Приложение №13 Критерии отнесения актива к зоне риска

Приложение № 13
к Правилам взаимодействия банков с
Акционерным обществом «Российский
Банк поддержки малого и среднего
предпринимательства» ( АО «МСП Банк»)
при их отборе и предоставлении
банковских гарантий
Критерии отнесения актива к зонам риска
Зеленая зона - Активы, не обладающие признаками активов Желтой,
Красной, Черной зон
Желтая зона - Активы, обладающие одним или несколькими
признаками:
а) наличие у Заемщика просроченной задолженности по обязательствам
перед Банком непрерывной длительностью от 5 до 30 календарных дней;
б) наличие у компаний, входящих в Группу связанных компаний наряду с
Заемщиком, просроченной задолженности по обязательствам перед Банком
непрерывной длительностью от 5 до 30 календарных дней;
в) нарушение Заемщиком обязательств в части исполнения отлагательных
/ дополнительных условий Кредитного договора и финансовых ковенант,
дающих право Банку предъявить требование о досрочном возврате кредита,
приостановить выдачу траншей кредитной линии, неурегулированных с Банком
в течение 30 дней;
г) нарушение Заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате
комиссионного вознаграждения за предоставление Банковской гарантии от 5 до
30 календарных дней;
д) осуществление Банком вывода Кредита из ПОС / ухудшение категории
качества ссуды, определенной Банком на момент выдачи Кредита / последнего
мониторинга при условии реклассификации ссуды в категорию не ниже III (в
соответствии с Положением № 254-П);
е) наличие предъявленных к Заемщику/Группе связанных компаний исков
третьих лиц, оказывающих существенное влияние на возврат задолженности по
Кредиту (на основании экспертного мнения Департамента управления
рисками);*
ж) ухудшение рейтинга кредитоспособности Заемщика по результатам
проведенного мониторинга финансового состояния более чем на 6** баллов без
изменения категории качества в соответствии с внутренней методикой АО
«МСП Банк»;*/***
з)
выявленный
факт
несоответствия
отчетности
Заемщика,
предоставленной в Банк/АО «МСП Банк», данным официальной отчетности
Заемщика в открытых официальных источниках информации (например,
данным информационной базы «СПАРК-Интерфакс»);*
и) нарушение сроков реализации Проектов (при предоставлении
Банковской гарантии в рамках проектного финансирования) в пределах 3-х
месяцев от ранее запланированных;*
к) проведение реструктуризации Кредита, обеспеченного Банковской
гарантией, предполагающей уменьшение ежемесячного платежа по Кредиту в
пределах 25% / предоставление отсрочки по погашению основного долга в
пределах 3-х месяцев;
л) при наличии иных факторов, не позволяющих отнести Актив к Зеленой
зоне по решению Департамента управления рисками.*/***
Красная зона - Активы, обладающие одним или несколькими
признаками:
а) наличие у Заемщика просроченной задолженности по обязательствам
перед Банком непрерывной длительностью от 30 до 90 календарных дней;
б) наличие у поручителей Заемщика, входящих в Группу связанных
компаний
наряду
с
Заемщиком,
просроченной
задолженности
по
обязательствам перед Банком непрерывной длительностью от 30 до 90
календарных дней;
в) наличие у Заемщика просроченной задолженности по обязательствам
перед Банком непрерывной длительностью свыше 5 дней, возникшей в течение
90 календарных дней с даты выдачи Кредита;
г) нарушение Заемщиком обязательств в части исполнения отлагательных
/ дополнительных условий Кредитного договора и финансовых ковенант,
дающих право Банку предъявить требование о досрочном возврате Кредита,
приостановить выдачу траншей кредитной линии, неурегулированных с Банком
в течение 60 дней;
д) нарушение Заемщиком сроков исполнения обязательства по уплате
комиссионного вознаграждения за предоставление Банковской гарантии свыше
30 календарных дней;
е) осуществление Банком вывода кредита из ПОС / ухудшение категории
качества ссуды, определенной Банком на момент выдачи Кредита / последнего
мониторинга при условии реклассификации ссуды в категорию ниже III (в
соответствии с Положением № 254-П);
ж) ухудшение рейтинга кредитоспособности Заемщика по результатам
проведенного мониторинга финансового состояния более чем на 6** баллов с
изменением категории качества в соответствии с внутренней методикой АО
«МСП Банк»;* /***
з) проведение реструктуризации Кредита, обеспеченного Банковской
гарантией, предполагающей уменьшение ежемесячного платежа по кредиту
более чем на 25% / предоставление отсрочки по погашению основного долга
свыше 3-х месяцев;*
и) обращение Банка с заявкой на предоставление новой Банковской
гарантии Заемщику / другим участникам Группы связанных компаний взамен
выданной ранее, в связи с проведением реструктуризации / новацией
обязательств в рамках ранее выданного Кредита;*
к) нарушение сроков реализации проектов (при предоставлении
Банковской гарантии в рамках проектного финансирования) свыше 3-х месяцев
от ранее запланированных; *
л) наличие производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в
отношении лиц, входящих в Группу связанных компаний*
м) при наличии иных факторов, не позволяющих отнести Актив к Зеленой
зоне и Желтой зоне по решению Департамента управления рисками.***
Черная зона - Активы, обладающие одним или несколькими
признаками:
а) наличие у Заемщика просроченной задолженности по обязательствам
перед
Банком непрерывной длительностью свыше 90 календарных дней
(дефолт);
б) инициирование Банком процедуры взыскания всей суммы/части
задолженности Заемщика в судебном порядке / обращения взыскания на
заложенное имущество;
в) фактическое прекращение Заемщиком финансово-хозяйственной
деятельности;
г) принятие Заемщиком решения о ликвидации;
д) наличие производства по делу о несостоятельности (банкротстве)
Заемщика;
е) предъявление Банком требований к Заемщику о досрочном возврате
Кредита / части Кредита, обеспеченного Банковской гарантией
ж) отказ Заемщика от исполнения своих обязательств перед Банком по
Кредитному договору, выраженный в письменной форме;
з) предъявление Банком требования об исполнении Корпорацией
обязательства по Банковской гарантии;
и) наличие просрочки по оплате денежных требований АО «МСП Банк» к
Заемщику, образовавшихся в результате исполнения АО «МСП Банк»
обязательства по Банковской гарантии;
к) при наличии иных факторов, не позволяющих отнести Актив к Зеленой,
Желтой и Красной зоне по решению Департамента управления рисками;***
л) выявление признаков мошенничества со стороны Заемщика /Банка.
*Мониторинг данного критерия не проводится для гарантий «Массового сегмента»,
а также, независимо от сегмента, по гарантиям сумма которых/общий лимит риска
на группу связанных принципалов не превышает 5 млн. руб.
**Показатель не является фиксированным и может меняться в соответствии с
изменением рейтинговой модели оценки кредитного риска АО «МСП Банк»
***Мониторинг данного критерия проводится только АО «МСП Банк».