ГУ ЦБ РФ по Центральному ФО. Тимоничева

Практика рефинансирования с позиции
взаимодействия КО и Банка России
в процессе кредитования
Заместитель начальника
Главного управления Центрального банка Российской Федерации по
Центральному федеральному округу
Тимоничева И.Н.
Сочи, сентябрь 2014
1
Направления взаимодействия
в процессе кредитования
Кредитная
организация
Получение
кредитов
(передача Заявлений на получение
кредитов по фиксированным
процентным ставкам / Заявок на
участие в кредитных аукционах)
Вывод
обеспечения
(возврат ценных бумаг и
активов)
Пополнение пула
обеспечения
(передача активов в ТУ БР )
2
Электронный способ передачи
Заявок/Заявлений (преимущества)
Прием на
бумажном
носителе
Проверка
полномочий
+
+
+
Рассмотрение
по существу
• Технологичность передачи
• Оперативное получение информации о решении Банка России
• Возможность замены в короткий срок
Действует в качестве эксперимента для КО Московского региона
3
Обеспеченность заявки/заявления
Погашаемый
кредит

Новый кредит
Механизм ролл-овер:
Проценты
Свободные от залога
активы из пула
обеспечения
Проценты


Определение стоимости
актива в виде кредитного
договора с поэтапным
погашением
задолженности
Использование ПК «Кредитный
калькулятор»: Раздел
«Дополнительные материалы»
сайта Банка России
http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=
/dkp/standart_system/calc/calc.htm
Обеспечение по
погашаемому кредиту,
годное для принятия в
залог по вновь
выдаваемому кредиту
Кредит
Кредит
Обеспечение
Сумма основного долга по активу,
скорректированная на попр. коэф.
Кредит
Банка России
и проценты
Кредит Банка России и проценты
4
Электронные способы вывода
обеспечения (в виде ценных бумаг)



Через Банк России: путем направления заявления на вывод обеспечения в
электронном виде в Банк России
Через Депозитарий
поручения депо
(НКО ЗАО НРД): путем подачи встречного
Проверка возможности вывода обеспечения при внутридневном
кредитовании
Вывод обеспечения
возможен
Вывод обеспечения
невозможен
5
Пополнение пула обеспечения (в виде передачи активов в ТУ БР)
В качестве обязанных лиц могут выступать:
1. РФ
Субъекты РФ и муниципальные образования с рейтингом
не ниже «В-» («Standard&Poor`s», «Fitch Ratings»), «В3» («Moody`s Investors Service»).
2. Организации, не аффилированные с банком, банк не является аффилированным лицом
организаций (Пункт 3.6.2 Положения № 312-П)
Организации,
включенные в Перечень
(п.п. 3.6.1 Положения)
Информация публикуется в
«Вестнике Банка России» и
размещена на официальном
сайте Банка России в сети
Интернет (www.сbr.ru)
Организации - резиденты РФ, период деятельности не менее 3 лет *,
осуществляющие определенные виды экономической деятельности
(п.п.3.6.3-3.6.4 Положения)
ГУП
АО
ООО
При наличии статуса субъекта малого предпринимательства актив должен быть отнесен к I категории
качества; непогашенная сумма основного долга по кредитам, обязанными лицами по которым являются
субъекты малого предпринимательства и/или ООО, - не менее 2 миллионов рублей
*Не менее 1 года - для организаций, образованных или реорганизованных в соответствии с федеральными
законами, и/или нормативными правовыми актами Президента и/или Правительства РФ
6
Рекомендации по оценке активов при их подготовке к
передаче в ТУ БР (независимо от лица, обязанного по
договору)
Предварительная проверка со стороны КО комплекта документов,
представляемого в ТУ БР при передаче актива
Сопроводительное письмо и акты
приема-передачи активов
соответствует требованиям Банка
России и не содержит ошибочных
данных
Полнота комплекта оригиналов
документов
Отсутствие в кредитных договорах ограничений на
переход прав требования кредитора к другому лицу или/и
конфиденциальности условий договоров
Полнота документов для подтверждения полномочий лиц,
подписавших кредитные и иные договоры, а также для
подтверждения факта соблюдения корпоративных
процедур
Погашение суммы основного долга по кредитному
договору в срок не ранее, чем через 60 календарных дней
после наступления срока погашения суммы основного
долга по кредиту Банка России
7
Рекомендации по оценке активов при передаче их в ТУ БР
по организациям, осуществляющим определенные виды
экономической деятельности (дополнительно к
вышеотмеченным):
Дополнительные
проверки
Соблюдение порядка
представления информации об
обязанном лице
Неустранимые препятствия
Бухгалтерская отчетность
и/или другая информация
об организации, обязанной
по активу, не соответствует
требованиям Банка России
Актив II
категории
качества
Отсутствие просроченной задолженности по
кредитам и займам, выданным векселям, отсутствие
просроченной кредиторской задолженности свыше
3 месяцев
8
Благодарю за внимание!
9