
кредитования.
При этом продление отсрочки в случае перехода на другое направление
подготовки (специальности) или в другой ВУЗ, допускается не более, чем на 1 год
Отсрочка по выплате кредита аннулируется:
 при отчислении Заемщика из ВУЗа,
 при переходе Заемщика в другой ВУЗ или на другое
направление подготовки (специальности) высшего
профессионального образования, не соответствующие
утвержденному перечню.
Образовательный кредит с
государственной поддержкой
Порядок предоставления кредита:
 в безналичном порядке путем зачисления на счет Заемщика
по вкладу или счет дебетовой банковской карты с
последующим перечислением денежных средств по
целевому назначению,
 единовременно или частями (на погашение задолженности в
АКБ «Союз» - только единовременно).
Лицам, не достигшим 18-летнего возраста, кредиты предоставляются только
при наличии разрешения органов опеки и попечительства на заключение
Заемщиком кредитного договора и совершения действий, связанных с
исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств,
а
также аналогичного нотариально удостоверенного согласия
законных
представителей Заемщика.
Кредиты не предоставляются несовершеннолетним лицам, в отношении
установлено попечительство до достижения 18 лет.
которых
Образовательный кредит с
государственной поддержкой
Порядок погашения кредита:
 погашение задолженности по кредиту осуществляется
ежемесячно
в
соответствии
с
графиком
платежей,
включающим:
• платежи по уплате процентов – в период отсрочки
основного долга и части процентов,
• аннуитетные платежи по основному долгу и процентам –
после истечения отсрочки.
 досрочное погашение части кредита осуществляется без
ограничений по сроку и минимальной сумме досрочного
возврата кредита.
Образовательный кредит с
государственной поддержкой
Выдача кредита
прекращается:
в
рамках
кредитной
линии
 при несоответствии результатов сдачи Заемщиком сессии критериям
успеваемости (в дальнейшем, если студент ВУЗа стал вновь отвечать
критериям
успеваемости,
перечисление
кредитных
средств
возобновляется),
 при отчислении Заемщика из ВУЗа,
 при переходе Заемщика в другой ВУЗ или на другое направление
подготовки
(специальности)
высшего
профессионального
образования, не соответствующее утвержденному перечню,
 при увеличении срока обучения более, чем на 1 год в связи с
переходом на другое направление подготовки (специальности)
высшего профессионального образования или в другой
ВУЗ, соответствующие утвержденному перечню,
 в период академического отпуска.
Преимущества кредита
 Часть расходов по оплате процентов по кредиту
компенсируется государством.
 Отсутствие комиссий и дополнительных платежей.
 Обеспечение по кредиту не оформляется.
 Не требуется подтверждение платежеспособности заемщика.
 Отсутствует необходимость привлечения созаемщиков.
 Длительный срок погашения кредита – 10 лет после
завершения обучения.
 Заемщику предоставляется отсрочка по погашению основного долга
и части процентов на весь срок обучения + 3 месяца.
 Возможность продления отсрочки при увеличении срока
обучения (академический отпуск, переход в другой
ВУЗ или на другую специальность).
 Досрочное погашение кредита не ограничивается.
Документы, предоставляемые в Банк
для оплаты получаемых впервые
образовательных услуг







справку из ВУЗа об успеваемости Заемщика,
Договор о предоставлении платных образовательных услуг,
заключенный между Заемщиком и ВУЗом,
паспорт Заемщика,
для Заемщиков, не достигших 18-летнего возраста: паспорта
законных представителей Заемщика и разрешение органов опеки и
попечительства на заключение Заемщиком кредитного договора и
совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него
в связи с этим обязательств, а также аналогичное нотариально
удостоверенное согласие законных представителей Заемщика,
справка о временной регистрации Заемщика, фактически
проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации) –
предъявляется при наличии,
выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки,
заверенная работодателем Заемщика (при наличии),
заявление-анкета.