Ингосстрах. Открытое страховое акционерное общество

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ
ЭКСПЛУАТАЦИИ ОПАСНЫХ ОБЪЕКТОВ
Сентябрь 2011 г.
0
ЧАСТЬ 1. ИНФОРМАЦИЯ И МОТИВАЦИЯ
1
ЧТО ЭТО ЗА СТРАХОВАНИЕ?
Слайд 1
Это вмененное ( с 2012 года – обязательное) страхование гражданской
ответственности за причинение вреда в результате аварии на опасном
производственном
объекте,
эксплуатацию
которого
осуществляет
Страхователь.
Опасные производственные объекты (ОПО)
– это объекты, на которых используются или хранятся опасные вещества
(воспламеняющиеся, горючие, взрывчатые, токсичные, окисляющие),
используется оборудование, работающее под давлением, стационарно
установленные грузоподъемные механизмы, получаются расплавы черных
или цветных металлов, ведутся горные работы (состав ОПО определяется
Законом № 116-ФЗ «О промышленной безопасности ОПО».
Вред может быть причинен

Физическим лицам (жизни, здоровью или имуществу) (с 2012 года – включая
работников Страхователя)

Юридическим лицам (имуществу)

Окружающей природной среде (с 2012 года – исключено)
2
ЦЕЛЕВАЯ АУДИТОРИЯ – КТО СТРАХУЕТСЯ?
Слайд 2

Целевой аудиторией являются владельцы опасных объектов – юридические
лица (любой организационно-правовой формы и независимо от размера
организации) или индивидуальные предприниматели, владеющие опасным
объектом на праве собственности, праве хозяйственного ведения или
оперативного управления либо на ином законном основании и
осуществляющие эксплуатацию опасного объекта.

Опасные объекты есть не только на нефтехимических и металлургических
заводах, но и на предприятиях, которые окружают нас в повседневной жизни
– хлебопекарни, строительные организации, водоканалы, транспортные
компании, инженерные службы, автозаправочные станции. Примерный
перечень производств, на которых используются опасные объекты, приведен
в Приложении 1. Он поможет определить, кому предлагать страхование
ОПО.
3
СТРАХОВОЕ ПОЛЕ

250 000 опасных
производственных объектов
(ОПО)

38 500 гидротехнических
сооружений (ГТС)

35 000 автозаправочных и
автогазозаправочных станций
(АЗС, АГЗС)
Слайд 3
4
Слайд 3.1
ТЕКУЩЕЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА ОПО
Доля крупнейших страховых компаний по собранным премиям
20
18
По данным ФССН за
2010 г.:
17,96
15,43
16
Количество СК на
рынке ОПО – 252 шт.
14
12
8,75
10
8
5,87
6
5,49
4,50
4
4,25
3,71
3,01
2,97
БРИТАНСКИЙ
СТРАХОВОЙ ДОМ
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
ИНГОССТРАХ
МАКС
ВОЕННО-СТРАХОВАЯ
КОМПАНИЯ
ТРАНСНЕФТЬ
РОСГОССТРАХ
КАПИТАЛ
СТРАХОВАНИЕ
СОГАЗ
0
РУССКИЙ
СТРАХОВОЙ ЦЕНТР
2
Число компаний с большой долей рынка
Период
2010г.
Число компаний с долей рынка
более 1%, но менее более 3%, но менее
более 5%
3%
5%
8
4
5
Общий сбор страховой
премии – 2,34 млрд.
руб.
ТОП-10 – 71,95% или
1,68 млрд. руб.
Кол-во заключенных
договоров страхования
- 142 216 шт.
Общее число выплат –
134,95 млн. руб. (5,8%)
(Транснефть – 71,13
млн. руб., Согаз – 39,24
млн., Ингосстрах – 5,44
млн. руб.).
5
ПОЧЕМУ ПРЕДПРИЯТИЮ НУЖЕН ПОЛИС ОПО?
Слайд 4

В настоящее время страхование ответственности при эксплуатации ОПО –
вмененное. Полис необходим для предоставления в регулирующий орган –
Ростехнадзор.

С 2012 года страхование ответственности при эксплуатации ОПО становится
обязательным. Это означает, что усиливается контроль за наличием полиса.
Эксплуатация опасного объекта в отсутствие полиса обязательного
страхования влечет:
- выдачу предписания надзорного органа о приостановке эксплуатации
опасного объекта;
- наложение административного штрафа:
на должностных лиц в размере от 15 000 до 20 000 рублей,
на юридических лиц - от 300 000 до 500 000 рублей.
- неосновательно сбереженные суммы страховой премии взыскиваются в
доход Российской Федерации
6
Слайд 5
ПОЧЕМУ ИМЕННО СЕЙЧАС?
С 01.01.2012 г. вступает в силу Закон «Об обязательном страховании
гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение
вреда в результате аварии на опасном объекте», который существенно
увеличивает страховые суммы
Сейчас:
С 2012 года:
Страховые суммы –
от 100 тыс. до 7 млн. руб.
Страховые суммы –
от 10 млн. до 6,5 млрд. руб.
Средние премии от 200 до 100 тыс. руб.
Средние премии –
от 20 тыс. до 2 млн.рублей
Среднее КВ –
от 200 до 20 тыс. руб.
Среднее КВ –
От 2 тыс. до 200 тыс.руб.
7
ПОЧЕМУ ИМЕННО СЕЙЧАС?
Слайд 6

Сейчас проще выйти на клиента – так как премии пока относительно
небольшие, конкуренция невысокая

Обязательное страхования с 2012 года будет осуществляться по единым
тарифам, и ценовая конкуренция станет невозможной

Налаживание отношений с клиентом сейчас, гарантирует что в момент, когда
ему срочно понадобится страхование, клиент вспомнит именно о Вас

Вы можете уже сейчас «наработать» портфель, который принесет Вам в
будущем стабильный доход

Принят новый закон, некоторые о нем даже не знают, у других много
вопросов. Это хороший информационный повод для налаживания
партнерских отношений.
8
ПОЧЕМУ С ИНГОССТРАХОМ?
Слайд 8
Ингосстрах легко продавать - известный бренд, высокая надежность,
репутация
Наши сотрудники не получают КВ и нам нечего делить с Агентами – мы не
заинтересованы в занижении КВ или выходе на клиента в «обход» Агента
Ингосстрах «платит всегда», а это означает что Вы не испортите отношения с
клиентом в случае убытка
Ингосстрах – действующий член Национального союза страховщиков
ответственности, а это означает, что мы одна из 30-ти компаний, которые
будут иметь право осуществлять данный вид страхования после 2012 года*




(* - список страховых компаний – членов НССО приведен в Приложении 2. Компании, не являющиеся
членами НССО, не вправе осуществлять обязательное страхование ОПО с 2012 года)
ЧТО ЕЩЕ ДАСТ РАБОТА ПО СТРАХОВАНИЮ ОПО?

Выход на клиента по другим видам страхования. Любое вмененное или
обязательное страхование – возможность начать сотрудничество с клиентом
с того, в чем он остро нуждается.
9
ЧТО ЖДУТ
СТРАХОВАТЕЛИ ОТ
ПОЛИСА ОПО?
ЧТО МЫ
ПРЕДЛАГАЕМ?
Слайд 9

Отсутствие проблем при
предоставлении полиса в
Ростехнадзор из-за неправильного
оформления

Скорость оформления,
возможность получения полиса в
день обращения

Простота оформления, отсутствие
необходимости ехать в офис
страховщика


Минимальная цена

Стоимость страхования ниже, чем у
конкурентов

Возможность отсрочки платежа

Отсрочка платежа на 5 дн. и более

Профессиональные консультации

Консультационная поддержка

Надежность, известный бренд

Надежность, известный бренд

Полис (договор страхования),
оформленный в точном
соответствии с законодательством

Оформление полиса за несколько
часов, проект готовится на основе
электронных данных
Договор заключается на основании
анкеты, состоящей из одного листа.
Агент привезет документы в офис
Страхователя
10
ЧАСТЬ 2. ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА
11
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
Сейчас
Слайд 10
с 01.01.2012
с 01.01.2013
Закон № 116-ФЗ от 21 июля 1997 года
«О промышленной безопасности опасных производственных объектов ОПО»
Закон № 117-ФЗ от 21 июля 1997 года
«О безопасности гидротехнических сооружений»
Закон № 225-ФЗ от 27.07.2010 «Об обязательном
страховании гражданской ответственности
владельца опасного объекта за причинение вреда в
результате аварии на опасном объекте»
Закон № 225-ФЗ вступает в
силу в отношении гос. И
муницип. ОПО, лифтов и
эскалаторов в
многоквартирных домах
12
Слайд 11
Сейчас
(116-ФЗ, 117-ФЗ)
С 1 января 2012 г.
(225-ФЗ)
Вид страхования
вмененное
обязательное
Правила страхования
разрабатываются каждой
страховой компанией
стандартные правила,
утвержденные Правительством
РФ
Третьи лица
кроме работников
Страхователя
включая работников
Страхователя
Экологический вред
застрахован
не застрахован
Опасные объекты
ОПО, ГТС
ОПО, ГТС + АЗС, АГЗС
Тарифы
- устанавливаются
страховщиком
- средние - 0,05-0,2%
- возможность снижения
- устанавливаются
Правительством РФ
- единые тарифы и
коэффициенты
Компенсационные
выплаты
нет
есть
лицензия ФССН
лицензия ФССН + 2-х летний
опыт + членство в НССО
Условие доступа на
рынок
13
СТРАХОВАЯ СУММА
Сейчас (116-ФЗ)
7 000 000 руб. – в отношении объектов, на которых
используются, хранятся опасные вещества в
значительных количествах (конкретные
количества опасных веществ указаны в. п. 1
Приложения 2 к Закону 116-ФЗ.)
1 000 000 руб. – в отношении объектов, на которых
используются, хранятся опасные вещества в
количествах меньших, чем указано в п. 1
Приложения 2 к Закону 116-ФЗ.
100 000 руб. – в отношении объектов, на которых:
- используется оборудование, работающее под
давлением более 0,07 МПа или при
температуре нагрева воды более 115 градусов,
- используются стационарно установленные
грузоподъемные механизмы, эскалаторы,
канатные дороги, фуникулеры;
- ведутся горные работы по обогащению полезных
ископаемых, а также работы в подземных
условиях;
- получаются расплавы черных и цветных металлов
и сплавы на основе этих расплавов;
- хранится, перерабатывается и используется
растительное сырьё.
Слайд 12
с 1 января 2012 г. (225-ФЗ)
Декларируемые опасные объекты
(в завис. от максим. числа потерпевших)
Число потерпевших
Страховая сумма
Более 3000…………….…6,5 млрд.руб.
1500-3000………………...1 млрд.руб.
300-1500……………….….500 млн.руб.
150-300…………………....100 млн.руб.
75-150……………………...50 млн.руб.
10-75………………….……10 млн.руб.
Недекларируемые опасные объекты
(в зависимости от отрасли)
Отраслевая
принадлежность
Страховая
сумма
Химия, нефтехимия,
Нефтепереработка………….50 млн.руб.
Газопотреблебление,
Газоснабжение………………25 млн.руб.
Иные…………………………..10 млн.руб.
14
ДЕКЛАРИРУЕМЫЕ ОПАСНЫЕ ОБЪЕКТЫ
Слайд 13
Предельные количества опасных веществ, наличие которых на опасном производственном
объекте является основанием для обязательной разработки декларации промышленной безопасности
Наименование опасного
вещества
Аммиак
Нитрат аммония
Нитрат аммония
в форме удобрений
Акрилонитрил
Хлор
Оксид этилена
Цианистый водород
Фтористый водород
Сернистый водород
Диоксид серы
Триоксид серы
Алкилы
Фосген
Метилизоцианат
Предельное
количество, т
500
2500
10 000
200
25
50
20
50
50
250
75
50
0,75
0,15
Виды опасных веществ
Воспламеняющиеся газы
Горючие жидкости, находящиеся на
товарно-сырьевых складах и базах
Предельное
количество, т
200
50 000
Горючие жидкости, используемые в
технологическом процессе или
транспортируемые по магистральному
трубопроводу
200
Токсичные вещества
200
Высокотоксичные вещества
20
Окисляющие вещества
200
Взрывчатые вещества
50
Вещества, представляющие опасность
для окружающей среды
200
В случае, если расстояние между опасными
производственными объектами менее пятисот метров,
учитывается суммарное количество опасного вещества
15
РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ОПО ПО СТРАХОВЫМ СУММАМ
Распределение опасных объектов по страховым суммам
Декларируемые
объектыеклар (10
млн. - 6.5 млрд.)
Число декларируемых объектов в зависимости от страховой суммы
4.7
50 млн.
2.9
25 млн
24.2
10 млн.
68.2
0
10
20
30
40
50
60
70
Слайд 13.1
80
Общее количество декларируемых объектов –
более 13 500 шт.
Общее количество недекларируемых объектов –
более 290 000 шт.
Всего опасных объектов около – более 310 000 шт.
Страховая сумма
а) 6 миллиардов 500 миллионов рублей- если максимально возможное
количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть
причинен вред в результате аварии на опасном объекте, превышает
3000 человек
б) 1 миллиард рублей - если максимально возможное количество
потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред
в результате аварии на опасном объекте, составляет более 1500
человек, но не превышает 3000 человек;
в) 500 миллионов рублей - если максимально возможное количество
потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред
в результате аварии на опасном объекте, составляет более 300
человек, но не превышает 1500 человек;
г) 100 миллионов рублей - если максимально возможное количество
потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред
в результате аварии на опасном объекте, составляет более 150
человек, но не превышает 300 человек;
д) 50 миллионов рублей - если максимально возможное количество
потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред
в результате аварии на опасном объекте, составляет более 75
человек, но не превышает 150 человек;
е) 25 миллионов рублей - если максимально возможное количество
потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред
в результате аварии на опасном объекте, составляет более 10
человек, но не превышает 75 человек;
ж) 10 миллионов рублей - для иных опасных объектов, в отношении
которых предусматривается обязательная разработка декларации
промышленной безопасности или декларации безопасности
гидротехнического сооружения;
Число
объектов
92
280
4 260
4 541
1 632
1 154
1 846
16
СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
Сейчас (116-ФЗ)
В размере фактически причиненного вреда
в пределах страховой суммы:
- вред жизни и здоровью
- ущерб имуществу
- вред окружающей среде
Слайд 14
с 1 января 2012 г. (225-ФЗ)
(в отношении каждого потерпевшего)
2 000 000 руб. – фиксированная выплата на
случай смерти
не более 25 000 руб. – расходы на погребение
не более 2 000 000 руб. – возмещение вреда,
причиненного здоровью
не более 200 000 руб. – возмещение вреда в
связи с нарушением условий
жизнедеятельности
не более 360 000 руб. - возмещение вреда,
причиненного имуществу ф/л
не более 500 000 руб. – возмещение вреда,
причиненного имуществу ю/л
17
Примеры страховых случаев (практика Ингосстраха)
Страховой случай
Причиненный
вред
Страховая
сумма руб.
Слайд 15
Сумма реального ущерба, руб.
Авария лифта
тяжкие телесные
повреждения
100 000
100 000 (лечение пострадавших,
компенсация потерянного заработка)
Падение
подъемника
вред здоровью
100 000
21 322 (лечение пострадавших,
компенсация потерянного заработка)
Падение башенного
крана
вред имуществу
100 000
20 573 (ремонт автомобиля)
Авария
трубопровода
(горячая вода)
поврежден жилой
дом
100 000
660 000 (работы по ремонту жилого
дома)
Разлив
нефтепродуктов
загрязнение
окружающей
среды
1 000 000
110 000 (расходы по расчистке
загрязненной территории)
Авария ГРП
(системы
газопотребления)
Пожар в 9 жилых
помещениях
1 000 000
9 700 000 (расходы по переселению
пострадавших, расходы на
восстановление жилых помещений)
Разлив нефти из
нефтепровода
Загрязнение
окружающей
среды
7 000 000
16 043 584 (расходы по расчистке
загрязненной территории)
18
Примеры аварий (потенциальных страховых случаев)
Происшествие
Причиненный вред
Слайд 16
Сумма потенциальной
компенсации, исходя из
требований Закона 225-ФЗ*
Авария лифта в жилом
доме в г. Москве в 2006 г.
Смерть пассажира
2 000 000 руб.
Падение строительного
крана на строительной
площадке г. Нижний
Новгород в марте 2009 г.
Смерть 2 человек (пешеходы)
Вред здоровью 1 человека
Вред имуществу третьих лиц
(поврежден многоквартирный
жилой дом)
5 580 000 руб.
Авария трубопровода
городской сети
теплоснабжения в г.
Новосибирск в 2010 году
Залиты 4 квартиры жилого дома
Поврежден офис организации
1 111 000 руб.
Взрыв на предприятии
(Шахта «Распадская»)
в Кемеровской обл. в мае
2009 г.
Смерть 85 работников
190 000 000 руб.
Авария на СаяноШушенской ГЭС в августе
2009
Смерть работников (75 человек)
Гибель рыбы в рыбхозе
150 500 000 руб.
19