Национальная стратегия повышения финансовой грамотности

Версия от 15.09.2015г.
Проект структуры и основного содержания
Нацстратегии.
Национальная стратегия
повышения финансовой
грамотности на 2017-2021 гг.
Москва | 2015
Оглавление
1. Введение ....................................................................................... 3
2. Финансовая грамотность в Российской Федерации .............. 4
3. Основные принципы и параметры Национальной
стратегии .......................................................................................... 7
4. Общие положения ....................................................................... 8
4.1. Миссия – основная цель Национальной стратегии .............................. 8
4.2. Основные задачи ...................................................................................... 8
4.3. Целевые группы ........................................................................................ 8
4.4. Основные направления ............................................................................ 9
4.5. Организационная основа ........................................................................11
4.6. Механизмы и схема реализации............................................................ 12
5. Ожидаемые результаты и оценка эффективности ................ 14
5.1. Целевые показатели................................................................................ 14
5.2. Мониторинг и оценка хода реализации стратегии ............................. 14
5.3. Механизм корректировки стратегии .................................................... 15
5.4. Ожидаемые результаты .......................................................................... 15
6. Этапы реализации стратегии .................................................... 16
6.1. Основные этапы и их задачи ................................................................. 16
6.2. Механизм дальнейших работ по повышению финансовой
грамотности населения ................................................................................ 18
3
1. Введение
Финансовая грамотность населения – требование времени. В начале XXI
века во множестве стран общество осознало необходимость повышения
финансовой грамотности населения. Инициативы по финансовому
просвещению
начали
осуществлять
различные
государственные,
общественные и частные организации.
Разработку Национальных стратегий повышения финансовой грамотности
населения во многих странах существенно активизировали серьезные
потрясения на финансовых рынках. В кризисные периоды стало особенно
заметно – грамотные финансовые действия граждан способствуют
устойчивости финансовой системы, и, в конечном счете, стабильности
развития экономики любой страны.
Роль финансовой компетентности населения определяется ростом значения
личных финансовых решений в обеспечении благосостояния на всех этапах
жизненного цикла: при получении образования, создании семьи, рождении
детей, обеспечении жильем, смене сфер деятельности, выходе на пенсию и т.д.
Повышение личной ответственности за финансовые решения происходит на
фоне увеличения разнообразия и сложности финансовых продуктов, а также в
условиях роста доходов и сбережений населения. Все это придает особую
актуальность проблеме повышения личной финансовой грамотности
населения.
Финансовая грамотность населения в XXI становится существенным фактором
повышения эффективности хозяйственных процессов. Во многих странах
Национальная стратегия повышения финансовой грамотности служит важным
элементом социально-экономической политики государства. В 2012гг. важная
роль финансового просвещения была особо отмечена в заявлении
руководителей стран «Группы 20».
Процесс формирования и реализации Национальных стратегий в настоящее
время идет в более чем шестидесяти странах мира. В рамках деятельности
ОЭСР даже созданы специальные рекомендации по разработке и внедрению
Национальных стратегий повышения финансовой грамотности населения.
Термины и определения. В соответствии с мировым опытом отечественная
Национальная стратегия повышения финансовой грамотности нацелена на
широкие слои российского населения. В рамках Национальной стратегии
повышения финансовой грамотности населения будут применяться термины,
понятные абсолютному большинству граждан России.
Финансовая грамотность – сочетание знаний, навыков и ответственности,
необходимых для принятия взвешенных решений в сфере личных финансов.
Финансово грамотное население:

осознанно планирует свои доходы и расходы;

рационально выбирает финансовые продукты и услуги;

способно следить за состоянием личных финансов;

живет по средствам, избегая непомерных долгов и неплатежей по
кредитам;
4

разбирается в финансовых вопросах;

понимает и способно отстаивать свои права как потребителя
финансовых услуг;

способно к личному стратегическому финансовому планированию,
включая готовность к непредвиденным обстоятельствам и подготовку к
жизни на пенсии.
Финансовое просвещение – процесс, в результате которого граждане улучшают свое
понимание особенностей финансовых услуг для населения и приобретают
навыки, позволяющие лучше осознавать свои права, ответственность, риски и
возможности в сфере личных финансов.
Национальная стратегия повышения финансовой грамотности населения –
скоординированный в масштабах страны комплекс мероприятий по
повышению финансовой грамотности населения Российской Федерации.
2. Финансовая грамотность в Российской
Федерации
В настоящее время умением рационально распоряжаться деньгами обладает
лишь малая часть населения Российской федерации. Абсолютное
большинство россиян не занимаются осознанным и целенаправленным
управлением личными финансами. По данным многочисленных исследований,
финансовое поведение россиян существенно отличается от действий
финансово грамотного населения.
Таблица 2.1.
Параметры финансовой грамотности и финансовое поведение россиян
Финансово грамотное население
 осознанно планирует свои доходы
и расходы
 рационально выбирает
финансовые продукты и услуги
 следит за состоянием личных
финансов
 живет по средствам, избегая
непомерных долгов





ответственно относятся к
платежам по кредитам


разбирается в финансовых
вопросах


понимает и способно отстаивать
свои права как потребителя

Финансовое поведение россиян
около 60% граждан вообще не
имеют сбережений
около 50% предпочитают хранить
сбережения дома
менее 20% семей ведет учет своих
доходов и расходов
более 30% заемщиков тратят более
50% месячного дохода семьи на
выплаты по кредитам
около 50% считают весомыми
причинами неплатежей по кредиту
то, что заемщик не предвидел
возникших обстоятельств и не
рассчитал своих возможностей
более 60% считают финансовые
услуги сложными и непонятными,
о системе страхования вкладов не
знает 55% населения
более 85% россиян не знают, какие
организации занимаются защитой
5
финансовых услуг

способно к личному
стратегическому финансовому
планированию, включая
готовность к непредвиденным
обстоятельствам и подготовку к
жизни на пенсии



прав потребителей финансовых
услуг, более 50% считает, что эти
права не защищены
около 40% граждан не имеют
финансовых резервов
только 1,3% делают добровольные
взносы в НПФ
только 1,4% участвуют в
государственной программе
софинансирования пенсий
Граждане России слабо ориентируются в услугах, предлагаемых финансовыми
институтами. Это зачастую приводит к неадекватному восприятию рекламы
финансовых услуг. Недостаточность финансовой культуры и ответственности
граждан за личное финансовое поведение порождает закредитованность
определенных слоев населения и угрожает стабильности финансовой системы
в целом.
Владельцы кредитных карт плохо осведомлены о рисках, связанных с этим
продуктом. Малообеспеченные граждане склонны использовать дорогие
кредитные продукты, не задумываясь о возникающих обязательствах.
Согласно международному исследованию финансовой грамотности учащихся
15-летнего возраста PISA-2012, российские подростки недостаточно осознают
необходимость финансового планирования; плохо понимают механизмы
кредитования, не задумываются о безопасности и рисках при покупке товаров в
интернет-магазинах и т.д.
Рост благосостояния граждан привел к определенному увеличению их
финансовой активности. Выросло число банковских клиентов, россияне чаще
стали сравнивать условия предоставления финансовых услуг перед их
приобретением, изменилась самооценка финансовых знаний граждан.
Но в целом финансовая грамотность населения Российской Федерации
находится на низком уровне, что влечет за собой проблемы финансовой
безопасности граждан, угрозы для стабильности финансовой системы страны,
и, в конечном счете, отрицательно сказывается на росте благосостояния
населения России.
К числу наиболее острых проблем, связанных с низким уровнем финансовой
грамотности граждан относятся:

отсутствие (или очень короткий горизонт) планирования семейного
бюджета,

неспособность принимать взвешенное, основанное на анализе всей
доступной информации решение по использованию финансовых
продуктов или услуг, спонтанность принятия финансовых решений;

сохраняющийся патерналистский стереотип мышления, стремление
переложить ответственность за свои финансовые решения на
государство;

неумение адекватно оценивать финансовые риски;

недостаточная информированность о возможностях инвестирования и
ведения операций на финансовых рынках;
6

отсутствие правовых знаний в области защиты интересов потребителей
на финансовых рынках;

отсутствие понятной и доступной информации о пенсионной реформе,
отсутствие привычки и навыка планирования пенсионных сбережений.
В числе важных государственных задач проблема повышения финансовой
грамотности населения впервые была сформулирована в 2006 г., когда
Президент Российской Федерации В.В. Путин в качестве фактора
формирования более современного и жизнеспособного общества поставил
задачу развития финансового просвещения населения.
Меры, предпринимаемые в данной сфере, приобрели качественно иной
масштаб и уровень в 2011 г., когда Министерство финансов Российской
Федерации совместно с Мировым Банком начали Проект «Содействие
повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию
финансового образования в Российской Федерации».
В 2012 году на заседании президиума Государственного совета «Об усилении
государственных гарантий защиты прав потребителей в Российской
Федерации» была отмечена необходимость разработки и принятия
дополнительных мер по защите прав потребителей финансовых услуг.
В 2014 г. на заседании президиума Государственного совета Президентом
Российской Федерации еще раз была подчеркнута важность повышения
финансовой грамотности и постоянного внимания к данной области, в том
числе в свете кардинальных изменений в сфере финансовых услуг.
В последние годы многими заинтересованными сторонами, в том числе
государственными и общественными организациями, объединениями делового
сообщества были сформированы и реализованы различные инициативы,
направленные на повышение финансовой грамотности населения России.
В тоже время решение ключевых проблем повышения финансовой
грамотности населения требует консолидации усилий государства, бизнеса,
общественных
организаций
и
других
заинтересованных
сторон.
Формирование и реализация Национальной стратегии повышения
финансовой грамотности является органичным развитием государственной
политики в данной сфере, что в свою очередь, способствует повышению
действенности социально-экономической политики в Российской Федерации.
В целом, принятие настоящей Стратегии обусловлено:

очевидной недостаточностью финансовых знаний у населения;

растущей сложностью предлагаемых финансовых продуктов;

стремительными изменениями на финансовых рынках;

необходимостью координации в общенациональном масштабе
деятельности всех сторон, заинтересованных в повышении финансовой
грамотности населения Российской Федерации.
7
3. Основные принципы и
Национальной стратегии
параметры
Национальная стратегия повышения финансовой грамотности населения
Российской Федерации разрабатывалась и будет реализовываться на основе
ряда ключевых принципов. Среди них:

Стратегией задается миссия, задачи, основные целевые группы,
приоритетные направления и другие ключевые параметры
государственной политики в сфере финансового просвещения граждан
Российской Федерации.

Последовательность и единство методов формирования и реализации
Стратегии. Разрабатывалась Стратегия под эгидой Министерства
финансов Российской Федерации при активном участии Банка России,
и ряда органов государственной власти (прежде всего, Федеральной
службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия
человека, Министерства образования и науки Российской Федерации),
общественных организаций и экспертных групп, а также
представителей науки, образования и финансовых институтов.
Аналогичным образом предусматривается активное участие всех
заинтересованных сторон в процессе реализации и корректировки
Стратегии.

Реализация Стратегии призвана обеспечить консолидацию ресурсов и
усилий всех заинтересованных субъектов государственной политики
Российской Федерации для решения проблемы повышения
финансовой грамотности и роста благосостояния граждан РФ.

Активное использование обратной связи. В целях обеспечения
действенности Стратегии будет осуществляться регулярный мониторинг
положения дел в данной сфере, проводиться анализ проводимых
мероприятий, в том числе оценка качества образовательных программ и
методических материалов. Регулярная оценка и корректировка
программ повышения финансовой грамотности позволит повысить их
эффективность и будет способствовать их соответствию лучшим
международным практикам.

Гибкий характер реализации Стратегии. Для этого предусматривается
ряд мер, в том числе, мониторинг состояния финансовой грамотности
и защиты прав потребителей финансовых услуг, анализ потребностей
домохозяйств, регулярное обсуждение ситуации, а также уточнение
плана мероприятий на текущий период.

При реализации Стратегии повышения финансовой грамотности
населения предусматривается комплексный подход, предполагающий
повышение финансовой грамотности населения по всему спектру
вопросов, связанных с использование гражданами различных
финансовых продуктов и услуг.

Повышение финансовой грамотности и инициативы, осуществляемые в
рамках Стратегии, должны учитывать практические проблемы
домохозяйств, потребности конкретных целевых аудиторий граждан,
8
включая учет особенностей поведения каждой из целевых групп
населения.

Специальные мероприятия в рамках Национальной стратегии должны
способствовать привлечению внимания граждан к недостаточному
уровню их финансовой грамотности.

Повышение грамотности в области финансовых вопросов
предполагается одновременно с сопутствующим повышением правовой
грамотности населения, в том числе в сфере защиты прав потребителей
финансовых услуг.

Мероприятия, осуществляемые в рамках реализации Стратегии,
призваны снизить уровень рисков при принятии финансовых решений
гражданами Российской Федерации. Достигнутый уровень знаний
населения должен рационализировать стереотипы типичного
финансового поведения, а также способствовать обоснованному выбору
финансовых продуктов и услуг.

Мероприятия и инициативы, осуществляемые в рамках реализации
стратегии,
должны носить исключительно
просветительскообучающий характер, не предполагающий содействие продвижению на
рынок конкретных финансовых продуктов и услуг.
4. Общие положения
4.1. Миссия – основная цель Национальной стратегии
Миссия Национальной стратегии – содействовать росту благосостояния
населения Российской Федерации путем повышения уровня финансовой
грамотности граждан и улучшения защиты прав потребителей финансовых
услуг.
4.2. Основные задачи
Для выполнения миссии Национальной стратегии должны быть решены
следующие основные задачи:
1. Повышение уровня финансовой грамотности и формирование более
рационального и ответственного поведения граждан в сфере
управления личными финансами.
2. Формирование
общенациональной
системы
информирования
населения об источниках получения финансовых знаний, а также о
возможностях защиты прав потребителей финансовых услуг.
3. Координация усилий и консолидация ресурсов ведомств и других
заинтересованных сторон в сфере повышения финансовой
грамотности населения.
4.3. Целевые группы
Реализация настоящей Стратегии направлена на повышение финансовой
грамотности широких слоев населения Российской Федерации. Одновременно
целесообразно выделить приоритетные целевые группы граждан, работа с
9
которыми будет наиболее важна и эффективна для повышения финансовой
грамотности в стране. Приоритетными целевыми группами являются:

молодежь, в том числе учащиеся общеобразовательных организаций,
профессиональных образовательных организаций и образовательных
организаций высшего образования,

взрослое население с низким и средним уровнем дохода,

пенсионеры и граждане предпенсионного возраста.
4.4. Основные направления
Для достижения цели и решения поставленных задач, необходимы
скоординированные действия всех заинтересованных сторон по ряду
взаимосвязанных приоритетных направлений.
Финансовое просвещение (образование) граждан
Для качественного улучшения понимания гражданами особенностей сферы
личных финансов и совершенствованию навыков в данной области
необходима целенаправленная и скоординированная работа по финансовому
просвещению. Она будет включать:

Разработку принципов создания программ, соответствующих целям и
задачам Стратегии;

Создание, совершенствование, реализацию
разработанных образовательных программ;

Массовую подготовку преподавателей по финансовой грамотности;

Формирование финансовой культуры и ответственности граждан за
личное финансовое поведение,

Мотивация к долгосрочным накоплениям;

Мотивация к получению новых знаний и навыков, осознания
гражданами важности и практической пользы этого для своего
финансового благополучия.
и
распространение
Информирование граждан
При проведении мероприятий направленных на повышение финансовой
грамотности предусматривается постепенное смещение целевых акцентов от
простого информирования населения к изменению поведения потребителей
финансовых услуг и продуктов. Информационная поддержка реализации
Национальной стратегии будет способствовать:

Информированию об объективных и независимых источниках
информации об управлении личными финансами, а также о
финансовых продуктах и услугах,

Информированию об образовательных программах и иных источниках
знаний в сфере личных финансов,

Информированию
о
правах
потребителей,
организациях,
осуществляющих контроль за соблюдением прав потребителей и
надзор за деятельностью финансовых институтов.
10
Совершенствование работы по защите прав потребителей
финансовых услуг
Деятельность по совершенствованию защиты прав потребителей является
неотъемлемой составной частью мероприятий по повышению финансовой
грамотности населения Российской Федерации. Комплекс мер направленных
на качественное улучшение положения дел в сфере защиты прав потребителей
финансовых услуг будет включать:

Совершенствование нормативной базы по защите прав потребителей
финансовых услуг;

Улучшение практики регулирования и надзора в сфере защиты прав
потребителей финансовых услуг;

Качественное улучшение информирования граждан о возможностях
защиты прав потребителей финансовых услуг;

Содействие формированию у граждан навыков, необходимых для
защиты своих прав потребителей финансовых услуг.
Содействие региональным программам и инициативам
В рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности
населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
реализуется ряд региональных программ в сфере финансовой грамотности.
Данный опыт будет лежать в основе распространения программ на другие
регионы Российской Федерации. При этом предполагается:

Содействие дальнейшему развитию финансового просвещения
населения в регионах, реализующих собственные программы
повышения финансовой грамотности;

Поддержка региональных инициатив по повышению финансовой
грамотности;

Распространение лучших региональных и федеральных инициатив на
другие регионы Российской Федерации.
Координация действий ведомств и других заинтересованных
сторон
Эффективная реализация Стратегии предполагает четкую координацию
действий, рациональное руководство и понятные механизмы управления.
Стратегия – фундамент конструктивного сотрудничества государственных и
региональных органов власти, общественных организаций и других
заинтересованных сторон. Взаимодействие всех заинтересованных сторон
предполагает:

Мониторинг инициатив в сфере финансовой грамотности населения;

Координацию действий различных заинтересованных сторон и
устранение возможного нерационального дублирования их действий;

Создание механизма эффективного взаимодействия и партнерства всех
заинтересованных сторон.
11
Взаимодействие с негосударственными организациями
К реализации Национальной стратегии будут активно привлекаться частные и
негосударственные учреждения. Для этого будет использоваться ряд
механизмов. Среди них:

финансирование программ и инициатив;

партнерство с некоммерческими организациями, занимающимися этой
проблемой;

создание специальных фондов, институтов, специализирующихся на
вопросах повышения финансовой грамотности, как корпоративных, так
и национальных;

вовлечение сотрудников компаний в информирование, проведение
семинаров, разработку учебных курсов;

сотрудничество со СМИ;

создание интернет-сайтов и издание специализированной литературы.
Содержание
и
формат
обучающих
материалов,
разработанных,
распространяемых или используемых частными и некоммерческими
организациями, должны быть сбалансированными, беспристрастными,
непредвзятыми, и не связанными с их коммерческими приоритетами.
Материалы должны быть:

адаптированы к национальной и региональной специфике, в том числе
социальным, экономическим, культурным и лингвистическим аспектам;

соответствующими уровню знаний целевой аудитории: их общей
грамотности, математическим умениям, финансовым знаниям,
технологическим возможностям, стилю обучения и предпочтениям;
особенно они должны избегать использования профессиональных
терминов для неподготовленных пользователей/слушателей;

достоверными, полными, актуальными, полезными и доступными.
4.5. Организационная основа
В соответствии с международной практикой в России общее управление
Национальной стратегией осуществляется под руководством государственного
органа, обладающего соответствующими профессиональными компетенциями
в области финансовой грамотности населения и финансового просвещения.
Это позволит обеспечить необходимую степень согласованности действий
всех заинтересованных сторон – участников реализации Стратегии.
Реализация Стратегии координируется Министерством финансов Российской
Федерации во взаимодействии с Банком России и федеральными
государственными органами, в том числе такими, как Федеральная служба по
надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека,
Министерство образования и науки Российской Федерации и т.д. Стратегия
также реализуется органами государственной власти субъектов Российской
Федерации,
региональными
министерствами,
органами
местного
самоуправления, заинтересованными институтами гражданского общества,
организациями и физическими лицами.
12
Для координации действий заинтересованных сторон, а также общего
управления и контроля исполнения Стратегии должен быть создан
Координационный межведомственный комитет/комиссия по реализации
Национальной стратегии. В ее (его) состав должны входить представители
Министерства финансов Российской Федерации, Банка России, Министерства
образования и науки Российской Федерации, Федеральной службы по надзору
в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и Министерства
экономического развития Российской Федерации. К обсуждению отдельных
вопросов будут регулярно привлекаться представители различных
заинтересованных сторон. При необходимости формируются те или иные
рабочие группы по конкретным проблемам.
Действия государственных органов, в том числе в рамках межведомственного
взаимодействия, призваны координировать, поддерживать, укреплять и
обеспечивать качество работы всех партнеров по реализации Стратегии.
Для оказания стратегической и аналитической поддержки в разработке и
продвижении политики развития финансовой грамотности, разработке других
стратегических предложений и рекомендаций по реализации настоящей
Стратегии и других инициатив должен быть создан Экспертный совет по
реализации Стратегии. Определение функций Совета и его формирование
будет осуществлено на основе действующего Экспертного совета по Проекту
«Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и
развитию финансового образования в Российской Федерации».
Экспертный совет будет осуществлять свою деятельность во взаимодействии с
международными организациями, федеральными органами исполнительной
власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, а
также другими заинтересованными сторонами.
4.6. Механизмы и схема реализации
Основными механизмами реализации Стратегии являются:

план мероприятий («Дорожная карта») по реализации Национальной
стратегии повышения финансовой грамотности населения Российской
Федерации на период до 2021 года;

иные государственные программы Российской Федерации, федеральные
и ведомственные целевые программы, а также региональные и
муниципальные программы, мероприятия крупных компаний,
соответствующие основным принципам настоящей Стратегии, и
предусматривающие действия, направленные на повышение
финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых
услуг.
Реализации Стратегии основывается на наработках Проекта «Содействие
повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию
финансового образования в Российской Федерации», а также материалах
подготовленных в рамках других инициатив, осуществляемых различными
заинтересованными сторонами, в первую очередь Банком России,
Министерством образования и науки Российской Федерации и Федеральной
службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия
человека.
13
На региональном и муниципальном уровнях инструментами реализации
настоящей Стратегии могут стать региональные и муниципальные программы,
уже принятые в отдельных регионах. Они будут использоваться в качестве
примеров для распространения в остальных регионах России.
При этом Координационный комитет:
а) разрабатывает и представляет на утверждение Правительства РФ
ежегодный план мероприятий по реализации настоящей Стратегии.
Указанный план должен быть учтен при формировании федерального
бюджета,
б) при необходимости корректирует целевые показатели (индикаторы) и
их ожидаемые значения;
в) осуществляет контроль над ходом реализации настоящей Стратегии и
представляет ежегодные доклады, составленные с учетом докладов
субъектов Российской Федерации.
Информационная и аналитическая поддержка реализации настоящей
Стратегии в субъектах Российской Федерации и муниципальных образованиях
может осуществляться путем привлечения информационных ресурсов
государственных органов и органов местного самоуправления, государственных
научных учреждений и других заинтересованных сторон.
14
5. Ожидаемые
результаты
эффективности
и
оценка
5.1. Целевые показатели
Целевые показатели хода реализации Стратегии носят как количественный, так
и качественный характер. Для оценки эффективности реализации Стратегии
будут использоваться следующие индикаторы:
1. Количество проведенных просветительских мероприятий по вопросам
личных финансов и защиты прав потребителей;
2. Количество слушателей, принявших участие в семинарах, проводимых в
рамках Стратегии;
3. Уровень знаний населения о возможностях и рисках взаимодействия с
кредитно-финансовыми учреждениями;
4. Доля граждан, осознающих важность соотношения «риск – доходность»
при выборе финансовых продуктов
5. Уровень вовлеченности граждан в процесс сбережения;
6. Доля граждан, осознающих важность формирования финансовой
«подушки безопасности» на случай непредвиденных жизненных
ситуаций;
7. Доля граждан, осознающих личную ответственности за потери,
понесенные на финансовых рынках;
8. Доля граждан, проводящих
потребительских кредитов
сравнение
условий
предоставления
9. Уровень понимания россиянами своей личной ответственности за
погашение взятых кредитов;
10. Уровень знания гражданами прав потребителей финансовых услуг и
механизмов их защиты;
11. Доля граждан, знающих о законных методах защиты прав потребителей
в случае их нарушения со стороны кредитно-финансовых организаций;
12. Доля граждан, уверенных в возможности справедливого разрешения
споров с кредитно-финансовыми организациями;
13. Доля граждан, формирующих собственные добровольные накопления
для личного дополнительного пенсионного обеспечения;
14. Доля граждан, ощущающих необходимость
информации о сфере личных финансов;
дополнительной
15. Прочие целевые показатели.
5.2. Мониторинг и оценка хода реализации стратегии
Принципы организации мониторинга и оценки:

Сочетание внутренней и внешней оценки результатов;

Регулярность проведения оценки результатов;
15

Публичность и регулярность отчетов по результатам проведенной
оценки;

Соответствие оценки целям и задачам Стратегии;

Постепенное смещение акцентов оценки от измерения знаний к
анализу поведенческих привычек населения.
Методы мониторинга и оценки:

Использование имеющейся национальной статистики;

Опросы населения;

Проведение аналитических исследований: первоначальные, текущие и
итоговые обследования;

Анализ данных веб-сайтов: статистические данные (посещаемость
сайтов, статистика перехода по ссылкам, и т.д.), а также данные
интернет-опроса населения (анализ результатов тестирований на сайте);

Проведение экспертных обсуждений.
5.3. Механизм корректировки стратегии
Корректировка Стратегии будет осуществляться по результатам анализа хода ее
реализации, а также мониторинга состояния финансовой грамотности и
защиты прав потребителей финансовых услуг на федеральном уровне и в
субъектах Российской Федерации и муниципальных образованиях. Для этого
предусматривается ежегодное обсуждение, уточнение и утверждение плана
мероприятий на текущий период.
5.4. Ожидаемые результаты
Главной долгосрочной целью реализации стратегии является содействие росту
благосостояния населения Российской Федерации посредством повышения
финансовой грамотности и рационализации управления личными финансами
граждан.
Для достижения этой цели необходимо получить целый комплекс результатов.
Их регулярная оценка – существенный фактор действенности реализации
Стратегии. При этом в рамках осуществления мероприятий реализации
Стратегии многие важные ожидаемые результаты носят качественный, мало
измеримый характер. Эффективная реализация Стратегии предполагает
следующие основные результаты:
1. Создание единого механизма работы в сфере финансовой грамотности
населения;
2. Увеличение доли граждан России, способных
целенаправленное управление личными финансами;
осуществлять
3. Повышение уровня знаний населения России о возможностях и рисках,
имеющихся на рынке финансовых услуг;
4. Увеличение доли граждан, пользующихся финансовыми услугами;
5. Повышение степени
финансовых услуг;
диверсификации
используемых
населением
16
6. Улучшение навыков россиян по управлению личными финансами;
7. Более активное обсуждение
повседневном общения граждан;
вопросов
личных
финансов
в
8. Осознание населением важности наличия «финансовых резервов»;
9. Понимание абсолютным большинством граждан своей ответственности
за понесенные потери в процессе управления личными финансами;
10. Укрепление доверия граждан к деятельности кредитно-финансовых
институтов;
11. Рост уверенности потребителей в справедливом разрешении споров с
поставщиками финансовых услуг;
12. Понимание
широкими
слоями
населения
необходимости
ответственного отношения к выбору кредитных продуктов и
неприемлемости отказа от погашения кредита;
13. Понимание большей частью населения важности формирования
собственных накоплений для личного дополнительного пенсионного
обеспечения;
14. Изменение
финансового
поведения
приоритетности сбережений и накоплений;
граждан,
увеличение
15. Соответствие финансового поведения россиян принципам действий
финансово грамотного населения.
16. Реализация в 2017-2021гг скоординированного в масштабах страны
комплекса мероприятий в сфере повышения финансовой грамотности
широких слоев населения;
17. Создание постоянно действующего
существующих инициатив в сфере
грамотности населения
механизма координации
повышения финансовой
18. Повышение действенности социально-экономической политики в
Российской Федерации.
6. Этапы реализации стратегии
6.1.
Основные этапы и их задачи
Реализация Стратегии осуществляется в три этапа.
Основные мероприятия первого этапа реализации Стратегии
(2017 – 2018 гг.):

Координация уже существующих инициатив в области повышения
финансовой грамотности;

Проведение обследования уровня финансовой грамотности населения;

Разработка и внедрение региональных программ, направленных на
повышение финансовой грамотности и защиту прав потребителей
финансовых услуг;
17

Разработка государственными органами специальных нормативных
положений, стандартов качества и кодексов поведения;

Продолжение широкой и целенаправленной кампании общественного
информирования о потребностях населения в финансовом
образовании, вопросах, связанных с финансовыми рисками;

Регулярное информирование граждан о текущих изменениях
законодательства в области развития розничных финансовых услуг и
защиты прав потребителя финансовых услуг;

Организация
независимых
консультационных
центров
для
консультирования граждан в режиме реального времени и
информирование об этом;

Разработка программы и организация семинаров и тренингов по
вопросам финансового просвещения;

Разработка и начало реализации программ обучения преподавателей;

Внедрение инициативы, предусматривающей учреждение наград в
области финансового просвещения;

Разработка и начало реализации программ, направленных на
подготовку и обучение потенциальных будущих распространителей
информации по вопросам финансовой грамотности (представителей
средств
массовой
информации,
государственных
служащих,
сотрудников и т.д.);

Разработка и организация тиражирования печатных материалов и
инновационных средств, направленных на финансовое просвещение
граждан;

Анализ, актуализация и, при необходимости, корректировка Стратегии
и/или Дорожной карты на основе оценки полученных результатов ее
выполнения;

Разработка и утверждение плана мероприятий на 2018 и 2019 гг.
Основные мероприятия второго этапа реализации Стратегии
(2019 – 2020 гг.):

Координация деятельности сторон (участников), заинтересованных в
повышении финансовой грамотности населения;

Поддержка частных и общественных инициатив в области финансового
просвещения граждан, соответствующих разработанным стандартам
качества и кодексам поведения;

Поддержка и обмен опытом реализации региональных программ,
направленных на повышение финансовой грамотности и защиту прав
потребителей финансовых услуг;

Регулярное информирование граждан о текущих изменениях
законодательства в области развития розничных финансовых услуг и
защиты прав потребителя финансовых услуг;
18

Информационная и финансовая поддержка функционирования
независимых консультационных центров для консультирования граждан
в режиме реального времени;

Распространение и, при необходимости, актуализация печатных
материалов и инновационных средств, направленных на финансовое
просвещение граждан;

Актуализация программ семинаров и тренингов по вопросам
финансового просвещения, программ обучения преподавателей и
программ, направленных на подготовку и обучение потенциальных
будущих распространителей информации по вопросам финансовой
грамотности (представителей средств массовой информации,
государственных служащих, сотрудников и т.д.);

Проведение обследования уровня финансовой грамотности населения;

Разработка и утверждение плана мероприятий на 2020 и 2021 гг.;

Анализ итогов реализации Стратегии.
Основные мероприятия заключительного этапа реализации
Стратегии (2021 г.):

Продолжение всех основных обучающих мероприятий Стратегии;

Оценка эффективности мероприятий Стратегии;

Принятие решения о продлении действия настоящей Стратегии или
необходимости принятия новой;

Обеспечение продолжения
просвещения граждан.
6.2.
действий
в
области
Механизм
дальнейших
работ
по
финансовой грамотности населения
финансового
повышению
Финансирование и мероприятия начального этапа реализации Стратегии будут
осуществляться, в первую очередь, на основе мероприятий Проекта
«Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и
развитию финансового образования в Российской Федерации». По окончании
Проекта финансирование будет осуществляться за счет бюджетных средств и
частных инвестиций.
Содержание работ и объемы их финансирования за счет средств федерального
бюджета должны определяться при разработке федеральных и ведомственных
целевых программ, а также при подготовке мероприятий не программного
характера, обеспечивающих реализацию Стратегии, в пределах бюджетных
ассигнований, предусматриваемых заинтересованным федеральным органом
исполнительной власти в федеральном бюджете на соответствующий
финансовый год и на плановый период.
Содержание работ и объемы их финансирования за счет средств региональных
бюджетов должны определяться при разработке региональных программ, а
также
при
подготовке
мероприятий
непрограммного
характера,
обеспечивающих реализацию Стратегии в регионе, в пределах бюджетных
ассигнований, предусматриваемых заинтересованными региональными
19
органами исполнительной власти в региональном
соответствующий финансовый год и на плановый период.
бюджете
на
Внебюджетное финансовое обеспечение реализации Стратегии может
осуществляться на принципах государственно-частного партнерства, за счет
средств институтов развития, международных финансовых институтов и других
источников.
На заключительном этапе реализации Стратегии необходимо оценить
эффективность осуществленных мероприятий. На основе проведенного
анализа уполномоченный орган должен принять решение о продлении
действия настоящей Стратегии или необходимости принятия новой.
Корректировка Стратегии может включать следующие направления работ:

продолжение разработок
финансовой грамотности;

разработка и реализация новых программ и инициатив в области
финансовой грамотности населения;

создание условий для добросовестной конкуренции и защиты прав
потребителей;

совершенствование
правовых
механизмов,
обеспечивающих
реализацию программ и инициатив в сфере финансовой грамотности;

объединение ролей заинтересованных сторон и долгосрочное
резервирование ресурсов для успешной реализации национальных
стратегий;

более активное участие образовательных систем и министерства
образования в финансовом просвещении населения;

более активное вовлечение в процесс разработки и реализации
Национальной стратегии частных и негосударственных организаций;

разработка новых ключевых компетенций финансовой грамотности для
взрослого населения и молодежи;

дальнейшая
интеграция
финансового
просвещения,
защиты
потребителя и политики обеспечения доступа к финансовым услугам на
национальном и международном уровнях с целью усиления
совокупного эффекта;

поощрение более тесного сотрудничества между регулирующими
органами и другими заинтересованными сторонами.
эффективных
способов
повышения
ул. Мясницкая, 44/1
Москва, Россия, 101990
T +7 (495) 737 5353
Ф +7 (495) 737 5347
E-mail: els@fbk.ru
www.elsfbk.ru