Современные проблемы и тенденции развития

СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ
АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ.
Степанова Марина Георгиевна,
к.т.н., доцент кафедры ИТ
РЭУ им. Г.В. Плеханова
(eternity14@rambler.ru)
Пахомов Александр Владимирович,
старший преподаватель кафедры ИТ
РЭУ им. Г.В. Плеханова
(pakhomov50@mail.ru)
Совершенствование управления в банковской сфере в условиях формирования
инновационной экономики основано на широком использовании современных
информационно-коммуникационных технологий и систем. Банковский бизнес является
лидером в области технологических инноваций сложных и интегрированных
информационных систем. Развития автоматизированных банковских систем позволяет в
значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем
банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, а, следовательно,
способствует развитию банковского обслуживания. Чем выше требования клиентов к
быстроте и качеству обслуживания, тем выше уровень автоматизации бизнес-процессов
банка.
Важной проблемой в этой связи является взаимосвязь общих бизнес-планов развития
самого банка с планами и стратегией инновационного развития информационных систем.
Бизнес-процессы банковской деятельности должны адекватно реализовываться в
автоматизированных банковских системах.
В области разработки делового и банковского программного обеспечения особенного
внимания заслуживает достаточно мощная и легко адаптирующаяся автоматизированная
банковская система RS – Bank на современной платформе, которая полностью соответствует
новым правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях и поддерживает
как новые Планы счетов ЦБ РФ, так и Планы счетов, составленные пользователем.
В состав интегрированной автоматизированной банковской системы RS – Bank входят
подсистемы, автоматизирующие различные направления банковской деятельности (Работу
операционной бухгалтерии банка, корреспондентские отношения, отчетность банка и т.д.).
Все подсистемы используют в работе единую базу данных, что позволяет в процессе
эксплуатации различных компонент системы обращаться к одному и тому же списку
клиентов, лицевых счетов, справочной информации.
Система предназначена для оперативного управления и осуществления всех операций
бухгалтерского учета в банках любого масштаба и специализации и ориентирована на
решение вопросов управления, организации работы персонала и контроля деятельности
банка. Она обладает рядом эффективных механизмов защиты информации от настройки и
организации рабочего места для конкретного исполнителя до контроля прохождения и
исполнения всех документов, находящихся в системе.
Функциональные возможности предлагаемой автоматизированной банковской системы
делятся на следующие группы:
- подсистемы автоматизации операционной бухгалтерии: «Операционный день»,
«Валютный операционный день», «Отчеты банка», «отчеты ЦБ», « Свободные отчеты»;
- подсистемы, автоматизирующие различные стороны банковской деятельности:
«Кредиты», «Депозиты», «Обменный пункт», «Акции банка», «Клиенты банка», «Касса
банка», «Частные вклады», «Ценные бумаги»;
- подсистемы организации межбанковских расчетов: «Ведение корреспондентских
счетов», «Межбанковские расчеты»;
-подсистема автоматизации хозяйственной деятельности: «Зарплата и кадры»,
«Основные фонда»;
-подсистема работы в удаленном подразделении, не являющимся самостоятельным
юридическим лицом, - «Отделения банка».
Использование трехуровневой архитектуры и другие перспективные решения
обеспечили ряд новых достоинств системы RS-Bank, в том числе:
- обеспечение режима «on-line» - доступа удаленных рабочих мест к серверу
приложений без применения дополнительных программных средств;
- улучшенная система обеспечения безопасности данных и защиты от
несанкционированного доступа;
- простота создания крупных корпоративных сетей при использовании мощных
многопроцессорных серверов приложений;
- возможность осуществлять информационных обмен между рабочими станциями и
сервером приложений в различных коммуникационных средах, включая Internet.
К основным принципа построения современной комплексной автоматизированной
банковской системы можно отнести следующие:
- электронный документооборот;
- интегрированность и модульность построения системы;
- мультивалютность системы;
- многопользовательский режим работы;
- работа в реальном масштабе времени;
- гибкость системы доступа;
- разнообразие в обмене информацией с филиалами и отделениями банка;
- получения любых видов отчетности.
Система электронного документооборота банка работает не с проводками, а с
документами, предоставляя руководству банка не только картину финансового состояния
банка, но и реальные причины получения соответствующих показателей. Проводки по
счетам и полный бухгалтерский учет выполняется автоматически, по настроенным схемам
документооборота. Система повышает эффективность работы сотрудников, упрощает
хранение, поиск и пересылку документов внутри банка.
Интегрированность и модульность построения системы позволяет наращивать
функциональные возможности ее за счет создания отдельных модулей и объединения их в
общую систему на основе единого ядра обработки данных. По функциональному
назначению и возможностям в системе можно выделить несколько подсистем (или
функциональных блоков), однако подсистемы не являются отдельными модулями, а
составляют единое целое. Разбиения на подсистемы проведено лишь с целью облегчить
работу пользователей и сделать ее более наглядной.
RS – Bank является мультивалютной системой с единой для всех подразделений банка
базой данных. Это означает существования единой базы остатков с указанием кодов валют и
возможность выполнения прямых проводок между счетами с разными кодами валют без
использования промежуточных счетов на базе односторонних операций.
RS – Bank – многопользовательская сетевая система с единой для всех подразделений
банка базой данных. Она реализована в архитектуре «Клиент-сервер» и поддерживает
одновременную работу неограниченного числа пользователей (максимальное число
пользователей зависит только от аппаратных средств и конфигурации системы).
В основу работы системы положена идеология и схема работы многофилиального
банка, имеющего структурные подразделения, в том числе и в различных регионах. Система
имеет стандартный интерфейс для связи с программами других фирм. Это позволяет
крупному банку, имеющему филиалы, построить многоуровневую систему автоматизации,
подобрав на каждом уровне филиальной иерархии подходящую конфигурацию.
Пользователи системы могут обращаться к информации из различных подразделений
банка. При этом изменение остатков по счетам происходит в режиме реального времен при
обработке соответствующих документов и отражается на всех рабочих местах системы.
Гибкая система доступа позволяет администратору системы индивидуально
настраивать права и полномочия каждого пользователя в системе, а именно: доступ к
пунктам меню, к соответствующим документам системы, к выполнению определенных
операций, к необходимым счетам и клиентам банка, к операционным дням банка.
Руководство банка в любой момент может определить: у кого и в какой стадии обработки
находится документ; кто и когда ввел его в систему; кто этот документ перевел в другое
состояние или аннулировал его, а также получить прочую служебную информацию.
Распределение прав и настройка доступа пользователей к системе обеспечивают высокую
защищенность системы как от проникновения в ее базы данных извне, так и при попытке
доступа к конфиденциальной информации изнутри банка.
Система позволяет получать любые виды отчётности. Рабочее место каждого
специалиста банка комплектуется набором необходимых отчетов. Мощный модуль,
предназначенный для получений сводной отчетности по всем отделениям банка и расчета
экономических показателей, дает возможность получать консолидированную отчетность
банка, включающую данные по подконтрольным и дочерним учреждениям. С помощью
встроенного генератора отчетов можно создавать любые отчетные формы.
В информационной системе банка очень важно определить первичные
информационные объекты, которые будет учитывать система, принципы хранения таких
объектов в системе, а также из взаимосвязь и методы обработки. В системе в качестве
первичной единицы учета выбран электронный документ. Это сделано по следующим
причинам:
- в банковском учете единицей хранения информации является документ, на основании
которого производятся действия;
- при обработке электронных документов возможно написание стандартных процедур
для обработки конкретных типов документов;
- для функциональных подсистем банковского учета обмен характерен именно на
уровне электронных документов.
Таким образом, работа в системе ведется не с проводками, а с первичными
документами. RS – Bank в процессе работы сам автоматически генерирует все необходимые
проводки по документам и ведет их учет и контроль.
Единицей времени в системе является банковский операционный день. Открытие и
закрытие операционного дня осуществляется администратором системы. Одновременно
может быть открыто несколько операционных дней, при этом формально определяется
основной операционный день – дата, в которой в данный момент ведется работа в банке
(вводятся новые клиенты, открываются лицевые счета, принимаются платежи клиентов,
обрабатываются выписки и т.д.). Как привило, пользователи работают в основном
операционном дне. Вся информация, введенная пользователем, обрабатывается в режиме online и распространяется на все операционные дни. Таким образом, актуальность балансов
поддерживается постоянно. Для каждого лицевого счета учет ведется по нескольким
остаткам. Можно просмотреть плановый и реальный остаток на любой момент времени.
При вводе сведений о клиенте формируется справочник клиентов, поэтому перед
созданием списка клиентов необходимо заполнить разделы справочника клиентов. Каждый
клиент вносится пользователем в список клиентов банка под индивидуальным номером (это
может быть просто порядковый номер). Кроме номера в данном справочнике можно хранить
многочисленную и разнообразную справочную информацию о каждом клиенте. Сведения,
которые хранятся в справочнике клиентов, применяются системой при формировании
отчетов и для отправки корреспонденции. После того как, клиент занесен в список, для него
может быть открыто любое количество лицевых счетов.
Инструментальная среда RS-Bank может быть с успехом быть использована в процессе
повышения квалификации сотрудников банка и в подготовке специалистов
соответствующего профиля. На примере автоматизации условного коммерческого банка
обучающиеся достаточно подробно отрабатывают следующие операции:
- осуществление настройки системы;
- регистрация клиентов банка;
- открытие и ведение лицевых счетов;
- формирование первичных документов;
- ведение бухгалтерского учета операций, выполняемых при проведении наличных и
безналичных расчетов;
- ведение бухгалтерского учета депозитных операций;
- ведение бухгалтерского учета валютно-обменных операций.
Своевременное внесение в систему RS-Bank соответствующих изменений согласно
нормативным требованиям ЦБ РФ и тенденциям развития банковского дела укрепляет
лидирующие позиции данного программного продукта в работе банковского менеджмента.