ВСЕРОССИЙСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ Роль и место негосударственного пенсионного обеспечения в

ВСЕРОССИЙСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ
Роль и место негосударственного пенсионного обеспечения в
пенсионной системе России. Опыт использования средств
пенсионных резервов в реализации национального проекта
«Доступное жилье»
К.С. Угрюмов
Председатель Совета НП НАПФ
РОЛЬ И МЕСТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ
В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА
НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ
г. Ханты-Мансийск. 17 – 18 апреля 2007 года
Структура презентации
• Проблемы реформирования пенсионной
системы России
• Состояние системы негосударственных
пенсионных фондов, участие НПФ в
обязательном пенсионном страховании
• Факторы, сдерживающие развитие НПФ
• Предложения по дальнейшему
реформированию пенсионной системы России
Задачи дальнейшей реализации пенсионной
реформы в бюджетном послании Президента
Российской Федерации
Решение проблемы несбалансированности Пенсионного
фонда Российской Федерации;
Определение целевых ориентиров уровня коэффициента
замещения;
Формирование механизмов укрепления накопительной
составляющей пенсионной системы;
Стимулирование добровольных пенсионных накоплений
граждан.
Характеристика пенсионной системы
Российской Федерации
 Существующий распределительный механизм в пенсионной системе
не может обеспечить выплату достойной пенсии в зависимости от
трудового вклада каждого.
 Сейчас практически не существует разницы в пенсионном обеспечении
отдельных работников – у 90% пенсионеров размер пенсии не
превышает 1,5 величины средней пенсии. От этой равномерности
страдают, прежде всего, наиболее квалифицированные работники.
 Недостаточное развитие дополнительных форм пенсионного
обеспечения:
Ни в одной стране мира достойный уровень жизни пенсионеров не
обеспечивается исключительно государственной пенсионной системой.
Считающийся во многих странах комфортным и рассматриваемый в качестве
ориентира уровень коэффициента замещения – 60 -75% формируется за счет
поступления от всех видов пенсионного обеспечения, таких как:
•
•
•
государственное пенсионное обеспечение,
корпоративные пенсионные программы,
добровольные пенсионные накопления граждан
 Анализ хода пенсионной реформы показывает необходимость
перераспределения ответственности за пенсионное обеспечение
граждан между государством, работодателями и самими гражданами,
всемерное развитие добровольного (негосударственного) пенсионного
обеспечения.
Место негосударственного пенсионного
обеспечения в пенсионной системе России
НПФ – изначально наиболее приспособленная форма организации
накопительной составляющей обязательного пенсионного страхования.
НПФ – объективно необходимый, организующий, фундаментальный элемент
третьего уровня пенсионной системы страны – добровольного
(негосударственного) пенсионного обеспечения.
НПФ органично сочетает в себе
способность решать социальные задачи путем создания механизмов
дополнительного пенсионного обеспечения и участия в накопительной
составляющей обязательного пенсионного страхования в целях реального
повышения уровня жизни людей после окончания трудовой деятельности;
качества мощного институционального инвестора со значительными
объемами долгосрочных финансовых ресурсов
Место негосударственного пенсионного
обеспечения в пенсионной системе России
(продолжение)
Финансирование
дополнительной
пенсии
осуществляется
за счет пенсионных
взносов
работодателя
и/или работника
в НПФ
Сфера
деятельности НПФ
Размер пенсии
зависит от
накопленной
суммы
• Дополнительная
пенсия
(в том числе корпоративные
пенсионные программы и
личные накопления граждан)
• Накопительная часть
трудовой пенсии
Финансирование
трудовой пенсии
осуществляется
за счет единого
социального
налога и страховых
взносов в ПФР
К концу 2006 г. средний
размер пенсии составил
27,6% от средней
заработной
платы по стране
С 1 апреля 2007 года средний размер
трудовой пенсии составил
2970 рублей в месяц (1,2 ПМП)
• Страховая часть
трудовой пенсии
• Базовая часть
трудовой пенсии
Структура системы негосударственного
пенсионного обеспечения
Негосударственные пенсионные
фонды
289
Управляющие компании
90
Специализированные депозитарии
Актуарные фирмы
34
7
Актуарии
35
Аудиторские фирмы
90
Динамика пенсионных резервов негосударственных
пенсионных фондов и численности участников
450000
7000
411681,5
6318,4
400000
6059,2
6000
5530,8
350000
5194,4
5000
277365
4365,2
4000
3953,1
250000
3319
200000
3000
169792,4
150000
2000
100000
89557,2
1000
51417,3
50000
33640,2
15583,3
0
0
2001
2002
2003
2004
Пенсионные резервы на 1.01 (млн.руб.)
2005
2006
Число участников на 1.01 (тыс. чел.)
2007
Число участников (тыс. чел.)
Пенсионные резервы (млн. руб.)
300000
Динамика пенсионных выплат негосударственных
пенсионных фондов и численности пенсионеров
12000
900
790,7
10056
800
10000
8000
700
600
7557,8
500,6
500
6000
428
400
4961,4
351,1
330,5
4000
300
279,2
3317,6
200
1987,6
2000
1025,3
100
593,3
0
0
2000
2001
2002
2003
Пенсионные выплаты (млн. руб.)
2004
2005
Число пенсионеров (тыс. чел.)
2006
Число пенсионеров (тыс. человек)
Пенсионные выплаты (млн. руб.)
704,8
Структура размера пенсии
Средний коэффициент
замещения для
пенсионеров НПФ
– 40,1%
руб.
4000
3500
1060
3000
894
2500
826
2000
646
1600
1482
472
1500
1293,5
259
1000
Средний
коэффициент
замещения по
России – 27,6%
1067
882,5
177
500
1023,5
694,3
496
570
621
2002
2003
2004
882
1015
2005
2006
0
2000
2001
Средний размер пенсии, выплачиваемой негосударственными пенсионными фондами
Страховая часть пенсии
Размер базовой пенсии по обязательному пенсионному страхованию
года
Поступления средств в НПФ по итогам кампаний
по выбору способа инвестирования
12000000
9786338.9
10000000
8000000
6000000
4610877.9
4000000
2000000
1135241.3
996815
666572
236947
0
2004
2005
Договоры (штук)
Переданные средства (тыс. руб.)
2006
Средний размер счета по обязательному пенсионному
страхованию в момент перечисления в НПФ
12000
10000
9817
8000
6917
6000
4791
4000
2000
0
2004
2005
Средний размер счета (руб.)
2006
Трудности внедрения НПФ в систему обязательного
пенсионного страхования
Отсутствие единого центра руководства пенсионной реформой,
постоянные публичные дискуссии между ведомствами с изложением
противоречивых позиций.
Непоследовательность в реализации накопительной составляющей
трудовых пенсий:
изменения состава лиц, имеющих право на накопительную часть;
изменение сроков подачи заявлений;
Отсутствие полной нормативной базы ОПС по вопросам :
порядка расчета и выплаты накопительной части трудовой пенсии
как из ПФР, так и из НПФ;
порядка наследования пенсионных накоплений умерших
застрахованных лиц.
Крайне неудовлетворительный порядок администрирования страховых
взносов на НЧТП (страховые взносы поступают в НПФ через 7 – 19
месяцев после уплаты).
Отсутствие государственной политики по поддержке частных структур.
Постоянные публичные высказывания высокопоставленных чиновников
на тему «население не доверяет частным структурам» без конструктивных
предложений об изменении положения
Финансирование корпоративных
пенсионных программ
Пенсионные взносы
уплачивают как
предприятие, так и
работник в неравных
долях, 32.14%
Пенсионные взносы
уплачивают как
предприятие, так и
работник в равных
долях, 21.43%
Другое, 7.14%
Пенсионные взносы
уплачивает только
предприятие, 39.29%
Источники: Ассоциация Менеджеров, 2006
Основные факторы, сдерживающие развитие
негосударственного пенсионного обеспечения
Объективные факторы:
отсутствие стабильного налогового законодательства и его
практически запретительный характер, что не способствует
накоплению средств в системе негосударственного пенсионного
обеспечения;
незавершенность законодательства о негосударственном
пенсионном обеспечении – отсутствие полного набора подзаконных
актов или их устарелость;
отсутствие нормативно-правового регулирования реализации
корпоративных пенсионных программ;
ограниченная возможность реинвестирования средств, накопленных
в ходе реализации корпоративных пенсионных программ, в экономику
компании.
Тем не менее многие крупные компании даже в условиях неблагоприятной
внешней среды добились больших успехов в построении своих пенсионных
систем.
Основные факторы, сдерживающие развитие
негосударственного пенсионного обеспечения
(продолжение)
Субъективные факторы
низкая пенсионная культура населения, связывающего свои надежды
на достойное пенсионное обеспечение исключительно с
государственной пенсионной системой;
неготовность населения к осуществлению длительных накоплений
вследствие низкого уровня заработной платы и неверия в
положительные тенденции развития экономики;
слабая осведомленность собственников компаний и менеджмента о
возможностях и условиях негосударственного пенсионного
обеспечения;
 недостаточная внутренняя готовность собственников компаний и ее
менеджмента к внедрению пенсионных программ.
Готовность собственников компании и ее менеджмента к проведению
социально ориентированной кадровой политики – ключевое условие
успешности внедрения негосударственного пенсионного обеспечения
Предложения по дальнейшему реформированию
пенсионной системы
Активизация проведения пенсионной реформы без коренной ломки
ее конструкции.
Усиление роли и значения третьего уровня пенсионной системы
России – добровольного (негосударственного) пенсионного обеспечения.
Внедрение на базе негосударственных пенсионных фондов
системы дополнительного пенсионного обеспечения, основанной на
совместном финансировании со стороны застрахованных лиц и
работодателя и стимулируемой государством за счет использования на
эти цели части ставки единого социального налога, зачисляемой в
федеральный бюджет.
Формирование новой пенсионной культуры населения – повышение
уровня осознания людьми необходимости заботиться о своей будущей
пенсии в течение всей трудовой деятельности, улучшение
осведомленности и понимания людьми пенсионных возможностей и
повышение готовности участвовать в формировании собственных
пенсионных накоплений и управлении ими.
Предложения по дальнейшему реформированию
пенсионной системы
(продолжение 1)
1. Изменение структуры использования ЕСН, направляемого в
пенсионную систему
Бюджет
(финансирование
базовой пенсии)
Страховая
часть трудовой пенсии
Накопительная
часть трудовой пенсии
Текущее положение
3%
Дополнительное
пенсионное обеспечение
6%
10% 13%
4%
4%
Страховая
часть трудовой пенсии
Накопительная
часть трудовой пенсии
Предложения НАПФ
Предложения по дальнейшему реформированию
пенсионной системы
(продолжение 2)
2. Формирование и финансирование накопительной части трудовой пенсии:
безусловно реализовать намеченное на 2008 год увеличение размеров отчислений
на финансирование НЧТП с 4% до 6%;
сделать выбор ГУК предметом волеизъявления застрахованного лица, при рассылке
«писем счастья» продолжать напоминать застрахованным лицам (не сделавшим
выбор), о необходимости выбора способа инвестирования пока все они не сделают
реальный выбор;
создание положительного информационного фона о деятельности НПФ.
3. Совершенствование финансовых потоков в пенсионной системе:
ввести ежемесячное перечисление страховых взносов, направляемых на
финансирование НЧТП и на цели дополнительного пенсионного обеспечения
непосредственно страховщику (негосударственному пенсионному фонду);
ввести встречную отчетность перед ПФР о перечислении страховых взносов как со
стороны страхователя (работодателя), так и со стороны страховщика (НПФ).
Предложения по дальнейшему реформированию
пенсионной системы
(продолжение 3)
4. Повышение эффективности инвестирования пенсионных сбережений
граждан:
расширение возможностей для размещения пенсионных резервов;
определение условий и порядка размещения пенсионных резервов в объекты
недвижимости;
переход от количественных методов регулирования состава и структуры
инвестиционного портфеля НПФ к методам установления качественных ограничений
принцип ответственного поведения»), формирование и введение в повсеместное
употребление рейтинга эмитентов
5. Содействие росту информированности населения о задачах пенсионной
реформы и повышение его пенсионной культуры:
проведение серии положительно окрашенных PR-кампаний, целевым
образом ориентированных на различные группы населения;
бюджетная поддержка издания популярного журнала по пенсионной
тематике;
имиджевые ролики на ведущих телеканалах, пропагандирующие
активное участие в формировании своих пенсионных сбережений;
введение соответствующих учебных курсов в средних школах.
Контакты
Национальная ассоциация негосударственных пенсионных
фондов
115054 Москва, ул. Большая Пионерская, д. 13/6а стр. 1
Тел./факс 235 00 73
E-mail: nfpf@dol.ru