1
advertisement
1 Данные о фирменном наименовании кредитной организации. Полное фирменное наименование: Открытое акционерное общество «Первый Объединенный Банк». Сокращенное наименование: ОАО «Первобанк». Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации. Согласно Свидетельству о внесении изменений в единый государственный реестр юридических лиц 63 №004884003 от 12.02.2008г. было зарегистрировано изменение в Устав, согласно которому, сокращенное наименование банка изменили на ОАО «Первобанк». С 18.01.2006 г. по 12.02.2008 г. сокращенным названием банка было ОАО «Первый ОБ». Полное фирменное наименование и организационно-правовая форма банка-эмитента не изменялись. Сведения о государственной регистрации кредитной организации. Основной государственный регистрационный номер (ФНС России): 1066300000260. Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц: 18.01.2006г. Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц: Управление Федеральной налоговой службы по Самарской области. Номер лицензии на осуществление банковских операций: 3461. Дата получения лицензии: 18.01.2006г. Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация Вид лицензии Генеральная лицензия на осуществление банковских операций 163-12207-100000 Лицензия на осуществление банковских операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а так же других операций с драгоценными металлами 3461 3461 18.11.2013г. 27.02.2008г. Центральный банк Российской Центральный банк Российской Федерации Федерации без ограничения срока действия без ограничения срока действия Лицензия Лицензия Лицензия Лицензия профессионального профессионального профессионального биржевого участника рынка участника рынка участника рынка посредника, ценных бумаг на ценных бумаг на ценных бумаг на совершающего осуществление осуществление осуществление товарные дилерской деятельности по депозитарной фьючерсные и деятельности управлению деятельности опционные сделки ценными бумагами в биржевой торговле 163-12212-010000 163-12217-001000 163-12218-000100 1413 14 мая 2009г. 14 мая 2009г. Номер лицензии Дата получения Орган, выдавший лицензию Срок действия лицензии Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на Вид осуществление лицензии брокерской деятельности Номер лицензии Дата получения Орган, выдавший лицензию Федеральная служба финансовым рынкам по Федеральная служба финансовым рынкам 14 мая 2009г. по Федеральная служба финансовым рынкам 14 мая 2009г. по Федеральная служба финансовым рынкам по 04 августа 2009г. Федеральная служба по финансовым рынкам Срок Без ограничения Без ограничения Без ограничения Без ограничения Без ограничения действия срока действия срока действия срока действия срока действия срока действия лицензии Контактная информация. Местонахождения кредитной организации: 443086, г. Самара, ул. Ново-Садовая/ул. Первомайская, дом 3/дом 27. Номер телефона, факса: (846) 278-88-19, (846) 278-78-86. Адрес страницы (страниц) в сети Интернет: www.pervobank.ru Филиалы и представительства кредитной организации. Филиал «Уральский» Открытого акционерного общества «Первый Наименование Объединенный Банк» 2 Дата открытия Место нахождения в соответствии с Уставом (учредительными документами) 12.12.2012 620026, Российская Федерация, Свердловская область, г.Екатеринбург, ул.Белинского, д.55. Телефон (343) 311-76-21 ФИО руководителя Гулецкий Николай Сергеевич Срок действия доверенности руководителя 29.09.2017 г. Наименование Дата открытия Место нахождения в соответствии с Уставом (учредительными документами) Телефон Филиал «Московский» Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» 21.08.2007 г. 107140, г. Москва, ул. Верхняя Красносельская, д.3Г (495) 984-33-30 ФИО руководителя Порохов Юрий Викторович Срок действия доверенности руководителя 17.07.2016 г. Наименование Филиал «Санкт-Петербургский» Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» Дата открытия 26.05.2008г Местонахождение 195112, г.Санкт-Петербург, Новочеркасский проспект, д.33, лит.А. Телефон (812) 645-03-71 ФИО руководителя Лушников Игорь Владимирович Срок действия доверенности руководителя 13.07.2017 г. Сведения об аудиторе (аудиторах) кредитной организации – эмитента За 2014 год независимую проверку бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности кредитной организации – эмитента проводило ЗАО «КПМГ»: Полное фирменное наименование Закрытое акционерное общество «КПМГ» Сокращенное наименование ЗАО «КПМГ» Место нахождения 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.10, комплекс «Башня на Набережной», Блок С Номер телефона и факса (495) 937 44 77 Адрес электронной почты (если имеется) Номер, дата выдачи и срок действия лицензии на осуществление аудиторской деятельности либо полное наименование и местонахождение саморегулируемой организации аудиторов, членом которой является (являлся) аудитор эмитента Финансовый год (годы) из числа последних пяти завершенных финансовых лет и текущего финансового года, за который (за которые) аудитором проводилась независимая проверка годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитной организации эмитента. moscow@kpmg.ru Член Некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России». Номер Свидетельства о членстве №255 от 28.12.2009г. Местонахождение Некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России»: 105120, г. Москва, 3-ий Сыромятнический переулок, д. 3/9, строение 3. Независимая проверка бухгалтерской (финансовой) отчетности ОАО «Первобанк» за 2008г., 2009г., 2010г.,2011г.,2012г. и 2013г. (составленной в соответствии с законодательством Российской Федерации и в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. 3 Вид бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитной организации-эмитента, в отношении которой аудитором проводилась независимая проверка Годовой отчет банка в соответствии с Российскими стандартами, консолидированная бухгалтерская отчетность в соответствии с МСФО. Факторы, которые могут оказать влияние на независимость аудитора от кредитной организации эмитента, в том числе информация о наличии существенных интересов, связывающих аудитора (должностных лиц аудитора) с кредитной организацией - эмитентом (должностными лицами кредитной организации - эмитента). Наличие долей участия аудитора (должностных лиц Нет аудитора) в уставном капитале кредитной организации эмитента Предоставление заемных средств аудитору (должностным Нет лицам аудитора) кредитной организацией - эмитентом Наличие тесных деловых взаимоотношений (участие в продвижении услуг кредитной организации - эмитента, участие в совместной предпринимательской деятельности и т.д.), а также родственных связей Нет Сведения о должностных лицах кредитной организации - Нет эмитента, являющихся одновременно должностными лицами аудитора (аудитором) Виды банковских операций и сделок, с указанием валюты их осуществления. В соответствии с Уставом и Генеральной лицензией на осуществление банковских операций Банк может осуществлять следующие банковские операции: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); - размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет; - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; - осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам; - инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; - купля и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; - привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; - осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов); - выдача банковских гарантий. Согласно положениям Устава, Банк также вправе осуществлять следующие сделки: - выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; - приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; - доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; - осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; - предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; - лизинговые операции; - оказание консультационных и информационных услуг. Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции расчетного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами. Банк также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договорам с физическими и юридическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. Положение в отрасли. 4 Сегодня ОАО «Первобанк» входит в сто крупнейших банков России. Около 48% кредитного портфеля Банка сформировано его подразделениями, находящимися в Самарской области, а оставшиеся 52% приходится на другие регионы России. Банк работает в 24 городах, расположенных на территории 14 субъектов федерации. Приоритетные направления деятельности общества. Основная задача ближайших лет сохранение стабильных показателей эффективности. Банк продолжит реализацию утвержденной ранее стратегии, направленной на диверсификацию бизнеса, сохранение рыночных позиций, повышение уровня рентабельности. В 2015 году Банк продолжит переход на новую технологическую платформу и реорганизацию бизнеспроцессов в целях повышения эффективности бизнеса и снижения подверженности операционному риску. Стратегические приоритеты: Поддержка высокого уровня платежеспособности банка, повышение уровня ликвидности; Укрепление доверия клиентов к банку, развитие и поддержка на высоком уровне имиджа банка, репутации банка, как надёжного делового партнёра, который своевременно и в полном объеме исполняет обязательства перед кредиторами; Обслуживание и удержание в банке существующих клиентов и привлечение новых; Поддержание на должном уровне и увеличение объемов привлечения средств клиентов; Осуществление своей деятельности на принципах клиентской политики , формирование деловых отношений с клиентами банка на основе индивидуального гибкого подхода, взаимовыгодного сотрудничества, высокий уровень ведения бизнеса, использование современных стандартов обслуживания; Качественное расширение клиентской базы банка; Усиление работы с проблемной задолженностью заёмщиков; Предоставление клиентам широкого спектра высококачественных банковских услуг, адаптация текущего продуктового ряда к потребностям клиентов; Совершенствование системы управления финансовыми рисками, в первую очередь, риском ликвидности, кредитным, процентным и валютным рисками, в кризисных условиях; Использование современных банковских технологий и совершенствование систем телекоммуникаций; Обеспечение среди банков - корреспондентов имиджа надёжного банка с высоким уровнем расчетной дисциплины, перспективного для расширения сотрудничества на межбанковском ринке; Повышение эффективности деятельности региональной сети банка; Содержание рыночной позиции банка на достигнутом уровне по отдельным показателям; Поддержание состояния развития банка (объемы операций и т.д.) на достигнутом уровне, при благоприятных условиях – обеспечение позитивной динамики развития банка; Отчет совета директоров акционерного общества о результатах развития акционерного общества по приоритетным направлениям его деятельности. Банк выполняет основную задачу ближайших лет – разработать и предложить удобные продукты для каждой категории клиентов, в зависимости от размера и отрасли. Штучные продукты остаются прерогативой крупного бизнеса. Для развития МСБ Банком была разработана специальная линейка продуктов, которая активно продвигалась в течение года, что положительно повлияло на динамику роста данного сектора кредитования. Благодаря такому подходу и активной работе в новых регионах кредитный портфель Банка без учета межбанковских кредитов вырос за 2014 год на 1 783 млн.руб., а доля кредитов среднему и малому бизнесу в нем достигла 12%, объем кредитования МСБ составил 4 149 млн.руб. Особое внимание и усилия направлены на развитие работы с частными клиентами.Кредитный портфель физических лиц продемонстрировал в 2014 году устойчивые темпы роста. Прирост розничного портфеля с начала 2014 года составил 2,6 млрд. руб., в результате объем данного сегмента в кредитном порфтеле составил 24%. Стоит отметить увеличение относительной доли автокредитования на 12% в общем объеме розничного кредитного портфеля и одновременное снижение объемов потребительских кредитов до 31%, при этом доля ипотечных кредитов незначительно сократилась с 14% до 13% от общей доли розничного портфеля. Динамика активов, обязательств и собственных средств Открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» за 2014 год. 5 Активы (по данным бухгалтерского баланса (публикуемая форма)) Денежные средства Средства кредитных организаций в ЦБ РФ Средства в кредитных организациях Чистые вложения в ценные бумаги Требования по текущему налогу на прибыль Отложенный налоговый актив Чистая ссудная задолженность Основные средства, НМА и материальные запасы Прочие активы Всего активов По состоянию на 1 января 2015 года тыс. руб. По состоянию на 1 января 2014 года тыс. руб. Изменение к 1 января 2014 года тыс. руб. Динамика изменения в % 2 206 381 2 164 753 1 202 040 1 212 634 1 004 341 952 119 84% 79% 496 510 13 910 789 18 945 1 955 737 14 207 194 8 944 -1 459 227 -296 405 10 001 -75% -2% 112% 216 077 46 213 787 625 528 36 804 827 791 942 216 077 9 408 960 -166 414 100% 26% -21% 402 649 66 255 419 552 547 56 735 865 -149 898 9 519 554 -27% 16% Обязательства и собственные средства (по данным бухгалтерского баланса (публикуемая форма)) Собственные средства Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка РФ По состоянию на 1 января 2015 года 4 909 414 7 356 165 По состоянию на 1 января 2014 года 5 090 361 6 534 096 Изменение к 1 января 2014 года - 180 947 822 069 Динамика изменения в % -4% 13% Средства кредитных организаций Средства клиентов (некредитных организаций) в т.ч.: - Средства на расчетных и текущих счетах - Депозиты юридических лиц - Вклады физических лиц Выпущенные долговые обязательства Финансовые обязательства, оцениваемые через прибыль и убыток Прочие обязательства Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон Всего обязательств и собственных средств 2 490 543 47 412 224 3 109 552 32 702 205 -619 009 14 710 019 -20% 45% 12 232 885 6 612 933 5 619 952 85% 16 438 218 18 741 121 3 541 063 - 9 571 651 16 517 621 7 609 428 1 094 057 6 866 567 2 223 500 - 4 068 365 -1 094 057 72% 13% -53% -100% 498 181 47 830 487 859 108 307 10 322 - 60 477 2% -56% 66 255 420 56 735 865 9 519 555 17% По итогам 2014 года активы Банка составили 66 255 млн.руб., что на 9 520 млн.руб. больше объема активов по итогам предыдущего года. Данный факт обусловлен положительной динамикой ссудной задолженности, прирост которой по отношению к данным 1 января 2014 года составил 26%, что в абсолютном выражении составило 9 409 млн. руб. При этом стоит отметить, что повышение эффективности структуры активов произошло за счет развития кредитования физических лиц и клиентов группы МСБ. Для развития МСБ Банком была разработана специальная линейка продуктов, которая активно продвигалась в течение года, что положительно повлияло на динамику роста данного сектора кредитования. Так, доля кредитования МСБ в структуре кредитного портфеля юридических лиц выросла на 5%. Кредитный портфель физических лиц продемонстрировал в 2014 году устойчивые темпы роста. Прирост розничного портфеля с начала 2014 года составил 2,6 млрд. руб. Стоит отметить увеличение относительной доли автокредитования на 12% в общем объеме розничного кредитного портфеля и одновременное снижение объемов 6 потребительских кредитов до 31%, при этом доля ипотечных кредитов незначительно сократилась с 14% до 13% от общей доли розничного портфеля. За 2014 год объем портфеля ценных бумаг сократился на 296 млн. руб., что обусловлено стратегией развития Банка в части изменения структуры работающих активов: доля кредитования массовых сегментов увеличивается, доля вложений в ценные бумаги уменьшается. Это позволяет повысить рентабельность активов Банка. Активы Банка в части средств в кредитных организациях и в ЦБ РФ, снижены в 2014 году на 507 млн.руб. или 16% в целях сокращения в структуре активов удельного веса высоколиквидных, но низкодоходных активов. Наибольшему приросту пассивов Банка в 2014 году способствовало увеличение клиентских средств, при этом основной рост обусловлен приростом депозитов юридических лиц и средств на счетах. Лидерами по привлечению срочных средств юридических лиц в текущем году были: Самарский региональный центр, операционный офис в Тарко-Сале и операционный офис в Челябинске. Вклады физических лиц выросли на 2,2 млрд.руб. Главными обслуживающими центрами по привлечению вкладов физических лиц были Самарский региональный центр, и филиал в Москве. На фоне общего роста пассивов Банка объем выпущенных долговых ценных бумаг сократился на 4 млрд. руб. В структуре ресурсной базы Банка происходит замещение выпущенных долговых обязательств средствами клиентов. Снижение объема долговых обязательств произошло, в том числе, в связи с погашением облигаций БО 4В020203461В серии 02 в апреле 2014 года. Таким образом, ресурсная база Банка обусловлена повышением доверия клиентов к Банку, несмотря на нестабильную рыночную ситуацию, сложившуюся в четвертом квартале 2014 года. Общее увеличение объема средств клиентов также обусловлено и процентной политикой Банка. Динамика финансового результата деятельности Открытого акционерного общества “Первый Объединенный Банк” в 2014 году. Отчет о финансовых результатах (по данным отчета о финансовых результатах (публикуемая форма)) Процентные доходы: От размещения средств в кредитных организациях От ссуд, предоставленных клиентам (не кредитным организациям) От вложений в ценные бумаги Процентные расходы: По привлеченным средствам кредитных организаций По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) По выпущенным долговым обязательствам Чистые процентные доходы Изменение резерва на возможные потери по ссудам Чистые процентные доходы после создания резерва Комиссионные доходы Комиссионные расходы Чистые доходы от операций с иностранной валютой Чистые доходы от переоценки иностранной валюты Чистые доходы от операций с ценными бумагами Прочие операционные доходы Изменение величины резервов на возможные потери Чистые доходы Операционные расходы Начисленные налоги (включая налог на прибыль) Выплаты из прибыли после 2014 год тыс. руб. 2013 год тыс. руб. Изменение тыс. руб. Прирост, % 6 268 981 5 453 214 815 767 15% 316 966 216 592 100 374 45% 5 002 002 4 188 401 813 601 17% 950 013 3 754 739 1 048 221 3 430 635 -98 208 324 104 -12% 9% 821 625 605 683 215 942 36% 2 405 319 1 965 710 439 609 22% 527 795 859 242 -331 447 -39% 2 514 242 2 022 579 491 663 24% -317 308 -320 101 2 793 -1% 2 196 934 1 702 478 494 456 29% 448 974 140 817 386 787 104 829 62 187 35 988 16% 34% 1 886 136 101 203 1 784 933 1764% -1 705 465 69 207 -1 774 672 -2564% -268 071 -155 100 -112 971 73% 122 403 102 568 19 835 19% - 265 397 -21 790 -243607 1118% 2 274 697 2 315 257 2 080 524 1 637 337 194 173 677 920 9% 41% -61 366 166 071 -227 437 -137% 0 0 0 0 7 Отчет о финансовых результатах (по данным отчета о финансовых результатах (публикуемая форма)) налогообложения Прибыль (убыток) за отчетный период 2014 год тыс. руб. 20 806 2013 год тыс. руб. 277 116 Изменение тыс. руб. -256 310 Прирост, % -92% За 2014 год Банком получена чистая прибыль, с учетом отражения событий после отчетной даты, в сумме 20,8 млн. руб. Наибольшая доля полученной прибыли приходится на Московcкий, Самарский, Санкт-Петербургский филиалы и на операционный офис в городе Новокуйбышевск. По сравнению с 2013 прибыль уменьшилась на 257 млн. руб.,(на 92%). Основным фактором, повлиявшим на величину прибыли в 2014 году стал рост чистых процентных доходов после создания резервов на возможные потери по ссудам на 494 млн. руб., что на 29 % выше аналогичного показателя прошлого года. Отрицательно на итоговой величине прибыли сказалось увеличение расходов от операций с ценными бумагами на 113 млн. руб. Это обусловлено тем, что в 2014 году Банком получен убыток от ликвидации ЗПИФ «Первый-Венчурный» в размере 109 млн. руб. Доход от валютных операций составил за 2014 год 1 886 млн. руб., что на 1 785 млн. руб. больше результата предыдущего года. Это связано с существенным ростом курсов иностранной валюты по отношению к российскому рублю. Существенный объем операций с иностранной валютой составили сделки СВОП и Форвард. За 2014 год увеличение резервов на возможные потери составляет 231 млн. руб., за 2013 год – 285 млн. руб. Рост резервов обусловлен внесением изменений в методику резервирования вложений в ПИФы в связи с поправками в Положение ЦБ РФ от 20 марта 2006 года № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (далее – «Положение № 283-П»). Рост операционных расходов в 2014 году на 41% по сравнению с предыдущим годом обусловлен убытком по договорам цессии проблемной ссудной задолженности. Административно-хозяйственные расходы также выросли на 46% за счет роста расходов на рекламу и на содержание имущества. Объем прочих операционных доходов Банка за 2014 год составил 122 млн. руб., что на 20 млн. руб. больше, чем в 2013 году. В 2014 году Банком получены дополнительные доходы от реализации недвижимого имущества, полученного по отступному и не используемого в банковской деятельности, а также получены дивиденды от дочерних компаний в размере 63 млн. руб. Таким образом, основными операциями, оказывающими существенное влияние на финансовый результат Банка, являются операции кредитования юридических и физических лиц, а также вложения в высоколиквидные ценные бумаги как один из инструментов поддержки ликвидности Банка и диверсификации рисков при размещении временно свободных денежных средств. Банк осуществляет свою деятельность преимущественно на территории Российской Федерации. Вследствие этого, Банк подвержен экономическим и финансовым рискам на рынках Российской Федерации, которые проявляют характерные особенности, присущие развивающимся рынкам. В 2014 году выплата дивидендов акционерам Банка не осуществлялась. В 2014 году было проведено 13 заседаний Совета директоров, на которых в общей сложности рассмотрен 91 вопрос повестки дня. В частности были рассмотрены вопросы: предварительное утверждение годового отчета за 2013 год; по формированию рекомендации годовому общему собранию акционеров Банка по вопросу утверждения аудитора ОАО «Первобанк» на 2014 год и определение размера оплаты его услуг; о существенных банковских рисках; о соответствии результатов деятельности Банка выполнению бизнес-плана; утверждение отчетов СВА; утверждение отчетов контролера профессионального участника рынка ценных бумаг; по одобрению сделок, в совершении которых имеется заинтересованность; о признании задолженности нереальной для взыскания и списании ее за счет сформированного резерва на возможные потери по ссудам; утверждение новой организационной структуры; утверждение внутренних документов Банка. Перспективы развития общества. В соответствии с бизнес-планом банка предполагается сохранение объема работающих активов и доли рынка. В 2015 году основные усилия будут направлены на повышение уровня рентабельности. Планируется, что к 8 2016 году ОАО «Первобанк» укрепит свои позиции в регионах присутствия и станет заметным участником межрегионального банковского рынка. Работа с бизнесом всегда была сильной стороной Банка. В Банке обслуживаются как крупнейшие компаниилидеры отраслей, так и небольшие частные предприятия. При развитии корпоративного направления предполагается достижение следующих показателей: На начало 2015 г. На начало 2016 г. Привлеченные средства корпоративных 29 млрд. рублей 26 млрд. рублей клиентов Кредитный портфель 26,7 млрд. рублей 27,2 млрд. рублей За прошедший год Банк сделал несколько важных шагов навстречу частным клиентам и будет продолжать создавать и предлагать новые удобные продукты: кредитная карта, кредитная линия, вклад с картой, будет пополняться и совершенствоваться линейка вкладов, развиваться ипотека и авто кредитование. При развитии розничного направления предполагается достижение следующих показателей: На начало 2014 На начало 2015 г. Привлеченные средства частных клиентов 19 млрд. рублей 25 млрд. рублей Кредитный портфель 8,8 млрд. рублей 9,4 млрд. рублей Выполнение бизнес-плана предполагает значительное увеличение кросс продаж между корпоративным и розничным бизнесом. Банк будет предлагать удобные банковские продукты сотрудникам тех компаний, которые обслуживаются в банке. И наоборот - приглашать на обслуживание компании частных клиентов, обсуживающихся в банке и ведущих свой бизнес. Банк предложит клиентам пакетные продукты, совмещающие для удобства сразу несколько услуг, а также стандартные продукты, которые позволят предлагать всем клиентам услуги одинаково высокого качества. Банк является крупным участником финансового рынка. Облигации Банка обращаются на ММВБ, собственный портфель вложений в ценные бумаги составляет 13,9 млрд. рублей. Банк также является активным участником рынка межбанковского кредитования. Устойчивые позиции банка позволяют ему привлекать ресурсы на открытом финансовом рынке, чтобы развивать другие направления бизнеса, в первую очередь, кредитование. При развитии инвестиционного бизнеса Банка предполагается достижение следующих показателей: На начало 2015 г. На начало 2016 г. Один облигационный займ, Один облигационный займ, вексельная Рыночные займы вексельная программа программа Объем привлечения с рынка 10,6 млрд. рублей 7,6 млрд. рублей Портфель ценных бумаг 13,9 млрд. рублей 14,0 млрд. рублей Информация об объеме каждого из использованных акционерным обществом в отчетном году видов энергетических ресурсов. В отчетном периоде Банком были использованы следующие виды энергетических ресурсов: - электрическая энергия – 2 867 345 квт/час на сумму 14 280,5 тыс. рублей; - тепловая энергия – 2 068,1 Гкал на сумму 2 641,6 тыс. рублей; - бензин автомобильный - 173 698 литр на сумму 5 317,1 тыс. рублей; - дизельное топливо – 14 464 литров на сумму 517,9 тыс. рублей. Участие кредитной организации в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях. Наименование: Национальная фондовая ассоциация. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: член ассоциации Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: взаимодействие с органами законодательной и исполнительной власти, работа по совершенствованию законодательства, участие в перспективных проектах финансового рынка. Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления - январь 2006 г, срок участия – бессрочно. Наименование: Международная платежная система VISA International. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: ассоциированный член платежной системы. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: эмиссия банковских карт, эквайринг. Срок участия кредитной организации - эмитента в этой организации: дата вступления - январь 2006 г, срок участия – бессрочно. Наименование: Международная платежная система MasterCard. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: аффилированный член платежной 9 системы. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: эмиссия банковских карт, эквайринг. Срок участия кредитной организации - эмитента в этой организации: дата вступления - сентябрь 2012г, срок участия – бессрочно. Наименование: Платежная система Золотая Корона. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник системы. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: эмиссия банковских карт, эквайринг. Срок участия кредитной организации - эмитента в этой организации: дата вступления - август 2014 г, срок участия – бессрочно. Наименование: Национальная система платежных карт (НСПК). Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: косвенный участник. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: получение операционных услуг и услуг платежного клиринга НСПК. Срок участия кредитной организации - эмитента в этой организации: дата вступления - апрель 2015г, срок участия – бессрочно. Наименование: Группа "Московская Биржа" Роль – участник торгов, эмитент ценных бумаг Функции – участие в торгах, допуск собственных ценных бумаг к торгам Срок участия – бессрочно. Наименование: Международная расчетная система S.W.I.F.T. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: член системы. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: осуществление расчетов. Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – январь 2006 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Система страхования вкладов. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник системы. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: прием вкладов. Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – январь 2006 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Агентство по страхованию вкладов. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: аккредитованный банк. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: участие в конкурсах по отбору банков агентов, через которые АСВ будет осуществлять выплаты страхового возмещения. Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – ноябрь 2008 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», Международная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ». Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник системы. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: предоставление клиентам – физическим лицам услуг по осуществлению банковских денежных переводов без открытия счета. Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – август 2006 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), корреспондентская сеть «CONTACT». Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник сети. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: предоставление физическим лицам банковской услуги по осуществлению денежных переводов без открытия банковского счета в рамках корреспондентской сети «CONTACT». Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – июль 2006 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток», Международная система денежных переводов Вестерн Юнион. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник системы. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: предоставление физическим лицам 10 банковской услуги по осуществлению денежных переводов без открытия банковского счета. Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – январь 2006 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Группа компаний Центр Финансовых Технологий, Международная система денежных переводов «Золотая Корона-Денежные переводы». Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник системы. Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: предоставление физическим лицам банковской услуги по осуществлению денежных переводов без открытия банковского счета. Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – декабрь 2011 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО МСП Банк»). Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – август 2009 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Некоммерческая организация «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – ноябрь 2012 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Фонд содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – июль 2012 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: ОАО «Пермский гарантийный фонд» Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – март 2012 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительства» Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – июнь 2010 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – декабрь 2011 г. Срок участия – бессрочно. 11 Наименование: Фонд развития и поддержки малого предпринимательства республики Башкортостан. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – март 2013 г. Срок участия – до 19 марта 2016 года. Наименование: Гарантийный фонд Самарской области. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – январь 2013 г. Срок участия – бессрочно Наименование: Гарантийный фонд Воронежской области. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – октябрь 2014 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (г. Санкт- Петербург). Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – август 2013 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Гарантийный фонд Рязанской области. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – июнь 2014 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области. Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник программы развития кредитования МСБ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: кредитование субъектов малого и среднего бизнеса Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – март 2014 г. Срок участия – бессрочно. Наименование: Московская Межбанковская Валютная Ассоциация Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: член ассоциации Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: обмен информаций и развитие отношений на рынке межбанковского кредитования Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – февраль 2010 г. Срок участия – бессрочно Наименование: ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа» Роль (место) кредитной организации - эмитента в указанной организации: участник торгов по привлечению временно свободных средств Фонда содействия реформированию ЖКХ Функции кредитной организации - эмитента в указанной организации: привлечение средств в депозиты Срок участия кредитной организации – эмитента в этой организации: дата вступления – февраль 2011 г. Срок участия – бессрочно 12 Подконтрольные кредитной организации – эмитенту организации, имеющие для нее существенное значение. 1. Полное фирменное наименование Сокращенное фирменное наименование Место нахождения Основания признания общества дочерним или зависимым по отношению к кредитной организации - эмитенту Общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания «ПервоинвестУправление активами» ООО УК «Первоинвест-Управление активами» 443086, г. Самара, ул. Ерошевского, 3 А Статья 105, п.1Гражданского кодекса РФ Размер доли участия кредитной организации - эмитента в уставном капитале дочернего и/или зависимого общества, а в случае, когда дочернее или зависимое общество является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций дочернего или зависимого общества, принадлежащих кредитной организации эмитенту Размер доли участия дочернего и/или зависимого общества в уставном капитале кредитной организации - эмитента, а в случае, когда кредитная организация - эмитент является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций кредитной организации - эмитента, принадлежащих дочернему и/или зависимому обществу Описание основного вида деятельности общества Описание значения такого общества для деятельности кредитной организации - эмитента 100% 0% Деятельность по управлению ценными бумагами. Предоставление дополнительных услуг клиентам банка ФИО лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа дочернего и/или зависимого общества Год рождения Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации - эмитента Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации эмитента - если кредитная организация - эмитент является акционерным обществом Пенкин Валерий Юрьевич 1962 0% 0% 2. Полное фирменное наименование Сокращенное фирменное наименование Место нахождения Основания признания общества дочерним или зависимым по отношению к кредитной организации - эмитенту Размер доли участия кредитной организации - эмитента в уставном капитале дочернего и/или зависимого общества, а в случае, когда дочернее или зависимое общество является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций дочернего или зависимого общества, принадлежащих кредитной организации эмитенту Закрытое акционерное общество «Самарская недвижимость» ЗАО «Самарская недвижимость» 443068, г.Самара, ул. Скляренко, д.12. Статья 105, п.1 Гражданского кодекса РФ 100% 13 Размер доли участия дочернего и/или зависимого общества в уставном капитале кредитной организации - эмитента, а в случае, когда кредитная организация - эмитент является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций кредитной организации - эмитента, принадлежащих дочернему и/или зависимому обществу Описание основного вида деятельности общества Описание значения такого общества для деятельности кредитной организации эмитент ФИО лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа дочернего и/или зависимого общества Год рождения Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации - эмитента Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - если кредитная организация - эмитент является акционерным обществом 0% Сдача имущества в аренду. Предоставление аренды имущества ОАО «Первый Объединенный Банк» Шеремет Александрович Максим 1981г 0% 0% 3. Полное фирменное наименование Сокращенное фирменное наименование Место нахождения Основания признания общества дочерним или зависимым по отношению к кредитной организации - эмитенту Размер доли участия кредитной организации - эмитента в уставном капитале дочернего и/или зависимого общества, а в случае, когда дочернее или зависимое общество является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций дочернего или зависимого общества, принадлежащих кредитной организации эмитенту Размер доли участия дочернего и/или зависимого общества в уставном капитале кредитной организации - эмитента, а в случае, когда кредитная организация эмитент является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций кредитной организации - эмитента, принадлежащих дочернему и/или зависимому обществу Описание основного вида деятельности общества Описание значения такого общества для деятельности кредитной организации эмитент ФИО лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа дочернего и/или зависимого общества Год рождения Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации - эмитента Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации - эмитента - если кредитная организация - эмитент является акционерным обществом Закрытое Акционерное Общество «Самарская лизинговая компания» ЗАО «Самарская лизинговая компания» 443096, г.Самара, ул.Мичурина, д.15, к.301 Статья 105, п.1 Гражданского кодекса РФ 100% 0% Финансовый лизинг Платчихин Виктор Сергеевич 1968г 0% 0% 14 Общая оценка результатов деятельности кредитной организации в банковском секторе. К факторам и условиям, влияющим на деятельность кредитной организации, относятся изменение темпов инфляции, нестабильность курса национальной валюты, динамика ставки рефинансирования Банка России. Для снижения негативного эффекта факторов и условий, влияющих на деятельность, кредитная организация развивает весь спектр операций, предусмотренных действующей лицензией и востребованных рынком, а также планирует осуществлять дополнительные стабилизирующие мероприятия в рамках управления рисками на основе аналитически обоснованной стратегии деятельности. По состоянию на 1 января 2015 года активы Банка составили 66 255 млн. руб., что на 9 520 млн. руб. больше объема активов на 1 января 2014 года. Увеличение активов произошло за счёт увеличения объёмов кредитования на 9 409 млн. руб. при снижении вложений в ценные бумаги на 296 млн. руб. и средств, размещенных в кредитных организациях на 507 млн. руб. В результате чистая ссудная задолженность Банка составила 46 214 млн. руб., чистые вложения в ценные бумаги – 13 911 млн. руб. и средства в кредитных организациях – 2 661 млн. руб., в т.ч. 2 165 млн. руб. в ЦБ РФ. В структуре ссудной задолженности наибольший удельный вес – 70% приходится на кредитование клиентов, из которых 53% – кредиты, выданные корпоративному бизнесу и 17% кредиты, выданные физическим лицам. Оставшиеся 30% ссудной задолженности приходятся на межбанковское кредитование и операции обратного РЕПО. В составе кредитов, выданных физическим лицам, доля авто кредитования составляет 39,1%, потребительского кредитования – 27,2% , ипотечного кредитования – 19,2% и прочих видов кредитования – 4,5%. Росту активов Банка способствовало увеличение объёмов привлечённых средств клиентов на 14 710 млн. руб. (с 32 702 млн. руб. до 47 412 млн. руб.). Это стало возможным благодаря росту в 2014 году объёмов привлеченных депозитов юридических лиц на 6 867 млн. руб., а также вкладов физических лиц на 2 224 млн. руб. Опережающие темпы роста привлеченных средств клиентов по сравнению с темпом роста активов позволили Банку снизить зависимость ресурсной базы от средств, привлеченных от Банка России и с отрытых финансовых рынков. По состоянию на 1 января 2015 года структура ресурсной базы Банка на 63,3% представлена средствами клиентов общим объемом 47 412 млн. руб., где наибольший удельный вес – 40% приходится на вклады физических лиц, 35% на депозиты юридических лиц и 25% на расчетные и текущие счета клиентов, которые составили соответственно 18 741 млн. руб., 16 438 млн. руб. и 12 233 млн. руб. Существенным источником долгосрочных ресурсов являются также выпущенные долговые обязательства в объеме 7 609 млн. руб., составляющие14,7% от ресурсной базы. Краткосрочное финансирование с финансовых рынков составляет 10 737 млн. руб. или 20,8% от привлечённых средств. За 2014 год Банком получена чистая прибыль с учетом отражения событий после отчетной даты в сумме 21 млн. руб., что на 92% ниже аналогичного показателя прошлого года. В 2014 году выплата дивидендов акционерам Банка не проводилась. Вся заработанная прибыль направлена на капитализацию. Собственные средства Банка на начало 2015 года составили 5 млрд. руб. Годовая бухгалтерская отчётность по результатам деятельности ОАО «Первобанк» за 2014г. в составе: бухгалтерский баланс (публикуемая форма); отчет о финансовых результатах (публикуемая форма); отчет о движении денежных средств (публикуемая форма); отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие cомнительных ссуд и иных активов (публикуемая форма); сведения об обязательных нормативах (публикуемая форма); аудиторское заключение, подтверждающее достоверность годовой бухгалтерской (финансовой) отчётности ОАО «Первобанк»; пояснительная информация к годовой бухгалтерской (финансовой) отчётности ОАО «Первобанк», прилагается к настоящему отчету. Риски, связанные с деятельностью кредитной организации. Кредитный риск. Под кредитным риском понимается риск возникновения финансовых потерь вследствие неисполнения, несвоевременного или неполного исполнения контрагентом финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора. Риск концентрации проявляется в предоставлении крупных кредитов отдельному контрагенту (заемщику) или группе связанных контрагентов (заемщиков), а также в результате принадлежности контрагентов (заемщиков) либо к аналогичным отраслям экономики, либо к географическим регионам или при наличии ряда иных обязательств, которые делают их уязвимыми к одним и тем же экономическим факторам. Под управлением кредитными рисками понимается комплекс управленческих решений, направленных на идентификацию рисков, их качественный и количественный анализ и планирование защитных мероприятий, 15 заключающихся в модификации организации процесса кредитования, с целью предупреждения либо минимизации потерь вследствие неисполнения или неполного исполнения контрагентами / клиентами Банка обязательств по договорам. Цель управления кредитным риском Банка достигается на основе системного, комплексного подхода, который подразумевает решение следующих задач: получение оперативных и объективных сведений о состоянии и размере кредитного риска; качественная и количественная оценка уровня кредитного риска; создание системы мероприятий по минимизации кредитного риска на стадии возникновения негативной тенденции, а также системы быстрого и адекватного реагирования, направленной на предотвращение достижения кредитным риском критически значительных для Банка размеров (оптимизация риска); оптимизация уровня кредитного риска портфеля активов Банка и поддержание приемлемых соотношений прибыльности с показателями риска в процессе управления активами и пассивами Банка. Банк проводит оценку: кредитного риска в целом по Банку и по отдельным портфелям активов, подверженным кредитному риску; индивидуальных кредитных рисков (кредитный риск на заемщика / контрагента). Разделение кредитного риска на риск по конкретному заемщику и риск по портфелю предполагает учет особенностей каждого из указанных видов риска в процессе управления. Для целей осуществления оперативной идентификации и оценки основных рисков по сделкам выполняются следующие задачи: Контроль за объемами принятых значимых рисков осуществляется на стадии принятия решения, на стадии мониторинга уровней принятых рисков путем сравнения с целевыми уровнями риска; Оценка поступивших заявок розничного бизнеса на реализацию кредитного риска и риска мошенничества в рамках утвержденных методик и процедур. Формирование заключения о возможности и условиях кредитования; Идентификация, оценка и минимизация кредитных рисков, возникающих при кредитовании заемщиков, отнесенных к сегменту КБ и МСБ; Оценка рыночной, справедливой и залоговой стоимости объектов, принимаемых Банком в залог по кредитным сделкам; Мониторинг совокупного уровня кредитного риска по портфелю ценных бумаг, а также по операциям с банками – контрагентами. Целью управления кредитным риском по заемщику / контрагенту (по отдельному договору) является снижение вероятности неисполнения им своих обязательств по кредитному соглашению/договору и минимизация потерь Банка в случае невозврата / неполного возврата задолженности. Цель управления риском совокупности вложений Банка в активы, подверженные кредитному риску, заключается в поддержании на заданном уровне показателей, характеризующих эффективность осуществления кредитных операций Банка. Управление кредитным риском представляет собой формализованную систему, к элементам которой относятся: идентификация и оценка факторов кредитного риска; выбор варианта стратегии управления риском и предупреждение / минимизация кредитных рисков; контроль эффективности управления кредитными рисками. На регулярной основе с целью оценки уровня кредитного риска ответственными подразделениями Банка анализируется: структура активов Банка, подверженная кредитному риску; динамика объема ссудной задолженности, классифицированной во II - IV категории качества; ссудная задолженность, классифицированная в IV - V категории качества. В Банке применяются следующие статистические методы и математические модели анализа кредитного риска: модели многофакторной корреляции, в которых кредитный риск оценивается по вероятности его наступления, являющейся функцией от факторов финансового состояния заемщиков, эмитентов ценных бумаг и контрагентов; модели корреляции, в которых кредитный риск оценивается по вероятности его наступления, являющейся функцией от кредитного рейтинга, присвоенного рейтинговыми агентствами; модели, в которых определяется функция плотности вероятности потерь по группе активов Банка, риск данного субпортфеля оценивается по величине отклонения указанных потерь от их ожидаемой величины; 16 анализ данных матрицы миграции дефолтов. Результатом оценки являются данные для сравнения фактической частоты возникновения банковских потерь с прогнозными оценками. Основными компонентами мониторинга уровня кредитного риска являются мониторинг риска продукта; мониторинг риска заемщика / контрагента; мониторинг риска портфеля / субпортфеля. В Банке реализован принцип распределения полномочий между различными уровнями управления Банка, как при оценке рисков, так и при принятии решений о проведении операций, подверженных кредитному риску. С целью минимизации кредитного риска разработана система лимитирования кредитных операций, которая включает в себя лимиты трех уровней: лимиты индивидуального кредитного риска; лимиты портфельного кредитного риска; лимиты полномочий. Лимитирование кредитных рисков конкретного заемщика / контрагента включает ограничение условий и объемов вложений в активы, подверженные кредитному риску: кредиты заемщику / контрагенту, кредиты связанным компаниям, выданные поручительства, вложения в ценные бумаги и т.п. Лимиты максимального размера риска на одного заемщика / контрагента или группу связанных заемщиков. Лимит максимального размера крупных кредитных рисков. Банк контролирует соблюдение лимитов, регулирующих нормативы максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных Банком своим участникам (акционерам), ограничивающие кредитный риск Банка в отношении них и определяющие максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных Банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам Банка. Диверсификация портфеля / субпортфеля Банка предполагает распределение активов, подверженных кредитному риску, между широким кругом контрагентов из различных отраслей и использование различных видов обеспечения (в части обеспечения кредитного портфеля). Банк реализует политику диверсификации кредитного риска по следующим направлениям диверсификации портфеля / субпортфеля: по продуктам; по отраслям экономики; региональное распределение риска (географическая диверсификация); по поколениям выдач; по срокам погашения; по видам обеспечения. К прочим инструментам по регулированию уровня кредитного риска относятся действия по снижению риска, направленные на нейтрализацию возможного ущерба при наступлении вероятного события или несрабатывания иных способов его минимизации: формирование резерва на возможные потери в соответствии с требованиями нормативно- методологической документации; обращение взыскания на имущество заемщика, имущество третьих лиц, покрывающее долг и сумму процентов в случае наступления дефолта заемщика; изменение, прекращение или передача прав требования по кредитному договору (отступное, новация, цессия); страхование жизни и трудоспособности заемщика-физического лица. В целях оптимизации кредитного риска в Банке введены следующие процедуры: обязательная регулярная оценка финансового состояния заемщиков / контрагентов / эмитентов ценных бумаг, экономической эффективности кредитных сделок и проектов; оценка ликвидности и достаточности предлагаемого обеспечения, страхование в оценочных и страховых компаниях; постоянный мониторинг исполнения заемщиками своих обязательств перед Банком и фактического наличия обеспечения; оценка категории качества и уровня риска по выданным кредитам; процедура формирования резервов на возможные потери по ссудам, резервов на возможные потери по прочим операциям; процедура работы с проблемными кредитами; процедура определения и контроля полномочий и персональных лимитов на должностных лиц Банка по выдаче кредитов в зависимости от их величины; планирование параметров кредитного портфеля и разработка нормативов (лимитов); разработка и актуализация внутрибанковской нормативно-правовой документации, влияющей на процесс кредитования; 17 контроль за выполнением планов, соблюдением регламентов и инструкций (контроль качества кредитного портфеля) и соблюдением установленных нормативов (контроль кредитных рисков); анализ текущей деятельности и проведение ретроспективного статистического анализа показателей, характеризующих уровень кредитного риска; решения управляющих органов в случае необходимости внесения изменений в Кредитную политику, планы по кредитной работе, изменений кредитного процесса. разработка перечня мероприятий на случай негативного сценария развития событий. Рыночный риск - риск возникновения финансовых потерь вследствие изменения текущей (справедливой) стоимости ценных бумаг, производных финансовых инструментов, а также курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов. Целью управления рыночным риском является поддержание принимаемого риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе уменьшения и/или исключения возможных убытков и недополучения прибыли по вложениям Банка в финансовые инструменты, включая вложения в иностранную валюту и драгоценные металлы. Основными задачами создания системы управления рыночным риском являются: поддержание оптимальных соотношений между риском и доходностью финансовых инструментов; поддержание открытых позиций Банка на уровне, не угрожающем его финансовому положению; организация контроля над диверсификацией финансовых вложений; установление взаимосвязей между отдельными видами рисков с целью оценки воздействия мероприятий, планируемых для ограничения одного вида риска, на рост или уменьшение уровня других рисков; обеспечение быстрого и адекватного реагирования на стадии возникновения негативной тенденции, направленной на предотвращение достижения рыночным риском критически значимого для Банка уровня (минимизацию риска). Управление рыночными рисками состоит из следующих этапов: Оценка рыночного риска, в т.ч. фондового, процентного и валютного; Выбор метода управления; Мониторинг управления рыночным риском; Контроль и минимизация рыночного риска. Методы управления рыночным риском зависят от характера возникающих рисков и подразделяются на: общие, т.е. применяемые ко всем видам рисков, входящих в понятие рыночный (валютный, процентный, фондовый); специальные, т.е. применяемые только к какому-либо конкретному виду рисков или финансовому инструменту (торговому портфелю). К общим методам управления рыночным риском относятся: система установления и контроля лимитов; система текущего мониторинга изменения рыночных цен; система хеджирования; система создания резервов под возможные потери; система полномочий и принятия решений. Основной задачей системы мониторинга рыночного риска является своевременное реагирование подразделений Банка, участвующих в сделках с финансовыми инструментами, на внешние и внутренние изменения и колебания финансовых рынков с целью минимизации потерь на этих рынках и максимизации доходности от операций с финансовыми инструментами. Валютный риск представляет собой риск неблагоприятного изменения стоимости активов, т.е. вероятность обесценения вложений в иностранную валюту и иные валютные ценности, а также в производные финансовые инструменты, чувствительные к колебаниям курсов валют, и иные номинированные в валюте активы вследствие неблагоприятного изменения курса валюты номинала по отношению к иным валютам. Методы управления валютным риском: лимитирование; хеджирование; диверсификация; 18 Банк осуществляет управление валютным риском через открытые валютные позиции, исходя из предполагаемого обесценения национальной или иностранной валюты и изменений прочих макроэкономических индикаторов, что позволяет свести к минимуму убытки от значительных колебаний курсов национальной и иностранных валют. Величина лимитов открытых валютных позиций устанавливается в соответствии с Инструкцией № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением». Целью оценки валютного риска является определение состояния валютной позиции, соблюдение установленных лимитов, прогнозирование тенденций динамики курсов валют в части влияния неблагоприятного изменения курса на финансовые показатели Банка (прибыль, капитал и т.д.). При прогнозировании неблагоприятного изменения стоимости активов проводится анализ всех условий функционирования Банка на предмет наличия или возможности возникновения факторов риска. Данный анализ осуществляется на нескольких уровнях: анализ влияния изменения курсов валют на отдельные сделки; анализ влияния изменения курсов валют на отдельные направления операционной деятельности; анализ влияния валютных позиций на открытую валютную позицию (далее ОВП) Банка и структуру баланса в целом. Основными инструментами регулирования валютного риска являются: количественное измерение уровня валютного риска, лимит суммарной открытой валютной позиции (ОВП), лимит открытой валютной позиции по видам валют. Казначейство Банка осуществляет контроль и управляет валютным риском в оперативном режиме в пределах установленных лимитов ОВП. Процентный риск – риск ухудшения финансового положения кредитной организации вследствие снижения размера капитала уровня доходов, стоимости активов в результате изменения процентных ставок рынке. В целях управления процентным риском осуществляется анализ активов и обязательств Банка, являющихся источниками процентного риска. Для определения потенциальной величины процентного риска используются анализ разрыва процентных ставок (GAP-анализ) и метод дюрации (длительности потока платежей). При управлении процентным риском Банк руководствуется следующими принципами: в долгосрочной перспективе Банк в первую очередь ориентирован на поддержание стабильности, а при текущей деятельности – на получение прибыли. Процентный риск зависит от: изменений в структуре активов, включая соотношение величин кредитов и портфеля ценных бумаг, активов с фиксированной и плавающей ставкой; изменений в структуре пассивов, т.е. соотношений собственных и заемных средств, срочных депозитов, депозитов «до востребования»; динамики процентных ставок банковских продуктов. В целях управления процентным риском в Банком проводится постепенная трансформация структуры активов и пассивов (смена приоритетов и изменение ценообразования по различным финансовым инструментам); Используются следующие методы управления процентным риском: В текущей деятельности используется метод GAP – разрывов. На регулярной основе отслеживаются значения чистой процентной маржи, что позволяет поддерживать значения прибыльности на оптимальном уровне. С точки зрения оценки подверженности риску прогнозируемой чистой процентной маржи Банка на планируемой структуре активов и пассивов целями процесса управления процентным риском являются: проведение на регулярной основе сценарной оценки процентного риска на всей структуре процентных активов и пассивов, как текущей, так и планируемой; поддержание капитала Банка на достаточном уровне с учетом процентных рисков по текущим операциям; обеспечение планирования финансовых результатов в части чистого процентного дохода с учетом возможного изменения процентных ставок; Учет оценок процентного риска при привлечении и размещении ресурсов с целью оптимизации влияния на процентную маржу Банка. Основными инструментами управления процентным риском являются: 19 единая политика установления процентных ставок; контроль над величиной разрыва между доходностью активов и стоимостью привлеченных ресурсов в разрезе сроков исполнения обязательств. Основным инструментом контроля уровня процентного риска является регулирование процентных ставок по активным и пассивным операциям. Утверждение рекомендуемых процентных ставок по типичным процентным продуктам (ставки по кредитам, депозитам, вкладам, собственным векселям) осуществляется Финансовым Комитетом Банка. Фондовый риск может возникать при наличии открытой позиции по следующим объектам рыночного риска: обыкновенные и привилегированные акции, в т.ч. американские и глобальные депозитарные расписки (АДР и ГДР); облигации (в т.ч. еврооблигации, корпоративные кредитные ноты); производные финансовые инструменты, базисным активом которых являются ценные бумаги, указанные в первых двух пунктах. производные финансовые инструменты, базисным активом которых являются фондовые индексы, валютные пары, процентные ставки. Банк выделяет две компоненты фондового риска: риск эмитента и рыночный фондовый риск. С целью управления риском эмитента (под которым понимается риск обесценения активов вследствие ухудшения финансового положения эмитента и (или) его деловой репутации) Банк на регулярной основе отслеживает все доступные данные по финансовому состоянию и деловой репутации эмитентов финансовых инструментов. Появление негативной информации об эмитенте или отрицательные результаты анализа его финансового состояния являются основанием для подготовки пересмотра лимита на эмитента, вплоть до его закрытия, и (или) удельного веса финансового инструмента в инвестиционном и торговом портфеле Банка. В целях оценки рыночного фондового риска в Банке проводится стресс-тестирование финансовых инструментов и портфеля в целом с использованием сценарного подхода, оценка волатильности и показателя Value at Risk (VaR) по финансовым инструментам и в целом по портфелю. С целью оценки устойчивости портфеля ценных бумаг к резкому негативному изменению экономических параметров, касающихся конъюнктуры на финансовых рынках, оцениваются непредвиденные потери одновременно по ряду сценариев. В качестве характеристики чувствительности к процентной ставке рассматривается изменение стоимости потока платежей, при изменении процентной ставки на 1 %. В целях оценки чувствительности портфеля ценных бумаг к динамике процентных ставок по каждому финансовому инструменту рассчитывается показатель цены базисного пункта (PVBP) на основании которого оценивается величина непредвиденных потерь по портфелю ценных бумаг. Основным инструментом управления фондовым риском является система лимитов. Лимиты на принятие риска могут устанавливаться в следующих формах: с дополнительным ограничением других существенных условий операции, в т.ч. ценовых параметров, сроков, обеспечения, характеристик рыночной конъюнктуры (волатильности, ликвидности): объема обязательств; совокупного объема возможных потерь (в т.ч. с учетом ожидаемых доходов); капитала, необходимого для покрытия риска; В Банке принимается следующая система лимитов операций на фондовом рынке: лимит на эмитента ценных бумаг; лимит на объем вложений в однородные финансовые инструменты; лимиты потерь по определенным операциям и финансовым инструментам. персональные лимиты на сотрудников ответственных за управление фондовым риском подразделений. Система лимитов является составной частью системы управления рисками и закреплена соответствующими внутренними нормативными документами, определяющими порядок установки лимитов, их виды для конкретных инструментов, а также полномочия и ответственность задействованных подразделений. Риск ликвидности - вероятность потерь вследствие неспособности Банка финансировать свою деятельность и выполнять обязательства по мере их наступления без возникновения убытков в недопустимых для финансовой устойчивости размерах. Риск ликвидности возникает при несовпадении по срокам погашения активов и обязательств. Совпадение и/или контролируемое несовпадение по срокам погашения и процентным ставкам активов и обязательств является 20 основополагающим моментом в управлении риском ликвидности. Вследствие разнообразия проводимых операций и связанной с ними неопределенности полное совпадение по срокам погашения активов и обязательств не является для финансовых институтов обычной практикой, что дает возможность увеличить прибыльность операций, однако повышает риск возникновения убытков. Подход Банка к управлению ликвидностью заключается в обеспечении (насколько это представляется возможным) достаточной ликвидности для выполнения своих обязательств в срок, как в нормальных условиях, так и при возникновении непредвиденных ситуаций, без возникновения неприемлемых убытков и риска нанесения ущерба репутации. Банк стремится активно поддерживать диверсифицированную и стабильную структуру источников финансирования, состоящих из выпущенных ценных бумаг, долгосрочных и краткосрочных депозитов банков, депозитов основных корпоративных и розничных клиентов, а также диверсифицированный портфель высоколиквидных активов для того, чтобы обеспечить способность оперативно и слаженно реагировать на непредвиденные требования в отношении ликвидности. Политика по управлению ликвидностью состоит из: прогнозирования потоков денежных средств в разрезе основных валют и расчета связанного с данными потоками денежных средств необходимого уровня ликвидных активов; поддержания диверсифицированной структуры источников финансирования; управления концентрацией и структурой заемных средств; разработки планов по привлечению финансирования за счет заемных средств; формирования портфеля высоколиквидных активов (в основном ценных бумаг), обеспечивающего возможность рефинансирования в ЦБ РФ и банках-контрагентах, либо свободной реализации в качестве защитной меры в случае разрыва ликвидности; разработки резервных планов по поддержанию ликвидности и заданного уровня финансирования; осуществления контроля соответствия балансовых показателей ликвидности законодательно установленным нормативам. Банком на регулярной основе проводится стресс-тестирование уровня риска ликвидности. Сценарии стресстестирования предусматривают различные варианты изменения структуры активов и пассивов по срокам погашения, включающие как стандартные, так и кризисные ситуации в случаях оттока ресурсов и сокращения доступных объемов источников их замещения. В рамках различных сценариев осуществляется прогнозирование потенциального объема разрывов ликвидности и рассматриваются различные варианты возможности преодоления данных разрывов. Результаты стресс-тестирования предоставляются на рассмотрение Финансовому комитету, а также Правлению, Совету директоров и надзорному органу ЦБ РФ. Важнейшими факторами при оценке ликвидности активов и обязательств Банка являются сроки погашения активов и обязательств, а также возможность замещения по приемлемой стоимости процентных обязательств при наступлении их сроков погашения. Руководство полагает, что, несмотря на тот факт, что значительная часть средств клиентов представляют собой счета до востребования (текущие/расчетные счета клиентов), диверсификация данных средств по количеству и типу вкладчиков и прошлый опыт указывают на то, что данные депозиты представляют собой долгосрочный и стабильный источник финансирования Банка. Банк считает, что накопленный разрыв в рамках до 1 года может быть в полной мере закрыт за счет кредитных линий, открытых в других российских банках; привлечения средств от ЦБ РФ под залог кредитов, выданных клиентам; привлечения краткосрочных средств от крупных российских предприятий. Банк также ежедневно рассчитывает обязательные нормативы ликвидности в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Данные нормативы включают: норматив мгновенной ликвидности (Н2), рассчитываемый как отношение суммы высоколиквидных активов к сумме обязательств, подлежащих погашению до востребования; норматив текущей ликвидности (Н3), рассчитываемый как отношение суммы ликвидных активов к сумме обязательств со сроком погашения до 30 календарных дней; норматив долгосрочной ликвидности (Н4), рассчитываемый как отношение суммы активов с оставшимся до даты погашения сроком более 1 года к сумме капитала и обязательств с оставшимся до даты погашения сроком более 1 года. 21 Операционный риск. Под операционным риском в Банке понимается риск возникновения прямых или косвенных потерь вследствие ненадежности внутренних процедур управления организации, недостатков или ошибок в ходе осуществления внутренних процессов, действий персонала, функционирования информационных систем и технологий, а также вследствие влияния на деятельность организации внешних событий и угроз. Банк организует систему управления операционным риском в целях: обеспечения полного, своевременного и эффективного достижения стратегических задач, поставленных перед Банком; оптимизации технологических процессов; соблюдения требований законодательства, правил и обычаев делового оборота, условий заключаемых договоров и сделок и повышения уровня доверия к Банку (деловой репутации) со стороны его клиентов и вкладчиков. Основные задачи системы управления операционным риском: выявление, оценка и анализ возникающих операционных рисков; минимизация операционных рисков, в том числе, путем внедрения стандартизованных процедур и автоматизации банковских процессов; повышение эффективности банковских процессов. При построении системы управления операционными рисками Банк применяет следующие основные принципы: управление операционным риском проводится на постоянной основе во всех структурных подразделениях Банка; руководители подразделений Банка осуществляют управление и контроль уровня операционного риска, по функциям, которые выполняются их подразделениями; управление операционными рисками производится на основе их существенности; ведение базы данных по сбору статистической информации о событиях операционных рисков; безусловная первостепенность проведения мероприятий по минимизации последствий выявленного события операционного риска по отношению к фиксации информации о нем в базе данных; использование количественной и качественной оценки операционных рисков; комплексный анализ и контроль рисков. В базу данных включаются все события операционного риска, как повлекшие убытки, так и не повлекшие за собой прямых денежных потерь, но способные повлечь их при полной и повторной реализации. На регулярной основе, но не реже одного раза в год Банк оценивает общий уровень операционного риска в Банке и предоставляет информацию об этом Совету директоров, Правлению Банка, Службе внутреннего аудита (СВА) и Службе внутреннего контроля (СВК). В целях контроля эффективности управления операционным риском, Банк может пересматривать основные принципы управления операционным риском на основе анализа: достигнутого уровня управления операционным риском в Банке; международного опыта и опыта российских кредитных организаций в области управления операционным риском; изменений, происходящих на финансовых рынках; других внешних и внутренних факторов, которые могут оказать влияние на показатели деятельности Банка. СВА проводит проверки полноты применения и эффективности методологии оценки операционного риска и процедур управления операционным риском, используемым в Банке. Предоставляет органам управления и Департаменту экономики и рисков информацию обо всех вновь выявленных рисках, связанных с функционированием системы управления банковскими рисками. СВК осуществляет контроль за эффективностью принятых по результатам проверок мер, обеспечивающих снижение уровня операционного риска. Комплаенс-риск – риск применения юридических санкций или санкций регулирующих органов, существенного финансового убытка или потери репутации Банком в результате несоблюдения им законов, инструкций, правил, стандартов саморегулирующих организаций или кодексов поведения, касающихся профессиональной деятельности на финансовых рынках, неправомерного использования инсайдерской информации и манипулирования рынком, противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – ПОД/ФТ), профилактики коррупционных правонарушений. Служба внутреннего контроля организует и реализует управление комплаенс-риском, то есть риском возникновения у кредитной организации убытков из-за несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов кредитной организации, а также в результате применения санкций или иных мер воздействия со стороны надзорных органов. 22 В целях управления комплаенс-риском Банк производит: учет событий, связанных с регуляторным риском, определение вероятности их возникновения и количественная оценка возможных последствий; мониторинг регуляторного риска; формирование рекомендаций по управлению регуляторным риском руководителям структурных; координация и участие в разработке комплекса мер, направленных на снижение уровня регуляторного риска в кредитной организации; мониторинг эффективности управления регуляторным риском; участие в разработке внутренних документов по управлению регуляторным риском; выявление конфликтов интересов в деятельности кредитной организации и ее служащих, участие в разработке внутренних документов, направленных на его минимизацию. Правовой риск - риск возникновения у банка убытков вследствие несоблюдения Банком требований нормативных правовых актов и заключенных договоров, допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности, несовершенства правовой системы, нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров. Возникновение правового риска может быть обусловлено как внутренними, так и внешними факторами. К внутренним факторам относятся: неспособность Банка своевременно приводить свою деятельность и внутренние документы в соответствие с изменениями законодательства; неэффективная организация правовой работы, приводящая к правовым ошибкам в деятельности Банка вследствие действий служащих или органов управления Банком; нарушение Банком условий договоров; недостаточная проработка Банком правовых вопросов при разработке и внедрении новых технологий и условий проведения банковских операций и других сделок, финансовых инноваций и технологий. К внешним факторам возникновения правового риска относятся: невозможность решения отдельных вопросов путем переговоров и как результат — обращение Банка в судебные органы для их урегулирования; нарушения клиентами и контрагентами Банка условий договоров; нахождение банка, ее филиалов, дочерних и зависимых организаций, клиентов и контрагентов под юрисдикцией различных государств. В целях минимизации правового риска Банк использует следующие основные методы: стандартизирует основные банковские операции и сделки (определены порядки, процедуры осуществления операций и сделок, заключения договоров); устанавливает внутренний порядок согласования (визирования) заключаемых Банком договоров и проводимых банковских операций и других сделок, отличных от стандартизированных; обеспечивает создание организационной структуры, соответствующей основным принципам управления правовым риском; осуществляет анализ влияния факторов правового риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности Банка в целом; на постоянной основе производит мониторинг изменений законодательства Российской Федерации, нормативных актов государственных органов Российской Федерации; максимальное количество служащих Банка имеют постоянный доступ к актуальной информации по законодательству и внутренним документам Банка. Риск потери деловой репутации (репутационный риск) - риск возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости Банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом. В целях минимизации риска потери деловой репутации Банком применяются следующие основные подходы: постоянный контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; 23 обеспечение своевременности расчетов по поручению клиентов и контрагентов, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам; мониторинг деловой репутации учредителей (участников), аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций; контроль за достоверностью бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой учредителям (участникам), клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях; разработка системы информационного обеспечения, не допускающей использования имеющейся в кредитной организации информации лицами, имеющими доступ к такой информации, в личных интересах и предоставляющей органам управления и служащим информацию о негативных и позитивных отзывах и сообщениях о кредитной организации из средств массовой информации (периодические печатные издания, радио, телевидение, иные формы периодического распространения массовой информации, включая Интернет), иных источников; своевременное рассмотрение, анализ полноты, достоверности и объективности указанной информации; своевременное реагирование на имеющуюся информацию; использование порядка применения дисциплинарных мер к служащим, виновным в повышении уровня риска потери деловой репутации кредитной организации. Стратегический риск. Стратегический риск - риск возникновения убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития кредитной организации (стратегическое управление). Ошибки могут выражаться: в игнорировании или недостаточном учете возможных угроз, которым подвержена деятельность банка; в неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых кредитная организация может достичь преимущества перед конкурентами; в отсутствии ресурсов и организационных мер; в недостаточном обеспечении необходимыми ресурсами и организационными мерами, которые должны обеспечить достижение стратегических целей. Например, ошибочное принятие решений в выборе целевых рынков, технологий работы, направлений и стратегии территориальной экспансии, информационной системы, продуктового ряда, ошибки бизнес планирования и т.д. Стратегический риск кредитной организации компенсируется следующими факторами: наличием стратегии развития, которая по мере реализации подвергается постоянной корректировке в соответствии с меняющимися условиями внешней среды; жестким контролем деятельности Кредитной организации со стороны Совета директоров и службы внутреннего контроля; наличием квалифицированной команды профессионалов; эффективной системой корпоративного управления; рациональной организационной структурой с проработанными горизонтальными и вертикальными каналами взаимодействия и предоставления отчетности; коллегиальной схемой принятия стратегических решений; непрерывным повышением квалификации ТОП-менеджеров и сотрудников. Сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации Совет директоров Действующий на конец 2014 года состав Совета директоров Банка был избран на годовом Общем собрании акционеров 03 июня 2014 года. Состав Совета директоров, избранный 20.05.2013 г. Состав Совета директоров, избранный 03.06.2014 г. Голоунин Олег Борисович Ананьенко Павел Георгиевич Багаев Олег Витальевич Бычков Андрей Павлович Голоунин Олег Борисович Ананьенко Павел Георгиевич Савельев Сергей Николаевич Бычков Андрей Павлович 24 Вигерц Эрик Альф Гончаров Андрей Юрьевич Кокорев Алексей Сергеевич Кошарский Андрей Исаакович Чечерин Анатолий Александрович Вигерц Эрик Альф Гончаров Андрей Юрьевич Кокорев Алексей Сергеевич Кошарский Андрей Исаакович Чечерин Анатолий Александрович 1. Голоунин Олег Борисович Председатель Совета директоров ОАО «Первобанк» Год рождения - 1971 г. Сведения об образовании: 1994г. – Самарский Государственный Университет. Специальность «Правоведение». Квалификация – юрист. Сведения об основном месте работы: 2009 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - Председатель Совета директоров. 2013 – наст. вр. - ООО «Северо-Запад Инвест» - Председатель Совета директоров. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 2. Ананьенко Павел Георгиевич Член Совета директоров ОАО «Первобанк» Председатель Комитета по аудиту и управлению банковскими рисками, член Комитета по стратегии Год рождения - 1972 г. Сведения об образовании: 1996 – Дальневосточный Государственный университет. Специальность «Регионоведение». Квалификация востоковед-экономист, переводчик китайского языка. 1997 – Central European University. Политические науки. Магистр. 2003 – University of Cambridge. Экономика. Магистр философии. Сведения об основном месте работы: 2013 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - член Совета директоров. 2009 – наст. вр.- ООО «СИБУР» - Директор Казначейства. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 3. Бычков Андрей Павлович Член Совета директоров ОАО «Первобанк» Член Комитета по стратегии Год рождения - 1961г. Сведения об образовании: 1985 – МГУ им. М.В. Ломоносова. Специальность «Правоведение». Квалификация - юрист. 2006 – РЭА им. Г.В. Плеханова. Специальность «Финансы и кредит». Экономист. Сведения об основном месте работы: 2009 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - член Совета директоров. 2010 – наст. вр. - ПАО "Банк «Санкт-Петербург» - член Совета директоров. 2009 – наст. вр. – АКБ «РосЕвроБанк» (ОАО) - член Совета директоров. 2003 – наст. вр. - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» - Заместитель директора Департамента финансовых институтов. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 4. Вигерц Эрик Альф Член Совета директоров ОАО «Первобанк» Член Комитета по стратегии Год рождения - 1971г. Сведения об образовании: 25 1996 - Стокгольмская Школа Экономики. Управленческий учет и корпоративные финансы. Степень в области экономики и делового администрирования. Сведения об основном месте работы: 2012 – наст. вр. – ОАО «Первобанк» - член Совет директоров. 2012 – наст. вр. – East Guardian Asset Management AG - Председатель Совета директоров. 2011 – наст. вр. –ООО «НГК Горный» - Председатель Совета директоров. 2006 – наст. вр. – Steep Rock Capital – член Совета директоров. 2011 – наст. вр. – Филиал ЗАО «Эви Кэпитал Лимитед» - Начальник отдела корпоративных финансов. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 5. Гончаров Андрей Юрьевич Член Совета директоров ОАО «Первобанк» Член Комитета по стратегии, член Комитета по кадрам и вознаграждениям Год рождения - 1975г. Сведения об образовании: 1997 – Московский университет потребительской кооперации. Специальность «Экономика и управление в торговле и общественном питании». Квалификация – экономист. 2007 – ГОУ ВПО Государственный университет - Высшая школа экономики. МВА-финансы. Мастер делового администрирования. Сведения об основном месте работы: 2012 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - член Совет директоров. 2011 – наст. вр. – ОАО «Первобанк» - Председатель правления. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 6. Кокорев Алексей Сергеевич Член Совета директоров ОАО «Первобанк» Председатель Комитета по стратегии, член Комитета по аудиту и управлению банковскими рисками Год рождения - 1972г. Сведения об образовании: 1995 – Московская государственная юридическая академия. Специальность «Юриспруденция». Квалификация – юрист. Сведения об основном месте работы: 2013 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - член Совет директоров. 2008 – наст. вр. - ОАО "ГАЗПРОМ НЕФТЬ" – Начальник Департамента корпоративных финансов. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 7. Кошарский Андрей Исаакович Член Совета директоров ОАО «Первобанк» Член Комитета по кадрам и вознаграждениям Год рождения - 1953г. Сведения об образовании: 1974 – Куйбышевский плановый институт Министерства высшего образования и среднего специального образования РСФСР. Специальность «Планирование промышленности». Квалификация – экономист. Сведения об основном месте работы: 2005 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - член Совет директоров. 2014 – наст. вр. – ООО «НОВА» - член Совет директоров. 2002 – наст. вр. - ОАО «НОВАТЭК» – Заместитель директора департамента сопровождения проектов. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 26 8. Савельев Сергей Николаевич Член Совета директоров ОАО «Первобанк» Член Комитета по кадрам и вознаграждениям, член Комитета по стратегии Год рождения - 1949г. Сведения об образовании: 1972 – Куйбышевский авиационный институт им. С.П. Королева. Специальность «Авиационные двигатели». Квалификация – инженер-механик. Сведения об основном месте работы: 2014 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - член Совет директоров. 2008 – наст. вр. – ОАО «Теплант» - Председатель Совет директоров. 2008 – наст. вр. - ОАО «Теплант» – Советник генерального директора. Доля в уставном капитале/обыкновенных акций Банка: 0,14 % . Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 9. Чечерин Анатолий Александрович Член Совета директоров ОАО «Первобанк» Председатель Комитета по кадрам и вознаграждениям, член Комитета по аудиту и управлению банковскими рисками Год рождения - 1972г. Сведения об образовании: 1997 – Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского. Специальность «Юриспруденция». Квалификация – юрист. Сведения об основном месте работы: 2013 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - член Совет директоров. 2014 – наст. вр. - ООО «Евросеть-Ритейл» - Вице-президент по административно-правовым вопросам. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. Единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Гончаров Андрей Юрьевич Председатель Правления ОАО «Первобанк» Год рождения - 1975г. Сведения об образовании: 1997 – Московский университет потребительской кооперации. Специальность «Экономика и управление в торговле и общественном питании». Квалификация – экономист. 2007 – ГОУ ВПО Государственный университет - Высшая школа экономики. МВА-финансы. Мастер делового администрирования. Сведения об основном месте работы: 2012 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - член Совет директоров. 2011 – наст. вр. – ОАО «Первобанк» - Председатель правления. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. Коллегиальный исполнительный орган – Правление 1. Гончаров Андрей Юрьевич Член Правления ОАО «Первобанк» Год рождения - 1975г. Сведения об образовании: 1997 – Московский университет потребительской кооперации. Специальность «Экономика и управление в торговле и общественном питании». Квалификация – экономист. 27 2007 – ГОУ ВПО Государственный университет - Высшая школа экономики. МВА-финансы. Мастер делового администрирования. Сведения об основном месте работы: 2012 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - член Совет директоров. 2011 – наст. вр. – ОАО «Первобанк» - Председатель правления. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 2. Зимина Марина Викторовна Член Правления ОАО «Первобанк» Год рождения - 1974г. Сведения об образовании: 2000 – Всероссийский заочный финансово-экономический институт. Специальность «Финансы и кредит». Квалификация – экономист. 2006 – Высшая школа менеджмента Государственного университета - Высшая школа экономики. Мастер делового администрирования.Финансы Сведения об основном месте работы: 2013 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - Заместитель Председателя правления Административно-управленческого аппарата. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершала. 3. Лушников Игорь Владимирович Член Правления ОАО «Первобанк» Год рождения - 1974г. Сведения об образовании: 1996 – Пермская государственная сельскохозяйственная академия им. Д.Н.Прянишникова. Специальность – «Бухгалтерский учет, контроль и анализ хозяйственной деятельности». Квалификация - экономист по бухгалтерскому учету и финансам. Сведения об основном месте работы: 2014 – наст. вр. - Филиал «Санкт-Петербургский» ОАО «Первобанк» - Административно-управленческий аппарат, Управляющий филиала. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 4. Нарушев Михаил Семенович Член Правления ОАО «Первобанк» Год рождения - 1948г. Сведения об образовании: 1971 - Всесоюзный юридический заочный институт. Специальность «Правоведение». Квалификация – юрист. Сведения об основном месте работы: 2012 – наст. вр. – ОАО «Первобанк» - Заместитель Председателя правления Административно-управленческого аппарата. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 5. Симакова Ирина Васильевна Член Правления ОАО «Первобанк» Год рождения - 1964г. Сведения об образовании: 1993 - Российский заочный институт текстильной и легкой промышленности (Москва). Специальность «Бухгалтерский учет, контроль и анализ хозяйственной деятельности». Квалификация – экономист. 28 1994 - Учебно-исследовательский "Менеджмент-центр" Государственной академии управления им. С.Орджоникидзе. Мировая экономика Сведения об основном месте работы: 2012 – наст. вр. – ОАО «Первобанк» - Заместитель Председателя правления Административно-управленческого аппарата. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершала. 6. Хадеев Денис Масхутович Член Правления ОАО «Первобанк» Год рождения - 1978г. Сведения об образовании: 2000 – Самарский Государственный технический университет. Специальность «Прикладная математика». Квалификация – математик. Сведения об основном месте работы: 2009 – наст. вр. – ОАО «Первобанк» - Заместитель Председателя правления Административно-управленческого аппарата. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершал. 7. Шпитонцева Лариса Аркадьевна Член Правления ОАО «Первобанк» Год рождения - 1961г. Сведения об образовании: 1997 – Красноярский государственный университет. Специальность «Финансы и кредит». Квалификация – экономист. Сведения об основном месте работы: 2012 – наст. вр. - ОАО «Первобанк» - Директор департамента розничного бизнеса. Доли в уставном капитале/обыкновенных акций Банка не имеет. Сделок с акциями Банка в 2014 году не совершала. Сведения о размере вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов по каждому органу управления кредитной организации В соответствии с Положением о Совете директоров Банка по решению Общего собрания акционеров членам Совета директоров в период исполнения ими своих обязанностей могут выплачиваться вознаграждение и (или) компенсироваться расходы, связанные с исполнением ими функций членов Совета директоров Банка. Размеры таких вознаграждений и компенсаций устанавливаются решением Общего собрания акционеров. Вознаграждения не выплачиваются членам Совета директоров, которые являются работниками Банка, в том числе и по совместительству. Вознаграждение членов Правления Банка складывается из заработной платы и премии. В соответствии с Положением об оплате труда работников и Положением о премировании персонала система оплаты труда в Банке построена на основании системы грейдов и с учетом требований Инструкции Банка Росcии № 154-И. Не менее 40% общего размера заработной платы членов исполнительных органов составляет нефиксированная часть оплаты труда. Основанием для выплаты премии членам исполнительного органа является решение Совета директоров Банка о выплате премии, размер которой определяется в соответствии с методикой расчета премиального фонда Правления, утвержденной Советом директоров. Вид выплаты (тыс.руб.) заработная плата премии Вознаграждение членов Совета Директоров Вознаграждение членов Правления на 01.01.2015 г. 0 0 на 01.01.2015г 73 224 22 680 29 вознаграждение за участие в Совете директоров 16 200 0 ИТОГО: 16 200 95 904 Членам Совета директоров, являющимся также и членами Правления, в течение года производится оплата их труда по занимаемым должностям в соответствии со штатным расписанием. Доходы, полученные членами Совета директоров, одновременно являющимися членами Правления, учтены в составе доходов Правления. Размер вознаграждения, льгот и/или компенсации расходов членам Совета директоров определяется решением годового общего собрания акционеров банка. Размер вознаграждения лица, занимающего должность единоличного исполнительного органа, каждого члена коллегиального исполнительного органа кредитной организации определяется исходя из фонда оплаты труда определяемого в составе бизнес плана на год, утверждаемого Советом директоров банка. Сведения о соблюдении Банком принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления, рекомендованного Банком России. Банк рассматривает корпоративное управление как средство повышения эффективности деятельности Банка, создания единой корпоративной культуры, укрепления его репутации, повышения его капитализации и снижения затрат на привлечение им капитала. В рамках поддержания стандартов корпоративного управления и совершенствования его системы в конце 2014 года Советом директоров Банка был утвержден Кодекс корпоративного управления ОАО «Первобанк» (Протокол № 12 от 18.12.2014г.), разработанный в соответствии с положениями действующего законодательства Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Кодексом корпоративного управления (одобренным 21.03.2014г. Советом директоров Банка России и рекомендованным к применению в письме Банка России от 10.04.2014г. № 0652/2463), Уставом Банка и международными стандартами в области корпоративного управления и деловой этики. Кодекс корпоративного управления Банка является внутренним нормативным документом, определяющим основные принципы, правила и стандарты корпоративного управления, которыми руководствуется Банк в процессе своей деятельности. В соответствии с данным документом Банк принимает на себя обязательство руководствоваться в своей деятельности следующими общими принципами корпоративного управления: равное отношение к акционерам Банка, включая миноритарных и иностранных акционеров; обеспечение акционерам реальной возможности осуществлять свои права, связанные с участием в уставном капитале Банка; обеспечение всем акционерам Банка возможности получать эффективную защиту в случае нарушения их прав; осуществление Советом директоров стратегического управления Банком; осуществление эффективного контроля со стороны Совета директоров за деятельностью исполнительных органов Банка подотчетность Совета директоров акционерам Банка; обеспечение создания и эффективного функционирования системы управления рисками и внутреннего контроля Банка; обеспечение своевременного раскрытия полной и достоверной информации о Банке; открытость и прозрачность совершения существенных корпоративных действий при условии соблюдения и защиты прав акционеров Банка; соблюдение этических норм делового поведения; социальная ответственность Банка. Банк соблюдает принципы и рекомендации, заложенные в Кодексе корпоративного управления. Кроме того, обязуется совершенствовать настоящий Кодекс с учетом изменений действующего законодательства РФ, определения новых стандартов корпоративного управления в российской и международной практике и, принимая во внимание интересы акционеров Банка, Банка и других заинтересованных лиц. Сведения о выплате объявленных (начисленных) дивидендах общества Дивиденды в отчетном периоде не объявлялись и не выплачивались. Сведения о совершенных кредитной организацией крупных сделках В 2014 году Банком не совершались сделки, признаваемые в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными. 30 Сделки, в совершении которых имелась заинтересованность, одобренные решением Общего собрания акционеров банка и совершенные в отчетном периоде: В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ОАО «Тамбейнефтегаз», было совершено 6 сделок на сумму 27 000 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 8,05% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ОАО «НОВАТЭК», было совершено 308 сделок на сумму 282 526 890 тысяч рублей, 10 сделок на сумму 346 000 000 долларов США и одна сделка на сумму 55 000 000 Евро, по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального депозитного договора с ОАО «Сибур Холдинг» было совершено 133 сделки на сумму 164 358 000 тысяч рублей и 1 сделка на сумму 49999946,42 доллара США, по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального депозитного договора в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Голоунин О.Б. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ОАО «Ямал СПГ», было совершено 202 сделки на сумму 166 917 800 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделка имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК Усть-Луга», было совершено 104 сделки на сумму 5 830 000 тысяч рублей и 3 сделки на сумму 7 009 000 долларов США, по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК Северо-Запад», было совершено 7 сделок на сумму 27 700 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 10,77% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК-Автозаправочные комплексы», была совершена 156 сделка на сумму 1 514 600 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «Шервуд Премьер», была совершена 61 сделка на сумму 5 793 400 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «ЯРГЕО», было совершено 105 сделок на сумму 8 955 300 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК-Пермь», было совершено 57 сделок на сумму 1 501 600 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК-Челябинск», было совершено 118 сделок на сумму 4 035 000 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках, одобренного решением годового общего собрания акционеров банка, Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК Юрхаровнефтегаз», было совершено 72 сделки на сумму 779 900 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК Трансервис», было совершено 119 сделок на сумму 4 756 100 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. 31 В рамках одобренного решением внеочередного общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК Московская область», было совершено 119 сделок на сумму 18 747 100 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 6,32% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК Пуровский ЗПК», было совершено 136 сделок на сумму 735 400 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением годового общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК Таркосаленефтегаз», было совершено 65 сделок на сумму 1 653 600 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 13% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением внеочередного общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «НОВАТЭК Кострома», была совершена 95 сделок на сумму 625 000 тысяч рублей по ставке 6.16% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренного решением внеочередного общего собрания акционеров банка Генерального соглашения о начислении процентов на остатки денежных средств на счета, открытые ООО «Петра Инвест-М», была совершена 21 сделка на сумму 483 400 тысяч рублей по ставкам, не превышающим 11,25% годовых. На момент заключения Генерального соглашения в сделке имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренных решением годового общего собрания акционеров банка Сделок кредитования с совокупным лимитом кредитования на финансирование лизинговых сделок с ЗАО «Самарская лизинговая компания» были заключены 51 кредитный договор на общую сумму 201 611,8 тысяч рублей, 56 договоров залога имущественных прав с общей залоговой стоимостью 249 218 509 руб. и 56 договоров залога имущества с общей залоговой стоимостью 132 323 362 руб. На момент одобрения общих параметров указанных сделок имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренных решением годового общего собрания акционеров банка Сделок кредитования с совокупным лимитом кредитования на финансирование лизинговых сделок с ООО «Лизинг Про» были заключены 14 кредитных договоров на общую сумму 23 191 000 руб., 14 договоров залога имущественных прав с общей залоговой стоимостью 35 351 256 руб. и 14 договоров залога имущества с общей залоговой стоимостью 16 914 322 руб. На момент одобрения общих параметров указанных сделок имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренных решением годового общего собрания акционеров банка Сделок кредитования с совокупным лимитом кредитования на финансирование лизинговых сделок с ЗАО «Перволизинг-Екатеринбург» были заключены 5 кредитных договоров на общую сумму 29 473 806 руб, 5 договоров залога имущественных прав с общей залоговой стоимостью 45 554 953 руб. и 5 договоров залога имущества с общей залоговой стоимостью 23 597 320 руб. На момент одобрения общих параметров указанных сделок имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. В рамках одобренных решением годового общего собрания акционеров банка Сделок кредитования с совокупным лимитом кредитования на финансирование лизинговых сделок с ЗАО «Перволизинг-Москва» были заключены 63 кредитных договоров на общую сумму 551 636 602,56 руб и 109 договоров залога имущества и имущественных прав с общей залоговой стоимостью 1 007 931 548,39 руб. На момент одобрения общих параметров указанных сделок имелась заинтересованность следующих лиц: ООО «ЛЕВИТ», Гончаров А.Ю. Сделки, в совершении которых имелась заинтересованность, одобренные решением Совета директоров банка и совершенные в отчетном периоде: Заключен договор о предоставлении банковской гарантии ООО «ПСК Ремпуть». Сумма банковской гарантии 67 229 818 руб. 61 копейка. Комиссионное вознаграждение: 0,5% от суммы гарантии - единовременно, 3% годовых ежемесячно. Срок действия банковской гарантии – 2 месяца. Бенефициар - ООО «НОВАТЭК-ТРАНСЕРВИС». Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен кредитный договор с А.С. Кокоревым. Сумма - 1 000 000 долларов США., срок – 60 месяцев, процентная ставка – 9 % годовых. Заинтересованные в сделке лица – Кокорев А.С. Заключен договор о предоставлении банковской гарантии ООО «Автодор». Сумма банковской гарантии - 20 000 000 руб. Комиссионное вознаграждение: 1% от суммы гарантии - единовременно, 4% годовых - ежемесячно. Срок действия банковской гарантии – до 01.06.2015г. Бенефициар – ЗАО «Тернефтегаз». Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. 32 Заключен кредитный договор с ООО «НОВА» в режиме кредитной линии с лимитом задолженности. Сумма 300 000 000 руб., срок – 12 месяцев, процентная ставка – 11 % годовых. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.И. Кошарский. Заключен договор о предоставлении банковской гарантии ООО «СтройГазСервис». Сумма банковской гарантии 18 212 350 руб 35 коп. Комиссионное вознаграждение: 3% от суммы гарантии - единовременно. Срок действия банковской гарантии – до 30.11.2015г. Бенефициар – ООО «НОВАТЭК-Усть-Луга». Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен кредитный договор с А.Ю. Гончаровым сроком на 36 месяцев, процентная ставка – 13 % годовых. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен договор о предоставлении банковской гарантии ООО «Северспецтехника-бурение». Сумма банковской гарантии - 145 000 000 руб. Комиссионное вознаграждение – 4% от суммы гарантии единовременно. Срок действия банковской гарантии – 5,5 месяцев. Бенефициар - ООО «НОВАТЭК-Ярсаленефтегаз». Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен договор о предоставлении банковской гарантии ООО «ПСК Ремпуть». Сумма банковской гарантии 47 715 662 руб. 56 коп. Комиссионное вознаграждение – 0,5% от суммы гарантии единовременно, 3% годовых ежемесячно. Срок действия банковской гарантии – 2 месяца. Бенефициар - ООО «НОВАТЭК-ТРАНСЕРВИС». Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен договор о предоставлении банковской гарантии ЗАО «ТРАК СЕРВИС». Сумма банковской гарантии 136 088 000 руб. Комиссионное вознаграждение – 100 000 руб. единовременно. Срок действия банковской гарантии – 4 месяца. Бенефициар - ООО «Техновиза». Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, принадлежащего ОАО «Первобанк». Покупатель ООО «Новафининвест». Цена – 14 000 000 руб. 22 коп. Заинтересованное в сделке лицо – ООО «ЛЕВИТ». Заключен кредитный договор с ЗАО «Перволизинг-Москва» в режиме кредитной линии с лимитом выдачи. Сумма 3 500 000 руб., срок – 36 месяцев, процентная ставка – 14 % годовых. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен кредитный договор с ЗАО «Перволизинг-Москва» в режиме кредитной линии с лимитом выдачи. Сумма 38 810 919 руб. 29 коп., срок – 36 месяцев, процентная ставка – 13 % годовых. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен кредитный договор с ЗАО «Перволизинг-Москва» в режиме кредитной линии с лимитом выдачи. Сумма 8 000 000 руб., срок – 36 месяцев, процентная ставка – 13 % годовых. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен кредитный договор с А.Ю. Гончаровым на сумму 68 000 000 руб. сроком на 180 месяцев, процентная ставка – 13 % годовых. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен договор ипотеки с А.Ю. Гончаровым на сумму 51 545 000 руб. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен договор о предоставлении банковской гарантии ЗАО «Волгаспецмаш». Сумма банковской гарантии 442 134 руб. 08 коп. Комиссионное вознаграждение – 3% от суммы гарантии единовременно. Срок действия банковской гарантии – 2 месяца. Бенефициар - ООО «Арктик СПГ 2». Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен договор о предоставлении банковской гарантии ЗАО «Волгаспецмаш». Сумма банковской гарантии 82 205 руб. 82 коп. Комиссионное вознаграждение – 10 000 руб. единовременно. Срок действия банковской гарантии – 2 месяца. Бенефициар - ООО «Арктик СПГ 2». Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен кредитный договор с ООО «НОВА» в режиме кредитной линии с лимитом задолженности. Сумма 300 000 000 руб., срок – 12 месяцев, процентная ставка – 13 % годовых. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.И. Кошарский. Заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору с ООО «Нова» об изменении условия о цели предоставления кредита. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.И. Кошарский. 33 Заключено 4 Дополнительных соглашения к четырем Депозитным договорам о размещении субординированного депозита с ООО «ЛЕВИТ» об изменении размера процента и срока размещения субординированного депозита, а так же о включении условия о невозмещении и ненакоплении невыплаченных процентов. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. Заключен Кредитный договор с М.В. Зиминой на сумму 5 000 000 руб. сроком на 5 лет, процентная ставка – 15% годовых. Заинтересованные в сделке лица – Зимина М.В. Заключен Кредитный договор с Ю.В. Гончаровой на сумму – 4 000 000 руб. сроком на 5 лет, процентная ставка – 15% годовых. Заинтересованные в сделке лица – ООО «ЛЕВИТ», А.Ю. Гончаров. 34 35