Договор займа по МСК - Первая инвестиционная корпорация

Договор займа № 000/13-ДЗ от 08.11.2014
ДОГОВОР ЗАЙМА
№ 000/14-ДЗ
город Омск
«08» ноября 2014 года
Закрытое акционерное общество «Первая Инвестиционная Корпорация «ИПОТЕКА»,
именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице генерального директора Чуб Анастасии
Олеговны, действующей на основании устава общества, с одной стороны, и
Гражданка РФ ИИИИ, 00.00.0000 года рождения, действующая от собственного имени на
основании паспорта гражданина РФ серии 00 00, № 000 000, выданного ОУФМС России по
Омской области в Октябрьском административном округе города Омска, 00.00.0000 г. код
подразделения 000-000, зарегистрированная по адресу: г. Омск, ул. __________, д. 0, кв. 0 ,
именуемая в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о
нижеследующем
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец предоставляет Заемщику заем в размере 409 000 (Четыреста девять
тысяч) российских рублей со сроком возврата до «07» мая 2015 года включительно (на
шесть месяцев), на условиях, установленных настоящим договором, а Заемщик обязуется
вернуть сумму займа и уплатить причитающиеся Займодавцу проценты.
1.2. Заемщик осуществляет возврат займа (основного долга) и уплачивает проценты за
пользование займом в сроки и порядке, установленные настоящим договором.
1.3. Целевым назначением займа является приобретение в собственность квартиры, общей
площадью 00,0 кв.м., расположенную по адресу: Омская область, _____________ район, ул.
________, д. 0, кв. 0 (далее по тексту также — приобретаемое имущество, недвижимое
имущество).
Цена, за которую приобретается недвижимое имущество, составляет 690 000 (Шестьсот
девяносто тысяч) российских рублей.
1.4. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является:
1.4.1. Ипотека приобретаемого недвижимого имущества, указанного в пункте 1.3
настоящего договора (далее по тексту — предмет ипотеки) в силу закона.
1.4.2. Страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки, по условиям которого
первым выгодоприобретателем будет являться Займодавец на основании договора
или полиса страхования (далее по тексту также – договор страхования).
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
2.1. Заем предоставляется Заемщику в размере, указанном в п. 1.1 настоящего договора
путем выдачи наличных денежных средств из кассы Займодавца, или путем перечисления на
расчетный счет указанный Заемщиком: 42307 810 3 0000 00000000, открытый в Сбербанке РФ,
БИК 045209673, кор. счет 30101810900000000673, получатель – ИИИ, (ИНН 000000000000) либо
иным способом, не запрещенным действующим законодательством.
2.2. Предоставление денежных средств по настоящему договору производится
Займодавцем в день сдачи в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на
недвижимое имущество и сделок с ним, договора купли-продажи недвижимого имущества.
2.3. Настоящий договор вступает в силу с момента первой передачи Займодавцем
Заемщику любой части либо всей суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора.
3. ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЙМОМ И ЕГО ВОЗВРАТА
3.1. За пользование займом ежемесячно начисляются проценты по ставке
- за период с 08 ноября 2013 г. по 08 декабря 2013 г. составляет 7,5% (семь целых пять
десятых) процентов в месяц на сумму фактического остатка задолженности;
- за период с 09 декабря 2013 г. по 08 января 2014 г. составляет 1% (один) процент в
ЗАЙМОДАВЕЦ _____________________
ЗАЕМЩИК ______________________
Договор займа № 000/13-ДЗ от 08.11.2014
месяц на сумму фактического остатка задолженности;
- за период с 09 января 2014 г. и до дня возврата займа составляет 4,25% (четыре целых
двадцать пять сотых) процентов в месяц на сумму фактического остатка задолженности;
При этом, отчетным периодом для начисления процентов признается промежуток
времени с такого же числа каждого месяца, в которое был выдан заем до такого же числа
следующего месяца. В случае, если в следующем месяце меньшее количество дней, чем в
том месяце, в котором был выдан заем, то окончанием отчетного периода считается
последний день в таком месяце.
Проценты уплачиваются Заемщиком ежемесячно в размере, порядке и сроки,
определенные в приложении № 1 к настоящему договору (далее по тексту также - график
платежей).
3.2. Заемщик обязан возвратить сумму займа (основного долга), уплатить причитающиеся
Займодавцу проценты за пользование займом не позднее даты, указанной в п. 1.1
настоящего договора, включая последний день этой даты.
Возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется в
размере, порядке и сроки, определенные в графике платежей.
Сумма займа (основной долг) может быть возвращена досрочно, согласие Займодавца на
это не требуется. При досрочном возврате суммы займа проценты за пользование им
пересчитываются на дату полного возврата займа, включая этот день.
3.3. При просрочке в исполнении обязательств Заемщиком по настоящему договору
начисленные проценты за пользование займом за каждый последующий отчетный период
после истечения срока настоящего договора включаются в сумму займа.
3.4. В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика для
исполнения ими обязательств по настоящему договору в полном объеме, устанавливается
следующая очередность погашения требований Займодавца за счет внесенных Заемщиком
денежных средств:
 в первую очередь – издержки Займодавца по получению исполнения обязательств
Заемщиком;
 во вторую очередь – требование по уплате неустойки за просроченные выплаты в счет
уплаты процентов;
 в третью очередь – требование по уплате неустойки за просроченные выплаты в счет
возврата суммы займа;
 в четвертую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты
процентов;
 в пятую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата
суммы займа;
 в шестую очередь – требование по выплате основного долга по займу;
 в седьмую очередь – требование по выплате иных штрафных санкций,
предусмотренных настоящим договором и/или законом;
 в восьмую очередь – требование по досрочному возврату займа.
3.5.
Займодавцу принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке,
изменить очередность погашения Заемщиком требований Займодавца и установить
произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности,
указанной в п. 3.4 настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей,
указанных Заемщиком.
3.6. Фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается
возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок
пользования денежными средствами, а также уплата предусмотренных настоящим
договором штрафных санкций (в случае их начисления).
3.7. Заемщик в счет исполнения обязательств перед Займодавцем по возврату
предоставленного займа вправе использовать средства материнского (семейного) капитала.
ЗАЙМОДАВЕЦ _____________________
ЗАЕМЩИК ______________________
Договор займа № 000/13-ДЗ от 08.11.2014
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Заемщик обязуется:
4.1.1. В день подписания настоящего договора подписать договор купли-продажи
недвижимого имущества.
4.1.2. Предоставить Займодавцу оценку стоимости предмета ипотеки до заключения
договора купли-продажи недвижимого имущества, произведенную у независимого
оценщика, согласованного с Займодавцем.
4.1.3. В течение 1 (одного) рабочего дня, считая со дня подписания договора куплипродажи недвижимого имущества, но не позднее даты фактического предоставления
займа, предоставить Займодавцу надлежаще оформленный договор (полис)
страхования предмета ипотеки, где в качестве первого выгодоприобретателя будет
указан Займодавец, а также документы, подтверждающие оплату страховой премии в
соответствии с условиями вышеуказанного договора (полиса) страхования.
Страховое возмещение по условиям указанного договора (полиса) страхования в
каждую конкретную дату срока его действия не должно быть меньше остатка ссудной
задолженности, увеличенной на 10 (десять) %. При этом страховая сумма по
страхованию предмета ипотеки не может превышать действительной стоимости
предмета ипотеки на момент заключения данного договора (полиса) страхования.
4.1.4. Обеспечивать страхование в пользу Займодавца предмета ипотеки на время
действия настоящего договора.
4.1.5. Не изменять в одностороннем порядке первого выгодоприобретателя в договоре
(полисе) страхования, указанного в п. 4.1.3 настоящего договора.
4.1.6. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в:
- договоре купли-продажи недвижимого имущества;
- договоре (полисе) страхования, указанном в п. 4.1.3 настоящего договора, в том
числе, но не ограничиваясь обязательствами производить регулярную оплату всех
платежей, предусмотренных вышеуказанным договорами, не допуская просрочек и
задолженностей.
4.1.7. Досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и
суммы пеней не позднее 15 (пятнадцати) календарных дней, считая от даты
предъявления Займодавцем письменного требования о досрочном исполнении
обязательств по настоящему договору по основаниям, установленным в п. 4.4.1
настоящего договора.
4.1.8. Не допускать задолженности по уплате налогов, сборов, коммунальных и иных
обязательных платежей, а также добросовестно исполнять иные обязанности,
возникающие у Заемщика как у собственников предмета ипотеки. В случае
образования задолженностей либо появления кредиторов у Заемщика по названным
обязательствам незамедлительно уведомить об этом Займодавца.
4.1.9. Письменно уведомить Займодавца (здесь и далее письменное уведомление
осуществляется телеграммой, заказным письмом с уведомлением о вручении или
иным способом, позволяющим подтвердить получение Займодавцем указанной
информации):
4.1.9.1. о заключении, изменении, расторжении брачного договора - в трехдневный
срок, считая от даты заключения, изменения или расторжения брачного
договора в силу положений статьи 46 Семейного кодекса Российской
Федерации;
4.1.9.2. об изменении места жительства, состава семьи, места работы (смены
работодателя, увольнении), фамилии и других обстоятельствах, способных
повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору - в трехдневный
срок, считая от даты изменения указанных обстоятельств.
4.1.10. Письменно уведомить Займодавца в трехдневный срок, считая от даты, когда
Заемщик узнал о возбуждении в отношении себя в соответствии с действующим
гражданско-процессуальным законодательством дела особого производства о
признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным, об
ЗАЙМОДАВЕЦ _____________________
ЗАЕМЩИК ______________________
Договор займа № 000/13-ДЗ от 08.11.2014
установлении неправильностей записей в книгах актов гражданского состояния, о
возбуждении в отношении себя других гражданских дел, способных повлиять на
исполнение обязательств по настоящему договору.
4.1.11. Письменно уведомить Займодавца в трехдневный срок, считая от даты, когда
Заемщик узнал о возбуждении в отношении себя уголовного дела в соответствии с
действующим уголовно-процессуальным законодательством.
4.1.12. Заблаговременно письменно уведомить Займодавца в случае временного
отсутствия Заемщика в городе Омске или Омской области сроком более 1 (одного)
месяца, либо возникновения иных обстоятельств, действующих более 1 (одного)
месяца, вследствие чего Заемщик не сможет самостоятельно осуществлять
полномочия по настоящему договору.
4.2. Заемщик имеет право:
4.2.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат займа (основного долга). В
день досрочного возврата займа Заемщиком должны быть уплачены все начисленные
по состоянию на этот день проценты.
4.2.2. С письменного согласия Займодавца передать свои права и обязанности по
настоящему договору третьему лицу, при условии, что оно в обязательном порядке
примет права и обязанности Заемщика, предусмотренные настоящим договором, в
полном объеме с отнесением расходов по передаче прав на счет Заемщика.
4.3. Займодавец обязуется:
4.3.1. Предоставить Заемщику заем в соответствии с условиями настоящего договора в
порядке и в сроки, оговоренные настоящим договором.
4.3.2. В случае прекращения настоящего договора в связи с исполнением Заемщиком своих
обязательств в полном объеме, в десятидневный срок выдать Заемщику документы,
подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой и оказать им
содействие в снятии с предмета ипотеки соответствующего обременения.
4.4. Займодавец имеет право:
4.4.1. Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору
путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа и
уплате начисленных процентов, а также неустойки в следующих случаях:
4.4.1.1. при просрочке Заемщиком возврата займа, уплаты процентов за пользование
займом более чем на 10 (десять) календарных дней;
4.4.1.2. при нарушении Заемщиком условия о целевом использовании суммы займа;
4.4.1.3. в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки, в
том числе в случае неисполнения Заемщиком обязанностей по страхованию
предмета ипотеки, а равно при обнаружении обременений на предмет ипотеки,
о которых Заемщик не сообщили при заключении настоящего договора;
4.4.1.4. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.
4.4.2. Обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:
4.4.2.1. при просрочке Заемщиком возврата займа, уплаты процентов за пользование
займом более чем на 10 (десять) календарных дней;
4.4.2.2. при не удовлетворении Заемщиком требования Займодавца о досрочном
исполнении денежного обязательства в течение 15 (пятнадцати) календарных
дней, считая от даты получения такого требования;
4.4.2.3. в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством
Российской Федерации.
4.4.3. Осуществлять все предусмотренные действующим законодательством Российской
Федерации права Займодавца, выступающего залогодержателем в соответствии с
настоящим договором и договором купли-продажи недвижимого имущества,
повлекшем возникновение ипотеки в силу закона.
4.4.4. В течение срока действия настоящего договора требовать от Заемщика
предоставления информации и соответствующих подтверждающих документов об
исполнении ими обязательств по настоящему договору путем направления
письменного требования. При этом Займодавец имеет право требовать
ЗАЙМОДАВЕЦ _____________________
ЗАЕМЩИК ______________________
Договор займа № 000/13-ДЗ от 08.11.2014
предоставления вышеуказанной информации и документов в любое время по
собственному усмотрению.
4.4.5. В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему
договору в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 4.1.1
- 4.1.3 настоящего договора и потребовать возмещения всех убытков.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по
настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.
5.2. При нарушении сроков возврата займа (основного долга) Заемщик уплачивает
Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы
просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый
календарный день просрочки.
5.3. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщик уплачивает
Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы
просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый
календарный день просрочки.
5.4. В случаях, установленных настоящим договором Займодавец имеет право потребовать
от Заемщика возвращения всей суммы основного долга и уплаты начисленных процентов
единовременно в течение не более 10 (десяти) календарных дней с момента предъявления
требования.
6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
6.1. Процедура государственной регистрации договора купли-продажи недвижимого
имущества производится под контролем Займодавца. Во исполнение настоящего условия:
6.1.1. Заемщик принимает личное участие в процедурах передачи на государственную
регистрацию договора купли-продажи недвижимого имущества;
6.1.2. Подача документов на государственную регистрацию договора купли-продажи
недвижимого имущества органу, осуществляющему государственную регистрацию
прав на недвижимое имущество и сделок с ним может производится от имени
Заемщика доверенными лицами, согласованными с Займодавцем, полномочия
которых удостоверены надлежащим образом.
6.1.3. Заемщик предоставляет в регистрирующий орган все необходимые по действующему
законодательству документы для государственной регистрации договора куплипродажи недвижимого имущества.
6.2. Заемщик оплачивает также все издержки, связанные с государственной регистрацией
договора купли-продажи недвижимого имущества, включая, но, не ограничиваясь уплатой
государственной пошлины за регистрацию самого договора и перехода права по нему, тарифа за
удостоверение необходимых доверенностей и копий документов.
6.3. При возникновении разногласий между Займодавцем и Заемщиком по вопросам
исполнения настоящего договора стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров.
Разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в
судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ в судебных инстанциях
города Омска. Стороны пришли к соглашению о договорной подсудности по месту нахождения
Займодавца.
6.4. Настоящим Заемщик дает согласие на представление Займодавцем информации о
Заемщике в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном действующим
законодательством РФ.
6.5. Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного
выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору и завершения всех
взаиморасчетов по нему.
ЗАЙМОДАВЕЦ _____________________
ЗАЕМЩИК ______________________
Договор займа № 000/13-ДЗ от 08.11.2014
6.6. Условия настоящего договора могут быть изменены только по соглашению сторон, за
исключением случаев, оговоренных в настоящем договоре. Все дополнения и изменения к
настоящему договору должны производиться в письменной форме и подписываться сторонами.
6.7. Настоящий договор может быть расторгнут только по соглашению сторон, за
исключением случая, указанного в п. 4.4.5 настоящего договора.
6.8. Каждая из сторон по настоящему договору обязуется сохранять конфиденциальность
финансовой и прочей информации, полученной от другой стороны. Передача такой информации
третьим лицам возможна только с письменного согласия обеих сторон или в случаях,
предусмотренных законодательством РФ.
6.9. При ненадлежащем исполнении условий п. 6.8 настоящего договора стороны несут
ответственность в соответствии с действующим законодательством.
6.10. Требования Займодавца из стоимости заложенного имущества (предмета ипотеки)
удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения,
включая основной долг по займу, начисленные проценты за пользование этой суммой,
неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию,
оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы,
вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по
настоящему договору и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки
и выселению Заемщика и членов их семьи из помещения, являющегося предметом
ипотеки.
6.11. В случае если сумма, вырученная при реализации предмета ипотеки, недостаточна
для полного удовлетворения требований Займодавца, Займодавец имеет право получить
недостающую сумму из прочего имущества Заемщика на общих основаниях в соответствии
с действующим законодательством Российской Федерации.
6.12. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим договором, стороны
руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
6.13. Настоящий договор составлен в двух подлинных экземплярах на русском языке,
имеющих одинаковую юридическую силу и содержание, один – для Займодавца, и один –
для Заемщика (по одному каждому).
К настоящему договору, в соответствии с его условиями, прилагаются следующие
договоры (по мере их заключения):
- договор купли-продажи недвижимого имущества;
- договор (полис) страхования предмета ипотеки;
6.14. При заключении настоящего договора стороны гарантируют друг перед другом
достаточность полномочий лиц, подписавших договор, на заключение сделки (договора).
Стороны признают, что настоящий договор заключается на взаимовыгодных условиях,
кроме того, что каждая из сторон при заключении настоящего договора действует
добровольно и осознанно (имея желание на заключение сделки, понимая ее условия и
последствия), какие-либо причины или обстоятельства, понуждающие стороны к
заключению настоящего договора, в том числе в связи с обманом с чьей бы то ни было
стороны, злоупотреблением доверием, насилием либо угрозой насилия, равно как и в связи
с иными обстоятельствами, отсутствуют.
6.15. Заемщик гарантирует, что в дееспособности они не ограничены, по состоянию
здоровья могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять свои
обязанности, не страдают заболеваниями, препятствующими осознавать суть
подписываемого договора и обстоятельств его заключения.
6.16. Вся переписка, направляемая в адрес Заемщика, указанный в настоящем договоре
заказным письмом с уведомлением о вручении, считается полученной Заемщиком в
момент ее получения, либо на пятый рабочий день с момента отправки, если Заемщик
уклоняется от получения писем либо не получают их по другим причинам.
ЗАЙМОДАВЕЦ _____________________
ЗАЕМЩИК ______________________
Договор займа № 000/13-ДЗ от 08.11.2014
7. О ЗАЩИТЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
7.1. В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О
персональных данных» Заемщик настоящим дает согласие Займодавцу на осуществление
обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления,
изменения), использования, распространения (в том числе путем передачи),
обезличивания, блокирования и уничтожения), в том числе с использованием средств
автоматизации, персональных данных, указанных в настоящем договоре, а также в
представленных Заемщиком в процессе оформления и исполнения настоящего договора
документах.
7.2. Персональные данные предоставляются Заемщиком в целях заключения, исполнения
и прекращения настоящего договора, а также в целях продвижения на рынке услуг
Займодавца путем осуществления с Заемщиком прямых контактов с помощью средств
связи. Обработка персональных данных осуществляется Займодавцем на бумажных и
электронных носителях с использованием и без использования средств автоматизации.
7.3. Согласие, выраженное в настоящем разделе, действует в течение всего срока
действия настоящего договора, а также в течение следующих 3 (трех) лет. По истечении
указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие 3 (три)
года при условии отсутствия у Займодавца сведений о его отзыве.
7.4. Заемщик вправе отозвать выраженное в настоящем разделе согласие на обработку их
персональных данных, предоставив Займодавцу соответствующее письменное заявление.
В случае отзыва согласия на обработку персональных данных Заемщик уполномочивает
Займодавца прекратить обработку персональных данных Заемщика и уничтожить их, за
исключением персональных данных, дальнейшая обработка которых является
обязанностью Займодавца, установленной законодательством Российской Федерации.
7.5. Свое согласие на осуществление обработки персональных данных в порядке,
предусмотренном настоящим разделом договора, Заемщик подтверждает собственноручной
подписью настоящего договора.
8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:
ЗАЙМОДАВЕЦ
Закрытое акционерное общество «Первая Инвестиционная Корпорация «ИПОТЕКА»,
зарегистрировано 13 июня 2006 г. (Свидетельство о государственной регистрации юридического
лица серия 55 № 002933496)
ИНН 5504115049 ОГРН 1065504051359, юридический адрес: город Омск, ул. Тарская, д. 13 А,
Фактический (почтовый) адрес: 644043, г. Омск, ул. Тарская, д. 13 А, офис № 707
Р/с 40702810345000090461 в Омском отделении N 8634 Сбербанка России г. Омск
к/с 30101810900000000673, БИК 045209673
Генеральный директор
ЗАО «ПИК «ИПОТЕКА» ______________________/А.О. Чуб/
М.П.
ЗАЕМЩИК
Гражданка РФ
____________________________/И. И. ИИИИИ/
ЗАЙМОДАВЕЦ _____________________
ЗАЕМЩИК ______________________