Слайд 1 - АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА
МИКРОФИНАНСОВОГО СЕКТОРА, КАК
УНИКАЛЬНЫЙ ОПЫТ РЕСПУБЛИКИ
КАЗАХСТАН
АО «Фонд финансовой поддержки сельского
хозяйства»
(октябрь 2010 года, г. Киев)
СОДЕРЖАНИЕ
Состояние
микрофинансового
сектора в РК
Фонд – история,
миссия и видение
Роль государства в
развитии
микрофинансового
сектора
Результаты
деятельности Фонда
СОСТОЯНИЕ МИКРОФИНАНСОВОГО СЕКТОРА В
РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН
o История развития сектора микрофинансирования Казахстана имеет
более чем 10 летний период своего развития и достигла значительных
результатов:
• Сектор выведен в 3-й уровень финансовой системы Казахстана;
• Сформирована законодательная база;
• Создана критическая масса микрокредитных организаций;
• Определены основные игроки рынка.
o Проблемы сектора:
• Слабое институциональное развитие микрокредитных организаций;
• Неразвитость инфраструктуры и отсутствие финансовых институтов в
сельской местности;
• Отсутствие организаций, которые решают вопросы, помогающие
институциональному развитию сельских МКО Казахстана, по
привлечению дополнительных инвестиций, внедрению инновационных
подходов.
РОЛЬ ГОСУДАРСТВА В РАЗВИТИИ МИКРОФИНАНСОВОГО
СЕКТОРА
•
2003 год – Принятие Программы по снижению бедности на 2003-2005 годы;
•
2003 год – Принятие закона «О микрокредитных организациях»;
•
2003 год – Утверждение Государственной программы развития сельских территорий
Республики Казахстан на 2004-2010 годы;
•
2005 год – Утверждение Концепции устойчивого развития агропромышленного комплекса
Республики Казахстан на 2006-2010 годы;
•
2006 год – Утверждение Концепции развития микрокредитных организаций для
кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей.
•
Объем государственной поддержки микрокредитным организациям за период 2005-2009 гг.
через институты развития АО «ФРП «Даму» и АО «Фонд финансовой поддержки сельского
хозяйства» составил 30,3 млрд. тенге (202,0 млн. долларов США)
ФОНД – ИСТОРИЯ, МИССИЯ И ВИДЕНИЕ
История:
•
•
•
•
•
1994 год – Создание Государственного фонда финансовой поддержки сельского хозяйства при
Министерства сельского хозяйства Республики Казахстан.
1998 год – Преобразование в ЗАО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства».
2004 год – Является реализатором Государственной программы развития сельских территорий
Республики Казахстан на 2004 -2010 годы
2005 год – Является реализатором Концепции развития сети МКО для кредитования
сельскохозяйственных товаропроизводителей Республики Казахстан.
2007 год – Фонд входит в структуру АО «Национальный Управляющий холдинг «КазАгро».
Миссия :
Реализация государственной политики по обеспечению доступности финансовых и страховых услуг в
сельской местности путем развития систем микрокредитования и страхования и роста
профессионального уровня компании на основе внедрения стандартных внутренних процедур.
Видение:
Эффективное развитие системы микрокредитования будет способствовать улучшению финансового
положения сельского населения, а для экономически активного контингента даст возможность
организовать собственное дело, что в конечном результате будет способствовать развитию малого
предпринимательства в агробизнесе, развитию сельской инфраструктуры в целом.
 Фонд осуществляет свою деятельность в соответствии с Лицензией Агентства Республики
Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций
ОХВАТ ТЕРРИТОРИИ
Петропавловск
Кокшетау
Костанай
Павлодар
Уральск
Астана
Актюбинск
Усть-Каменогорск
Караганда
Атырау
Талдыкорган
Кызылорда
Актау
Тараз
Алматы
Шымкент
- Центральный аппарат
- Микрокредитные организации созданные с
участием Фонда (51 МКО)
- Филиалы и представительства Фонда (14 фил.)
* Примечание – на начало 2010 года в сельской местности 147 активных МКО (из них 51 созданные с участием Фонда)
РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА
Кредитный Портфель
КП Фонда в сравнении с КП МКО РК
 Для осуществления государственной программы по
микрокредитованию, а также созданию и поддержке
МКО в период с 2005-2010 гг., Фонду было выделено
11 114,2 млн. тенге (74,0 млн. долларов США)
бюджетных средств, из них:
•
•
на микрокредитование сельского населения 6 741,5
млн. тенге (44,9 млн. USD);
324.4
на 01.07.2010
65.0
36.2
273.7
на 01.01.2010
63.4
36.7
на создание и поддержку МКО 4 372,7 млн. тенге
(29,1 млн. USD)
261.8
на 01.01.2009
49.9
23.9

По состоянию на 01.09.2010 года:
•
Кредитный портфель Фонда составил 67,1 млн. USD;
•
Количество активных заемщиков составляет 17 074;
240.6
на 01.01.2008
28.4
Кредитный портфель МКО в РК, в млн. USD
Кредитный портфель Фонда, в млн. USD
Кредитный портфель МКО в сельской местности, в млн. USD
РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА
Программы кредитования Фонда
• «Сельский микрокредит» – микрокредитование сельских
домохозяйств для развития животноводства, растениеводства и
других видов бизнеса;
• «МКО» – кредитование микрокредитных организаций для
последующего микрокредитования сельского населения;
• «Бизнес-Регионы» - кредитование малого бизнеса на селе
• «Егінжай» – кредитование проектов по весенне-полевым
работам;
• «Жас маман» – микрокредитование молодых специалистов в
сельской местности
• «Жылыжай» – кредитование проектов по строительству и
эксплуатации минитеплиц, начиная с 2010 года Фонд начинает
пилотную программу по строительству комплексов минитеплиц
для последующей передачи в лизинг;
• Средняя сумма займа – 4 665 долл. США
• Сотрудничество с ПРООН – осуществление 2 проектов по
микрокредитованию сельского населения;
• Средневзвешенная ставка
вознаграждения – 9,0%
• «Сельская ипотека» – кредиты для работников социальной
сферы сельских населенных пунктов на приобретение жилья
(Фонд является агентом по данной правительственной программе)
• Срок займа – до 4-х лет
Основные условия
РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА
Поддержка сельского населения
 За период с 2005 года по 1 сентября 2010 года сельскому населению Фондом было выдано
56 433 микрокредита
 Микрокредиты были выданы на общую сумму 11 020 млн. тенге (73.5 млн. USD)
 За счет выданных микрокредитов:
• приобретено скота – 309 763 голов;
• засеяно территорий – 40 030 гектар;
• обеспечено занятостью – 47 386 человек.
Динамика микрокредитования (с нарастающим итогом)
56,433
48,112
53,194
73.5
38,652
65.5
53.6
27,220
34.4
9,504
19.3
6.2
2005
2006
2007
Объем выданных займов (млн. USD)
2008
2009
Кол-во выданных займов (ед.)
на 1 сентября 2010
РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА
В 2005-2008 гг. в целях повышения финансовой грамотности совместно с АО
«Казагромаркетинг», было организовано обучение сельского населения основам
предпринимательства и финансовой грамотности.
 Проведено семинаров – 4 019
 Обучено сельских жителей – 99 133
РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА
Создание и поддержка микрокредитных организаций
Динамика кредитования МКО
4,176
3,936
3,714
 За период 2007-2008 гг. Фондом было создано
51 МКО, покрывающих 94 районных центра
11.9
452
6.7
2.8
2007
 За период с 2007 по 2010 годы Фонд выдал
микрокредитным организациям кредиты на
общую сумму 3 553,4 млн. тенге (23,7 млн.
USD)
2.3
2008
2009
на 01.07.2010
Кредиты выданные МКО, млн. USD
Количество займов выданных конечным заемщикам, ед.
 За счет данных средств МКО были выданы
12 278 микрокредитов сельскому населению
РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА
Вклад государства в поддержку мезо-уровня
Центр поддержки микрокредитных организаций
 Совместное открытие Центра со стратегическим партнером Микрофинансовым Центром (МФЦ);
 Цель проекта – создание практических механизмов по институциональному укреплению
микрокредитных организаций, соответствующих международным стандартам
микрофинансирования;
 Для создания Центра государством выделено 300,0 млн. тенге (2,0 млн. USD);
 Основные задачи Центра:
– Организация обучения сотрудников МКО;
– Проведение глубинного исследования микрофинансового сектора Казахстана к концу 2010
года;
– Оказание консультационных услуг по стратегическому развитию МКО;
– Вовлечение международных организаций в сектор, с целью внедрения лучшей практики
микрофинансирования.
РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА
•
•
За этот период средневзвешенная ставка вознаграждения по микрокредитам в сельской местности,
аналогичных займам выдаваемым Фондом, снизилась с 21,2% в 2006 до 14,0% в 2009 году;
Доля Фонда в секторе микрокредитования Казахстана составила 20,0%, при этом в секторе сельского
микрокредитования составила 64,2%.
2005 год
2009 год
• Количество действующих МКО в
сельской местности – 42*
• Количество действующих МКО в
сельской местности – 404* (из них 51
созданных с участием Фонда)
• Объем выданных микрокредитов за год 644,5 млн. тенге (4,3 млн. USD)*
• Объем выданных микрокредитов за год –
2 974,6 млн. тенге (19,8 млн. USD)*
• Доля сельского населения с доходами
ниже прожиточного минимума – 45,6%*
• Доля сельского населения с доходами
ниже прожиточного минимума – 12,1%*
• Уровень миграции «село-город» – 1,5%*
• Уровень миграции «село-город» – 1,5%*
• Уровень миграции «город-село» – 0,6%*
• Уровень миграции «город-село» – 1,5%*
* - данные Агентства по статистике РК
Сравнительный анализ показателей эффективности Фонда и МФО
по ЕЦА региону
Показатель
ЕЦА
Фонд
2008
2008
Кол-во активных заемщиков
13 588
23 140
Доходность активов (ROA)
0,3
0,67
Доходность капитала (ROE)
2,7
1,83
Количество заемщиков на 1
сотрудника
76
137
Общий коэффициент расходов
22,9%
4,7%
Операционные расходы/портфель
займов
12,9%
2,85%
Расходы на 1-го заемщика (USD)
305
105
На 01.09.2010 года:
ROA – 0,39%; ROE – 0,42%
Являясь оператором по реализации государственных программ, и предоставляя щадящие условия по
кредитованию, Фонд является устойчивым институтом по предоставлению микрокредитных услуг
малому бизнесу и жителям на селе.
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!