Национальный союз агростраховщиков» Ключевые инициативы НСА – комплекс мер по повышению эффективности рынка
advertisement
Ключевые инициативы НСА – комплекс мер по повышению эффективности рынка агрострахования. Национальный союз агростраховщиков» Президент НСА Биждов Корней Даткович Москва, 2012 г. Доля НСА на рынке сельскохозяйственного страхования, осуществляемому с государственной поддержкой, в 2011г.* и за 10 месяцев 2012г.** За 10 месяцев 2012г. членами НСА застраховано посевных площадей по договорам сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой 6,96 млн. га, что составило более 60% рынка. * - на основе данных ФГБУ «ФАГПССАП» ** - доля по застрахованным посевным площадям 2 Региональное распределение участия страховщиков по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, за 10 месяцев 2012 года 1. Страховой бизнес членов НСА в 2012-м году равномерно распределялся по регионам Российской Федерации. 2. Страховые компании, не являющиеся членами НСА, за 10 месяцев 2012 года 70% площадей застраховали в двух Федеральных округах: Приволжском и Сибирском. 3 Наименование Количество хозяйств, заключивших договоры, ед. Количество заключенных договоров, ед. Статистические данные по рынку сельскохозяйственного страхования, осуществляемому с государственной поддержкой, на 01.11.2012г. Посевная (посадочная) площадь по договорам страхования, тыс. га 1 2 3 4 5 6 7 8 9 РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ, всего 5 355 6 191 11 633 156 407 700 9 215 593 6 845 533 2 625 011 422 069 СК - члены НСА 2 625 3 103 6 956 88 921 524 4 952 407 3 637 045 1 530 195 310 279 Страховая сумма, тыс. руб. Сумма начисленной страховой премии, тыс. руб. Сумма полученной страховой премии (страхового взноса), тыс.руб. Величина заявленных убытков, тыс.руб. Сумма выплат, тыс.руб. По НСА: 1. Средний страховой тариф по договорам сельскохозяйственного страхования с господдержкой составляет 5,57%. 2. Показатели средних величин: страховая сумма на 1 га страховая сумма на 1 договор страховая премия на 1 га страховая премия на 1 договор заявленный убыток на 1 договор – 12,8 тыс. руб.; – 28,7 млн. руб.; – 0,7 тыс. руб.; – 1,6 млн. руб.; – 0,49 млн. руб. 4 Средние тарифы по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, за 2010-2012гг.* НСА СК, не входящие в НСА 12,00 11,30 10,43 9,51 Тариф, % 10,00 8,86 8,00 7,27 7,91 6,32 6,00 5,57 4,00 2,00 2009г. 2010г. 2011г. 10 мес. 2012г. 1. Страховые организации - члены НСА в 2012г. снизили страховые тарифы по договорам страхования на рынке агрострахования с господдержкой более, чем на 20%, по сравнению с тарифами 2011г. 2. Средние тарифы членов НСА существенно ниже тарифов страховых компаний, не являющихся членами НСА, что прослеживается на протяжении ряда лет. * - за 2009-2011гг. данные ФГБУ «ФАГПССАП» 5 Уровень выплат по сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой за 2009-2012гг.* Уровень выплат у членов НСА в наиболее неблагоприятном 2010 году составил 89%, что более чем на 25% выше уровня выплат остальных. В 2012 году уровень выплат членов НСА ненамного отклонялся от среднерыночного уровня. Члены НСА не ставят своей целью максимизацию прибыли за счет сельхозтоваропроизводителя. * - за 2009-2011гг. данные ФГБУ «ФАГПССАП» 6 Динамика развития рынка сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, в разрезе страховых премий и выплат страхового возмещения за 2009-2012гг.*, ** Доля страховых организаций - членов НСА в общей сумме выплат регулярно превышает их долю в общей сумме страховых премий. Это говорит о более высоком качестве страховой защиты, предоставляемой страховыми организациями – членами НСА. * - за 2009-2011гг. данные ФГБУ «ФАГПССАП» ** - выплаты 10 мес. 2012 года - выплаты безусловно причитающейся доли страхового возмещения пострадавшим от засухи 2012 года хозяйствам (по обращению Минсельхоза России к страховым организациям) 7 Структура оплаты начисленной страховой премии членов НСА по Федеральным округам Российской Федерации по состоянию на 01.11.2012г. Процесс оплаты страховой премии по договорам агрострахования по регионам РФ неравномерен. Всего по всем регионам Российской Федерации членам НСА на 01 ноября 2012 года оплачено 73% начисленной страховой премии: 46% - СХТП и 27% - органы АПК; недополучено 27% начисленной страховой премии. 8 Регионы Российской Федерации, содействующие сельхозстрахованию с господдержкой и «проблемные» регионы Активное содействие агрострахованию: 1. 2. 3. 4. Ставропольский край; Самарская область; Саратовская область; Красноярский край Системные проблемы по агрострахованию: 1. Волгоградская область; 2. Воронежская область; 3. Алтайский край 9 Примеры неправомерных требований органов управления АПК субъектов РФ в предоставлении субсидий Воронежская, Ростовская, Волгоградская области Предъявляются незаконные требования по изменению Правил страхования (стандартных) и договора страхования со ссылкой на их противоречие законодательству РФ; 2. Новосибирская область Предъявляются незаконные требования по предоставлению справки, об отсутствии задолженности по заработной плате не только от СХТП (хотя по отношению и к СХТП это требование избыточное), но и от страховой компании; 3. Воронежская, Ростовская, Волгоградская, Челябинская области Неправомерно устанавливаются даты, до или после которых не принимаются документы на получение субсидий; 4. Воронежская, Ростовская, Челябинская области Предъявляются незаконные требования по установлению сроков оплаты первой части страховой премии по заключенному договору страхования не позднее определенной даты. 1. 10 Примеры неправомерных требований органов управления АПК субъектов РФ в предоставлении субсидий 4. Воронежская, Ростовская , Волгоградская области По установлению сроков оплаты второго страхового взноса предъявляются требования о внесении неправомерных формулировок в текст договора страхования; 5. Воронежская, Ростовская области, Ставропольский край Не принимаются документы на субсидирование при превышении размера страхового тарифа над величиной предельной ставки субсидирования; 6. Оренбургская область По каждому договору сельскохозяйственного страхования государственной поддержкой запрашиваются Правила страхования; с 7. Воронежская область Несмотря на отсутствие в Федеральном законе условия о применении единых Правил страхования членами объединения страховщиков, предъявляются незаконные требования представить документы, подтверждающие использование в работе Правил страхования, согласованных с ВСС. 11 Условия предоставлении субсидий в Алтайском крае среднемесячный уровень оплаты труда (дохода) одного работающего не ниже размера минимальной заработной платы, установленного в Алтайском крае; отсутствие просроченной задолженности по выплате заработной платы; 12 Субъект РФ Количество заключенных договоров, ед. Сведения по договорам сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой в «проблемных» регионах за 10 месяцев 2012 г. Посевная (посадочная) площадь по договорам страхования, тыс. га 1 2 3 4 5 6 Алтайский край 402 1 302,5 8 942 291 484 407 56 570 Волгоградская область 109 149,5 2 460 394 167 589 11 461 Воронежская область 137 273,3 4 725 500 310 842 94 174 Страховая сумма, тыс. руб. Сумма начисленной страховой премии, тыс. руб. Субсидии от АПК, тыс. руб. 13 Невыполнение органами АПК требований Постановления Правительства РФ Ни в одном регионе, ни одной страховой организации органы АПК не предоставили уведомление о приеме договоров страхования на субсидирование, что не позволяет страховщику осуществить адекватное формирование страховых резервов; По инициативе НСА, органы АПК Краснодарского края отказались от неправомерного требования – запрашивать структуру тарифной ставки по каждому договору сельхозстрахования с господдержкой. 14 Проблемы при урегулировании убытков 1. Отсутствие критериев опасных природных явлений применительно к конкретным регионам. 2. Действующая система Росгидромета не обеспечивает покрытие станциями (постами) территории регионов. Проблемы с достоверностью документов по заявленным страховым событиям. Зачастую справки не содержат критериев опасных природных явлений. 15 Проблемы при урегулировании убытков 3. Внедрение досудебного урегулирования споров должно максимально учитывать интересы и сельхозтоваропроизводителей, и страховщиков. 4. Суды принимают решения в большинстве случаев в пользу страхователей, без учета условий договора страхования (Правил страхования). 5. Сельхозтоваропроизводители выражают свое недовольство порядком рассмотрения заявленных убытков, сроками урегулирования убытков и судебных разбирательств, отсутствие единого стандарта рассмотрения заявленных страховых событий. 16 Роль НСА в регулировании споров Свою задачу в сфере регулирования споров между членами НСА и сельхозтоваропроизводителями Союз видит в первую очередь в предотвращении возникновения споров, связанных с сельхозстрахованием с господдержкой. 17 Реализация поставленной задачи Совершенствование законодательства Установление единых стандартов страхования Разъяснительная деятельность Рассмотрение жалоб Разработка рекомендаций Проведение проверок страховых компаний Механизмы досудебного урегулирования споров 18 Механизмы досудебного урегулирования споров в сельскохозяйственном страховании Механизм страхового омбудсмена. Механизм медиации. * Примеры успешного вмешательства НСА в досудебное разбирательство между страховыми компаниями и сельхозтоваропроизводителями в следующих регионах: • Ростовская область • Волгоградская область • Саратовская область 19 Анализ судебной практики 1. С 2007 по 2012 гг. – 129 исковых заявлений против СК с требованиями о взыскании страхового возмещения по договорам страхования с господдержкой. => около 30 споров в год. 2. Страховщики зачастую выполняют принятые на себя обязательства, число судебных разбирательств по договорам сельхозстрахования с господдержкой ничтожно: менее 0,5 % от общего числа заключенных договоров и менее 0,8 % от числа выплат страхового возмещения. 3. В 54 случаях – решение в исках отказать (42%), в 21 случае – иск удовлетворить частично (16%), в 52 – иск удовлетворить в полном объеме (40%), 2 судебных дела еще находятся в производстве (2%). Т.о., почти в половине случаев суд установил правомерность отказов страховой организации в выплате страхового возмещения. Наибольшее количество судебных разбирательств отмечено: • в Ульяновской области – 23, что составляет 18 % от общего числа дел, • в Саратовской области – 16 (12 %), • в Самарской области – 10 (8 %). 1. 20 Проблемы и пути их решения № Проблемы Предложеия решения Установление принципа «вмененности» страхования Установить постановлением Правительства РФ в качестве обязательного условия предоставления всех видов субсидий наличие договоров страхования (субсидирования ставки по кредиту, субсидий на ГСМ, СЗР и иного рода субсидий и дотаций). 2. Равенство ставок для расчета субсидий и страховых тарифов Для расчета ставок субсидий и страховых тарифов должны применяться актуарные методы и аналогичные статистические данные. Различия между предельными ставками и страховыми тарифами не должны быть значительными. 3. Несоответствие Методики определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая и Федерального закона №260ФЗ Внести изменения в Методику определения страховой стоимости и размера утраты (гибели) урожая в части: •изменения порядка расчета размера утраты (гибели) урожая, учитывающего факторы, применяемые при расчете страхового возмещения (например, нестраховые события). 1. 21 Проблемы и пути их решения № Проблемы Предложения решения 4 Определить статус права экспертов и Внести изменения в Правила проведения экспертизы, в части прав и статуса независимых экспертов (эксперт должен определять размер и причину убытка, а не факт наступления страхового случая, требования к экспертам должны быть смягчены, аккредитация должна проходить при профобъединении). 5 Отсутствие документов подтверждения урожайности для фермерских хозяйств Необходимо принять решение об обязательном предоставлении форм годовой статотчетности для фермерских хозяйств о результатах хозяйственной деятельности по единым модифицированным формам статотчетности 4-сх, 29-сх, 24-сх. 6 Различные требования органов АПК субъекта к документам для предоставления субсидий Внести изменения в Правила предоставления и распределения субсидий в части установления для регионов стандартных требований к перечню и формам документов, необходимых для предоставления субсидий. 22 Стратегические ориентиры развития сельскохозяйственного страхования 1. Совершенствование существующей системы мультирискового сельскохозяйственного страхования (Федеральный закон № 260-ФЗ) на основании практики проведения страховых операций. 2. Разработка вариативной системы сельскохозяйственного страхования с учетом международного опыта страхования по индексу погоды и индексу урожайности. 3. Добровольное страхование сельскохозяйственных рисков, при обязательном страховании в случае получения государственных субсидий по иным направлениям. 4. Ужесточение требований по соблюдению агротехнологий со стороны государственных органов и страховых организаций. 5. Разработка системы перестраховочной защиты при страховании сельскохозяйственных рисков на основе частногосударственного партнерства. 23 1. «Весна в этом году выдалась ранняя, дружная, с большим дефицитом осадков и быстрым накоплением тепла…»; 2. «…….стояла очень теплая, ветреная и сухая погода». 24 Национальный союз агростраховщиков www.naai.ru Тел/факс +7 (495) 782-04-99 Email: info@naai.ru Спасибо за внимание! 25
