Карты с рассрочкой платежа и льготным

«Информация об условиях кредитования в форме овердрафта сотрудников «зарплатных»
организаций с использованием международных банковских карт – Карты с рассрочкой
платежа и льготным периодом кредитования, Карты с рассрочкой платежа»
(код программы 2.03.00)
1. Общие сведения о кредиторе
1.1
1.2.
1.3.
1.4.
Наименование кредитора
Место
нахождения
постоянно
действующего
исполнительного органа
Контактный телефон, по
которому
осуществляется
связь
с
кредитором,
официальный
сайт
в
информационнотелекоммуникационной сети
"Интернет"
Номер
лицензии
на
осуществление банковских
операций
«Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) или ГПБ
(ОАО)
117420, г. Москва, ул. Наметкина, дом 16, корпус 1
Телефон единой справочной службы: (495) 913-74-74 Факс: (495)
913-73-19,
www.gazprombank.ru
Генеральная лицензия Банка России № 354
(перерегистрация от 12.10.2012).
2. Требования к заемщикам
2.1
Категории заемщиков
Физические лица, получающие заработную плату на счета
банковских карт, эмитированных ГПБ (ОАО), в соответствии с
условиями
заключенного
с
организацией-работодателем
«зарплатного» договора.
Дополнительные требования к держателю зарплатной карты:
- наличие не менее двух контактных телефонов (мобильный,
домашний, рабочий);
- клиенту может быть предоставлена только одна основная
банковская карта ГПБ (ОАО) с возможностью кредитования
(Карта с рассрочкой платежа / Карта с рассрочкой платежа и
льготным периодом кредитования).
ГПБ (ОАО) вправе принять решение о выдаче кредита (в
индивидуальном порядке) при отклонении от указанных
требований.
2.2.
Гражданство
Гражданин Российской Федерации
2.3.
2.4.
2.5.
2.6
Постоянно зарегистрированные и постоянно проживающие в
Место
постоянного
Российской Федерации (наличие штампа о регистрации в
проживания / регистрации
документе, удостоверяющем личность)
Возраст физического лица при рассмотрении кредитной заявки не менее 20 лет и не более 64 лет для мужчин, 59 лет для
Возраст
женщин. Срок возврата кредита – до достижения клиентом
возраста в 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин.
Непрерывный срок трудовой не устанавливается
деятельности на последнем
(настоящем) месте работы
I. Общие требования
1. Кредитная история физического лица проверяется по
информации об обслуживании кредитов, выданных Банком и
сторонними кредитными организациями, а также займов,
выданных некредитными организациями.
Требования по наличию 2. Физическое лицо, не предоставившее согласие на получение
кредитной истории в Банке
информации, характеризующей кредитную историю, и согласия
на раскрытие кредитной истории, не может являться заемщиком
по кредитной сделке.
Банк обязан представлять всю имеющуюся у него информацию в
отношении всех заемщиков без получения согласия на ее
представление хотя бы в одно бюро кредитных историй,
включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
3. Проверка кредитной истории осуществляется:
• по данным Бюро кредитных историй (БКИ);
• по данным Банка.
4. Источником данных об обслуживании кредитов являются:
• в Банке – автоматизированные информационные системы
Банка (в т.ч. АБС Банка);
• в сторонних банках – кредитные отчеты БКИ; документы,
заверенные
банком-кредитором
и/или
некредитной
организацией.
5. Для определения кредитной истории не учитываются:
• данные из кредитного отчета БКИ при предоставлении
заемщиком надлежащим образом заверенных документов
кредитной/некредитной организации, информация в которых не
соответствует данным БКИ;
• данные кредитного отчета БКИ о задолженности заемщика
перед некредитной организацией: операторы мобильной связи,
провайдеры интернет-услуг;
• погашенная просроченная задолженность по договору в сумме
не более 100 руб., при предоставлении заемщиком надлежащим
образом заверенных документов кредитной / некредитной
организации, в которых будет указана сумма просроченной
задолженности не более 100 руб., точная длительность
просроченной задолженности в сумме не более 100 руб., а также
информация о погашении просроченной задолженности или
закрытии данного договора.
6. Наличие отрицательной кредитной истории по физическому
лицу (Заемщику) является однозначным основанием принятия
решения Банка об отказе в предоставлении кредита с участием
данного физического лица.
II. Определение отрицательной кредитной истории
Кредитная история признается отрицательной в следующих
случаях:
• наличие действующей просроченной задолженности (основной
долг и проценты);
• наличие шести и более случаев погашенной просроченной
задолженности непрерывной длительностью менее 30 дней по
основному долгу и процентам, за исключением просроченной
задолженности по кредитам с использованием банковских карт, в
течение последнего года до даты рассмотрения кредитной
заявки;
• наличие двух и более случаев погашенной просроченной
задолженности (основной долг и проценты) непрерывной
длительностью более 30 календарных дней или одного случая
погашенной просроченной задолженности (основной долг и
проценты) непрерывной длительностью более 60 календарных
дней в течение последнего года до даты рассмотрения кредитной
заявки;
• наличие
погашенной
просроченной
задолженности
непрерывной длительностью более 90 календарных дней по
основному долгу и процентам в течение последних 3 лет до даты
рассмотрения кредитной заявки;
• наличие информации о факте погашения задолженности за счет
обеспечения (реализации заложенного имущества, погашения
обязательств поручителем) в случае неисполнения обязательств
по кредитному договору (при возможности получения
информации);
• наличие информации о вступившем (их) в законную силу
решении (ях) судебных органов о взыскании задолженности по
2
договору (при возможности получения информации);
• наличие информации о признании
задолженности
безнадежной и списании ее с баланса Банка (при возможности
получения информации).
3.Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского
кредита и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень
документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки
кредитоспособности заемщика
Сроки
рассмотрения
3.1.
Не более 7 рабочих дней с даты подачи заявления
кредитной заявки
1) В случае если заработная плата поступает на счет карты
«Зарплатная» Заемщика 3 полных календарных месяца или
более:
Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ),
Заемщиком не предоставляются.
Доход Заемщика оценивается на основании данных о
полученном доходе, поступившем на счет карты «Зарплатная»
Заемщика.
Расчет проводится по данным за последние 6 месяцев (в случае
если зарплата поступает на счет карты менее 6 месяцев, то расчет
проводится по данным за последние 3 месяца).
3.2.
Основные
документы, 2) В случае если заработная плата поступает на счет карты
подтверждающие
доход «Зарплатная» Заемщика менее 3 месяцев разрешается два
заемщика
варианта:
- доход
заемщика
не
оценивается
(документы,
подтверждающие
доход
(справка
2-НДФЛ),
не
предоставляются), т.к. устанавливается фиксированное значение
лимита задолженности;
- доход заемщика оценивается на основании данных о доходах
за 6 месяцев, предоставляемых «зарплатной» организацией (если
Заемщик работает в «зарплатной» организации менее 6 месяцев,
то расчет проводится по данным за последние 3 месяца)
Для предоставления кредита необходимо наличие документа
удостоверяющего личность (паспорт гражданина РФ с отметкой
о регистрации).
4. Виды потребительского кредита
Кредитование в форме овердрафта сотрудников «зарплатных»
потребительского организаций с использованием международных банковских карт
– Карты с рассрочкой платежа и льготным периодом
кредитования, Карты с рассрочкой платежа»
4.1.
Виды
кредита
4.2.
Целевое назначение кредита
Потребительские цели
5. Суммы потребительского кредита и сроки его возврата
5.1..
Минимальная сумма кредита 20 000 рублей
5.2.
Максимальная
кредита
5.3.
5.4.
сумма
500 000 рублей
1 год, с возможностью дальнейшей пролонгации при отсутствии
со стороны клиента нарушения условий договора. Для
Максимальный срок кредита пролонгации кредита на новый срок Банком осуществляется
перерасчет лимита задолженности исходя из актуальных данных
о доходе Заемщика/категории Заемщика
Минимальный
первоначальный взнос
не требуется
(при наличии)
3
6. Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит
6.1.
Валюта кредита
Валюта РФ
7. Способы предоставления потребительского кредита
Денежные средства предоставляются путем перечисления на счет
Способы
предоставления
7.1.
банковской карты (на дату заключения Договора у Заемщика
потребительского кредита
должна быть действующая банковская карта – «зарплатная»)
8. Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок –
порядок их определения
Карты с рассрочкой платежа и
льготным периодом кредитования
Карты с рассрочкой платежа
текущая
20%
18%
для льготного периода
кредитования
0%
-
Процентные ставки, %
годовых
8.1


8.2
Тарифы Банка
Тарифы ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных
расчетных банковских карт для физических лиц – сотрудников
предприятий (организаций) / учащихся образовательных
учреждений (раздел II. Международные банковские карты с
предоставлением кредита в форме «овердрафт»)
9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита
Не предусматривается
10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита
Карты с рассрочкой платежа и
Диапазоны значений полной
Карты с рассрочкой платежа
льготным
периодом кредитования
стоимости кредита
10.1.
21,6
19,3
- минимальное значение
21,7
19,4
- максимальное значение
11. Периодичность платежей Заемщика при возврате кредита, уплате процентов
Ежемесячно не позднее последнего дня Расчётного периода1, в
размере указанной ниже задолженности на начало этого
Расчётного периода:

5% от текущей ссудной задолженности2, но не менее 300 руб.
Периодичность
платежей
(если
сумма предоставленного кредита меньше
Заемщика при погашении
установленного минимума, то берется вся сумма
11.1. кредита
и
процентов
задолженности) – минимальный ежемесячный платеж по
(способы
погашения
кредиту;
кредитов)

Для договоров с истекшим сроком действия /договоров, по
которым инициировано досрочное закрытие:
- если истечение срока действия/досрочное закрытие имело
место в предшествующем Расчетном периоде - 50 % от текущей
Расчётный период - период с первого по последний календарный день месяца включительно. Если последний
календарный день месяца является нерабочим днем, то окончание Расчетного периода переносится на следующий
рабочий день. При этом начало следующего Расчетного периода переносится на дату, следующую за датой
окончания данного Расчетного периода.
2
В базу для расчета минимального ежемесячного платежа включается остаток текущей задолженности клиента,
без учета суммы просроченной задолженности и суммы технического овердрафта.
1
4
ссудной задолженности2, но не менее 3000 руб., (если сумма
предоставленного кредита меньше 3000 руб., то берется вся
сумма задолженности) - минимальный ежемесячный платеж по
кредиту;
- если истечение срока действия/досрочное закрытие имело
место до начала предшествующего Расчетного периода - 100 %
от текущей ссудной задолженности2 - минимальный
ежемесячный платеж по кредиту;

начисленные проценты за пользование кредитом.
- сумма начисленных процентов за прошлый расчетный
период для действующих договоров, либо для договоров с
истекшим в предшествующем Расчетном периоде сроком
действия/договоров, по которым в предшествующем расчетном
периоде инициировано досрочное закрытие;
- вся сумма начисленных процентов (в т.ч. за текущий
расчетный период) для договоров с истекшим сроком
действия/договоров, по которым инициировано досрочное
закрытие, если истечение срока действия/досрочное закрытие
имело место до начала предшествующего расчетного периода.
Для Карт с рассрочкой платежа и льготным периодом
кредитования (далее - ЛПК), ЛПК определяется в календарных
днях и составляет до 62 дней.
Дата начала ЛПК - день предоставления кредита Банком.
Дата окончания ЛПК3 – последний календарный день
месяца (Расчетного
периода),
следующего
за
месяцем (Расчетным периодом) в котором кредит был
предоставлен.
Для Карт с рассрочкой платежа ЛПК не предоставляется.
Начисление процентов производится за каждый день (на
«входящий» остаток задолженности), с даты, следующей за датой
возникновения
задолженности,
по
дату
погашения
задолженности с учетом установленной схемы Льготного
периода кредитования, исходя из текущей процентной ставки.
Проценты за пользование кредитом в течение ЛПК начисляются
по ставке определенной в Тарифах для ЛПК при условии, что
Заемщик погасил сумму кредита до даты окончания ЛПК. При
непогашении Заемщиком суммы кредита до даты окончания
ЛПК проценты за пользование кредитом в течение ЛПК
начисляются в последний день ЛПК по текущей ставке,
указанной в Тарифах.
Льготный период кредитования предоставляется по всем типам
расходных операций.
Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение
обязательств по возврату кредитных средств и (или) процентов
за пользование кредитом - 0.1% от суммы просроченной
задолженности за каждый день нарушения обязательств.
12.Способы возврата Заемщиком кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный
способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита
Способы
исполнения Для осуществления платежей при погашении обязательств по
12.1. Заемщиком обязательств по кредиту используется:
Если срок окончания Льготного периода кредитования приходится на нерабочий день, он переносится на
следующий рабочий день.
3
5
12.2.
договору
по
месту а) счет зарплатной карты (Счет карты),
нахождения Заемщика
б) Счета погашения: банковские счета, открытые на имя
Заемщика в Банке на дату подписания Заявления.
Пополнение Счета карты (в валюте Кредита) возможно:
 наличными денежными средствами в подразделениях Банка
по месту заключения Договора4;
 - через банкоматы Банка/терминалы (с использованием
банковской карты Заемщика, эмитированной ГПБ (ОАО);
 - со счета любой банковской карты Банка с помощью удаленных
средств связи (Домашний Банк, мобильное приложение системы
«Телекард»)
- безналичным переводом со счетов Клиента, открытых в Банке
или других банков.
Минимальная
сумма
досрочного
погашения Отсутствует
кредита
13. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита
Сроки, в течение которых в течение срока действия Договора, осуществив полное
13.1. Заемщик вправе отказаться погашение суммы использованного кредита и уплатив
от получения кредита
проценты, начисленные по условиям договора.
14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору кредита
14.1.
Способы
обеспечения не требуются
исполнения обязательств по
кредиту
14.2.
Основное обеспечение
Без обеспечения
14.3.
Требования к обеспечению
не устанавливаются
14.4.
Минимальный залоговый
дисконт, %
не требуется
14.5.
Дополнительное
обеспечение
не требуется
15. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение Договора кредита, размеры
неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях
данные санкции могут быть применены
Ответственность Заемщика
за
ненадлежащее
Штрафные санкции начисляются в соответствии с Тарифами
исполнение
Договора,
15.1.
Банка).
(размер неустойки (штрафа,
пени) или порядок их

определения)
Мораторий на досрочное Отсутствует
15.2.
погашение кредита
16. Информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах,
которые он обязан получить в связи с договором кредита, а также информация о возможности
Заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо
отказаться от них
не требуется
17. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой
суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также
Перечень подразделений Банка, территориально относящихся к подразделению, заключившему Договор,
размещен на сайте Банка.
4
6
информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об
изменении ее курса в будущем (для кредитов в иностранной валюте)
Информация о возможном Не предусматривается
увеличении суммы расходов
17.1. заемщика по сравнению с
ожидаемой
суммой
расходов в рублях
18. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой
осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком
при предоставлении кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита
услуга не оказывается
19. Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований)
по договору потребительского кредита
Информация о возможности
Запрет/согласие на уступку Кредитором прав (требований) по
запрета уступки Кредитором
19.1.
кредитному
договору
определяется
сторонами
в
третьим
лицам
прав
Индивидуальных условиях договора.
(требований) по Договору
20. Порядок предоставления Заемщиком информации об использовании потребительского кредита
(при включении в договор кредита условия об использовании заемщиком полученного кредита) на
определенные цели)
не требуется
21. Подсудность споров по искам кредитора к Заемщику
Подсудность споров по Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из
искам кредитора к Заемщику кредитного договора (Общих и индивидуальных условий
договора потребительского кредита), могут быть урегулированы
сторонами путем переговоров. Рассмотрение претензионных
заявлений Заемщика осуществляется Кредитором в срок не более
14 (Четырнадцать) рабочих дней со дня подачи заявления
21.1.
Заемщиком. При отсутствии согласия споры и разногласия по
Договору подлежат рассмотрению:
- споры по искам Заемщика к Кредитору рассматриваются в
соответствии с законодательством Российской Федерации.
В случае предъявления встречного иска, встречный иск
предъявляется в суд по месту рассмотрения первоначального
иска.
22. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены Общие условия договора
кредита
Форма согласия Заемщика с Заемщик выражает свое согласие путем акцепта оферты с
Общими
условиями установленными
Общими
условиями
договора
договора
потребительского кредита в форме овердрафта с использованием
международных банковских карт ГПБ (ОАО), размещенными на
Web-сайте Банка (в разделе «Документы и бланки»), и в
подразделениях Банка, а также в простой письменной форме
22.1.
подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий
договора потребительского кредита в форме овердрафта с
использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО)
Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий
Договора (общих и индивидуальных условий договора
потребительского кредита в форме овердрафта)
7