Департамент образования города Москвы Юго-Восточное окружное управление образования Государственное бюджетное образовательное учреждение Лицей № 1547 П РО Е К ТН АЯ РА Б О Т А Н А Т Е М У « А К Т У А Л Ь Н Ы Е В О П Р О СЫ П О В Ы Ш Е Н И Я Ф И Н АН С О В О Й Г Р АМ О Т Н О С Т И Н А ПР И М ЕРЕ С О З Д А Н ИЯ К Л У Б А ВОЛ О Н Т ЕР О В Ф И Н А Н С О ВО Г О ПР О С ВЕ Щ Е Н И Я » Выполнила: ученица 11 «Д» класса Лицея №1547 г. Москвы Свешникова Виктория Тел. 89652605312, г. Москва, ул. Белореченская, д.41/2, кВ.152 Руководитель: учитель экономики Ермилова Е.В. Консультант: учитель экономики Курочкина О.Н. г. Москва, 2015 год 1 Оглавление: 1. Введение 2 2. Основная часть 4 2.1. Планирование проекта 4 2.2. Управление проектом 5 2.3. Оценка эффективности, ожидаемые результаты и перспективы реализации проекта 7 3. Заключение 9 4. Приложение 10 5. Список литературы 23 2 Актуальность В современном мире все больше внимания уделяется личной финансовой практике, а именно финансовой грамотности. Во многих странах на национальном уровне реализуются проекты по повышению финансовой грамотности, например, в школьную программу включены такие уроки. У нас в стране такие предложения выдвигаются, и государство не остается в стороне. На данный момент реализуется целый ряд программ: «Государственная программа повышения финансовой грамотности в РФ», «Финансовая культура и безопасность граждан», «Проект финансового образования в России «Повышение финансовой грамотности населения с низкими доходами «Планируй свое будущее»»» и другие. 1 Развитие этого направления в основном связано с тем, что финансово грамотные люди в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Они могут более ответственно относиться к управлению личными финансами, а так же повышать свой уровень благосостояния за счет рационального распределения расходов и планирования бюджета. Развитие современной рыночной экономики предполагает широкое участие населения в долгосрочных накопительных пенсионных, страховых и ипотечных схемах, помогающих решить множество вопросов по пенсионному накоплению, социальному страхованию, образованию и жилью. Активное сберегательное поведение населения, использование накопительных и страховых инструментов предполагает достаточный уровень финансовой грамотности, который позволяет гражданам активно взаимодействовать с финансовыми институтами. В последнее время происходит повышение роли личной ответственности за финансовые решения на фоне расширения предложений финансового рынка, общего 1 [Электронный ресурс] - режим доступаhttp://www.azbukafinansov.ru/articles/index.php?article=168 (дата обращения 21.09.2014) 3 роста доходов и сбережений населения, что делает проблему повышения финансовой грамотности еще более актуальной. Повышение финансовой грамотности способствует росту качества финансовых услуг, расширяет возможности граждан более эффективно использовать финансовые услуги. Актуальность данного проекта подтверждается и проведенным в сентябре этого года социологическим опросом среди школьников 10-11 классов лицея №1547 на тему: «Оценка финансовой грамотности учеников старшей общеобразовательной школы» (Приложение № 2). Из результатов опроса можно сделать вывод, что около половины учеников считают себя финансово грамотными людьми и следят за личными расходами. Но остается другая половина, которая нуждается в разъяснении разного рода финансовых вопросов. Таким образом, это еще раз доказывает необходимость внедрения специального курса по финансовой грамотности. Цель: разработка, апробация, внедрение и реализация комплекса образовательных мероприятий с целью активного привлечения молодежи к вопросам повышения финансовой грамотности. Задачи: 1. Изучить потребность и возможность школьников в повышении своей финансовой грамотности. 2. Изучить предложения и структуру услуг в сфере финансовой грамотности на образовательном рынке. 3. Разработать уроки финансовой грамотности для разных групп населения. 4. Провести пробный цикл занятий по финансовой грамотности для школьников 7-9 классов, 10-11 классов. 5. По результатам апробации, учитывая все недостатки, провести занятия в школах, которые присоединены к лицею №1547, а именно школы №1987, №1989, №1716, №1423 и детском доме №51. 4 6. Сформулировать выводы и предложения по способам и вариантам повышения финансовой грамотности населения. Целевые группы проекта: Данный проект направлен на учащихся старших классов общеобразовательных школ, гимназий, лицеев, кадетских корпусов, детей из детских домов, педагогов, представителей общественных организаций, в том числе и молодёжных, родителей. В рамках программы для школьников наиболее актуальными являются вопросы по личному финансовому планированию, образовательным кредитам и банковским вкладам. В рамках разработанной программы для воспитанников детского дома №51 рассматриваются вопросы по личному финансовому планированию, сетевому маркетингу и финансовым пирамидам, банковским продуктам. Сроки реализации проекта Сентябрь 2014 – апрель 2015 учебного года. Планирование проекта: 1. Подготовительный. На данном этапе необходимо: • продумать структуру проекта • подготовить необходимые документы для его согласования: положение о клубе волонтеров финансового просвещения, • продумать потребность в материально-технических ресурсах • Провести социологический заинтересованности учащихся опрос в на выявление вопросах повышения финансовой грамотности • Сформировать команду для клуба волонтеров финансового просвещения 2. Реализационный. По итогам подготовительного этапа необходимо осуществить следующее: 5 • Провести индивидуальные консультации • Провести занятия в лицее №1547 по главным вопросам финансового просвещения • Провести серию занятий в детском доме • Провести открытое занятие для учителей по основам финансовой грамотности • Провести несколько заседаний клуба, связанных с выходом проекта в другие школы После подготовительного этапа и сформировавшейся команды, вхождение в которую подтверждается анкетой участника (Приложение № 3), было проведено занятие для учителей на базе лицея №1547 по теме: «Пенсионная реформа в РФ» и «Сетевой маркетинг и финансовые пирамиды». Также в ближайшее время планируется провести занятия в детском доме №51 на темы: «Кредит - жизнь в долг или способ удовлетворения потребностей», «Сетевой маркетинг и финансовые пирамиды» и «Банковские вклады». 3. Заключительный. • Организованная работа клуба • Оформление и публикация результатов проделанной работы на сайте лицея №1547 • Оценка эффективности проекта Управление проектом Организационный комитет: Руководитель проекта – реализация и организация проекта; Члены клуба – организация и координация работы; Руководство образовательного учреждения – внедрение проекта в образовательное учреждение и контроль над деятельностью клуба. Экспертный совет: Преподаватели учебного заведения – консультирование учеников по финансовой грамотности; 6 Автор-разработчик проекта. Свешникова Виктория Александровна Медиапланирование проекта О данном проекте можно будет узнать из таких источников СМИ, как: • Школьное радио – радио лицея №1547, оповещение будет осуществляться за неделю до начала работы клуба по финансовой грамотности. • Интернет – основное положение и информация о проекте будет располагаться на сайте лицея. • Газета района Марьино «Марьинский вестник» Научно-методическое сопровождение Планы уроков по основным вопросам финансовой грамотности, результаты социологического опроса и проведенных занятий. (Приложение № 2, 4) Финансирование проекта. Привлеченные средства, в том числе документы поданы на конкурс грантов Федерального агентства по делам молодежи. 7 Смета № 1 2 Наименование А.Горяев,В.Чумаченко «Финансовая грамота» Бодо Шефер«Путь к финансовой свободе» Единица измерения Количество Цена, Стоимость, руб. руб. штука 2 450 900 штука 2 263 526 штука 2 100 200 штука 2 342 684 упаковка 5 135 675 штука 2 2500 5000 А.В.Паранич «Личный 3 финансовый план. Инструкция по составлению» Д.Голди, Г.Мюррей «Инвестиционный 4 ответ: Как защитить свое финансовое будущее» 5 6 Бумага А4 Картридж для принтера Итог: 7985 руб. Оценка эффективности проекта. • Рост численности школьников, получающих доступные качественные услуги дополнительного образования; • Уменьшение финансовых рисков у школьников; • Повышение уровня финансовой грамотности; • Открытие раздела на сайте школы; • Межрегиональный обмен опытом между участниками программы школьного клуба; 8 • Увеличение количества школьников, разбирающихся в тонкостях финансовых ловушек. Ожидаемые результаты проекта. • Создание и внедрение новых досуговых и образовательных программ; • Подготовка кадров по направлению «Финансовая грамотность»; • Увеличение доли школьников, принимающих участие в олимпиадах по финансовой грамотности; • Увеличение доли детей школьного возраста, имеющих возможность получать доступные качественные услуги дополнительного образования; • Предоставление возможности школьникам пользоваться компьютерным классом для работы клуба; • Рост доли учителей, заинтересованных в работе клуба по финансовой грамотности; • Внедрение данного проекта в другие образовательные учреждения; • Возможность сотрудничества с высшими профессиональными учреждениями; • Обмен опытом со школьниками из других стран; Перспективы реализации проекта. • Создание виртуального клуба по финансовой грамотности; • Привлечение школьников к проектно-исследовательским работам по вопросам финансового просвещения; • Поиск единомышленников, установление связей с другими школами округа и города, оперативный обмен опытом в целях создания единого воспитательного и образовательного пространства; • Создание пресс-центра клуба; 9 Заключительное положение. В результате реализации проекта происходит повышение коммуникативной культуры обучающегося, что является очень важным компонентом при формировании сознания школьника. Происходит уменьшение количества необдуманных финансовых вложений, а также повышение доли финансово грамотного населения будет способствовать развитию финансового рынка, притоку инвестиций граждан, повышению качества предлагаемых продуктов и услуг, развитию малого и среднего бизнеса, трудовой занятости. Для этого необходимо уже со школы изучать финансовый рынок, повышать финансовую грамотность, получать практические навыки по управлению финансами, личными уметь составлять свой личный финансовый план, учиться искусству сбережения и инвестирования. Уже в школе необходимо формировать у детей устойчивые взгляды на то, что финансово грамотные люди в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Они более ответственно относятся к управлению личными финансами, способны повышать уровень благосостояния за счёт распределения имеющихся денежных ресурсов и планирования будущих расходов. Навык решения финансовых вопросов, удачно примененный на заседаниях клуба, в дальнейшем может получить продолжения в других жизненных ситуациях. Поэтому так важно обучение поведению в финансовых решениях всех участников образовательного процесса, ведь в дальнейшем опыт работы клуба можно применить на уровне округа, города, региона и страны. Юридический адрес – ГБОУ лицей 1547, ул. Белореченская, д.47, к.1, т. +7 (495) 345-29-72. Руководитель проекта – Свешникова Виктория Александровна. Т. 8 (965) 260-53-12. 10 Приложение № 1 ПОЛОЖЕНИЕ «О клубе волонтеров финансового просвещения» Статья 1. Общие положения 1.1. Клуб волонтёров финансовой грамотности (далее «Клуб») организован на базе государственного бюджетного образовательного учреждения «Лицей №1547 » как добровольное объединение лиц, занимающихся финансовым самообразованием. 1.2. Клуб является добровольным объединением выпускников Лицея, родителей, учащихся и педагогов 1.3. Клуб не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на общественных началах. 1.4. Клуб стремлении является общественным формированием, основанным на молодёжи к совершенствованию уже имеющихся навыков и получению новых знаний, а также на возможности использовать свои знания для просвещения школьников и родителей в области личных и семейных финансов. 1.5. В своей деятельности Клуб руководствуется настоящим Положением. Статья 2. Основные цели, задачи и функции Клуба 2.1. Основной целью деятельности Клуба является объединение и координация деятельности студентов ведущих экономических ВУЗов (в том числе выпускников Лицея), родителей, учащихся и педагогов, заинтересованных в повышении финансовой грамотности школьников. 2.2. Цели деятельности Клуба: - объединение деловой активности старшеклассников, интересующихся личными и семейными финансами; - обсуждение и содействие продвижению проектов и инициатив в сфере финансового просвещения населения; - содействие повышению финансовой грамотности школьников и педагогов с помощью игровых и тренинговых технологий; 11 - установление неформальных связей между различными образовательными учреждениями, активно занимающимися финансовым просвещением обучающихся; - защита прав и интересов членов Клуба; - создание условий для профессиональной ориентации и развития деловых качеств членов Клуба; - информирование о деятельности и результатах работы Клуба в прессе, телеи радиопрограммах, в сети Интернет; - помощь членам Клуба, создание условий для осуществления членами Клуба своей деятельности. Статья 3. Формы деятельности Клуба - поиск и вовлечение в работу Клуба выпускников Лицея, педагогов, родителей интересующихся финансовым самообразованием; - проведение занятий изучения основ финансовой грамотности, в том числе с привлечением профессионалов из числа родителей и студентов профильных вузов и факультетов; - организация посещения профильных вузов и факультетов; - клубные встречи с интересными для школьников людьми; - участие в образовательном фестивале «Неделя финансовой грамотности», а также в конкурсе «Человек. Город. Финансы.», проводимыми Московским институтом открытого образования (МИОО); - распространение информации о деятельности Клуба; - иные формы деятельности, не противоречащие целям и задачам Клуба. Статья 4. Члены Клуба 4.1. Членство в Клубе является добровольным. 4.2. Членами Клуба могут быть студенты профильных вузов и факультетов (выпускники Лицея), родители, школьники и педагоги, занимающиеся финансовым просвещением. 4.3. Для вступления в Клуб требуется заполнение анкеты-заявления. 12 4.4. Членство в клубе подтверждается удостоверением установленного образца. Статья 5. Прекращение членства в Клубе 5.1. По заявлению члена Клуба. 5.2. Решением общего собрания членов Клуба, если поступки и деятельность члена Клуба противоречат целям и задачам Клуба, повлекли причинение ущерба интересам или престижу Клуба. Статья 6. Права и обязанности членов Клуба 6.1. Для осуществления своих целей члены Клуба имеют право: 6.1.1. свободно участвовать в работе Клуба; 6.1.2. вносить предложения, замечания по конкретным вопросам; 6.1.3. вносить предложения по кандидатам в органы управления, в том числе самовыдвигаться; 6.1.5. обращаться за помощью к Клубу для защиты своих законных прав и интересов. 6.2. Члены Клуба обязаны: 6.2.1. соблюдать правила, закрепленные Положением о Клубе, и решения общих собраний Клуба; 6.2.2. принимать активное участие в работе Клуба; 6.2.3. исполнять принятые на себя обязательства по отношению к Клубу; 6.2.4. не причинять ущерба интересам, престижу Клуба. Статья 7. Органы и порядок управления 7.1. Высшим органом управления Клуба является общее собрание его членов. 7.2. К компетенции общего собрания Клуба относится решение следующих вопросов: 7.2.1. внесение изменений и дополнений в Положение о Клубе; 7.2.2. утверждение новой редакции Положения о Клубе; 7.2.3. выборы Президента Клуба; 7.2.4. определение приоритетных направлений деятельности Клуба; 13 7.3. Организационное общее собрание членов Клуба осуществляется один раз в год в октябре. 7.4. Исполнительным органом управления Клуба является Совет Клуба в составе пяти человек. 7.4.1. Совет Клуба избирается общим собранием членов Клуба из числа его членов сроком на один год. 7.4.2. Президент выбирается общим собранием из числа членов Совета. Полномочия Президента: - организует работу Клуба; - распределяет между членами Совета и Клуба подготовку материалов и вопросов для обсуждения на общем собрании Клуба; - контролирует выполнение плана; - назначает членов Клуба ответственными за проведение мероприятий, с учетом их возможностей, пожеланий и характера основной деятельности; Президент Клуба подотчетен общему собранию членов Клуба. 7.4.4. К компетенции Совета Клуба относится решение следующих вопросов: - прием и исключение в Клуб членов; - участие в других организациях; - утверждение плана мероприятий в рамках реализации целей и задач Клуба; - утверждение годового отчета Клуба; - другие вопросы, не отнесенные к исключительной компетенции общего собрания членов Клуба. 7.4.5. Заседания Совета Клуба проводятся не реже одного раза в триместр. Статья 8. Прекращение деятельности Клуба 8.1. Деятельность Клуба прекращается по решению общего собрания Клуба. 14 Приложение № 2. Анкета Тема исследования: «Оценка финансовой грамотности учеников старшей общеобразовательной школы». Проводится опрос с целью выявления потребности школьника в финансовой грамотности. Ответьте, пожалуйста, на несколько вопросов. Просим Вас принять участие в нашей анкете потому, что нам важно мнение каждого из Вас. Вполне возможно, что некоторые ответы могут быть полезны и для Вас. Анкета анонимная, т.е. свое имя писать не нужно. Правила заполнения анкеты: обведите кружком тот ответ, который, как Вы считаете, более совпадает с Вашим мнением. Заранее благодарим Вас за работу. Заполнение анкеты займёт у вас 5-7 мин. 1. Скажите, пожалуйста, ведёте ли Вы учёт своих расходов? 1. Да, я веду учёт расходов. 2. Нет, я не веду учёта. 3. Затрудняюсь ответить 2. Скажите, пожалуйста, какие вопросы о финансовом рынке, Вам сейчас особенно необходимы? 1. Банковские услуги, в частности получение образовательного кредита. 2. Консультации по планированию личного бюджета. 3. Консультации по жилищному вопросу. 4. Функционирование пенсионной системы. 5. Налогообложение доходов физических лиц и получение налоговых вычетов на обучение. 6. Другое (напишите)_________________________ 7. Затрудняюсь ответить. 3. Скажите, пожалуйста, считаете ли Вы себя финансово грамотным человеком? 1. Да. 2. Скорее да. 15 3. Скорее нет. 4. Нет. 5. Затрудняюсь ответить 4. Скажите, пожалуйста, нуждаетесь ли вы в повышении финансовой грамотности? 1. Да. 2. Скорее да. 3. Скорее нет. 4. Нет. 5. Затрудняюсь ответить. 5. Скажите, пожалуйста, необходимо ли изучение основ финансовой грамотности в школе? 1. Да. 2. Скорее да. 3. Скорее нет. 4. Нет. 5. Затрудняюсь ответить. 6. Скажите, пожалуйста, в какой форме необходимо изучение основ финансовой грамотности в школе? 1. В виде факультативных занятий. 2. В виде элективных курсов. 3. Нужны занятия по финансовой грамотности в рамках предмета «экономика». 4. Нужен отдельный предмет « Основы финансовой грамотности» в программе. 5. Нужны образовательные программы, проводимые основными участниками финансового рынка (Пенсионным фондом, инвестиционными фондами, страховыми компаниями, банками). 6. Затрудняюсь ответить. Спасибо за участие в опросе! 16 Результаты опроса ( от сентября 2014 года, проведенного среди учащихся 10-11 классов лицея №1547). 17 18 19 20 Приложение № 3 Анкета волонтера клуба финансовой грамотности 1. ФИО 2. Категория: 1) выпускник; 2) родитель; 3) педагог; 4) представитель общественности; 5)другое:_______________ 3. Образование___________________________ 4. Контактные данные: e-mail______________________________; тел:_____________________________; 5. Какие вопросы финансовой грамотности Вам интересны в наибольшей степени?_____________________________________________________; 6. Занятия по какой теме, затрагивающей аспекты финансового просвещения, Вы могли бы провести самостоятельно?______________________________________________; 7. Наиболее удобное время проведения (месяц, день)________________. Приложение № 4 Примерный план занятий в клубе волонтеров финансового просвещения Занятия проводятся в группах по 15-20 человек ориентировочно 1-2 раза в месяц. На первом занятии проводится входное тестирование для выявления наиболее проблемных вопросов. Основная цель уроков - показать детям важность и необходимость грамотного распоряжения личными денежными средствами; познакомить с правилами распределения своими доходами, способами экономии и формирования сбережений. В основном разделе рассматривалась методика личного финансового планирования. Был пробно составлен план каждого из участников, пришедших на занятие. 21 В практической части использовалась «рабочая тетрадь», где учащиеся и составляли личный финансовый план на 5 лет. Также на наглядном собственном примере была продемонстрирована схема сбережений средств и их вложение в банковский депозит. В ходе организованных дискуссий участники делились собственным опытом по управлению личными финансами. В целом учащиеся показали высокую заинтересованность и вовлеченность в обсуждение темы личных финансов. По окончании занятия каждый из участников может задать вопрос на интересующую его финансовую тему. № Месяц занятия проведения Тема занятия 1 сентябрь Личное финансовое планирование 2,3 октябрь Семейный бюджет. Оптимизация расходов 4 ноябрь Сбережения и формы их вложений. 5,6 декабрь Виды кредитования Интерактивная игра «Создай свой банк» 7 январь Интернет-банкинг для начинающих (обучающий семинар) 8 февраль Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) как инструмент инвестирования 9 март Сетевой маркетинг и финансовые пирамиды 10 апрель Наша будущая пенсия: копим сейчас или никогда! 22 Литература 1. Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2012 г. № 273ФЗ "Об образовании в Российской Федерации". 2. Озерова И., Гольдберг Л. «Дети и деньги». – М., 2008. 3. Нидхэм Н., Дюпон Е.Р., Баркер-Бенфилд С. «Управление личными финансами». – М., 2003. 4. Горяев А., Чумаченко В. «Финансовая грамота». – М., 2013. 5. Овчинников М. Обзор международной практики реализации стратегий и программ в области финансовой грамотности, 2008 6. Журнал «Семейный бюджет» 2008 №4 Апрель. 7. Интернет-ресурсы. 23