Материалы по банкротству Физических лиц

Условия для обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом
Инициатор возбуждения
производства по делу о
банкротстве гражданина
Гражданин
Кредиторы и уполномоченный
орган
Условия для обращения в суд с заявлением о признании гражданина банкротом
Условия для возникновения
обязанности подать
заявление
1. Задолженность перед кредиторами составляет 500 тыс. руб. и более.
2. Удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к
невозможности исполнить обязательства перед другими кредиторами.
Заявление нужно подать в суд не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или
должен был узнать об этом. За нарушение этого правила предусмотрена ответственность
по части 5 статьи 14.13 КоАП РФ
П. 1 ст. 213.4
Условия для возникновения
права на подачу заявления
1. Должник предвидит свое банкротство.
2. Обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что гражданин не в состоянии
исполнить денежные обязательства.
3. Гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам
недостаточности имущества
П. 2 ст. 213.4
Условия для возникновения
права на подачу заявления
1. Задолженность физического лица перед кредиторами составляет не менее 500 тыс. руб.
2. Физическое лицо не исполняет требования кредиторов в течение трех месяцев с даты,
когда они должны были быть исполнены.
3. Есть вступившее в законную силу решение суда, которое подтверждает требование по
денежному обязательству. Однако решение суда не нужно по денежным требованиям:
Ст. 213.3 и п. 1 ст. 213.5




об уплате обязательных платежей;



основанным на нотариально удостоверенных сделках;
основанным на протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
подтвержденным исполнительной надписью нотариуса;
основанным на документах, представленных кредитором и устанавливающих
обязательства, которые гражданин признает, но не исполняет;
основанным на кредитных договорах;
о взыскании алиментов, не связанным с установлением отцовства, оспариванием
отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других лиц.
Этот список является исчерпывающим
Процедуры банкротства физических лиц


Закон называет три процедуры, которые суд применяет в деле о банкротстве гражданина:
реструктуризация задолженности физического лица;
реализация имущества гражданина;
Норма Федерального закона от 26 октября
2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве)»

мировое соглашение между должником и кредиторами.
На это указано в статье 213.2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).
Название
процедуры
Цель
Реструктуризация 1. Восстановление
платежеспособности
задолженности
гражданина.
гражданина
2. Погашение
задолженности
перед кредиторами
в соответствии с
планом
реструктуризации
долгов (ст. 2 Закона
о банкротстве)
Реализация
имущества
гражданина
Погашение долгов
гражданина перед
кредиторами за счет
реализации его
имущества (ст. 2
Закона о
банкротстве)
Основание
Начало и окончание
Этапы
Итоги
Определение арбитражного суда
о признании обоснованным
заявления о признании
гражданина банкротом и о
введении реструктуризации
долгов (ст. 213.6 Закона о
банкротстве).
Реструктуризация возможна,
если должник имеет источник
дохода на дату представления
плана реструктуризации, а также
отвечает иным требованиям,
которые устанавливает закон (ст.
213.13 Закона о банкротстве). В
частности, у него не должно
быть:
– неснятой или непогашенной
судимости за экономические
преступления;
– административных наказаний
за мелкое хищение, умышленное
уничтожение или повреждение
имущества, фиктивного или
преднамеренного банкротства;
– признания банкротом в течение
пяти предыдущих лет до
предоставления плана
реструктуризации;
– утвержденного плана
реструктуризации в течение
восьми лет до предоставления
текущего плана
Начало процедуры – вынесение судом
определения о признании обоснованным
заявления о признании гражданина банкротом
и о введении реструктуризации (ст. 213.11
Закона о банкротстве).
Окончание процедуры – вынесение
определения суда о завершении
реструктуризации или об отмене плана
реструктуризации и решение о признании
банкротом (п. 5 ст. 213.22 Закона о
банкротстве).
Суд утверждает план реструктуризации сроком
до трех лет. Если собрание кредиторов не
одобрило план, суд его может утвердить на
срок не более двух лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о
банкротстве).
Арбитражный суд может продлить срок
исполнения плана реструктуризации. Такое
продление возможно (п. 6 ст. 213.20 Закона о
банкротстве):
– с одобрения собрания кредиторов – на срок,
не превышающий максимального срока
реализации плана;
– без одобрения собрания кредиторов – на срок
до трех лет, если у суда будут доказательства
того, что исполнение плана в течение
указанного в нем срока невозможно вследствие
непреодолимой силы
1. Введение процедуры реструктуризации.
2. Публикация сообщения о признании
обоснованным заявления о признании
гражданина банкротом и введении
реструктуризации его долгов.
3. Направление уведомлений о введении
реструктуризации.
4. Предъявление требований к должнику.
5. Составление проекта плана
реструктуризации задолженности и
направление его заинтересованным лицам.
6. Одобрение плана реструктуризации на
первом собрании кредиторов.
7. Утверждение плана реструктуризации
судом.
8. Исполнение утвержденного плана
реструктуризации.
9. Подготовка отчета и завершение плана
реструктуризации
Погашение долгов гражданина
без продажи имущества за счет
рассрочки их выплаты
Решение арбитражного суда о
признании гражданина
банкротом и реализации его
имущества на торгах (ст. 213.24
Закона о банкротстве).
Суд принимает такое решение,
если:
– невозможна реструктуризация
задолженности;
– не будет представлен ни один
план реструктуризации;
Начало процедуры – с момента вынесения
решения о признании гражданина банкротом и
реализации его имущества (ст. 213.24 Закона о
банкротстве).
Окончание процедуры – вынесение судом
определения о завершении реализации
имущества (ст. 213.28 Закона о банкротстве).
При этом непосредственно для реализации
имущества гражданина устанавливается срок
не более шести месяцев.
Арбитражный суд может продлевать срок
1. Передача банковских карт.
2. Опись имущества гражданина.
3. Оценка имущества должника.
4. Представление положения о порядке,
условиях и сроках реализации имущества.
5. Реализация имущества гражданина на
торгах.
6. Удовлетворение требований кредиторов.
7. Представление отчета о результатах
реализации имущества.
8. Завершение реализации имущества
Освобождение от обязательств
перед кредиторами (п. 3 ст.
213.28 Закона о банкротстве).
Требования, которые не были
удовлетворены по причине
недостаточности имущества,
считаются погашенными (п. 6 ст.
213.27 Закона о банкротстве). Но
не могут быть списаны
требования, которые указаны
в пунктах 4–6 статьи 213.28
Название
процедуры
Мировое
соглашение
Цель
Погашение
задолженности без
признания
должника
банкротом (ст.
213.31 Закона о
банкротстве)
Основание
Начало и окончание
– собрание кредиторов не
одобрит план реструктуризации,
а суд его не утвердит в
силу пункта 4 статьи 213.17
Закона о банкротстве;
– суд не утвердит одобренный
кредиторами план
реструктуризации;
– суд отменит план
реструктуризации (ст. 213.23
Закона о банкротстве);
– должник нарушит условия
плана реструктуризации;
– должник нарушит условия
мирового соглашения
реализации имущества по ходатайству лиц,
которые участвуют в деле о банкротстве (п. 2
ст. 213.24 Закона о банкротстве)
Утвержденное арбитражным
судом мировое соглашение
между должником и
кредиторами в лице их общего
собрания (абз. 2 п. 4 ст. 213.31
Закона о банкротстве
)
Начало процедуры – заключение мирового
соглашения.
Окончание процедуры – вынесение судом
определения о прекращении производства по
делу о банкротстве.
Должник и кредиторы могут заключить
мировое соглашение на любой стадии
рассмотрения дела о банкротстве гражданина
Участники процесса банкротства физического лица
Этапы
Итоги
Закона о банкротстве.
В течение пяти лет после
признания гражданина
банкротом он без указания факта
своего банкротства не может
брать кредиты или займы.
В течение пяти лет по заявлению
гражданина не может быть
возбуждено новое дело о
банкротстве. Если в течение
этого периода он будет повторно
признан банкротом по
инициативе кредиторов, то в
случае реализации имущества
правило об освобождении его от
обязательств не применяется.
В течение трех летс даты
признаниябанкротом гражданин
не вправе участвовать в
управлении юридическим лицом
1. Принятие решения о заключении
мирового соглашения должником и
кредиторами.
2. Составление соглашения.
3. Заключение мирового соглашения.
4. Утверждение мирового соглашения
арбитражным судом.
5. Прекращение производства по делу в
связи с заключением соглашения.
6. Исполнение мирового соглашения на
согласованных в нем условиях
1. Прекращение плана
реструктуризации.
2. Отмена моратория (запрета)
на удовлетворение требований
кредиторов.
3. Прекращение полномочий
финансового управляющего.
4. Прекращение производства по
делу о банкротстве.
5. Погашение задолженности
перед кредиторами на условиях,
которые устанавливает мировое
соглашение.
Если гражданин нарушит
условия погашения
задолженности, то суд вправе
возобновить производство по
делу.
В таком случае гражданин
признается банкротом и в
отношении него вводится
процедура реализации
имущества
Участник
процесса
Гражданин-должник
Кредиторы и
уполномоченный орган
Арбитражный суд
Финансовый
управляющий
Основные функции, которые выполняет участник в процессе банкротства физического лица
На этапе обращения в
арбитражный суд с заявлением о
банкротстве
Предъявляет заявление о признании гражданина банкротом в арбитражный суд (ст. 213.4 и 213.5 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №
127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – Закон о банкротстве)
В процедуре реструктуризации
задолженности гражданина
1. Составляет и направляет проект плана реструктуризации финансовому управляющему, кредиторам и в уполномоченный орган (ст. 213.12
Закона о банкротстве).
2. Направляет финансовому управляющему предложения о внесении изменений в план реструктуризации долгов (ст. 213.20 Закона о
банкротстве)
На этапе обращения в
арбитражный суд с заявлением о
банкротстве
Предъявляют заявление о признании гражданина банкротом в арбитражный суд (ст. 213.4 и 213.5 Закона о банкротстве)
В процедуре реструктуризации
задолженности гражданина
1. Предъявляют требования к должнику (п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве).
2. Составляют и направляют проект плана реструктуризации финансовому управляющему, кредиторам и в уполномоченный орган (ст. 213.12
Закона о банкротстве)
В процедуре реализации
имущества должника (до закрытия
реестра)
Предъявляют требования к должнику (п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве)
На этапе обращения в
арбитражный суд с заявлением о
банкротстве
Принимает заявление к рассмотрению, рассматривает вопрос о признании заявления обоснованным и о введении реструктуризации долгов,
утверждает финансового управляющего (ст. 213.6 Закона о банкротстве)
В процедуре реструктуризации
задолженности гражданина
1. Утверждает план реструктуризации, по которому гражданин рассчитывается с кредиторами (вводится на срок до трех лет) (п. 1 ст. 213.17
Закона о банкротстве) либо откладывает рассмотрение вопроса об утверждении плана на срок до двух месяцев по ходатайству лица,
участвующего в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.17 Закона о банкротстве).
2. По итогам рассмотрения результатов исполнения плана выносит определение о завершении реструктуризации либо об отмене плана (п. 5 ст.
213.22 Закона о банкротстве).
3. Признает должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества, если (ст. 213.24 Закона о банкротстве):
– невозможна реструктуризация задолженности;
– не будет представлен ни один план реструктуризации;
– собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации, а суд его не утвердил;
– суд не утвердил одобренный кредиторами план реструктуризации или отменил его;
– должник нарушил план реструктуризации или условия мирового соглашения
В процедуре реализации
имущества гражданина
1. Утверждает положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина (ст. 213.26 Закона о банкротстве).
2. По итогам реализации имущества выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (п. 2 ст. 213.28 Закона о банкротстве)
На любой стадии производства по
делу о банкротстве гражданина
Утверждает мировое соглашение (ст. 213.31 Закона о банкротстве)
В процедуре реструктуризации
задолженности гражданина
1. Проводит первое собрание кредиторов (п. 5 ст. 213.12 Закона о банкротстве).
2. Публикует сообщение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов (ст.
213.7 Закона о банкротстве, распоряжение Правительства РФ от 21 июля 2008 г. № 1049-р).
3. Направляет всем известным ему кредиторам уведомление о введении реструктуризации долгов (п. 3 ст. 213.8 Закона о банкротстве).
Участник
процесса
Основные функции, которые выполняет участник в процессе банкротства физического лица
4. Участвует в ходе процедуры реструктуризации в качестве третьего лица на стороне гражданина, во всех делах, касающихся имущества (п. 7 ст.
213.9 Закона о банкротстве).
5. Рассматривает отчеты гражданина о ходе выполнения плана реструктуризации и предоставляет собранию кредиторов заключения о ходе
выполнения плана (п. 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве).
6. Осуществляет контроль за ходом выполнения плана реструктуризации (п. 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве).
7. Подает в суд от имени гражданина заявления о признании недействительными сделок (п. 7 ст. 213.9 Закона о банкротстве).
8. Публикует сведения об отмене плана реструктуризации и о признании гражданина банкротом (п. 5 ст. 213.23 Закона о банкротстве).
9. Ведет реестр требований кредиторов (п. 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве)
Собрание кредиторов
В процедуре реализации
имущества гражданина
1. Ведет реестр требований кредиторов (п. 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве).
2. Осуществляет все права в отношении имущества гражданина, составляющего конкурсную массу (п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
3. Распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах, открывает и закрывает счета гражданина (п. 6 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
4. Ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина (п. 6 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
5. Представляет в суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина (ст. 213.26 Закона о банкротстве)
В процедуре реструктуризации
задолженности гражданина
1. Одобряет план реструктуризации долгов (ст. 213.16 Закона о банкротстве).
2. Принимает решение об утверждении изменений, вносимых в план реструктуризации долгов гражданина (п. 12 ст. 213.8 Закона о банкротстве).
3. Принимает решение об обращении в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации (п. 12 ст. 213. 8 Закона о банкротстве)
На любой стадии производства по
делу о банкротстве гражданина
1. Принимает решение о заключении мирового соглашения (ст. 213.31 Закона о банкротстве).
2. Принимает решение об обращении в суд с ходатайством о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества гражданина
(п. 12 ст. 213.8 Закона о банкротстве)
Этапы проведения процедуры реструктуризации задолженности физического лица в деле о банкротстве
Этапы
Сроки
Что происходит
1. Введение процедуры
реструктуризации
Не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты,
когда было принято заявление о признании гражданина банкротом (ст. 213.6
Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности
(банкротстве)», далее – Закон о банкротстве)
Арбитражный суд выносит определение о признании обоснованным заявления о
признании гражданина банкротом и о введении процедуры реструктуризации
долгов гражданина
2. Публикация сообщения о
введении реструктуризации долгов
гражданина
В течение трех рабочих дней с даты, когда было получено определение о признании
обоснованным заявления о признании гражданина банкротом (ст. 213.7 Закона о
банкротстве, распоряжение Правительства РФ от 21 июля 2008 г. № 1049-р)
Финансовый управляющий публикует сообщение о признании обоснованным
заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его
долгов. Публикация осуществляется в Едином федеральном реестре сведений о
банкротстве и в газете «Коммерсантъ»
3. Направление уведомлений о
введении реструктуризации
Не позднее 15 дней с даты, когда суд признал обоснованным заявление о признании
гражданина банкротом и введении реструктуризации (п. 3 ст. 213.8 Закона о
банкротстве)
Финансовый управляющий направляет всем известным ему кредиторам
уведомление о введении реструктуризации долгов. В уведомлении он предлагает
кредиторам заявить требования и разъясняет порядок их заявления
4. Предъявление требований к
должнику
В течение двух месяцев с даты, когда финансовый управляющий опубликовал
сообщение о введении реструктуризации (п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве).
Требования можно заявить также в процедуре исполнения плана реструктуризации (п.
4 ст. 213.19 Закона о банкротстве) и реализации имущества (до закрытия реестра) (п. 2
ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24 Закона о банкротстве)
Требования рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 Закона о
банкротстве.
Их включают в соответствующий реестр, а заявившие требования лица получают
право участвовать в собраниях кредиторов
Этапы
Сроки
Что происходит
5. Составление проекта плана
реструктуризации и направление
его заинтересованным лицам
В течение 10 дней с даты, когда истек двухмесячный срок для предъявления
требований (ст. 213.12 Закона о банкротстве)
6. Одобрение плана
реструктуризации на первом
собрании кредиторов
Через 20 дней с даты, когда был направлен проект плана реструктуризации (но не
Финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов. Оно одобряет
позднее чем через 60 дней со дня, когда истек срок для предъявления требований) (п. 5 план реструктуризации большинством голосов от общего числа голосов
ст. 213.12 Закона о банкротстве)
кредиторов и уполномоченных органов
7. Утверждение плана
реструктуризации арбитражным
судом
После того как гражданин (п. 1 ст. 213.17 Закона о банкротстве):
– удовлетворил требования по текущим обязательствам;
– погасил долги перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых
включены в реестр
8. Исполнение утвержденного плана До трех лет – с момента утверждения судом плана и до истечения срока его
исполнения.
реструктуризации
По заявлению гражданина суд может продлить срок исполнения плана
реструктуризации (п. 6 ст. 213.20 Закона о банкротстве). Такое продление возможно:
– с одобрения собрания кредиторов – на срок, не превышающий максимального срока
его реализации;
– без одобрения собрания кредиторов – на срок до трех лет, если гражданин
представит доказательства того, что исполнение плана в течение указанного в нем
срока оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы
9. Подготовка отчета и завершение
реструктуризации
Не позднее чем за месяц до того, как истечет срок действия плана реструктуризации
(ст. 213.22 Закона о банкротстве)
Гражданин, кредитор и (или) уполномоченный орган направляют свои проекты
плана реструктуризации финансовому управляющему, кредиторам и в
уполномоченный орган
Арбитражный суд рассматривает план реструктуризации и утверждает его, если
он составлен в соответствии с законом
В течение срока действия плана реструктуризации гражданин погашает свои
долги в соответствии с планом
Финансовый управляющий готовит отчет по итогам его исполнения и направляет
кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. К отчету прилагаются копии
документов, которые подтверждают погашение требований кредиторов