“Роль ЕБРР в создании надежной и доступной финансовой системы в условия

“Роль ЕБРР в создании надежной и
доступной финансовой системы в условия
мирового финансового кризиса”
Чикако Куно, директор, Группа малого
бизнеса
Санкт-Петербург, 20 ноября 2008
Основные черты ФПМБ

Фонд основан в 1994г. при поддержке стран Большой Семерки и Швейцарии

Банки-партнеры, соответствующие требованиям ЕБРР, получают:
Долгосрочные кредитные линии
 на кредитование микро-, малого и среднего бизнеса
Долгосрочные услуги консультантов
 отбор и обучение кредитных сотрудников
 технология кредитования
 институциональное развитие
 оптимизация процессов кредитования
 методика мониторинга и внутреннего контроля
ФПМБ обучил более 5 000 кредитных экспертов
Российский Фонд поддержки малого
бизнеса (ФПМБ) сегодня

19 банков-партнеров в более чем 170 городов России;

Выдано 480 тыс. кредитов на 7 млрд. долларов США;

В портфеле 120 тыс. кредитов на 2,2 млрд. долларов
США;

Средняя сумма кредита 15 тыс. долларов США;

Проблемный портфель менее 3%;

Обучено 5 000 кредитных экспертов, из них 1 827
работают.
Составляющие успеха ФПМБ:
19 банков-партнеров
-Абсолют
-ПроБизнесБанк
-Урса
-Восточный Eкспрес
-РосЕвроБанк
-Форус
-ВТБ 24
-Совкомбанк
-Центр-инвест
-КМБ
-Спуртбанк
-Челинд
-Локо-Банк
-Транскапиталбан
-Мастер-Банк
-МДМ
-Уралсиб
- НБД
-Уралтранс
ЕБРР ведет активную работу по привлечению новых
партнеров в программу ФПМБ
География ФПМБ охватывает > 170
городов
Кредитование ММСП – положение дел






Спрос на кредитование ММСП остается стабильным, в то время как
финансирование снижается из-за отсутствия свободных ресурсов на
международных рынках и прекращения кредитования партнерскими
организациями;
Высокие темпы роста микрофинансового сектора (50-100% за последние
2 года) сократились, но рост продолжается частично за счет
консолидации в части управления рисками, а также сокращения
рефинансирования кредитов;
Процесс реорганизации небанкоских МФО замедлился;
Микрофинансовые фонды превравшиеся в серьезных игроков за
последние 2 года, сейчас испытывают трудности в привлечении
капитала, в то врямя как собственный капитал работает;
Прибыль от синдикатов значительно меньше, чем ожидалась, но
некоторые из них успешны; синдикат PCB Romania закрылся, MFBA в
Азербайджане на грани закрытия, ACBA в Армении на грани закрытия.
Ожидается больше средств от МФИ, чем из коммерческих источников.
Кредитование ММСП – положение дел
(2)





В целом качество портфеля ММСП остается высоким – просроченная
задолженность свыше 30 дней составляет менее 3% с незначительным
ухудшением.
Немикрофинансовый портфель ухудшился за счет проблем в
потребительском и корпоративном кредитовании, возросшей конкуренции
и валютных рисков.
Некоторые кредиторы снова проявили интерес к кредитованию ММСП в
коммерческих банках как к способу диверсифицировать риск.
Последствия кризиса отличаются в зависимости от страны и типа
организации. Коммерческие банки страдают от оттока депозитов.
Специализированные микрофинансовые банки пострадали, но в
меньшей степени. Небанковские МФО более уязвимы к рискам
долгосрочного рефинансирования, чем вопросам текущей ликвидности в
связи с оттоком депозитов.
В целом последствия кризиса пока меньше сказываются на небанковских
МФО, но ожидается, что некоторые партнерские организации столкнутся
с проблемой адаптации к более жестким требованиям к ликвидности.
Последние события





Обращение нескольких государств в ЕБРР с просьбой
поддержать кредитование ММСП;
Кредитование ММСП – получение признания значимости для
занятости населения и борьбы с бедностью;
Центральная Азия – повышенный спрос на кредитование ММСП
из-зи возвращения рабочих-эмигрантов;
Другие страны – возможен повышенный спрос на ММСП из-за
вынужденного предпринимательства – как результат потери
оплачиваемой работы;
Региональный тест – впервые пострадало кредитование ММСП
целых регионов – прежде экономическому или политическому
кризису были подвержены отдельные страны.
Ответ ЕБРР






Послание всем партнерам – понимание риска рефинансирования
и осторожное наращивание портфеля;
Мониторинг на ранних стадиях возникнования проблем;
Продолжение поддержки, но с тщательной проверкой –
наращивание капитала и дополнительное долгосрочное
финансирование разрывов обязательств по срокам;
Дополнительный акцент на предоставлении технической помощи
в области управления рисками, особенно для небанковских МФО;
Продолжение поддержки стабильных небанковских МФО; работа с
новыми коммерческими банками и небанковскими МФО;
Продолжение поддержки вновь создаваемым
специализированным микрофинансовым банкам.
Вызовы:



Нет быстрого решения - небанковские МФО в нашем
регионе сильно отличаются по размерам и степени
стабильности;
Возможность предоставить поддержку ММСП
совместно с правительствами, но с осторожностью и
на коммерческой основе;
Недостаточное количество стабильных организаций.