Изменения в составе правлений банков Украины
advertisement
Mass Media Digest BANKS AND BANKING June 6-8, 2015 Contents RAIFFEISEN BANK AVAL ....................................................................................................................... 5 Raiffeisen Bank Aval closes oblast offices in Ivano-Frankivsk and Lutsk, local brancheskeep serving clients there ...................................................................................................................... 5 The supervisory board of Raiffeisen Bank Aval made a decision to close its Ivano-Frankivsk and Volyn oblast directions. The bank stresses it is a stage of its reorganization and will have almost no effect on local clients. Raiffeisen Bank Aval branches will keep serving clients in the oblasts. . 5 Trade idea: purchase of Raiffeisen Bank Aval stock ................................................................... 5 The dynamics of Raiffeisen Bank Aval shares is overviewed........................................................ 5 OTP BANK ................................................................................................................................................ 6 Various cards are of importance, everyone needs cards ............................................................ 6 Card products by OTP Bank are promoted. The advantages of Elite and Platinum packages based on World Elite MasterCard cards, and MasterCard and Visa Platinum cards are detailed. . 6 Tamas Hak-Kovacs named expert in company reputation management ................................... 7 OTP Bank CEO Tamas Hak-Kovacs took the first place in the category “Expert in company reputation management” of the rating “Top-5 bankers of Ukraine” by the Companion magazine. He also took 9th place in the category “Best Bank top manager” in the rating “Ukraine’s 50 leafing banks” and 3rd place in the category “The Banker of the Year” in the 16th annual Financial Rating by Biznes...................................................................................................................................... 7 FUIB .......................................................................................................................................................... 8 “Mid-sized companies look for banks strong in their regions” (by Dmytro Hrynkov) .............. 8 An interview with FUIB Deputy CEO Oleksiy Volchkov is published. He comments on prospects of SMEs in Ukraine, an agricultural client the bank recently started serving and its needs, the products the bank sell to it, the segments on which the bank focuses, etc. ................................... 8 FUIB commented on April decrease in loan loss reserves ......................................................... 9 FUIB posted losses of UAH 431.5 million over January-April, including UAH 103.96 million in April, the Independent Association of Banks of Ukraine reports. Loan loss reserves fell by UAH 54.2 million in April. According to the bank, it was due to the hryvnia strengthening. .................... 9 FUIB presents annual statement -2014 ....................................................................................... 10 FUIB presented its annual statement-2014 against the IFRS. It is available in 3 languages on the corporate web portal. .................................................................................................................. 10 UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP ................................................................................................. 10 How to turn distrust in trust: step-by-step recipe (by Oleksiy Oleksandrov) .......................... 10 Oleksiy Aleksandrov, Deputy CEO, head of private banking department of Ukrsibbank BNP Paribas Group, is cited as telling about the problem of distrust of the Ukrainian banking system by the population and the step to be taken to improve the situation. ........................................... 11 Ukrsibbank: French breakfasts in French bank – how it was ................................................... 12 On June 5, French breakfasts took place in 55 branches of Ukrsibbank all over Ukraine. They had about 6,500 visitors that day. Customers are welcome to deposit with the bank on June 5-11 to have their deposit interests increased by 5% per annum and get 50% discounts within the All Inclusive and All Inclusive Ultra packages. ................................................................................. 12 School of young banker by Ukrsibbank ..................................................................................... 12 Under the aegis of the Education Departments of two districts of Kyiv, Ukrsibbank started giving the lessons of the young banker in local schools. 11 lessons were given in 5 schools in April and 25 ones in May. This month 20 lessons will be given to children of 11 summer schools. ............ 12 UNICREDIT BANK ................................................................................................................................. 13 UniCredit Bank: Graziano Cameli named most effective manager in banking market Companion ................................................................................................................................... 13 UNIAN Ukrainian Independent News and Information Agency 4, Khreshchatyk Str, Kyiv, Ukraine, 01001 Tel/fax 354-28-06 http://www.unian.net monitoring@unian.net Ukrsotsbank CEO Graziano Cameli took the first place in the category “Most Effective Ban Manager” of the rating “Top-5 bankers of Ukraine” by the Companion magazine. The top-5 also included the CEOs of OTP Bank, Raiffeisen Bank Aval, Citibank, Dragon Capital. ..................... 13 Conflict about UniCredit Bank .................................................................................................... 14 On May 25, the State Security Service searched the headquarters of UniCredit Bank and withdrew some papers from it suspecting about 30 clients of the bank of terrorist financing. In two days the papers were given back to the bank. UniCredit Bank stressed there was need in the search - it cooperated with investigators and was ready to give them access to all the data required. ..................................................................................................................................... 14 On defaults, restructuring and economic growth ...................................................................... 15 Yekhor Perelykhin, head of strategic planning department of UniCredit Bank Ukraine, is cited as telling about defaults by examples of Argentina and Pakistan, and analyzing the chances of Ukraine to have its foreign debt restructured. ............................................................................. 15 PIRAEUS BANK...................................................................................................................................... 16 Piraeus Bank is financial partner of 23rd Race Under Chestnuts .............................................. 16 On June 1, the charitable race Under Chestnuts took place in Kyiv. Piraeus Bank was a partner of the event. Besides, a team of the bank took part in the race for the second time. ................... 16 23rd Race Under Chestnuts: over 7,500 Kyiv inhabitants joined efforts for the sake of children’s happy future ................................................................................................................ 17 On June 1, the charitable race Under Chestnuts took place in Kyiv. 151 corporate teams took part in it. The Nutrilite team by Amway was the largest for the 7th time. Piraeus Bank CEO Serhiy Naumov gave the Honorary Cup to it.......................................................................................... 17 MARKET REGULATION ......................................................................................................................... 19 President signed bill on ban of early withdrawal of time deposits (by Robert Vasyl) ............. 19 President Petro Poroshenko has signed a law on a ban on early withdrawal of deposits. In this way, from now on customers will be unable to withdraw their time deposits and interests earlier than scheduled unless it is stipulated for in their contracts with banks. The law does not apply to already concluded deposit agreements. ..................................................................................... 19 Deposit Guarantee Fund getting ready to imprison bankers (by Tetiana Ochymovska) ........ 20 In the nearest future the Cabinet is going to approve a draft bill on improvement of the deposit guaranteeing system and removal of troubled banks from the market. The IMF and WB experts were involved into development of the document and the Verkhovna Rada may pass it by the end of June. The bill simplifies the procedure of prosecution of top managers and owners of troubled banks by the Fund. Since May 1, the Fund initiated 326 criminal cases totaling UAH 64 billion against bankers. ......................................................................................................................... 20 What a drag… (by Dmytro Hrynkov, Oles Tykva) ...................................................................... 21 Last week the NBU passed order N354 on settlement of the situation in the currency market of Ukraine. The regulator disappointed both the population and the business community by having remained valid most currency restrictions. The NBU raised from UAH 150 thousand to USD 300 thousand the amounts which private persons are allowed to withdraw from their accounts a day. It also allowed companies to buy foreign currencies incase there is up to USD 25 thousand rather than USD 10 thousand on their accounts. .................................................................................. 21 NBU takes skeletons of Ukrainian banks out of the cupboard (by Daria Skuratovska) .......... 22 The NBU started solving the problem of non-transparency of Ukrainian banks. June 8 is the deadline for banks to report their ownership structure (orders N328 and N332). Financial experts, including managers of ICU, UniCredit Bank, VTB Bank, Ukrgazbank are cited as commenting on the regulations. ........................................................................................................................... 22 NBU to make it easier to European investors to buy and found banks ................................... 25 The NBU is going to make it easier to European investors to buy and found banks in Ukraine, reports Leonid Antonenko, director of registration and licensing department of the NBU. In particular, the NBU will not require nostrification of foreign diplomas and verification of foreign audit reports by Ukrainian auditors. The changes to be introduced will be made public in detail after the NBU board approves them. .......................................................................................... 25 Point of return. On how NBU started to untighten the screws in currency market (by Lesia Luchich-Vykhovska) .................................................................................................................... 25 The NBU liberalized several currency restrictions imposed over the past year. Bankers welcomed the NBU decision. However, they believe it will have no considerable effect on the market. Comments by managers of OTP Bank, Pravex-Bank, etc. are published. .................................. 25 Only businesses to submit papers in electronic form to banks ............................................... 27 2 The NBU has allowed banks to accept clients’ extracts from state registers in electronic form (telegram №В/18-01012/36657), the Ministry of Justice reports. The order applies only to juridical persons, a manager of UniCredit Bank stresses. ........................................................................ 27 In expert opinion: on NBU demand to disclose bank beneficiaries.......................................... 28 June 8 is the deadline for banks to meet the NBU demand to disclose their beneficiaries. Managers of banks and the director of the NBU licensing and registration department are cited as commenting on requirements for ownership structure transparency. .......................................... 28 New time deposit regulations came into force ........................................................................... 29 On June 6, law N424-VII which imposed a ban on early withdrawal of time deposits came into force. The document was signed by the president on June 3. It does not apply to already concluded deposit agreements. .................................................................................................. 29 Fresh hryvnias (by Olena Snizhko) ............................................................................................. 30 Net hryvnia issued has amounted to UAH 30.2 billion over the past 5 months, which is not critical. Last year the hryvnia issue targeted the pension Fund, Naftogaz Ukrainy, the Deposit Guarantee Fund, etc. This year the NBU loans to the state budget are much smaller and the monetary base dynamics meets the IMF requirements. ...................................................................................... 30 NBU improved requirements for persons connected with banks ............................................. 31 The NBU improved its approach towards treatment of private and juridical persons’ applications for purchase of large stakes in banks, estimation of their business reputation and financial positions (order N357). ............................................................................................................... 31 BANKING MARKET ................................................................................................................................ 32 5 best bankers of Ukraine ............................................................................................................ 32 The Companion magazine presented the rating of 5 best bankers of Ukraine. It is as follows: the Effective Banker - UniCredit Bank CEO, the expert in company reputation management – OTP Bank CEO, the Authoritative Banker – Raiffeisen Bank Aval CEO, the best Risk Manager – Citibank (Ukraine) CEO, the Best Investment Banker – Dragon Capital CEO. ............................ 32 Loans to economy (by Daria Skuratovska) ................................................................................ 35 The problems of business lending in Ukraine are overviewed. The banking system is lacking long-term and affordable resources as a result of which a lot of universal banks suspended corporate lending. Business lenders are few and the cheapest business loans (25.29-25.89%) are available from Ukreximbank and Oshchadbank. ................................................................... 35 Breakaway (by Dmytro Hrynkov, Oles Tykva) ............................................................................ 36 Over January-April, hryvnia business deposits decreased by almost UAH 3 billion to UAH 166.9 billion while FX ones fell by USD 842 billion to USD 4.9 billion. Ukreximbank, PrivatBank, Oshchadbank, Raiffeisen Bank Aval, FUIB, Ukrsibbank have the largest business deposit portfolios. Last year a lot of business clients left for large banks which are considered strong. Most depositors give preference to 1, 3 and 6-month deposit programmes rather than long-term ones. An average interest rate is 17% per annum. The maximal one reaches 27%. ................... 36 Support ......................................................................................................................................... 38 The EBRD is negotiating to enter the capital of 4 Ukrainian banks. In particular, it may buy shares or write off subordinated loans of Raiffeisen Bank Aval, Ukrsibbank, UniCredit Bank and OTP Bank. .......................................................................................................................................... 38 Firtash with no banks. Nadra liquidated, purchase of Pravex cancelled (by Andriy Vertinskiy) ....................................................................................................................................................... 38 On May 28, Intesa Sanpaolo announced it had broken a contract on sale of 100% of PravexBank to Centragas Holding Gmbh owned by Dmytro Firtash. And on June 5 the NBU announced liquidation of Nadra Bank the group owned. Firtash may be considered the first victim of so called de- oligarchization. Andriy Onistrat’s National Credit Bank was another contender for the Italian subsidiary. According to Onistrat, banks with 1005 foreign capital is almost the only source of investments in Ukraine. Presently there are 19 banks in Ukraine solely owned by non-residents, including Prominvestbank, Sberbank of Russia, Ukrsotsbank, Raiffeisen Bank Aval, Ukrsibbank, OTP Bank, Credit Agricole Bank, Universal Bank. ...................................................................... 38 Employees which banking system lost ...................................................................................... 42 The changes which the management boards of Ukrainian banks faced over the past year are overviewed. In particular, Ukreximbank, Ukrgazbank, Raiffeisen Bank Aval, Ukrsibbank, Credit Agricole Bank got new top managers. Miltiadis Papanikolaou, CEO of Universal Bank controlled by EFG Eurobank (Greece) left the financial institution. First Deputy CEO Ihor Volokh replaced him. ............................................................................................................................................ 42 Deposit rates went down ............................................................................................................. 45 The SDR-50 dynamics over the period from May 6 to June 3 is overviewed. The rates available 3 from Eurobank, PrivatBank, Megabank, FUIB, Credit Agricole Bank, Raiffeisen Bank Aval, ProCredit Bank, etc. are detailed. ............................................................................................... 45 Moody’s updated ratings of several Ukrainian banks ............................................................... 48 Moody's Investors Service assigned the Caa2 rating to OTP Bank, Sberbank of Russia (Ukraine), Prominvestbank, Pivdenny Bank, and the Caa3 rating to Ukreximbank, FUIB, Finance and Credit Bank. .......................................................................................................................................... 48 Satisfying loan hunger................................................................................................................. 48 The steps which SMES should take to apply for loans at credit.gidulyan.com (Credit Hub) are detailed. Raiffeisen Bank Aval, FUIB and Kredobanmk take part in the project. ......................... 48 Renault, Toyota and Geely – Ukrainians’ new favorites (by Lyudmyla Ksenz) ........................ 49 Ukraine’s car market is overviewed and the cars most popular among Ukrainians are ranked. A manager of UniCredit Bank is cited as commenting on car lending tendencies. Compared with 2013, car loans granted became by 80% less numerous. At average loan is granted for up to 7 years at about 21% per annum. .................................................................................................. 49 Favorites of Success-2014 awarded at XII ceremony ................................................................ 53 On May 29, winners of the Favorites of Success-2014 contest were awarded in Kyiv. PrivatBank and FUIB got awards in the category of financial services. ......................................................... 53 Changes in boards of Ukrainian banks, June 5, 2015 ............................................................... 54 The changes which took place in the management boards of Ukrainian banks (including Nadra Bank, Kreditprombank, Omega Bank, Ukrsibbank, etc.) on June 5 are overviewed. ................... 54 Do banks make concessions to mobilized debtors? ................................................................. 56 The programmes which Ukrainian banks developed to support their clients mobilized by the armed forces are overviewed. Managers of PrivatBank, OTP Bank, FUIB, etc. are cited as telling about the privileges available to mobilized debtors from their banks........................................... 56 Ukrainian bankers proved being more effective amid crisis than expats ................................ 57 Ukrainian bankers proved being more effective amid the crisis than expats, the Financial Club summed up when presenting the study “Ukraine’s Top-50 Bank-2015”. In the category “Best Bank Top Manager” the top-10 included only two foreigners – the CEOs of Citibank and OTP Bank. The rest were Ukrainians and represented PrivatBank, Mykhaylivskiy Bank, Credit Agricole Bank, Raiffeisen Bank Aval, Alfa-Bank, Oshchadbank, Sberbank of Russia, OTP Bank and FUIB. ................................................................................................................................................... 57 Which banks are looked for in the Internet? .............................................................................. 59 PrivatBank, Raiffeisen Bank Aval, A-Bank, Ukrsibbank, Alfa-Bank, Delta Bank, Oshchadbank, Ukrsotsbank, FUIB and Sberbank of Russia are sought for most often by Ukrainian Internet users, Prodvigator and Netpeak reported having analyzed over 6 million search requests. Idea Bank, Alfa-Bank, PrivatBank, Platinum Bank, OTP Bank, etc. are the most active on-line advertisers.................................................................................................................................. 59 Contest between schoolchildren and aid to children: new promotion campaigns by banks . 60 The promotion campaigns which Ukrainian banks (including PrivatBank, OTP Bank, Oshchadbank, Prominvestbank, etc.) launched recently are overviewed................................... 60 What depositors may face in the coming months (by Maria Babenko) .................................... 61 The present state of affairs in the Ukrainian banking market is overviewed and the few positive tendencies it is demonstrating are analyzed. According to bankers, the crisis has almost peaked in the banking market. Further market dynamics depends on the developments at Donbas and Ukraine’s talks with foreign creditors. Comments by managers of FUIB, OTP Bank, UniCredit Bank, etc. are published. ............................................................................................................ 61 4 RAIFFEISEN BANK AVAL Raiffeisen Bank Aval closes oblast offices in Ivano-Frankivsk and Lutsk, local brancheskeep serving clients there The supervisory board of Raiffeisen Bank Aval made a decision to close its Ivano-Frankivsk and Volyn oblast directions. The bank stresses it is a stage of its reorganization and will have almost no effect on local clients. Raiffeisen Bank Aval branches will keep serving clients in the oblasts. Райффайзен Банк Аваль закрывает областные офисы в Ивано-Франковске и Луцке, отделения в этих областях продолжают обслуживать клиентов https://www.aval.ua/ru/press/news/?id=55405, 05.06.2015 http://banker.ua/news/2015/06/08/1180473635/rajffajzen-bank-aval-zakryvaet-oblastnye-ofisy-v-ivanofrankovske-i-lucke/, 08.06.2015 Киев. 5 июня. — Решение Наблюдательного совета Райффайзен Банка Аваль о закрытии Ивано-Франковской и Волынской областных дирекций банка предусматривает только лишь закрытие региональных офисов банка в Ивано-Франковске и Луцке — отделения в этих областях продолжат обслуживать клиентов. Об этом говорится в официальном сообщении Райффайзен Банка Аваль. Закрытие офисов этих дирекций является частью программы усовершенствования региональной сети и организационной структуры банка. При этом обращаем внимание, что единственным нововведением для клиентов ИваноФранковской и Волынской областных дирекций заключается в том, что после завершения операционного дня 19 июня 2015 года банк осуществит миграцию всех клиентских счетов этих дирекций на Львовскую областную дирекцию АТ «Райффайзен Банк Аваль» (МФО 325570, ЕГРПОУ 20846070). В результате будут изменены реквизиты для зачисления безналичных платежей и SWIFT-переводов. Реквизиты для пополнения наличными карточных счетов (10значный номер карточного счета, номер карты) останутся без изменений. Для получения новых реквизитов зачисления безналичных платежей, а также консультаций относительно дальнейшего обслуживания просим с 22 июня 2015 года обращаться: корпоративным клиентам Ивано-Франковской и Волынской областных дирекций Райффайзен Банка Аваль — к своим клиентским менеджерам в банке; другим клиентам — в любое отделение банка в Ивано-Франковской и Волынской областях; в Информационный центр Райффайзен Банка Аваль по телефонам: 0-800-500-500 0800-500-500 (бесплатно по Украине), (44) 490-88-88 (киевский городской номер) либо 521 с мобильного (для абонентов МТС). Trade idea: purchase of Raiffeisen Bank Aval stock The dynamics of Raiffeisen Bank Aval shares is overviewed. Торговая идея: покупка акций Райффайзен Банка Аваль (BAVL) http://www.fixygen.ua/rs/marketreviews/19452/, 08.06.2015 8 июня 2015 года Мастер брок Акции Райффайзен Банка Аваль вышли из нисходящего тренда в феврале этого года, после чего последние три месяца торговались в «боковике» 0,08500,1100. Сейчас акции Аваля оттолкнулись от уровня 0,0850 и демонстрируют повышательную тенденцию. Индикатор RSI вышел из зоны перепроданности и подает сигналы к покупкам. Индикатор MACD Histogram не показывает четких сигналов. Вход: 0,0850-0,0900 Стоп: 0,0820 5 Профит1: 0,1100. Профит 2: 0,1250 OTP BANK Various cards are of importance, everyone needs cards Companion, N 9-10, 2015 Card products by OTP Bank are promoted. The advantages of Elite and Platinum packages based on World Elite MasterCard cards, and MasterCard and Visa Platinum cards are detailed. Карты разные важны, карты каждому нужны Companion , №9-10, 2015 На текущем этапе развития рынка банковских услуг и растущих ожиданий их потребителей финансовые учреждения постепенно приходят к тому, чтобы создавать специализированные продукты для удовлетворения потребностей целевых категорий клиентов. Карточный бизнес банков стал одним из самых показательных в этом плане. Банки предлагают клиентам всё больше новых технологий, таких как бесконтактные платежи PayPass, PayWave, NFC; новых интересных продуктов с программами лояльности; ко-бренд программ. В стратегии ОТП Банка (100% акционером которого является венгерский ОТР Bank Рlс) развитие карточного бизнеса определено как приоритетное направление. ОТП Банк не только располагает широкой линейкой карт всех классов (Standard/Classic, Gold, Platinum, Elite), но и предлагает клиентам возможность выбора карты, исходя из интересов, целей и потребностей. Так, если цель - не только пользование средствами, но и получение дополнительного дохода, лучшим выбором станет депозитная платежная карта «Депозит 24/7», которая, среди прочих преимуществ, дает ее держателям круглосуточный доступ к средствам и процентный доход до 21% годовых. При потребности в заемных средствах клиентам предоставлена возможность открыть кредитную линию к любой дебетной карте. Интересы клиентов покрываются широкой линейкой ко-брендовых карт ОТП Банка, которые предоставляют пользователям дополнительные выгоды: для путешествующих за рубеж совместная карта ОТП Банка с МАУ; для автолюбителей - карта «Shell - ОТР Bank»; для активных пользователей мобильных услуг -совместная карта с МТС; для поклонников моды - премиальная карта Еllе Platinum. Все перечисленные ко-бренды пользуются успехом среди целевых клиентов. Новым шагом в развитии приоритетного направления по обслуживанию состоятельных клиентов Private Banking ОТП Банка стал запуск сервисных пакетов Elite и Platinum, основой которых являются элитные карты World Elite MasterCard и карты класса Platinum платежных систем MasterCard и Visa. Так, карта World Elite MasterCard по праву считается картой неограниченных возможностей, так как обеспечивает клиентам все преимущества мультивалютности, премиальные банковские услуги и открывает перед клиентами 6 такие возможности, как круглосуточный MasterCard Консьерж высшего уровня Elite, а также доступ в бизнес-залы MasterCard Lounge и залы официальных делегаций в аэропорту Борисполь. В целом можно отметить, что востребованность карточных продуктов ОТП Банка обусловлена тем, что в основе всех предложений банка лежат реальные потребности клиентов, ощутимые выгоды, качественная сервисная поддержка и высокая функциональность платежных инструментов. Tamas Hak-Kovacs named expert in company reputation management OTP Bank CEO Tamas Hak-Kovacs took the first place in the category “Expert in company reputation management” of the rating “Top-5 bankers of Ukraine” by the Companion magazine. He also took 9th place in the category “Best Bank top manager” in the rating “Ukraine’s 50 leafing banks” and 3 rd place in the category “The Banker of the Year” in the 16th annual Financial Rating by Biznes. Тамаш Хак-Ковач признан экспертом в управлении репутацией компании http://ru.otpbank.com.ua/news/news_detail.php?ID=61530, 05.06.2015 http://news.kompass.ua/news/tamash_khak_kovach_priznan_ehkspertom_v_upravlenii_reputaciej_kom panii/2015-06-05-39198, 05.06.2015 ОТП Банк: Тамаш Хак-Ковач признан экспертом в управлении репутацией компании http://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/byudzhet/novosti/otp_bank_tamash_hak_kovach_priznan_eks pertom_v_upravlenii_reputatsiey_kompanii, 05.06.2015 http://www.prostopravo.com.ua/finansy/novosti/otp_bank_tamash_hak_kovach_priznan_ekspertom_v_u pravlenii_reputatsiey_kompanii, 05.06.2015 http://www.prostobankir.com.ua/hr/novosti/otp_bank_tamash_hak_kovach_priznan_ekspertom_v_upravl enii_reputatsiey_kompanii, 05.06.2015 http://www.prostobiz.ua/biznes/upravlenie_biznesom/novosti/otp_bank_tamash_hak_kovach_priznan_ek spertom_v_upravlenii_reputatsiey_kompanii, 05.06.2015 По итогам рейтинга "5 лучших банкиров Украины", составленного журналом "Компаньон", Тамаш Хак-Ковач, председатель правления АО "ОТП Банк", стал победителем в номинации "Эксперт в управлении репутацией компании". По мнению экспертов, под руководством Тамаша Хак-Ковача, возглавившего ОТП Банк весной 2012 года, финансовому учреждению удалось вернуться в группу крупнейших банков страны, а также удержать клиентов в критический момент, доказывая, что, несмотря на панические настроения на рынке, аккумулированный запас прочности позволяет сохранить не только бизнес, но и репутацию. Победители рейтинга определялись путем всеобщего голосования читателей журнала «Компаньон» и членов клуба «Финансист», среди которых финансовые и генеральные директора, председатели и зампредседатели советов и собственники компаний. При помощи анкет, разосланных первым лицам малого и среднего бизнеса, а также онлайн-голосования на сайте респонденты имели возможность указать, кто именно соответствует самой высокой оценке как эффективный, авторитетный банкир, который смог просчитать риски для бизнеса и сохранить хорошую репутацию. «Репутация банка формируется и удерживается всеми и каждым сотрудником. И задача руководителя, на мой взгляд, - собрать такую команду и создать такую атмосферу, чтобы каждый представитель компании чувствовал свою сопричастность к сохранению имиджа банка. И в данном случае моя задача - направлять команду на бесперебойную качественную работу. Это то, что сейчас в особой цене на рынке, ведь во времена кризиса доверия выбор сводится к репутации», - прокомментировал награду Тамаш Хак-Ковач, председатель правления АО «ОТП Банк». Председатель правления ОТП Банка неоднократно получал высокие оценки от экспертов и коллег. Так, Тамаш Хак-Ковач занял 9-е место в номинации «Лучший ТОП-менеджер банка» в ежегодном рейтинге «50 ведущих банков Украины» . Также по итогам 16-го ежегодного «Финансового рейтинга», составляемого газетой «Бизнес», Тамаш Хак-Ковач, стал третьим в номинации «Банкир года». 7 FUIB “Mid-sized companies look for banks strong in their regions” (by Dmytro Hrynkov) Biznes, 08.06.2015 An interview with FUIB Deputy CEO Oleksiy Volchkov is published. He comments on prospects of SMEs in Ukraine, an agricultural client the bank recently started serving and its needs, the products the bank sell to it, the segments on which the bank focuses, etc. "Средние компании ищут банки, которые сильны в их регионе", — отмечает Алексей Волчков, заместитель председателя правления ПУМБа Дмитрий Гриньков Бизнес, 08.06.2015 Еще несколько лет назад ПУМБ специализировался на обслуживании крупного бизнеса. Однако в последнее время банк совершил настоящий прорыв в работе с малым и средним бизнесом (МСБ) и заслуженно стал победителем в номинации "Опора МСБ" Финансового рейтинга БИЗНЕСа. О специфике работы в этом сегменте на конкретных примерах рассказал Алексей Волчков, заместитель председателя правления ПУМБа. — Как вы оцениваете перспективы развития малого и среднего бизнеса в Украине? — Сейчас в Украине, по статистике, доля МСБ в ВВП составляет 10-15%, тогда как в более развитых странах, начиная с государств Восточной Европы, этот показатель колеблется в диапазоне 50-60%. Украина так или иначе будет развиваться схожим образом. Я внимательно наблюдаю за Польшей. Так вот, в начале 1990-х годов по структуре ее экономика была очень похожа на украинскую — преобладал крупный бизнес. Часть банков тогда приняла стратегическое решение не заниматься малыми компаниями, поскольку их доля была незначительной. В то же время некоторые финучреждения поступили иначе и не прогадали. В качестве примера могу привести, скажем, "дочку" немецкого Commerzbank — BRE Bank, который стал лидером в этом сегменте. Противоположный пример — польская "дочка" Credit Agricole, которая не видела перспектив в сегменте МСБ. Когда лет пять назад они решили выйти на этот рынок, то поняли, что он уже поделен. Если говорить о ПУМБе, то четыре года назад была поставлена цель — активно развивать этот сегмент, поскольку мы верим, что он будет играть значительную роль в будущем. — Часто, выделяя критерии отнесения клиента к МСБ, говорят о верхней планке, к примеру, по годовому обороту. Есть ли у вас нижняя? — Нет, мы готовы работать со сколь угодно небольшими юридическими лицами или частными предпринимателями. В то же время мы приняли минимально возможный размер кредита: если сумма будет меньше, сделка становится экономически невыгодной. Этот "кредитный минимум" составляет около 1 млн грн. То есть мы не занимаемся так называемым микрокредитованием. Здесь важно другое. Когда мы проводили анализ развития сегмента МСБ в мире, то увидели, что кредитование приносит банкам не более 30% дохода от сотрудничества с клиентами МСБ. Все остальное — это заработок на комиссионных и на пассивах, т.е. остатках на счетах, депозитах. — Организация работы с МСБ в вашем банке ближе к "корпорейт" или к рознице? — Мы делим МСБ на три сегмента: микробизнес с годовым оборотом до 8 млн грн., малый бизнес — 8-40 млн грн., средний — 40-400 млн грн. По технологии обслуживания средний бизнес, конечно же, ближе к крупному корпоративному. Единственное отличие — это региональная привязка сегмента. Качественно обслужить львовского клиента из Киева не получится, нужен сильный локальный менеджер, уважаемый в этом регионе. Подходы к работе с микробизнесом аналогичны подходам к рознице. — Приведите пример конкретного клиента МСБ. — Название компании без ее согласия банк озвучивать не может... Давайте возьмем сельское хозяйство. Мы работаем с фермерами, обрабатывающими от 1 тыс.га земли. У нас есть клиент, обрабатывающий 25 тыс.га в Харьковской и Полтавской областях. Это, грубо говоря, несколько сел, расположенных рядом. Вот он садится в свою Toyota Land Cruiser и каждый день объезжает свои владения, проезжая около 250 км. У него 700-800 сотрудников. У него 8 разноплановый бизнес: садоводство, растениеводство, животноводство, есть маленькие перерабатывающие заводы. Продукцию он реализует в местных магазинчиках. — Как вы его привлекли на обслуживание? У кого-то переманили? — Мы постоянно работаем с базами данных. Когда экономика не растет, то не остается ничего другого, как конкурировать за клиентов с другими банками. Да, мы переманили. Этим мы занимаемся регулярно, как, впрочем, и другие участники рынка... В данном случае речь шла о банке-конкуренте из первой десятки. — Почему этот клиент к вам перешел? Какой фактор стал решающим? — Их много. Да, мы дали кредит на хороших условиях, но при этом не демпингуя. У нас достаточно жесткая кредитная политика. Привлечением этого клиента занимались глава регионального центра банка и его заместитель. Обычно именно на таком уровне проходят первые встречи подобного рода. Дальше обслуживанием занимаются менеджеры. — А как вы познакомились с этим клиентом? — Ну, учитывая, что он достаточно интересный клиент в этом сегменте, я с удовольствием поехал к нему посмотреть на хозяйство. К тому же у меня есть желание на месте знакомиться с бизнесом, который мы обслуживаем, а не только из кабинета. Не общаясь с людьми лично, получая информацию через третьи руки, сложно понимать пожелания клиентов. — У этого клиента есть амбиции роста? Например, до уровня крупного агрохолдинга? — Перспектива роста есть всегда и везде. Если взять Польшу, то у них МСБ 20 лет назад был такой же солидности, как в Украине сейчас, — годовой оборот до EUR50 млн. Три-четыре года назад этот порог уже составлял EUR350 млн. То есть польская банковская система просто подняла планку. Средние компании ищут банки, которые сильны в их регионе. Глава филиала и его заместитель для МСБ гораздо важнее, чем председатель правления банка. — Давайте вернемся к клиенту. Он экспортер? — Чаще всего он продает урожай за рубеж не напрямую, а через зернотрейдеров. Надо сказать, что даже если аграрий формально не является экспортером, цена на его продукцию все равно так или иначе привязана к валюте, т.е. определенный "хедж" имеется. В то же время, например, в текущем году аграрии столкнулись с тем, что закупать химию им пришлось уже после девальвации, на девять месяцев раньше, чем они продадут урожай. Образовался разрыв в рабочем капитале. — Какие продукты вы продаете этому бизнесмену? — Он у нас на полном комплексном обслуживании — от расчетно-кассового обслуживания и зарплатного проекта до кредитов и документарных операций. Собственник бизнеса, который активно путешествует, в том числе ездит в командировки по обмену опытом, располагает нашей престижной картой Visa Infinite. Кроме того, он держит у нас свой депозит как физическое лицо. — Насколько я понимаю, аграрии составляют основу МСБ-сегмента вашего банка. Что кроме села? — Да, на агросектор приходится 30-40%. Его доминирование связано с большей прозрачностью по сравнению с другими отраслями, например с той же торговлей, которая завязана на наличном обороте. Дело в том, что у небольших сельхозпроизводителей были определенные налоговые льготы, что стимулировало их показывать в официальной отчетности львиную долю реальных финансов. Кроме того, за последние годы ПУМБ очень сильно, буквально с нуля, развил факторинг для МСБ, через который в этот сегмент предоставляет около 30% всего финансирования. FUIB commented on April decrease in loan loss reserves FUIB posted losses of UAH 431.5 million over January-April, including UAH 103.96 million in April, the Independent Association of Banks of Ukraine reports. Loan loss reserves fell by UAH 54.2 million in April. According to the bank, it was due to the hryvnia strengthening. Банк ПУМБ пояснив квітневе скорочення резервів під кредити http://finbalance.com.ua/news/Bank-PUMB-poyasniv-kvitneve-skorochennya-rezerviv-pid-krediti, 07.06.2015 9 За даними Асоціації українських банків, у квітні збиток банку ПУМБ становив 103,96 млн грн (за січень-квітень – 431,5 млн грн). При цьому в позаминулому місяці резерв під кредити та заборгованість клієнтів зменшився на 54,2 млн грн. Водночас як відзначив у коментарі для Finbalance заступник голови правління ПУМБ Федот Єременко, насправді зменшення резервів як таких не відбулося. «Навпаки банк додатково за місяць здійснив відрахування до резервів на суму майже 430 млн грн. В балансі банку загальна сума резерву зменшилася виключно у зв’язку зі зниженням офіційного курсу долара відносно гривні, тобто гривневий еквівалент доларових резервів став меншим», - відзначив банкір. Зауважимо, що така ситуація з резервами у квітні – досить типова для ринку. І саме вона зрештою дозволила деяким банкам у квітні зафіксувати прибутки, зменшивши таким чином сумарні збитки з початку року (детальніше читайте тут). FUIB presents annual statement -2014 FUIB presented its annual statement-2014 against the IFRS. It is available in 3 languages on the corporate web portal. ПУМБ презентует Годовой отчет за 2014 год http://pumb.ua/ru/about/press_centre/news_and_events/2015-6/pumb-prezentue-richniy-zvit-za-2014rik/, 08.06.2015 http://www.banki.ua/infolineview/ru_pumb-prezentuet-godovoj-otchet-za-2014-god, 08.06.2015 http://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/byudzhet/novosti/pumb_prezentuet_godovoy_otchet_za_2014 _god, 08.06.2015 http://www.prostobankir.com.ua/mezhbankovskiy_biznes/novosti/pumb_prezentuet_godovoy_otchet_za _2014_god, 08.06.2015 http://www.prostobiz.ua/biznes/upravlenie_biznesom/novosti/pumb_prezentuet_godovoy_otchet_za_201 4_god, 08.06.2015 http://www.prostopravo.com.ua/finansy/novosti/pumb_prezentuet_godovoy_otchet_za_2014_god, 08.06.2015 Первый Украинский Международный Банк (ПУМБ) презентует Годовой отчет по итогам работы Банковской Группы ПУМБ в 2014 году согласно международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). «Прошлый год был особенным для банка. Мы столкнулись с множеством непредсказуемых обстоятельств, и в то же время совершили прорыв в нескольких направлениях бизнеса. Придерживаясь политики прозрачности и открытости, мы приглашаем наших клиентов и партнеров ознакомиться с нашим Годовым отчетом, в котором мы подводим итоги года, презентуем наше видение стратегии развития банка, и рассказываем как в сложившейся ситуации мы обеспечиваем надежность и устойчивость банка», – сказал Сергей Черненко, председатель правления ПУМБ. Годовой отчет размещен на корпоративном сайте ПУМБ на трех языках в формате онлайнпрезентации, выполненной при помощи технологии HTML5 и доступен для печати в формате PDF. «ПУМБ отошел от традиционного для банков формата подачи годовых результатов. Наш отчет – это краткая презентация ключевых фактов и цифр, которые позволят читателю за несколько минут узнать как мы справлялись с вызовами прошлого года и как видим свое будущее», – отметила Лилия Зубарева, руководитель департамента стратегического маркетинга ПУМБ. UKRSIBBANK BNP PARIBAS GROUP How to turn distrust in trust: step-by-step recipe (by Oleksiy Oleksandrov) 10 Companion, N9-10, 2015 Oleksiy Aleksandrov, Deputy CEO, head of private banking department of Ukrsibbank BNP Paribas Group, is cited as telling about the problem of distrust of the Ukrainian banking system by the population and the step to be taken to improve the situation. Как недоверие превратить в доверие: пошаговый рецепт Алексей Александров, д.э.н., заместитель председателя правления, начальник департамента Private Banking УкрСиббанка BNP Paribas Group Companion, №9-10, 2015 Низкое доверие населения - это уже признанная Ахиллесова пята современной банковской системы Украины. Как ни удивительно, в мировых масштабах всё выглядит не так уж и плохо: по данным компании Edelman, уровень доверия колеблется на уровне показателей 2014 года, а это 53-54%. В Украине же ещё в 2009-м за доверие к отечественной системе высказались всего 17% респондентов. Едва ли эти показатели выросли с тех пор. Усугубляют ситуацию заявления об отсутствии перспектив позитивной динамики в экономике на 2015-2016 гг., а также озвученные Украналитцентром ожидания по снижению доходов украинцев на 15-20%. Низкий уровень доверия является сигналом к тому, что клиент не готов оперировать длинными сроками размещения средств, не рассматривает сложные финансовые инструменты, не верит прогнозам от банковских специалистов и первых лиц индустрии. Клиент, а с ним и подавляющее большинство общества, живет одним днём -сегодняшним. Завтрашний день или пугает, или несёт в себе существенную неопределённость. Недоверие формируется из-за закрытости политики регулятивных органов и незнания принципов, по которым банк признается неплатежеспособным, критериев стресс-тестов, рефинансирования и проч. Планомерная, продуманная работа по данным вопросам с населением позволит избежать паники и изначально принимать взвешенные решения при выборе финансового партнёра. И первые позитивные шаги уже есть. Но необходимо честно дать самим себе ответ на вопрос: способны ли банки восстановить в краткие сроки утраченное доверие? Скорее всего, нет. При этом «фронт борьбы за восстановление доверия» объявлен практически каждым вторым банком как самый главный. Борьба с ветряными мельницами, замкнутый круг. Одно из возможных решений на первый взгляд кажется совершенно необычным: научиться управлять недоверием. Каковы же возможные действия? Во-первых, необходимо изначально сделать ставку на те компании, у которых фактор недоверия (т.е. наличие самых существенных рисков) является элементом профессии. Например, венчурные фонды. Негативные новости, проблемы банковского сектора, высокие риски всегда содержат другую характеристику: возможность агрессивного, крупного дохода. Здесь скрыт потенциал работы с венчурными инвесторами, необходимы лишь верная коммуникация, инфраструктура и активная поддержка государством такой линии поведения в момент кризиса. Это позволит привлечь ликвидность на рынок Украины. Вопрос в профессиональной постановке вопроса. Во-вторых, необходимо изменить коммуникацию с клиентской средой, делая её более открытой и поясняя негативные характеристики. Нужно использовать психологический настрой общества к более быстрому и легкому восприятию негативной информации (увы, плохому верят проще и быстрее). Этот подход несколько необычен, но он позволяет вести работу по обучению клиентов (пояснению, отчего возникают проблемы в банковской индустрии), привитию верного отношения к рискам. В-третьих, важна демонстрация стратегии, даже если она несет фундаментальные сложности. В-четвертых, работодателям (прежде всего, банкам) необходимо перейти к формуле «чем выше доверие к работодателю, тем успешнее ведется работа с клиентами и наоборот». Открытость и верная стратегия управления недоверием позволит в конечном итоге повлиять на восстановление доверия, как бы парадоксально это ни звучало. 11 Ukrsibbank: French breakfasts in French bank – how it was On June 5, French breakfasts took place in 55 branches of Ukrsibbank all over Ukraine. They had about 6,500 visitors that day. Customers are welcome to deposit with the bank on June 5-11 to have their deposit interests increased by 5% per annum and get 50% discounts within the All Inclusive and All Inclusive Ultra packages. УкрCиббанк: Французские завтраки во французском банке - как это было http://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/byudzhet/novosti/ukrcibbank_frantsuzskie_zavtraki_vo_frantsu zskom_banke_kak_eto_bylo, 05.06.2015 http://www.prostopravo.com.ua/finansy/novosti/ukrcibbank_frantsuzskie_zavtraki_vo_frantsuzskom_ban ke_kak_eto_bylo, 05.06.2015 http://www.prostobankir.com.ua/marketing_reklama_pr/novosti/ukrcibbank_frantsuzskie_zavtraki_vo_fra ntsuzskom_banke_kak_eto_bylo, 05.06.2015 http://www.prostobiz.ua/biznes/upravlenie_biznesom/novosti/ukrcibbank_frantsuzskie_zavtraki_vo_frant suzskom_banke_kak_eto_bylo, 05.06.2015 5 июня в 55 отделениях УкрCиббанка BNP Paribas Group по всей Украине состоялись Французские завтраки, проведение которых уже стало доброй традицией Заглянуть в гости на чашку кофе смогли все желающие: как клиенты банка, так и просто гости. Всего на утренний кофе пришли порядка 6500 посетителей, которых угостили 5500 круассанами, 3500 маффинами и 70 кг кофе. В некоторых отделениях даже выстроилась очередь за сладкой выпечкой и ароматными напитками. Гостям Французских завтраков предлагали не только вкусности, но и привлекательные акции. В частности, с 5 по 11 июня в отделениях-участниках новые клиенты могут получить +5% годовых к действующей ставке по вкладу в гривне «Персональный план обогащения» на полгода и скидку 50% на годовое обслуживание пакетных предложений All Inclusive и All Inclusive Ultra. School of young banker by Ukrsibbank Under the aegis of the Education Departments of two districts of Kyiv, Ukrsibbank started giving the lessons of the young banker in local schools. 11 lessons were given in 5 schools in April and 25 ones in May. This month 20 lessons will be given to children of 11 summer schools. Школа юного банкира от УкрСиббанка http://banker.ua/news/2015/06/08/1180473642/shkola-junogo-bankira-ot-ukrsibbanka/, 08.06.2015 УкрСиббанк BNP Paribas Group при поддержке управлений образования Дарницкого и Днепровского районов Киева начал проведение уроков Школы юного банкира в киевских общеобразовательных учреждениях. 11 таких занятий прошли в 5 школах ещё в апреле, а в мае было проведено 25 уроков финансовой грамотности для более 800 учеников младших классов. Работа Школы юного банкира не прекратится и летом: в июне будут проведены 20 уроков в 11 летних школьных лагерях Дарницкого района Киева. «Для УкрСиббанка, входящего в мировую финансовую группу BNP Paribas, одной из ключевых составляющих корпоративной стратегии является его социальная ответственность, – отметил Константин Лежнин, заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка BNP Paribas Group. – Наша просветительская деятельность сфокусирована на тех, от кого в первую очередь зависит будущее Украины, – детях. Стоит отметить, что Школа юного банкира существует в УкрСиббанке с 2006 года. Её результаты доказывают успешность нашей инициативы: за 9 лет было проведено свыше 500 уроков финансовой грамотности для детей от 6 до 10 лет. Сегодня Школа насчитывает уже порядка 8700 выпускников, и в этом году пополнится ещё минимум на треть». 12 Во время занятий школьники в игровой форме узнают об истории денег, их эволюции, правильном накоплении, сбережении и использовании денежных средств, предназначении банков. Все эти знания закладывают фундамент финансовой грамотности, а сертификат выпускника Школы юного банкира станет дополнительным преимуществом при трудоустройстве в УкрСиббанке. В этом году УкрСиббанк впервые проводит эксперимент с форматом Школы: в дополнение к привычным урокам в стенах главного офиса в Киеве учителя-банкиры отправляются в масштабное турне по столичным школам. В ближайших планах – проведение уроков и в других регионах Украины. «В ХХІ веке очень важно давать детям не теоретические знания о деньгах, а прикладные, – говорит Светлана Харченко, учитель одной из киевских школ. – А донести информацию до ребёнка в удобоваримой для него форме – отнюдь не простая задача, поэтому уроки финансовой грамотности от УкрСиббанка значительно упрощают жизнь родителям и даже учителям». UNICREDIT BANK UniCredit Bank: Graziano Cameli named most effective manager in banking market - Companion Ukrsotsbank CEO Graziano Cameli took the first place in the category “Most Effective Ban Manager” of the rating “Top-5 bankers of Ukraine” by the Companion magazine. The top-5 also included the CEOs of OTP Bank, Raiffeisen Bank Aval, Citibank, Dragon Capital. UniCredit Bank: Грациано Камели признан самым эффективным менеджером на банковском рынке - журнал "Компаньон" http://www.prostopravo.com.ua/finansy/novosti/unicredit_bank_gratsiano_kameli_priznan_samym_effekt ivnym_menedzherom_na_bankovskom_rynke_zhurnal_kompanon, 05.06.2015 http://www.prostobankir.com.ua/hr/novosti/unicredit_bank_gratsiano_kameli_priznan_samym_effektivny m_menedzherom_na_bankovskom_rynke_zhurnal_kompanon, 05.06.2015 http://www.prostobiz.ua/biznes/upravlenie_biznesom/novosti/unicredit_bank_gratsiano_kameli_priznan_ samym_effektivnym_menedzherom_na_bankovskom_rynke_zhurnal_kompanon, 05.06.2015 Председатель правления UniCredit Bank Грациано Камели был назван самым эффективным менеджером на банковском рынке. Таковы результаты рейтинга «5 лучших банкиров страны», составленного журналом «Компаньон». «Под непосредственным руководством Грациано Камели прошла интеграция Укрсоцбанка и UniCredit Bank в единое финучреждение. А структуру «нового» банка привели в соответствие к нормам группы UniCredit. Таким образом был сделан серьезный шаг по приближению к европейским стандартам ведения бизнеса. Репутация Камели и успешное слияние помогли руководству банка убедить итальянских акционеров предоставить своей «дочке» помощь $500 млн»,- говорится в материале. Сам же г-н Камели считает, что для того, чтобы быть эффективным менеджером в Украине, в первую очередь, необходимо глубокое понимание текущей ситуации на глобальном и локальном уровнях. "Сейчас мы живем в стране «Черных лебедей», и только адекватное восприятие реальности может помочь увидеть не только угрозы, но и возможности, а также иметь долгосрочное видение развития организации. Здесь не может быть универсального подхода, и когда книжные теории перестают работать, ориентироваться необходимо лишь на объективную оценку фактов. Одно из необходимых условий для этого - гибкость в понимании и принятии украинского культурного и социального бекграунда. При том, что мы являемся частью международной банковской группы и руководствуемся групповыми политиками и стандартами, нужно уметь комбинировать ценности и подходы группы и местные реалии, проявляя гибкость там, где это целесообразно»,- говорит председатель правления UniCredit Bank. Непоколебимыми ориентирами для г-на Камели являются европейские стандарты ведения бизнеса, его открытость и прозрачность, при чем вне зависимости от ситуации. «В любом случае, единственное, на что на самом деле нужно ориентироваться - это человеческий капитал. Мы тратим много усилий, чтобы выслушать как клиентов, так и сотрудников, используем формальные и неформальные методы для получения обратной связи и применяем этот опыт в дальнейшей 13 работе. Бизнес, ставящий во главу угла человека, всегда будет успешен,- говорит г-н Камели.Для эффективного менеджера очень важно создать и правильно мотивировать команду. Впрочем, тут я стараюсь выступать скорее не как руководитель, а как коуч. Поддерживайте своих сотрудников, дайте им полномочия и ответственность - и вы создадите отличную команду, которой не страшны никакие внешние факторы». В пятерку лучших банкиров также вошли председатель правления ОТР Bank Тамаш ХакКовач в номинации «эксперт в управлении репутации компании», председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук в номинации «авторитетный банкир», председатель правления Citibank (Украина) Стивен Фишер как лучший риск-менеджер, а также генеральный директор инвестиционной компании Dragon Capital Томаш Фиала как лучший инвестбанкир. Председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет был особо отмечен редакцией в номинации «выбор редакции». Результаты рейтинга формировались на основе результатов анкет, заполненных первыми лицами малого и среднего бизнеса и онлайн-голосования на сайте журнала. В опросе принимали участие не только читатели журнала, но и члены Клуба «ФИНАНСИСТ», среди которых финансовые и генеральные директора, председатели и зампредседатели советов, собственники компаний. Conflict about UniCredit Bank On May 25, the State Security Service searched the headquarters of UniCredit Bank and withdrew some papers from it suspecting about 30 clients of the bank of terrorist financing. In two days the papers were given back to the bank. UniCredit Bank stressed there was need in the search - it cooperated with investigators and was ready to give them access to all the data required. Скандал с банком Юникредит http://www.analitik.org.ua/current-comment/int/557036be64bd3/, 05.06.2015 25 мая СБУ с санкции Печерского суда провела обыск с выемкой документов в центральном офисе Юникредит-банка в рамках расследования уголовного дела по статье «Финансирование терроризма». Подозреваемые по делу – около 30 клиентов банка, как физические, так и юридические лица. «Сейчас проводятся отдельные следственные действия в банковском учреждении, и мы хотим остановить финансирование террористических организаций «ЛНР» и «ДНР». Хочу подчеркнуть, что идет производство против юридических и физических лиц, которые использовали счета в этом банковском учреждении для того, чтобы финансировать террористическую деятельность, а к самому банковскому учреждению у СБУ претензий нет», — заявила спикер СБУ Гитлянская. Как выяснилось немного позже, никакой необходимости в блокировании работы офиса банка и выемке документов не было – банк сотрудничал с СБУ в расследовании этого уголовного дела и по решениям суда передавал всю запрашиваемую следователями информацию. «Банк предоставил всю запрошенную информацию, максимально способствуя следствию. В то же время, удивляют сами методы работы: UniCredit Bank, как законопослушный участник рынка, всегда предоставляет подобную информацию по решениям суда в установленные сроки, поэтому не было никакой необходимости прибегать к обыску. Однако, сотрудники СБУ пошли на блокирование работы», — говорится в заявлении на сайте банка. Первый заместитель председателя правления банка напомнила, что «такое было раньше»: «… прибегать к обыску не было никакой необходимости. Однако сотрудники СБУ пошли на блокирование работы отделений, ограничение передвижения сотрудников и т.д. Два года назад у нас был аналогичный опыт, когда проводились обыски в офисах банка, и операционная деятельность была практически заблокирована. До сегодняшнего дня мы были уверены, что такие методы работы уже никогда не будут использоваться в нашей стране», – сказала Савощенко. Отметим, что обыск состоялся 25 мая, а 27 мая СБУ уже вернула все изъятые документы банку. 14 «СБУ решила вернуть все изъятые в банке документы. UniCredit Bank доволен таким решением СБУ, и считает инцидент исчерпанным. UniCredit Bank всегда готов, по требованию властей, предоставить в установленные сроки всю информацию, необходимую для расследования», - подчеркнула Савощенко. Национальный банк Украины в связи с обысками Службы безопасности Украины в киевском офисе UniCredit Bank подтверждает отсутствие претензий спецслужбы к работе самого банковского учреждения. «Национальный банк также подтверждает, что UniCredit Bank является стабильно работающим банком Украины, который выполняет все нормативы и обязательства, и работает в штатном режиме», - отмечает НБУ. Эти действия СБУ заставляют вспомнить скандал, который произошел в апреле с крупным украинским доменным регистратором NIC.UА. В рамках борьбы с «сепаратистскими сайтами» у провайдера физически были изъяты сервера (хотя технически это не нужно – достаточно просто отключить неправильный сайт). Эти действия парализовали тысячи «законопослушных» сайтов и вызвали возмущение IT-сообщества Украины. На сегодня оборудование стоимостью порядка 70 тысяч долларов провайдеру так и не вернули. Суд принял решение оставить сервера в СБУ. «Судья, по сути, и не знакомился с делом, прямо во время слушания выслушал доводы сторон, что-то посмотрел и решил, что раз копии с оборудования сняли, то и отдавать пока можно не спешить. В результате — отказ», — пояснил директор NIC.UA Андрей Хветкевич. Конкретики относительно того, когда владельцу вернут оборудование и вернут ли вообще, защитники хостера также не получили. «Если будет экспертиза — это может затянуться надолго. Сейчас экспертизу проходят сервера, которые были конфискованы два года назад», — рассказал Хветкевич. On defaults, restructuring and economic growth Yekhor Perelykhin, head of strategic planning department of UniCredit Bank Ukraine, is cited as telling about defaults by examples of Argentina and Pakistan, and analyzing the chances of Ukraine to have its foreign debt restructured. О дефолтах, реструктуризации и экономическом росте http://delo.ua/ukraine/o-defoltah-restrukturizacii-i-ekonomicheskom-roste-297864/, 05.06.2015 Егор Перелыгин, начальник отдела стратегического планирования UniCredit Bank Ukraine Tехнические дефолты и реструктуризация долгов стали регулярными событиями в современной мировой экономике Периодичность технических дефолтов и реструктуризации хорошо иллюстрирует цикличную природу экономики и финансовой системы — времена изобилия капитала и ликвидности быстро сменяются периодами потрясений, и острейшие проблемы ликвидности создают почву для дефолта. Многие страны возвели понятие реструктуризации в некое обыденное состояние бытия. Так, Мексика и Венесуэла находились в состоянии реструктуризации суверенного долга 47% и 39% всего времени между 1824 и 1999 годами. Впрочем, в истории множество примеров реструктуризации долга или дефолта, после которых страна выходила на новый уровень развития. В принципе, можно выделить 4 ключевых фактора, влияющих на последующее позитивное или негативное развитие событий: договоренность с максимальным количеством держателей долга; молниеносные реформы (например, судебная, фискальная и инфраструктурная); стимуляция промышленного производства; наращивание экспорта. Одной из главных ошибок Аргентины в своем знаменитом дефолте 2001 года было нежелание (или неспособность) договориться с 7% бондхолдеров, хотя факт избавления от внешнего фактора давления и помог Аргентине возобновить рост. 15 Нежелание проводить непопулярные реформы и основанная на цикличности экономическая политика дали сбой при первых серьезных внешних шоках. В декабре 2001 г. Аргентина объявила дефолт по своим бондам на сумму $66 млрд, позже сумма увеличилась до $100 млрд. После коллапса переговорного процесса Аргентина смогла вернуться к экономическому росту в период с 2002 по 2005 год (рост ВВП на 8.5% в 2002 году). Но доверие к стране так никогда и не вернулось, даже после того как в 2005 году инвесторы закрыли свои позиции с потерями на уровне 70-75% NPV. Аргентина смогла восстановить экономику, но для международных рынков и инвесторов она стала бесперспективной страной. Более того, инвесторы, которые так и не согласились принять потери, продолжили битву в судах, и в итоге смогли создать немало хлопот для Аргентины. С другой стороны, есть пример Пакистана, который договорился с 99% бондхолдеров и избежал последующих исков. Решение проблемы было найдено быстро и дало Пакистану 3 года grace на проведение всех нужных мероприятий и реформ для возобновления экономического роста. Три остальных фактора должны рассматриваться только в комплексе как стратегические и тактические шаги: в то время пока проводятся глобальные реформы, эффект от которых будет не мгновенным, стимулирование промпроизводства и максимальное наращивание экспорта в короткие сроки даст более быстрый эффект. Здесь, опять же, показателен пример Пакистана. На время дефолта в 1998 году весь его государственный долг составлял $27 млрд, 50% всей выручки государства шло на обслуживание госдолга, а обслуживание внешнего долга съедало 64% всех валютных поступлений. Надо заметить, что после технического дефолта и реструктуризации Пакистан очень сильно активизировал свой экономический рост. В 2004 году ВВП Пакистана рос со скоростью 7.5%, инфляцию сбили до 4%, а фискальный дефицит — до 3% от ВВП. Но реформы в стране проводились дисциплинировано и жестко, что позволило обеспечить стабильную платформу для инвесторов и новых кредиторов. По-своему вышла из ситуации и Мексика, сделав акцент на создании производственных площадок для крупнейших корпораций США и Канады. Есть расхожая фраза, что умные люди учатся на чужих ошибках. Мы же старательно совершаем свои. Надеюсь, хотя бы учимся на них. Нам срочно необходимо пересматривать рынки сбыта нашей продукции — соответственно, внедрять новые производственные стандарты и нормы. У нас нет права на ошибку, и мы не можем медлить. Со временем и за счет стимуляции МСБ и внутреннего потребления. Украина могла бы идти как по пути Мексики (становясь на какоето время современной производственной площадкой для ЕС и других стран), использовать, как и Аргентина, свой аграрный потенциал, менее всех нуждающийся в реформах (да, есть проблемы с рынком земли и т.д., но эти проблемы решаются гораздо быстрее и дешевле, чем модернизация тяжелой промышленности), так и воспользоваться кейсом Пакистана, развивая себя в качестве регионального экономического лидера. Говорят, что у Украины осталось 4-6 месяцев для кардинальных реформ. Если мы не успели начать с превентивной реструктуризации, то провести реформы и дать импульс промышленности и экспортерам мы еще можем успеть. Preemptive restructuring (превентивная реструктуризация): понимание, что выходящие денежные потоки экономики настолько в целом превышают входящие, что продолжать обслуживать внешние обязательства в долгосрочной перспективе становится невозможно (принцип "выживания" в управлении ликвидностью), позволяет заранее установить диалог с кредиторами и не достигать "крутого пике" для долговых обязательств страны. Соответственно, можно сразу обратится в МВФ и начать внутренние реформы в стране (которые позволят, например, стимулировать промышленность, привлекать спекулятивный капитал в виде инвесторов private equity и стимулировать экспорт). Таким образом можно стабилизировать золотовалютные резервы и переосмыслить монетарную политику, до того момента как рынок "переедет" должника и начнет давление на валюту страны и на репутацию. Но реформы должны проводиться молниеносно и системно, как и переговоры с кредиторами. PIRAEUS BANK Piraeus Bank is financial partner of 23rd Race Under Chestnuts On June 1, the charitable race Under Chestnuts took place in Kyiv. Piraeus Bank was a partner of the 16 event. Besides, a team of the bank took part in the race for the second time. Пиреус Банк выступил финансовым партнером 23-го "Пробега под каштанами" http://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/byudzhet/novosti/pireus_bank_vystupil_finansovym_partnerom _23_go_probega_pod_kashtanami, 05.06.2015 http://www.prostobank.ua/depozity/stati/glazami_ekspertov_ob_otkrytii_konechnyh_vladeltsev_bankov_ po_trebovaniyu_nbu, 05.06.2015 http://www.prostopravo.com.ua/finansy/novosti/unicredit_bank_gratsiano_kameli_priznan_samym_effekt ivnym_menedzherom_na_bankovskom_rynke_zhurnal_kompanon, 05.06.2015 http://www.prostobiz.ua/biznes/upravlenie_biznesom/novosti/pireus_bank_vystupil_finansovym_partnero m_23_go_probega_pod_kashtanami, 05.06.2015 Социальный проект состоялся 1 июня 2015 года Пиреус Банк, как ответственный бизнес-партнер, вновь поддержал социально важную инициативу – «Пробег под каштанами 2015», который прошел в прошлый понедельник, 1 июня в г. Киеве. «Мы ценим вновь обретенную возможность предоставить финансовую поддержку участникам и организаторам Пробега. Участники Пробега выходят на старт не ради наград, а победа над соперниками здесь – не главная цель. Участвуя в благотворительном забеге, мы не только помогаем организаторам в решении спонсорских задач, но и способствуем продвижению здорового образа жизни, регулярным занятиям спортом, знакомству с единомышленниками» – прокомментировал решение о поддержке спортивно-благотворительной акции Сергей Наумов, председатель правления Пиреус Банка. Вместе с оказанием финансовой поддержки, Пиреус Банк выступил организатором «Медиа-зоны», которая позволила обеспечить комфортные условия работы представителям СМИ на мероприятии, т.к. была оснащена доступом в Интернет, рабочими материалами, снек-баром. Благодаря ее выгодному месторасположению – в самом центре событий – журналисты получили доступ ко всем первым лицам мероприятия: гостям, спикерам (представителям спонсоров/партнеров), организаторам и победителям Пробега. Также второй год подряд Пиреус Банк формирует собственную команду из сотрудников банка, которые приобщают к здоровому образу жизни свои семьи, в том числе и детей. Своим участием в Пробеге Пиреус Банк наилучшим образом воплощает концепцию банка «Делимся лучшим», ведь именно такие масштабные проекты развивают отношения людей к взаимопомощи и усиливают позитивное отношение населения к здоровому образу жизни. Смотрите фото отчет с пробега команды Пиреус Банка в фотогалерее 23rd Race Under Chestnuts: over 7,500 Kyiv inhabitants joined efforts for the sake of children’s happy future On June 1, the charitable race Under Chestnuts took place in Kyiv. 151 corporate teams took part in it. The Nutrilite team by Amway was the largest for the 7th time. Piraeus Bank CEO Serhiy Naumov gave the Honorary Cup to it. 23-й «Пробег под каштанами»: более 7 500 киевлян объединились ради счастливого будущего детей http://kyiv.comments.ua/news/2015/06/05/164915.html, 05.06.2015 http://www.companion.ua/articles/content?id=297925, 08.06.2015 1 июня, в Международный День защиты детей, состоялся 23-й ежегодный благотворительный «Пробег под каштанами». В этом году более 7 500 киевлян вышли на старт Пробега, чтобы помочь детям с врожденными пороками сердца. Помимо зарегистрированных участников, мероприятие поддержали сотни гостей. Свою поддержку также выразил киевский городской голова Виталий Кличко. 17 Первыми на старт «Пробега под каштанами» вышли самые маленькие участники. Дети от 4 до 14 месяцев, которые еще не умеют самостоятельно ходить, преодолели 10-метровую дистанцию «Пробега в ходунках», чтобы показать, что быть социально ответственным и помогать другим можно уже с первых месяцев жизни. Ведущие Пробега, Жанна Тихонова и Андрей Доманский (ведущие телеканала Интер – генерального медиа-партнера Пробега-2015), дали старт участникам, комментировали «гонку» и наградили лидеров — Давида Муджири, Викторию Тарасюк и Полину Шкляр. В 09:30 состоялся детский старт, участие в котором приняли бывшие пациенты Центра детской кардиологии и кардиохирургии – «Команда сбывшейся мечты». Эти дети – реальное доказательство того, что общие усилия участников Пробега действительно способны изменить мир другого человека и подарить надежду на здоровую и счастливую жизнь. В этом году в составе «Команды сбывшейся мечты» бежал 241 здоровый ребенок. «Старт детей и «Команды сбывшейся мечты» – это всегда очень волнительный момент. Чем больше нас становится с каждым годом, тем более ощутима наша помощь, и тем больше уже здоровых деток смогут присоединится к нам в будущем. Каждый раз, выходя на этот старт с детьми, я, как и тысячи наших участников, понимаю, что, несмотря ни на что, останавливается нельзя, нужно продолжать бежать, – говорит Ирина Кузнецова, инициатор и организатор акции, Президент БФ «Пробег под каштанами». «Эта акция – является ярким примером заботы взрослых о малышах, которые находятся в беде и нуждаются в сложных операциях для того, чтобы жить полноценной жизнью, – отметил Николай Кулеба, Уполномоченный Президента Украины по правам детей, которой также принял участие в Пробеге. – Кроме того, такие мероприятия очень укрепляют семью, ведь родители бежали вместе со своими детьми». Перед началом спортивных забегов участники «Пробега под каштанами» вместе с Александром Рудницким, фитнес-тренером высшей категории, ведущим телеканала Интер, и ТМ Saucony сделали «Утреннюю разминку». C 10:00 и 10:25 были даны старты для спортсменов и благотворителей. Не смотря на сложность маршрута, участники показали отличные результаты. Так, победитель забега, Станислав Маслов, преодолел дистанцию Пробега (~4 700 м) всего за 13 минут 25 секунд! Как и другие победители спортивного забега, Станислав был награжден медалями и кубками «Пробега под каштанами 2015», денежными призами, а также призами от Генерального партнера Пробега2015 ТМ NUTRILITE и других партнеров. Лучшие результаты среди мужчин показали: 1-е место –Станислав Маслов, стартовый №00197, г. Киев. Результат: 13:25 2-е место – Владислав Алимов, стартовый №00159, г. Донецк. Результат: 13:26 3-е место – Александр Король, стартовый №10638, г. Кривой Рог. Результат: 13:28 Лучшие результаты среди женщин: 1-е место – Валентина Жудина, стартовый №00155, г. Одесса. Результат: 14:56 2-е место – Ольга Яроцька, стартовый №00203, г. Киев. Результат: 15:43 3-е место – Мария Шаталова, стартовый №00999, г Киев. Результат: 15:55 В 10:10 стартовал забег «Команды мужественных», участники которого преодолели 250 метров по брусчатке ради того, что бы еще раз показать, что заниматься спортом, участвовать в соревнованиях, достигать высоких целей, общаться и наслаждаться жизнью можно, не смотря ни на что. Лучшие результаты в этом забеге показали: 1-е место – Иван Замига, стартовый №08314, г. Киев. Результат 1:09 2-е место – Дмитрий Васильцов, стартовый №10024, г. Шостка. Результат: 1:22 3-е место – Игорь Бондарь, стартовый №10042, г Киев. Результат: 1:28 «В этом забеге не может быть проигравших. Каждый день для участников «Команды мужественных» – это борьба. И не смотря на это, они выходят на старт «Пробега под каштанами», демонстрируя тем самым силу, волю, и мужество, показывая достойный пример всем нам», – рассказывает Елена Листопад, Директор направления Мебель для дома и офиса мебельной компании MERX. В забеге благотворителей, а также в церемонии награждении победителей принял участие мер Киева и глава КГГА Виталий Кличко: 18 – Последние 15 лет на собранные во время Пробега средства покупалось медицинское оборудование для Центра детской кардиологии и кардиохирургии Министерства здравоохранения Украины. И, благодаря вам, дорогие соотечественники, были спасены тысячи детских жизней! Поэтому, выходя на старт Пробега, мы смело можем говорить, что своим примером мотивируем других, сегодня – зрителей и болельщиков, в следующем году – участников Пробега. Каждый из нас делает бесценный вклад в непрерывность и развитие Пробега – одного из основных символов нашего города. В благотворительном «Пробеге под каштанами 2015» приняла участие 151 корпоративная команда. Наибольшей командой уже в 7-й раз стала команда NUTRILITE от Amway, которой в этом году удалось собрать на старте 2 711 участников. Почетный кубок Пробега ей вручил Сергей Наумов, Глава Правления Пиреус Банка. «Пробег под каштанами» – это не просто забег ради активного отдыха или демонстрации своих спортивных достижений. Его цель – сбор средств для оказания помощи Центру детской кардиологии и кардиохирургии МЗ Украины в Киеве. Поэтому справедливо считать, что каждый участник Пробега бежит сразу за двоих: за себя и за маленького пациента, который столкнулся с проблемами сердца, – считает Томаш Мурас, генеральный директор ООО «Эмвей Украина». – Мы все переживаем сейчас трудные времена, в том числе и в социально-экономической сфере. Но даже во время таких сложных периодов критически важно оставаться верными общечеловеческим принципам. А это значит прилагать еще больше упорства и объединять наши усилия для поддержки тех, кому наша помощь необходима. «Пробег под каштанами» – это как раз одна из таких инициатив». MARKET REGULATION President signed bill on ban of early withdrawal of time deposits (by Robert Vasyl) Fakty i Kommentarii, 06.06.2015 President Petro Poroshenko has signed a law on a ban on early withdrawal of deposits. In this way, from now on customers will be unable to withdraw their time deposits and interests earlier than scheduled unless it is stipulated for in their contracts with banks. The law does not apply to already concluded deposit agreements. Президент подписал закон, запрещающий изъятие срочных депозитов раньше установленного договором времени Роберт Василь Факты и комментарии, 06.06.2015 http://fakty.ua/200900-prezident-podpisal-zakon-zaprecshayucshij-izyatie-srochnyh-depozitov-ransheustanovlennogo-dogovorom-vremeni Президент подписал Закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно условий возврата срочных депозитов». Документ четко разграничивает виды банковских вкладов: до востребования, срочные и срочные с возможностью досрочного изъятия. Вкладчик, помещая свои деньги в банк, имеет право выбрать любой подходящий ему вид вклада. Однако, определившись, он должен будет после этого придерживаться условий заключенного договора. Таким образом, если вкладчик положил деньги на срочный депозит, то он больше не может потребовать от банка их преждевременного возвращения, если это не предусмотрено договором. Вкладчик, желающий свободно пользоваться своими средствами, должен оформить вклад до востребования. Обычно процентные ставки по вкладам до востребования бывают существенно ниже, чем по срочным. Поэтому при выборе вклада клиент банка должен будет решить для себя, что он предпочитает — распоряжаться своими деньгами или иметь более высокий доход. Закон также предусматривает существование срочных депозитов с возможностью их досрочного изъятия. Кроме того, закон регулирует еще один аспект взаимоотношений между банками и вкладчиками. Довольно часто договоры о срочных депозитах предусматривают: если после окончания срока действия документа клиент в течение некоторого времени не явился за своими деньгами, договор автоматически считается продленным на очередной срок. 19 В соответствии с новым законом, банкам запрещается производить автоматическое перезаключение депозитного договора. Отныне, если вкладчик по каким-то причинам не забрал вовремя свои деньги, то вклад может продлеваться только на условии вложения до востребования. Таким образом, после окончания договора клиент придет в банк в любое удобное для него время и заберет деньги. Перезаключение договора на условиях срочного вклада возможно, только если вкладчик лично посетит банк и подпишет новый депозитный договор. Deposit Guarantee Fund getting ready to imprison bankers (by Tetiana Ochymovska) Delovaya Stolitsa, 08.06.2015 In the nearest future the Cabinet is going to approve a draft bill on improvement of the deposit guaranteeing system and removal of troubled banks from the market. The IMF and WB experts were involved into development of the document and the Verkhovna Rada may pass it by the end of June. The bill simplifies the procedure of prosecution of top managers and owners of troubled banks by the Fund. Since May 1, the Fund initiated 326 criminal cases totaling UAH 64 billion against bankers. Фонд гарантирования готовится к массовой посадке банкиров Татьяна Очимовская Деловая столица, 08.06.2015 http://www.dsnews.ua/politics/fond-garantirovaniya-gotovitsya-k-massovoy-posadke-bankirov08062015061500 Иски могут быть предъявлены фактически к любому акционеру прогоревшего финучреждения. Ведь ни один из поставленных на ликвидацию банков не справился с задачей по наращиванию капитала Фонд гарантирования вкладов физлиц всерьез займется собственниками неплатежеспособных банков. В ближайшее время Кабмин планирует одобрить и внести в Верховную Раду проект закона относительно усовершенствования системы гарантирования вкладов физлиц и выведения неплатежеспособных банков с рынка. Документ подготовлен при участии МВФ и Всемирного банка. По настоянию международных кредиторов изменения в законодательство планируют проголосовать максимально быстро — еще до конца июня. Проект упрощает процесс подачи исков фондом к собственникам и менеджерам неплатежеспособных банков. Сейчас претензии организации проходят сложную бюрократическую процедуру: фонд обращается в правоохранительные органы, те открывают уголовное производство, в котором он получает статус потерпевшей стороны и только после этого может подавать гражданские иски к банкирам. Если депутаты проголосуют за новый закон, Фонд гарантирования сможет подавать иски и без открытия уголовного дела. По состоянию на 1 мая с подачи фонда правоохранители открыли 326 уголовных дел на общую сумму 64 млрд грн. Всего же сумма убытков, нанесенных неплатежеспособным банкам, оценивается в 80 млрд грн. По словам заместителя директора-распорядителя фонда Андрея Оленчика, иски к акционерам финучреждений составили только 27% от общего их количества (остальные — к должностным лицам, клиентам и пр.), но именно на них пришлось почти 80% от суммы претензий. В целом обвинения выдвинуты по фактам разворовывания активов, мошенничества, злоупотребления служебным положением и доведения финучреждений до банкротства. Так, общая оценочная стоимость активов 38 банков, которые сейчас находятся на ликвидации, составила всего 32,6 млрд грн., тогда как их балансовая стоимость декларировалась в размере 151 млрд грн. Правда, от правоохранителей пока мало толку: ни в этом, ни в прошлом году ни одной гривни фонду еще не вернули. Другое важное новшество законопроекта — отмена обязанности фонда доказывать, что собственники банков намеренно довели свое финучреждение до банкротства. Такая норма сейчас предусмотрена законом относительно ответственности связанных с банком лиц (№218VIII), вступившим в силу 8 марта 2015 г. «Если законопроект примут в нынешнем виде, фонду будет достаточно того, что банк признан неплатежеспособным. Если при этом мы обнаружим совокупность фактов, подтверждающих, что собственник предпринял определенные действия, 20 подтолкнув его к банкротству или, напротив, не предпринял шагов для спасения банка, мы будем подавать иски в суд, руководствуясь статьей 2181 Уголовного кодекса», — говорит Андрей Оленчик. По ней собственников банков могут упечь в тюрьму на срок до пяти лет за доведение финучреждения до неплатежеспособности. По этой статье фонд уже подал иски к собственникам девяти банков на общую сумму 20 млрд грн., в их числе — два крупных финучреждения. «Мы зашли в банк «Надра» и увидели, что все активы на месте, залоги под рефинансирование НБУ не тронуты, у нас нет претензий к нему. Мы вошли в Городской коммерческий банк — он оказался «пустым». Поэтому в перечне акционеров, к которым поданы иски, оказались и акционеры этого банка», — поясняет директор-распорядитель фонда Константин Ворушилин. В ФГВФЛ говорят, что собственник Дельта Банка Николай Лагун в этот список не вошел. Но не исключают, что иск к нему будет подан позднее. Если закон будет принят, подобных судебных тяжб станет гораздо больше. В частности, владельцам банков могут вменить в вину выдачу кредитов связанным структурам, оформление фиктивных залогов по займам, вывод средств за рубеж с помощью иностранных «партнеров». Одна из схем, которую часто использовали банкиры, — размещение денег на корсчетах в банках из Швейцарии, Австрии, Лихтенштейна. Те, в свою очередь, выдавали кредиты под залог этих средств третьим лицам, в частности инсайдерским компаниям в ЕС или Украине. Затем средства списывались со счета. Как бездействие фонд предположительно сможет квалифицировать невыполнение программы по капитализации банка, предписанной НБУ, и др. Это означает, что потенциально иски могут быть предъявлены фактически к любому акционеру прогоревшего финучреждения. Ведь ни один из банков, поставленных на ликвидацию, не справился с задачей по наращиванию капитала. «Банкиров постоянно рядят в мошенники. Но многие из уже случившихся банкротств имели вполне понятные и объективные причины. Потеря Крыма, война на востоке и девальвация гривни — убийственный набор. Нельзя идти по пути упрощения процедур до такой степени, при которой каждый сотрудник финучреждения будет априори считаться преступником. Так мы можем довести ситуацию до того, что банки просто будут отказываться кредитовать. Вопрос лишь в том, станет ли лучше от этого стране и экономике», — говорит председатель правления одного из банков с украинским капиталом. Впрочем, в фонде утверждают, что не намерены отправлять за решетку всех без разбору. И механизм подачи исков, и процедуру формирования юридической базы для оформления претензий там обещают доработать после принятия закона. What a drag… (by Dmytro Hrynkov, Oles Tykva) Biznes, 08.06.2015 Last week the NBU passed order N354 on settlement of the situation in the currency market of Ukraine. The regulator disappointed both the population and the business community by having remained valid most currency restrictions. The NBU raised from UAH 150 thousand to USD 300 thousand the amounts which private persons are allowed to withdraw from their accounts a day. It also allowed companies to buy foreign currencies incase there is up to USD 25 thousand rather than USD 10 thousand on their accounts. Тянут-потянут... Дмитрий Гриньков, Олесь Тыква Бизнес, 08.06.2015 НБУ разочаровал население и бизнес-сообщество, так и не решившись отменить большинство ограничений на валютном и денежно-кредитном рынках На прошлой неделе было принято и вступило в силу постановление НБУ №354 от 03.06.15г. "Об урегулировании ситуации на денежно-кредитном и валютном рынках Украины". Этот документ пришел на смену аналогичному постановлению №160 от 03.03.15 г., откуда без изменений и перекочевали почти все ограничительные нормы. Только две позиции документа претерпели изменения в сторону смягчения. В частности, в сутки гражданам разрешили снимать со счетов до 300 тыс.грн. (ранее — до 150 тыс.грн.). В то же время отметим, что все ждали послаблений на снятие не гривневых, а валютных депозитов! Также Нацбанк разрешил покупать 21 валюту компаниям, у которых на счетах имеется не более $25 тыс. Ранее эта сумма составляла $10 тыс. И последняя новация (отдельное постановление НБУ №355 от 03.06.15 г.): если ранее при импорте услуг необходимо было подтверждение адекватности (рыночности) задекларированных цен всех контрактов на сумму более EUR25 тыс., то теперь планка поднята до EUR50 тыс. "Все эти изменения — чисто символические, максимум — сигнальные, но не имеющие какого-либо практического влияния на валютный рынок", — разочарованно отметил председатель правления одного из банков. Стало быть, несмотря на ожидания и рекомендации банкиров и прочих участников рынка, Нацбанк так и не решился положить начало реальной отмене ограничений. По одной из версий, регулятор хотел смягчить валютный режим, но его "тормознул" МВФ. "Интересно, с каких это пор Фонд стал таким консервативным, ведь ранее он, наоборот, выступал за либеральный рынок?" — полюбопытствовал корреспондент БИЗНЕСа в ходе пресс-конференции руководства НБУ. "Времена меняются", — ответил Сергей Николайчук, директор департамента монетарной политики и экономического анализа НБУ, не вдаваясь в подробности. Его коллега Олег Чурий, заместитель председателя НБУ, заверил присутствующих, что Нацбанк совместно с МВФ наметил план поэтапной отмены существующих ограничений, который будет реализовываться не в привязке ко времени, а в зависимости от наступления определенных событий, свидетельствующих о стабилизации. Каких именно? Тайна. В то же время, учитывая, что срок действия нового постановления НБУ №354 истекает только через три месяца — в начале сентября, а осень — не лучшее время для перемен, вряд ли стоит ожидать улучшений в обозримой перспективе. Тем не менее чиновники Нацбанка старались всячески сигнализировать о достигнутых позитивных результатах, в частности, на валютном рынке. Дескать, растет предложение валюты, а вместе с ним и интервенции регулятора, следовательно, и золотовалютные резервы. Не обошлось и без традиционного абсурдного аргумента регулятора: население уже который месяц сдает банкам наличной валюты в разы больше, чем покупает! Разумеется, но только потому, что львиную долю валюты физические лица уже давно покупают вне банков — на черном рынке, в чем, кстати, немалая заслуга самого Нацбанка. К слову, регулятор разместил пресс-релиз с многозначительным названием "Нацбанк начинает программу либерализации". Однако доверие к политике регулятора можно сформировать, только когда его слова (заявления) не расходятся с делом. В данном же случае факт отсутствия реальных шагов к либерализации рынка заставляет крепко задуматься над тем, а действительно ли стабилизация на рынке, о наличии которой так активно говорит Нацбанк, имеет хоть какой-то минимальный запас прочности? NBU takes skeletons of Ukrainian banks out of the cupboard (by Daria Skuratovska) Companion, №9-10, 2015 The NBU started solving the problem of non-transparency of Ukrainian banks. June 8 is the deadline for banks to report their ownership structure (orders N328 and N332). Financial experts, including managers of ICU, UniCredit Bank, VTB Bank, Ukrgazbank are cited as commenting on the regulations. НБУ вытаскивает скелеты из шкафов украинских банков 22 Дарья Скуратовская Companion, №9-10, 2015 Нацбанк вплотную взялся за определение реальных собственников банков. Только за прошлый год, по официальным подсчетам, убытки от незаконных действий акционеров и руководителей неплатежеспособных банков составили более 58 млрд грн. О серьезности намерений регулятора по повышению уровня прозрачности структуры собственности банковских учреждений свидетельствует «публичная порка» банкира Александра Грановского. Так, 20 мая этого года Национальный банк оштрафовал акционера Одесского Финбанка за формальное разделение своей доли собственности в банке среди множества физических лиц и неосведомление НБУ о своей доле в банке. Почему так важно определить не номинального владельца банка, которому принадлежит юридическое право собственности, а фактического собственника, то есть того, кто получает зыск от бизнеса, разбирался Companion. БАНКИ С НЕПРОЗРАЧНОЙ СТРУКТУРОЙ СОБСТВЕННОСТИ ПРИЗНАЮТ ПРОБЛЕМНЫМИ И ЛИШАТ ДОСТУПА К ЛИКВИДНОСТИ Национальный банк Украины дал банкам время до 8 июня 2015 года успеть предоставить регулятору обновленные структуры собственности. Такая «просьба» регулятора закреплена постановлениями № 328 и № 332 во исполнение требований закона № 218 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно ответственности связанных с банком лиц» от 2 марта текущего года. Теперь структура собственности банков будет считаться прозрачной, если она позволяет определить не только всех владельцев существенного участия банка, всех ключевых участников банка и всех ключевых участников всех юридических лиц в цепи вла-дения корпоративными правами банка, но и характер взаимосвязей между этими лицами. В НБУ Companion заверили, что к финучреждениям, структура собственности которых останется непрозрачной, будут безотлагательно приниматься меры. «Непрозрачная структура собственности банка отныне будет основанием для регулятора установить существенные как административные, так и экономические ограничения для деятельности банка. В частности, банки с непрозрачными структурами собственности могут быть признаны проблемными», -предупреждают в Нацбанке. Банки со скелетами в шкафах не смогут получить кредит рефинансирования; принять участие в тендере по поддержанию ликвидности и даже могут остаться без генеральной валютной лицензии. Более того, после утверждения в ближайшее время изменений в положение о регистрации и реорганизации банков, регулятор будет отказывать банкам с непрозрачной структурой в согласовании новой редакции устава. А деловая репутация руководителей непрозрачных банков будет считаться испорченной, добавляют в Центробанке. ПОДРОБНЕЕ О ЗАКОНЕ: КЛЮЧЕВЫЕ УЧАСТНИКИ И ИСКЛЮЧЕНИЯ Национальный банк законом № 218 урегулировал ситуацию «распыление собственности» в банке между различными физическими лицами, когда ни одна из них не является владельцем существенного участия. Отныне регулятор имеет право требовать у каждого из десяти крупнейших ключевых участников банка подтверждения его имущественного положения. «Если хотя бы у двух из таких лиц не хватает средств пропорционально регулятивного капитала банка, Национальный банк посчитает их номинальными (подставными) лицами и признает всю структуру собственности банка непрозрачной», - объясняют в НБУ. Если банк с таким вердиктом не согласен - обратное должен доказать сам. Кроме того, Нацбанк признает структуру собственности банка непрозрачной, если акции финучреждения прямо или косвенно принадлежат так называемому «дискреционному трасту», который предусматривает расщепление юридической и бенефициарной собственности, что не позволяет выявить конечного владельца существенного участия в банке. «Законом № 218 определен новый для банковского законодательства термин «ключевой участник». Согласно закону, это либо любое физическое лицо, которое владеет корпоративными правами юридического лица, или юридическое лицо, которое владеет двумя и более процентами корпоративных прав такого юридического лица», - объясняют в НБУ. 23 Исключения по раскрытию структуры собственности установлены только для органов государственного, местного самоуправления и публичных компаний. При этом публичной компанией' может считаться только иностранное акционерное общество, акции которого торгуются на биржах Европейского союза, а также биржах других стран, при условии, что совокупная капитализация ценных бумаг в листинге биржи превышает $100 млрд. ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ О ЗАКОНЕ «Упорядочение структуры владения банками является одним из требований МВФ по реформированию банковской системы. Данная проблема характерна для средних и малых банков, поскольку владельцы крупнейших финансовых учреждений на сегодняшний день известны», - отмечает аналитик банковского сектора группы ICU Михаил Демкив. По его словам, эти изменения особенно важны в свете введения ответственности акционеров за доведение банка до банкротства, ведь позволяют выявить реальных бенефициаров. «Для тех финансовых учреждений, структура владения которых является непрозрачной, НБУ уже начал применять меры воздействия: штрафы, требования продать долю владения реальному владельцу или третьему лицу», - говорит он. Раскрытие реальных имен усилит ответственность собственников за операции его банка и заставит по-другому оценивать риски и деятельность финучреждения, считает член правления UniCredit Bank, директор департамента комплаенс Алексей Проценко. НБУ, уверяет эксперт, со своей стороны получит больше возможностей для контроля, например, по операциям кредитования связанных лиц. «Раньше многие небольшие банки использовались для кредитования бизнеса владельцев, а ограничения обходились, например, за счет использования офшоров. Теперь же такие возможности перекроют - регулятор будет понимать, кто именно владелец банка, какой у него бизнес и защищены ли при этом вкладчики», объясняет он, добавляя, что сами клиенты, зная, кому принадлежит банк, смогут принимать более взвешенные решения, учитывая ситуацию в стране, собственные предпочтения и т.д. Кроме того, принятие такого закона - одно из требований FATF и МВФ. Это также благоприятный знак для инвесторов, повышающий инвестпривлекательность страны. Директор по экономическому анализу и стратегическому планированию банка VTB Михаил Папанов уверен, что повышение прозрачности структуры собственности банков будет способствовать росту доверия к банковской системе. «От этого выиграют клиенты, банки с понятной и прозрачной структурой собственников и банковская система в целом. Для НБУ это упростит банковский надзор, т.к. по каждому банку регулятор будет знать настоящих владельцев и связанные с ними риски», - говорит он. Однако раскроют ли банки реальных собственников, зависит от настойчивости НБУ и прописанных в законе норм, поскольку банки, ранее не желавшие по тем или иным причинам раскрывать истинных владельцев, будут стремиться не афишировать их и в дальнейшем. НБУ продолжил ужесточать политику раскрытия информации о конечных бенефициарах банков, говорит экс-глава Укргазбанка Сергей Мамедов. «Своим постановлением №328 НБУ утвердил новый порядок подачи информации о структуре собственности. Так, введены несколько правовых новшеств, доселе не применяемых в нашей континентальной системе права: трастовая конструкция, юридическое право собственности, бенефициарное право собственности, которые используются в англо-саксонской системе права. Данные новшества позволят компетентным органам доподлинно определить не номинального собственника банка (юридическое право собственности), находящегося в офшорной зоне, а фактического (бенефициарное право собственности)», - поясняет он. По словам Мамедова, на сегодняшний день некоторые офшорные юрисдикции планируют раскрывать эту информацию на основании соответствующих запросов от украинских органов власти. Теперь, имея в наличии такой механизм проверки достоверности предоставленной банками информации, финучреждения вряд ли станут рисковать, подавая недостоверные и неполные данные о собственниках, прогнозирует он. Мамедов добавляет, что кроме повышения прозрачности банков, у регулятора появляется больше возможностей привлечения к имущественной ответственности собственников банка в случае неплатежеспособности финучреждения. Главный финансовый аналитик РА «Эксперт-Рейтинг» Виталий Шапран не уверен, что все банки смогут раскрыть реальных собственников. «Некоторые из них не смогут этого сделать по 24 объективным причинам», - считает он. По его словам, собственников у банка может быть очень много, т. е. банк может находиться в коллективной собственности. «Однако в целом ситуация по банковской системе с принятием этого закона будет улучшена», - считает эксперт. NBU to make it easier to European investors to buy and found banks The NBU is going to make it easier to European investors to buy and found banks in Ukraine, reports Leonid Antonenko, director of registration and licensing department of the NBU. In particular, the NBU will not require nostrification of foreign diplomas and verification of foreign audit reports by Ukrainian auditors. The changes to be introduced will be made public in detail after the NBU board approves them. У Гонтаревой хотят упростить покупку и создание банков для европейских инвесторов http://news.finance.ua/ru/news/~/351969, 05.06.2015 НБУ облегчит европейцам покупку банков в Украине http://minfin.com.ua/2015/06/05/7380536/, 05.06.2015 Национальный банк Украины намерен упростить правила покупки и создания банков для европейских инвесторов, отказавшись от некоторых устаревших традиций украинского банковского права. Об этом написал директор департамента регистрационных вопросов и лицензирования НБУ Леонид Антоненко на своей странице в социальной сети Facedook, комментируя новую редакцию нормативного документа, регулирующего правила покупки банков, их создания и капитализации, спасения в ходе временной администрации, назначения в банки руководителей, получения банковских лицензий. По информации Антоненко, НБУ не будет требовать нострификацию (легализацию в Украине) дипломов, полученных в университетах Евросоюза, подтверждения украинскими аудиторами заключений аудиторов из ЕС, а также будет получать от европейских публичных компаний проверенную аудиторами отчетность только за последний год, а не за 4 года, как это было ранее. Представитель НБУ сообщил, что европейские публичные компании и компании, имеющие инвестиционный уровень кредитного рейтинга, присвоенного ведущими рейтинговыми агентствами мира, получат возможность воспользоваться множеством других предусмотренных для них исключений из общего регуляторного режима. Одновременно, как отметил Антоненко, для остальных поднадзорных субъектов этот режим меняется кардинальным образом, часто в сторону ужесточения. «Это наш посильный вклад в движение Украины в сторону Европы, сделанный на основе буквы и духа Соглашения об ассоциации с ЕС. Подробнее об этих изменениях – после заседания правления НБУ, на котором они будут утверждаться», – написал он. Отметим, доля иностранного капитала в украинской банковской системе (уставном капитале банков) за апрель 2015 год сократилась на 2,5 п.п. – до 30,5%, с начала года – на 4,5 п.п. Количество банков с иностранным капиталом в Украине за апрель сократилось на один – до 45 учреждений, в том числе количество банков со 100% иностранным капиталом не изменилось и составляет 19. В 2014 году доля иностранного капитала в украинской банковской системе сократилась на 1,5 п.п. – до 32,5%. Point of return. On how NBU started to untighten the screws in currency market (by Lesia Luchich-Vykhovska) The NBU liberalized several currency restrictions imposed over the past year. Bankers welcomed the NBU decision. However, they believe it will have no considerable effect on the market. Comments by managers of OTP Bank, Pravex-Bank, etc. are published. 25 Точка возврата. Как НБУ начал "раскручивать гайки" на валютном рынке http://www.fixygen.ua/news/20150605/tochka-vozvrata.html, 05.06.2015 С 4 июня в Украине вступили в силу более либеральные лимиты на снятие наличных и операций с инвалютой Центробанк сделал первые шаги к отмене валютных и депозитных ограничений, введенных за последний год. НБУ повысил лимит на выдачу налички в национальной валюте через кассы и банкоматы со 150 тыс. до 300 тыс. грн в сутки на одного клиента. Облегчена жизнь и для юрлиц-резидентов. Теперь банки смогут покупать в их интересах валюту, если на счетах компании имеется не более $25 тыс. До этого "потолок" был $10 тыс. Кроме того, НБУ либерализовал контроль за оплатой резидентами услуг и прав интеллектуальной собственности в интересах нерезидентов. Если прежде документальное подтверждение реальных контрактных цен требовалось для операций на сумму от 25 тыс. евро, сейчас порог повышен до 50 тыс. Доверились населению Повысить лимиты на снятие наличных со счетов в два раза регулятору, по словам председателя Национального банка Олега Чурия, позволили позитивные тенденции на депозитном рынке. За первые четыре месяца 2015 года объем средств физлиц в банковской системе вырос почти на 2% (+7,8 млрд грн) до 424,2 млрд грн. В прошлом месяце, по данным НБУ, приток депозитов также оставался стабильным. Так как ограничение вводилось год назад для замедления оттока депозитов, сейчас эта мера теряет актуальность. Постепенная либерализация, по мнению Чурия, напротив должна привести к повышению доверия вкладчиков и, соответственно, еще большему притоку депозитов. "Ограничения сначала стабилизируют ситуацию, но со временем приводят к тому, что вкладчики боятся нести свои деньги в банки. Поэтому сейчас перед нами стоит задача эти ограничения постепенно снимать. Эта мера в основном направлена на то, чтобы дать какой-то позитивный сигнал", – говорит он. Нынешний "потолок" в 50 тыс. евро пока не слишком радует бизнес Банкиры приветствуют ослабление ограничений, хотя считают, что существенного влияния на рынок они не окажут. "Это позитивный шаг со стороны Нацбанка, который показывает, что если происходит либерализация, значит ситуация улучшилась. Но этот месседж для рынка практического значения не имеет. Большие депозиты – это, чаще всего, средства бизнесменов. А сейчас в бизнесе не хватает оборотных средств, поэтому большие депозиты все равно будут вытекать", – уверен член правления ОТП Банка Владимир Мудрый. Стабильно работающие банки, по уверениям председателя правления Правэкс-Банка Тараса Кириченко, уже не боятся отмены этих ограничений. Валютный реверанс Либерализация валютного рынка также достаточно относительна. С одной стороны, НБУ хочет устранить возведенные им барьеры для бизнеса, с другой – делает это крайне осторожно. "Фактически, эти послабления большого значения не имеют. Но хорошо, что хоть что-то изменяется, это воспринимается как обещание более серьезной отмены ограничений", – рассуждает финансовый директор компании "Дикергофф (Украина)" Сергей Каныгин. Норма, по которой компания не может покупать иностранную валюту, пока у нее на счетах находится больше $25 тыс., отразится, по мнению опрошенных экспертов, только на малом и среднем бизнесе. Для крупных компаний такое послабление ничего не решает. "Такие ограничения не могут сильно повлиять на спрос валюты сильно, но делают жизнь компаний адом. Было очень много обращений с их стороны. Эта норма облегчит жизнь небольшим предприятиям", - подтверждает Олег Чурий. Зато упрощение правил контроля за сделками с нерезидентами коснется более широкого круга компаний. Ведь для оплаты услуг зарубежного контрагента, любому предприятию требуется справка от Госвнешинформа. Ведомство должно подтвердить, что цена по контракту не завышена, а значит – нет попытки вывести деньги на зарубежные счета. Справка стоит около 1 тыс. грн, период рассмотрения заявки может превышать две недели. 26 Либерализация валютного рынка достаточно относительна, а послабления большого значения не имеют Так что и для клиента, и для банка, который ведет учет таких справок, это лишняя бюрократическая канитель. И если раньше справки не требовались для операций свыше 100 тыс. евро, то за прошлый год лимит был постепенно снижен до 25 тыс. Теперь началось движение в обратном направлении. Впрочем, нынешний "потолок" в 50 тыс. евро пока не слишком радует бизнес. Эксперты полагают, что Госвнешинформ все равно очень условно ведет борьбу с утечкой капитал в связи с кадровым дефицитом и нехваткой технических средств контроля. А с точки зрения привлекательности и легкости ведения бизнеса ограничение является негативным явлением. Для бесперебойного обслуживания реальных контрактов необходимо поднять ограничения как минимум до 200 тыс. евро. "Иностранные партнеры отказываются работать с украинскими контрагентами из-за того, что у тех постоянно возникают проблемы с обслуживанием своих обязательств по контрактам. Как следствие, компании сворачивают деятельность, и граждане теряют свои рабочие места", – поясняет руководящий партнер юридической фирмы "Гвоздий и Беркович" Валентин Гвоздий. Впрочем, самое интересное на валютном рынке еще впереди. Ведь НБУ уже давно обсуждает с банкирами ослабление ограничений по снятию средств с валютных депозитов (сегодняшний лимит – эквивалент 15 тыс. грн в сутки). Но так как действие большинства антикризисных мер НБУ решено продлить на 3 месяца, то подвижек в этом не стоит ожидать ранее сентября. Only businesses to submit papers in electronic form to banks The NBU has allowed banks to accept clients’ extracts from state registers in electronic form (telegram №В/18-01012/36657), the Ministry of Justice reports. The order applies only to juridical persons, a manager of UniCredit Bank stresses. Банки переведут на электронный документооборот только бизнес http://www.kanzas.ua/news_bank/page_view/Banki-perevedut-na-elektronnyi-dokumentooborot-tol-0506-2015/, 05.06.2015 Им разрешать отправлять выписки и справки по электронной почте, а не возить на бумаге Украинским банкам разрешили принимать от клиентов документы в электронной форме. Об этом говорится в разъяснении Минюста, которое разослал в телеграмме №В/18-01012/36657 юридический департамент Нацбанка. Замминистра юстиции Оксана Иванченко, подписавшаяся под документом, уточняет, что согласной вступившему этой весной закону «Об электронных документах и электронном документообороте», выписки и справки на бумажных носителях уже имеют в нашей стране ту же силу, что и документы в электронном виде. А потому могут приниматься банковскими учреждениями. Но приниматься не ото всех подряд. Данное разъяснение не касается рядовых граждан — физлиц, им по-прежнему придется лично возить финансистам все документы для открытия счета или денежных переводов на бумаге. На электронную форму общения переведут только бизнесменов. «В приложенном разъяснении Минюста речь идет только о документах из одного реестра, а именно Едином государственном реестре юридических лиц и физических лицпредпринимателей», — подчеркнул в разговоре с «Вестями» начальник управления правовой поддержки розничного бизнеса и СМБ UniCredit Bank Виктор Панченко. А вот бизнесмены могут сэкономить время на получении бумаг. «Они смогут существенно упростить многие процессы, с которыми сталкиваются юрлица и СПД в работе с банками. Если прежде для многих операций (включая открытие текущего счета, покупки-продажи движимого и недвижимого имущества и пр.), предпринимателю нужно было ехать к регистратору и брать выписку или справку из реестра юрлиц и физлиц-предпринимателей, то теперь он может осуществить ту же операцию самостоятельно на сайте ведомства. Это особенно важно, учитывая тот факт, что многие банки, как, впрочем, и другие организации, считали выписку действительной 27 только в день ее получения», — рассказал «Вестям» начальник юридического управления Коммерческого индустриального банка Юрий Сайко. И уточнил, что сэкономить при этом бизнесмен не сможет, поскольку выписка из реестра Минюста в электронном виде обойдется в 45,68 грн. — приблизительно столько же, сколько и на бумаге. Впрочем, все банки сразу не перейдут на электронную форму предоставления документов и удаленное общение с клиентами-предпринимателями. Многие будут ждать еще дополнительные распоряжения Нацбанка на этот счет — им недостаточно одного лишь разъяснения Минюста. «Банки должны в точности следовать нормативным актам НБУ, однако регулятор еще не вносил в них соответствующих изменений. В результате, к примеру, при открытии клиентских счетов (до получения четких указаний от Нацбанка или внесения соответствующих изменений в инструкцию №492) мы обязаны брать бумажные копии выписок из упомянутого реестра. С другой стороны, там, где законодательство нас не ограничивает, мы, конечно же, будем двигаться в сторону упрощения процедур и отказа от бумажных носителей», — объяснил нам ситуацию Виктор Панченко. При этом финансисты обещают быть предельно внимательными и тщательно проверять документы, получаемые по электронной почте. «Мошенничества и подделок банки не опасаются. Согласно разъяснениям Минюста, каждый сформированный документ (за исключением созданных на основе бесплатного запроса), сохраняется в базе сайта один год. При этом каждому документу присваивается уникальный идентификатор, по которому организация, запросившая документ, сможет проверить подлинность поданной информации. Кроме того, банки не лишены права самостоятельно запрашивать сведения из реестра по интересующему их юридическому лицу или физическому лицу-предпринимателю. Иными словами у них остается возможность дополнительной проверки данных», — подытожил Юрий Сайко. In expert opinion: on NBU demand to disclose bank beneficiaries June 8 is the deadline for banks to meet the NBU demand to disclose their beneficiaries. Managers of banks and the director of the NBU licensing and registration department are cited as commenting on requirements for ownership structure transparency. Глазами экспертов: об открытии конечных владельцев банков по требованию НБУ http://www.prostobank.ua/depozity/stati/glazami_ekspertov_ob_otkrytii_konechnyh_vladeltsev_bankov_ po_trebovaniyu_nbu, 05.06.2015 Сегодня, 8 июня, последний день, когда банки могут раскрыть структуру собственности по требованию Нацбанка. С какой целью и каким образом это осуществляется? Какие последствия будет иметь этот шаг? Останутся ли после исполнения требований регулятора у собственников банков какие-либо способы скрыть свои имена? Узнавал у экспертов Prostobank.ua Вадим Березовик, председатель правления «Коммерческого индустриального банка » Вопрос прозрачности собственности банков не нов для банковского рынка. В последние несколько лет НБУ не выпускал его из зоны пристального внимания. Однако сейчас, в свете проводимых Нацбанком реформ, он особенно актуален. Регулятор взял курс на персонализацию ответственности собственников и ТОПменеджмента за доведение банка до состояния неплатежеспособного. Логично, что при таких условиях у него должно быть четкое понимание, кому принадлежит конкретное финучрждение. Кроме того, прозрачность банковской системы – одно из требований МВФ. Впрочем, на мой взгляд, масштабы «проблемы» сильно преувеличены. По оценкам НБУ среди действующих в стране банков около 20 подозреваются в непрозрачной структуре собственности. Но не менее половины из них в настоящий момент урегулируют вопрос. Я не вижу потенциальных угроз для рынка или банковского сектора от того, что финучреждения будут открыто демонстрировать структуру собственности. В конце концов, это вопрос не только ответственности, но и доверия клиентов и рынка в целом к банкам. Обновленные требования НБУ в части предоставления информации о структуре собственности почти полностью исключают возможности для манипулирования информацией. 28 Новые правила наделяют Нацбанк правом проводить дополнительные проверки в случае, если структура собственности банка подозрительна и не позволяет определить конечного бенефициара или владельцев существенного участия. Это весьма гибкий и эффективный подход. Леонид Антоненко, директор департамента лицензирования и регистрации НБУ Еще в 2011 г. под давлением МВФ менялся закон о банках и банковской деятельности и требовалось раскрывать собственников банков. Возникает закономерный вопрос, почему мы снова возвращаемся к этой теме, если эта реформа была воплощена в жизнь в свое время. Часто, изменяя законодательство, мы применяем какие-то стандартные европейские или мировые подходы. А потом обнаруживаем, что эти подходы не всегда дают ожидаемые плоды в таких юрисдикциях как Украина. И это был тот самый случай. В законе появился термин – собственник существенного участия. Это не только лицо, которому принадлежит 10% и более акций банка, но и лицо, которое может независимо от формального владения оказывать влияние на банк. Вторая часть определения традиционно в Украине игнорировалась. И традиционно регуляторам было сложно устанавливать неформальные вещи. С 2011 г. каждый четвёртый банк заявлял о том, что у него нет собственников существенного участия. При этом люди концентрировались исключительно на формальной стороне вопроса. Мы обратили внимание и мирового банка и других наших международных кредиторов, что недостаточно ограничиться только формальными вещами. Наше новое положение о раскрытии структуры собственности – это попытка пойти дальше. Ключевая наша поправка - новое определение ключевого участника. Суть его сводится к тому, что банк, а также другое юридическое лицо в структуре собственности банка, должно раскрыть своих акционеров - физических лиц. Если среди акционеров есть юрлицо и такому юрлицу принадлежит по меньшей мере 2% акций, то такое юрлицо должно раскрыть всех своих акционеров физических лиц – и так далее по цепочке. Если акционеров – физлиц больше, чем 20, то тогда раскрываются 20 крупнейших. Таким образом мы добиваемся всеобъемлющего раскрытия информации вплоть до последнего физического лица. До 8 июня все банки должны раскрыть нам новые структуры собственности согласно новым требованиям. После того, как мы получим новые структуры, многое из того, что было тайным, станет явным. Не все собственники банков остались довольны такими жесткими требованиями по раскрытию информации. Те банки, которые не готовы сотрудничать с НБУ столкнутся с санкциями. Экономические средства воздействия – банк не сможет получить кредит рефинансирования, не сможет принять участия в тендере по поддержанию его ликвидности, не сможет получить генеральную лицензию на осуществление валютных операций, не сможет увеличить уставной капитал. Т. е. развитие такого банка будет заблокировано. И, кроме того, деловая репутация руководителей такого банка будет считаться испорченной. Крайняя мера воздействия на банк – признание его проблемным. В этой фазе экономических санкций банк может быть лишен права привлекать депозиты физических лиц, на него могут быть наложены другие ограничения. Если после применения статуса проблемности банк не раскроет свою структуру собственности в установленный законом 180-дневный срок, такой банк может быть признан неплатежеспособным. Владимир Пашкин, заместитель председателя правления банка «Глобус » Открытие конечных владельцев банков поможет участникам финансового рынка более взвешенно оценить бизнес собственников, а также будет служить еще одним аргументом в принятии решения о сотрудничестве с тем или иным банковским учреждением. Насколько правильна данная инициатива регулятора, можно будет сказать по истечению определенного периода времени. New time deposit regulations came into force On June 6, law N424-VII which imposed a ban on early withdrawal of time deposits came into force. The 29 document was signed by the president on June 3. It does not apply to already concluded deposit agreements. Вступили в силу новые правила размещения срочных депозитов http://finmaidan.com/ru/news/vstupili-v-silu-novye-pravila-razmescheniya-depozitov.html, 07.06.2015 http://www.companion.ua/articles/content?id=297920, 08.06.2015 6 июня вступил в силу закон #424-VIII "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно условий возврата срочных депозитов", говорится на сайте Верховной рады. Законом вносятся изменения в Гражданский кодекс: по договорам срочных депозитов клиенты банка будут иметь право получить вклад и начисленные по нему проценты только по окончанию срока действия договора, тогда как сейчас физические лица-вкладчики могут получить свой вклад по первому требованию. Досрочный возврат срочного вклада и начисленных процентов по ним будет возможен исключительно в случае, когда это предусмотрено условиями договора. Закон был подписан президентом 3 июня, опубликован в газете "Голос Украины" 5 июня, а вступил в силу на следующий день после опубликования. Его положения не применяются к договорам вклада, заключенным до вступления закона в силу. Fresh hryvnias (by Olena Snizhko) Net hryvnia issued has amounted to UAH 30.2 billion over the past 5 months, which is not critical. Last year the hryvnia issue targeted the pension Fund, Naftogaz Ukrainy, the Deposit Guarantee Fund, etc. This year the NBU loans to the state budget are much smaller and the monetary base dynamics meets the IMF requirements. Свежая гривна Елена Снежко http://hubs.ua/authority/svezhaya-grivna-38331.html, 08.06.2015 С начала года НБУ выпустил более 30 млрд гривен. Обвинять Нацбанк пока не в чем. НБУ, как и Международный валютный фонд, ориентируется на монетарную базу. Они договорились, что в 2015 году ее прирост не должен превысить 27% или 91 млрд гривен. И НБУ этот норматив даже перевыполняет. По последним доступным данным, за четыре месяца монетарная база даже уменьшилась на 2,8 млрд гривен. Но этот показатель не отражает в полной мере реальную ситуацию. Hubs, исходя из изменений портфеля ОВГЗ Нацбанка, подсчитал, что за пять месяцев объем чистой эмиссии достиг уже 30,2 млрд гривен. В январе-феврале регулятор печатал в среднем 10,2 млрд гривен в месяц. Весной приток новой гривны сократился. В марте — 4,8 млрд гривен, а в апреле НБУ даже «связал» 3 млрд гривен, продав гособлигаций на эту сумму. Но в мае объем чистой эмиссии снова показал рост, достигнув 7,9 млрд гривен. Пока это неопасно. Во-первых, объемы некритичны. В прошлом году портфель ОВГЗ Нацбанка вырос на 171 млрд гривен (в среднем — 14,2 млрд гривен в месяц). Во-вторых, изменились конечные получатели гривны. В прошлом году НБУ печатал гривну для поддержки НАК «Нафтогаз», Пенсионного фонда, Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) и бюджетных потребностей. Часть ОВГЗ НБУ получал в обмен на рефинансирование. Львиная доля свежей гривны шла прямиком от НАК (или «в обход», через скупающее валюту население, на межбанковский рынок, который тогда был еще не ограничен). И это вызывало обесценивание национальной валюты. В этом году все иначе. Кабмин гораздо меньше пользуется финансовой поддержкой Нацбанка. «Даже когда правительство получает чистый приток гривны от НБУ, деньги могут пойти 30 в госбюджет или остаться на счету Госказначейства, так и не попав в экономику», — отмечает старший экономист Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь. В прошлом году бюджет был дефицитным, поэтому правительство выбирало и активно поглощало эмитированную гривну. Но в текущем году у него нет такой нужды. В сводном бюджете за январьапрель даже появился профицит в 18,5 млрд гривен. Благодаря этому к концу мая на едином казначейском счете накопились рекордные 27,5 млрд гривен. С начала года Министерство финансов привлекло в госказну лишь 10 млрд гривен через размещение ОВГЗ с начала года. Деньги пошли на погашение и обслуживание старых внутренних долгов. Кроме того, в апреле Минфин выпустил ОВГЗ на 3,2 млрд гривен для докапитализации Укргазбанка и на 1,5 млрд — для предоставления кредита ФГВФЛ. Основной получатель эмитированной гривны — «Нафтогаз». Правительство дважды размещало вне рынка ОВГЗ для увеличения уставного капитала госкомпании – в феврале и апреле – на общую сумму 26,1 млрд гривен. Последний выпуск (8,9 млрд гривен) по большей части еще даже не поступили в экономику. «Скорее всего, НАК использует эти деньги для покупки валюты на межбанке или напрямую из золотовалютных резервов НБУ, — полагает старший экономист «CASE-Украина» Дмитрий Боярчук. — Существенно на курс это не повлияет». Госкомпания за апрель-май приобрела напрямую у НБУ пока только $240 млн. NBU improved requirements for persons connected with banks The NBU improved its approach towards treatment of private and juridical persons’ applications for purchase of large stakes in banks, estimation of their business reputation and financial positions (order N357). НБУ усовершенствовал требования к связанным с банком лицам http://www.rbcua.com/rus/news/nbu-usovershenstvoval-trebovaniya-svyazannym-1433755695.html, 08.06.2015 http://interfax.com.ua/news/economic/270586.html, 08.06.2015 В новом постановлении внесены изменения в согласование физ и юрлицами приобретения существенного участия в банке, оценку их деловой репутации и финансового состояния Национальный банк Украины усовершенствовал подход к согласованию приобретения юридическими и физическими лицами существенного участия в банке, их деловой репутации и финансового состояния. Об этом идет речь в постановлении Правления Нацбанка №357 "Об утверждении изменений к Положению о порядке регистрации и лицензирования банков, открытия обособленных подразделений", опубликованном на сайте регулятора. Согласно новому постановлению, достаточность собственных денег лиц, которые приобретают существенное участие в банке, будет оцениваться путем сопоставления с суммой соответственной доли в регулятивном капитале банка вместо покупательской цены акций банка. Кроме того, данное постановление повышает требования к деловой репутации собственников существенного участия в руководстве банков. Теперь деловая репутация лица, которое было руководителем банка или собственником существенного участия в банке, признанном неплатежеспособным, например, в связи с отмыванием денег, будет испорчена. Такой человек не сможет вернутся в банковскую систему в качестве собственника или руководителя банка на протяжении 10 лет. Постановление предоставляет право Комиссии Национального банка по вопросам надзора и регулирования деятельности банков определять наличие значительного или решающего влияния лиц на управление или деятельность банка без формального владения существенным участием в банке. Также, как право признавать лицо собственником существенного участия в банке независимо от подачи таким лицом соответствующего уведомления и документов на утверждение в Национальный банк. Кроме того, изменениями предусмотрены усиление требований к финансовому положению инвесторов неплатежеспособных банков и изменение процедуры их согласования НБУ. Постановление №357 также смягчает некоторые согласовательные процедуры. В частности, отменена необходимость нострификации дипломов о высшем образовании, выданных учебными заведениями ЕС, уменьшено количество лет, за которое приобретатели существенного 31 участия в банках подают финансовую отчетность и т.д. При этом, для международных финансовых учреждений, публичных компаний, юридических лиц с инвестиционным уровнем кредитного рейтинга устанавливаются существенные исключения из некоторых регуляторных требований. Напомним, ранее НБУ принял решение ликвидировать ПАО КБ "Надра", основным бенефициарием которого является украинский бизнесмен Дмитрий Фирташ. BANKING MARKET 5 best bankers of Ukraine Companion, N9-10, 2015 The Companion magazine presented the rating of 5 best bankers of Ukraine. It is as follows: the Effective Banker - UniCredit Bank CEO, the expert in company reputation management – OTP Bank CEO, the Authoritative Banker – Raiffeisen Bank Aval CEO, the best Risk Manager – Citibank (Ukraine) CEO, the Best Investment Banker – Dragon Capital CEO. 5 лучших банкиров Украины Companion, №9-10, 2015 Когда осенью 2013 года нам приходилось спрашивать у банкиров об их планах на следующий год, все в один голос говорили о кредитовании как о вызове номер один. Они задавались вопросом, как сделать кредиты более доступными и где найти более надежных заемщиков. Никто больше не боялся недостатка ликвидности - население хоть и опасалось открывать долгосрочные вклады, деньги в банки все же несло. Банкиры строили планы по наращиванию бизнеса. И были уверены, что учли ошибки прошлых лет: повысили уровень риск-менеджмента, стали более обдуманно строить ценовую политику. И конечно же, подстраховались, создав «подушку» ликвидности на случай оттока депозитов. Но 2014 год показал, что все риски предусмотреть невозможно. А масштабы коллапса могут быть убийственными, если вовремя не отреагировать на первые звоночки надвигающейся нестабильности. Если вовремя не умерить свой пыл и амбиции. Если надеяться на опыт и систему прошлых лет и не пытаться заглянуть за свои личные горизонты. Если в погоне за доходами забывать о ценностях и о людях. 2014 год для банковской системы Украины был поистине сложным, насыщенным и стрессовым, а ход развития событий не взялись бы предугадывать даже самые известные финансовые гуру. Именно поэтому & решил отметить банкиров, которые в прошлом году приняли вызов. И доказали, что, несмотря на хаос и панику, они в силах сохранить не только бизнес, но и репутацию. И, несмотря на весь шквал негатива, который обрушился на них и их дело, эти люди находятся на своем месте. КАК МЫ СЧИТАЛИ Кто может лучше оценить работу банкиров как не потребители банковских услуг. Поэтому мы обратились к бизнесу и населению. И попросили проголосовать за лучшего по их мнению топменеджера в четырех разных категориях. Респонденты указали, кто именно соответствует самой высокой оценке как эффективный, авторитетный банкир, который смог просчитать риски для бизнеса и сохранить хорошую репутацию. Кроме того, участники голосования определили лучшего инвест-банкира. Поскольку в период становления украинской финансовой системы банки, инвестиционные компании и другие финансовые институты не могут полноценно функционировать не соприкасаясь друг с другом. Рейтинг формировался двумя путями: с помощью рассылки анкет среди первых лиц малого и среднего бизнеса и онлайн-голосования на нашем сайте. В опросе принимали участие не только наши читатели, но и члены Клуба ФИНАНСИСТ, среди которых финансовые и генеральные директора, председатели и зампредседатели советов, собственники компаний Мы подсчитали количество признаний каждого из претендентов по каждой из категорий. Теперь знакомьтесь с победителями. ЭФФЕКТИВНЫЙ БАНКИР 32 Грациано Камели, председатель правления UniCredit Bank Грациано Камели начал свою карьеру в группе UniCredit в Италии в 2005 г. в качестве руководителя отдела планирования и контроля. В ноябре 2010-го перехал в Украину и занял должность первого зампредправления Укрсоцбанка. Накануне банковского кризиса, в августе 2013 г., Камели возглавил финучреждение. Под его непосредственным руководством прошла интеграция Укрсоцбанка и UniCredit Bank в единое финучреждение. А структуру «нового» банка привели в соответствие к нормам группы UniCredit. Таким образом был сделан серьезный шаг по приближению к европейским стандартам ведения бизнеса. Репутация Камели и успешное слияние помогли руководству банка убедить итальянских акционеров предоставить своей «дочке» помощь $500 млн. «Для того чтобы быть эффективным в Украине, в первую очередь, необходимо глубокое понимание текущей ситуации на глобальном и локальном уровнях. Сейчас мы живем в стране «Черных лебедей», и только адекватное восприятие реальности может помочь увидеть не только угрозы, но и возможности, а также иметь долгосрочное видение развития организации. Здесь не может быть универсального подхода, и когда книжные теории перестают работать, ориентироваться необходимо лишь на объективную оценку фактов. Одно из необходимых условий для этого - гибкость в понимании и принятии украинского культурного и социального бекграунда. При том, что мы являемся частью международной банковской группы и руководствуемся групповыми политиками и стандартам и, нужно уметь комбинировать ценности и подходы группы и местные реалии, проявляя гибкость там, где это целесообразно. Однако, вне зависимости от ситуации, такие принципиальные вопросы, как европейские стандарты ведения бизнеса, его открытость и прозрачность, должны быть непоколебимыми ориентирами. В любом случае, единственное, на что на самом деле нужно ориентироваться - это человеческий капитал. Мы тратим много усилий, чтобы выслушать как клиентов, так и сотрудников, используем формальные и неформальные методы для получения обратной связи и применяем этот опыт в дальнейшей работе. Бизнес, ставящий во главу угла человека, всегда будет успешен. Для эффективного менеджера очень важно создать и правильно мотивировать команду. Впрочем, тут я стараюсь выступать скорее не как руководитель, а как коуч. Поддерживайте своих сотрудников, дайте им полномочия и ответственность - и вы создадите отличную команду, которой не страшны никакие внешние факторы. ЭКСПЕРТ В УПРАВЛЕНИИ РЕПУТАЦИЕЙ КОМПАНИИ Тамаш Хак-Ковач, председатель правления ОТР Bank На должности председателя правления Тамаш работает с марта 2012 года. Под его руководством ОТР Bank вернулся в группу крупнейших банков страны, к тому же банку удалось удержать клиентов во время разгара кризиса. Сегодня финучреждение делает ставки на то, чтобы переманивать клиентов других банков. Основной ключ к успеху - быть в глазах клиентов стабильным и открытым банком, развивать бизнес, не теряя «хорошее лицо». «Как и в любой профессиональной сфере, в банкинге есть свои особенности. Однако в нашем ремесле они выходят за рамки профессиональных знаний и умений. В вопросе сохранности средств ключевую роль играет репутация. Речь идет и о работнике фронт-офиса, непосредственно контактирующем с клиентом, менеджере, принимающем принципиальные решения, и каждом отдельном специалисте в своей области, без экспертизы которого данные решения не могли бы быть приняты и реализованы. Я веду к тому, что репутация банка формируется и удерживается всеми и каждым сотрудником. И задача руководителя, на мой взгляд, - собрать такую команду и создать такую атмосферу, чтобы каждый представитель компании чувствовал свою сопричастность к сохранению имиджа банка. Один в поле не воин! Конечно, личные и профессиональные характеристики руководителя банка чрезвычайно важны. Оценивая ОТР Bank, и клиенты, и сотрудники оценивают прежде всего меня. И тут я очень самокритичен. Как ни крути, я должен служить примером для всего коллектива. Насколько это у меня получается, судить не мне. Я жду, что люди, которые приходят в команду, хорошо разбираются в своей сфере. Я надеюсь, что я задам вопрос и получу ответ, и человеку не понадобится для этого брать паузу, спрашивать у подчиненных и уточнять информацию. В моей команде действует правило: все члены правления должны докладывать сами. Если они не разбираются в ситуации и не могут сами сделать презентацию, то, наверное, о такой работе не стоит даже говорить. Ещё я очень ценю открытость и командный дух. Мы стараемся развиваться как команда. Я стараюсь всё обсуждать открыто, задавать вопросы и вместе принимать решения, за которые я несу полную 33 ответственность. Также очень важный для меня критерий - по-английски integrity (то есть комплекс качеств, включающий честность, цельность личности, верность принципам). И эмоциональный интеллект. Я не верю, что перечисленные черты, которые лежат в основе нашей команды, можно развивать тренингами и коучингом. Нужно выбирать правильных людей. Я как-то слушал мотивационного спикера из Южной Африки, первую женщину-альпинистку, покорившую Эверест с южной и северной стороны. И она сказала, что основа успеха была в составе команды. Потому что иногда даже очень хорошие альпинисты только мешали - уходили вперёд, были чем-то недовольны, с ними было сложно ужиться в одной палатке. И если профессионал не вписывается в команду, то для успеха лучше взять меньшего профессионала, но сохранить командный дух. Мой опыт это подтверждает. Когда между людьми есть доверие, а в основе их деятельности лежат общие цели, эффект синергии набирает невероятных масштабов. В данном случае моя задача - направлять команду на бесперебойную качественную работу. Это то, что сейчас в особой цене на рынке, ведь во времена кризиса доверия выбор сводится к репутации. АВТОРИТЕТНЫЙ БАНКИР Владимир Лавренчук, председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимира Лавренчука неоднократно признавали лучшим среди руководителей финансового сектора, а в 2011 году он был в пятерке самых авторитетных топ-менеджеров всех отраслей украинской экономики, по версии журнала. Банкир с 33-летним стажем, возглавляет Райффайзен Банк Аваль с 2005 г. Все это время финучреждение удерживает лидерские позиции на рынке и является одним из самых стабильных банков. Помимо этого, к мнению Владимира Лавренчука прислушиваются в банковской среде его коллеги, правление Национального банка всех составов и в бизнес-сообществах за рубежом. Банкир - частый гость и участник всевозможных инвестиционно-банковских конференций, как в Украине, так и за ее пределами. Банкир, который уже неоднократно предугадывал тенденции в банковском бизнесе, действительно заработал свой авторитет. ЛУЧШИЙ РИСК-МЕНЕДЖЕР Стивен Фишер, председатель правления Citibank (Украина) Стивен приступил к обязаностям генерального директора банка в апреле 2010 года. За время пребывания Стивена в группе Citi он организовал и принял участие в финансировании более чем 150 сделок на общую сумму $100 млрд и более 50 выпусков еврооблигаций на сумму $50 млрд для клиентов в СНГ. С его приходом в банк финучреждение резко сократило свои масштабы и сконцентрировало бизнес на корпоративных международных клиентах. При этом банк ежегодно показывает прибыльную деятельность и демонстрирует стабильность, которой сегодня так не хватает украинскому банковскому сектору. ЛУЧШИЙ ИНВЕСТ-БАНКИР Томаш Фиала, генеральный директор инвестиционной компании Dragon Capital Имея более чем двадцатилетний опыт работы на европейских фондовых рынках, Томаш является надежным финансовым советником для международных и местных клиентов. Возглавляя Dragon Capital, он сделал свое «детище» ведущей инвестиционной компанией в Украине. В декабре 2010 г. Томаш был избран президентом Европейской Бизнес Ассоциации ведущей организации международного бизнеса в Украине. Сегодня финансист точно знает, как сделать успешным не только бизнес, но и страну. И работает над тем, чтобы сделать Украину более привлекательной для иностранных инвесторов. ВЫБОР РЕДАКЦИИ Александр Дубилет, председатель правления ПриватБанка Несмотря на то, что изначально мы решили определить пятерку лучших банкиров страны в пяти ключевых категориях, мы не смогли оставить без внимания еще одну персону. Руководитель ПриватБанка Александр Дубилет, к сожалению, не победил ни в одной из номинаций. Однако он единственный был в лидерах сразу во всех категориях. Руководитель крупнейшего банка страны занял вторые позиции в номинациях эффективный банкир и авторитетный банкир, а также третье место в репутационной категории и вошел в пятерку лучших риск-менеджеров. Мы не ошибемся, если назовем ПриватБанк детищем Александра Дубилета. Банкир был назначен на должность первого заместителя председателя правления еще в 1994 году, а спустя три года - председателем правления. 34 В 2004 году в рамках восьмой общенациональной программы «Человек года-2003» был признан «Финансистом года». Кроме того, Александр Дубилет был назван самым авторитетным и прогрессивным менеджером в рейтинге ТОП-10 лучших менеджеров Украины 2014 года по версии журнала &. А ПриватБанк сегодня по праву называют самым технологичным в стране. Loans to economy (by Daria Skuratovska) Companion, N9-10, 2015 The problems of business lending in Ukraine are overviewed. The banking system is lacking long-term and affordable resources as a result of which a lot of universal banks suspended corporate lending. Business lenders are few and the cheapest business loans (25.29-25.89%) are available from Ukreximbank and Oshchadbank. Кредитование экономики Дарья Скуратовская Companion , №9-10, 2015 Выдача банком кредита сегодня, скорее, исключение, чем правило. Причин этому несколько: в условиях общей неопределенности, падения экономики, сумасшедшей девальвации и инфляции мало кто рискнет как дать, так и взять взаймы. Бизнесы в большинстве своем закрываются, доходы населения падают - получается, брать кредиты особо некому и не на что. К тому же, ставка, по которой банки получают ликвидность у Национального банка, достигает 30% годовых. Это значит, что с учетом обязательного резервирования, операционных затрат, нормы риска и небольшой прибыли, которая закладывается в стоимость ресурса, банки предлагают клиентам кредиты стоимостью явно выше 25%. Такие ставки может выдержать разве что наркобизнес, незаконная тор-оружием или нечто подобное. Для легального са кредит по нынешним ставкам - непосильная ноша. Какие отрасли все же имеют шанс получить кредит, разбирался Companion. БАНКИ В УКРАИНЕ КРЕДИТУЮТ ЗА РЕДКИМ ИСКЛЮЧЕНИЕМ Огромные оттоки вкладов из банков Украины как в прошлом году, так и в первом квартале 2015 года, необходимость формировать резервы для покрытия убытков привели к тому, что в распоряжении банков отсутствует свободный ресурс, обладающий необходимой срочностью и стоимостью. Ставки по кредитам превышают 25%, что объясняется высокими рисками, стоимостью денег для самих банков, вола-тильностью курса, накопившимися проблемами с просроченными кредитами и слабой защитой прав кредиторов. В Нацбанке опровергают обвинение в остановке кредитования. «Значительное повышение процентной ставки (в марте с 19,5% до 30% - ©) - экстраординарная мера реагирования на происходившее тогда на валютном рынке. Рост ставки привел к повышению процентных ставок на межбанке, ставок по депозитам и, соответственно, по кредитам. «Мы посмотрели на динамику кредитования в разных сегментах рынка по срочности - оказалось, что кредитование свыше года очень «просело» (еще до повышения учетной ставки - ©) Причина этого - не в жесткой монетарной политике Национального банка, а в том, что экономика плохо работает. Люди просто не готовы брать долгосрочные кредиты и их куда-то вкладывать из-за общей неопределенности и войны», - поясняет первый заместитель главы Нацбанка Дмитрий Сологуб. На краткосрочное кредитование во многом давила ситуация с курсом валюты, потому что некоторые компании брали кредиты в гривне и покупали на эти средства иностранную валюту, добавляет он. В НБУ прекрасно понимают, что 30-процентная учетная ставка - это не решение на погодагод. «Изменение процентной ставки, ее снижение будет происходить по мере стабилизации ситуации. Когда это точно произойдет, мы не можем дать четких ориентиров и гарантий. Но трансформация банковской системы продолжается. Со всеми проблемами, но продолжается. Деньги международные приходят. И те реформы, о которых мы говорим, это все непросто, идет сопротивление, но правильные слова звучат - дерегуляция, приватизация и прочее», - говорит Сологуб. 35 МНОГИЕ УНИВЕРСАЛЬНЫЕ БАНКИ ОСТАНОВИЛИ КРЕДИТОВАНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ, А ИМЕЮЩИЙСЯ РЕСУРС НАПРАВИЛИ В РОЗНИЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Меж тем, банковская система испытывает значительный дефицит «длинных» и доступных ресурсов. «В связи с этим практически остановлено кредитование на сроки от года и финансирование инвестиционных проектов. При этом все большей популярностью пользуются овердрафты с «коротким» циклом обнуления, до месяца», - констатирует член наблюдательного совета Вернум Банка Андрей Карпинский. Это же подтверждает член правления, директор по развитию корпоративного бизнеса Platinum Bank Леонид Рыбин: «Многие универсальные банки остановили кредитование корпоративных клиентов, а имеющийся ресурс направили в розничное кредитование, поскольку в данном сегменте эффективная доходность и срочность кредитов соответствует реалиям рынка. Как следствие, сформируется большой отложенный спрос, как в корпоративном, так и розничном сегменте», - говорит он. Банки, выдающие кредиты, можно посчитать на пальцах двух рук. А крупных банков со ставками ниже 25% реальных годовых и вовсе не сыщешь. Минимальные реальные ставки составляют от 25,29%-25,89% годовых -это тарифы Укрэксимбанка и Ощадбант ка, максимальные - 60%. При этом стоимость залога должна составлять не менее 50% суммы кредита. Некоторые банки настолько переборчивы, что требуют в залог, например, только недвижимость (движимое имущество их не прельщает) и обязательную страховку жизни. В Ощадбанке выписывают штрафные санкции за досрочное погашение кредита в размере 0,5% от кредитного лимита. Это не считая того, что срок оформления может занимать неделю и более. Банки очень избирательно относятся к выбору потенциального заемщика. На принятие решения влияет не только вид деятельности и сегмент, но и множество других факторов: деловая репутация заемщика, прибыльность и длительность ведения бизнеса, качество кредитной истории. В основном, предпочтение отдается клиентам с наличием официальных доходов, достаточных для обслуживания запрашиваемого кредита. ДАЖЕ С КРЕДИТОВАНИЕМ АГРОСЕКТОРА СЕЙЧАС ВСЕ НЕОДНОЗНАЧНО Нет ни одной отрасли, которую с высокой долей уверенности можно было бы целиком отнести к «приоритетной для кредитования», подчеркнул Леонид Рыбин. «На данном этапе банки смотрят больше на состояние дел у конкретного заемщика, нежели на отрасль в целом. Даже с таким сектором экономики, как АПК, который всегда относился к стабильно растущему, сейчас все очень неоднозначно. Несколько лучше других сейчас компаниям, которые вовремя сумели переориентироваться на новые потребительские настроения населения. Ведь в нынешних условиях тотального падения реальных доходов население все больше ориентируется в своих предпочтениях на более дешевые товары и услуги», - отмечает он. По мнению Андрея Карпинского, банки отдадут предпочтение, в первую очередь, кредитованию существующих клиентов на поддержание их бизнеса. Произойдет частичная переориентация на малый и средний бизнес, который ориентирован на внутреннее потребление и импортозамещение. «В ближайшее время банки не будут кредитовать долгосрочные и инвестиционные проекты без ликвидного обеспечения», - прогнозирует эксперт. Он считает, что банкам будут интересны проекты в пищевой и легкой промышлености, агросекторе. Breakaway (by Dmytro Hrynkov, Oles Tykva) Biznes, 08.06.2015 Over January-April, hryvnia business deposits decreased by almost UAH 3 billion to UAH 166.9 billion while FX ones fell by USD 842 billion to USD 4.9 billion. Ukreximbank, PrivatBank, Oshchadbank, Raiffeisen Bank Aval, FUIB, Ukrsibbank have the largest business deposit portfolios. Last year a lot of business clients left for large banks which are considered strong. Most depositors give preference to 1, 3 and 6-month deposit programmes rather than long-term ones. An average interest rate is 17% per annum. The maximal one reaches 27%. Ушли в отрыв Дмитрий Гриньков, Олесь Тыква 36 Бизнес, 08.06.2015 На рынке корпоративных депозитов продолжается передел. Деньги бизнеса бегут от высоких ставок к призрачной надежности По данным НБУ, за январь — апрель текущего года остатки средств на счетах юридических лиц сокращались как в национальной, так и в иностранной валютах. Так, гривневые депозиты юрлиц за указанный период уменьшились почти на 3 млрд грн. (в том числе за апрель — на 2,7 млрд грн.) — до 166,9 млрд грн. Средства на валютных счетах сократились на $842 млн (в том числе в апреле — на S290 млн) — до $4,9 млрд. Таким образом, можно констатировать, что бизнес, как и население, постепенно выводит деньги из отечественных банков. В отличие от граждан, которые почти три четверти своих банковских сбережений держат на срочных вкладах, у корпоративных клиентов — все с точностью до наоборот: львиная доля средств представлена в виде остатков на текущих счетах. Если учесть, что деньги населения утекают из банковской системы быстрее, чем средства компаний, то доля и роль последних в ресурсной базе банковского сектора увеличивается. Неудивительно, что в прошлом году наблюдалась активная миграция денег бизнеса между банками. Дело в том, что, потеряв миллиардные суммы в почти 50 обанкротившихся банках (практически без шансов вернуть хоть что-то), бизнес от мала до велика всерьез задумался о надежности хранения временно свободных средств. Больше всех от передела депозитов юрлиц выиграли крупнейшие банки, которые в нынешних условиях принято считать надежными. Это, как правило, госбанки, где часто в приказном порядке концентрируются деньги госкомпаний, а также финучреждения с западным капиталом. В I квартале текущего года процесс передела рынка продолжился. Согласно подсчетам БИЗНЕСа, больше остальных портфель депозитов юрлиц в гривневом эквиваленте нарастил ПриватБанк — прирост за январь — март составил 17,4 млрд грн. Однако первое место по объему депозитов юрлиц на 1 апреля все же удалось удержать государственному Укрэксимбанку, прирост средств корпоративных клиентов у которого за I квартал составил 13 млрд грн. Третью позицию, но почти с двукратным отставанием от лидеров, занял еще один госбанк — Ощадбанк (см. "Топ10 банков..."). Примечательно, что в десятке лидеров нет традиционно сильных в этом сегменте российских госбанков. В ситуации неопределенности банки даже не пытаются предлагать корпоративным клиентам размещать срочные вклады более чем на полгода. Как правило, предлагаются вклады на 1,3 и 6 месяцев. При этом процентные ставки особой привлекательностью на фоне высокой инфляции не отличаются. Например, средние ставки по классическим депозитам в гривне без права пополнения едва превышают 17% годовых, кстати, независимо от срока вклада. Для сравнения: физическим лицам по аналогичным вкладам банки платят более 20% годовых. Впрочем, и в сегменте депозитов для юрлиц есть свои рекордсмены по ставкам. Так, рекорд для вкладов на полгода составляет 24,5% годовых. Абсолютный же рекорд — ставка почти в 27% годовых. Как правило, завышенные ставки предлагают не самые крупные банки. Подчеркнем, что банки оглашают свои "прайсы" только для массового бизнес-сегмента, тогда как с крупными корпоративными клиентами ведутся индивидуальные переговоры. Банкиры отмечают: корпоративных клиентов можно разделить на две категории. Первая — компании, предоставляющие разнообразные услуги (страхование, оценка, управление активами, разработка всевозможных проектов). Такие клиенты очень хорошо мониторят рынок банковских услуг и способны выторговать самые высокие ставки, поскольку для них доходность от подобных 37 операций — весомая доля в общем заработке. Вторая категория — успешные предприятия, часто экспортеры, аккумулирующие большие суммы под определенные проекты (закупка оборудования или товаров с большей скидкой, оплата платежа по кредиту, выплата заработной платы). При этом депозит они используют скорее как инструмент для сохранения денег, а не как способ заработать. Support Companion, N9-10, 2015 The EBRD is negotiating to enter the capital of 4 Ukrainian banks. In particular, it may buy shares or write off subordinated loans of Raiffeisen Bank Aval, Ukrsibbank, UniCredit Bank and OTP Bank. Поддерживают Companion, №9-10, 2015 ЕБРР ведет переговоры о вхождении в капитал четырех украинских «дочек» европейских банков. В частности, речь идет о покупке доли акций или списания субординованного долга Райффайзен Банка Аваль, входящего в международную группу RBI, Укрсиббанка (BNP Paribas), итальянского УниКредит Банка и венгерского ОТП Банка. Европейские банки подтвердили факт переговоров с ЕБРР на эту тему. Так, руководитель материнской компании RBІ Карл Севельда говорил, что RBI может продать 25-30% акций украинского Райффайзен Банка Аваль до сентября 2015 года. Переговоры с ОТП Банком у ЕБРР уже закончились успешно и банк объявил о продлении субординированного кредита на сумму $65 млн. На данный момент с Укрсиббанком и УниКредит Банком проходят активные переговоры. Firtash with no banks. Nadra liquidated, purchase of Pravex cancelled (by Andriy Vertinskiy) On May 28, Intesa Sanpaolo announced it had broken a contract on sale of 100% of Pravex-Bank to Centragas Holding Gmbh owned by Dmytro Firtash. And on June 5 the NBU announced liquidation of Nadra Bank the group owned. Firtash may be considered the first victim of so called de- oligarchization. Andriy Onistrat’s National Credit Bank was another contender for the Italian subsidiary. According to Onistrat, banks with 1005 foreign capital is almost the only source of investments in Ukraine. Presently there are 19 banks in Ukraine solely owned by non-residents, including Prominvestbank, Sberbank of Russia, Ukrsotsbank, Raiffeisen Bank Aval, Ukrsibbank, OTP Bank, Credit Agricole Bank, Universal Bank. Фирташ без банков. “Надра” ликвидируются, покупка “Правэкса” отменяется Андрей Вертинский http://www.epravda.com.ua/publications/2015/06/5/545372/, 05.06.2015 http://politica-ua.com/firtash-bez-bankov-nadra-likvidiruyutsya-pokupka-praveksa-otmenyaetsya/, 05.06.2015 http://antikor.com.ua/articles/45165firtash_bez_bankiv._nadra_likvidujutjsja_pridbannja_praveksa_skasovujetjsja, 05.06.2015 http://ord-02.com/novosti-ukrainy/item/61355-firtash-bez-bankov-%D0%91, 06.06.2015 http://www.fin.org.ua/news/1140392, 06.06.2015 http://www.ukrrudprom.ua/digest/Firtash_bez_bankov_Nadra_likvidiruyutsya_pokupka_Praveksa_otmen y.html, 06.06.2015 http://www.minprom.ua/digest/186161.html, 06.06.2015 http://kompromat1.info/articles/16443firtash_bez_bankov._nadra_likvidirujutsja_pokupka_praveksa_otmenjaetsja, 06.06.2015 http://pravda.if.ua/news-78803.html, 08.06.2015 http://ukrday.com/novosti.php?id=150388, 08.06.2015 38 28 мая 2015 года группа Intesa Sanpaolo сообщила о разрыве договора продажи 100% акций Правэкс-банка компании Centragas Holding Gmbh. Cогласно сообщению, договор был расторгнут, “поскольку до сегодняшнего дня банк не получил разрешения от контролирующих органов на завершение сделки”. Однако в пресс-службе НБУ сообщили, что регулятор запретил Дмитрию Фирташу опосредованное приобретение контрольного пакета акций Правэкс-банка еще более года назад, 30 апреля 2014 года. “НБУ запретил Дмитрию Фирташу опосредованное, единоличное приобретение значительного участия в Правэкс-банке в связи с предоставлением неполного пакета документов и несоответствием финансового состояния юрлиц, с помощью которых он хотел получить опосредованное участие в финучреждении”, – говорится в сообщении регулятора. А уже 5 июня Нацбанк заявил о ликвидации “Надра банка”, который до этого находился под временной администрацией. Это решение означает для Фирташа потерю огромных денег, которые он заводил в “Надра” для поддержания учреждения на плаву. Таким образом, одна из крупнейших финансово-промышленных групп Украины Group DF осталась без крупного банка. Отныне она – просто промышленная. Фирташа можно считать первой жертвой так называемой деолигархизации. Его империя находится на грани распада. Аннексия Крыма и отбор ГОКов окончились для него разрывом титанового цикла. Также на полуострове остался Крымский содовый завод, который может быть национализирован Россией. Из-за ареста газа Group DF остановила работу химзаводов в Украине. Теперь у олигарха отпала надежда на реабилитацию финансовой составляющей бизнеса. По информации СМИ, группа имеет огромные долги перед российскими банками. В то же время, она контролирует значительные активы, в частности, газораспределительные компании. Возможно, именно они являются следующим направлением бизнеса Фирташа, которое окажется под прицелом новой власти. Кому достанется “Правэкс” Параллельно со структурами Фирташа на покупку итальянского банка с украинской пропиской претендовал банк “Национальный кредит” Андрея Онистрата. Сразу после задержания Фирташа в Австрии, 13 марта, “Национальный кредит” выразил готовность возобновить переговоры с итальянской группой. Однако Онистрат уже не считает Правэкс-банк выгодным для себя приобретением. По словам Онистрата, банки со 100-процентным иностранным капиталом – это едва ли не единственный источник привлечения инвестиций в Украину в условиях, когда фактически все финучреждения нуждаются в докапитализации. В связи с этим, по словам банкира, НБУ не разрешит продавать их внутреннему инвестору.”Не вижу привлекательности в Правэкс-банке. Ситуация изменилась. Я вообще изменил мнение по поводу банковской системы. Банк – это дорогая игрушка, которая требует вложений, докапитализации, ухода. В существующих условиях я бы с удовольствием и свой банк продал”, – рассказал он. “Иностранные структуры вынуждены докапитализировать свои “дочки” по любому требованию меморандума Нацбанка и МВФ. Втихую их, конечно, могут попытаться продать, но их никто не отпустит”, – подчеркнул Онистрат. С ним частично соглашается и глава аналитического отдела рейтингового агентства “Эксперт рейтинг” Виталий Шапран: “Иностранные банки надежнее, они в большей степени могут поддержать свой бизнес, чем украинские олигархи”. Вполне возможно, что существующие собственники банка пока и сами притормозили его продажу. “В ЕС, в старой Европе, первый квартал закончился неожиданным ростом. Французские, немецкие и итальянские банки отмечают рост спроса на ссуды на 1-2%. Intesa за первый квартал 2015 года заработала более 1 млрд евро. Учитывая небольшой масштаб операций “Правэкса” в итальянской группе, материнская структура могла отказаться от идеи продавать банк по низкой стоимости в стране, экономика которой достигла дна”, – отметил Шапран. Будет ли итальянский собственник банка искать новых покупателей? Группа Intesa Sanpaolo отказалась уточнить свои планы. В Нацбанке ЭП сообщили, что новых заявок на его покупку пока не поступало. 39 Учреждение все еще привлекательно. На 1 апреля 2015 года оно занимало 32 место по объему активов – 5,3 млрд грн – в перечне банков НБУ. Вполне вероятно, что “Национальный кредит” просто не мог себе позволить совершить сделку по покупке “Правэкса”, ведь 5 июня 2015 НБУ признал учреждение Андрея Онистрата неплатежеспособным в связи с нарушением законодательства в сфере противодействия отмыванию денежных средств , а также из-за ухудшения качества активов и уровня ликвидности. “Будет реальный инвестор – будет и сделка, ведь у нерезидентов есть рычаги политического давления, особенно сейчас. “Национальный кредит” ничего бы не купил. Думаю, это, скорее, были просто PR или желание купить за три копейки”, – отмечает банкир, пожелавший не называть свое имя. С ним частично соглашается и председатель правления Украинской межбанковской валютной биржи Анатолий Гулей. Он отметил, что нерезиденты просто не могут продать свои украинские активы. “Страна в преддефолтных рейтингах, банки не продаются”, – подчеркнул он. Почему продавался “Правэкс” В Украине функционируют 19 банков со 100-процентным иностранным капиталом. В последний раз их количество уменьшалось в 2013 году – тогда в Украине работали 22 дочерние структуры иностранных банков. Основной иностранный капитал сейчас сконцентрирован в крупнейших и крупных финучреждениях, согласно классификации Национального банка. Банки со 100-процентным иностранным капиталом из первой и второй групп Банк Материнская структура Активы, млрд грн Проминвестбанк Госкорпорация “Внешэкономбанк”, Россия 66,3 “Сбербанк России” Центральный банк РФ, Россия 59,8 Укрсоцбанк UniCredit S.p.A, Италия 55,3 “Райффайзен банк аваль” Райффайзен банк интернешнл, Австрия 52,8 “Альфа банк” ABH Ukraine Limited, Кипр 43,1 “ВТБ банк” ОАО “Банк ВТБ”, Россия 42,9 Укрсиббанк BNP Paribas SA, Франция 34,7 “ОТП банк” OTP Bank Plc, Венгрия 24,1 “Креди агриколь банк” АО “Креди агриколь”, Франция 22,3 “ИНГ банк Украина” ING Groep, Нидерланды 15,1 Ситибанк “Ситигрупп инк”, США 9,4 “Платинум банк” “Платинум банк лимитед”, Кипр 8,1 “Кредо банк” АБ “Общая сберегательная касса”, Польша 7,6 “Универсал банк” “Евробанк эргасиас С.А”, Греция 7,2 Руководители зарубежных структур, владеющих банковскими активами в Украине, сетуют на сложную социально-экономическую ситуацию в стране, отсутствие реформ и комфортных условий для привлечения иностранных инвестиций. Помимо этого, снижение рейтингов Украины до преддефолтного уровня привело к автоматическому снижению и рейтингов банков, работающих в Украине. В связи с этим украинские активы в консолидированной отчетности международных финансовых групп являются потенциально проблемными и портят общие показатели материнских структур. Что делать с некогда подающими надежды банками, каждая группа решает по-своему. Немецкий Commerzbank в 2012 году продал банк “Форум” Вадиму Новинскому, зафиксировав огромные убытки. Вскоре банк был признан неплатежеспособным. Возможно, это было политическое решение новой власти. Другие характерные примеры ухода зарубежных групп с украинского финансового рынка – продажа Swedbank Николаю Лагуну в 2013 году и Erste Bank Александру Адаричу в 2013 году. Другие европейские финансовые группы сохраняют свои дочерние банки в Украине. Они признают, что хотят избавиться от “дочек”, но сделать это пока никому из них не удалось. Группы зафиксировали немалые убытки, но продолжают поддерживать работу учреждений в ожидании лучших времен. 40 Intesa Sanpaolo решение о продаже “Правэкс-банка” озвучила в середине 2013 года. Особая отметка была сделана в ее бизнес-плане на 2014-2017 годы. По информации СМИ, изначально в качестве потенциальных покупателей “Правэкса” рассматривались его оценщики: “Дельта банк” и “Альфа банк”. Однако 23 января 2014 года Intesa Sanpaolo заключила договор о продаже своего актива компании Centragas Holding Gmbh, которая принадлежит Фирташу. По мнению экспертов, “Правэкс” привлекал олигарха своим розничным бизнесом и разветвленной сетью, которая состоит из 260 отделений. “Стоимость банка для Фирташа тогда была очень привлекательной – 40-50 млн евро”, – рассказал изданию банкир, просивший не называть его имя. В начале 2014 года Фирташ, скорее всего, еще не мог предугадать размер проблем, которые обрушились на него с началом Евромайдана. Однако уже через несколько месяцев его бизнес оказался под массированной атакой. Сам Фирташ очутился в Вене без права выезда и не мог управлять огромной бизнес-империей. Ликвидация “Надра банка” Ситуацию испортило и то, что во время заключения сделки с Intesa Sanpaolo начались проблемы с другим его крупным финансовым активом – “Надра банком”. “Не знаю, зачем Фирташ покупал “Надра банк”. С существовавшим объемом проблем его нужно было выводить с рынка еще в 2009 году”, – сказал глава Фонда гарантирования вкладов физических лиц Константин Ворушилин. 6 февраля 2015 года в “Надра”, которые уже долго не пропускали платежи, была введена временная администрация. По словам Ворушилина, проверяющие фонда зафиксировали корректное поведение группы Фирташа: для поддержки банка были заведены большие средства, и представители олигарха не предпринимали никаких действий, чтобы их вывести. Можно смело предположить: если бы не политическая обстановка, то банк мог бы выжить и благополучно развиваться. Скорее всего, “Надра” можно отнести к жертвам политических раскладов, как и “Форум” Вадима Новинского и Всеукраинский банк развития Александра Януковича. 5 июня НБУ решил ликвидировать “Надра”. Регулятор дал понять, что в августе 2014 года поставил перед акционером “Надр” вопрос о докапитализации банка. Тогда Фирташ уже находился в Вене под подпиской о невыезде, а предприятия его группы испытывали проблемы с “властями” Крыма и властями Украины. Вероятно, что найти новые средства для этого он уже не смог. Вместе с тем, в банке “зависли” многие миллионы гривен предприятий группы Фирташа. “Акционеры и руководство ОАО “КБ “Надра” не предложили своевременных мер для увеличения капитала банка до необходимого уровня, достаточного для обеспечения его платежеспособности”, – говорится в заявлении НБУ. 41 Там также подтверждается, что основные проблемы банка начались в результате работы предыдущего председателя правления Игоря Гиленко. На то время “Надрами” владели братья Илья и Вадим Сегали, а также владелец заправок WOG Игорь Еремеев. Его интересы представлял Сергей Лагур. Долгое время существовала версия, что Фирташ договорился с руководством НБУ о том, чтобы “Надра” какое-то время просуществовали под временной администрацией. Как оказалось, это была ложная версия. Как известно, в 2009-2010 годах учреждение возглавляла Валентина Жуковская. Используя факт временной администрации и блокируя судебные решения о принудительном взыскании средств, она останавливала набеги вкладчиков и сумела избежать ликвидации учреждения. Тем более, что на момент ввода временной администрации в 2009 году Фирташ уже оплатил покупку учреждени Employees which banking system lost The changes which the management boards of Ukrainian banks faced over the past year are overviewed. In particular, Ukreximbank, Ukrgazbank, Raiffeisen Bank Aval, Ukrsibbank, Credit Agricole Bank got new top managers. Miltiadis Papanikolaou, CEO of Universal Bank controlled by EFG Eurobank (Greece) left the financial institution. First Deputy CEO Ihor Volokh replaced him. Какие кадры потеряла банковская система http://antiraid.com.ua/news/28963-kakie-kadry-poteryala-bankovskaya-sistema.html, 06.06.2015 За последний год в руководстве банков произошли многочисленные кадровые изменения. Вследствие активно проводившихся кредитными учреждениями мер по оптимизации структуры бизнеса правления банков покидали профильные менеджеры. К тому же на рынке труда постоянно увеличивается количество безработных банкиров: с начала прошлого года временные администрации введены почти в 50 кредитных учреждений. Государственные люди После смены власти в феврале 2014 года произошли кадровые перестановки в крупнейших государственных банках. Наиболее оперативно было заменено руководство Ощадбанка . Уже 19 марта госбанк возглавил ближайший соратник нынешнего премьер-министра Арсения Яценюка Андрей Пышный, который сменил на этом посту Сергея Подрезова, проработавшего в Ощадбанке с 1998 года. Ранее Андрей Пышный уже занимал руководящие должности в правлении Ощадбанка – с 2003-го по 2007 год был первым заместителем главы правления. На посту главы правления он занялся модернизацией банка и автоматизацией отделений, при этом сам процесс сопровождается высокой маркетинговой активностью. Уже с осени прошлого года ускорился процесс административного перевода бюджетников на обслуживание в Ощадбанк. Андрей Пышный заявил о намерении Ощадбанка потеснить ПриватБанк : «Наша цель – стать первым номером на рынке. В начале девяностых многие банки стали расти за счет того, что забирали часть клиентов из государственных Ощадбанка, Проминвестбанка , Укрсоцбанка , Укрэксимбанка . Но сейчас мы намерены конкурировать. Наличие очередей в отделениях банка – это хорошо или плохо? Для банка это хорошо, так как показывает, что у нас есть клиенты, которые будут с нами в любом случае». До других госбанков руки у новой власти дошли не сразу. К примеру, новый председатель правления в Укрэксимбанке появился лишь в начале августа. Им стал экс-сотрудник Министерства финансов Украины Александр Гриценко, сменивший на этой должности Виталия Билоуса. Среди претендентов на пост руководителя госбанка были выходцы из Укрэксимбанка – нынешняя зампред правления Светлана Монастырская и экс-глава правления Виктор Капустин. Рассматривались и другие кандидаты: бывший министр финансов, глава представительства Morgan Stanley в Украине Игорь Митюков, экс-председатель правления Кредитпромбанка Виталий Масюра и бывший руководитель НБУ Степан Кубив. До прихода в Укрэксимбанк Александр Гриценко шесть лет проработал вице-президентом департамента рынка капиталов в странах Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки британского Standart Bank, а затем более года 42 был ассоциированным директором в британском BanqueHavilland. Кардинальных ротаций в правлении Укрэксимбанка не произошло – большая часть предыдущей команды продолжила работу. Правда, в конце года на должность первого заместителя председателя правления был назначен Сергей Маноха, ранее занимавший аналогичную позицию в Укрсоцбанке. Трехлетний контракт председателя правления государственного Укргазбанка Сергея Мамедова закончился еще в мае 2014-го, но был продлен. Однако уже 26 декабря его уволили. К работе в качестве исполняющего обязанности приступил Кирилл Шевченко, который пришел в банк на должность первого заместителя председателя правления в начале октября. Участники рынка знают Кирилла Шевченко как бывшего главу Государственного ипотечного учреждения и экс-совладельца Терра Банка . Параллельно Минфин назначил конкурсную процедуру по отбору нового руководителя учреждения. Список соискателей включал 21 человека. Среди них – ранее возглавлявшие банк «Форум » Ярослав Колесник и Вадим Березовик , который работает председателем правления в Коммерческом индустриальном банке . «Баллотировался» на должность председателя правления национализированного Укргазбанка также его бывший собственник Василий Горбаль. После презентации кандидатами своих бизнес-планов Комиссия по вопросам конкурсного отбора отобрала пять претендентов, из которых наибольшее количество голосов получил Кирилл Шевченко. 15 апреля Кабинет Министров рекомендовал наблюдательному совету банка утвердить его кандидатуру на должность главы правления. Решение было принято на основании ходатайства министра экономического развития и торговли, а также согласно протоколу Комитета по назначениям. Частные случаи Многочисленные кадровые изменения происходили и в коммерческих банках. Так, осенью на должность первого заместителя председателя совета директоров Дельта Банка был назначен Евгений Березовский, который до этого несколько месяцев проработал в правлении Ощадбанка, а еще раньше курировал корпоративный блок Альфа-банка . В декабре из правления Райффайзен Банка Аваль ушел Виктор Горбачев, отвечавший за корпоративный бизнес. Он проработал в банке около 20 лет. Соответствующие функции взял на себя председатель правления банка Владимир Лавренчук . Еще один «старожил» покинувший свой пост, – председатель правления банка «Финансы и Кредит » Владимир Хлывнюк , руководивший учреждением с 2002 года. 27 апреля 2015-го акционеры приняли решение о ротации правления. Место Владимира Хлывнюка занял его заместитель Виктор Голуб. А сам Владимир Хлывнюк возглавил набсовет кредитного учреждения. Также в этом году правление ВТБ Банка покинул Николай Суганяка, отвечавший за розничный бизнес, а украинская «дочка» Сбербанка России в конце марта назначила членом правления Андрея Снегирева. Ранее он работал на различных руководящих позициях в Райффайзенбанк Украина, Альфа-банке, ВиЭйБи Банке и Банке инвестиций и сбережений. В новой должности Андрей Снегирев будет курировать направление проблемных кредитов и финансового мониторинга. Ротация произошла и в правлении УкрСиббанка : вместо Филиппа Жоанье с 1 апреля банк возглавил Филипп Дюмель. Филипп Жоанье переехал в головной офис в Париже. «Считаю, что руководитель банка не должен засиживаться в своем кресле более четырех лет, иначе он погрязнет в рутинных вопросах. Тогда как требуется свежий взгляд со стороны», – отметил Филипп Жоанье. Примечательно, что Филипп Дюмель, возглавлявший турецкую «дочку» BNP Paribas, сам вызвался возглавить УкрСиббанк. Он пообещал не менять стратегию банка. Сменилось и руководство еще одного кредитного учреждения с французским капиталом – Креди Агриколь Банка . В марте текущего года набсовет банка утвердил в должности председателя правления Жана-Поля Пьотровски вместо вышедшей на пенсию Евгении Чемерис . В прошлом году произошел целый ряд кадровых перестановок и в других банках второй группы по классификации НБУ. В частности, правление Платинум Банка вместо Грега Краснова возглавила заместитель главы правления Екатерина Рожкова (до сих пор является и.о.). Грег Краснов сначала стал заместителем главы набсовета банка, а в начале октября покинул кредитное учреждение. Правление Универсал Банка, подконтрольного греческому EFG Eurobank, вместо Милтиадиса Папаниколау в начале августа возглавил бывший первый зампредправления Игорь Волох. Биржа банкиров 43 На рынке труда позиции руководителей обанкротившихся банков считаются слабыми, даже если их вины в случившемся нет. «Работодатель хочет видеть в резюме истории успехов, а не поражений, тем более на сузившемся рынке труда, – отмечает глава киевского офиса рекрутинговой компании Amrop Виктор Яковенко. – При возникновении малейших сомнений, не говоря уже о банкротстве банка, в чистоте репутации соискателя решение будет принято не в его пользу». В числе почти 50 банков, отнесенных с начала прошлого года к категории неплатежеспособных, – сразу несколько крупнейших и крупных. Временные администрации были введены в банк «Надра », Дельта Банк, Брокбизнесбанк , Форум, ВиЭйБи Банк, Имэксбанк , Златобанк , банк «Киевская Русь ». Информации о трудоустройстве менеджеров обанкротившихся кредитных учреждений нет, что вполне логично. «Я пока не готов говорить о своем будущем месте работы», – ответил экс-председатель правления банка «Надра» Дмитрий Зинков. Аналогичный ответ дал и экс-руководитель ВиЭйБи Банка Денис Мальцев: «Ничем не занимаюсь пока. Каждую неделю закрывается по несколько банков, поэтому перспективы на этом рынке очень слабые». Впрочем, есть и исключения из общего правила. Особого внимания заслуживает 31-летний заместитель председателя правления банка «Национальный кредит » Петр Пекур. Эту должность он занимает с 3 марта 2014 года. Именно Петр Пекур был исполняющим обязанности председателя правления Брокбизнесбанка перед введением в учреждение временной администрации. По фактам финансовых злоупотреблений в Брокбизнесбанке открыто уголовное производство. В конце мая прошлого года Министерство внутренних дел объявило в розыск члена наблюдательного совета банка Бориса Тимонькина: в конце февраля 2014 года он выехал на лечение во Францию и в Украину еще не вернулся. В розыск объявлен также 30-летний Александр Дынник, назначенный наблюдательным советом на должность председателя правления Брокбизнесбанка. Примечательно, что ранее Петр Пекур работал в харьковском Реал Банке , который, как и Брокбизнесбанк , контролировался Сергеем Курченко. Оба банка обанкротились одновременно. До этого Петр Пекур трудился в Партнер Банке (позднее переименованном в Конверсбанк, а затем – в Городской коммерческий банк), который сейчас находится в процессе ликвидации. Интересно также, что в 2002-2009 годах господин Пекур работал в Укрпромбанке, который обанкротился в 2009 году. Однако председатель наблюдательного совета и совладелец банка «Национальный кредит» Андрей Онистрат не побоялся взять на работу менеджера с таким послужным списком. Некоторые менеджеры Брокбизнесбанка нашли новую работу накануне краха. Например, бывший заместитель председателя правления банка Сергей Холод перебрался в правление ВТБ Банка. Казначей Сергей Каменяр и «корпоративщик» Леонид Рыбин вошли в обновленное правление Платинум Банка. А Татьяна Сотникова, экс-заместитель председателя правления Брокбизнесбанка, устроилась на работу в кредитное учреждение с иностранным капиталом – Пиреус Банк. Также примечательным кадровым назначением прошлого года стал переход еще одного бывшего предправления обанкротившегося Брокбизнесбанка Игоря Францкевича на должность главы набсовета Энергобанка, в который в феврале ввели временную администрацию. Ликвидаторы особой категории Сейчас в опытных кризис-менеджерах остро нуждаются в НБУ и Фонде гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). НБУ требуются квалифицированные кураторы, тогда как Фонду – временные администраторы и ликвидаторы. В первую очередь для работы с крупнейшими банками, которые были переданы ФГВФЛ совсем недавно. Временным администратором банка «Надра» стала Ирина Стрюкова, которая работала в правлении далеко не самого крупного Укргазпромбанка . А выводить с рынка системный Дельта Банк доверили Владиславу Кадырову, который был ликвидатором небольшого Реал Банка. Роман Борисенко, директор Нацбанка по персоналу: "В НБУ текучки нет" По информации компании «Финансовый клуб», заработная плата временного администратора не зависит от размера банка и эффективности работы и составляет около 30 тыс. грн в месяц. Кроме того, им приходится противостоять собственникам обанкротившихся банков. Одним из показательных примеров является опыт работы временным администратором Городского коммерческого банка Андрея Рязанцева, ранее руководившего кредитным учреждением с польским капиталом – Идея Банком . Андрей Рязанцев стал временным администратором Городского коммерческого банка 21 ноября. Но после многочисленных митингов вкладчиков, которые утверждали, что временный администратор признает все 44 депозитные договора ничтожными и отказывает в выплате гарантированной суммы вклада, ФГВФЛ принял решение сменить уполномоченное лицо. 27 января временным администратором стала Елена Чернявская. По информации «Финансового клуба», ротации в банке сопровождались скандалами: Андрей Рязанцев отказывался сложить полномочия временного администратора и не признавал новое назначение Фонда, разорвав его решение. В кабинете администратора даже произошла драка. Deposit rates went down The SDR-50 dynamics over the period from May 6 to June 3 is overviewed. The rates available from Eurobank, PrivatBank, Megabank, FUIB, Credit Agricole Bank, Raiffeisen Bank Aval, ProCredit Bank, etc. are detailed. Депозитные ставки пошли на снижение http://standard-rating.com/rus/products_research_05062015/, 05.06.2015 http://pr.adcontext.net/15/06/05/205069, 05.06.2015 http://pressuha.com.ua/release/44179-depozitnye-stavki-poshli-na-snizhenie.html, 05.06.2015 http://www.pressik.com/ru/all/13148/, 05.06.2015 http://b2blogger.com/pressroom/194882.html, 05.06.2015 http://www.press-release.com.ua/releases/view/118479/, 06.06.2015 http://www.ukraine-today.net/newsroom/news/194882, 07.06.2015 За период с 06.05.2015 по 03.06.2015 динамика SDR-50 в национальной валюте продемонстрировала изменения в диапазоне от +0.01 п.п. (по депозитам на 6 месяцев) до -0.08 п.п. (по депозитам на 3 месяца). SDR-50 в долларах США снизилась на 0.22-0.36 п.п., а SDR-50 в евро уменьшилась на 0.15-0.31 п.п. При этом Агентство напоминает, что за предыдущий период (с 08.04.2015 по 06.05.2015) SDR-50 по всем трем видам валют показала прирост значений (SDR-50 в гривне выросла на 0.22-0.32 п.п., в долларах США — на 0.01-0.10 п.п., а в евро — на 0.04-0.15 п.п.). В рамках анализируемого периода (с 06.05.2015 по 03.06.2015) интенсивность пересмотра банками депозитных ставок не была высокой, но при этом увеличилось количество случаев снижения стоимости привлечения средств как в национальной, так и в иностранной валютах. Так, если в апреле в сфере привлечения гривневых депозитов из девяти банков, подкорректировавших ценовую политику, лишь один банк снизил уровень процентной ставки, то в мае их было уже четыре, а именно: Проминвестбанк (-1.00 п.п. по депозиту на 3 месяца), Фортуна-Банк (-3.11 п.п. по депозиту на 3 месяца и -4.38 п.п. по депозиту на 6 месяцев), Банк Глобус (-2.42 п.п. по депозиту на 12 месяцев) и CREDIT AGRICOLE (-0.50 п.п. по депозиту на 6 месяцев). В сфере долларовых депозитов из девяти банков, пересмотревших ценовую политику, семь банковских учреждений снизили уровень процентных ставок, а по депозитам в евро уменьшение ставок показали пять банков. Кроме того, на динамике индикативных депозитных ставок в рамках рассматриваемого периода отразилась корректировка состава банков, формирующих корзину SDR-50 (из списка SDR-50 был исключен УПБ, а его место занял CIB Банк). Годовая SDR-50 в национальной валюте за последний месяц снизилась на 0.05 п.п.: с 21.15% годовых по состоянию на 06.05.2015 до 21.10% по состоянию на 03.06.2015. В то же время нижний предел процентных ставок в данной категории депозитов вырос на 0.50 п.п. и составил 13.75% годовых. На 03.06.2015 наиболее высокую доходность размещения гривны сроком на один год предложили такие банки: • Евробанк — 27.50%; • ПриватБанк — 26.82%; • Мегабанк, Идея Банк — 25.50%; • ВТБ Банк, Проминвестбанк — 25.00%. SDR-50 в гривне на 6 месяцев по состоянию на 03.06.2015 составила 20.36% годовых, что на 0.01 п.п. больше, чем по состоянию на 06.05.2015. Минимальная процентная ставка в 45 рассматриваемой категории депозитов осталась неизменной и составляет 13.00% годовых. Самый высокий уровень ставок по данному виду депозитов был отмечен у следующих банков: • Мегабанк — 25.50%; • Идея Банк, Финбанк, ВТБ Банк — 25.00%; • Проминвестбанк — 24.25%. SDR-50 по депозитам на 3 месяца в национальной валюте за последние четыре недели уменьшилась на 0.08 п.п.: с 19.76% до 19.68% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов, как и месяцем ранее, находится на уровне 12.00% годовых. Самые высокие процентные ставки по трехмесячным депозитам в гривне по состоянию на 03.06.2015 были предложены такими банками: • Финбанк, ВТБ Банк — 25.00%; • Евробанк — 24.60%; • Идея Банк — 24.50%; • Альфа-Банк, Банк Контракт, ПУМБ — 24.00%. За период с 06.05.2015 по 03.06.2015 семь банков из пятидесяти, составляющих список SDR-50, внесли изменения в ценовую политику по привлечению средств в национальной валюте у физических лиц, а именно: • Проминвестбанк снизил процентную ставку по депозиту сроком на 3 месяца на 1.00 п.п.; • Банк Контракт повысил процентные ставки по депозитам сроком на 6 и 12 месяцев на 2.00 п.п.; • в Фортуна-Банке на 1.20 п.п. выросла доходность размещения средств на депозите сроком на 12 месяцев, при этом снизилась доходность размещения гривны на депозитах сроком на 3 и 6 месяцев на 3.11 п.п. и 4.38 п.п. соответственно; • в Банке Глобус уменьшилась доходность размещения средств в национальной валюте на годовой депозит на 2.42 п.п.; • ПроКредит Банк увеличил на 2.00 п.п. процентные ставки по всем трем рассматриваемым категориям депозитов (сроком на 3, 6 и 12 месяцев); • CREDIT AGRICOLE снизил ставку по депозиту сроком на 6 месяцев на 0.50 п.п.; • Райффайзен Банк Аваль повысил процентные ставки по всем трем рассматриваемым категориям депозитов (сроком на 3, 6 и 12 месяцев) на 0.50 п.п. SDR-50 в долларах США на 12 месяцев по состоянию на 03.06.2015 в сравнении с 06.05.2015 сократилась на 0.36 п.п. - до 7.98% годовых. Минимальная ставка по данному виду депозитов осталась неизменной и составляет 1.25% годовых. Максимальные процентные ставки были зафиксированы у следующих банков: • Мегабанк — 13.50%; • ПриватБанк — 13.24%; • Евробанк — 12.30%; • АВАНТ-БАНК, Мисто Банк, Первый Инвестиционный Банк — 12.00%. SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 03.06.2015 составила 7.66% годовых, что на 0.22 п.п. меньше, чем по состоянию на 06.05.2015. При этом в течение рассматриваемого периода нижний предел ставок в данной категории депозитов не изменился и по-прежнему держится на уровне 1.00% годовых. Максимальные процентные ставки по указанному виду депозитов предлагали такие банки: • Мисто Банк — 12.75%; • Мегабанк, Финбанк — 12.00%; • ПриватБанк — 11.78%; • АВАНТ-БАНК, Альфа-Банк — 11.00%. SDR-50 на 3 месяца в долларах США за последние четыре недели снизилась на 0.28 п.п. и составила 7.06% годовых. В то же время минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и составляет 0.50% годовых. Наиболее высокая доходность размещения средств на данный вид депозита по состоянию на 03.06.2015 была предложена следующими банками: • Мисто Банк, Финбанк — 12.00%; • Мегабанк — 11.50%; • Марфин Банк — 10.70%; 46 • ПриватБанк — 10.59%. Годовая SDR-50 в евро за последний месяц сократилась на 0.31 п.п. и по состоянию на 03 июня 2015 года составила 6.97% годовых. Наиболее низкая ставка в данной категории депозитов находится на уровне 1.00% годовых. Самую высокую доходность по размещению депозитов в евро сроком на 12 месяцев по состоянию на 03.06.2015 предложили такие банки: • Мегабанк — 13.50%; • ПриватБанк — 13.24%; • Евробанк — 11.30%; • Мисто Банк — 11.00%; • Банк Кредит Днепр — 10.50%. SDR-50 в евро на 6 месяцев за период с 06.05.2015 по 03.06.2015 уменьшилась на 0.15 п.п. и составила 6.50% годовых. Нижний предел ставок в рассматриваемой корзине депозитов остался неизменным и по-прежнему составляет 0.50% годовых. По состоянию на 03.06.2015 максимальные процентные ставки были отмечены у следующих банков: • Мегабанк, Мисто Банк — 12.00%; • ПриватБанк — 11.78%; • Банк Кредит Днепр — 10.50%; • АВАНТ-БАНК — 10.25%. SDR-50 в евро на 3 месяца за последние четыре недели снизилась на 0.18 п.п.: с 6.44% до 6.26% годовых. При этом минимальная процентная ставка в данной категории депозитов за указанный период не изменилась и находится на уровне 0.50% годовых. По состоянию на 03.06.2015 наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро были представлены такими банками: • Мегабанк — 11.50%; • Мисто Банк — 11.00%; • ПриватБанк — 10.59%; • АВАНТ-БАНК — 10.25%; • Банк Глобус — 10.08%. В целом, за период с 06.05.2015 по 03.06.2015 десять банков из списка SDR-50 внесли коррективы в депозитные программы для физических лиц. Общее количество изменений – 44, в том числе: 14 - по депозитам в гривне, 17 – по депозитам в долларах США и 13 – по депозитам в евро. Согласно данных Национального банка Украины, объем депозитов, размещенных в украинских банках в национальной валюте, в апреле, впервые с начала 2015 года, увеличился на 0.4% (с начала текущего года уменьшился на 5.0%) – до 347.5 млрд. грн. Это произошло за счет увеличения остатков на счетах физических лиц на 2.4% (с начала 2015 года они уменьшились на 7.8%) - до 180.7 млрд. грн, в то же время вклады юридических лиц уменьшились на 1.6% (с начала 2015 года их объем уменьшился на 1.8%) - до 166.9 млрд. грн. Объем депозитов в иностранной валюте за месяц (апрель) снизился на 3.1% (с начала 2015 года - на 16.3%) - до 16.3 млрд. долл. США (в долларовом эквиваленте), в том числе: объем депозитов юридических лиц уменьшился на 5.6% (с начала текущего года - на 14.7%) - до 4.9 млрд. долл. США, а объем депозитов физических лиц сократился на 2.0% (с начала 2015 года - на 17.0%) - до 11.4 млрд. долл. США. При этом Агентство напоминает, что за март текущего года объем депозитов в иностранной валюте снизился на 7.4%, в том числе: объем депозитов юридических лиц сократился на 7.3%, физических лиц - на 7.4% Таким образом, в апреле произошло замедление темпов оттока депозитов в иностранной валюте. SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки. Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте: www.s-indicators.info 47 Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг Moody’s updated ratings of several Ukrainian banks Moody's Investors Service assigned the Caa2 rating to OTP Bank, Sberbank of Russia (Ukraine), Prominvestbank, Pivdenny Bank, and the Caa3 rating to Ukreximbank, FUIB, Finance and Credit Bank. Moody's изменило рейтинги нескольким украинским банкам http://ubr.ua/finances/banking-sector/moodys-izmenilo-reitingi-neskolkim-ukrainskim-bankam-343385, 05.06.2015 http://livepress.info/business/11168-moody.html, 05.06.2015 http://minfin.com.ua/2015/06/05/7379531/, 05.06.2015 http://www.fin.org.ua/news/1140217, 05.06.2015 http://article.ua.allin.link/article/5615119/moody-s-izmenilo-reytingi-semi-ukrainskih-bankov/, 05.06.2015 http://daily.com.ua/business/05-06-2015212533, 05.06.2015 http://www.trust.ua/news/111486-Moodys-semerke-ukrainskih-bankov-prisvoilo-novye-rejtingi.html, 05.06.2015 По данным агентства, новая методология включает в себя оценку финансовой устойчивости банков, их платежеспособности по своим обязательствам. Международное рейтинговое агентство Moody's присвоило новые рейтинги семи украинским банкам. Как передает РБК-Украина, сообщение об этом размещено на сайте агентства. В данном сообщении говорится о том, оценочный рейтинг "Саа2" присвоен банкам "ОТР Bank", украинскому филиалу "Сбербанка России", "Проминвестбанку", банку "Пивденный". Таким банкам, как "ПУМБ", "Укрэксимбанк" и "Финансы и кредит" присвоен рейтинг "Саа3". По данным агентства, новая методология, по которой проводится оценка рисков и присвоение рейтингов, включает в себя оценку финансовой устойчивости банков, их платежеспособности по своим обязательствам. Максимально учитываются все возможные факторы риска, среди которых - зависимость банков от господдержки. Напомним, ранее рейтинговое агентство Moody's понизило суверенный кредитный рейтинг Украины с Caa3 до Ca c негативным прогнозом, а также понизило кредитные рейтинги Киева и Харькова в иностранной и национальной валюте с Caa3 до Са. Satisfying loan hunger The steps which SMES should take to apply for loans at credit.gidulyan.com (Credit Hub) are detailed. Raiffeisen Bank Aval, FUIB and Kredobanmk take part in the project. Утоление кредитного голода http://www.business.ua/articles/ukraine/Utolenie-kreditnogo-goloda-100868/, 05.06.2015 Онлайн-сервис облегчает бизнесу путь к заемному капиталу. Ограниченный доступ к кредитным ресурсам – ключевой месседж множества конференций, посвященных проблемам малого и среднего бизнеса. При средней ставке на гривневый кредит в 22,5%, по данным Нацбанка, бизнесу необходимо иметь хорошую рентабельность, чтобы брать деньги для операционной деятельности в долг. Кроме процентной ставки, предпринимателей волнует удобство подачи кредитной заявки. Сайт credit.gidulyan.com, или Credit Hub – это инструмент, при помощи которого можно подать заявку на получение кредита в режиме онлайн. 48 При подаче не нужно готовить длинный пакет документов – достаточно указать ключевые анкетные данные: имя и фамилию, код ЕГРПОУ, желаемую сумму кредита и цель, на которую берутся деньги. Дальше заявку рассматривают банки. В проекте принимают участие "Райффайзен Банк Аваль", ПУМБ и "Кредобанк", то есть те банки, которые активно занимаются кредитованием малого и среднего бизнеса. Они также готовы рассмотреть заявки на рефинансирование кредитов, ранее полученных в других банках. "На портале Credit Hub после подачи заявки клиента в базу мы сами отправляем ее в банки-партнеры, - рассказывает Алексей Саяпин, директор по развитию компании "Гидулян", запустившей инструмент. – И мы адресуем их не в отдел общих входящих заявок, а непосредственно в департамент, ответственный за работу с малым и средним бизнесом. Дальше специалист уже сам принимает решение: будет заявка рассматриваться на уровне главного офиса или ее стоит опустить на уполномоченный филиал". Раз в неделю сотрудники портала отслеживают статус заявки, связываясь с банками и запрашивая информацию, на каком этапе находится дело и готов ли банк удовлетворить запрос клиента. "Получит ли клиент кредит? Однозначного ответа на этот вопрос нет, - объясняет Саяпин. – Есть требования к клиентам со стороны банков, а с другой стороны – есть и условия кредитования, которые могут не подойти клиентам. Но предлагаемый метод подачи заявки онлайн позволяет минимизировать расходы на привлечение кредитных ресурсов, а также не налагает на бизнес никаких обязательств". Возможность получить кредит онлайн – это облегчение для бизнеса, но кредитные ставки остаются рыночными. Однако активные предприниматели смогут найти выгодные условия получения денег в долг для развития своего бизнеса, если будут их искать. Так, на Рижском саммите 21 мая Европейский инвестиционный банк заявил о предоставлении в кредит 200 миллионов евро для малых бизнесов Украины, Молдавии и Грузии. В целом, согласно обещаниям, предприниматели смогут получить до 3 миллиардов евро дешевых кредитов, при том что часть этих денег может быть предоставлена в качестве грантов, то есть безвозвратно. Но даваться средства будут под конкретную цель – адаптацию бизнесов к стандартам ЕС. Отдельно ЕИБ собирается финансировать проекты в аграрном секторе, на что будет выделен 1 миллиард евро в 2015-м и столько же в 2016-м. Министр экономики Айварас Абромавичус говорил о возможности предоставления Евросоюзом 95 миллионов евро финансовой поддержки для украинских предпринимателей. 55 млн евро будет направлено на развитие предпринимательских навыков и строительство инфраструктуры поддержки предпринимательства. Еще 40 млн евро будут предоставляться в виде дешевых и доступных кредитов. Европейский банк реконструкции и развития дает кредиты малым бизнесам через украинские банки, сопровождая их консалтинговой поддержкой. Гранты предоставляются в объеме до 75% стоимости проекта, но не более 10 тысяч евро. Смета на этот год составляет около 1,5 миллиона евро. Кроме того, ЕБРР намерен в 2015-м проконсультировать 130 украинских малых бизнесов, помогая им выработать правильную бизнес-модель. Правда, даже некоторые банкиры настроены скептично относительно возможности удачно прокредитоваться и советуют искать альтернативные источинки финансирования. "Надо искать инвесторские деньги, даже для малого бизнеса, - подчеркнул в интервью БИЗНЕСу глава банка "Национальный кредит" Андрей Онистрат. Это может быть в форме – ваш сосед, ваш друг забрал депозит из банка, сидит на деньгах, так пойдите к нему, предложите бизнес". При планируемой инфляции в 2015 г. на уровне 46% и 9% в 2016-м, кредиты по определению не могут быть дешевыми. Неразвитость фондового рынка и рынка корпоративных облигаций еще более сужают возможность для украинских компаний привлекать финансирование. В то же время, банки вынуждены обслуживать высокие депозитные ставки, повышая стоимость кредитов. Бизнесу нелегко – и поэтому он должен все время находиться в поиске, находя альтернативные пути развития и порой идя на риск. Renault, Toyota and Geely – Ukrainians’ new favorites (by Lyudmyla Ksenz) Ukraine’s car market is overviewed and the cars most popular among Ukrainians are ranked. A manager 49 of UniCredit Bank is cited as commenting on car lending tendencies. Compared with 2013, car loans granted became by 80% less numerous. At average loan is granted for up to 7 years at about 21% per annum. RENAULT, TOYOTA и GEELY — новые фавориты украинцев Людмила Ксенз http://www.dsnews.ua/world/renault-toyota-i-geely-novye-favority-ukraintsev-07062015081400, 06.06.2015 Итоги консенсус-прогноза «ВД»: дальнейшее падение рынка и ориентация массового потребителя на экономичные «паркетники» Как мы считали По итогам четырех месяцев этого года продажи новых автомобилей в Украине рухнули. Как свидетельствуют данные компании Auto-Сonsulting, рынок ушел в минус на рекордные 74% - до 11,4 тыс. шт. Спад оказался намного большим, чем ожидали аналитики и продавцы машин в начале 2015 г., строя прогнозы на новый бизнес-сезон. И хотя до конца года еще далеко, уже сейчас видно, что прошлогодние результаты (порядка 92 тыс. машин), которые дилеры надеялись как минимум повторить, для рынка недосягаемы. "ВД" решила, что сегодня самое время сделать новый консенсус-прогноз на основе усредненного показателя прогнозов консалтинговых компаний, профильных ассоциаций, крупных импортеров и дилеров, и попросила экспертов авторынка - компании Auto-Сonsulting, "Проконсалтинг", "Атлант-М", "Укравтопром" и Всеукраинскую ассоциацию автоимпортеров и дилеров (ВААИД) - определить, сколько новых легковушек будет реализовано в Украине в 2015 г. Мы дифференцировали вклад каждого опрошенного в общий прогноз на основе независимых репутационных характеристик. Суммировав полученные в итоге баллы и вычислив среднее значение каждого из пунктов индивидуальных рейтингов, мы получили следующие результаты. Новый антирекорд: емкость рынка - 42 тыс. машин Усредненная экспертная оценка емкости отечественного авторынка по итогам нынешнего года - 42 тыс. машин. Это на 54% меньше, чем в 2014 г., когда в Украине было реализовано 92,35 тыс. автомобилей (по версии Auto-Сonsulting), из-за чего, как указывают в ассоциации "Укравтопром", был установлен новый антирекорд с 2002 г. Если же сравнить продажи с довоенным 2013 г., когда в Украине было реализовано 201 тыс. авто, разница будет просто огромной. Чтобы понять, насколько мизерной является объем реализации в этом году, достаточно сказать, что в Великобритании ежедневно продается более 15 тыс. автомобилей, в Германии - 10 тыс., а во Франции - 6 тыс. Причин такого положения несколько. Это и спад экономики, и потеря рынков сбыта в оккупированных россиянами Донбассе и Крыму, где ранее реализовывалось до четверти автомобилей в стране, и, главное, резкое подорожание машин из-за девальвации национальной валюты. Большинство компаний попытались сгладить курсовые скачки за счет собственной маржи, но их возможности оказались не безграничными. В итоге, как говорит глава ВААИД Олег Назаренко, цены на новые автомобили в среднем по рынку выросли примерно в 2,5 раза. Свою лепту в подорожание авто внесли и власти: в этом году все иномарки облагаются дополнительной 5%-ной ввозной пошлиной. Для большинства потребителей новые прайсы автомобильных салонов оказались явно не по карману. Так что основной тенденцией нынешнего сезона, как отмечает руководитель компании Auto-Сonsulting Олег Омельницкий, стало резкое сокращение спроса буквально на все модели. По этой причине с рынка ушли нишевые авто, рассчитанные на узкую потребительскую аудиторию: сейчас их предлагают разве что под заказ. Главным "продающим" фактором в сегменте массовых моделей, как никогда ранее, является цена. Выбирая авто, водители скрупулезно анализируют и стоимость эксплуатации той или иной модели. Даже сравнительно обеспеченные украинцы все реже покупают прожорливые внедорожники с большим объемом двигателя. Хитами сезона стали экономичные "паркетники", которые позволяют спокойно передвигаться по нашим разбитым дорогам и вместе с тем могут похвастаться небольшим расходом топлива. Как утверждает председатель правления АО "Рено Украина" Яна Миненко, так называемый класс SUV вышел в лидеры - на его долю приходится 34% общих автопродаж, или на 10% 50 больше, чем в прошлом году. Хорошо продаются также дизельные модели и авто с газобалонным оборудованием. ВААИД, уловив эту тенденцию, даже инициировала разработку законопроекта, отменяющего перерегистрацию машин с ГБО (водителю, который хочет перейти с бензина на газ, приходится менять техпаспорт в МРЭО, а это масса времени и как минимум 5 тыс. грн.). Сейчас же многие импортеры, чтобы распродать склады, готовы брать на себя расходы по переоборудованию и переоформлению машин. Учитывая крайнюю зависимость рынка от ценового фактора, эксперты озвучили годовые прогнозы с оговоркой: если у продавцов появится возможность снизить стоимость машин, результаты продаж могут быть выше на 5-10 тыс. шт. Подобную тактику сейчас, например, активно использует Запорожский автомобильный завод, недавно возобновивший производство после длительного простоя. В ВААИД, к примеру, надеются, что в скором времени удастся добиться отмены дополнительной ввозной пошлины и спецпошлины в размере 2,15-4,32% от стоимости авто в зависимости от объема двигателя. Это позволит снизить цены в среднем на 7-10%. Насколько заметным может оказаться эффект такого дисконта, можно было оценить в прошлом месяце. С 14 апреля спецпошлины снизились вдвое, что замедлило падение рынка. По итогам минувшего месяца спад продаж составил 64% (было продано 3,3 тыс. машин), тогда как в марте этот показатель составил 74% (2,5 тыс. шт.). Хиты автомобильных продаж Справиться со второй частью консенсус-прогноза - составить топ-5 автомобильных брендов в Украине в 2015 г. - оказалось намного сложнее, чем получить общую прогнозную цифру емкости авторынка. Задействованные "ВД" эксперты либо наотрез отказывались озвучить свои предположения, опасаясь, что их уличат в подыгрывании продавцам определенных марок, либо, наоборот, вписывали в топовый список преимущественно "родные" марки. Сам по себе этот факт уже о многом говорит. Конкуренция на сужающемся украинском авторынке просто зашкаливает. Борьба между дилерами идет за каждый процент рыночной доли, и в этой войне за кошельки потребителя продавцы используют все доступные им средства. На сегодняшний день лидирующие позиции на украинском рынке легковых автомобилей завоевал альянс Renault-Nissan, который контролирует долю продаж более чем 15% Определяя наиболее вероятный состав топовой пятерки авто, мы в большей степени ориентировались на прогнозы ВААИД и компании "Атлант-М", показавшиеся нам самыми незаангажированными, а также собственные выводы, базирующиеся на данных по результатам продаж легковых автомобилей за первые четыре месяца этого года от компании Auto-Сonsulting и анализе рыночных стратегий основных украинских автодилеров. В итоге получился следующий рейтинг: 1. Renault По данным Auto-Сonsulting, эта марка возглавила рейтинг продаж новых легковых авто по итогам четырех месяцев этого года. К тому же в апреле ее результаты оказались намного лучше, чем у ближайших конкурентов, - 269 автомобилей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года спад продаж составил 24,5%, а рыночная доля за это время выросла вдвое (до 8,9%). Этому способствуют как наличие собственной программы кредитования, так и ставка на относительно недорогие и добротные автомобили во главе с бюджетными моделями Logan и Sandero. "Renault продает машины практически по себестоимости, рассчитывая в будущем зарабатывать на сервисе", - говорит Олег Назаренко. И у французов это, нужно признать, пока получается неплохо. 2. Toyota В апреле прошлого года самая крупная автомобильная компания в мире возглавляла рейтинговую таблицу и в Украине, удерживая почти 11% рынка. В минувшем месяце ее результаты оказались намного скромнее: продажи упали на 75%, а рыночная доля - на треть. Тем не менее она заняла вторую строку в топ-5 самых продаваемых авто с результатом 259 реализованных машин. И, как считают эксперты, выбить Toyota со второй строки рейтинга самых продаваемых брендов до конца года ближайшим конкурентам вряд ли удастся. 3. Hyundai В апреле нынешнего года корейская марка оказалась на девятом месте в рейтинге самых ходовых автомобилей с результатом продаж в 168 шт. Но по сравнению с прошлым годом ее продажи упали не так существенно, как у большинства конкурентов - на 62%, а рыночная доля 51 даже немного выросла (с прошлогодних 4,5 до 4,6%). Учитывая, что были времена, когда Hyundai возглавлял рейтинговую таблицу, эксперты допускают, что дилеры этой марки смогут мобилизоваться и прорваться в топ-5. Тем более что сейчас компания активно проводит акции, снизив цены на ряд моделей. 4. Nissan Японский автопроизводитель стал №1 по продажам в Украине в начале этого года, сумев завоевать в январе почти 13% отечественного рынка легковых авто. По итогам четырех месяцев текущего го да его доля сократилась до 7,7%, тем не менее, он пока удерживает первое место в "общем командном зачете" с показателем за этот период в 876 проданных авто. Представитель "Nissan Украина" Владимир Иванов уверяет, что все дело в новых моделях Nissan Qashqai и Nissan X-Trail, которые стали бестселлерами в первой половине этого года, и лояльности к клиентам. Впрочем, большинство экспертов не сомневаются, что лидерство по итогам года японцы все же упустят, несмотря на многочисленные маркетинговые уловки, запущенные дилерами Nissan в мае этого года для оживления продаж. Но как минимум четвертое место компания должна за собой застолбить. 5. Geely В прошлом году в Украине было продано более 9 тыс. автомобилей этой марки, что позволило ей занять вторую строку в рейтинге самых популярных машин. Успех объясняется главным образом доступной ценой, которую обеспечивала в том числе и большая доля авто, собранных в Украине (на Кременчугском автозаводе произвели порядка 7 тыс. шт.). В мартовский рейтинг Auto-Сonsulting самых доступных по цене авто (до 200 тыс. грн.) вошло сразу несколько моделей Geely. Так что если главным критерием выбора авто, как и сейчас, будет оставаться цена, у этой марки есть все шансы войти по результатам года в топовую пятерку. По сравнению с докризисным 2013 г. количество выданных займов снизилось на 80%. "В среднем по рынку банки предлагают кредиты с эффективной ставкой от 21% и на срок до семи лет. Но чем меньше срок и больше авансовый взнос, тем меньше будет переплата при покупке авто в кредит", - поясняет эксперт по автокредитованию UniCredit Bank Александр Мурзин. Рост доли проблемных займов в кредитных портфелях банков вынуждает финансистов осторожничать. Чтобы претендовать на ссуду, клиент должен соответствовать ряду критериев. Справка об официальных доходах - теперь общеобязательное требование. Кроме того, банкиры предпочитают клиентов, одалживающих деньги на короткий срок, - преимущественно до трех лет. Ряд банков ограничивает кредитование в регионах, приближенных к зоне АТО. Спрос на автомобильные ссуды сейчас невелик. Во время кризиса обыватели предпочитают хранить сбережения в валюте и не желают взваливать на себя финансовые обязательства. "Основные критерии покупателей - экономичность авто, достаточная укомплектованность за умеренные деньги. Лидеры продаж этого года - Renault, Nissan. Но сохраняется и спрос на авто премиум класса, такие как BMW, Mersedes-Benz, Land Rover", рассказал "ВД" Александр Мурзин. Основной объем финансирования выдается в рамках сравнительно выгодных совместных партнерских программ банков и импортеров. Автокомпании компенсируют часть ставки по кредитам, поэтому итоговая стоимость займов колеблется в диапазоне 3-8% годовых. Правда, при условии, что заемщик сразу внесет аванс от 30 до 70% от стоимости авто. При этом выгоду получают все стороны: клиент одалживает деньги под пониженную процентную ставку, импортер увеличивает продажи, банк получает платежеспособного клиента. Еще одно направление, которое может поддержать рынок автокредитования в 2015 г., - выдача ссуд на приобретение подержанных машин. Хотя ставки по таким кредитам выше, чем на покупку новых (в среднем 2225% годовых), стоимость б/у автомобилей ниже. А значит, в банке приходится одалживать меньшую сумму. Украинцы разлюбили Rolls-Royce и Aston Martin Семь автомобилей клссса luxury - таков итог работы продавцов элитных автомобилей в Украине с начала этого года. По подсчетам информационно-аналитической группы AutocСonsulting, в январе-апреле продажи Bentley в нашей стране в сравнении с аналогичным периодом прошлого года выросли на 200%. Правда, в абсолютных цифрах статистика выглядит скромно: за первые четыре месяца в Украине продано три машины британского производителя 52 авто класса люкс, тогда как годом ранее - лишь один автомобиль. За этот же период дилеры сумели пристроить четыре машины итальянского элитного бренда Maserati. А вот автомобили марок Aston Martin и Rolls-Royce в Украине в этом году не пользуются успехом у любителей дорогостоящих машин. За указанный период не было продано ни одного из вышеупомянутых "британцев", тогда как по итогам четырех месяцев прошлого года было реализовано по две единицы каждой из этих марок. Почему в топ-5 не попал ЗАЗ В прогнозируемый список наиболее продаваемых по итогам 2015 г. брендов авто опрошенные "ВД" эксперты не включили крупнейшего в Украине производителя легковых автомобилей Запорожский автозавод, хотя в прошлые годы он стабильно входил в тройку лидеров. С лета минувшего года дела на предприятии идут ни шатко, ни валко -оно несколько раз приостанавливало производство из-за проблем со сбытом и полноценно возобновило его только весной этого года. В результате провальным для ЗАЗа оказался как минувший год (продажи его машин сократились за это время на 55%, до 7,9 тыс. машин), так и нынешний. За четыре месяца в Украине было продано только 584 машины, произведенные в Запорожье, тогда как за аналогичный период прошлого года - почти 4 тыс. автомобилей. В итоге сейчас продукция ЗАЗа занимает в рейтинге продаж легковых авто только седьмое место. Достаточно сказать, что запорожцев, выпускающих бюджетные автомобили, в количественном отношении опережают даже совсем не дешевые Volkswagen и Mazda. В корпорации "Укравто" Тариэла Васадзе, владеющей ЗАЗом, говорят, что завод намерен выпустить за ближайшие два месяца около 1,3 тыс. автомобилей. Но сколько из них удастся продать - неясно. "Что касается прогнозов производства на текущий год, нестабильная экономическая и политическая ситуация в Украине не дает возможности их делать с достаточной точностью. Прогноз производства на нынешний год можно будет формировать по истечении первого полугодия", - отмечают в "Укравто". Между тем конкуренция на рынке усилилась настолько, что "Укравто" уже вынужден активно распродавать запасы автомобилей по сниженным на 15% ценам, К примеру, самый дешевый Sens реально купить сейчас менее чем за 125 тыс., а Lanos в зависимости от комплектации стоит 151-190 тыс. грн. Но ближайшие конкуренты, и прежде всего китайская Geely, не дремлют, и также устроили распродажу со скидками до 20%, предлагая свои машины по схожим ценам. Пока что позиции китайцев выглядят предпочтительнее, и шансов на то, чтобы выиграть конкурентную борьбу у завода Тариэла Васадзе, у них больше. Favorites of Success-2014 awarded at XII ceremony On May 29, winners of the Favorites of Success-2014 contest were awarded in Kyiv. PrivatBank and FUIB got awards in the category of financial services. На XII церемонии награждения объявлены Фавориты Успеха 2014 года http://pr.meta.ua/read/46861, 05.06.2015 http://pr.adcontext.net/15/06/05/205070, 05.06.2015 http://pressuha.com.ua/release/44176-na-xii-ceremonii-nagrazhdeniya-obyavleny-favority-uspeha-2014goda.html, 05.06.2015 http://vsevesti.com/go/ru/article/id/1313833/na-xii-tseremonii-nagrazhdenija-ob-javleny-favority-uspeha2014-goda.html, 05.06.2015 http://vkurse.net/index.cgi?action=news|show&ID=29465, 05.06.2015 http://www.press-release.com.ua/releases/view/118470/, 05.06.2015 http://econo.com.ua/2015/06/na-xii-ceremonii-nagrazhdeniya-obyavleny-favority-uspexa-2014-goda/, 05.06.2015 http://news.ukrhome.net/content/54532647/, 08.06.2015 29 мая состоялось долгожданное ежегодное событие — XII церемония награждения победителей конкурса «Фавориты Успеха». На протяжении всего 2014 года лучшие торговые марки Украины выбирали 3 группы жюри: авторитетные отраслевые эксперты, украинские знаменитости и публичные люди, а также неравнодушные потребители, которые делились своим мнением и личным опытом, 53 рекомендовали и указывали свой лучший выбор на FAVOR.com.ua! Лучшие из лучших были представлены публике в звании Фаворита Успеха – 2014 на двенадцатом торжественном шоу вручения наград. По многолетней доброй традиции, в весенний сезон цветения каштанов, в Киеве происходит церемония награждения «Фаворитов Успеха». Почётная общественная награда «Фаворит Успеха» вручается наиболее популярным, рекомендуемым и успешнейшим торговым маркам товаров и услуг Украины. Также звания «Фаворит Успеха» удостаиваются бренды столичных торговых и развлекательных заведений, финансовых и медицинских учреждений, средства массовой информации и ярчайшие молодые представители украинского шоу-бизнеса. Удостоиться почётной награды возможно исключительно по факту получения первого места в рейтинге общественных предпочтений и рекомендаций, который ежегодно выстраивается в отношении игроков рынка в нескольких сотнях категориях и публикуется в открытый доступ на FAVOR.com.ua (http://www.favor.com.ua/). Рейтинги популярности и доверия к торговым маркам со стороны потребителей составляются на основании круглогодичного всеукраинского опроса, в котором может принять участие каждый неравнодушный житель Украины. В течение 2014 года в рамках конкурса было опрошены свыше 35 тысяч человек, и две сотни экспертовпрофессионалов различных отраслей. Церемония награждения Фаворитов 2014 года стала уже двенадцатой по счёту, и несмотря на сложную ситуацию в стране шоу-программа церемонии ничуть не утратила свою динамику и атмосферу по сравнению с предыдущими вручениями наград. «2014 год был сложным для всех нас», — произнёс, обращаясь к залу в своей приветственной речи управляющий партнёр конкурса «Фавориты Успеха» в Украине Алексей Кузнецов. — «Однако, несмотря на ситуацию и кризис на рынке, несмотря на снижение потребительской активности, мы видим, что интерес к конкурсу ничуть не уменьшается! Людям импонирует идея открытых рейтингов, простота и прозрачность методики их составления, и я благодарен людям за их интерес! Однако, прежде всего, моя благодарность обращена к победителям конкурса, которые несмотря ни на что, ни на какие передряги, продолжают заниматься своим делом, и своей безупречной работой заслуживают звания «Фаворит Успеха!» Своим триумфом на мероприятии поделились свыше 70 различных торговых марок, которые были признаны №1 в своих категориях. Также звания «Фаворит Успеха» были удостоены 5 представителей украинского шоу-бизнеса: Евгений Литвинкович стал Абсолютным Фаворитом в номинации «Певец года», Аида Николайчук получила уже вторую медаль подряд в номинации «Певица года», а для части гостей мероприятия настоящим открытием стал «Дуэт года» RIZUPS — Хассан и Марьян буквально зажгли зал своим выступлением в ходе шоу-программы. Также награды получали многократно признанные Фавориты — шоу-балет «Форсайт» и наилучший, по мнению респондентов конкурса, модельер страны — Андрэ Тан. Лучшие торговые марки и имена лучших исполнителей Украины объявлены. Награждались победители в следующих номинациях: финансовые услуги - ПриватБанк — Абсолютный Фаворит Успеха в номинации «Банк» - ПРО100 — Абсолютный Фаворит Успеха в номинации «Страховая компания» - ПУМБ online — Фаворит Экспертов в номинации «Интернет-банкинг» - ПУМБ — Фаворит Успешных Людей в номинации «Банк» Changes in boards of Ukrainian banks, June 5, 2015 The changes which took place in the management boards of Ukrainian banks (including Nadra Bank, Kreditprombank, Omega Bank, Ukrsibbank, etc.) on June 5 are overviewed. Изменения в составе правлений банков Украины за 5 июня 2015 года http://ibra.com.ua/banki/150172-changes-in-the-management-board-of-ukraine-for-june-5-2015, 06.06.2015 Банк Надра 54 Национальный банк Украины 04.06.2015 года принял решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации ПАО «КБ «Надра». Временная администрация в ПАО «КБ «Надра» была введена 06.02.2015 года. ПАО «КБ «Надра» основан в 1993 г. Согласно данным Национального банка Украины по размеру общих активов (8,868 млрд. грн.) на 1 апреля 2015 г. банк занимал 2-е место среди 13 неплатежеспособных в Украине банков. Кредитпромбанк Фонд гарантирования вкладов физических лиц назначил ведущего профессионала по вопросам урегулирования неплатежеспособности банков Александра Тимонина уполномоченныи лицом на ликвидацию ПАО «Кредитпромбанк». Омега Банк Исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физических лиц приняла решение о продлении срока осуществления временной администрации в ПАО «Омега Банк» и продлении полномочий Николая Лемеша на осуществление временной администрации до 03.07.2015 года включительно. Временная администрация в ПАО «Омега Банк» была введена на срок три месяца с 03.03.2015 по 02.06.2015 включительно. Согласно данным Национального банка Украины по размеру общих активов (0,310 млрд. грн.) на 1 апреля 2015 г. банк занимал 12-е место среди 13 неплатежеспособных в Украине банков. Укринбанк Наблюдательным советом ПАО «Украинский Инновационный Банк» прекращены полномочия члена правления – начальника управления ценных бумаг Олега Бронина. Указанную должность Бронин занимал 5 лет. Наблюдательным советом ПАО «Украинский Инновационный Банк» принял решение о назначении членом правления директора департамента безопасности Александра Билодида. Укринбанк основан в 1989 году. Согласно данным Национального банка Украины на 1 апреля 2015 года по размеру общих активов Укринбанк занимал 26-е место (7,633 млрд. грн.) среди 133 платежеспособных банков в Украине. Банк «Земельный капитал» Пакет акций акционера – физического лица, которому принадлежит 10 и более процентов голосующих акций ПАО «КБ «Земельный капитал», увеличился с 46,8802% до 48,6771%. ПАО «КБ «Земельный Капитал» зарегистрирован в 1994 г. Согласно данным Национального банка Украины по размеру общих активов (231 млн. грн.) на 1 апреля 2015 г. банк занимал 123-е место среди 133 платежеспособных банков в Украине. УкрСиббанк Согласно приказу АО «УкрСиббанк» Алексей Александров уволен с должности заместителя председателя правления – начальника департамента приватных банковских услуг – члена правления. Указанную должность Александров занимал 2 года и 5 месяцев. АО «УкрСиббанк» основан в 1990 году. Согласно данным Национального банка Украины по размеру общих активов на 1 апреля 2015 года банк занимал 12-е место (34,697 млрд. грн.) среди 133 платежеспособных банков в Украине. Евробанк Наблюдательный совет ПАО КБ «Евробанк» принял решение об увольнении Марии Педченко с должности члена правления, начальника управления финансового мониторинга. Указанную должность Педченко занимала с 25.06.2013 года. Наблюдательный совет ПАО КБ «Евробанк» принял решение о назначении на должность члена правления, начальника управления финансового мониторинга Елены Сыч. Ранее Сыч занимала должность начальника отдела финансового мониторинга. ПАО КБ «Евробанк» основан в 2005 г. Согласно данным Национального банка Украины по размеру общих активов (1,497 млрд. грн.) на 1 апреля 2015 г. банк занимал 69-е место среди 133 платежеспособных банков в Украине. 55 Do banks make concessions to mobilized debtors? The programmes which Ukrainian banks developed to support their clients mobilized by the armed forces are overviewed. Managers of PrivatBank, OTP Bank, FUIB, etc. are cited as telling about the privileges available to mobilized debtors from their banks. Идут ли банки навстречу мобилизованным заемщикам http://antiraid.com.ua/news/28964-idut-li-banki-navstrechu-mobilizovannym-zaemshhikam.html, 06.06.2015 Кабинет Министров Украины своим постановлением №245 от 29 апреля освободил военнослужащих, участвующих в Антитеррористической операции на Востоке страны, а также переселенцев из районов активных боевых действий от выплаты процентов по льготным кредитам и штрафов за просрочку платежей. Из соображений нацбезопасности точное количество призывников и участников непосредственных боевых действий в украинском Генштабе не уточняют, однако еще в начале года министр обороны Украины Степан Полторак говорил, что руководство ВСУ в этом году планирует призвать в свои ряды около 50 тысяч человек. “Минфин” узнал, идут ли банки навстречу мобилизованным заёмщикам и на каких условиях. Что могут предложить банки В начале мая прошлого года Нацбанк, еще до законодательного утверждения прав мобилизованных заемщиков, предложил финучреждениям три варианта помощи таким клиентам. Банки применяют их все. В пресс-службе ПриватБанка «Минфину» рассказали, что банк разработал и внедрил программы по списанию процентов и штрафов для военных и бойцов АТО. «Процедура списания еще с мая прошлого года проводится на основании списков военнослужащих Минобороны и Нацгвардии. Также возможно списание по обращению клиентов — все проценты, начисленные на период мобилизации будут списаны» — говорят в ПриватБанке. По словам Людмилы Галлини, руководителя проектов сектора по работе с кредитным портфелем ОТП Банка, программа предусматривает прекращение начисления ежемесячных комиссий и штрафных санкций. Программа редоставляет возможность получить кредитные каникулы по уплате основной суммы долга на срок до 3-х месяцев с возможностью пролонгации решения в случае обращения заемщика о продлении срока мобилизации на больший срок. Председатель правления ПУМБа Сергей Черненко рассказал, что в самых негативных случаях, то есть когда заемщик не возвращается из службы в зоне АТО, финучреждение, как правило, принимает решение о списании всех долгов семьям таких клиентов. Платят ли заемщики по кредитам Банкиры говорят, что далеко не все заемщики, которые принимают участие в АТО, перестают обслуживать свои кредиты. «Большая часть заемщиков исправно выполняет свои обязательства, даже несмотря на то, что их мобилизовали. Но, тем не менее, есть государственная программа, есть законодательство, которое обязывает нас, как кредиторов, применять ряд реструктуризационных инструментов по отношению к этим кредитам» — подчеркивает Федота Еременко, руководитель департамента риск-менеджмента банка ПУМБ. Доверяй, но проверяй По словам банкиров, процедура получения преференций для мобилизованных заемщиков довольно проста: достаточно обратиться в банк. Чем раньше клиент обратится в банк, тем легче будет избежать негативных последствий. Лучше обращаться в учреждение еще до появления просрочек. «Обязательным является оформление заявления в произвольной форме. Документы могут быть предоставлены клиентом или его представителями» — рассказывает Людмила Галлини. При этом, для заемщика или его родственников крайне важно связаться со своим банкомкредитором еще до момента начисления штрафных санкций – в таком случае банкиры будут куда 56 лояльнее относиться к клиенту, что делает получение особых преференций наподобие кредитных каникул более вероятным. Даже в случае, если задолженность у заемщика возникла, когда штрафы или проценты уже были начислены, после позитивного решения по заявке мобилизованного заемщика они аннулируются. Правда здесь речь идет только о периоде с момента призыва по мобилизации и до момента обращения заемщика в банк с заявлением. Несмотря на это, запросы на льготный режим кредитования банки так просто не удовлетворяют – многие финучреждения проводят свои проверки по каждому клиенту, принимая решение в зависимости от каждого конкретного случая. Банкиров интересует кредитная история и финансовое состояние заемщиков – так они пытаются оградить себя от недобросовестных клиентов и мошенников, которые могут использовать ситуацию в стране в корыстных целях. «В случаях с обращениями мобилизованных заемщиков, банк, прежде всего, обращает внимание на возможность применения условий реструктуризации для каждого конкретного клиента» — говорит Ольга Муха, заместитель директора департамента розничных клиентов Кредобанка. По словам Людмилы Галлини, в ОТП банк поступает большое количество запросов от мобилизованных военнослужащих, лиц, находящихся в зоне АТО, и беженцев. Все запросы рассматриваются и подлежат удовлетворению после дополнительной проверки. При этом, важным является статус участника АТО: если человек пошел на фронт добровольцем, банк скорее всего навстречу ему не пойдет. Один документ Несмотря на то, что банки проводят собственные «расследования» по отношению к своим клиентам, процедура обращения по поводу анулирования процентов и штрафов для мобилизованных заемщиков выглядит довольно простой. По словам Ольги Мухи, реструктуризация по программе содействия заёмщикамвоеннослужащим применяется автоматически на основании перечня военнослужащих, резервистов и мобилизованных военнообязанных, предоставляемого Национальным банком Украины. В большинстве случаев для применения льготной программы клиенту достаточно предоставить в банк один из таких документов: копия военного билета, заверенная подписью клиента, с указанием данных о призыве и даты призыва; выписка из приказа о зачислении на военную службу/мобилизацию с указанием даты призыва; справка из воинской части с указанием срока призыва/мобилизации. При этом обратиться в банк можно любым способом: лично в отделении банка, по телефону или посредством электронной почты. Ростислав Кравец, старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры», рассказал, что на сегодняшний день нет ни единого случая, когда банк не пошёл бы на встречу заёмщику. Дополнительная лояльность Кроме льготных условий по кредитам банки предоставляют своим клиентамвоеннослужащим и другие преференции, зачастую, связанные с уплатой банковских комиссий за услуги финучреждения. В ПриватБанке рассказывают, что банк давно обслуживает военных, активно работает в зоне АТО, а бойцы имеют возможность снимать наличные по зарплатным картам в банкоматах любых банков бесплатно — комиссию за клиентов платит банк. Впрочем, вне зависимости от наличия или отсутствия специальной программы помощи военнослужащим, украинские банки предпочитают разбираться в каждом конкретном случае индивидуально. Общего правила нет и у каждого банка свои подходы к решению подобных вопросов. Ukrainian bankers proved being more effective amid crisis than expats Ukrainian bankers proved being more effective amid the crisis than expats, the Financial Club summed up when presenting the study “Ukraine’s Top-50 Bank-2015”. In the category “Best Bank Top Manager” 57 the top-10 included only two foreigners – the CEOs of Citibank and OTP Bank. The rest were Ukrainians and represented PrivatBank, Mykhaylivskiy Bank, Credit Agricole Bank, Raiffeisen Bank Aval, Alfa-Bank, Oshchadbank, Sberbank of Russia, OTP Bank and FUIB. Украинские банкиры в период кризиса оказались эффективнее экспатов http://news.finance.ua/ru/news/~/351967, 05.06.2015 http://gigamir.net/money/economics/pub1801529, 05.06.2015 В рамках исследования банкиры посредством голосования сами определили лучших среди своих коллег. В ТОП-10 в номинации «Лучший топ-менеджер банка» вошли лишь два иностранца: Стивен Фишер, председатель правления Ситибанка, а также Тамаш Хак-Ковач, предправления ОТП Банка. Остальные места в десятке лучших руководителей банков разделили топ-менеджеры, имеющие украинское происхождение и огромный опыт работы в украинских реалиях. Первые места рейтинга в номинации «Лучший топ-менеджер банка» заняли глава правления ПриватБанка Александр Дубилет, руководитель банка «Михайловский» Игорь Дорошенко и экс-руководитель Креди Агриколь Банка Евгения Чемерис. Их кандидатуры набрали наибольшее число голосов банкиров, которые приняли участие в проекте. «Номинантами стали только первые лица банков, которые чаще других упомянуты в анкетах. В итоге на звание лучшего топ-менеджера был номинирован 21 банкир. Кроме общего количества голосов при определении лучшего топ-менеджера учитывались качественные показатели деятельности возглавляемого им банка — прирост активов за год и финансовый результат учреждения. Эти критерии оказывались решающими в случае равного количества голосов», — пояснили принципы формирования рейтинга в “Финансовом клубе”. В ходе исследования «50 ведущих банков Украины-2015» были определены также лучшие руководители направлений розничного и корпоративного кредитования. В каждой из номинаций «Лучший розничный банкир» и «Лучший корпоративный банкир» наибольшее число лидерских мест также заняли украинские банкиры. Из экспатов в ТОП-5 «Лучший розничный банкир» вошел лишь Себастиан Рубай, заместитель председателя правления — член правления по розничному бизнесу Первого Украинского международного банка. Первое место в рейтинге лучших розничных банкиров занял Олег Гороховский, Первый заместитель председателя правления — руководитель направления «Кредитные карты и зарплатные проекты» ПриватБанка. В ТОП-5 «Лучший корпоративный банкир» вошли два экспата: Жан-Люк Дегель, запредправления, начальник департамента корпоративного бизнеса УкрСиббанка, а также Артур 58 Илияв, первый зампредправления банка ВТБ. Первое место в рейтинге лучших корпоративных банкиров заняла Лариса Бондарева, член правления Креди Агриколь Банка. Which banks are looked for in the Internet? PrivatBank, Raiffeisen Bank Aval, A-Bank, Ukrsibbank, Alfa-Bank, Delta Bank, Oshchadbank, Ukrsotsbank, FUIB and Sberbank of Russia are sought for most often by Ukrainian Internet users, Prodvigator and Netpeak reported having analyzed over 6 million search requests. Idea Bank, Alfa-Bank, PrivatBank, Platinum Bank, OTP Bank, etc. are the most active on-line advertisers. Какие банки ищут в Интернете? http://www.banki.ua/topic_of_the_day_view/ru_kakie-banki-ishhut-v-internete, 08.06.2015 В поисковике Google по количеству запросов среди украинских банков лидируют ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль и А-банк. В первую десятку наиболее «видимых» в поисковых системах сайтов входят ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, А-банк, УкрСиббанк, Альфа-Банк, Дельта Банк, Ощадбанк, Укрсоцбанк, ПУМБ и Сбербанк России. Об этом свидетельствуют результаты совместного исследования сервиса анализаторов конкурентов Продвигатор и агентства интернет-маркетинга Netpeak, в ходе которого было проанализировано более 6 млн. запросов украинских пользователей и определены сайты, которые получают больше всего трафика из поисковой системы Google, а также те, что активнее всего продвигаются с помощью поисковой контекстной рекламы. Рейтинг сайтов в поиске Google (ТОП-10) «Лидерство сайтов в рейтинге обеспечивает высокий показатель видимости в поисковых системах. Видимость – это показатель, который рассчитывается исходя из соотношения количества и популярности ключевых фраз, по которым сайт можно найти в поиске, рассказывают организаторы проекта. - Чем больше популярных фраз сайта находится в верхних строчках поисковой выдачи, тем выше его видимость для пользователей Google, и тем больше посещений сайт получает. Сам по себе показатель видимости сайта (на сервисе Продвигатор отражается в процентном соотношении) условный, и используется только для сравнения с показателями других сайтов в этой тематике». 59 В списке рейтинга наиболее активных рекламодателей лидируют IdeaBank, Альфа-Банк и Приватбанк. За ними следуют Платинум Банк, ОТП Банк, банк «Аркада», банк «Михайловский», ПУМБ, Прокредитбанк и банк Траст. Согласно информации, предоставленной исследователями, при составлении рейтинга самых активных рекламодателей учитывалось количество ключевых фраз, по которым они размещают рекламные объявления. Рейтинг сайтов в поисковой контекстной рекламе Google (ТОП-10) С полной версией двух рейтингов можно ознакомиться на сайте Сервиса Продвигатор. В ходе исследования было проанализировано 113 украинских банков. Contest between schoolchildren and aid to children: new promotion campaigns by banks The promotion campaigns which Ukrainian banks (including PrivatBank, OTP Bank, Oshchadbank, Prominvestbank, etc.) launched recently are overviewed. Конкурс для школьников и помощь детям: новые акции банков http://www.banki.ua/topic_of_the_day_view/ru_konkurs-dlya-shkoljnikov-i-pomoshhj-detyam-novye, 08.06.2015 Предлагаем нашим читателям ознакомиться со свежими банковскими новостями, среди которых – конкурс для школьников «Единая Украина», специальная благотворительная акция в поддержку детей с детских домов, а также – информация о новых удобных сервисах и услугах. В Приватбанке стартовал школьный конкурс «Единая Украина», в котором одна из украинских школ по результатам розыгрыша выиграет современное оборудование для интерактивного класса: интерактивную доску ZnayBoard, рабочее место учителя ZnayBook, систему управления классом Mythware, роутер, проектор и 15 планшетов ZnayPad. Школа, которая по результатам голосования займет 2-е место, получит 10 планшетов ZnayPad для компьютерного класса. Для участия в акции необходимо поделится на сайте конкурса фотографиями, передающими красоту и колорит родного края, а также бесплатно оформить карты Юниора учениками школы. В акции победит школа, которая наберет наибольшее количество балов за фотографии и оформленные карты: 60 1 голос за фотографию = 1,5 бала 1 карта Юниора = 1 бал. Конкурс «Единая Украина» продлится до 1 ноября 2015 года. Мотор-Банк порадовал новостью о возможности оплачивать в отделениях банка счета за услуги «Укртелекома» без комиссии. ОТП Банк с 1 июня 2015 года проводит специальную акцию «Карточку пополняй - детям помогай», направленную на помощь детям, которые лишены родительской опеки. По условиям акции, каждому держателю платежной карты "Депозит 24/7" в гривнах, при ее пополнении на сумму от 500 гривен, будет предложено перечислить символическую сумму в 5 гривен на счет благотворительного фонда «Благомай» и, таким образом, поучаствовать в осуществлении детских желаний. Кроме того, 84 подарка ждут и детей участников акции, при условии создания ими рисунка на тему «С картой "Депозит 24/7 мама купит мне...». Банк Форвард сообщил о запуске услуги оплаты платежей по банковским реквизитам в сети терминалов самообслуживания, установленных в отделениях и офисах Банка. Отныне клиенты банка могут осуществлять в режиме 24/7 платежи за посещение детского сада, коммунальные услуги и другое без комиссии, при условии разового перевода на сумму до 1 500 гривен. Если же сумма платежа находится в пределах от 1 501,01 до 14 999 гривен, то размер комиссии составит 5 гривен за один платеж. Максимальная сумма одного платежа не должна превышать 14 999 гривен. Процедура проведения платежа через терминал удобна и проста. Достаточно выбрать в меню терминала рубрику «Банківські послуги», затем – «Вільний платіж за банківськими реквізитами». Далее с помощью электронной клавиатуры следует ввести МФО банка, расчетный счет получателя, ИНН/ЕГРПОУ, назначение платежа, данные о получателе и свой номер телефона. После проверки данных вносятся денежные средства и выдается чек о подтверждении платежа. Ощадбанк внедрил новый сервис, с помощью которого можно заказать перевыпуск платежной карты на новый срок без посещения отделения банка. Для перевыпуска теперь достаточно позвонить в контакт-центр (0-800-210-800) и воспользоваться новым автоматическим сервисом «Продление срока действия карты». Новая карта будет изготовлена и доставлена в то отделение Ощадбанка, в котором обслуживается карточный счет. Сервис работает в режиме 24/7. Проминвестбанк предлагает своим клиентам до конца 2015 года уникальную возможность бесплатного обмена старых платежных карт класса MasterCard Electronic MasterCard Maestro на новые карты премиум-класса World Debit MasterCard. Кроме того, клиенты банка, которые проведут обмен платежных карт в период с 20 мая по 30 сентября 2015 года, становятся участниками акции «Выгодная миграция с картой MasterCard от Проминвестбанка» и имею шанс стать владельцами денежных подарков на сумму: 500 гривен - 150 вознаграждений, 5 000 гривен - 5 вознаграждений, 10 000 гривен - 5 вознаграждений. What depositors may face in the coming months (by Maria Babenko) The present state of affairs in the Ukrainian banking market is overviewed and the few positive tendencies it is demonstrating are analyzed. According to bankers, the crisis has almost peaked in the banking market. Further market dynamics depends on the developments at Donbas and Ukraine’s talks with foreign creditors. Comments by managers of FUIB, OTP Bank, UniCredit Bank, etc. are published. Чего ждать вкладчикам банков в ближайшие месяцы Мария Бабенко http://minfin.com.ua/2015/06/08/7407645/, 08.06.2015 61 Начало 2015 года выглядело удручающим, если не сказать апокалиптичным, для банковской системы Украины — очередной этап обвала гривны, паника вкладчиков, банкротства таких крупных фин­учреждений, как Надра Банк, Имэкс­банк, Дельта Банк. Однако весной ситуация изменилась. За три месяца временные администрации были введены лишь в небольшие Омега Банк и Укргазмпромбанк. Что уже неплохо, ведь Фонд гарантирования вкладов на данный момент выводит с рынка 49 неплатёжеспособных банков. По словам главы НБУ Валерии Гонтаревой, очистка системы завершится к концу полугодия. Достаточно оптимистичный прогноз, учитывая плачевные макроэкономические реалии. Но журналисты всё же отыскали ростки позитивных тенденций на банковском рынке, которые зарождаются в противовес кризису. Ниже некуда Пиковая точка кризиса на банковском рынке ещё не пройдена, но уже близка, говорят банкиры. Продолжительность восстановления финансовой системы напрямую связана с двумя основными факторами: прекращением военных действий в Донбассе и результатами переговоров Украины о реструктуризации госдолга с внешними кредиторами. Пока оба условия не выполнены, но прогресс налицо. Военный конфликт локализован и перешёл в вялотекущую стадию, прогнозы широкомасштабного наступления армии России не сбылись. Близится и компромисс с кредиторами, которые всячески противились списанию суверенных долгов Украины. 19 мая Рада предоставила Кабмину право ввести мораторий на выплаты по внешним долгам. По словам источника в правительстве, эта мера может заставить кредиторов Украины пойти на уступки и «простить» 15 млрд долларов суверенного долга. Полноценному восстановлению банковской системы мешает общая тяжёлая экономическая ситуация в стране. По данным Госстата, в I квартале 2015 года ВВП Украины рухнул на 17,6%. Потребительские цены из-за девальвации и подорожания коммунальных тарифов только за первые четыре месяца выросли на 37,1%. «Говорить о прохождении дна можно будет только в конце III — начале IV кварталов 2015 года, базируясь на показателях ВВП Украины и результатах диагностики топ-20 банков. Но и тогда будет только стабилизация ситуации, которая продлится 6–12 месяцев. Первые признаки восстановления банковской системы можно ожидать лишь с середины 2016 года», — прогнозирует член правления ОТП Банка Тарас Проць. Для реализации такого сценария необходим перезапуск экономики — приведение показателя инфляции до уровня 10% и понижение процентных ставок, что стимулирует кредитование бизнеса. В UniCredit Bank рассматривают несколько возможных сценариев. Позитивный основывается на росте ВВП в 2016-м на уровне 1,3%, после падения на 9,3% в 2015 году. Базовый негативный сценарий предполагает замедление падения ВВП в 2016 году параллельно с возобновлением минимальной позитивной динамики промпроизводства и розничного потребления. В банке надеются, что дна банковская система достигнет в середине 2015-го, а дальше финучреждения начнут наращивать обороты и обеспечивать экономику необходимым финансовым инструментарием и ресурсом. Надежды на вкладчиков Символом политических и экономических потрясений в Украине уже успели стать очереди вкладчиков, снимающих свои средства с банковских счетов. Значительную часть изъятой из банков налички граждане традиционно конвертируют в валюту, которую предпочитают хранить «под матрасом» несмотря на бум квартирных краж. Последнее обострение совпало с резкой девальвацией гривны в феврале 2015 года. Но уже начиная с марта финансисты разглядели признаки нормализации ситуации. «Сейчас наблюдается относительная стабилизация валютного рынка — спрос со стороны населения нивелируется продажами ранее купленной валюты теми, кто теряет источники дохода и поэтому вынужден тратить запасы валюты на текущие расходы», — констатирует гендиректор Украинского кредитно-рейтингового агентства (UCRA) Станислав Дубко. Два месяца зыбкой стабильности на валютном рынке при отсутствии новых потрясений могут перерасти в устойчивую тенденцию. «Если существующий тренд удастся сохранить, уже в начале лета мы сможем зафиксировать стабилизацию оттока вкладов, а значит, и начало выздоровления банковской системы», — отмечает председатель правления Коммерческого индустриального банка Вадим Березовик. 62 В то же время он считает серьёзным сдерживающим фактором для привлечения валютных депозитов сохранение ограничений на снятие валюты со счетов — установленный лимит в 15 тыс. грн в день не позволяет банкам убедить клиентов размещать крупные вклады. Банкопад пошёл на спад Банкротство более 30 финучреждений в 2014 году стало настоящим шоком как для вкладчиков, так и для банковской системы. Из-за длительного банкопада население и предприниматели опасаются размещать средства на депозитах, а на межбанковском кредитном рынке по-прежнему царит атмосфера недоверия. «На банковский счёт я стараюсь вносить ровно столько средств, сколько необходимо для перечисления контрагентам. Я не доверяю ни одному банку и поэтому максимально перешёл на наличные расчёты», — говорит Ярослав, собственник небольшой фирмы в Киеве. Так поступают сейчас многие предприниматели. В банковских кругах атмосфера ничуть не лучше. «Банки проводят операции лишь с несколькими наиболее проверенными партнёрами. Неплатёжеспособность Дельта Банка и введение в него временной администрации ещё больше обострило дефицит доверия», — рассказал о настроениях банкиров директор департамента организации и стратегии Кредобанка Роман Лепак. Но банкопад уже пошёл на спад. «Скорее всего, к концу первого полугодия 2015 года завершится основная волна банкротств. Возможно, они ещё будут, однако в гораздо меньших масштабах», — прогнозирует начальник аналитического отдела ПУМБ Евгения Ахтырко. Банкиры считают, что очищение сектора от нежизнеспособных финучреждений растянется до конца 2015-го, при этом многие соглашаются, что это необходимый процесс. «Резкое сокращение количества банков в Украине — позитив для финансовой системы в долгосрочной перспективе, — считает Роман Лепак из Кредобанка. — Это болезненный процесс очищения финансовой системы от «токсичных» институтов, которые не исполняют своих обязательств перед контрагентами и вкладчиками. Их существование в теперешнем виде лишь усугубляет недоверие клиентов к банковской системе и деструктивно влияет на межбанковский кредитный рынок». Прикрыли лавочку Практически все обанкротившиеся в 2014–2015 годах банки были «схемными». По сложившейся в Украине традиции свой банк открывала каждая уважающая себя промышленная группа. Средства, привлечённые у населения на депозитном рынке, такие учреждения нередко направляли на кредитование связанных с ними предприятий. В кругах финансистов такое кредитование называется инсайдерским и считается высокорисковым. Ведь в ситуации, когда основной бизнес собственника, прокредитованный его же карманным банком, трещит по швам, проблемы автоматически начинаются у вкладчиков. Более того, инсайдерские кредиты часто использовались финструктурами для вывода активов. Ситуацию усугубляло то, что стоящие за 63 банком выгодополучатели в Украине до недавнего времени могли умело скрываться за номинальными собственниками. «Важным моментом для развития банковской системы является план по уменьшению реального уровня кредитования связанных сторон. В соответствии с меморандумом с МВФ 20 крупнейших банков должны пройти тест на определение уровня такой задолженности и по его окончании согласовать с НБУ детальные шаги по её уменьшению», — рассказывает о готовящейся ревизии аналитик банковского сектора группы ICU Михаил Демкив. Вслед за крупнейшими финучреждениями это нововведение постепенно распространится на всю банковскую систему. Да и разобраться, кто стоит за конкретным банком, вкладчикам станет легче. НБУ обязал финучреждения до 8 июня предоставить пакеты документов об их реальных собственниках и контролёрах. А самих банкиров должен дисциплинировать закон об усилении их ответственности, принятый парламентом в марте этого года. Теперь при принятии преднамеренных решений, негативно влияющих на стабильность учреждения, другими словами, за «распил» активов, они рискуют потерять даже личное имущество. Февральское обострение Замедление оттока депозитов, которое наметилось в марте 2015-го, обещает стать устойчивым трендом, сменившись к концу года небольшим приростом. В феврале — марте 2014 года после расстрела Небесной сотни и аннексии Крыма вкладчики бросились массово забирать депозиты из банков. Ближе к лету 2014-го отток средств замедлился. Спустя год история повторилась. Правда, в феврале 2015-го панику спровоцировали уже не столько политические потрясения, сколько резкая девальвация гривны. По мнению банкиров, в марте — апреле 2015 года ситуация начала выравниваться — гривна укрепилась благодаря получению первого транша расширенной программы финансирования МВФ, а темпы оттока депозитов снова замедлились. По оптимистическим прогнозам, к концу 2015 года возможно преломление тренда и начало прироста депозитной базы. Источник: Фокус 64
