Договором комплексного банковского обслуживания

ОКЕАН БАНК
(закрытое акционерное общество)
ОКЕАН БАНК (ЗАО)
УТВЕРЖДЕНО
решением Правления Банка
Протокол от 23.08.2011 №509
введен в действие 12.09.2011
Изменения и дополнения внесены:
Решением Правления Банка
Протокол от 22.05.2012 № 546
введен в действие c 05.06.2012
Договор
комплексного банковского обслуживания физических лиц
в ОКЕАН БАНК (ЗАО)
Москва
2012
2
СОДЕРЖАНИЕ
Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОКЕАН БАНК (ЗАО).. 3
1. Термины и определения.................................................................................................................... 3
2. Предмет Договора ............................................................................................................................. 6
3. Общие положения ............................................................................................................................. 6
4. Комиссии Банка ................................................................................................................................. 8
5. Выписки по счетам ............................................................................................................................ 8
6. Права и обязанности Сторон ............................................................................................................ 8
7. Срок действия и расторжение Договора. Закрытие Счета .......................................................... 10
8. Ответственность .............................................................................................................................. 11
9. Обстоятельства непреодолимой силы ........................................................................................... 11
10. Порядок рассмотрения споров ....................................................................................................... 11
11. Прочие условия................................................................................................................................ 12
Приложение 1. Условия открытия и обслуживания Счета в ОКЕАН БАНК (ЗАО) ................. 14
1. Общие положения ........................................................................................................................... 14
2. Открытие и закрытие Счета ........................................................................................................... 14
3. Основные условия обслуживания Счета ....................................................................................... 14
4. Порядок списания сумм операций со Счета ................................................................................. 15
Приложение 2. Условия получения и использования дебетовых банковских карт в ОКЕАН
БАНК (ЗАО) ............................................................................................................................................. 16
1. Общие положения ........................................................................................................................... 16
2. Основные условия ведения Счета карт ......................................................................................... 17
3. Порядок списания сумм операций со Счета карты ...................................................................... 18
4. Порядок получения Карты ............................................................................................................. 19
5. Срок действия Карты ...................................................................................................................... 20
6. Дополнительные Карты .................................................................................................................. 20
7. Права и обязанности Сторон .......................................................................................................... 20
8. Порядок установления/изменения лимита на списание денежных средств со Счета карты ... 22
9. Задолженность по Счету карты...................................................................................................... 22
10. Предоставление информации ......................................................................................................... 23
11. Прекращение использования Карты. Закрытие Счета ................................................................. 23
12. Ответственность .............................................................................................................................. 24
13. Дополнительные условия получения и использования дебетовых банковских карт в
ОКЕАН БАНК (ЗАО) ...................................................................................................................... 24
Приложение 3. Условия использования Системы дистанционного банковского
обслуживания Платеж.RU ..................................................................................................................... 25
1. Общие положения ........................................................................................................................... 25
2. Порядок доступа в Систему Платеж.RU и осуществления электронного
документооборота ........................................................................................................................... 25
3. Перечень банковских операций и сделок, совершаемых в Системе Платеж.RU...................... 27
4. Особенности осуществления электронного документооборота в Системе Платеж.RU .......... 27
5. Безопасность .................................................................................................................................... 28
6. Прекращение использования услуги дистанционного банковского обслуживания ................. 28
Приложение 4. Условия привлечения вкладов физических лиц ОКЕАН БАНК (ЗАО) ........... 29
1. Общие положения ........................................................................................................................... 29
2. Заключение Договора банковского вклада ................................................................................... 29
3. Проценты по Вкладу ....................................................................................................................... 30
4. Возврат Вклада ................................................................................................................................ 31
5. Обязанности и права Сторон .......................................................................................................... 31
6. Виды Вкладов и их существенные условия .................................................................................. 32
7. Ответственность Сторон................................................................................................................. 33
8. Порядок рассмотрения споров ....................................................................................................... 34
9. Прочие условия................................................................................................................................ 34
3
Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОКЕАН БАНК (ЗАО)
1. Термины и определения
1.1. Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с
использованием Карты/реквизитов Карты и порождающее обязательство Банка по исполнению
распоряжений, составленных с использованием Карты/Реквизитов Карты.
1.2. Активация Карты (далее – Активация) – процедура отмены Банком установленного
при выпуске Карты технического ограничения на совершение Держателем операций по Счету с
использованием Карты/реквизитов Карты, предусматривающего отказ Банка в предоставлении
авторизации.
1.3. Аналог собственноручной подписи БАНКА (АСП БАНКА) – уникальная
последовательность алфавитно-цифровых символов, меняющаяся ежедневно и используемая
Банком для подписания электронных документов. Аналоги собственноручной подписи Банка на
соответствующую дату хранятся в Системе Платеж.RU в реестрах ежедневных аналогов
собственноручной подписи БАНКА.
1.4. Аппаратно-программный комплекс Банка (АПК) – система дистанционного
банковского обслуживания, принадлежащая Банку, предоставляющая Клиенту посредством
Интернет канала возможность дистанционного проведения банковских операций, получения
информации о движении и остатке денежных средств по Счету, заключения сделок, обмена
электронными документами с Банком.
1.5. Аутентификация – удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для
совершения банковских операций и заключения сделок, получения информации по Счету,
осуществления электронного документооборота в порядке, предусмотренном Договором.
1.6. Банк – ОКЕАН БАНК (закрытое акционерное общество). Генеральная лицензия на
осуществление банковских операций № 1697 от 19 июля 2007 г. Место нахождения: 119334,
г.Москва, Канатчиковский проезд, д.1 стр.1.
1.7. Блокирование карты – процедура установления Банком технического ограничения на
совершение Держателем операций с использованием Карты/реквизитов Карты, в том числе
предусматривающего отказ Банка в предоставлении авторизации.
1.8. Вклад – денежные средства в валюте РФ и иностранной валюте, размещаемые в целях
хранения и получения дохода на условиях, предусмотренных Договором банковского вклада.
1.9. Вкладчик – физическое лицо:
1.9.1. Внесшее денежные средства на банковский счет, открытый в Банке, в целях хранения и
получения дохода;
1.9.2. На имя которого внесены денежные средства на банковский счет, открытый в Банке, в
целях хранения и получения дохода, предъявившее в Банк первое требование, основанное на
правах Вкладчика, или выразившее Банку намерение воспользоваться правами Вкладчика.
1.10. Вноситель – физическое лицо, заключившее с Банком Договор банковского вклада в
пользу третьего лица. Вноситель обладает правами и несет обязанности Вкладчика до момента
получения Банком от третьего лица требования, основанного на правах Вкладчика, либо
намерения воспользоваться правами Вкладчика.
1.11. Держатель – Клиент либо другое физическое лицо, на имя которого Банком по
заявлению Клиента выпущена Карта. Заявление Клиента о выпуске Дополнительной карты на имя
другого физического лица означает, что последнему предоставлено право совершать операции по
Счету Клиента, используя Дополнительную карту.
1.12. Динамический пароль (sms-code) – известная только Клиенту уникальная
последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту Логином и
используемая Банком для аутентификации Клиента в Системе Платеж.RU. Динамический пароль
является аналогом собственноручной подписи Клиента (далее – «АСП Клиента») и используется
Клиентом для подписания электронных документов.
1.13. Договор – настоящий Договор комплексного банковского обслуживания физических
лиц в ОКЕАН БАНК (ЗАО).
1.14. Договор банковского вклада – договор об условиях и порядке внесения суммы
Вклада, ее возврате и выплате процентов, заключенный между Банком и Вкладчиком
(Вносителем) путем акцепта Банком оферты Вкладчика (Вносителя), изложенной в Заявлении о
размещении денежных средств во Вклад.
4
1.15. Договор дистанционного банковского обслуживания – договор, определяющий
порядок дистанционного банковского обслуживания Клиента с использованием АПК,
заключенный между Клиентом и Банком до даты заключения Договора:
– Договор об использовании системы Ocean on-line и осуществлении электронного
документооборота или
– Договор об использовании Системы «Ocean on-line» и осуществлении электронного
документооборота в Системе «Ocean on-line» или
– Договор об использовании системы «Ocean On-line» и Платеж.RU и осуществлении
электронного документооборота в ОКЕАН БАНК (ЗАО), заключенный путем присоединения к
Условиям использования системы «Ocean On-line» и Платеж.RU и осуществления электронного
документооборота в ОКЕАН БАНК (ЗАО).
1.16. Дополнительная карта – Карта, выпущенная на имя Клиента или другого
физического лица, указанного Клиентом, на основании заявления Клиента дополнительно к
Основной карте.
1.17. Задолженность – все денежные средства, подлежащие уплате Клиентом Банку по
Договору, включая, но не ограничиваясь, сумму неразрешенного овердрафта, комиссии, пени, а
также иные денежные обязательства Клиента перед Банком.
1.18. Заявление – документ, составленный по форме Банка, подписанный Клиентом и
переданный им в Банк, из которого следует согласие Клиента с условиями Договора и
присоединение к нему.
1.19. Заявление об открытии Счета – документ либо составная часть документа,
составленный(ая) по форме Банка, об открытии Счета.
1.20. Заявление о выпуске Карты – документ либо составная часть документа,
составленный(ая) по форме Банка, о выпуске Карты на имя Клиента или указанного им третьего
лица.
1.21. Заявление о предоставлении доступа в Систему дистанционного банковского
обслуживания Платеж.RU – документ либо составная часть документа, составленный(ая) по
форме Банка, о предоставлении Клиенту услуги дистанционного банковского обслуживания в
Системе Платеж.RU.
1.22. Заявление о размещении денежных средств во Вклад – документ либо составная
часть документа, составленный(ая) по форме Банка, содержащий(ая) предложение (оферту)
Вкладчика (Вносителя) о заключении Договора банковского вклада, а также вид Вклада, размер
размещаемых во Вклад денежных средств, срок Вклада, процентную ставку, порядок выплаты
процентов, неснижаемый остаток по Вкладу, иные условия Вклада.
1.23. Идентификация – установление личности Клиента (в отдельных случаях - Держателя)
для совершения банковских операций и заключения сделок, получения информации по счетам,
осуществления электронного документооборота в порядке, предусмотренном Договором.
1.24. Карта – выпущенная по Договору банковская карта, предназначенная для совершения
Держателем операций по Счету карты, выданная Держателю Банком во временное пользование.
1.25. Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор путем присоединения к
Договору. Если не установлено иное, под Клиентом также понимается представитель Клиента,
Вноситель, Вкладчик и Держатель.
1.26. Код безопасности – CVV2(для Карт Платежной системы VISA International)/CVC2(для
Карт Платежной системы MasterCard WorldWide), указанные на оборотной стороне Карты три
последние цифры, напечатанные на полосе для подписи или справа от нее в специальном поле,
служащие для дополнительной проверки Держателя Банком при проведении Держателем
безналичной оплаты товаров, работ, услуг.
1.27. Кодовое слово – слово, указанное Клиентом в соответствующем заявлении,
используемое для идентификации и аутентификации Клиента в случаях, предусмотренных
Договором.
1.28. Логин – уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, указываемых
Клиентом в Заявлении о предоставлении доступа в Систему дистанционного банковского
обслуживания Платеж.RU, позволяющая идентифицировать Клиента в Системе.
1.29. Неразрешенный овердрафт – денежные средства, являющиеся задолженностью
Клиента перед Банком, возникшей вследствие превышения сумм операций, списанных со Счета,
над остатком денежных средств по Счету.
5
1.30. Овердрафт – предоставление Банком кредита при недостаточности или отсутствии
денежных средств на банковском счете Клиента.
1.31. Операционный день – время работы Банка.
A. Распоряжения Клиента, переданные в Банк посредством Системы Платеж.RU, на
сумму менее 100 000 рублей принимаются и исполняются Банком круглосуточно:
a)
об оплате Услуг;
b)
о переводе денежных средств в российских рублях с одного Счета карты Клиента на
другой Счет карты Клиента, открытый в Банке;
c)
о переводе денежных средств в российских рублях со Счета карты Клиента другому
физическому лицу – резиденту РФ на Счет карты, открытый в Банке.
B.
Распоряжения Клиента – резидента РФ о переводе денежных средств на сумму менее
100 000 рублей резиденту РФ на банковский счет, открытый в иной кредитной организации,
переданные в Банк посредством Системы Платеж.RU, принимаются до 19:00 по московскому
времени в рабочие дни согласно законодательству РФ и исполняются Банком текущим рабочим
днем.
C. Распоряжения Клиента, не указанные в подпунктах А и В настоящего пункта
Договора, а также иные заявления и документы, переданные в Банк посредством Системы
Платеж.RU или на бумажном носителе, принимаются до 16:00 по московскому времени в рабочие
дни согласно законодательству РФ и исполняются текущим рабочим днем.
D. Распоряжения Клиента, не указанные в подпунктах А и В настоящего пункта
Договора, а также иные заявления и документы, переданные в Банк посредством Системы
Платеж.RU, принятые после 16:00 по московскому времени в рабочие дни согласно
законодательству РФ, исполняются не позднее следующего рабочего дня.
E.
Распоряжения Клиента, не указанные в подпунктах А и В настоящего пункта
Договора, а также иные заявления и документы, переданные в Банк посредством Системы
Платеж.RU, принятые в выходные и праздничные дни согласно законодательству РФ,
исполняются Банком в ближайший рабочий день.
1.32. Основная карта – первая Карта, выпущенная Банком на имя Клиента к одному Счету
карты.
1.33. Открытая сессия – промежуток времени от момента аутентификации Клиента в
Системе до момента прекращения доступа Клиента в Систему (закрытия браузера на стороне
Клиента).
1.34. ПИН (ПИН-код) – персональный идентификационный номер, предоставляемый
Банком Держателю и выдаваемый в ПИН-конверте. ПИН используется Держателем в целях его
идентификации Банком при совершении операций с использованием Карты и является аналогом
собственноручной подписи Держателя.
1.35. Платежный лимит – сумма денежных средств, в пределах которой Держатель вправе
совершать расходные операции с использованием Карты, включающая остаток собственных
средств Клиента на Счете карты, за вычетом сумм операций, заблокированных на Счете карты с
учетом соответствующих комиссий. Блокировка суммы операций на Счете карты (уменьшение
Платежного лимита) производится в момент подтверждения Клиентом операции через АСП, либо
при совершении операции с использованием Карты с проведением авторизации, либо при
совершении Банком перевода денежных средств со Счета карты в соответствии с условиями
Договора.
1.36. Платежная система – ассоциация банков и компаний, работающих по общим
правилам обслуживания Карт при использовании совокупности нормативных, договорных,
финансовых и информационно-технических средств. Все Карты, принадлежащие к одной
платежной системе, имеют признаки, позволяющие идентифицировать их принадлежность к
данной платежной системе. Банк является эмитентом Карт платежных систем VISA International и
MasterCard Worldwide.
1.37. Перевыпуск Карты – оформление дополнительной карты Держателю по окончании
срока действия Основной или Дополнительной карты.
1.38. Разблокирование Карты – процедура отмены Банком установленного при
блокировании Карты технического ограничения на совершение Держателем операций с
использованием Карты/реквизитов Карты.
1.39. Реквизиты Карты – номер, срок действия и, при необходимости, Код безопасности и
эмбоссированное имя.
6
1.40. Сайты Банка – сайт www.oceanbank.ru и сайт www.platezh.ru, принадлежащие Банку.
1.41. Система Платеж.RU (Система) – АПК, предоставляющий Клиенту посредством
Интернет канала через сайт Банка www.platezh.ru возможность осуществления электронного
документооборота: дистанционного проведения банковских операций, заключения сделок путем
обмена электронными документами с Банком, подписанными аналогом собственноручной
подписи, а также получения информации о движении и остатке денежных средств по Счету/Счету
по вкладу при условии положительных результатов идентификации и аутентификации Клиента.
1.42. Стороны – Банк и Клиент при совместном упоминании.
1.43. Счет – текущий счет, открытый на имя Клиента, используемый для учета операций и
проведения расчетов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
1.44. счет (счета) – Счет, Счет карты, Счет по вкладу при совместном упоминании.
1.45. Счет карты – Счет, операции по которому осуществляются с использованием Карты.
1.46. Счет по вкладу – банковский счет, открытый Клиенту для внесения, хранения и учета
суммы Вклада.
1.47. Тарифы – размеры вознаграждений (комиссий) Банка за операции, проводимые в
рамках настоящего Договора, в т.ч. Тарифы по выпуску и обслуживанию дебетовых банковских
карт для физических лиц ОКЕАН БАНК (ЗАО), Тарифы расчетно-кассового обслуживания
физических лиц, а также иные тарифы и стоимостные величины, применяемые Банком при
ведении Счета/Счета по вкладу, совершении операций по Счету/Cчету по вкладу.
1.48. Услуги – услуги связи, коммунальные услуги и иные услуги, возможность оплаты
которых предоставляет Система Платеж.RU.
2. Предмет Договора
2.1. Договор определяет условия и порядок предоставления комплексного банковского
обслуживания Клиенту.
2.2. Договор между Сторонами заключается путем присоединения Клиента к Договору в
целом в соответствии со ст.428 ГК РФ. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта)
Банком полученного от Клиента (представителя Клиента) предложения (оферты) о заключении
Договора, изложенного в Заявлении. Заявление Клиента с отметкой о принятии Банком является
единственным документом, подтверждающим факт заключения Договора. Второй экземпляр
Заявления с отметкой Банка передается Клиенту.
В случае если между Клиентом и Банком заключен Договор дистанционного банковского
обслуживания Заявление Клиента может быть передано в Банк в виде электронного документа,
подписанного АСП Клиента, по Системе Платеж.RU. Заявление с отметкой о принятии Банком,
содержащее АСП Банка, передается Клиенту по Системе Платеж.RU.
2.3. В рамках комплексного банковского обслуживания Клиенту предоставляются
следующие услуги:
2.3.1. Открытие и обслуживание Счетов (Приложение 1);
2.3.2. Выпуск и обслуживание Карт, открытие и обслуживание Счета карты (Приложение 2);
2.3.3. Дистанционное банковское обслуживание (Приложение 3);
2.3.4. Открытие и обслуживание Вкладов (Приложение 4).
2.4. Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любой услугой,
предусмотренной Договором. Основанием для предоставления Клиенту услуги является
соответствующее заявление либо иной документ по форме, установленной Банком, надлежащим
образом заполненный и подписанный Клиентом, если иной порядок предоставления услуги не
определен Договором.
2.5. В случае если на дату заключения Договора Клиент имеет действующие счета, открытые
в Банке, то в силу присоединения Клиента к Договору эти счета подчиняются условиям,
установленным Договором, с даты заключения Договора. Договор банковского счета или иной
договор (соглашение), на основании которого Клиенту были открыты счета, действуют в части, не
противоречащей Договору.
3. Общие положения
3.1. Предоставление услуг в рамках Договора осуществляется в соответствии с действующим
законодательством РФ, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с
ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового
7
оборота, правилами и документами платежных систем, условиями Договора, а также
действующими в Банке Тарифами.
3.2. Внесение изменений в настоящий Договор и Тарифы осуществляется Банком в
одностороннем порядке.
3.3. Уведомление Клиента об изменении Договора и/или Тарифов осуществляется Банком не
позднее, чем за 15 (Пятнадцать) дней до даты введения в действие изменений/новой редакции
Договора и/или Тарифов любым из следующих способов (по выбору Банка):
3.3.1. Путем размещения текста изменений/новой редакции Договора и/или Тарифов на
информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений;
3.3.2. Путем размещения текста изменений/новой редакции Договора и/или Тарифов на
сайтах Банка в Интернет www.oceanbank.ru и/или www.platezh.ru.
3.4. Любые изменения Банком Договора и/или Тарифов становятся обязательными для
Клиента с даты введения их в действие.
3.5. В случае несогласия Клиента с изменениями/новой редакцией Договора Клиент вправе
расторгнуть Договор, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении
Договора. Неполучение Банком заявления Клиента о расторжении Договора до даты вступления в
силу изменений/новой редакции Договора считается выражением согласия Клиента с
изменениями/новой редакцией Договора.
3.6. Операции по перечислению (списанию) денежных средств со Счета/Счета карты/Счета
по вкладу Клиента осуществляются на основании заявления, поручения, распоряжения или иного
документа, оформленного по установленной Банком форме:
3.6.1. Подписанного Клиентом собственноручно;
3.6.2. Подписанного АСП Клиента, поступившего в Банк посредством Системы Платеж.RU.
Клиент поручает Банку составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для
осуществления операций по перечислению (списанию) денежных средств со Счета/Счета
карты/Счета по вкладу, на основании указанных документов.
3.7. Операции по перечислению (списанию) денежных средств со Счета карты совершаются,
в том числе, в случае набора ПИН или Кода безопасности Держателя.
Клиент поручает Банку составлять и подписывать расчетные документы, необходимые для
перечисления денежных средств со Счета карты при совершении операций, подтвержденных
набором ПИН или Кодом безопасности Держателя.
3.8. При совершении операций по счетам посредством Системы Платеж.RU идентификация
и аутентификация Клиента осуществляется по присвоенным Клиенту Логину, Динамическому
паролю и, при необходимости, Кодовому слову.
3.9. Электронные документы, подписанные АСП Клиента, направленные Клиентом в Банк по
Системе Платеж.RU, после положительных результатов идентификации и аутентификации
Клиента в Системе признаются равными документам, составленным на бумажном носителе,
порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по Договору (за исключением
документов валютного контроля, по которым нормативными документами Банка России не
предусмотрена возможность представления в Банк электронных документов).
3.10. Для списания денежных средств со Счета/Счета карты/Счета по вкладу по поручению
Клиента, в том числе на периодическое списание, Клиент предоставляет Банку право на
составление расчетных документов от его имени. Поручение на перечисление (списание)
денежных средств со своих счетов Клиент оформляет лично в Банке либо передает в Банк
электронный документ, подписанный АСП Клиента, посредством Системы Платеж.RU.
Поручение Клиента должно содержать все необходимые для перечисления денежных средств
реквизиты.
3.11. Банк исполняет поручения, указанные в п.3.10 Договора, при наличии достаточных
денежных средств на Счете/ Счете карты/Счете по вкладу, к которому оформлено поручение, с
учетом срока действия оформленного поручения.
3.12. Банк не несет ответственности за ошибки Клиента, в т.ч. за дублирование Клиентом
какого-либо из данных поручений.
3.13. Поручения на перевод денежных средств со счетов Клиента исполняются Банком не
позднее следующего рабочего дня после даты оформления поручения, если иной срок исполнения
не указан в поручении.
3.14. Клиент обязуется не проводить по счетам операции, связанные с осуществлением
предпринимательской деятельности.
8
3.15. Банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению
определять и изменять перечень банковских услуг, операций и сделок, которыми Клиент может
воспользоваться, используя Систему Платеж.RU, а также устанавливать лимиты на суммы
операций.
3.16. В отношении банковских операций, осуществляемых Клиентом по счетам в Банке,
могут применяться ограничения, установленные действующим законодательством РФ,
внутренними документами Банка и/или других банков, финансовых учреждений и/или платежных
систем, через которые такие операции осуществляются.
3.17. При осуществлении Клиентом валютных операций (в иностранной валюте и/или в
валюте Российской Федерации) Банк выполняет функции агента валютного контроля и в пределах
предоставленных ему валютным законодательством РФ полномочий осуществляет контроль за
соблюдением Клиентом актов валютного законодательства РФ и актов органов валютного
контроля.
3.18. Для осуществления операций по Счету на основании распоряжений Клиента,
составленных на бумажном носителе, Клиент оформляет карточку с образцом подписи в
соответствии с требованиями Банка.
3.19. При изменении Банком номера счета информация о новом номере счета может быть
сообщена Клиенту одним из следующих способов (по выбору Банка): путем направления
письменного уведомления по известному Банку адресу Клиента, путем отправки sms-сообщения,
путем направления уведомления через АПК.
3.20. Банк гарантирует тайну счета, операций по счету и сведений о Клиенте за
исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.
3.21. Все приложения к Договору являются его неотъемлемой частью.
4. Комиссии Банка
4.1. За осуществление операций по Счету/Cчету Карты, а также в иных случаях,
предусмотренных Договором и Тарифами, Банк взимает комиссию в размере и в сроки, указанные
в Тарифах, действующих на дату списания комиссии, путем безакцептного списания суммы
комиссии со счета.
4.2. Суммы комиссии взимаются в валюте счета. Если валюта, в которой установлена
комиссия, отличается от валюты счета, то при списании комиссии со счета осуществляется
конверсия суммы комиссии в валюту счета по курсу Банка.
4.3. В случае отсутствия операций по Счету/Cчету Карты в течение 1 (Одного) года с даты
проведения последней операции, Банк имеет право в безакцептном порядке взимать
единовременную комиссию за поддержание счета в размере остатка денежных средств на счете
согласно Тарифам Банка. Указанный срок начинается в первый календарный день месяца,
следующего за месяцем, в котором была совершена последняя операция по счету. Последним
днем указанного срока (день, в который взимается комиссия) считается последний рабочий день
двенадцатого месяца от начала течения срока.
5. Выписки по счетам
5.1. Клиент контролирует правильность отражения операций по счетам и остаток денежных
средств посредством получения выписки.
5.2. Выписки по счетам могут выдаваться Клиенту на руки при его личном обращении в Банк
либо передаваться посредством АПК.
5.3. В случае несогласия Клиента с информацией, содержащейся в выписке по счету, или с
какой-либо из совершенных операций, Клиент обязан направить в Банк претензию. Претензия
направляется в Банк на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью Клиента,
либо в виде электронного документа, подписанного АСП Клиента, направленного по Системе
Платеж.RU.
При неполучении Банком от Клиента претензии в течение 10 (Десяти) дней с даты
отражения соответствующей операции по счету, совершенная операция и остаток средств на счете
считаются подтвержденными Клиентом, в дальнейшем претензии Клиента не рассматриваются.
6. Права и обязанности Сторон
6.1. Банк имеет право:
6.1.1. Производить проверку сведений, указанных Клиентом в соответствующих заявлениях.
9
6.1.2. Составлять от имени Клиента расчетные документы в соответствии с пп.3.6, 3.7. и 3.10
Договора.
6.1.3. Вносить изменения в Договор и Тарифы в одностороннем порядке.
6.1.4. Истребовать с Клиента суммы, ошибочно зачисленные на счет.
6.1.5. В безакцептном (бесспорном) порядке списывать со счета Клиента денежные суммы в
случаях и в порядке, предусмотренными Договором.
6.1.6. Изменить номер счета в одностороннем порядке, уведомив об этом Клиента.
6.1.7. Запрашивать у Клиента информацию и документы по проводимым по счету операциям
и осуществлять контроль за проводимыми Клиентом расчетно-кассовыми операциями в
соответствии с действующим законодательством РФ.
6.1.8. Отказать Клиенту в совершении расчетных операций при наличии фактов,
свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства РФ, банковских
правил, настоящего Договора, сроков представления расчетных документов в Банк, а также при
несоответствии расчетно-кассовых документов формам, установленным действующим
законодательством РФ и банковскими правилами.
6.1.9. Отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по счету,
подписанных АСП Клиента, направленных Банку по системе Платеж.RU, после предварительного
предупреждения, направленного Клиенту по системе Платеж.RU и/или путем отправки smsсообщения. Клиент, получивший такой отказ, вправе обратиться в Банк и лично подать
надлежащим образом оформленное распоряжение на проведение операций по счету на бумажном
носителе, подписанное собственноручной подписью Клиента.
6.1.10. В случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ:
6.1.10.1. Отказать Клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции (за
исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет).
6.1.10.2. Приостанавливать операции по счету (за исключением операций по зачислению
денежных средств, поступивших на счет).
6.1.11. Уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему
лицу, при этом раскрыв такому третьему лицу, его агенту или представителю необходимую для
совершения такой уступки информацию о Клиенте, его задолженности, предоставив таким лицам
соответствующие документы.
6.2. Банк обязан:
6.2.1. Проводить операции по счету в сроки и в порядке, предусмотренные действующим
законодательством РФ, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с
ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового
оборота, правилами платежных систем, Договором.
6.2.2. Уведомлять Клиента об изменении Договора и Тарифов в соответствии с п.3.3
Договора.
6.2.3. Предоставлять Клиенту информацию о совершенных операциях по счету, в т.ч. путем
предоставления выписки, в порядке, предусмотренном Договором.
6.2.4. В случае осуществления расчетов платежными поручениями информировать Клиента в
течение 3 (Трех) рабочих дней со дня обращения Клиента в Банк об исполнении платежного
поручения посредством АПК, факса или иных средств связи либо путем проставления на
платежном поручении отметки Банка о его исполнении.
6.2.5. Выполнять контрольные функции, возложенные на Банк действующим
законодательством РФ.
6.2.6. Возвратить Клиенту остаток денежных средств, находящихся на счете, в случае
закрытия счета в порядке, предусмотренном Договором.
6.3. Клиент имеет право:
6.3.1. Осуществлять операции и заключать сделки в рамках Договора.
6.3.2. Получать от Банка консультации по вопросам проведения расчетов и заключения
сделок, иную информацию, относящуюся к предмету Договора.
6.3.3. В любой момент погасить имеющуюся задолженность перед Банком.
6.3.4. Расторгнуть Договор, отказаться от услуг(и), предоставленной(ых) в рамках Договора.
6.4. Клиент обязан:
6.4.1. Соблюдать действующее законодательство РФ, нормативные акты Банка России, а
также условия Договора.
10
6.4.2. Представлять Банку документы, предусмотренные действующим законодательством
РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, необходимые для
осуществления расчетно-кассовых операций.
6.4.3. Предъявить в Банк документ, удостоверяющий личность, при изменении ФИО, адреса
регистрации и/или места пребывания (фактического нахождения), получении нового документа,
удостоверяющего личность, в течение 10 (Десяти) дней с даты изменения/получения документа.
6.4.4. Предоставлять по требованию Банка документы и сведения, необходимые для
выполнения Банком требований по предотвращению легализации (отмывания) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в порядке, предусмотренном
действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и внутренними
документами Банка.
6.4.5. Немедленно уведомить Банк о прекращении права подписи расчетных документов лиц,
которым это право было предоставлено ранее.
6.4.6. Возмещать Банку суммы, ошибочно зачисленные Банком на счет.
6.4.7. Оплачивать Банку комиссии согласно Тарифам.
6.4.8. Своевременно погашать задолженность перед Банком.
6.4.9. Предоставить в Банк заявление с указанием реквизитов для перечисления остатка
денежных средств по счету в случае закрытия счета/расторжения Договора.
7. Срок действия и расторжение Договора. Закрытие Счета
7.1. Договор действует в течение неопределенного срока.
7.2. Клиент вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор, уведомив об этом Банк
путем подачи в Банк заявления по форме, установленной Банком, на бумажном носителе,
подписанном собственноручной подписью Клиента, либо в виде электронного документа,
подписанного АСП Клиента, направленного по Системе Платеж.RU.
7.3. Расторжение Договора является основанием для закрытия всех счетов Клиента,
открытых в рамках Договора.
7.4. Закрытие счета не влечет прекращения обязанности Клиента погасить имеющуюся
задолженность перед Банком. Комиссии, ранее уплаченные Банку, не возвращаются и не
учитываются в счет погашения задолженности Клиента перед Банком.
7.5. В дату получения Банком заявления Клиента о расторжении Договора:
7.5.1. Все Карты (в т.ч. дополнительные) блокируются, объявляются недействительными и
подлежат возврату в Банк;
7.5.2. Проведение операций и заключение сделок через Систему Платеж.RU прекращается.
7.6. Клиент вправе закрыть Счет/Счет карты, предоставив Банку заявление по форме,
установленной Банком, на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью
Клиента, либо в виде электронного документа, подписанного АСП Клиента, направленного по
Системе Платеж.RU, с подтверждением остатка по счету.
7.7. В дату получения Банком заявления Клиента о закрытии Счета карты все Карты (в т.ч.
дополнительные), выпущенные к закрываемому счету, блокируются, объявляются
недействительными и подлежат возврату в Банк.
7.8. Банк закрывает Счета/Счета карты/Счета по вкладам Клиента в установленном порядке в
соответствии с Договором, действующим законодательством РФ и банковскими правилами.
7.9. При наличии на закрываемом счете денежных средств, блокированных для исполнения
распоряжений по счету, принятых Банком к исполнению до получения заявления о расторжении
Договора/закрытии счета, счет закрывается при условии их отмены Клиентом, а в случае
невозможности отмены таких распоряжений, счет закрывается после их исполнения Банком.
7.10. Банк возвращает Клиенту остаток денежных средств на счете наличными в кассе Банка
либо по указанию Клиента перечисляет на другой счет.
7.11. Счет, открытый Клиенту после 10 октября 2007 г., может быть закрыт Банком при
отсутствии денежных средств на Счете и операций по нему в течение 6 (Шести) месяцев.
Закрытие Счета осуществляется Банком в любой день по истечении 2 (Двух) месяцев со дня
направления Клиенту уведомления о закрытии Счета, если на указанный Счет в течение этого
срока не поступят денежные средства.
7.12. Счет, открытый Клиенту до 10 октября 2007 г., может быть закрыт Банком при
отсутствии денежных средств на Счете и операций по нему в течение 2 (Двух) лет. Закрытие
Счета осуществляется Банком в любой день по истечении 2 (Двух) месяцев со дня направления
11
Клиенту уведомления о закрытии Счета, если на указанный Счет в течение этого срока не
поступят денежные средства.
7.13. В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ Стороны пришли к соглашению, что в случае
непредставления Клиентом Банку запрашиваемых документов и информации об операциях с
денежными средствами, а также о выгодоприобретателях в сроки, установленные Банком, Договор
считается расторгнутым по соглашению Сторон с даты, указанной в уведомлении, направляемом
Банком Клиенту.
7.14. Дополнительные условия закрытия Счета карты определяются Условиями получения и
использования дебетовых банковских карт в ОКЕАН БАНК (ЗАО) (Приложение 2 к Договору).
7.15. Дополнительные условия закрытия Счета по вкладу определяются Условиями
привлечения вкладов физических лиц в ОКЕАН БАНК (ЗАО) (Приложение 4 к Договору).
7.16. Стороны пришли к соглашению, что Банк вправе в одностороннем порядке
расторгнуть Договор при отсутствии у Клиента действующих счетов.
8. Ответственность
8.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих
обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством Российской
Федерации и Договором.
8.2. Клиент несет ответственность за достоверность представляемых в Банк сведений и
документов.
8.3. Банк не несет ответственности перед Клиентом за задержку в осуществлении расчетнокассового обслуживания, произошедшую не по вине Банка.
8.4. Банк не несет ответственности за ошибочное перечисление сумм, связанных с
неправильным указанием Клиентом в платежных документах платежных реквизитов получателя
средств.
8.5. Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту в случае неисполнения
последним обязанности, предусмотренной п.6.4.5 Договора, а также за исполнение платежных
документов, выданных неуполномоченным лицом в случае, когда путем визуального осмотра
документа Банк не мог установить факта выдачи документа неуполномоченным лицом.
8.6. Банк не несет ответственности в случае, если информация о счетах Клиента, Карте,
Логине, Кодовом слове, sms-cоde или совершенных Клиентом операциях станет известной иным
лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их
использования либо недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и
использования.
9. Обстоятельства непреодолимой силы
9.1. Ни одна из Сторон не будет нести ответственность за полное или частичное
неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение будет являться следствием
обстоятельств непреодолимой силы, возникших в результате обстоятельств чрезвычайного
характера, которые Сторона не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами. К
таким обстоятельствам чрезвычайного характера относятся стихийные бедствия, аварии,
наводнения, землетрясения, эпидемии, пожары, массовые беспорядки, забастовки, революции,
военные действия, вступление в силу законодательных актов, правительственных постановлений и
распоряжений государственных органов, прямо или косвенно запрещающих указанные в Договоре
виды деятельности, обстоятельства, связанные с отказом/сбоем работы системы расчетов Банка,
его контрагентов, технические сбои в деятельности учреждений Банка России, а также любые
другие обстоятельства, находящиеся вне разумного контроля Сторон, препятствующие
исполнению обязательств.
9.2. Сторона, которая не может исполнить свои обязательства по причине наступления
обстоятельств непреодолимой силы, должна предпринять все возможные действия для извещения
другой Стороны о наступлении таких обстоятельств (телефон, факс и т.п.).
9.3. Исполнение обязательств возобновляется немедленно после прекращения действия
обстоятельств непреодолимой силы.
10. Порядок рассмотрения споров
10.1. Все споры и разногласия, возникающие из взаимоотношений Сторон в процессе
исполнения Договора, разрешаются путем переговоров.
12
10.2. В случае неурегулирования споров и разногласий путем переговоров, споры
разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка, которым является
Симоновский районный суд г.Москвы, а в случае подсудности спора мировому суду – в судебном
участке № 244 района «Донской» г.Москвы.
11. Прочие условия
11.1. Денежные средства, принадлежащие Клиенту и находящиеся на его счете, включая
начисленные на остатки проценты, застрахованы в порядке, в размере и на условиях,
установленных ФЗ РФ от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в
банках Российской Федерации».
11.2. Банк является банком–участником системы обязательного страхования вкладов (рег.
номер в реестре 157).
11.3. Клиент, действуя своей волей и в своем интересе, дает свое согласие на обработку
(включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, распространение (в т.ч. передачу), обезличивание, блокирование и уничтожение)
любой информации, относящейся к персональным данным Клиента. Такое согласие дается в
отношении любой информации, относящейся к Клиенту, полученной как от самого Клиента, так и
от третьих лиц, включая: фамилию, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность,
гражданство, дату и место рождения, адрес регистрации и/или места пребывания (фактического
нахождения), место работы, семейное, социальное, имущественное положение, образование,
профессию, доходы, сведения о банковских счетах и операциях по ним, сведения об исполнении
обязательств Клиента по Договору, о размере задолженности перед Банком, кредитную историю
Клиента и любую иную, имеющуюся у Банка информацию, в т.ч. содержащую банковскую тайну.
11.4. Клиент уполномочивает Банк предоставлять полностью или частично сведения,
указанные в п.11.3 Договора, третьей стороне в случае:
11.4.1. Передачи функций и/или полномочий по взысканию задолженности Клиента перед
Банком, уступки прав требования по Договору или их обременения;
11.4.2. Досудебного урегулирования вопроса по взысканию задолженности Клиента в
случае неисполнения Клиентом своих обязанностей по Договору;
11.4.3. Предоставления Банку услуг по хранению клиентских документов, созданию и
хранению электронных копий указанных документов;
11.4.4. Расследования спорных операций при внесении наличных денежных средств на
Счет Клиента через программно-технические устройства сторонних организаций;1
11.4.5. Осуществления связи с Клиентом для предоставления информации об исполнении
Договора, о наступлении сроков исполнения обязательств Клиента перед Банком по погашению
задолженности, о возникновении просроченной задолженности по имеющимся перед Банком
обязательствам, для передачи информационных сообщений и рекламы услуг Банка по любым
каналам связи, включая направление sms-сообщений на мобильный телефон Клиента, почтовое
письмо, телеграмму, голосовое сообщение, сообщение по электронной почте.
11.4.6. В иных случаях, связанных с осуществлением Банком своих обязанностей, защитой
своих прав и законных интересов, в т.ч. когда предоставление персональных данных Клиента
происходит в соответствии со сложившимися обычаями делового оборота.
11.5. Клиент соглашается с тем, что Банк имеет право направлять сообщения
информационного характера по домашнему и рабочему адресу, адресу электронной почты либо по
номерам телефонов, в том числе по номерам телефонов сотовой связи, факсов, указанных
Клиентом в Заявлении или в иных документах, оформляемых Клиентом в рамках Договора.
11.6. Банк осуществляет обработку персональных данных Клиента в течение срока действия
Договора, а также в течение 5 (Пяти) лет с даты прекращения обязательств Сторон по Договору.
11.7. Любые уведомления и/или требования Банка по Договору могут быть направлены по
последнему известному Банку адресу Клиента заказным письмом с уведомлением о вручении,
доставлены курьером, переданы Клиенту либо его представителю непосредственно при личной
явке в Банк, переданы Клиенту по Системе Платеж.RU, а также направлены sms-сообщением в
случае подключения Клиента к услуге sms-информирования.
11.8. Любое уведомление и иное сообщение, направленное Банком заказным письмом с
уведомлением о вручении, считается полученным с даты, проставленной в уведомлении о
вручении; возвращенное с почтовой отметкой об отсутствии адресата считается полученным с
даты проставления указанной отметки, в случае, если Банк не был заранее уведомлен Клиентом об
13
изменении адреса; возвращенное с почтовой отметкой об истечении срока хранения (об отказе в
получении) считается полученным с даты проставления указанной отметки.
11.9. Факт получения уведомления/требования, доставленного курьером либо переданного
Клиенту (его представителю) в Банке, подтверждается соответствующей отметкой Клиента (его
представителя) на копии уведомления/требования.11.10. Требования, уведомления или сообщения
Клиента Банку предоставляются Клиентом (его представителем) в Банк лично, по Системе
Платеж.RU либо направляются заказным письмом с уведомлением о вручении.
11.10. Во всем остальном, что не предусмотрено Договором, Стороны руководствуются
действующим законодательством РФ, правилами и документами платежных систем в части, не
противоречащей действующему законодательству РФ.
14
Приложение 1
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в ОКЕАН БАНК (ЗАО)
Условия открытия и обслуживания Счета в ОКЕАН БАНК (ЗАО)
1. Общие положения
1.1. Настоящие Условия открытия и обслуживания Счета в ОКЕАН БАНК (ЗАО) являются
неотъемлемой частью Договора.1.2. Все, что не определено Условиями открытия и обслуживания
Счета в ОКЕАН БАНК (ЗАО), регулируется действующим законодательством РФ, условиями
Договора и внутренними документами Банка.
2. Открытие и закрытие Счета
2.1. Банк открывает Счет на основании Заявления об открытии Счета, которое может быть
передано в Банк на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью Клиента, либо
в виде электронного документа, подписанного АСП Клиента, направленного по Системе
Платеж.RU. Перечень валют, в которых может производиться открытие Счета, определяется
Банком в одностороннем порядке.
2.2. Закрытие Счета осуществляется в соответствии с разделом 7 Договора.
3. Основные условия обслуживания Счета
3.1. Первоначальный взнос/перечисление денежных средств на Счет и оплата стоимости
обслуживания Счета осуществляется в соответствии с Тарифами, действующими в Банке на дату
открытия Счета.
3.2. Денежные средства, поступающие на Счет, зачисляются не позднее рабочего дня,
следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.
3.3. Зачисление денежных средств в валюте, в которой ведется Счет, осуществляется путем
перечисления денежных средств на Счет со счетов в Банке, со счетов в других кредитных
организациях и/или внесения наличных денежных средств в кассу Банка, а также иными
способами, предусмотренными действующим законодательством РФ.
3.4. Поступившие Клиенту денежные средства в валюте, отличной от валюты Счета,
конвертируются Банком в валюту Счета по курсу согласно Тарифам Банка.
3.5. Расходные операции по Счету осуществляются не позднее рабочего дня, следующего за
днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.
3.6. Совершение расходных операций по Счету осуществляется в пределах остатка денежных
средств на Счете.
3.7. Расчеты по инкассо совершаются в случае заключения между Сторонами отдельного
соглашения.
3.8. Овердрафт по Счету допускается на основании отдельного соглашения, заключенного
между Сторонами.
3.9. Овердрафт не предоставляется для исполнения платежных требований и инкассовых
поручений третьих лиц, решений судов и постановлений судебных приставов о взыскании с
Клиента денежных средств, для погашения допущенной Клиентом задолженности по иным
кредитным обязательствам, имеющимся у Клиента перед Банком. При получении Банком
платежных требований, инкассовых поручений, решений судов или постановлений судебных
приставов о взыскании с Клиента денежных средств Банк прекращает предоставление новых
Овердрафтов до момента исполнения или отзыва указанных выше документов. При этом
обязательства Клиента по погашению уже полученного Овердрафта остаются без изменений.
3.10. На остатки денежных средств, находящихся на Счете, проценты не начисляются, если
иное не предусмотрено Тарифами, которые определяют размер, порядок начисления и выплаты
процентов.
3.11. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки
(в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, в течение которых денежные
средства находились на Счете. При этом за базу берется действительное число календарных дней
в году (365 или 366 дней соответственно).
15
4. Порядок списания сумм операций со Счета
4.1. Списание сумм операций со Счета осуществляется в валюте Счета.
4.2. Клиент предоставляет Банку право в безакцептном (бесспорном) порядке списывать со
Счета в следующей очередности:
4.2.1. Суммы, ошибочно зачисленные на Счет;
4.2.2. Суммы налогов, предусмотренных действующим законодательством РФ;
4.2.3. Суммы дополнительных расходов, возникших в результате исполнения Договора;
4.2.4. Суммы комиссии Банка в соответствии с Договором;
4.2.5. Суммы в уплату процентов, основного долга и иных платежей по кредитам
(Овердрафтам), предоставленным Банком, в сроки, предусмотренные соответствующими
договорами (соглашениями);
4.2.6. Суммы задолженности Клиента, возникшей по любому иному основанию либо
договору, заключенному между Сторонами.
Банк вправе без дополнительных согласований с Клиентом изменять вышеуказанную
очередность.
4.3. Если валюта задолженности отличается от валюты Счета, то при списании
задолженности со Счета осуществляется конверсия суммы задолженности в валюту Счета по
курсу согласно Тарифам Банка.
4.4. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента
задолженности перед Банком является достаточным основанием для списания Банком денежных
средств со Счета в погашение задолженности без распоряжения Клиента.
16
Приложение 2
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в ОКЕАН БАНК (ЗАО)
Условия получения и использования дебетовых банковских карт
в ОКЕАН БАНК (ЗАО)
1. Общие положения
1.1. Настоящие Условия получения и использования дебетовых банковских карт в ОКЕАН
БАНК (ЗАО) (далее в настоящем приложении – Условия банковских карт) устанавливают правила
выпуска, обслуживания и использования дебетовых банковских карт. Условия банковских карт
являются неотъемлемой частью Договора.
1.2. Банк выпускает Карту после присоединения Клиента к Договору и предоставления
Заявления о выпуске Карты по форме, установленной Банком.
1.3. Карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование.
1.4. Для осуществления расчетов по операциям с использованием Карты Банк открывает
Клиенту Счет карты. Валюта и номер Счета карты указываются в Заявлении о выпуске Карты.
1.5. Перечень валют, в которых может производиться открытие Счета карты, определяется
Банком в одностороннем порядке.
1.6. Для расчетов с использованием Карты может быть использован только один Счет карты
в одной и той же валюте.
1.7. В случае если до момента представления в Банк Заявления о выпуске Карты Клиенту
открыт Счет, этот Счет может быть использован Клиентом в качестве Счета карты.
1.8. В течение срока действия Договора Клиент вправе определить Счет карты при выпуске
каждой Карты.
1.9. Заявление о выпуске Карты может быть передано в Банк на бумажном носителе,
подписанном собственноручной подписью Клиента, либо в виде электронного документа,
подписанного АСП Клиента, направленного по Системе Платеж.RU.
1.10. Для выпуска Карты к открытому Счету Клиент должен обеспечить наличие на этом
Счете денежных средств, достаточных для взимания комиссии за выпуск и годовое обслуживание
Карты в соответствии с Тарифами.
1.11. В случае блокирования Банком Карты или прекращения ее действия Держатель
возвращает Карту в Банк в течение 10 (Десяти) дней с даты наступления соответствующего
обстоятельства.
1.12. При изменении фамилии, имени или отчества Держателя, получении нового
документа, удостоверяющего личность, Держатель предъявляет в Банк новый документ,
удостоверяющий личность, а Клиент - заявление на переоформление Карты, составленное по
установленной в Банке форме, в течение 10 (Десяти) дней с даты получения нового документа,
удостоверяющего личность.
1.13. Держатель уведомляет Банк об изменении адреса регистрации и/или места пребывания
(фактического нахождения) с представлением соответствующих документов в течение 10 (Десяти)
дней с даты изменения.
1.14. Все риски, возникшие в результате непредставления или несвоевременного
представления в Банк документов и сведений, указанных в пп.1.12-1.13, несет Держатель.
1.15. В случае утраты/хищения и/или незаконного использования Карты Держатель
незамедлительно (в дату установления факта утраты/хищения и/или незаконного использования)
сообщает об этом в Банк для блокирования Карты по телефонам: +7 (495) 981 5500, +7 (800) 100
5511. Идентификация Держателя осуществляется по следующим данным:
 Фамилия, имя, отчество;
 Кодовое слово;
 Дата рождения.
На основании сообщения Держателя Карта блокируется.
1.16. Клиент обязан подтвердить устное сообщение Держателя письменным заявлением,
лично передав его в Банк в 10-дневный срок с даты устного сообщения. В противном случае Карта
будет разблокирована.
1.17. В письменном заявлении должны быть изложены все обстоятельства утраты или
хищения Карты, а также сведения, которые стали известны Держателю о незаконном ее
17
использовании. Банк оставляет за собой право передать полученную информацию в распоряжение
компетентных органов для проведения необходимого расследования.
1.18. При обнаружении Карты, ранее объявленной утраченной в соответствии с письменным
заявлением Клиента, Держатель обязан немедленно информировать об этом Банк, не использовать
Карту для совершения операций и вернуть ее в Банк.
1.19. При проведении Банком расследования по спорной операции с целью снижения риска
несанкционированного использования Карты Банк, в интересах Клиента, может по своему
усмотрению принять меры для предотвращения убытков и расходов Клиента, включая
блокирование Карты или ее изъятие.
1.20. В случае повреждения и/или невозможности эксплуатации Карты Клиент обязан
предоставить в Банк заявление на оформление Дополнительной карты по форме, установленной
Банком, и вернуть ее в Банк.
1.21. Держатель должен незамедлительно связаться с Банком в случае изъятия Карты в
организациях торговли (услуг), пункте выдачи наличных денежных средств, банкомате или иных
устройствах при совершении операций с использованием Карты.
1.22. В случае утраты Карты Банк предоставляет Клиенту право получить наличные
денежные средства через кассу Банка при условии соблюдения требований п.3.18 Договора и
наличии письменного заявления Клиента о блокировании Карты.
2. Основные условия ведения Счета карт
2.1. Банк осуществляет операции по Счету карты в соответствии с действующим
законодательством РФ, нормативными актами Банка России, установленными в соответствии с
ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового
оборота, правилами и документами Платежных систем и Договором.
2.2. Первоначальный взнос/перечисление денежных средств на Счет карты и оплата
стоимости обслуживания Счета карты осуществляется в соответствии с Тарифами, действующими
в Банке на дату получения Банком Заявления Клиента о выпуске Карты.
2.3. Карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг,
получения/взноса наличных денежных средств, для совершения иных операций по Счету карты
при условии соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации и
Договора.
2.4. Совершение операций по Счету карты осуществляется Держателем с использованием
банкомата, электронного терминала, АПК, иными способами, предусмотренными действующим
законодательством РФ и правилами Платежной системы.
2.5. При получении наличных денежных средств в банкоматах или пунктах выдачи
наличных, не принадлежащих Банку, с Держателя может взиматься дополнительная комиссия,
размер которой определяется банком, которому принадлежит данный банкомат или пункт выдачи
наличных.
2.6. При совершении операций по Счету карты идентификация Держателя осуществляется по
ПИНу или Реквизитам карты. Использование ПИНа или Реквизитов карты является для Банка
подтверждением факта совершения операции самим Держателем.
2.7. Банк производит конверсию сумм по операциям зачисления/списания в валюту Счета
карты по курсу согласно Тарифам Банка. Курс конверсии, действующий на момент обработки
операции Банком, может не совпадать с курсом, действующим при совершении операции.
Возникшая вследствие этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны
Клиента.
2.8. Зачисление денежных средств в валюте, в которой ведется Счет карты, осуществляется
путем перечисления денежных средств на Счет карты со счетов в Банке, других кредитных
организациях и/или внесения наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных Банка,
через банкоматы, платежные терминалы, а также иными способами, предусмотренными
действующим законодательством РФ, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления
в Банк соответствующего платежного документа. При поступлении в Банк денежных средств в
связи с возвратом Физическим лицом товара/отмены услуги, ранее оплаченных Физическим
лицом с использованием Реквизитов Карты (далее – «Операция возврата покупки»), сумма
указанных денежных средств может быть зачислена на Счет только после проведения Банком
процедуры расследования. Срок проведения расследования не может превышать 45 (Сорок пять)
календарных дней от даты поступления в Банк расчетной информации по Операции возврата
18
покупки. После проведения расследования сумма денежных средств по Операции возврата
покупки зачисляется на Счет. Поступившие Клиенту денежные средства в валюте, отличной от
валюты Счета карты, конвертируются Банком в день поступления в Банк в валюту Счета карты в
соответствии с Тарифами.
2.9. При наличии у Клиента в Банке иных банковских счетов денежные средства с этих
банковских счетов по распоряжению Клиента перечисляются на Счет карты не позднее рабочего
дня, следующего за днем поступления в Банк распоряжения Клиента. Поступившие Клиенту
денежные средства в валюте, отличной от валюты Счета карты, конвертируются Банком в валюту
Счета карты в соответствии с Тарифами.
2.10. Действия Держателя по внесению денежных средств через банкомат, в состав которого
входит устройство для приема наличных, или в пунктах выдачи наличных, оснащенных
устройством для приема наличных, подтвержденные вводом ПИНа, являются распоряжением
Держателя на зачисление данных денежных средств на Счет карты. В данном случае Платежный
лимит по Счету карты увеличивается в рабочий день, следующий за днем совершения операции.
При осуществлении операций по переводу денежных средств на Карту (для Карт международной
платежной системы Visa International – перевод по системе Visa Money Transfer, для Карт
международной платежной системы Mastercard Worldwide – перевод по системе MasterCard
MoneySend) Платежный лимит Карты увеличивается в момент совершения операции. Платежный
лимит по Счету карты может быть увеличен Банком в течение 3-4 рабочих дней, следующих за
днем совершения операции по переводу в соответствии с полученным Банком транзакционным
файлом от процессингового центра. В случае получения Банком транзакционного файла от
процессингового центра с операциями по списанию денежных средств со Счета карты раньше, чем
будет увеличен Платежный лимит по Счету карты возможно возникновение задолженности по
счету Карты.
2.11. Совершение расходных операций по Счету карты осуществляется в пределах
Платежного лимита.
2.12. При проведении авторизации в момент совершения операции с использованием Карты
Банк уменьшает Платежный лимит по Карте на сумму операции (в т.ч. сумму взимаемой платы) на
срок до 30 (Тридцати) дней.
2.13. Списание денежных средств со Счета карты может осуществляться Банком на
основании письменного заявления Клиента, составленного по форме, установленной Банком,
переданного Клиентом Банку лично либо посредством АПК. При этом расчетные документы,
необходимые для проведения соответствующей банковской операции, составляются и
подписываются Банком. Для списания денежных средств со Счета карты по заявлению Клиента, в
том числе на периодическое списание, Клиент предоставляет Банку право на составление
расчетных документов от его имени.
2.14. На остатки денежных средств, находящихся на Счете карты, проценты не начисляются,
если иное не предусмотрено Тарифами, которые определяют размер, порядок начисления и
выплаты процентов.
При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в
процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, в течение которых денежные
средства находились на Счете карты. При этом за базу берется действительное число календарных
дней в году (365 или 366 дней соответственно).
2.15. При изменении Банком номера Счета карты информация о новом номере Счета карты
сообщается Клиенту путем направления письменного уведомления по известному Банку адресу
Клиента либо через АПК.
2.16. Расчеты по инкассо совершаются в случае заключения между Сторонами отдельного
соглашения.
2.17. Овердрафт по Счету допускается на основании отдельного соглашения, заключенного
между Сторонами. Овердрафт не предоставляется в случаях, предусмотренных п.3.9 Приложения
1 к Договору.
3. Порядок списания сумм операций со Счета карты
3.1. Списание сумм операций со Счета карты осуществляется в валюте Счета карты.
3.2. Порядок списания со Счета карты сумм операций, совершенных в банкоматах,
электронных терминалах, АПК Банка, а также в торгово-сервисных предприятиях, обслуживаемых
Банком:
19
3.2.1. При соответствии валюты операции валюте Счета карты со Счета карты списывается
сумма операции;
3.2.2. При несоответствии валюты операции валюте Счета карты со Счета карты списывается
денежная сумма, полученная после проведения конверсии суммы операции по курсу согласно
Тарифам Банка, действующим на дату списания денежных средств со Счета карты.
3.3. Порядок списания со Счета карты сумм операций, совершенных в банкоматах,
электронных терминалах, АПК иных банков, а также в торгово-сервисных предприятиях,
обслуживаемых иными банками:
3.3.1. При расчете суммы операции Банк использует денежную сумму, рассчитанную в
валюте и по курсу, установленными правилами соответствующей Платежной системы;
3.3.2. При соответствии валюты операции, сумма которой рассчитана согласно п.3.3.1,
валюте Счета карты, со Счета карты списывается данная денежная сумма;
3.3.3. При несоответствии валюты операции, сумма которой рассчитана согласно п.3.3.1,
валюте Счета карты, со Счета карты списывается денежная сумма, полученная после проведения
конверсии суммы операции по курсу согласно Тарифам Банка, действующим на дату списания
денежных средств со Счета карты.
3.4. Клиент предоставляет Банку право в безакцептном (бесспорном) порядке списывать со
Счета карты в следующей очередности:
3.4.1. Суммы, ошибочно зачисленные на Счет карты;
3.4.2. Суммы налогов, предусмотренных действующим законодательством РФ;
3.4.3. Суммы дополнительных расходов, возникших в результате исполнения Договора;
3.4.4. Суммы пени, начисленных в соответствии с пп.9.3.4-9.3.5 Условий банковских карт;
3.4.5. Суммы задолженности по Счету карты Клиента (неразрешенный овердрафт);
3.4.6. Суммы комиссии Банка в соответствии с Договором;
3.4.7. Суммы операций с использованием Карты (как основной, так и дополнительных), в
том числе совершенные третьими лицами;
3.4.8. Суммы в уплату процентов, основного долга и иных платежей по кредитам
(Овердрафтам), предоставленным Банком, в сроки, предусмотренные соответствующими
договорами (соглашениями);
3.4.9. Суммы, связанные с предоставлением Банком Держателю Карты дополнительных
услуг в соответствии с правилами Платежных систем;
3.4.10. Суммы фактически произведенных Банком расходов по предотвращению и
расследованию незаконного использования Карты как Держателем Карты, так и третьими лицами;
3.4.11. Суммы фактически произведенных Банком расходов по получению документов,
подтверждающих операции с использованием Карты, по которым будет документально доказана
необоснованность претензий Клиента;
3.4.12. Суммы задолженности Клиента, возникшей по любому иному договору,
заключенному между Сторонами.
Банк вправе без дополнительных согласований с Клиентом изменять вышеуказанную
очередность.
3.5. Если валюта задолженности отличается от валюты Счета карты, то при списании
задолженности со Счета карты осуществляется конверсия суммы задолженности в валюту Счета
карты по курсу согласно Тарифам Банка.
3.6. Наличие денежных средств на Счете карты при одновременном наличии у Клиента
задолженности перед Банком является достаточным основанием для списания Банком денежных
средств со Счета карты в погашение задолженности без распоряжения Клиента.
4. Порядок получения Карты
4.1. Карта может быть получена Клиентом лично в Банке, доставлена Клиенту курьером либо
почтой. Карта, выпущенная на имя Держателя Дополнительной карты, не являющегося
владельцем Счета карты, выдается ему лично в Банке.
4.2. В случае если Карта выдается Держателю лично, Держатель собственноручно
подписывает Акт приема-передачи банковской карты и ПИНа по форме, установленной Банком.
4.3. Карта, доставленная Клиенту курьером или почтой, находится в неактивном состоянии.
После получения Карты запрос на активацию Карты подается Клиентом в Банк посредством
Системы Платеж.RU. После прохождения Клиентом процедуры идентификации и
20
аутентификации, осуществляемой по присвоенным Клиенту, Логину, Динамическому паролю и,
при необходимости, Кодовому слову, Банк активирует Карту.
4.4. В случае доставки Карты Клиенту почтой, Акт приема-передачи банковской карты и
ПИНа по форме, установленной Банком, подписывается АСП Клиента и передается в Банк
посредством Системы Платеж.RU.
4.5. При получении Карты Держатель обязан подписать Карту в специально отведенном на
оборотной стороне Карты месте. Отсутствие или несоответствие подписи на Карте подписи,
проставляемой Держателем на документах по операциям с использованием Карты, может являться
основанием отказа в проведении операции с использованием Карты и изъятию такой Карты из
обращения.
5. Срок действия Карты
5.1. Карта Платежной системы MasterCard Worldwide выпускается сроком на 1 год и
действительна по последний календарный день месяца, указанного на ней.
5.2. Карта Платежной системы VISA International выпускается сроком на 3 года и
действительна по последний календарный день месяца, указанного на ней.
5.3. Новая Карта взамен утраченной выпускается на основании заявления Клиента. Заявление
может быть передано в Банк на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью
Клиента, либо в виде электронного документа, подписанного АСП Клиента, направленного по
Системе Платеж.RU
5.4. После истечения срока действия Карта может быть перевыпущена на основании
письменного заявления Клиента.
6. Дополнительные Карты
6.1. По заявлению Клиента Банком может быть выпущена Дополнительная карта как в
пользу самого Клиента, так и в пользу указанного Клиентом физического лица.
6.2. Для выпуска Дополнительной карты в пользу несовершеннолетнего лица Клиент обязан
представить письменное согласие законного представителя несовершеннолетнего лица на выпуск
Дополнительной карты и распоряжение несовершеннолетним лицом денежными средствами,
находящимися на Счете карты, которое оформляется законным представителем в Банке либо в
органах нотариата.
6.3. Если лицо, в пользу которого выпущена Дополнительная карта, не является владельцем
Счета карты, оно имеет право только на совершение операций с использованием Дополнительной
карты по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств, подкрепление Счета
карты как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке в соответствии с
требованиями действующего законодательства РФ, нормативными актами Банка России,
внутренними документами Банка, применяемыми в банковской практике обычаями делового
оборота, в т.ч. применяемыми правилами Платежных систем, и Договором.
7. Права и обязанности Сторон
7.1. Клиент вправе:
7.1.1. Обратиться в Банк с заявлением о блокировании Карты или прекращении ее действия в
порядке, предусмотренном пп.1.15-1.17 Условий банковских карт.
7.1.2. Обратиться в Банк с заявлением о выпуске Дополнительной карты в порядке,
предусмотренном разделом 6 Условий банковских карт.
7.1.3. Обратиться в Банк с заявлением о перевыпуске Карты по окончании срока ее действия
или при досрочном прекращении ее действия в связи с утратой Карты и/или ПИН-кода,
повреждением Карты или по иным причинам.
7.1.4. Установить/изменить Платежный лимит для проведения операций с использованием
Основной и/или Дополнительной карты в порядке, предусмотренном разделом 8 Условий
банковских карт.
7.1.5. Проводить операции по Счету карты с использованием Карты/реквизитов Карты,
получать информацию об операциях, совершенных по Карте.
7.2. Клиент обязан:
7.2.1. Получить выпущенную на основании его заявления Карту и обеспечить получение
Дополнительной карты Держателем Дополнительной карты не позднее 3 (Трех) месяцев с даты
получения Банком Заявления о выпуске/перевыпуске Карты.
21
7.2.2. Активировать Карту, полученную в соответствии с пп.4.3-4.4 Условий банковских
карт, не позднее 3 (Трех) месяцев с даты получения Карты.
7.2.3. Распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете карты, в пределах
Платежного лимита.
7.2.4. Известить Банк об изменении фамилии, имени или отчества, адреса регистрации и/или
места пребывания (фактического нахождения), получении нового документа, удостоверяющего
личность Держателя в порядке, указанном в пп.1.12-1.13 Условий банковских карт.
7.2.5. Самостоятельно отслеживать изменения, внесенные Банком в Договор и Тарифы.
7.2.6. Контролировать совершение операций и остаток по Счету карты путем получения
выписки в порядке, предусмотренном Договором.
7.2.7. Своевременно размещать на Счете карты денежные средства (в т.ч. в объеме,
достаточном для взимания комиссий за совершение операций по Карте и по Счету карты), не
допускать возникновения задолженности по Счету карты, своевременно погашать возникшую
задолженность.
7.2.8. Не передавать Карту и ПИН в пользование третьим лицам, принимать меры по
предотвращению утраты Карты и ПИН и их несанкционированного использования.
7.2.9. Предоставлять по требованию Банка документы и сведения, необходимые для полной
идентификации Держателя.
7.2.10. Сохранять все документы по операциям, совершенным с использованием Карты, в
течение 6 (Шести) месяцев с даты совершения операции и предъявлять их Банку по требованию, а
также для урегулирования спорных вопросов, в т.ч. касающихся требований действующего
валютного законодательства РФ, и вопросов, возникающих при совершении операций с
использованием Карты за пределами РФ.
7.2.11. Незамедлительно сообщить в Банк об утрате/хищении и/или незаконном
использовании Карты, а также об обнаружении Карты в порядке, предусмотренном пп.1.15-1.18
Условий банковских карт.
7.2.12. В случае отказа от перевыпуска Карт на новый срок не позднее чем за 45 (Сорок
пять) дней до даты окончания срока действия Карты предоставить в Банк соответствующее
заявление.
7.2.13. Возвратить Карту в Банк (обеспечить возврат Карты Держателем дополнительной
карты) в случае блокирования карты, прекращения ее действия или обнаружения ранее
заблокированной карты в 10-дневный срок, а также при расторжении Договора.
7.2.14. Не совершать операции с использованием реквизитов Карты после ее возврата в
Банк или после истечения срока ее действия, а также Карты, заявленной как утраченная.
7.2.15. Не совершать действий, которые могут повлечь противоправные последствия
согласно международному праву, законодательству РФ и/или законодательству иностранных
государств.
7.2.16. Соблюдать условия Договора и обеспечить соблюдение Условий банковских карт
Держателями дополнительных карт.
7.3. Банк вправе:
7.3.1. Без предварительного уведомления Клиента блокировать (отказать в авторизации и
проведении операций по Счету карты с использованием всех выданных Карт) или прекратить
действие Карты (дать распоряжение об изъятии Карты при ее предъявлении), установить/изменить
Платежный лимит по операциям по получению наличных денежных средств с использованием
Карты, а также предпринять для указанных действий все необходимые меры в случае нарушения
Держателем условий Договора, совершения Держателем операций, явно не связанных с
потребительскими целями, при возникновении у Банка сомнений в том, что распоряжение о
проведении операции поступило от Держателя, а также в иных случаях по усмотрению Банка.
7.3.2. Отказать в выпуске/перевыпуске Карты без объяснения причин.
7.3.3. Отказать Держателю в совершении расчетных операций при наличии фактов,
свидетельствующих о нарушении Держателем действующего законодательства РФ, Договора,
сроков представления расчетных документов в Банк, а также при несоответствии расчетных
документов установленным действующим законодательством формам.
7.3.4. В случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ:
7.3.4.1. Отказать Держателю в выполнении распоряжения о совершении операции (за
исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет карты);
22
7.3.4.2. Приостанавливать операции по Счету карты (за исключением операций по
зачислению денежных средств, поступивших на Счет карты).
7.3.5. Блокировать Карту в случае отсутствия на Счете карты денежных средств,
достаточных для списания комиссии.
7.3.6. Блокировать, объявить недействительной Основную карту при отсутствии
совершенной активации Основной карты в течение 3 (Трех) месяцев со дня направления по
почте/доставки курьером Карты Клиенту.
7.3.7. Уничтожить Карту, не востребованную Держателем в срок, установленный п.7.2.1
Условий банковских карт.
7.3.8. Требовать от Клиента предоставить в Банк документы и сведения, необходимые для
идентификации Держателя, документы по проводимым с использованием Карты операциям.
7.3.9. Записывать переговоры между Банком и Держателем в целях разрешения спорных
вопросов; записи переговоров могут использоваться в качестве доказательства при совершении
любых процессуальных действий.
7.3.10. Прекратить действие Карты:
7.3.10.1. В случае незаконных операций с использованием Карты;
7.3.10.2. В случае закрытия Счета карты;
7.3.10.3. В иных случаях, предусмотренных Условиями банковских карт.
7.4. Банк обязан:
7.4.1. Открыть Клиенту Счет карты для осуществления расчетов по операциям с
использованием Карты либо, согласно указанию Клиента, определить Счетом карты ранее
открытый Клиенту Счет.
7.4.2. Передать Держателю Карту и информацию о ПИНе.
7.4.3. Предоставлять Клиенту информацию о совершенных операциях с использованием
Карты/реквизитов Карты, в т.ч. путем предоставления выписки в порядке, предусмотренном
Договором.
7.4.4. Блокировать Карту при получении соответствующего заявления Держателя в
соответствии с пп.1.15-1.17 Условий банковских карт.
8. Порядок установления/изменения лимита на списание денежных средств со Счета
карты
8.1. Клиент может установить/изменить Платежный лимит для проведения операций с
использованием Основной и/или Дополнительной карты, указав размер Платежного лимита в
заявлении.
8.2. Заявление на установление/изменение Платежного лимита по форме, установленной
Банком, может быть передано в Банк на бумажном носителе, подписанном собственноручной
подписью Клиента, либо в виде электронного документа, подписанного АСП Клиента,
направленного по Системе Платеж.RU.
8.3. Заявление на изменение Платежного лимита может быть направлено Клиентом не более
3 (трех) раз в течение календарного месяца.
9. Задолженность по Счету карты
9.1. Задолженность по Счету карты не допускается.
9.2. В случае нарушения Клиентом обязательства о недопущении возникновения
задолженности по Счету карты (далее – неразрешенный овердрафт), Клиент обязан в тот же день
погасить задолженность.
9.3. В случае возникновения задолженности (неразрешенный овердрафт) по Счету карты
Банк имеет право:
9.3.1. Направить Клиенту письменное уведомление с требованием о погашении
задолженности в установленный Банком срок;
9.3.2. Блокировать Карту или прекратить ее действие;
9.3.3. Направить Держателю уведомление с требованием возвратить Карту в Банк;
9.3.4. Начислять на сумму задолженности пени, которые рассчитываются от суммы
задолженности за каждый день просрочки погашения задолженности в размере, указанном в
Тарифах, за период от даты возникновения задолженности до даты ее фактического погашения;
9.3.5. Взыскивать с Клиента задолженность по Счету карты и пени в безакцептном порядке.
23
9.4. В случае недостатка денежных средств на Счете карты для погашения задолженности
списание денежных средств производится Банком с иных счетов Клиента, открытых в Банке, в
соответствии с действующим законодательством РФ и условиями соответствующих договоров.
9.5. В случае несовпадения валюты счета, с которого производится погашение
задолженности, валюте Счета карты, конверсия осуществляется по курсу Банка России,
действующему на дату списания денежных средств.
9.6. Клиент обязан полностью погасить задолженность по Счету карты:
9.6.1. В дату подачи Клиентом заявления о расторжении Договора/закрытии Счета (Счета
карты);
9.6.2. Не позднее 10 (Десяти) дней с даты получения соответствующего уведомления Банка.
10. Предоставление информации
10.1. Держателю Карты может быть предоставлена услуга sms-информирования о
совершенных операциях по Счету карты и Карте. Указанная услуга также включает в себя
информирование Держателя о введении новых/изменении действующих Тарифов, предоставлении
Банком новых услуг, направление иных сообщений Банка Держателю.
10.2. Услуга sms-информирования предоставляется в случае заполнения Клиентом
соответствующего поля в Заявлении.
10.3. Информация о состоянии Счета карты и совершенных по Счету карты и Карте
операциях может быть получена Клиентом по телефону Службы клиентской поддержки,
указанному на Карте, а также на сайте Банка www.platezh.ru, после проведения Банком процедуры
идентификации и аутентификации Клиента в соответствии с Договором.
10.4. Получение Клиентом сообщений о совершенных операциях по Счету карты и Карте
посредством услуги sms-информирования, а также по телефону не может быть приравнено к
получению выписки по Счету и не освобождает Клиента от получения выписки.
11. Прекращение использования Карты. Закрытие Счета
11.1. Клиент вправе отказаться от использования Карты и одновременно закрыть Счет
карты. Для этого Клиент:
11.1.1. Предоставляет в Банк Заявление об отказе от использования Карты и закрытии
Счета карты с подтверждением остатка по Счету карты по форме, установленной Банком,
одновременно возвращает Банку все Карты, выпущенные к Счету карты, не заявленные как
утерянные/украденные;
11.1.2. Погашает задолженность перед Банком в полном объеме.
11.2. Заявление об отказе от использования Карты и закрытии Счета карты должно быть
предоставлено Банку не менее чем за 45 (Сорок пять) дней до даты закрытия Счета карты.
11.3. Заявление об отказе от использования Карты и закрытии Счета карты может быть
передано в Банк на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью Клиента, либо
в виде электронного документа, подписанного АСП Клиента, направленного по Системе
Платеж.RU.
11.4. В день получения Заявления об отказе от использования Карты и закрытии Счета
карты Клиента Банк блокирует все Карты, выпущенные к Счету карты, и прекращает прием
распоряжений Клиента об осуществлении расходных операций по Счету карты.
11.5. С даты получения заявления Клиента об отказе от использования Карты и закрытии
Счета карты Банк использует остаток денежных средств на Счете карты для погашения
задолженности Клиента перед Банком, после чего перечисляет остаток средств со Счета карты,
при их наличии, по указанию Клиента на другой счет/Счет по вкладу либо возвращает остаток
наличными через кассу Банка.
11.6. Клиент вправе отказаться от использования Карты, не закрывая Счет, к которому была
выпущена Карта. Для этого Клиент возвращает Банку все Карты, выпущенные к Счету, не
заявленные как утерянные/украденные.
11.7. Банк блокирует все Карты, выпущенные к Счету, в день их возврата Клиентом.
11.8. В случае отказа Клиента от использования Карты, а также в случае истечения срока
действия Карты урегулирование финансовых обязательств между Банком и Клиентом по
операциям, осуществленным с использованием Карты либо ее реквизитов, осуществляется в
течение 45 (Сорока пяти) дней с даты возврата Карты в Банк/истечения срока действия Карты.
24
11.9. Закрытие Счета карты не освобождает Клиента от обязательства по возмещению Банку
сумм операций, совершенных с использованием Карты/реквизитов Карты, документы по которым
поступили в Банк после закрытия Счета карты, сумма которых не была отражена на Счете карты.
В случае совершения таких операций за счет денежных средств Банка Клиент обязан возместить
проценты, начисленные на сумму таких операций с момента поступления в Банк документов по
день их оплаты Клиентом, по ставке, определяемой в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
12. Ответственность
12.1. Банк не несет ответственности в спорных ситуациях, возникающих вследствие
невыполнения Клиентом условий Договора, а также во всех случаях, когда такие ситуации
находятся вне сферы контроля Банка, включая отказ третьего лица принять Карту для проведения
операции, а также какие-либо аварии, сбои или перебои в обслуживании программных и/или
технических средств.
12.2. Клиент несет ответственность за все операции, совершенные с использованием всех
Карт, в т.ч. за операции, совершенные Держателями дополнительных карт.
12.3. Клиент несет ответственность за все операции с использованием Карты/реквизитов
Карты, совершенные третьими лицами с ведома или без ведома Клиента, а также с
использованием ПИНа:
12.3.1. До даты получения Банком устного сообщения об утрате Карты включительно, при
условии подачи в Банк письменного заявления об утрате Карты в течение трех дней с даты
устного сообщения;
12.3.2. До даты получения Банком письменного заявления об утрате Карты включительно,
при отсутствии устного сообщения или нарушении срока подачи письменного заявления.
12.4. Держатель несет ответственность за надежное хранение Карты и ПИНа. Передача
Карты и ПИНа третьим лицам не допускается, все риски, связанные с таким использованием
Карты и ПИНа несет Клиент.
13. Дополнительные условия получения и использования дебетовых банковских карт в
ОКЕАН БАНК (ЗАО)
13.1. Дополнительные условия получения и использования дебетовых банковских карт
«RBK Money Visa» (далее – Карты «RBK Money Visa»):
13.1.1. По Заявлению о выпуске Карты по форме, установленной Банком, Банк выпускает
Клиенту Карту «RBK Money Visa».
13.1.2. К отношениям Банка и Клиента по получению и использованию Карты «RBK Money
Visa» применяются положения Условий банковских карт, если иное не предусмотрено настоящим
разделом.
13.1.3. В случае если до момента представления в Банк Заявления о выпуске Карты «RBK
Money Visa» Клиенту открыты счета, к которым выпущены иные Карты, по этим счетам не могут
осуществляться операции с использованием Карты «RBK Money Visa».
13.1.4. Для осуществления операций с использованием Карты «RBK Money Visa» Клиенту
открывается отдельный Счет карты в валюте Российской Федерации.
25
Приложение 3
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в ОКЕАН БАНК (ЗАО)
Условия использования
Системы дистанционного банковского обслуживания Платеж.RU
1. Общие положения
1.1. Настоящие Условия использования Системы дистанционного банковского обслуживания
Платеж.RU (далее в настоящем Приложении – Условия дистанционного обслуживания)
определяют порядок осуществления Банком дистанционного банковского обслуживания Клиента:
проведения банковских операций и заключения сделок путем обмена электронными документами
между Сторонами, подписанными Динамическим паролем и АСП Банка, с использованием АПК
(Система Платеж.RU) через сайт Банка www.platezh.ru.
Условия дистанционного обслуживания являются неотъемлемой частью Договора.
1.2. Банк предоставляет Клиенту доступ в Систему Платеж.RU после:
– присоединения Клиента к Договору и получения Банком Заявления о предоставлении
доступа в Систему дистанционного банковского обслуживания Платеж.RU по форме,
установленной Банком, с указанием Кодового слова, Логина, номера мобильного телефона
Клиента;
– открытия Клиенту Счета в российских рублях и выпуска Карты к этому Счету;
– прохождения процедуры идентификации и аутентификации Клиента в Системе
Платеж.RU.
1.3. В случае если до даты заключения Договора Клиент заключил с Банком Договор
дистанционного банковского обслуживания, то в силу присоединения Клиента к Договору,
порядок работы в Системе Платеж.RU подчиняется условиям, установленным Договором, с даты
заключения Договора. Договор дистанционного банковского обслуживания действует в части, не
противоречащей Договору.
1.4. Для дистанционного банковского обслуживания Клиента, указанного в п.1.3 Условий, в
Системе Платеж.RU применяются Кодовое слово, Логин и номер мобильного телефона, указанные
Клиентом в соответствующем заявлении в дату заключения Договора дистанционного
банковского обслуживания.
1.5. Банк вправе блокировать доступ к Системе Платеж.RU в случае неоднократного
непрохождения Клиентом процедуры идентификации и аутентификации в Системе Платеж.RU.
1.6. Клиент соглашается на осуществление банковских операций и заключение сделок в
Системе Платеж.RU через Интернет, осознавая, что Интернет не является безопасным каналом
связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности,
возникающие вследствие использования такого канала связи.
2. Порядок доступа в Систему Платеж.RU и осуществления электронного
документооборота
2.1. Для доступа в Систему Платеж.RU Клиент проходит процедуру идентификации.
Идентификация Клиента в Системе осуществляется по Логину. Клиент считается
идентифицированным в случае соответствия Логина, введенного в Системе, Логину, указанному
Клиентом в Заявлении о предоставлении доступа в Систему дистанционного банковского
обслуживания Платеж.RU либо заявления, указанного в п.1.5 Условий дистанционного
обслуживания.
2.2. Логин, присвоенный Клиенту в соответствии с Договором дистанционного банковского
обслуживания, сохраняет свою силу в Системе Платеж.RU и предоставляет Клиенту право
доступа в Систему.
2.3. Для осуществления операций и заключения сделок в Системе Платеж.RU Банк
присваивает и направляет Клиенту Динамический пароль. Динамический пароль является
аналогом собственноручной подписи Клиента.
2.4. Динамический пароль направляется Клиенту посредством отправки sms-сообщения на
номер мобильного телефона, указанный Клиентом в Заявлении о предоставлении доступа в
Систему дистанционного банковского обслуживания Платеж.RU либо заявления, указанного в
п.1.5 Условий дистанционного обслуживания, и действует в течение одной Открытой сессии в
Системе.
26
2.5. Аутентификация Клиента в Системе осуществляется по Динамическому паролю и, при
необходимости, Кодовому слову.
2.6. В случае изменения номера мобильного телефона Клиент должен представить заявление
с указанием нового номера мобильного телефона по форме, установленной Банком, на бумажном
носителе, подписанном собственноручной подписью Клиента, либо в виде электронного
документа, подписанного АСП Клиента, направленного по Системе Платеж.RU.
2.7. Совершение операций в Системе Платеж.RU возможно только в том случае, если:
2.7.1. Клиент имеет Карту с неистекшим сроком действия, выпущенную к Счету в
российских рублях, не являющуюся заблокированной;
2.7.2. Клиент имеет необходимый технический доступ в Интернет;
2.7.3. Номер мобильного телефона Клиента не заблокирован и не находится вне зоны
доступа;
2.7.4. Банк располагает техническими возможностями для предоставления доступа к
Системе.
2.8. Используемые при электронном документообороте между Сторонами документы,
направленные по Системе Платеж.RU, подписанные Динамическим паролем Клиента и/или АСП
Банка, признаются равными документам, составленным на бумажном носителе, порождают
аналогичные им права и обязанности, могут служить доказательствами в суде.
2.9. Все экземпляры электронного документа, подписанного Динамическим паролем и АСП
Банка, являются его подлинниками.
2.10. Электронный документ, подписанный Динамическим паролем и АСП Банка, может
быть изготовлен (распечатан) на бумажном носителе.
2.11. Срок хранения электронных документов пять лет.
2.12. Распоряжения на проведение банковских операций по Счету карты и сделки,
совершенные в Системе Платеж.RU, считаются переданными самим Клиентом в случае:
2.12.1. Введения Логина, указанного Клиентом в Заявлении о предоставлении доступа в
систему дистанционного банковского обслуживания Платеж.RU либо заявлении, указанном в п.1.5
Условий дистанционного обслуживания;
2.12.2. Введения Динамического пароля;
2.12.3. Сообщения сотруднику Банка Кодового слова по номеру мобильного телефона,
указанному Клиентом, если сумма распоряжения на проведение операции по Счету карты больше
100 000 (Ста тысяч) рублей.
2.13. Запись в архиве операций Клиента в Системе Платеж.RU является подтверждением:
2.13.1. Входа Клиента в Систему под своим Логином;
2.13.2. Введения Клиентом Динамического пароля в Системе;
2.13.3. Передачи Клиентом распоряжений на проведение банковских операций по Счету
карты, заключение сделок, передачи иных распоряжений в Системе;
2.13.4. Подписания электронных документов Динамическим паролем.
2.14. В случае возникновения разногласий и спорных ситуаций между Сторонами, в том
числе в случае обращения в суд и предъявления доказательств:
2.14.1. Подтверждением направления Клиентом распоряжений на проведение банковских
операций по Счету карты, заключение сделок и передачи иных распоряжений в Системе является
выписка из журнала операций Клиента в Системе Платеж.RU, распечатываемая Банком на
бумажном носителе.
2.14.2. Подтверждением подписания Клиентом электронных документов (кредитных
договоров и договоров банковского вклада, иных договоров, в т.ч. оферты/акцепта, расчетных и
иных документов) являются электронные документы из соответствующего раздела сайта Банка
www.platezh.ru, подписанные Динамическим паролем на соответствующие даты, и/или выписки из
журнала операций Клиента в Системе Платеж.RU, распечатываемые Банком на бумажном
носителе.
2.14.3. Подтверждением проведения Банком банковских операций по Счету карты на
основании распоряжений Клиента является выписка по Счету карты Клиента на бумажном
носителе.
2.14.4. Подтверждением подписания Банком электронных документов (кредитных
договоров и договоров банковского вклада, иных договоров, в т.ч. оферты/акцепта, иных
документов) являются электронные документы из соответствующего раздела сайта Банка
27
www.platezh.ru, подписанные АСП Банка на соответствующие даты, распечатываемые Банком на
бумажном носителе.
2.14.5. Подтверждением АСП Банка на соответствующую дату является выписка из
реестра ежедневных АСП Банка на соответствующую дату.
3. Перечень банковских операций и сделок, совершаемых в Системе Платеж.RU
3.1. Банк предоставляет Клиенту возможность посредством Системы Платеж.RU:
3.1.1. Заключать, расторгать, пролонгировать Договор банковского вклада.
3.1.2. Вносить дополнительные взносы по Вклад, досрочно востребовать сумму Вклада
полностью или частично.
3.1.3. Открывать второй и последующий Счет/Счет карты.
3.1.4. Оформлять заявления на выпуск Карты.
3.1.5. Устанавливать/отменять Платежный лимит по Карте.
3.1.6. Получать информацию об остатке денежных средств, датах и суммах платежей по
предоставленным Банком Клиенту кредитам (Овердрафтам).
3.1.7. Получать выписки по счетам, произведенных операциях по счетам, информацию об
остатках по счетам, о максимальном размере суммы, которую можно снять со Счета по вкладу без
нарушений условий Договора банковского вклада, отчеты об исполнении длительных поручений
по счетам, информацию о задолженности по кредитам (Овердрафтам), иную информацию.
3.1.8. Осуществлять переводы средств со Счета/Вклада.
3.1.9. Осуществлять платежи в пользу организаций-поставщиков услуг.
3.1.10. Уведомлять Банк о снятии наличных денежных средств со Счета/Счета по вкладу в
Банке.
3.1.11. Оформлять заявления, предусмотренные Договором.
3.1.12. Получать сообщения Банка.
3.2. Указанный перечень не является исчерпывающим.
3.3. Полный перечень банковских операций, сделок и услуг которые(ми) можно
осуществлять (воспользоваться) с помощью Системы Платеж.RU, указан в соответствующих
разделах сайта Банка www.platezh.ru.
3.4. Банк оставляет за собой право по собственному усмотрению в любой момент изменять
перечень банковских операций, сделок и услуг, предоставляемых Клиенту посредством Системы
Платеж.RU, а также прекратить работу Системы Платеж.RU как с предварительным
уведомлением Клиента, так и без такового.
3.5. Исполнение распоряжений/поручений Клиента, переданных посредством Системы
Платеж.RU, осуществляется Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем получения
такого распоряжения/поручения.
4. Особенности осуществления электронного документооборота в Системе Платеж.RU
4.1. Доступ к Системе Платеж.RU предоставляется Клиенту бесплатно.
4.2. Количество банковских операций по счету, которые Клиент может осуществлять с
помощью Системы Платеж.RU, не ограничено, если иное не указано на сайте Банка
www.platezh.ru. При этом распоряжения о совершении операций по счету в Системе Платеж.RU
направляются Клиентом при соблюдении следующих условий:
4.2.1. Распоряжение о переводе денежных средств на сумму более 100 000 (Ста тысяч)
рублей требует подтверждения посредством сообщения Клиентом сотруднику Банка Кодового
слова, указанного Клиентом в Заявлении о предоставлении доступа в Систему дистанционного
банковского обслуживания Платеж.RU либо заявления, указанного в п.1.5 Условий
дистанционного обслуживания. Запрос Кодового слова осуществляется сотрудником Банка по
номеру мобильного телефона, указанному Клиентом в соответствующем заявлении в течение
операционного дня;
4.2.2. Валютные операции осуществляются Клиентом в соответствии с требованиями
валютного законодательства РФ и требуют личного обращения Клиента в Банк, подачи
распоряжений о переводе денежных средств на бумажном носителе, подписанных
собственноручной подписью Клиента, а также предоставления в Банк документов,
обосновывающих проведение операции (договоры (контракты), счета-фактуры и т.п.).
4.3. Исполнение распоряжений Клиента о проведении банковских операций по счету
осуществляется в соответствии с условиями Договора, договора банковского счета, Договора
28
банковского вклада, иных договоров и соглашений, на основании которых Клиенту открыт счет, а
также внутренними документами Банка. Распоряжение о переводе денежных средств,
поступившее в Банк по окончании операционного дня, считается поступившим на следующий
операционный день.
4.4. После предварительного предупреждения Клиента Банк имеет право отказать ему в
приеме распоряжений о проведении операций по счету, подписанных Динамическим паролем.
Предупреждение Банка об отказе в приеме распоряжений, подписанных Динамическим паролем,
направляется Клиенту посредством Системы Платеж.RU и/или путем отправки sms-сообщения.
4.5. Клиент, получивший отказ в приеме распоряжений о проведении операций по счету по
вкладу, подписанных Динамическим паролем, вправе обратиться в Банк для осуществления
операций и лично подать надлежащим образом оформленное распоряжение о проведении
операции по счету по вкладу на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью
Клиента.
5. Безопасность
5.1. Динамический пароль подтверждает, что распоряжения/поручения Клиента о
совершении операций и заключении сделок в Системе Платеж.RU переданы самим Клиентом.
Подтверждением Динамического пароля Клиента является выписка из реестра Динамических
паролей Системы Платеж.RU.
5.2. После закрытия Открытой сессии в Системе Платеж.RU Динамический пароль
становится недействительным.
5.3. При отсутствии каких-либо действий со стороны Клиента в Системе Платеж.RU в
течение 10 (Десяти) минут Динамический пароль автоматически становится недействительным.
Для восстановления работы требуется вновь пройти процедуру идентификации и аутентификации
в Системе Платеж.RU.
5.4. Клиент несет ответственность за конфиденциальность Логина, Кодового слова и
Динамического пароля, а также за предоставление информации о Логине, Кодовом слове и
Динамическом пароле третьим лицам, за доступ третьих лиц к использованию мобильного
телефона Клиента.
5.5. Клиент соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за аварии, перебои в
обслуживании электросетей и иные сбои, связанные с системами подачи электроэнергии и/или
линий связи или сетей, которые обеспечиваются, подаются или обслуживаются третьими лицами
и вследствие неисправности которых доступ к Системе Платеж.RU станет невозможным.
5.6. Банк не несет ответственности в случае, если не по вине Банка Логин и Кодовое слово,
указанные Клиентом в Заявлении о предоставлении доступа в Систему дистанционного
банковского обслуживания Платеж.RU либо заявления, указанного в п.1.5 Условий
дистанционного обслуживания, а также Динамический пароль, переданный в sms-сообщении на
номер мобильного телефона Клиента, станут известны третьим лицам, доступ к использованию
мобильного телефона Клиента получат третьи лица, в связи с чем посредством Системы
Платеж.RU будут даны распоряжения на проведение банковских операций по счету Клиента и
заключены сделки, которые впоследствии приведут к материальному ущербу Клиента.
5.7. Банк не несет ответственности за недоставку/несвоевременную доставку sms-сообщения,
содержащего Динамический пароль, на мобильный телефон Клиента в случае если это
обусловлено причинами, не зависящими от Банка (сообщение не отправлено оператором
мобильной связи, телефон держателя заблокирован и т.п.).
6. Прекращение использования услуги дистанционного банковского обслуживания
6.1. Клиент вправе отказаться от услуги дистанционного банковского обслуживания. Для
этого Клиент представляет заявление о прекращении доступа в Систему Платеж.RU по форме,
установленной Банком, на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью
Клиента, либо в виде электронного документа, подписанного АСП Клиента, направленного по
Системе Платеж.RU.
6.2. Предоставление услуги дистанционного банковского обслуживания прекращается в
случае закрытия Клиенту последнего Счета в российских рублях, а также в иных случаях,
предусмотренных Договором.
29
Приложение 4
к Договору комплексного банковского обслуживания
физических лиц в ОКЕАН БАНК (ЗАО)
Условия привлечения вкладов физических лиц
ОКЕАН БАНК (ЗАО)
1. Общие положения
1.1. Настоящие Условия привлечения вкладов физических лиц в ОКЕАН БАНК (ЗАО)
(далее в настоящем приложении – Условия вкладов) являются неотъемлемой частью Договора и
устанавливают порядок приема денежных средств во Вклад, возврата Вклада и выплаты
процентов на Вклад.
1.2. Денежные средства, принадлежащие Вкладчику и находящиеся на его Счете по вкладу,
включая проценты, причисленные к сумме Вклада, застрахованы в порядке, в размере и на
условиях, установленных ФЗ РФ от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации».
1.3. Банк является банком–участником системы обязательного страхования вкладов (рег.
номер в реестре 157).
1.4. Вклады принимаются в российских рублях, долларах США и Евро.
1.5. Внесение изменений в Условия вкладов осуществляется Банком в одностороннем
порядке.
1.6. Уведомление Вкладчика об изменении Условий вкладов осуществляется Банком в
порядке, предусмотренном п.3.3 Договора.
1.7. Любые изменения Банком Условий вкладов становятся обязательными для Вкладчика
с даты введения их в действие.
1.8. Уведомление об изменении процентных ставок по Вкладам, о прекращении приема
отдельных видов Вкладов, о новых видах Вкладов и их условиях осуществляется Банком любым
из способов, указанных в п.3.3 Договора.
1.9. Банк гарантирует тайну Вклада и сведений о Вкладчике.
1.10. Операции с денежными средствами Вкладчика производятся в валюте Вклада в
соответствии с законодательством Российской Федерации, Тарифами, внутренними документами
Банка.
2. Заключение Договора банковского вклада
2.1. Условия вкладов являются утвержденными условиями Договора банковского вклада.
Договор банковского вклада между Сторонами заключается путем присоединения Вкладчика к
Условиям вкладов в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ. Условия вкладов и Заявление о
размещении денежных средств во Вклад, заполненные и подписанные Клиентом и Банком, в
совокупности являются Договором банковского вклада. Договор банковского вклада считается
заключенным в дату зачисления денежных средств, составляющих сумму Вклада, на Счет по
вкладу.
2.2. Вкладчик вправе заключить Договор банковского вклада непосредственно в Банке или
посредством использования Системы Платеж.RU.
2.3. При заключении Договора банковского вклада непосредственно в Банке, Вкладчик:
2.3.1. Вносит наличные денежные средства на Счет по вкладу в размере, указанном в
Заявлении о размещении денежных средств во Вклад, или
2.3.2. Дает распоряжение Банку о списании необходимой денежной суммы со своего
Счета/Счета карты, открытого в Банке, или
2.3.3. Перечисляет денежные средства на Счет по вкладу в размере, указанном в Заявлении о
размещении денежных средств во Вклад, со счета, открытого в другой кредитной организации, в
течение 3 (Трех) рабочих дней с даты заполнения Заявления о размещении денежных средств во
Вклад.
2.3.4. Если в срок, указанный в п.2.3.3, денежные средства не поступили либо поступили
позже указанного срока, Договор банковского вклада считается незаключенным. Поступившие с
просрочкой денежные средства Банк возвращает без уплаты процентов в течение 3 (Трех) рабочих
дней с даты их поступления.
2.4. При заключении Договора банковского вклада посредством использования Системы
Платеж.RU Вкладчик направляет в Банк Заявление о размещении денежных средств во Вклад.
30
2.4.1. В случае размещения Вкладчиком денежных средств во Вклад путем их перечисления
со Счета карты, открытого в Банке, Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем получения
по Системе Платеж.RU Заявления о размещении денежных средств во Вклад:
2.4.1.1. Открывает Вкладчику Счет по вкладу;
2.4.1.2. Списывает указанную в Заявлении Вкладчика о размещении денежных средств во
Вклад денежную сумму со Счета карты Вкладчика, открытого в Банке, и зачисляет ее на Счет по
вкладу, оформив платежный документ;
2.4.1.3. Направляет Вкладчику по Системе Платеж.RU Заявление о размещении денежных
средств во Вклад, содержащее отметки Банка.
2.4.2. В случае размещения Вкладчиком денежных средств во Вклад путем их перечисления
со счета, открытого в другой кредитной организации, Банк не позднее рабочего дня, следующего
за днем получения по Системе Платеж.RU Заявления о размещении денежных средств во Вклад:
2.4.2.1. Открывает Вкладчику Счет по вкладу;
2.4.2.2. Направляет Вкладчику по Системе Платеж.RU Заявление о размещении денежных
средств во Вклад, содержащее отметку Банка о номере Счета по вкладу.
2.4.2.3. Вкладчик перечисляет денежные средства на Счет по вкладу в размере, указанном
в Заявлении о размещении денежных средств во Вклад, со счета, открытого в другой кредитной
организации, в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты направления Банком Вкладчику Заявления о
размещении денежных средств во Вклад, содержащего отметку Банка о номере Счета по вкладу.
2.4.2.4. Если в срок, указанный в п.2.4.2.3, денежные средства не поступили в Банк либо
поступили позже указанного срока, Договор банковского вклада считается незаключенным.
Поступившие с просрочкой денежные средства Банк возвращает без уплаты процентов в течение 3
(Трех) рабочих дней с даты их поступления.
2.5. Заключение Договора банковского вклада «До востребования», а также Договора
банковского вклада любого вида в пользу третьего лица, осуществляется непосредственно в Банке.
2.6. Лицо, заключающее Договор банковского вклада в пользу третьего лица, обязано
сообщить Банку Ф.И.О., дату и место рождения третьего лица, в пользу которого вносится Вклад.
2.7. Третье лицо приобретает права Вкладчика с даты предъявления им к Банку первого
требования либо выражения иным способом намерения воспользоваться правами Вкладчика.
2.8. Заключение Договора банковского вклада и внесение денежных средств на Счет по
вкладу сберегательной книжкой не удостоверяется.
3. Проценты по Вкладу
3.1. Проценты по Вкладу начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных
средств на Счет по вкладу, по день их возврата Вкладчику.
3.2. Проценты по Вкладу начисляются в течение срока Вклада исходя из действующей в
Банке процентной ставки, указанной в Заявлении о размещении денежных средств во Вклад, и в
течение срока Вклада не подлежат изменению, за исключением случаев, предусмотренных
Условиями вкладов, а именно: полного или частичного востребования суммы Вклада до истечения
срока Вклада (не применяется ко Вкладу «ОКЕАН_ПРЕМИУМ» при соблюдении неснижаемого
остатка) и в отношении Вклада «До востребования».
3.3. Для начисления процентов за базу берется действительное число календарных дней в
году.
3.4. Если срок выплаты процентов приходится на выходной или праздничный день, Банк
производит выплату причитающихся Вкладчику денежных средств в ближайший следующий за
ним рабочий день.
3.5. Проценты по вкладу по выбору Вкладчика выплачиваются путем:
3.5.1. Причисления к сумме Вклада;
3.5.2. Перечисления соответствующей суммы на Счет/Счет карты, открытый в Банке;
3.5.3. Выдачи соответствующей денежной суммы через кассу Банка.
3.6. В случае заключения Договора банковского вклада по Системе Платеж.RU проценты,
начисленные на сумму Вклада, выплачиваются, по выбору Вкладчика, путем:
3.6.1. Причисления к сумме Вклада;
3.6.2. Перечисления на Счет/Счет карты Вкладчика, открытый в Банке;
3.6.3. Выплаты через кассу Банка, в случае обращения Вкладчика с данным требованием в
офис Банка.
31
3.7. Если начисленные в соответствии с Условиями вкладов проценты поступают на
Счет/Счет карты Вкладчика, открытый в Банке, то они не капитализируются и не
увеличивают сумму Вклада.
4. Возврат Вклада
4.1. Вклад подлежит возврату в последний день срока, на который он внесен.
4.2. В случае если дата окончания срока Вклада приходится на выходной или праздничный
день, днем окончания срока Вклада считается ближайший следующий за ним рабочий день.
4.3. Возврат Вклада по выбору Вкладчика осуществляется путем:
4.3.1. Перечисления соответствующей суммы на Счет/Счет карты, открытый в Банке;
4.3.2. Выдачи соответствующей денежной суммы через кассу Банка.
4.3.2.1. Если сумма Вклада выражена в долларах США, выдача суммы Вклада и
начисленных процентов производится в валюте Вклада в сумме, кратной 1 (Одному) доллару
США, если сумма вклада выражена в ЕВРО, то выдача суммы Вклада и начисленных процентов
производится в сумме, кратной 5 (Пяти) Евро.
4.3.2.2. Остальную часть суммы Вклада и начисленных процентов, составляющую менее 1
(Одного) доллара США или менее 5 (Пяти) Евро, Банк конвертирует в российские рубли по курсу
ЦБ РФ на день выдачи суммы Вклада и начисленных процентов, и выплачивает Вкладчику в
российских рублях.
4.4. При заключении Договора банковского вклада по Системе Платеж.RU возврат Вклада
производится на Счет/Счет карты Вкладчика, открытый в Банке.
Сумма Вклада может быть выплачена через кассу Банка, в случае обращения Вкладчика с
данным требованием в офис Банка.
4.5. В случае если Вкладчик не востребовал Вклад по истечении срока Вклада, Вклад
считается принятым вновь на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующих в
Банке по данному виду Вклада на день, следующий за днем окончания предыдущего срока
Вклада.
При этом суммой Вклада будут являться средства, внесенные Вкладчиком при заключении
Договора банковского вклада, сумма дополнительных взносов, процентов, причисленных к сумме
Вклада по день окончания срока Вклада, за вычетом досрочно истребованных сумм.
В случае прекращения приема Банком данного вида Вклада, Вклад считается принятым
вновь на условиях и под процентную ставку, действующую в Банке по вкладу «До
востребования».
4.6. Течение очередного срока Вклада начинается со дня, следующего за днем окончания
предыдущего срока Вклада.
4.7. Действие Договора банковского вклада прекращается с выплатой Вкладчику всей
суммы Вклада вместе с процентами, причитающимися в соответствии с Договором банковского
вклада, или списанием ее со Счета по вкладу по иным основаниям.
5. Обязанности и права Сторон
5.1. Банк обязан:
5.1.1. Возвратить сумму Вклада, внесенную Вкладчиком на Счет по вкладу, и выплатить
проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных Договором банковского вклада.
5.1.2. Начислять по Вкладу доход в виде процентов.
5.1.3. Обеспечивать сохранность Вклада.
5.1.4. Предоставлять Вкладчику сведения, относящиеся к предмету Договора банковского
вклада.
5.2. Банк вправе:
5.2.1. Изменять в одностороннем порядке процентную ставку по Вкладу «До
востребования». В случае увеличения процентной ставки по Вкладу «До востребования» новая
процентная ставка вступает в силу с даты, определенной Банком, а в случае ее уменьшения – по
истечении 15 (Пятнадцати) дней с момента уведомления Вкладчика об уменьшении процентной
ставки по Вкладу любым из способов, указанных в п.3.3 Договора.
5.2.2. Удерживать и перечислять в бюджет сумму налога на доходы физических лиц,
подлежащую удержанию в соответствии с законодательством РФ.
32
Банк, выполняя функции налогового агента, удерживает и перечисляет в соответствующий
бюджет в установленном порядке налог на доходы физических лиц с суммы превышения
процентного дохода по вкладу, начисленного в соответствии с условиями Договора над суммой
процентов, не подлежащей налогообложению, в соответствии с действующим законодательством
о налогах и сборах Российской Федерации. Излишне удержанная Банком из дохода Вкладчика,
являющегося налогоплательщиком, сумма налога на доходы физических лиц подлежит возврату
Банком на основании письменного заявления Вкладчика.
5.2.3. Списывать в безакцептном порядке со Счета по вкладу:
5.2.3.1. Суммы, ошибочно зачисленные Банком.
5.2.3.2. Суммы, указанные в п.5.2.2 Условий вкладов.
5.2.3.3. Иные платежи в соответствии с Тарифами Банка.
5.2.4. Зачесть встречные однородные требования при досрочном востребовании Вклада, по
которому досрочное востребование не предусмотрено, и перерасчете суммы процентов по
процентной ставке вклада «До востребования», если сумма начисленных (выплаченных)
процентов по Вкладу превысит сумму процентов, подлежащую выплате Вкладчику по процентной
ставке вклада «До востребования».
5.3. Вкладчик обязан:
5.3.1. Уведомить Банк о намерении снять со Счета по вкладу в наличной форме денежные
средства в сумме свыше 100 (Ста) тысяч рублей (либо 30 (Тридцати) тысяч в иностранной валюте)
не позднее, чем за два рабочих дня до их снятия.
5.3.2. Предъявить в Банк документ, удостоверяющий личность, при изменении ФИО, адреса
регистрации и/или места пребывания (фактического нахождения), получении Вкладчиком нового
документа, удостоверяющего личность, сообщить новую ФИО третьего лица, в пользу которого
внесен Вклад, в случае их изменения, в течение 10 (Десяти) дней с даты изменения/получения
документа.
5.3.3. Уведомить Банк об изменении адреса регистрации и/или места пребывания
(фактического нахождения) в срок, не превышающий 10 (Десяти) дней со дня наступления
соответствующих изменений.
5.4. Вкладчик вправе:
5.4.1. По первому требованию получить Вклад вместе с процентами, начисленными в
соответствии с Договором банковского вклада.
5.4.2. Распоряжаться суммой Вклада лично и через представителя в соответствии с
действующим законодательством РФ.
5.4.3. Завещать Вклад любому лицу.
5.4.4. В любой момент обратиться в Банк за получением Заявления о размещении денежных
средств во Вклад на бумажном носителе с отметкой Банка, содержащей подпись уполномоченного
лица и печать Банка, в случае заключения Договора банковского вклада по Системе Платеж.RU.
6. Виды Вкладов и их существенные условия
6.1. Банк принимает следующие виды Вкладов:
- Вклад «До востребования»;
- Срочный вклад «ОКЕАН – СТАНДАРТ»;
- Срочный вклад «ОКЕАН – КЛАССИК»;
- Срочный вклад «ОКЕАН – ПРЕМИУМ».
6.2. Вклад «До востребования»
Срок Вклада – не ограничен. Банк обязуется возвратить Вклад полностью или частично и
выплатить начисленные проценты на него по первому требованию Вкладчика.
Дополнительные взносы – разрешаются и принимаются как наличными, так и безналичным
путем.
Проценты, начисленные на сумму Вклада, выплачиваются путем их причисления к остатку
Вклада ежемесячно в последний день месяца.
Договор банковского вклада «До востребования» может быть расторгнут:
– по инициативе Вкладчика – в любое время;
– по инициативе Банка – при возникновения нулевого остатка на Счете по вкладу;
– в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.
6.3. Вклад «ОКЕАН - СТАНДАРТ»
Срок вклада – 91, 181, 271 или 366 дней по выбору Вкладчика.
33
Дополнительные взносы и частичное востребование суммы Вклада не допускаются.
Проценты, начисленные на сумму Вклада, выплачиваются Вкладчику по окончании срока
Вклада по выбору Вкладчика путем:
– выдачи наличных денежных средств через кассу Банка;
– причисления к сумме Вклада;
– перечисления на Счет Вкладчика, открытый в Банке.
Если начисленные проценты поступают на Счет Вкладчика, открытый в Банке, то они
не капитализируются и не увеличивают сумму Вклада.
При досрочном востребовании Вкладчиком вклада или его части договор вклада
автоматически расторгается, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», а излишне
уплаченные/начисленные ранее проценты удерживаются Банком из суммы вклада.
6.4. Вклад «ОКЕАН - КЛАССИК»
Срок Вклада – 91, 181, 271 или 366 дней по выбору Вкладчика.
Дополнительные взносы – разрешается принимать как наличными, так и безналичным
путем.
При этом единовременная сумма дополнительного взноса должна составлять не менее
10 000 (Десяти тысяч) рублей или 300 (Трехсот) Долларов США/Евро соответственно.
Частичное востребование суммы Вклада не допускается.
Проценты, начисленные на сумму Вклада, выплачиваются Вкладчику ежемесячно в
последний день месяца по выбору Вкладчика путем: - выдачи наличных денежных средств через
кассу Банка;- причисления к сумме Вклада;- перечисления на Счет Вкладчика, открытый в Банке.
Если начисленные проценты поступают на Счет Вкладчика, открытый в Банке, то они
не капитализируются и не увеличивают сумму Вклада.
При досрочном востребовании Вкладчиком вклада или его части договор вклада
автоматически расторгается, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», а излишне
уплаченные/начисленные ранее проценты удерживаются Банком из суммы вклада.
6.5. Вклад «ОКЕАН - ПРЕМИУМ»
Срок Вклада – 91, 181, 271 или 366 дней по выбору Вкладчика.
Дополнительные взносы – разрешается принимать как наличными, так и безналичным
путем.
При этом единовременная сумма дополнительного взноса должна составлять не менее
10 000 (Десяти тысяч) рублей, или 300 (Трехсот) Долларов США/Евро соответственно.
Частичное досрочное снятие Вклада допускается с сохранением первоначальной процентной
ставки при условии сохранения суммы неснижаемого остатка.
Проценты, начисленные на сумму Вклада, выплачиваются Вкладчику ежеквартально в
последний день квартала по выбору Вкладчика путем:
– выдачи наличных денежных средств через кассу Банка;
– причисления к сумме Вклада;
– перечисления на текущий счет Вкладчика, открытый в Банке.
Если начисленные проценты поступают на Счет Вкладчика, открытый в Банке, то они
не капитализируются и не увеличивают сумму Вклада.
При досрочном востребовании Вкладчиком вклада или его части (что повлекло снижение
остатка по Вкладу ниже суммы установленного неснижаемого остатка) договор вклада
автоматически расторгается, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», а излишне
уплаченные/начисленные ранее проценты удерживаются Банком из суммы вклада.
При востребовании Вкладчиком суммы Вклада (включая неснижаемый остаток) по
истечении срока Вклада Банк выплачивает Вкладчику сумму вклада и начисленные на него
проценты за вычетом сумм (как частичного снятия, так и процентов), ранее востребованных
Вкладчиком (при соблюдении условия о неснижаемом остатке)/выплаченных Вкладчику.
6.6. Изменение вида Вклада, за исключением случаев, предусмотренных Условиями
вкладов, не допускается.
7. Ответственность Сторон
34
7.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение
принятых на себя по Договору банковского вклада обязательств в соответствии с действующим
законодательством РФ.
7.2. Банк не несет ответственности в ситуациях, возникающих вследствие невыполнения
Вкладчиком Условий вкладов, а также во всех случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы
контроля Банка.
7.3. Вкладчик несет ответственность за достоверность представляемых в Банк сведений, а
также за все риски, возникшие в результате непредставления или несвоевременного
представления в Банк документов и сведений, указанных в Условиях вкладов.
7.4. Ни одна из Сторон не будет нести ответственность за полное или частичное
неисполнение обязательств по Договору банковского вклада в случаях и в порядке,
предусмотренных разделом 8 Договора.
8. Порядок рассмотрения споров
8.1. Все споры и разногласия, возникающие из взаимоотношений Сторон в процессе
исполнения обязательств по Договору банковского вклада, разрешаются путем переговоров.
8.2. В случае неурегулирования споров и разногласий путем переговоров, споры
разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка, которым является
Симоновский районный суд г.Москвы, а в случае подсудности спора мировому суду – в судебном
участке № 244 района «Донской» г.Москвы.
9. Прочие условия
9.1. Вкладчик, действуя своей волей и в своем интересе, дает свое согласие на обработку (в
том числе на сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение,
распространение, передачу и уничтожение) любой информации, относящейся к персональным
данным Вкладчика в соответствии с пп.11.3-11.5 Договора.
9.2. Любые уведомления и/или требования Банка направляются Вкладчику и считаются
полученными Вкладчиком в соответствии с пп.11.7-11.10 Договора.
9.3. Во всем остальном, что не предусмотрено Условиями вкладов, Стороны
руководствуются действующим законодательством РФ, внутренними документами Банка,
условиями Договора.