УТВЕРЖДАЮ Президент – Председатель Правления Открытого акционерного общества «Лето Банк» ____________________ Д.В.Руденко «_____» __________ 2014 года ПРАВИЛА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «ЛЕТО БАНК» Редакция 4 Москва 2014 год _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) ОГЛАВЛЕНИЕ 1. ТЕРМИНЫ И СОКРАЩЕНИЯ .......................................................................................................................... 4 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ...................................................................................................................................... 8 3. ПЕРЕЧЕНЬ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ, ПРИМЕНЯЕМЫХ В ПРОЦЕССЕ ОРГАНИЗАЦИИ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ ПО ПОД/ФТ ..................................................................... 11 4. ПОРЯДОК РАЗРАБОТКИ, ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И СОГЛАСОВАНИЕ ПРАВИЛ ПОД/ФТ . 13 5. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ .............................................................................. 14 6. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ ИНФОРМАЦИИ ...................................... 18 7. ПРОГРАММА УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА ........................... 19 8. ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА, ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ, БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА .......................................................... 28 9. ПРОГРАММА ВЫЯВЛЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ ОПЕРАЦИЙ, ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ, И ОПЕРАЦИЙ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ВОЗНИКАЮТ ПОДОЗРЕНИЯ, ЧТО ОНИ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ В ЦЕЛЯХ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ИЛИ ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА ..................................................................................................................................................................................... 48 10. ПРОГРАММА, ОПРЕДЕЛЯЮЩАЯ ПОРЯДОК ПРИОСТАНОВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ ................................................................. 58 11. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ОТКАЗУ ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С ФИЗИЧЕСКИМ ИЛИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ, ОТКАЗУ В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ И ПО РАСТОРЖЕНИЮ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) ........................................................ 61 12. ПРОГРАММА ПОДГОТОВКИ И ОБУЧЕНИЯ КАДРОВ В СФЕРЕ ПОД/ФТ ..................................... 69 13. ПОРЯДОК ДОКУМЕНТАЛЬНОГО ФИКСИРОВАНИЯ ИНФОРМАЦИИ (ДОКУМЕНТОВ), ПОЛУЧЕННЫХ ПРИ РЕАЛИЗАЦИИ ПРАВИЛ ПОД/ФТ ............................................................................ 72 14. ПОРЯДОК ХРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ (ДОКУМЕНТОВ), ПОЛУЧЕННОЙ(НЫХ) В РЕЗУЛЬТАТЕ РЕАЛИЗАЦИИ ПРАВИЛ ПОД/ФТ .......................................................................................... 74 15. ПОРЯДОК ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ПО ЗАПРОСАМ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ИНФОРМАЦИИ ОБ ОПЕРАЦИЯХ КЛИЕНТОВ, О БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦАХ КЛИЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ О ДВИЖЕНИИ СРЕДСТВ ПО СЧЕТАМ (ВКЛАДАМ) КЛИЕНТОВ В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ ..................................................................................................................................... 76 16. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРКИ НАЛИЧИЯ СРЕДИ СВОИХ КЛИЕНТОВ ОРГАНИЗАЦИЙ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ПРИМЕНЕНЫ ЛИБО ДОЛЖНЫ ПРИМЕНЯТЬСЯ МЕРЫ ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА ........................................................................................................... 77 17. ПРОГРАММА, ОПРЕДЕЛЯЮЩАЯ ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ МЕР ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА КЛИЕНТА .................... 79 Приложение № 1 ...................................................................................................................................................... 83 _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 2 Приложение № 2 ...................................................................................................................................................... 85 Приложение № 3 ...................................................................................................................................................... 87 Приложение № 4 ...................................................................................................................................................... 90 Приложение № 5 ...................................................................................................................................................... 94 Приложение № 6 ...................................................................................................................................................... 96 Приложение № 7 ...................................................................................................................................................... 98 Приложение № 8 ...................................................................................................................................................... 99 Приложение № 9 .................................................................................................................................................... 100 Приложение № 10 .................................................................................................................................................. 101 Приложение № 11 .................................................................................................................................................. 102 Приложение № 12 .................................................................................................................................................. 104 Приложение № 13 .................................................................................................................................................. 107 Приложение № 14 .................................................................................................................................................. 123 Приложение № 15 .................................................................................................................................................. 125 Приложение № 16 .................................................................................................................................................. 126 Приложение № 17 .................................................................................................................................................. 127 Приложение № 18 .................................................................................................................................................. 128 Приложение № 19 .................................................................................................................................................. 129 Приложение № 20 .................................................................................................................................................. 131 Приложение № 21 .................................................................................................................................................. 132 Приложение № 22 .................................................................................................................................................. 133 Приложение № 23 .................................................................................................................................................. 134 Приложение № 24 .................................................................................................................................................. 135 Приложение № 25 .................................................................................................................................................. 137 Приложение № 26 .................................................................................................................................................. 138 Приложение № 27 .................................................................................................................................................. 140 _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 3 1. ТЕРМИНЫ И СОКРАЩЕНИЯ АБС – Автоматизированная банковская Система, включающая различное программное обеспечение, в том числе, Ва-Банк (разработчик ЗАО «ФлексСофт»). Анкета (досье) Клиента – совокупность документов и сведений в бумажном и/или электронном виде, собранных Банком в отношении Клиента, его Представителя, Бенефициарного владельца и/или Выгодоприобретателя в процессе их идентификации и последующего изучения. Банк – Открытое акционерное общество «Лето Банк». Бенефициарный владелец – физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) Клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия Клиента. Блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг - адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень. Блокирование (замораживание) имущества - адресованный собственнику или владельцу имущества, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с имуществом, принадлежащим организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ - деятельность Банка по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Выгодоприобретатель - лицо, не участвующее в проведении операции, но к выгоде которого действует Клиент, в том числе, на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок. Дата выявления подозрительной операции - день, в который в результате применения Правил ПОД/ФТ Банком принято окончательное решение о признании операции клиента подозрительной. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 4 Дата выявления операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащей обязательному контролю - день, в который в результате применения Правил ПОД/ФТ Банку стало известно о проведении операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом, подлежащей обязательному контролю. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – технология осуществления банковских операций (сделок) на основании распоряжений Клиентов – физических лиц, передаваемых в Банк с использованием телекоммуникационных систем взаимодействия и функционирующих на основе каналов связи сети Интернет, мобильной связи и т.д. Доходы, полученные преступным путем – денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления. Идентификация - совокупность мероприятий Банка по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о Клиентах, их Представителях, Выгодоприобретателях, Бенефициарных владельцах по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий. Извещение в виде электронного сообщения (ИЭС) – сообщение о принятии (непринятии) территориальным учреждением Банка России ОЭС Банка для доставки в уполномоченный орган или сообщение о принятии (непринятии) уполномоченным органом ОЭС или сведений об отдельных операциях, содержащихся в ОЭС Банка, представленное в электронной форме. Иностранное публичное должностное лицо (ИПДЛ) – любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или публичного предприятия. ИТ-подразделение - структурное подразделение Банка, ответственное за процессы, связанные с автоматизацией формирования и передачи данных в Уполномоченный орган, а также с хранением данных в электронном виде на информационном ресурсе Банка. Клиент – физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании в Банке, в том числе лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада), валютообменные операции. Код аутентификации – данные о Банке, включаемые в состав ОЭС и используемые Банком России и уполномоченным органом для установления подлинности и целостности ОЭС и идентификации Банка как его отправителя. Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. Необычная операция– операция, содержащая признаки и критерии необычности, а также любые операции, которые, по мнению сотрудников Банка, могут осуществляться с целью отмывания доходов, полученных преступным путем, и/или финансирования терроризма. Нормативные требования – совокупность требований законодательства Российской Федерации, иных правовых актов, актов органов государственной власти в сфере ПОД/ФТ, применимых к Банку. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 5 Операции, подлежащие обязательному контролю - операции с денежными средствами и иным имуществом, совершаемые клиентами Банка, указанные в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ. Операция, связанная с финансированием терроризма или экстремизма – операция, когда хотя бы одной из сторон такой операции является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ порядке сведения об их участии в экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица. Организация внутреннего контроля - совокупность принимаемых Банком мер, включающих разработку Правил ПОД/ФТ, назначение специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение и реализацию Правил ПОД/ФТ. Осуществление внутреннего контроля - реализация Банком Правил ПОД/ФТ, а также выполнение требований законодательства по идентификации Клиентов, их Представителей, Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцах, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в Уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров. Ответственный сотрудник - специальное должностное лицо, назначаемое Президентом – Председателем Правления Банка, которое является ответственным за разработку и организацию реализации в Банке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Отчет в виде электронного сообщения (ОЭС) - сообщение, формируемое Банком для предоставления в уполномоченный орган, содержащее сведения об операциях предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, представленное в электронной форме и снабженное зарегистрированным кодом аутентификации. Перечень подразделений – документ, создаваемый в соответствии с требованиями Программы подготовки и обучения кадров по ПОД/ФТ Правил ПОД/ФТ, утверждаемый Президентом - Председателем Правления Банка и содержащий список структурных подразделений Банка, в компетенцию которых входит реализация Правил ПОД/ФТ в соответствии с их должностными обязанностями. Перечень экстремистов - список (перечень) организаций или физических лиц, в отношении которых имеются полученные, в соответствии с Федеральным законом № 115ФЗ, в установленном порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации и физического лица, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный выше перечень и в отношении которых межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих такой организации или физическому лицу денежных средств или иного имущества, составляемые и доводимые до сведения организаций в соответствии с порядком, установленным Правительством Российской Федерации. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 6 Подозрительная операция – необычная операция, по которой, в результате реализации мер внутреннего контроля, возникает подозрение в том, что такая операция может осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и в отношении которой принято решение о направлении сведений в Уполномоченный орган. ПОД/ФТ – противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно: система мер, осуществляемых Банком, по выполнению положений Федерального закона № 115-ФЗ. Правила ПОД/ФТ – Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Открытого акционерного общества «Лето Банк». Представитель Клиента (Представитель) – лицо, совершающее сделки и/или операции с денежными средствами или иным имуществом от имени Клиента Банка, полномочия которого подтверждены доверенностью, договором, законом либо актом уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления. РПДЛ – должностные лица публичных международных организаций, а также лица, замещающие (занимающие) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации. Сводный перечень государственных должностей Российской Федерации, утвержденный Указом Президента Российской Федерации от 11 января 1995 года № 32 «О государственных должностях Российской Федерации» приведен в Приложении № 11 к Правилам ПОД/ФТ. СВК – Служба внутреннего контроля Банка. Служба безопасности – структурное подразделение Банка, ответственное за процессы, связанные с безопасностью в Банке. Сообщение об операции (сделке) – документ, содержащий сведения об операции (сделке), по реквизитам, приведенным в Приложении № 14 к Правилам ПОД/ФТ. Сообщение об отказе/расторжении - документ, содержащий сведения об отказе в заключении договора банковского счета (вклада), в проведении операции с денежными средствами или иным имуществом, а также в расторжении договора банковского счета (вклада) по реквизитам, приведенным в Приложении № 19 к Правилам ПОД/ФТ. СОПБ - Служба операционной поддержки бизнеса Банка. Сотрудник (работник) Банка – физическое лицо, состоящее в трудовых отношениях с Банком. Сотрудники подразделений - Сотрудники подразделений Банка, непосредственно взаимодействующие с Клиентом/Представителем и осуществляющие его обслуживание. СФМ – Служба финансового мониторинга Банка. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 7 Уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов: с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации; с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме. Учебный центр – структурное подразделение Банка, ответственное за процесс обучения сотрудников Банка. Фиксирование сведений (информации) - получение и закрепление сведений (информации) на бумажных и (или) электронных носителях информации в целях реализации Правил ПОД/ФТ. Иные термины, применяемые в настоящем документе, имеют такое же толкование, как и в действующем законодательстве Российской Федерации. 2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Правила ПОД/ФТ разработаны во исполнение законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, нормативных актов Банка России. Правила ПОД/ФТ являются комплексным документом Банка, дополняемым комплектом документов (приказами, регламентами, технологическими картами, порядками и иными внутренними регламентами Банка по ПОД/ФТ), который: регламентирует организационные основы работы Банка, направленной на ПОД/ФТ; устанавливает порядок действий должностных лиц и сотрудников Банка в целях осуществления внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ; распределяет зоны ответственности и сроки выполнения обязанностей должностных лиц и сотрудников Банка в целях осуществления внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 8 Правила ПОД/ФТ включают в себя следующие порядки и программы осуществления внутреннего контроля: 1. Порядок разработки, внесения изменений и согласование Правил ПОД/ФТ. 2. Программа организации системы ПОД/ФТ. 3. Порядок обеспечения конфиденциальности информации. 4. Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 5. Программа идентификации Клиента, Представителя Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца. 6. Программа выявления в деятельности Клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризм; 7. Программа, определяющая порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом. 8. Программа организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада). 9. Программа подготовки и обучения кадров в сфере ПОД/ФТ. 10. Порядок документального фиксирования полученных при реализации Правил ПОД/ФТ. информации Клиента, (документов), 11. Порядок хранения информации (документов), полученной(ных) в результате реализации Правил ПОД/ФТ. 12. Порядок представления по запросам Уполномоченного органа информации об операциях Клиентов, о Бенефициарных владельцах Клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) Клиентов в электронном виде. 13. Порядок проведения проверки наличия среди своих Клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. 14. Программа, определяющая порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества Клиента. Правила ПОД/ФТ разработаны в целях: обеспечения защиты Банка от проникновения в него преступных доходов; управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации; обеспечения независимости Ответственного сотрудника; участия сотрудников СФМ, подразделений Банка, осуществляющих банковские операции и другие сделки, юридического подразделения, подразделения безопасности, службы внутреннего контроля независимо от занимаемой _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 9 должности в рамках их компетенции в выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в реализации настоящих Правил. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ составляет часть системы внутреннего контроля Банка. Задачами организации и осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ являются: обеспечение выполнения Банком требований нормативных правовых актов в сфере ПОД/ФТ; поддержание эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ Банка на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; исключение вовлечения Банка, его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Приоритетным (основным) направлением деятельности Банка является предоставление физическим лицам продуктов и услуг в рамках потребительского кредитования. Правила ПОД/ФТ разработаны в соответствии с рекомендациями Положения № 375П с учетом текущего бизнес-плана, клиентского сегмента и продуктового ряда, предоставляемого Банком клиентам, наличия дистанционного банковского обслуживания (ДБО) только для Клиентов-физических лиц, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Действие Правил ПОД/ФТ распространяется на все подразделения, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом. В том, что специально не оговорено в Правилах ПОД/ФТ, Банк руководствуется действующим законодательством РФ. В случае принятия новых нормативных правовых актов РФ, нормативных документов Банка России, впредь до приведения настоящих Правил ПОД/ФТ в соответствие с ними, данные Правила ПОД/ФТ применяются в части, не противоречащей им. В случае изменения наименований подразделений и/или должностей сотрудников Банка, участвующих в осуществлении функций в рамках настоящих Правил ПОД/ФТ, при условии сохранения за ними определенных для данных подразделений и/или сотрудников Банка настоящими Правилами ПОД/ФТ функций, а также в случае передачи указанных функций в компетенцию других подразделений/сотрудников Банка, работа в соответствии с настоящими Правилами ПОД/ФТ осуществляется соответствующими подразделениями и/или сотрудниками Банка до внесения изменений в настоящие Правила ПОД/ФТ. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 10 3. ПЕРЕЧЕНЬ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ АКТОВ, ПРИМЕНЯЕМЫХ В ПРОЦЕССЕ ОРГАНИЗАЦИИ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ ПО ПОД/ФТ Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Открытого акционерного общества «Лето Банк» разработаны на основании: - Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Федеральный закон № 395-1); - Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ); - Постановления Правительства РФ от 18.01.2003 № 27 «Об утверждении Положения о порядке определения Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом»; - Приказа Росфинмониторинга от 10.11.2011 № 361 «Об определении перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ); - Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»; - Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 375-П); - Положения Банка России от 29.08.2008 № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 321-П); - Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 262-П); - Указания Банка России от 09.08.2004 № 1486-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях» (далее – Указание № 1486-У); - Указания Банка России от 09.08.2004 № 1485-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитной организации» (далее – Указание № 1485-У); - Инструкции Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 11 номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (далее – Инструкция № 136-И); - Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее – Инструкция № 153-И); - Указания Банка России от 23.08.2013 № 3041-У «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации» (далее – Указание № 3041У); - Указания Банка России от 19.09.2013 № 3063-У «О порядке информирования кредитными организациями уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц и о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества» (далее – Указание № 3063-У); - Положения Банка России от 02.09.2013 № 407-П «Положение о представлении кредитными организациями по запросам Федеральной службы по финансовому мониторингу информации об операциях клиентов, о бенефициарных владельцах клиентов и информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов в электронном виде» (далее – Положение № 407-П); - Указание Банка России от 23.12.2013 № 3148-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; - Федеральный закон от 28.12.2013 № 403-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; - Указание Банка России от 21.01.2014 № 3179-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; - Указание Банка России от 31.01.2014 № 3186-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; - Постановление Правительства РФ от 19.03.2014 № 209 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 12 операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям». 4. ПОРЯДОК РАЗРАБОТКИ, ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И СОГЛАСОВАНИЕ ПРАВИЛ ПОД/ФТ Порядок разработки, внесения изменений в Правила ПОД/ФТ, их согласования подразделениями Банка и представления на утверждение единоличному исполнительному органу кредитной организации определяется данным документом. Правила ПОД/ФТ разрабатываются в соответствии с Федеральным Законом № 115ФЗ, Положением 375-П и иных нормативных актов Банка России с учетом особенностей организационной структуры Банка, характера продуктов (услуг), предоставляемых клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Подразделением, осуществляющим разработку, внесение изменений, сопровождение согласования и утверждения Правил ПОД/ФТ, является Служба финансового мониторинга. Изменения в Правила ПОД/ФТ вносятся: - в случаях изменения законодательства Российской Федерации, влияющих на процесс ПОД/ФТ в Банке. Банк включает в Правила ПОД/ФТ положения документов Банка России нормативного характера, регламентирующие сферы деятельности, которые существуют в Банке; - в случаях изменения организационной структуры Банка, а также появления новых/изменения действующих продуктов (услуг), предоставляемых клиентам, которые влияют на процесс ПОД/ФТ в Банке и требуют отражения в Правилах ПОД/ФТ. Правила ПОД/ФТ (дополняющий комплект документов) должны быть приведены в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный Закон № 115-ФЗ, если иное прямо не установлено соответствующим федеральным законом. Правила ПОД/ФТ (дополняющий комплект документов) должны быть приведены в соответствие с требованиями нормативного акта в сфере ПОД/ФТ не позднее трех месяцев после даты вступления его в силу, если иное прямо не установлено соответствующим нормативным актом. Согласование Правил ПОД/ФТ (дополняющего комплекта документов) происходит с использованием Системы электронного документооборота. В лист подразделения: согласования включаются в обязательном порядке следующие - Служба финансового мониторинга (инициатор); - Служба внутреннего контроля; - Юридическая служба. В случае необходимости Правила ПОД/ФТ могут быть согласованы иными подразделениями, в сфере деятельности которых есть процессы, влияющие на ПОД/ФТ в Банке. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 13 Правила ПОД/ФТ представляются на утверждение единоличному исполнительному органу Банка в срок, не превышающий один рабочий день после окончания их согласования. По итогам изменения Правил ПОД/ФТ проводятся обучающие мероприятия для сотрудников Банка в виде плановых/внеплановых инструктажей в соответствии с утвержденным Планом обучения по ПОД/ФТ в Банке. 5. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ ПОД/ФТ 5.1. Для обеспечения реализации Правил ПОД/ФТ в Банке создано самостоятельное структурное подразделение по ПОД/ФТ, в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ - СФМ. СФМ возглавляет специальное должностное лицо, ответственное за реализацию Правил ПОД/ФТ - Ответственный сотрудник, соответствующее квалификационным требованиям, установленным Указанием № 1486-У. Обязанности Ответственного сотрудника в период его временной нетрудоспособности, отпуска (за исключением отпуска по беременности и родам, а также отпуска по уходу за ребенком), служебной командировки исполняет другой сотрудник СФМ, соответствующий квалификационным требованиям к сотрудникам подразделения по ПОД/ФТ, установленным Указанием № 1486-У. В период нахождения Ответственного сотрудника в отпуске по беременности и родам, а также в отпуске по уходу за ребенком допускается назначение исполняющим его обязанности другого сотрудника СФМ, соответствующего квалификационным требованиям к ответственному сотруднику, установленным Указанием № 1486-У. Сотрудник СФМ назначается исполняющим обязанности сотрудника приказом Президента - Председателя Правления Банка. 5.2. Ответственный сотрудник Председателю Правления Банка. подчиняется непосредственно Ответственного Президенту - 5.3. Банк информирует в письменной форме Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу о назначении Ответственного сотрудника, а также о назначении (освобождении) другого сотрудника Банка исполняющим обязанности Ответственного сотрудника в случае, указанном в абзаце четвертом пункта 1 настоящей Программы, в течение трех рабочих дней со дня назначения (освобождения) с указанием фамилии, имени, отчества (если имеется) и контактных данных таких сотрудников. 5.4. Ответственный сотрудник, сотрудники СФМ не могут совмещать свою деятельность с осуществлением функций Службы внутреннего контроля (далее – СВК), не имеют права подписывать от имени Банка платежные (расчетные) и бухгалтерские документы, а также иные документы, связанные с возникновением и исполнением прав и обязанностей Банка. 5.5. В программу организации системы ПОД/ФТ входят следующие положения и порядки. 5.5.1. Общая структура системы ПОД/ФТ. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ является частью системы внутреннего контроля в Банке, организуемой в соответствии с Федеральным законом № 395-1 в порядке, установленном Банком России. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 14 Основным принципом является обеспечение участия всех сотрудников Банка независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции в выявлении в деятельности Клиентов, операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Функции контроля за организацией в Банке ПОД/ФТ возлагаются на Президента – Председателя Правления Банка. Непосредственно организацию и осуществление работы в целях ПОД/ФТ выполняет Ответственный сотрудник Банка. Руководители подразделений Банка несут ответственность и на постоянной основе контролируют выполнение сотрудниками подразделений требований Правил ПОД/ФТ. Неотъемлемыми принципами системы ПОД/ФТ являются: необходимость сохранения конфиденциальности сведений о внутренних документах Банка, разработанных в целях ПОД/ФТ; необходимость соблюдения банковской тайны, а также конфиденциальности иных сведений, отнесенных Банком к коммерческой (банковской) тайне; исключение участия сотрудников Банка в осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 5.5.2. Статус Ответственного сотрудника, принципы и порядок его взаимодействия с Президентом – Председателем Правления Банка. Организацию работы в Банке в целях ПОД/ФТ, программ его осуществления, а также иных внутренних организационных мер в указанных целях осуществляет Ответственный сотрудник. Ответственный сотрудник Председателем Правления Банка. назначается непосредственно Президентом - Ответственный сотрудник действует согласно должностной инструкции, утвержденной Президентом – Председателем Правления Банка, либо иным должностным лицом Банка, которому Президентом – Председателем Правления Банка делегированы соответствующие полномочия. Квалификационные требования к Ответственному сотруднику определяются в соответствии с Указанием Банка России № 1486-У. 5.5.3. Взаимодействие Ответственного сотрудниками иных подразделений Банка. сотрудника, сотрудников СФМ с Сотрудники других подразделений Банка должны оказывать Ответственному сотруднику содействие в осуществлении им (ими) функций в соответствии с Правилами ПОД/ФТ и иными внутренними документами Банка. В случае возникновения у сотрудников Банка вопросов при реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма они обращаются за консультацией к Ответственному сотруднику или сотрудникам СФМ. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 15 5.5.4. Специальным программным обеспечением, используемым Банком исключительно для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, является «АРМ финансового мониторинга» разработчика ЗАО «Комита» (рекомендовано Банком России в письме от 17.12.2008 № 12-5-3/2563), а также модуль «Финансовый мониторинг» АБС Банка. 5.5.5. Порядок взаимодействия с Клиентами, в том числе, с использованием ДБО, обуславливается необходимостью прояснения характера операции Клиента, идентификационных данных и в иных случаях, возникших в ходе проведения мероприятий при реализации Правил ПОД/ФТ, в адрес Клиента за подписью Ответственного сотрудника, сотрудника СФМ или сотрудника иного подразделения Банка направляется письмо (посредством Почты России, иных почтовых организаций) с изложением сути запроса и с указанием срока получения ответа (срок для ответа Клиента устанавливается персонально, в т.ч. и с учетом местонахождения Клиента). Дополнительно (при необходимости) запрос может быть продублирован посредством факса, телефона, электронной почты. В случае непредоставления Клиентом ответа на запрос Банка в указанный срок применяются соответствующие Программы Правил ПОД/ФТ. 5.5.6. Порядок документального фиксирования информации (документов), полученных кредитной организацией при реализации Правил ПОД/ФТ - изложен в отдельном разделе Правил ПОД/ФТ. 5.5.7. Порядок хранения информации (документов), полученной (полученных) кредитной организацией в результате реализации Правил ПОД/ФТ - изложен в отдельном разделе Правил ПОД/ФТ. 5.5.8. Порядок участия в реализации Правил ПОД/ФТ внутренних структурных подразделений Банка, расположенных на территории Российской Федерации, одинаков для всех подразделений: осуществление идентификации, изучение Клиентов, выявление в деятельности Клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. СВК (в рамках своих планов) совместно с СФМ проводит проверки реализации Правил ПОД/ФТ в регионах Российской Федерации. Обучение и проверка знаний сотрудников внутренних структурных подразделений Банка, расположенных на территории Российской Федерации, проводится СФМ совместно с Учебным центром Банка на основании ежегодных планов программы обучения по ПОД/ФТ. 5.5.9. Порядок информирования сотрудниками Банка, в том числе Ответственным сотрудником, Президента – Председателя Правления Банка и Службы внутреннего контроля о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками Банка следующий. Работники Банка, в том числе Ответственный сотрудник, которым стали известны факты нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенные сотрудниками Банка при проведении операций (сделок), незамедлительно посредством электронной почты и/или в письменном виде на бумажном носителе доводят эти факты до сведения своего непосредственного руководителя для дальнейшего направления им этой информации руководителю СВК и одновременно Ответственному сотруднику. После проверки указанных фактов, в случае подтверждения, информация _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 16 доводится Ответственным сотрудником или руководителем СВК до Президента Председателя Правления Банка на бумажном носителе в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем подтверждения полученной информации. 5.6. Программой организации системы ПОД/ФТ определяются следующие функции Ответственного сотрудника: организация разработки и представления Правил ПОД/ФТ на утверждение Президенту - Председателю Правления Банка; принятие решений при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, об отнесении операции Клиента к операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, о действиях кредитной организации в отношении операции Клиента, по которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в отношении Клиента, совершающего такую операцию (указанные функции могут выполняться сотрудниками СФМ при предоставлении им соответствующих полномочий); организация представления и контроль за представлением сведений в Уполномоченный орган в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и нормативными актами Банка России; подготовка и представление не реже одного раза в год Наблюдательному совету Банка письменного отчета, согласованного с Президентом Председателем Правления Банка, о результатах реализации Правил ПОД/ФТ, рекомендуемых мерах по улучшению системы ПОД/ФТ; представление Президенту - Председателю Правления Банка текущей отчетности один раз в год; организация реализации Правил ПОД/ФТ, в том числе программ их осуществления. В этих целях Ответственный сотрудник консультирует сотрудников Банка по вопросам, возникающим при реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе при идентификации и изучении Клиентов, Представителей и Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев Клиентов Банка и оценке степени (уровня) риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; организует обучение сотрудников Банка по вопросам ПОД/ФТ; выполняет иные функции в соответствии с Правилами ПОД/ФТ и внутренними документами Банка. 5.7. Для выполнения Ответственным сотрудником возложенных на него функций определяются следующие его права и обязанности. 5.7.1. Ответственный сотрудник имеет права: право давать указания, касающиеся проведения операции, в том числе предписания о задержке ее проведения в целях получения дополнительной или проверки имеющейся информации о клиенте или об операции (в пределах _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 17 срока, установленного проведения операции); законодательством Российской Федерации для право запрашивать и получать от руководителей и сотрудников подразделений Банка необходимые документы, в том числе распорядительные и бухгалтерские документы; право снимать копии с полученных документов, электронных файлов; право доступа в помещения подразделений Банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на электронных носителях; иные права в соответствии с Правилами ПОД/ФТ и внутренними документами Банка. 5.7.2. Ответственный сотрудник имеет обязанности: обязанность обеспечивать сохранность и возврат полученных руководителей и сотрудников подразделений Банка документов; обязанность обеспечивать конфиденциальность информации, полученной при осуществлении своих функций; иные обязанности в соответствии с Правилами ПОД/ФТ и иными внутренними документами Банка. от 5.8. Ответственный сотрудник, сотрудники СФМ оказывают содействие по вопросам ПОД/ФТ, отнесенным к их компетенции, уполномоченным представителям Банка России при проведении ими проверок Банка. 5.9. Должностные лица обособленных и внутренних структурных подразделений Банка по решению Президента – Председателя Правления Банка могут выполнять функции, указанные в абзацах третьем и четвертом пункта 5.6 настоящей Программы, быть полностью или частично наделены правами и обязанностями Ответственного сотрудника, предусмотренными пунктом 5.7 настоящей Программы (далее Уполномоченные сотрудники по ПОД/ФТ). В случае назначения Уполномоченных сотрудников по ПОД/ФТ в Банке создается внутренний документ, регламентирующий их права и обязанности, распределение обязанностей и порядок взаимодействия между Уполномоченными сотрудниками в сфере ПОД/ФТ и Ответственным сотрудником. Координация деятельности Уполномоченных сотрудников в сфере ПОД/ФТ осуществляется Ответственным сотрудником. 6. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ ИНФОРМАЦИИ 6.1. Сотрудники подразделений, а также иные сотрудники, в силу должностных обязанностей имеющие доступ к информации, отнесенной к разряду конфиденциальной, обязаны соблюдать требования о ее нераспространении среди клиентов и иных лиц. 6.2. К конфиденциальной информации относятся следующие сведения: сведения, подлежащие документальному фиксированию в процессе идентификации и изучения Клиентов, в том числе, сведения о счетах (вкладах) _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 18 и совершаемых операциях, а также сведения, содержащиеся в Анкетах (досье) Клиента; сведения, подлежащие операциях (сделках); документальному фиксированию, о выявленных сведения о внутренних документах Банка в сфере ПОД/ФТ; сведения об используемых Банком процедурах и методах и проводимых мероприятиях, направленных на исполнение Нормативных требований. 6.3. При подготовке документов, содержащих указанные выше сведения, включая внутреннюю служебную переписку, сотрудники должны предпринимать разумные и достаточные меры, направленные на обеспечение конфиденциальности информации в соответствии с принятыми в Банке порядками в сфере соблюдения требований информационной безопасности. 6.4. При поступлении запросов от Уполномоченного органа, надзорных, правоохранительных, судебных и иных органов власти о предоставлении информации в отношении клиентов Банка, сотрудники подразделений обязаны обеспечить соблюдение режима конфиденциальности в процессе работы с указанными документами. 6.5. Сотрудникам Банка запрещается информировать Клиентов и иных лиц: о представлении в Уполномоченный орган информации, полученной в результате реализации Правил ПОД/ФТ; о принимаемых мерах ПОД/ФТ, за исключением информирования Клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Федеральным законом № 115ФЗ; передавать иную информацию, отнесенную настоящими Правилами к разряду конфиденциальной. 6.6. Направление в Уполномоченный орган сведений, установленных Нормативными требованиями, осуществляется в соответствии с порядком, определенным Банком России, с применением средств криптографической защиты информации (СКЗИ). Список должностных лиц, имеющих доступ к автоматизированному рабочему месту (АРМ) приема-передачи отчетности в виде электронных документов, а также лиц, имеющих доступ к носителям секретных ключей электронной цифровой подписи (ЭЦП) и шифрования утверждается Президентом - Председателем Правления Банка либо лицом, им уполномоченным. 7. ПРОГРАММА УПРАВЛЕНИЯ РИСКОМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА 7.1. Организация системы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 19 7.1.1. Для целей настоящей Программы под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - Программа управления риском) следует понимать совокупность предпринимаемых Банком действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер. Управление риском осуществляется Банком на основе метода риск - ориентированного подхода, позволяющего применять меры ПОД/ФТ, соизмеримые с оцененным риском. 7.1.2. Структура системы оценки деятельности Банка по уровням риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма включает следующие виды рисков: риск совершения Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск клиента); риск вовлеченности Банка и его сотрудников в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма (далее - риск продукта/услуги). 7.1.3. Виды рисков, рассматриваемые в настоящей Программе, оцениваются по единой двухуровневой шкале риска, включающей в себя низкий и высокий уровень риска. Шкале рисков соответствуют следующие уровни реагирования Системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ: при низком уровне риска применяются стандартные процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ; при высоком уровне риска применяются усиленные процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (повышенное внимание, дополнительный мониторинг); при необходимости принимаются экстренные меры в целях снижения уровня риска. 7.1.4. Основной задачей Программы управления риском является классификация Клиентов и участков деятельности Банка (продукты и (или) услуги, предоставляемые Клиентам) по уровням риска для концентрации усилий на участках, подверженных наиболее высокому уровню риска. В целях управления риском ПОД/ФТ подразделения Банка обязаны осуществлять следующие процедуры: идентификацию риска, включая выявление и оценку уровня риска (подразделения, перечисленные в Программе идентификации Клиента, Представителя клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца; а также - в п. 7.5.3 данной Программы); меры по предотвращению реализации (минимизации) риска (СФМ, СВК). Указанные меры применяются в зависимости от оценки уровня риска Клиента и уровня риска предоставляемого продукта и (или) услуги. 7.2. Методика выявления и оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска клиента. 7.2.1. Оценка риска проводится в отношении всех Клиентов, на этапе установления с ними договорных отношений и проведения идентификации. Оценка риска Клиента является результатом анализа имеющихся у Банка документов, сведений и информации о Клиенте и его деятельности. Впоследствии, на основании сведений, полученных в результате изучения Клиентов, уровень риска может быть изменен (пересмотрен). _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 20 7.2.2. Оценка риска Клиента осуществляется по совокупности следующих категорий рисков: а) риск по типу клиента и (или) Бенефициарного владельца оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания; б) страновой риск оценивается при установлении отношений с Клиентом и пересматривается в процессе его обслуживания; в) риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, оценивается при первоначальном обращении Клиента в Банк и пересматривается в процессе обслуживания Клиента. а) Оценка риска Клиента по типу клиента и (или) Бенефициарного владельца. Риск по типу клиента и (или) Бенефициарного владельца идентифицируется по уровню «высокий» в следующих случаях: наличие у Клиента и (или) Бенефициарного владельца статуса ИПДЛ либо РПДЛ, либо иного лица, указанного в подпункте 5 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона № 115-ФЗ (родственники, доверенные лица); наличие оснований полагать, что представленные Клиентом в целях идентификации документы и информация являются недостоверными; ранее принятое в отношении Клиента решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции либо об отказе от заключения с ним договора банковского счета (вклада); отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности Клиентаюридического лица в открытых источниках информации; регистрация Клиента по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо; наличие информации о представлении Клиентом бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств; наличие информации Банка России о том, что в отношении Клиента выявлено наличие перед ним задолженности нерезидентов по контрактам, по которым клиентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк, и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта; включение Клиента и (или) Бенефициарного владельца в Перечень экстремистов; принятие в отношении Клиента и (или) Бенефициарного владельца межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества; деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений (казино, букмекерских контор и др.), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме, а также деятельность ломбардов; деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств; в соответствии с законодательством Российской Федерации Клиент относится к нерезидентам, не являющимся российским налогоплательщиком; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 21 При приеме на обслуживание (на основании информации в Опросном листе о деятельности Клиента по форме, приведенной в Приложении № 1 к Правилам ПОД/ФТ) и при обслуживании Клиентов - юридических лиц Банк получает информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Банком, а также на регулярной основе принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиентов. б) Оценка риска Клиента по страновому риску. Страновой риск клиента идентифицируется по уровню «высокий» в случае наличия информации об иностранном государстве (территории), в котором (на которой) осуществлена регистрация Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация Бенефициарного владельца Клиента (место жительства), регистрация контрагента Клиента (место жительства или место нахождения), регистрация (место нахождения) банка, обслуживающего контрагента Клиента, свидетельствующей о том, что: государство (территория) включено (включена) в перечень государств (территорий), которые не выполняют рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), который определяется и опубликовывается в установленном порядке Уполномоченным органом; в отношении этого иностранного государства (территории) применяются международные санкции, одобренные Российской Федерацией (например, применение Российской Федерацией мер в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН); в отношении этого иностранного государства (территории) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года № 281-ФЗ «О специальных экономических мерах» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, № 1, ст. 44); государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям), финансирующим или поддерживающим террористическую деятельность (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети «Интернет»); государство (территория) отнесено (отнесена) международными организациями, в том числе международными неправительственными организациями, к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности (используются списки, размещенные на сайтах международных организаций в сети «Интернет»); государство (территория) предоставляет льготный налоговый режим и (или) не предусматривает раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций, информация о котором содержится в пунктах 2, 3 приложения 1 к Указанию Банка России от 7 августа 2003 года № 1317-У «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)»; государство (территория) о которой из международных источников известно, что в (на) них незаконно производятся или переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 22 (кроме государств или территорий, исключительно в медицинских целях). использующих наркотические вещества В случае отсутствия на сайтах международных организаций в сети «Интернет» списков государств (территорий), указанных в настоящей Программы, Банк вправе использовать списки таких государств (территорий), рекомендуемые профессиональными банковскими объединениями. в) Оценка риска Клиента по риску связанному с проведением клиентом определенного вида операций. При первом обращении в Банк клиент – юридическое лицо/индивидуальный предприниматель заполняет Опросный лист о деятельности Клиента по форме, приведенной в Приложении № 1 к Правилам ПОД/ФТ. В случае если на все вопросы Клиент ответил «НЕТ», то риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню «низкий», в ином случае - «высокий». Сотрудник Подразделения заносит информацию в АБС Банка, при этом в случае высокого риска в поле «Обоснование оценки степени (уровня) риска в соответствии с критериями, разработанными банком» Анкеты (досье) Клиента указывается критерий по указанному в Опросном листе виду деятельности. Риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, идентифицируется по уровню «высокий» в процессе обслуживания Клиента в случаях, приведенных в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ. 7.3. Порядок присвоения степени (уровня) риска Клиента. 7.3.1. Автоматический метод присвоения уровня (степени) риска заключается в присвоении уровня (степени) риска «низкий» в случае отсутствия оценки уровня риска как «высокий». 7.3.2. Ручной метод присвоения уровня (степени) риска основывается на мотивированном суждении (обосновании) Ответственного сотрудника/сотрудника СФМ/Сотрудника Подразделения. Оценка уровня (степени) риска и обоснование присвоения уровня (степени) риска фиксируется в АБС Банка в карточке Клиента сотрудником Подразделения при первом обращении Клиента в Банк, сотрудником СФМ – в иных случаях. Порядок присвоения степени (уровня) риска Клиента осуществляется следующим образом. Риск Клиента идентифицируется как «высокий» в случае если хотя бы одна из категорий риска, указанных в настоящей Программе, идентифицирована по уровню «высокий». Риск клиента идентифицируется по уровню «низкий» в случае если: ни одна из категорий риска клиента не имеет уровень «высокий»; в случае принятия соответствующего решения Ответственным сотрудником, либо сотрудником СФМ, уполномоченным принимать такие решения, основанные на результатах углубленного анализа имеющихся документов и информации в отношении Клиента. 7.4. Порядок и сроки пересмотра степени (уровня) риска Клиента. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 23 7.4.1. Пересмотр уровня (степени) риска Клиента осуществляется при пересмотре хотя бы одной из категорий риска: риск по типу Клиента пересматривается в процессе обновления информации о Клиенте, либо при получении новой версии Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых получена информация об их причастности к экстремистской (террористической) деятельности; страновой риск пересматривается при выявлении в деятельности Клиента операций с контрагентами стран, отнесенных к уровню риска «высокий», либо при изменении указанных перечней государств и территорий; риск, связанный с проведением Клиентом определенного вида операций, пересматривается при выявлении в деятельности Клиента операций, указанных в Приложении № 2 к Правилам ПОД/ФТ, в качестве критериев отнесения к высокому уровню риска, либо в случае принятия Ответственным сотрудником/сотрудником СФМ соответствующего решения основанного на результатах углублённой проверки Клиента; по мере изменения сведений о Клиенте либо в случае, когда в отношении Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца, операции или продукта/услуги возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма; операция имеет запутанный или необычный характер, свидетельствующий об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, или совершение указанной операции дает основания полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ. 7.4.2. Если риск осуществления Клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма оценен как «высокий», повышенное внимание уделяется операциям, проводимым по счетам Клиента. 7.5. Методика выявления, оценки и пересмотра риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в отношении риска продукта/услуги. 7.5.1. Оценка степени (уровня) риска вовлеченности Банка и его сотрудников в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма (Риск продукта/услуги) осуществляется, исходя из риска использования Клиентами определенных видов услуг (продуктов), а также с учетом специфики бизнеспроцессов, уровня автоматизации и зрелости контрольных процедур в подразделениях. Фактором (критерием уровня (степени) риска), влияющим на оценку риска, является консолидированное экспертное мнение СФМ/Юридической службы/СВК/Службы безопасности о риске продукта/услуги. При формировании экспертного мнения принимаются во внимание результаты типологических исследований, статистические материалы, мнения и рекомендации экспертов надзорных и правоохранительных органов, саморегулируемых организаций и профессиональных ассоциаций, публикации в научной и отраслевой литературе, и иные материалы, посвященные выявлению наиболее характерных способов и методов легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 7.5.2. Риск продукта/услуги идентифицируется СФМ путем проведения анализа и оценки уровня продуктов и услуг при согласовании основных параметров и технологического порядка предоставления продукта/услуги в установленном Банком _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 24 порядке. Оценка уровня риска продукта/услуги должна быть завершена до начала их предоставления Клиентам. 7.5.3. В целях проведения оценки (пересмотра) уровня (степени) риска продукта/услуги, подразделения, к компетенции которых отнесена разработка, внедрение и сопровождение банковских продуктов и услуг, обязаны до начала предоставления Клиентам указанных продуктов и услуг согласовать их основные параметры и порядок их предоставления с Ответственным сотрудником, используя систему электронного документооборота Банка. 7.5.4. Оценка (пересмотр) уровня (степени) риска продукта/услуги осуществляется Ответственным сотрудником на основании мотивированного суждения, сформированного в процессе анализа всей имеющейся информации в отношении продукта или услуги, включая основные параметры и порядок их представления, информацию о выявленных фактах использования продукта или услуги в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также любую иную информацию, имеющуюся в распоряжении Ответственного сотрудника. 7.5.5. Пересмотр уровня (степени) риска Ответственным сотрудником в следующих случаях: продукта/услуги осуществляется в сторону повышения, если в процессе осуществления внутреннего контроля установлены факты неоднократного использования продукта/услуги в целях ПОД/ФТ; если в процессе осуществления внутреннего контроля появились основания, достаточные для пересмотра уровня (степени) риска продукта/услуги в сторону понижения (например, изменились параметры или порядок предоставления продукта/услуги, что послужило препятствием для их использования в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма, и т.п.). При выявлении фактов использования продукта/услуги в целях ПОД/ФТ Ответственный сотрудник направляет по внутренней электронной почте или посредством системы электронного документооборота служебную записку Президенту – Председателю Правления Банка, руководителю СВК. 7.5.6. Банк должен стремиться к тому, чтобы результатом проведенных мероприятий явилось прекращение (снижение) клиентами сомнительной деятельности и, как следствие, снижение «высокого» уровня (степени) риска, либо прекращение деловых отношений с Клиентом. 7.6. Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском Клиента и риском использования услуг Банка в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма с указанием периодичности их проведения. 7.6.1. СФМ проводит мониторинг операций на предмет выявления Клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма в соответствии с порядками изложенными в Программе выявления операций и Порядке проверки сведений о клиентах, являющихся составными частями Правил ПОД/ФТ. 7.6.2. СФМ на постоянной основе и в порядке, определяемом Ответственным сотрудником, в частности, при новациях законодательства, проводит анализ системы оценки рисков в Банке, включая применяемые в этих целях критерии и иные параметры, _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 25 указанные в настоящей Программе и вносит изменения, направленные на приведение системы оценки уровня рисков Банка в соответствие с текущей рыночной практикой и изменениями в типологиях осуществления легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма. 7.6.3. СФМ и СВК в рамках возложенных на них функций осуществляют контроль за исполнением подразделениями и должностными лицами Банка положений настоящей Программы. 7.7. Способы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе перечень предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию. 7.7.1. В отношении Клиентов, которым установлен «низкий» уровень (степень) риска, применяются стандартные процедуры контроля, предусмотренные нормативными документами Банка России, в том числе: обновление сведений о Клиенте, Представителе, Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце осуществляется по мере представления сведений Клиентом, его Представителем, но не реже одного раза в год; в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений; направление, в случае необходимости, сведений в Уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций, изложенной в Правилах ПОД/ФТ; иные действия, состав которых определяется Ответственным сотрудником, исходя из обстоятельств и характера установленных с Клиентом договорных отношений. 7.7.2. В отношении Клиентов, которым установлен «высокий» уровень (степень) риска, могут применяться процедуры контроля, предусмотренные нормативными документами Банка России и основанные на правах Банка и обязанностях Клиента, закрепленных в договоре с Клиентом, в том числе: обновление сведений о Клиенте, Представителе, Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце осуществляется по мере представления сведений Клиентом, его Представителем, но не реже одного раза в год; в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений; принятие решения о необходимости проведения повторной идентификации. В этом случае Клиенту может быть направлен письменный запрос с просьбой предоставить документы для повторной идентификации и указанием срока ответа; проведение углубленной проверки деятельности Клиента в соответствии с Порядком проверки сведений о клиентах, изложенном в Программе идентификации, являющейся частью Правил ПОД/ФТ; направление, в случае необходимости, сведений в Уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций, изложенной в Правилах ПОД/ФТ; иные действия, состав которых определяется Ответственным сотрудником, исходя из обстоятельств и характера установленных с Клиентом договорных отношений. Одновременно в отношении Клиентов, которым установлен «высокий» уровень (степень) риска, могут применяться следующие меры в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленном в Банке, в том числе: _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 26 ограничение предоставления Клиенту банковских продуктов/услуг, несущих повышенный риск, включая блокирование банковских карт, приостановление оказания услуги по дистанционному банковскому обслуживанию, прочее; отказ от дальнейшего предоставления новых банковских услуг (если это допускается их характером); установление мер заградительного характера (заградительного тарифа) на операции Клиента, если указанные меры предусмотрены действующими тарифами Банка; проведение встречи с учредителями, собственниками либо единоличным органом управления Клиента; проведение выездной проверки присутствия Клиента по месту своего нахождения (регистрации) в порядке, установленном Банком. 7.7.3. Перечень конкретных мероприятий определяются Ответственным сотрудником, исходя из характера банковских услуг, предоставляемых Клиенту и обстоятельств его деятельности. При этом мероприятия, осуществляемые в отношении Клиента в целях снижения уровня риска, не должны противоречить договору с Клиентом, действующему законодательству Российской Федерации, а также внутренним нормативных документам Банка. 7.8. Порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска Клиента и определения риска использования услуг кредитной организации в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 7.8.1. Присвоенный Клиенту уровень (степень) риска фиксируется сотрудником СФМ/сотрудником Подразделения в Анкете (досье) Клиента путем занесения информации в АБС Банка. Порядок присвоения уровня (степени) риска изложен выше в данной Программе. 7.8.2. Сведения фиксируются в поле «Обоснование оценки степени (уровня) риска в соответствии с критериями, разработанными банком» Анкеты (досье) Клиента. В качестве обоснования уровня риска могут быть указаны критерии уровня риска, либо мотивированное суждение (обоснование) Ответственного сотрудника/сотрудника СФМ (описание причины установления «высокого» уровня (степени) риска). В случае присвоения Клиенту «низкого» уровня (степени) риска в поле «Обоснование оценки степени (уровня) риска в соответствии с критериями, разработанными банком» Анкеты (досье) Клиента указывается, что сведения не соответствуют критериям высокого уровня риска. 7.9. Особенности мониторинга и анализа операций Клиентов, относящихся к различным степеням (уровням) риска. Указанные выше особенности рассматриваются в соответствующих Программах и Порядках настоящих Правил, а порядок учета и фиксирования результатов оценки степени (уровня) риска реализуется также в соответствии с Порядком документального фиксирования и Порядком хранения информации, изложенных в Правилах ПОД/ФТ. 7.10. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 27 8. ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА, ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЯ, БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА 8.1. Общие положения. 8.1.1. Целью настоящей Программы идентификации Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца (далее – Программа идентификации) является получение предусмотренных Нормативными требованиями сведений о Клиентах, их Представителях и Выгодоприобретателях, Бенефициарных владельцах а также подтверждение достоверности полученных сведений с помощью оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий. 8.1.2. Сотрудники Подразделений, непосредственно взаимодействующие с Клиентом/Представителем и осуществляющие его обслуживание (далее – Сотрудники Подразделений), обязаны до приема на обслуживание идентифицировать Клиента, Представителя и (или) Выгодоприобретателя; принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации Бенефициарных владельцев, в том числе, по установлению в отношении них сведений, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Идентификация Бенефициарных владельцев не проводится (за исключением случаев направления Уполномоченным органом запроса в соответствии с подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ) в случае принятия на обслуживание Клиентов, являющихся: органами государственной власти, иными государственными органами, органами местного самоуправления, учреждениями, находящимися в их ведении, государственными внебюджетными фондами, государственными корпорациями или организациями, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале; международными организациями, иностранными государствами или административно-территориальными единицами иностранных государств, обладающими самостоятельной правоспособностью; эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах. 8.1.3. Идентификация не проводится при осуществлении физическими лицами операций по покупке или продаже наличной иностранной валюты, если сумма таких операций не превышает 15 000 российских рублей (либо эквивалент в иностранной валюте), за исключением случая, когда у сотрудников Банка/банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция может осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма. Идентификация клиента - физического лица, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца, а также Упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводится при осуществлении Банком, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 28 денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, а также при предоставлении клиентом физическим лицом Банку денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, за исключением случаев, если получателем переводимых денежных средств является физическое лицо, некоммерческая организация (кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке) либо организация, созданная за пределами территории Российской Федерации, а также если у работников Банка, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При осуществлении Банком, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в перечень товаров (работ, услуг), определенный Правительством Российской Федерации, в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, Идентификация клиента физического лица проводится независимо от суммы перевода. 8.1.4. При проведении идентификации и обновлении сведений, Банк вправе требовать предоставления Клиентом, его Представителем и получать от Клиента, его Представителя документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя). В случае непредоставления документов Банк действует в соответствии с Программой организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а также по расторжению договоров с клиентами. 8.1.5. В целях получения остальных документов и сведений, поименованных в Программе идентификации Банк вправе обратиться к Клиенту, его Представителю с просьбой о предоставлении таких документов и сведений, либо получить такие документы и сведения из иных источников, доступных Банку на законном основании. Срок предоставления информации и документов указывается в письме Банка. 8.2. Распределение компетенции при осуществлении Идентификации. 8.2.1. Обязанности по Идентификации Клиентов, их Представителей, установлению и Идентификации Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев возлагаются на подразделения, непосредственно взаимодействующие с Клиентом/Представителем и осуществляющие его обслуживание, а именно: в случае заключения договора банковского счета (вклада) - на подразделение, заключившее договор банковского счета (вклада); в случае осуществления операции без открытия банковского счета - на подразделение, осуществляющее проведение такой операции; в случае установления Банком корреспондентских отношений - на подразделение, установившее корреспондентские отношения; в случае заключения Банком генерального соглашения о сотрудничестве на межбанковском рынке либо разовых межбанковских операций (сделок) - на подразделение, заключившее такое генеральное соглашение или сделку; в других случаях - иные подразделения. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 29 8.2.2. Руководители подразделений, осуществляющие указанные выше операции (сделки), организуют работу сотрудников возглавляемых ими подразделений по Идентификации, а также несут персональную ответственность за качество работы по Программе идентификации Правил ПОД/ФТ в возглавляемых ими подразделениях. 8.2.3. Руководители подразделений, к компетенции которых отнесена разработка, внедрение и сопровождение банковских продуктов и услуг, обеспечивают соответствие внутренних нормативных документов Банка, регламентирующих предоставление банковских продуктов и услуг, требованиям, установленным Программой идентификации Правил ПОД/ФТ, а также направляют на согласование Ответственному сотруднику проекты таких документов. 8.2.4. Банк вправе поручить на основании договора проведение Идентификации Клиента – физического лица, его Представителей и (или) Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи либо банковскому платежному агенту в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств. В этом случае Банк разрабатывает и внедряет отдельную Программу взаимодействия с лицами, которым поручено проведение Идентификации. 8.3. Порядок Идентификации Клиентов и их Представителей. 8.3.1. Процедура Идентификации Клиентов и их Представителей включает в себя действия Сотрудника подразделения по получению установленного Программой идентификации перечня документов и сведений, их проверку, а также их документальное фиксирование. 8.3.2. При установлении договорных отношений и совершении разовых операций, Сотрудники подразделений проводят проверку на предмет совпадения сведений о Клиенте, его Представителе с информацией о лицах, указанных в Перечне экстремистов. В случае полного совпадения данных Клиента и/или его Представителя программное обеспечение генерирует сообщение, направляемое в СФМ. По получении данного сообщения сотрудник СФМ производит действия в соответствии с требованиями Указания № 3041-У по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, либо действует в соответствии с Программой приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом или Программой замораживания (блокирования) денежных средств и иного имущества, изложенных в Правилах ПОД/ФТ. 8.3.3. До открытия банковского счета (вклада), Сотрудники подразделений проводят Идентификацию владельца счета (вклада). В случае открытия банковского вклада в пользу третьего лица на основании ст. 842 ГК РФ Сотрудники подразделений проводят Идентификацию лица, непосредственно обратившегося в Банк для открытия вклада. После волеизъявления третьего лица, в пользу которого открыт вклад, воспользоваться правами вкладчика оно должно быть также идентифицировано в соответствии со ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ как новый вкладчик Банка. 8.3.4. Запрещается: заключать договор банковского счета (вклада) или осуществлять разовые операции в случае непредставления Клиентом либо его Представителем документов, необходимых для Идентификации Клиента, его Представителя в случаях, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ; открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 30 документов, необходимых для его Идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы); открывать счета (вклады) без представления документов, необходимых для Идентификации владельца счета (вклада), а также лица, осуществляющего открытие вклада в пользу третьего лица на основании ст. 842 ГК РФ; открывать счета (вклады) без представления документа, удостоверяющего личность представителя клиента, а также документа, подтверждающего его полномочия, в случае открытия счета (вклада) представителем клиента; открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия владельца счета (вклада) либо лица, открывающего счет (вклад). 8.3.5. Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) в следующих случаях: непредставления заявителем документов, подтверждающих предоставленные для Идентификации сведения, либо представления недостоверных документов; наличия в отношении заявителя сведений об участии в террористической деятельности; если заявитель является банком-нерезидентом, не имеющим на территории государства, в котором он зарегистрирован, постоянно действующих органов управления, либо в отношении которого имеется информация, что его счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления; при отсутствии по местонахождению заявителя - юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (в соответствии с настоящими Правилами ПОД/ФТ). 8.3.6. Сведения о Клиентах и их Представителях фиксируются в АБС Банка, к которой сотрудникам Подразделений обеспечивается оперативный доступ в постоянном режиме. Анкета (досье) Клиента ведется в электронном виде. При необходимости она может быть выведена на печать (Приложения № 3 - 9 к Правилам ПОД/ФТ). Анкета, заполненная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника Банка, осуществившего этот перенос, и имеющего на то полномочия согласно внутренним документам Банка (должностные инструкции, регламенты, прочее). 8.3.7. Сотрудники подразделений обязаны провести повторную Идентификацию Клиента, Представителя Клиента в случае, если у них возникли сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате Идентификации. В частности, при получении соответствующей информации из внешних источников, например, запросов надзорных органов. 8.4. Порядок Идентификации Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев. 8.4.1. Сотрудники Подразделений должны идентифицировать Выгодоприобретателей, предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по Идентификации Бенефициарных владельцев. 8.4.2. Выгодоприобретатели не идентифицируются в следующих случаях: _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 31 а) Если Клиент является субъектом статьи 5 Федерального закона № 115-ФЗ. В частности: кредитной организацией; профессиональным участником рынка ценных бумаг; страховой организацией и лизинговой компанией (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании; организацией федеральной почтовой связи; ломбардом; организацией, осуществляющей скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научноисследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения; организацией, содержащей тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующей и проводящей лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме; организацией, осуществляющей управление инвестиционными фондами или негосударственными пенсионными фондами; организацией, оказывающей посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества; оператором по приему платежей; коммерческой организацией, заключающей договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов; кредитным потребительским кооперативом, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; микрофинансовой организацией; общества взаимного страхования; негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию; операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи. б) Если Клиент является адвокатом, нотариусом или лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в случаях, когда указанные лица осуществляют от имени или по поручению своего клиента следующие операции с денежными средствами или иным имуществом: сделки с недвижимым имуществом; управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента; управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг; привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими; создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 32 в) Если Клиент является банком или лицензированным участником рынка ценных бумаг - резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и удовлетворяет хотя бы одному из следующих критериев: имеет показатель рейтинговой оценки, присвоенный международным рейтинговым агентством; включен в международный банковский справочник “Bankers Almanac” (издательство “Reed Business Information”, UK) либо в перечень (реестр) действующих кредитных организаций соответствующего иностранного государства. г) При осуществлении операций, в отношении лиц указанных в п. 8.1.3. настоящей Программы идентификации. 8.4.3. Идентификация Выгодоприобретателей проводится в случаях, указанных в п. 8.4.2. настоящей Программы идентификации, если в отношении Клиента, либо его операции, возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. 8.4.4. В целях установления и Идентификации Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев при установлении договорных отношений с Клиентом Сотрудник подразделения осуществляет следующие действия: выясняет, действует ли Клиент к собственной выгоде либо к выгоде третьих лиц, а также имеет ли Клиент Бенефициарных владельцев; в случае действия Клиента к выгоде третьих лиц, либо Клиент имеет Бенефициарных владельцев, предлагает Клиенту указать сведения на бумажном носителе на каждого Выгодоприобретателя/Бенефициарного владельца по форме, установленной Банком (Приложения № 7 - 9 к Правилам ПОД/ФТ); сведения о Выгодоприобретателе/Бенефициарном владельце направляет в СФМ. Сотрудник СФМ проводит проверку на предмет совпадения сведений о Выгодоприобретателе/Бенефициарном владельце Клиента с информацией о лицах, указанных в Перечне экстремистов. В случае полного совпадения данных сотрудник СФМ производит действия в соответствии с Программой приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом. В случае если Выгодоприобретатель не может быть идентифицирован до приема Клиента на обслуживание в связи с отсутствием Выгодоприобретателя в планируемых им к совершению банковских операциях и иных сделках, Банк осуществляет Идентификацию Выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий 7 (семь) рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки. 8.4.5. В целях установления и Идентификации Выгодоприобретателей при проведении операций по счетам клиентов сотрудник СФМ осуществляет следующие действия: на основании сведений, содержащихся в расчетном либо кассовом документе, определяет наличие Выгодоприобретателя по операции Клиента; в случае, если из анализа поручения Клиента следует, что при совершении банковской операции или иной сделки Клиент действует к выгоде третьего лица, то не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, любым из доступных способов обращается к Клиенту с просьбой в течение семи рабочих дней от даты _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 33 проведения операции представить в Банк сведения о Выгодоприобретателе по форме установленной Банком. 8.4.6. Если операция (сделка) не содержит сведений о Выгодоприобретателя, то считается, что Выгодоприобретатель отсутствует. наличии 8.4.7. Банк принимает решение о признании физического лица Бенефициарным владельцем при наличии у такого лица возможности контролировать действия Клиента с учетом следующих факторов: а) физическое лицо прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет преобладающее участие (более 25 процентов) в капитале Клиента или владеет более 25 процентами от общего числа акций Клиента с правом голоса; б) физическое лицо имеет право (возможность), в том числе на основании договора с Клиентом, оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые Клиентом, использовать свои полномочия с целью оказания влияния на величину дохода Клиента, физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые Клиентом решения об осуществлении сделок (в том числе, несущих кредитный риск (о выдаче кредитов, гарантий и т.д.), а также финансовых операций. Признание физического лица Бенефициарным владельцем является результатом анализа совокупности имеющихся у Банка документов и (или) информации о Клиенте и о таком физическом лице. В случае если в результате принятия предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ и Правилами ПОД/ФТ мер по идентификации Бенефициарных владельцев Бенефициарный владелец Клиента - юридического лица не выявлен и Бенефициарным владельцем признан единоличный исполнительный орган такого Клиента, в решении Банка о признании единоличного исполнительного органа клиента Бенефициарным владельцем фиксируются обстоятельства, обусловившие невозможность выявления Бенефициарного владельца, а в анкете (досье) такого Клиента фиксируются сведения, указывающие на то, что единоличный исполнительный орган Клиента признан Бенефициарным владельцем по причине невозможности выявления Банком Бенефициарного владельца. Если Банк располагает сведениями, полученными в результате принятых мер по идентификации Бенефициарного владельца Клиента - физического лица, и в случае выявления Бенефициарного владельца Клиента - физического лица решение Банка о признании физического лица Бенефициарным владельцем такого Клиента - физического лица с обоснованием принятого решения и сведения фиксируются в анкете (досье) такого Клиента. 8.4.8. Сведения о Выгодоприобретателе/Бенефициарном владельце хранятся в СФМ и/или АБС в соответствии с Правилами ПОД/ФТ и только при наличии у Банка таких сведений. 8.4.9. Сотрудники подразделений обязаны провести повторную Идентификацию Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца Клиента в случае, если у них возникли сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате идентификации. В частности, при получении соответствующей информации из внешних источников, например, запросов надзорных органов. 8.5. Сведения, получаемые в целях Идентификации. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 34 8.5.1. В целях Идентификации Клиента – физического лица Сотрудники подразделений обязаны установить следующую информацию (с учетом требований п.1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ): фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество; гражданство; дата и место рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется); данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания; данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания); адрес места жительства (регистрации) или места пребывания; идентификационный номер налогоплательщика (если имеется); номера контактных телефонов и факсов (если имеются); принадлежность к ИПДЛ/РПДЛ или лицам, связанным с ИПДЛ/РПДЛ. 8.5.2. В целях Идентификации Клиента – индивидуального предпринимателя и частнопрактикующего лица (например, адвоката, нотариуса, арбитражного управляющего) Сотрудники подразделений обязаны установить информацию, предусмотренную для Идентификации Клиента – физического лица, а также следующую информацию: сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана, срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; почтовый адрес и номера контактных телефонов и факсов; принадлежность к ИПДЛ/РПДЛ или лицам, связанным с ИПДЛ/РПДЛ. 8.5.3. В целях Идентификации Клиента – юридического лица, кроме кредитных организаций, Сотрудники подразделений обязаны установить следующую информацию: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации - для нерезидента (если имеются); сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 35 сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности (при наличии); сведения об органах управления юридического лица (структура и персональный состав); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; цели установления и предполагаемый характер деловых отношений с Банком; цели финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях по счету в течение определенного периода (за неделю, месяц, квартал, год): количество операций, сумма операций, включая операции по снятию денежных средств в наличной форме и операции, связанные с переводами денежных средств в рамках внешнеторговой деятельности; и (или) виды договоров (контрактов), расчеты по которым юридическое лицо собирается осуществлять через кредитную организацию; и (или) основные контрагенты юридического лица, планируемые плательщики и получатели по операциям с денежными средствами, находящимися на счете); сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении юридического лица производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети "Интернет" на сайтах международных рейтинговых агентств ("Standard & Poor's", "Fitch-Ratings", "Moody's Investors Service" и другие) и национальных рейтинговых агентств); сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) о юридическом лице других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица). 8.5.4. При установлении корреспондентских отношений, в целях Идентификации Клиента – кредитной организации Сотрудники подразделений обязаны установить информацию, предусмотренную для Клиента – юридического лица, а также следующую информацию: _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 36 банковский идентификационный код (для банков резидентов); сведения об осуществляемых в кредитной организации мероприятиях по ПОД/ФТ: наличие специального должностного лица, наличие и применение правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, специфика и регулярность осуществление процедур ПОД/ФТ; сведения об использовании счетов кредитной организации банками – нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления; сведения о присутствии постоянно действующего органа управления кредитной организации – нерезидента на территории государства, в котором она зарегистрирована. 8.5.5. В целях Идентификации Клиентов, их Представителей, Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев Сотрудники подразделений имеют право использовать сведения, предоставляемые федеральными органами исполнительной власти, содержащиеся: в едином государственном реестре юридических лиц; сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний; сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов; об адресах массовой регистрации юридических лиц, сведения о юридических лицах, связь с которыми по указанному ими адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц отсутствует; в иных дополнительных (вспомогательных) источниках информации, доступных Банку на законных основаниях, и достоверность которых не вызывает сомнений (органы государственной власти и управления, правоохранительные и судебные органы, международные договоры, государственные программы, официальные справочники и альманахи, официальные интернет-сайты и т.п.). 8.6. Документы, получаемые в целях Идентификации. 8.6.1. Все документы, позволяющие идентифицировать Клиента, его Представителя, а также установить и идентифицировать Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца должны быть действительными на дату их предъявления. Документы с истекшим сроком действия, а также документы с признаками фиктивности, к рассмотрению не принимаются и для идентификации не используются. Для проверки действительности паспорта физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, Сотрудник подразделения в том числе использует информационный сервис «Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети «Интернет» (либо иной способ, определенный действующим законодательством РФ). Заведение всех идентификационных данных Клиента в АБС Банка является следствием принятия Банком положительного решения о приеме Клиента на обслуживание (в т.ч. и по проверке действительности паспорта гражданина Российской Федерации), кроме случаев, когда сведения о Клиенте полностью совпадают с Перечнем экстремистов. 8.6.2. Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 37 нескольких языках, включая русский язык), представляются Банку с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, принимаются в случае их легализации в установленном порядке. Указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации. Требование о представлении Банку документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта). 8.6.3. Все документы предоставляются Клиентами или их Представителями в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к Идентификации Клиента, его Представителя или Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть предоставлена заверенная выписка из него. В случае предоставления копий документов Банк вправе потребовать предоставления подлинников документов для ознакомления. Сведения о Клиенте, Представителе, Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце фиксируются в Анкете (досье) Клиента. Сведения, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность физического лица, выданном компетентным органом иностранного государства, при наличии у Банка его перевода на русский язык либо сведения, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность физического лица, выданном компетентным органом иностранного государства, составленном на нескольких языках, включая русский язык, фиксируются на русском языке. В иных случаях фиксирование сведений осуществляется с использованием букв русского и (или) латинского алфавита. При этом под надлежащим образом заверенной копией понимается документ воспроизводящий оригинал, верность которого может быть подтверждена: нотариусом; клиентом – юридическим лицом, при этом копия документа должна содержать подпись лица ее заверившего, с указанием фамилии, имени отчества (при наличии) и наименование должности, а также оттиск печати или штампа Клиента; Сотрудником Подразделения, при этом на изготовленной копии Сотрудник Подразделения учиняет надпись «копия верна» и проставляет свою подпись с указанием фамилии, имени отчество (при наличии) и наименования должности, даты, а также оттиск печати или штампа, установленного для этих целей Банком (Подразделением). 8.6.4. Идентификация Клиентов - физических лиц осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность (Приложение № 10 к Правилам ПОД/ФТ, который содержит сведения, требуемые в соответствии с п.1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (в частности, на основании данных паспорта гражданина Российской Федерации при открытии счета/вклада). Иностранные граждане в случаях, предусмотренных Нормативными требованиями, помимо документа, удостоверяющего личность, обязаны представить в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 38 иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации в случаях, когда наличие такого документа необходимо в соответствии с требованиями Законодательства в сфере ПОД/ФТ. 8.6.5. Идентификация осуществляется на основании: Клиентов – индивидуальных предпринимателей документа, удостоверяющего личность физического лица (Приложение № 10 к Правилам ПОД/ФТ); документа, подтверждающего государственную регистрацию физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; свидетельства о постановке налогоплательщика на учет в налоговом органе; лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию. 8.6.6. Идентификация Клиентов – юридических лиц осуществляется на основании: учредительных документов (устав и/или учредительный договор), иные документы, в том числе, решение о создании юридического лица в виде протокола или иного документа, договор о создании юридического лица, решение собственника о создании учреждения; документов, подтверждающих государственную регистрацию юридического лица (свидетельство о государственной регистрации); свидетельства о постановке налогоплательщика на учет в налоговом органе; письмо органов государственной статистики о включении юридического лица в Единый государственный регистр предприятий и организаций (Для резидентов Российской Федерации). При отсутствии у Клиента указанного письма на законных основаниях, сотрудник Подразделения получает от Клиента обязательство предоставить такое письмо по факту его получения в органах статистики. Также для получения указанных сведений может быть использован официальный сайт Госкомстата РФ; лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию; иных документов, предоставляемых в Банк в соответствии с Нормативными требованиями и внутренними документами, регламентирующими проведение в Банке отдельных видов операций. 8.6.7. Идентификация Представителей Клиента осуществляется на основании документов, предусмотренных для соответствующего статуса лица (физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), а также на основании доверенности либо иного документа, содержащего в полном объеме сведения, необходимые для идентификации Представителя, и подтверждающего полномочия представителя действовать от имени Клиента. 8.6.8. Идентификация Бенефициарного владельца Клиента осуществляется на основании документов, предусмотренных для физического лица. 8.7. Особенности процедуры Идентификации отдельных категорий Клиентов. 8.7.1. При установлении корреспондентских либо партнерских отношений с другой финансовой организацией, являющейся субъектом исполнения Федерального закона № 115-ФЗ, помимо документов, указанных в данной Программе идентификации, в Банк предоставляется Анкета (досье) Клиента, заверенная подписью уполномоченного лица и печатью организации. Анкета (досье) Клиента может быть предоставлена по форме Банка, либо по форме такой финансовой организации при условии полноты включения сведений, _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 39 предусмотренных данной Программой идентификации, включая сведения о мерах, принимаемых в целях ПОД/ФТ. 8.7.2. При установлении корреспондентских отношений с финансовыми организациями, не являющимися резидентами Российской Федерации, их Идентификация осуществляется с учетом обычаев делового оборота и требований законодательства, которым руководствуются такие организации. Для целей Идентификации также могут быть использованы источники информации, заслуживающие доверия и доступные Банку на законных основаниях. Решение об установлении корреспондентских отношений с банком – нерезидентом принимается по согласованию с Президентом - Председателем Правления Банка. 8.7.3. Принятие на банковское обслуживание юридических лиц - нерезидентов, не являющихся российскими налогоплательщиками (за исключением иностранных кредитных организаций), некоммерческих организаций, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, а также открытие специального банковского счета платежного агента операторам по приему платежей осуществляется в порядке, установленном внутренними документами Банка. Указанный порядок предполагает согласование принятия на банковское обслуживание указанных юридических лиц с СФМ по итогам проведения предварительного изучения и оценки риска потенциального клиента. В этих целях Сотрудники подразделений могут запрашивать и получать от указанных юридических лиц дополнительные документы и сведения. 8.7.4. Сотрудники подразделений обязаны принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание публичных должностных лиц, относящихся к категориям ИПДЛ и РПДЛ. 8.7.5. При отнесении клиентов к ИПДЛ необходимо выявлять (например, путем опроса Клиента) следующие категории иностранных граждан, занимающих важные государственные посты в иностранных государствах: главы государств (в том числе правящие королевские династии) или правительств; министры, их заместители и помощники; высшие правительственные чиновники; должностные лица судебных органов власти «последней инстанции» (Верховный, Конституционный суд), на решение которых не подается апелляция; государственный прокурор и его заместители; высшие военные чиновники; руководители и члены Советов директоров Национальных Банков; послы; руководители государственных корпораций; члены Парламента или иного законодательного органа. 8.7.6. При отнесении клиентов к РПДЛ необходимо выявлять (например, путем опроса Клиента): граждан, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, перечисленных в Приложении № 11 к Правилам ПОД/ФТ; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 40 граждан, являющихся должностными лицами публичных международных организаций. В частности, руководителей, заместителей международных публичных организаций (ООН, ОЭСР, ОПЕК, Олимпийский комитет, Всемирный Банк, Европарламента, Международные судебные организации - Суд по правам человека, Гаагский трибунал и др.), уполномоченных такими организациями действовать от их имени. 8.7.7. Выявление ИПДЛ и РПДЛ проводится вне зависимости от гражданства лица, находящегося или принимаемого на обслуживание. Мероприятия по выявлению ИПДЛ/РПДЛ и лиц, связанных с ИПДЛ/РПДЛ, проводятся в отношении всех клиентов физических лиц, индивидуальных предпринимателей и частнопрактикующих лиц, находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, в том числе, при совершении разовых операций. 8.7.8. Требования настоящего раздела не применяются при осуществлении Клиентом - физическим лицом покупки/продажи наличной иностранной валюты или перевода денежных средств без открытия банковского счета на сумму, не превышающую 15 000 российских рублей (эквивалент в иностранной валюте) и если у Сотрудника Подразделения при этом не возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 8.7.9. Выявление ИПДЛ и РПДЛ осуществляется на основании документов и сведений, полученных при Идентификации Клиента, а также из иных источников информации, доступных Банку на законных основаниях. 8.7.10. Сотрудники подразделений обязаны принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди лиц, связанных с осуществлением операций ИПДЛ и РПДЛ (представители, доверенные лица, выгодоприобретатели) супругов и ближайших родственников ИПДЛ и РПДЛ (родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушки, бабушки и внуки), полнородные и неполнородные (имеющими общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные). Сведения о ближайшем родстве получаются в устной форме от указанных физических лиц при их идентификации, а также из иных источников информации, доступных Банку на законных основаниях. 8.7.11. Сотрудники подразделений при выявлении ИПДЛ и РПДЛ незамедлительно сообщают о данном факте Ответственному сотруднику/сотрудникам СФМ путем направления по внутренней электронной почте Банка на адрес «Финансовый мониторинг» соответствующего письма. Ответственный сотрудник/сотрудники СФМ при получении указанного выше письма незамедлительно формируют Анкету (досье) Клиента на бумажном носителе и предоставляют Президенту – Председателю Правления, либо иному должностному лицу Банка, которому делегированы соответствующие полномочия, для принятия решения. 8.7.12. Решение о принятии на обслуживание ИПДЛ и РПДЛ оформляется в письменном виде и принимается Президентом - Председателем Правления, либо иным должностным лицом, которому делегированы соответствующие полномочия. Отметка о принятом решении проставляется в Анкете (досье) Клиента. 8.7.13. Ответственный сотрудник/сотрудники СФМ при получении от Президента Председателя Правления, либо иного должностного лица, которому делегированы соответствующие полномочия, Анкеты (досье) Клиента с резолюцией о принятии на _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 41 обслуживание ИПДЛ и РПДЛ незамедлительно передают по внутренней электронной почте Банка информацию о принятом решении соответствующему Сотруднику Подразделения Банка. 8.7.14. Для выявления ИПДЛ/РПДЛ и лиц, связанных с ними, кроме устного опроса, можно использовать изучение общедоступных источников. Изучение общедоступных источников (сеть Интернет, средства массовой информации и другие законные общедоступные источники информации) проводится сотрудником СФМ. Результаты изучения общедоступных источников, подтверждающие статус Клиента как ИПДЛ/РПДЛ, либо лицо, связанное с ними, должны быть документально зафиксированы и внесены в АБС Банка сотрудником СФМ. 8.7.15. Сотрудники СФМ должны уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым ИПДЛ/РПДЛ, их ближайшими родственниками или от имени указанных лиц, а также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества. 8.7.16. Поскольку Клиентам - ИПДЛ/РПДЛ, лицам, связанным с ними,присваивается «высокий» уровень риска, информация о находящихся на обслуживании таких лицах обновляется на регулярной основе, но не реже одного раза в год. 8.8. Процедура Упрощенной идентификации Клиентов – физических лиц. 8.8.1. Упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению Клиента физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении Клиенту - физическому лицу электронного средства платежа. Упрощенная идентификация Клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий: операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона № 115-ФЗ и в отношении клиента - физического лица отсутствуют полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму; у работников Банка отсутствуют подозрения в том, что целью Клиента физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ. В случае несоблюдения хотя бы одного из перечисленных выше условий Сотрудник подразделения обязан провести полную Идентификацию Клиента на основании документа, удостоверяющего личность, и установлением и фиксированием сведений, предусмотренных данной Программой идентификации. В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 42 Клиентом - физическим лицом в рамках проведения Упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Банк обязан провести Идентификацию указанного Клиента в порядке, определенном пунктом 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 8.8.2. При предоставлении Клиенту - физическому лицу электронного средства платежа Упрощенная идентификация Клиента - физического лица проводится одним из следующих способов: 1) посредством личного представления Клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов; 2) посредством направления Клиентом - физическим лицом кредитной организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера Клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи; 3) посредством прохождения Клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации. 8.8.3. В случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.12 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении Клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей использование электронного средства платежа, Клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру Упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа. 8.8.4. Информация, полученная в результате физического лица, фиксируется в АБС Банка. Упрощенной идентификации 8.8.5. При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт Идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей), применяемых в качестве аналога собственноручной подписи. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 43 8.9. Порядок проверки информации о Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце. Клиенте, его Представителе, 8.9.1. Целью проверки информации о Клиенте, его Представителе и Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце является подтверждение обоснованности или опровержение возникающих у Сотрудников подразделений подозрений в том, что деятельность Клиента может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. 8.9.2. Сотрудники подразделений и СФМ выявляют среди лиц, обратившихся в Банк для открытия счета (вклада) или состоящих на обслуживании, юридических лиц, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма. Об осуществлении такой деятельности могут свидетельствовать, в том числе, один или несколько из следующих признаков: регулярное проведение необычных операций и сделок; незначительный размер уставного капитала (как правило, 10 тысяч рублей), в том числе внесенный имуществом; единственный учредитель – физическое лицо, он же – генеральный директор; отсутствие операций по снятию наличных денежных средств и перечислений денежных средств на заработную плату; операции осуществляются в течение трех месяцев со дня открытия счета; открытие банковского счета представителем организации по доверенности; малый срок аренды помещений (2-3 месяца); отсутствие у клиента собственных либо арендованных в установленном порядке основных средств, необходимых для осуществления хозяйственной деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек и пр.); непредставление клиентом по запросам Банка документов и сведений, необходимых для целей изучения деятельности клиента; осуществление операций (сделок) по доверенности на постоянной основе лицами, не являющимися сотрудниками организации; предпочтительное использование неденежных форм расчетов (вексель, бартер, зачет, уступка прав требования); повторяющиеся случаи изменения места постановки на налоговый учет; регистрация организации по адресу массовой регистрации юридических лиц, либо регистрация Клиента по адресу, по которому зарегистрировано другое юридическое лицо; отсутствие информации о хозяйственной деятельности Клиента в открытых источниках информации при значительных оборотах по счету; отсутствие информации об уплате налоговых платежей в бюджеты различных уровней, либо их явно несущественный характер по сравнению с деятельностью (оборотами по счету) клиента; наличие информации о представлении Клиентом бухгалтерской отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств; фонд заработной платы сотрудников организации установлен из расчета ниже, либо несущественно выше официального прожиточного минимума; исполнение одним лицом обязанностей руководителя в нескольких организациях; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 44 отсутствие в штате должности главного бухгалтера или бухгалтерской службы, за исключением случаев, когда ведение бухгалтерского учета передано на договорных началах специализированной организации (аудиторской фирме) или бухгалтеруспециалисту (индивидуальному аудитору); отсутствие в штате организации работников, помимо руководителя и главного бухгалтера; повторяющиеся случаи утраты организацией первичных документов либо задержки с восстановлением утраченных документов; осуществление доверительного управления деятельностью организации другим юридическим лицом, находящимся в стадии ликвидации. 8.9.3. В отношении Клиентов, обладающих перечисленными в пункте 8.9.2 настоящей Программы признаками, Ответственный сотрудник/сотрудник СФМ принимает решение о целесообразности проведения углубленной проверки на предмет их возможной связи с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В этих целях у Клиента Ответственным сотрудником/сотрудником СФМ запрашиваются дополнительные документы и сведения, а также используется иная информация, доступная Банку на законных основаниях. 8.9.4. В целях углубленной проверки Клиента Ответственным сотрудником/сотрудником СФМ могут быть запрошены следующие документы: документы и сведения, необходимые в целях повторной идентификации; сведения о фактическом месте нахождения юридического лица либо его постоянно действующих органов управления, включая договоры на аренду (покупку) офисного либо иного помещения, в котором располагается юридическое лицо либо его постоянно действующие органы управления; документы, позволяющие оценить адекватность декларируемых масштабов и результатов хозяйственной деятельности объемам операций, проводимых клиентами через счета, открытые в Банке (бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации по налогу на прибыль и НДС с отметкой налоговых органов о получении, штатные расписания и т.д.); оригиналы доверенностей на физических лиц, имеющих право действовать от имени юридического лица; иные документы, исходя из специфики деятельности Клиента. 8.9.5. Исходя из результатов углубленной проверки Клиента, Ответственный сотрудник предпринимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для ограничения вовлечения Банка в противоправную деятельность в соответствии с порядком, изложенным в Программе управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входящей в Правила ПОД/ФТ. 8.9.6. В отношении лица, принимаемого на обслуживание в дополнение к перечисленным мерам может быть также принято решение об отказе в заключении договора банковского счета по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации. В частности, Банк отказывает принимаемому на обслуживание юридическому лицу в заключении договора банковского счета при его отсутствии по своему местонахождению, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности. В _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 45 данном случае проверка производится Службой безопасности, сотрудник которой заносит результаты проверки в АБС Банка либо фиксирует это иным способом. 8.9.7. Перечень мероприятий, проводимых в целях проверки информации о Клиентах, может быть уточнен Ответственным сотрудником в зависимости от обстоятельств, уровня риска и специфики деятельности Клиента. 8.9.8. Сведения, полученные в результате реализации порядка проверки информации о Клиенте, его Представителе, Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце фиксируются в соответствии с Порядком документального фиксирования Правил ПОД/ФТ, изложенном ниже. 8.10. Порядок документального фиксирования сведений Представителях, Выгодоприобретателях, Бенефициарных владельцах. о Клиентах, их 8.10.1. Сведения, полученные в результате первичной идентификации и последующего изучения Клиента, фиксируются в Анкете (досье) Клиента, которая должна содержать следующую информацию: сведения, полученные в рамках первичной идентификации в соответствии с Программой идентификации; сведения о степени (уровне) Риска, включая обоснование (степени) уровня Риска; дату начала отношений с Клиентом, в частности дату заключения договора, либо дату открытия первого банковского счета (банковского вклада); дату заполнения и обновления Анкеты (досье) Клиента; фамилию, имя, отчество и должность сотрудника, ответственного за работу с Клиентом; фамилию, имя, отчество и должность сотрудника, заполнившего Анкету (досье) Клиента в электронном виде, либо фамилию, имя, отчество, должность и подпись сотрудника, заполнившего Анкету (досье) Клиента на бумажном носителе. 8.10.2. Анкета (досье) Клиента может не оформляться при проведении банковских операций и иных сделок, указанных в Программе идентификации, если сведения, требуемые в соответствии со статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ, фиксируются иными способами, определенными правилами проведения банковских операций и иных сделок. Информация о Клиенте, осуществляющем отдельные виды банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренные Инструкцией №136-И фиксируется в Реестре операций с наличной валютой и чеками. 8.10.3. Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, фиксируются при заключении договора банковского счета (вклада) в Анкете (досье) Клиента, оформленной на бумажном носителе, заверенной подписью и печатью клиента – юридического лица. Сведения о действии юридического лица, индивидуального предпринимателя, частнопрактикующего лица и физического лица к собственной выгоде либо к выгоде третьего лица фиксируются в Анкете (досье) Клиента при заключении договора банковского счета (вклада) на основании устного сообщения физического лица либо на основании данных иных лиц из Анкет (досье) Клиента на бумажном носителе. При последующем обслуживании Клиента сведения о наличии/отсутствии _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 46 Выгодоприобретателя могут изменяться на основании имеющихся в Банке данных и фиксироваться в АБС Банка. 8.10.4. Сведения о Выгодоприобретателях, Бенефициарных владельцах, полученные в соответствии с Программой идентификации фиксируются в Анкете (досье) Клиента (Приложения № 7 - 9 к Правилам ПОД/ФТ). 8.11. Порядок обновления сведений о Клиентах, Представителей Клиентов, Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах. 8.11.1. Обновление информации о Клиентах, состоящих на обслуживании в Банке, их Представителях, Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах осуществляется по мере изменения сведений, полученных в результате первичной Идентификации (последнего обновлении Анкеты (досье) Клиента), но не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма изложен в Программе управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входящей в Правила ПОД/ФТ. 8.11.2. Сведения, представленные Клиентом в Банк с целью обновления информации, фиксируются Сотрудником Подразделения в АБС Банка в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления документов. 8.11.3. Банк вправе направить требование Клиенту о предоставлении обновленных сведений о Клиенте, Представителе Клиента, Выгодоприобретателе, Бенефициарном владельце если у него возникли сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации идентификации, или в отношении Клиента, Представителе Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца или операции возникли подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. 8.11.4. В случае непредставления Клиентом в предусмотренные договором (адресном запросе Банка) сроки документов и сведений, подтверждающих изменение, обновление сведений о Клиенте и/или Представителе Клиента/Выгодоприобретателе/Бенефициарном владельце, пересмотр уровня (степени) риска осуществляется на основании анализа операций Клиента и имеющейся в Банке информации. Факт обновления/пересмотра фиксируется в Анкете (досье) Клиента. 8.11.5. Не подлежит обновлению информация о Клиентах, Представителях Клиентов, Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах, полученная при совершении операции, имеющей разовый характер, не предполагающей долгосрочных отношений между Банком и Клиентом. 8.11.6. Документы, содержащие сведения, указанные в Программе идентификации, подлежат хранению не менее пяти лет. Указанный срок исчисляется со дня прекращения отношений с Клиентом. 8.12. Порядок обеспечения доступа сотрудников банка к информации, полученной при проведении идентификации. Доступ сотрудников Банка к информации, полученной при проведении идентификации, осуществляется при условии соблюдения требований конфиденциальности и в соответствии с требованиями настоящей программы и _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 47 внутренних нормативных документов Банка в сфере информационной безопасности и защиты тайны. 8.13. Порядок оценки степени (уровня) риска. Порядок оценки степени (уровня) риска совершения Клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска изложен в Программе управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, входящей в Правила ПОД/ФТ. 8.14. Клиенты обязаны предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ, включая информацию о своих Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах, на основании п. 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 9. ПРОГРАММА ВЫЯВЛЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ ОПЕРАЦИЙ, ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ, И ОПЕРАЦИЙ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ВОЗНИКАЮТ ПОДОЗРЕНИЯ, ЧТО ОНИ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ В ЦЕЛЯХ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, ИЛИ ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА 9.1. Общие положения. 9.1.1. Целью Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - Программа выявления операций) является выявление, документальное фиксирование и направление в Уполномоченный орган сведений (далее – Сведения, подлежащие направлению в Уполномоченный орган): по операциям Клиентов, предусмотренным статьей 6 Федерального закона № 115-ФЗ в срок, не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения таких операций. Операции выявляются установленным в Банке порядком на основании критериев, указанных в Приложении № 12 к Правилам ПОД/ФТ (далее - Операции, подлежащие обязательному контролю). В случае если Операция, подлежащая обязательному контролю, была выявлена после третьего рабочего дня, следующего за днем ее совершения, - не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления такой операции; по операциям Клиентов, предусмотренным пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в срок, не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций. Операции выявляются установленным в Банке порядком с учетом признаков (критериев) необычности указанных в Приложении № 13 к Правилам ПОД/ФТ (далее - Необычные операции (сделки)). Днем выявления подозрительной операции (сделки) является дата принятия окончательного решения о признании Необычной операции (сделки) клиента подозрительной; по операциям Клиентов, указанных в пунктах 6 и 11 статьи 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ в срок, не позднее рабочего дня, следующего за днем признания операции подозрительной; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 48 по операциям Клиентов, приостановленных Банком в соответствии с Программой, определяющей порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, а также при совершении Операции, связанной с финансированием терроризма или экстремизма, Банк в день приостановления, применения мер или совершения такой операции формирует отдельный ОЭС, содержащий сведения о данной операции, и сразу после формирования направляет его в Уполномоченный орган в соответствии с порядком, установленным настоящей Программой; о случаях отказа по основаниям, указанным в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ, от заключения договоров банковского счета (вклада) с Клиентом и от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции, а также о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с Клиентом по основанию, указанному в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ, по инициативе Банка в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий. Сведения выявляются в порядке, установленном Программой организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции Правил ПОД/ФТ, а также по расторжению договоров банковского счета (вклада) с Клиентами; о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица, включенного в Перечень экстремистов в день применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества; о результатах проверки наличия среди своих Клиентов, организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества не позднее трех рабочих дней после дня окончания проведения такой проверки. 9.1.2. Если операция с денежными средствами или иным имуществом осуществляется в иностранной валюте, ее размер в российских рублях определяется по официальному курсу Центрального Банка Российской Федерации, действующему на дату совершения такой операции. 9.1.3. Если операция с денежными средствами или иным имуществом осуществляется с иностранной валютой, ее размер в российских рублях определяется по курсу, установленному Банком, действующему на дату совершения такой операции. 9.2. Распределение обязанностей между подразделениями. 9.2.1. В процессе реализации Программы выявления операций обязаны принимать участие все сотрудники Банка в пределах своей компетенции. Руководители подразделений организуют работу своих сотрудников по выявлению Операций, подлежащих обязательному контролю, и Необычных операций (сделок), а также по формированию и своевременному направлению в СФМ Сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган, и несут персональную ответственность за качество такой работы в возглавляемых ими подразделениях. 9.2.2. Обязанности по выявлению Операций, подлежащих обязательному контролю, и Необычных операций (сделок), а также по формированию и своевременному _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 49 направлению в СФМ Сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган, возлагаются на сотрудников следующих подразделений Банка: подразделения, осуществляющие операции по счетам клиентов; подразделения, осуществляющие операции и сделки, в которых Банк выступает стороной по договору (собственные операции и сделки Банка); подразделения, осуществляющие операции без открытия банковского счета; подразделения, обладающие в результате осуществления своих функций дополнительной информацией, позволяющей квалифицировать проводимые операции, как операции, подлежащие обязательному контролю, либо как необычные операции (сделки); СФМ. 9.2.3. СФМ отвечает за направление Сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган, и осуществляет следующие функции: устанавливает порядок подготовки, формирования и направления сведений в Уполномоченный орган; осуществляет консолидацию отчетности, поступающей от подразделений; осуществляет выходной (логический) консолидированного отчета; контролирует получение по системе электронного взаимодействия ИЭС извещения территориального подразделения Банка России и извещения Уполномоченного органа о принятии/непринятии направленных ОЭС; в порядке, установленном Банком, уведомляет подразделения принятии/непринятии Уполномоченным органом направленных ОЭС; контролирует хранение файлов направленных ОЭС и полученных по ним ИЭС в соответствии с Порядком хранения информации (документов) Правил ПОД/ФТ. контроль и выгрузку файлов о 9.2.4. ИТ-подразделение осуществляет следующие функции: осуществляет процедуры шифрования и проставления электронно-цифровой подписи ОЭС в порядке, установленном Банком России; не позднее времени, согласованного с территориальным подразделением Банка России, направляет файлы ОЭС, адресованные Уполномоченному органу по системе электронного взаимодействия; получает по системе электронного взаимодействия ИЭС территориального подразделения Банка России и извещения Уполномоченного органа о принятии/непринятии направленных ОЭС; обеспечивает хранение в электронном виде файлов направленных ОЭС и полученных по ним ИЭС в соответствии с Порядком хранения информации (документов) Правил ПОД/ФТ. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 50 9.2.5. Сотрудники подразделений, указанных в п.9.2.2 Программы выявления операций, отвечают за направление в СФМ Сведений, подлежащих направлению в Уполномоченный орган, и осуществляют следующие функции: организуют выявление в своих подразделениях Операций, подлежащих обязательному контролю, и Необычных операций (сделок); формируют Сообщения об операции (сделке), содержащие Сведения, подлежащие направлению в Уполномоченный орган, по форме Приложения № 14 к Правилам ПОД/ФТ и своевременно направляют такие Сообщения об операции (сделке) в СФМ; в случае получения уведомления от СФМ, свидетельствующего о непринятии Уполномоченным органом Сообщения об операции (сделке), обязаны обеспечить исправление ошибок и направление исправленного Сообщения об операции (сделке) в СФМ не позднее 11:00 по московскому времени рабочего дня, следующего за днем получения такого уведомления; обеспечивают хранение отправленных в СФМ Сообщений об операции (сделке) в соответствии с Порядком хранения информации (документов) Правил ПОД/ФТ. 9.2.6. Если расчетная Операция, подлежащая обязательному контролю, либо являющаяся Необычной операцией (сделкой), осуществляется между Клиентами Банка, состоящими на обслуживании в различных подразделениях, обязанности по формированию Сообщения об операции (сделке) в отношении указанной операции возлагаются: на подразделение, в котором обслуживается Клиент, явившийся причиной отнесения операции к разряду Операций, подлежащих обязательному контролю (например, проведение первой операции по банковскому счету (вкладу), и т.д.), либо Необычной операции (например, высокий уровень риска Клиента и т.д.); на подразделение Банка, начавшее эту операцию (операция списания), если причиной отнесения операции к разряду Операций, подлежащих обязательному контролю, является сама операция (например, предоставление беспроцентных займов, и т.д.), либо к разряду Необычной операции (сделки) (например, характер операции соответствует признаку Необычной операции (сделки)). Сотрудники таких подразделений, участвующие в выявлении указанных операций, взаимодействуют между собой путем направления друг другу по внутренней электронной почте Банка уточняющих писем в целях формирования единого Сообщения об операции (сделке) по операции. Сотрудники СФМ при формировании сводного отчета в Уполномоченный орган осуществляют контроль на уникальность включенных в отчет сообщений и, в случае необходимости, удаляют ошибочно сформированные и дублирующие сведения. 9.2.7. Если Операция, подлежащая обязательному контролю, либо являющаяся Необычной операцией (сделкой), по своей сути является предоставлением Клиенту со стороны Банка финансового продукта/услуги (например, предоставление кредита, размещение депозита) и в ее проведении задействовано несколько подразделений, то обязанность формирования Сообщения об операции (сделке) возлагается на _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 51 подразделение, в котором Клиенту открыт банковский счет (вклад), используемый для учета такой операции. Если такая операция осуществляется без открытия Клиенту банковского счета (вклада), то обязанность формирования Сообщения об операции (сделке) в отношении операции возлагается на подразделение, заключившее договор, в соответствии с которым Клиенту предоставлен финансовый продукт. 9.2.8. Ответственный сотрудник осуществляет разграничение зон ответственности подразделений по выявлению операций и формированию Сообщений об операции (сделке) в случаях, когда на основании настоящего раздела Программы выявления операций не представляется возможным однозначно установить подразделение, ответственное за формирование Сообщений об операции (сделке) по определенному типу операций. 9.2.9. Ответственный сотрудник принимает окончательное решение о квалификации операции (сделки) и направлении (ненаправлении) в Уполномоченный орган сведений об операции (сделке). 9.2.10. Информирование Президента - Председателя Правления Банка о выявлении Операций, подлежащих обязательному контролю, Подозрительных операций, а также о фактах нарушения Правил ПОД/ФТ осуществляется Ответственным сотрудником на периодической основе в рамках внутренней отчетности, установленной в Банке. 9.3. Порядок действий при оценке соответствия операции признакам Операций, подлежащих обязательному контролю, или признакам, указывающим на необычный характер сделки. 9.3.1. Основаниями для возникновения подозрений (и документального фиксирования информации) в том, что операция осуществляется с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, могут быть следующие признаки: запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций (сделок), характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ; совершение операции, сделки Клиентом, в отношении которого Уполномоченным органом в Банк направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115ФЗ; отказ Клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников Банка возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 52 иные обстоятельства, дающие основания полагать, что операции (сделки) осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 9.3.2. Для выявления необычных операций (сделок) сотрудники подразделений, указанные в п.9.2.2 Программы выявления операций используют признаки, указывающие на необычный характер сделки, содержащиеся в Приложении № 13 к Правилам ПОД/ФТ. 9.3.3. Признаки Необычных операций (сделок) не являются исчерпывающими. Операция также может быть признана подозрительной на основании анализа характера операций, ее составляющих, сопутствующих ей обстоятельств и взаимодействия с Клиентом (его Представителем), даже если формально операция не соответствует ни одному из признаков необычности, перечисленных в Приложении № 13 к Правилам ПОД/ФТ. 9.3.4. Соответствие одному или нескольким признакам, указывающим на необычный характер сделки, перечисленных в Приложении № 13 к Правилам ПОД/ФТ, не является основанием автоматической квалификации операции как подозрительной, но является поводом для проведения углубленной проверки операции и деятельности Клиента, совершающего такую операцию, в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, а также уточнения (пересмотра) уровня риска Клиента в соответствии с Программой управления риском Правил ПОД/ФТ. 9.3.5. Кроме операций, соответствующих признакам, указывающим на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении № 13 к Правилам ПОД/ФТ, сотрудники подразделений, указанные в п.9.2.2 Программы выявления операций, обязаны уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом в следующих случаях: а) операциям, проводимым Клиентами с «высоким» уровнем (степенью) риска; любым операциям, указанным в подпункте 2 пункта 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ. В частности, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), подлежит опубликованию и приведен в Приложении № 15 к Правилам ПОД/ФТ; операциям, проводимым с участием ИПДЛ и РПДЛ, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц, в том числе, если: при проведении Идентификации выявлена попытка утаить статус ИПДЛ/РПДЛ; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 53 б) отказ представления информации об источниках поступления средств (в случае такого запроса со стороны Банка), либо получение разъяснений, вызывающих сомнение в их достоверности; в) получение денежных средств от государственных органов или государственных компаний, включая центральные банки, а также от некоммерческих организаций; г) получение денежных средств в виде комиссий по государственным контрактам на закупку товаров и услуг; д) неоднократное совершение переводов денежных средств за рубеж. 9.3.6. Для выявления операций, подлежащих обязательному контролю, сотрудники подразделений, указанные в п.9.2.2 Программы выявления операций, используют признаки, указанные в Приложении № 12 к Правилам ПОД/ФТ. Соответствие одному или нескольким указанным признакам является основанием для автоматической квалификации Операции, как подлежащей обязательному контролю. Ответственный сотрудник, иные сотрудники не вправе устанавливать новые или изменять критерии, указанные в Приложении № 12 к Правилам ПОД/ФТ. 9.3.7. При выявлении Необычной операции (сделки) или Операции, подлежащей обязательному контролю, в том числе при возникновении сомнений в правомерности квалификации операции, как подлежащей обязательному контролю, сотрудники подразделений, указанные в п.9.2.2 Программы выявления, действуют в соответствии с пунктом 9.6. настоящей Программы. 9.3.8. Особенности выявления операций, осуществляемых с использованием дистанционного банковского обслуживания, следующие: выявление операций, подлежащих обязательному контролю, либо необычных операций (сделок) среди операций, проведенных Клиентами – физическими лицами с использованием дистанционного банковского обслуживания, осуществляется сотрудниками подразделений на общих основаниях в соответствии с Программой выявления. 9.4. Порядок действий при проведении углубленной проверки документов и сведений о Клиенте или операции Клиента. 9.4.1. Углубленная проверка документов и сведений о Клиенте или операции Клиента проводится с целью подтверждения обоснованности или опровержение возникающих у сотрудников подразделений, указанных в п.9.2.2 Программы выявления операций, подозрений в том, что деятельность Клиента, либо проводимая операция, связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. 9.4.2. Порядок действий при проведении углубленной проверки документов и сведений о Клиенте изложен в Программе идентификации Правил ПОД/ФТ. 9.4.3. Углубленная проверка проводится со дня получения Сообщения об операции (сделке) по необычной операции (сделке) в течение семи рабочих дней. В рамках углубленной проверки и принятия решения о направлении сведений об операции в Уполномоченный орган сотрудники, проводящие углубленную проверку, могут проводить следующие мероприятия: _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 54 анализ всех имеющихся документов и сведений, включая сведения, содержащиеся в Сообщении об операции (сделке) по Необычной операции (сделке), Анкете (досье) Клиента, иных сопутствующих документах; запрашивать у сотрудника, сформировавшего Сообщение об операции (сделке), объяснения либо дополнительные документы и сведения, разъясняющие экономический смысл и законность операции, соответствие операции целям деятельности Клиента; проводят анализ иных аналогичных или подобных операций (сделок) Клиента; предпринимают иные действия по проверке сведений, которые сочтут целесообразными. 9.5. Механизм взаимодействия при выявлении Операций, подлежащих обязательному контролю, и Необычных операций (сделок). Порядок формирования и направления сообщения о выявленной операции. 9.5.1. При выявлении в деятельности Клиента Операции, подлежащей обязательному контролю, либо Необычной операции (сделки) сотрудник одного из подразделений указанных в п.9.2.2 Программы выявления операций, выявивший операцию, составляет Сообщение об операции (сделке) и в срок не позднее 11:00 по московскому времени рабочего дня, следующего за днем совершения или за днем выявления Операции (сделки), подлежащей обязательному контролю, либо выявления Необычной операции (сделки), либо при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции, подлежащей обязательному контролю, направляет Сообщение об операции (сделке) в СФМ. 9.5.2. Направление в СФМ Сообщений об операции (сделке), содержащих Сведения, подлежащие направлению в Уполномоченный орган, осуществляется только после проведения сотрудником подразделения, выявившим операцию, следующих мероприятий: анализа соответствия операции (сделки) одному или нескольким критериям (признакам), указанным в Приложении № 12 или Приложении № 13 Правил ПОД/ФТ; проверки полноты сведений, включенных в Сообщение об операции (сделке). 9.5.3. Сообщение об операции (сделке) по Необычной операции (сделке) либо Операции, подлежащей обязательному контролю, в случае возникновения сомнения правомерности ее квалификации, может быть сформировано на бумажном носителе либо в электронном виде. К Сообщению об операции (сделке) прикладываются необходимые для квалификации операции документы и сведения, раскрывающие характер проводимой операции. 9.5.4. Если на дату проведения операции Клиента Банк на законных основаниях не располагает всей необходимой информацией для квалификации Операции, как подлежащей обязательному контролю, Необычной операцией (сделкой), либо имеющихся сведений недостаточно для формирования ОЭС, то обязанности по направлению сведений об указанной операции в Уполномоченный орган у Банка не возникает. При этом, сотрудник одного из подразделений, указанных в п.9.2.2 Программы выявления операций, учитывая установленный Клиенту уровень (степень) риска и _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 55 руководствуясь установленными в Банке порядками, вправе обратиться к Клиенту с просьбой представить дополнительные документы и сведения, необходимые в целях квалификации операции либо формирования ОЭС. Банк направляет в Уполномоченный орган сведения по Операции, подлежащей обязательному контролю, либо являющейся Подозрительной операцией (сделкой), в течение срока, установленного пунктом 9.1.1 настоящей Программы, либо не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк дополнительных документов и сведений, запрошенных у Клиента и позволяющих завершить квалификацию операции. В поле «DESCR» ОЭС указывается дата представления таких документов и сведений в Банк. 9.5.5. Непредставление Клиентом дополнительных документов и сведений, необходимых, в том числе, для квалификации Операции как подлежащей обязательному контролю, либо как Необычной операции (сделки), не может служить основанием для приостановления или отказа в выполнении операции, но может служить основанием для углубленной проверки документов и сведений о Клиенте. 9.6. Порядок, основания и срок принятия Ответственным сотрудником решения о квалификации операции Клиента. 9.6.1. Решение о необходимости направления информации о Необычной операции (сделке) в Уполномоченный орган принимается с учетом всей имеющейся информации, включая документы и сведения, характеризующие статус и деятельность Клиента, его Представителя и Выгодоприобретателя/Бенефициарного владельца (при наличии), полученные, в том числе, из открытых (публичных) источников информации заслуживающих доверия и доступных Банку на законных основаниях. 9.6.2. Срок рассмотрения Сообщения об операции (сделке) Ответственным сотрудником/сотрудником СФМ, которому делегировано право принятия решения в отношении операции Клиента, не может превышать трех рабочих дней с момента совершения операции/выявления операции - для Операций, подлежащих обязательному контролю и семи рабочих дней с момента направления Сообщения об операции (сделке) в СФМ - для Необычных операций (сделок), с учетом сроков, указанных в п.9.1.1 Программы выявления операций. 9.6.3. Срок рассмотрения Сообщения об операции (сделке) по Необычной операции (сделке) при проведении углубленной проверки операции Клиента может быть продлен в случае, если по ее результатам Ответственным сотрудником/сотрудником СФМ сформировано заключение о необходимости проведения дополнительных процедур в соответствии с порядком действий при проведении углубленной проверки документов и сведений о Клиенте или операции Клиента настоящей Программы. 9.6.4. По итогам рассмотрения Необычной операции (сделки) Ответственный сотрудник/сотрудник СФМ, уполномоченный проводить проверку, указывает на Сообщении об операции (сделке) следующую информацию: дата и принятое решение о квалификации Необычной операции (сделки) как Подозрительной и, соответственно, направление либо не направление информации в Уполномоченный орган; Ф.И.О. и собственноручную либо электронно-цифровую подпись Ответственного сотрудника/ сотрудника СФМ, уполномоченного проводить проверку; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 56 иную информацию, которая, по мнению Ответственного сотрудника может быть полезна для фиксирования мотивированного суждения в связи с принятым решением. 9.7. Перечень мер, принимаемых Банком в отношении Клиентов и их операций. 9.7.1. Если в результате углубленной проверки Клиента сотрудником подразделения, указанного в п.9.2.2 Программы выявления операций/сотрудником СФМ сформировано мотивированное суждение о том, что Клиент осуществляет Подозрительные операции (сделки) на регулярной основе и (или) в значительных объемах, то Ответственный сотрудник обязан принять все обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры (такие, как пересмотр степени (уровня) риска Клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом) для ограничения вовлечения Банка в противоправную деятельность Клиента в соответствии с порядком, изложенным в Программе управления риском легализации Правил ПОД/ФТ. 9.7.2. В случае, если операциям клиента – ИПДЛ или РПДЛ, на основе реализации Программы управления риском легализации Правил ПОД/ФТ, присвоена высокая степень (уровень) риска в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, то применяются следующие требования: принимать на обслуживание указанных должностных лиц только на основании письменного решения Президента – Председателя Правления, либо лица, его замещающего; принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества указанных категорий лиц; на регулярной основе обновлять имеющуюся в распоряжении Банка, информацию о находящихся на обслуживании указанных категорий лиц; уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым находящимися на обслуживании указанных категорий лиц, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц в случае, если они находятся на обслуживании в Банке. 9.8. Порядок документального фиксирования сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и необычных операциях (сделках). Документы и сведения, полученные в ходе реализации Программы выявления операций, подлежат документальному фиксированию и хранению в соответствии с изложенным в Правилах ПОД/ФТ Порядком документального фиксирования информации (документов). 9.9. Порядок представления сведений об Операциях, подлежащих обязательному контролю, и Необычных операциях (сделках) в Уполномоченный орган. 9.9.1. Формирование файлов ОЭС осуществляется с использованием АБС Банка и ПО ЗАО «Комита» на основании информации, содержащейся в расчетных документах, сведениях, полученных в результате Идентификации Клиентов, их Представителей, Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцах а также на основании документов и _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 57 сведений, представленных Клиентами в Банк в соответствии с порядком проведения отдельных видов банковских и иных операций, либо по запросу сотрудника подразделения, указанного в п.9.2.2 Программы выявления операций/сотрудника СФМ. Если в соответствии с порядком проведения отдельных видов операций (сделок) информация, необходимая для классификации Операции как подлежащей обязательному контролю, либо Необычной, не подлежит фиксированию в АБС Банка, выявление осуществляется на основании первичных документов (договоров, актов приема-передачи имущества и т.п.). 9.9.2. При выявлении операции, подлежащей приостановлению в соответствии с Программой приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, изложенной в Правилах ПОД/ФТ, сотрудники подразделений, указанных в п.9.2.2 Программы выявления операций, незамедлительно формируют и направляют в СФМ отдельные Сообщения об операции (сделке) по таким операциям с кодом 7001. 9.9.3. При выявлении сотрудниками СВК, в рамках проводимых проверок, Операции (сделки), подлежащей обязательному контролю, ОЭС по которой не был направлен в СФМ для дальнейшей передачи сведений в Уполномоченный орган, сотрудник соответствующего подразделения формирует и направляет Сообщение об операции (сделке) и объяснительную записку о причинах ненаправления в СФМ не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления такой операции. 9.9.4. Сообщения об операции (сделке) направляются в СФМ по внутренней электронной почте Банка на отдельный почтовый ящик «Финансовый мониторинг». 9.9.5. Направление в Уполномоченный орган сведений, предусмотренных статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ, осуществляется СФМ в порядке, установленном Положением № 321-П и Указаниями № 3041-У, № 3063-У. 10. ПРОГРАММА, ОПРЕДЕЛЯЮЩАЯ ПОРЯДОК ПРИОСТАНОВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ИЛИ ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ 10.1. Общие положения Программы, определяющей порядок приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом (далее – Программа приостановления). 10.1.1. Банк приостанавливает соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение Клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица (информация о Бенефициарном владельце/учредителе/Представителе Клиента совпадает с данными в Перечне экстремистов); физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ (то есть операции с денежными средствами _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 58 или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем 10 000 рублей, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в Перечень экстремистов). 10.1.2. Выявление операций, подлежащих приостановлению, осуществляется Сотрудниками подразделений, к компетенции которых отнесены операции по банковским счетам (вкладам). Выявление операций, подлежащих приостановлению, осуществляется с использованием АБС Банка. 10.1.3. Если начало течения срока приостановления операции приходится на выходной или праздничный день, срок приостановления операции исчисляется с первого рабочего дня, следующего за соответствующим выходным или праздничным днем. Если начало течения срока приостановления операции приходится на официальный выходной или праздничный день и этот день является рабочим днем для Банка, то срок приостановления операции исчисляется с указанного дня. 10.2. Порядок приостановления операций с денежными средствами и иным имуществом Клиентов. 10.2.1. При выявлении операции по списанию денежных средств, участником которой является лицо, в отношении которого имеются полученные в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ сведения о его причастности к террористической деятельности, Сотрудник подразделения, к компетенции которого отнесена такая операция, приостанавливает проведение операции и немедленно направляет информацию и Сообщение об операции (сделке) с кодом 7001 по форме Приложения № 14 к Правилам ПОД/ФТ по внутрибанковской электронной почте руководителю своего подразделения и в СФМ на отдельный почтовый ящик «Финансовый мониторинг». Одновременно направляет в СФМ документы в виде сканированных копий, представленные в Банк в связи с проведением операции, а также документы, полученные в целях идентификации лица, проводящего операцию. 10.2.2. На основании информации, полученной от Сотрудника подразделения, Ответственный сотрудник принимает решение о необходимости приостановления выявленной операции на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение Клиента об осуществлении операции должно быть выполнено. 10.2.3. В случае принятия решения о приостановлении операции Ответственный сотрудник немедленно осуществляет следующие действия: информирует о принятом решении сотрудника подразделения, осуществляющего проведение операции; составляет и подписывает Предписание о временном приостановлении операции на пять рабочих дней по форме Приложения № 16 к Правилам ПОД/ФТ; направляет Предписание о временном приостановлении операции руководителю подразделения, осуществляющего проведение операции, посредством системы электронного документооборота Банка; организует своевременное направление в Уполномоченный орган отдельного файла ОЭС с признаком приостановления операции в сообщении и с признаком в имени файла, определяющим представление сведений об операциях, связанных с финансированием терроризма. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 59 10.2.4. В день приостановления операции Сотрудник СФМ формирует отдельный ОЭС, содержащий сведения о данной операции. ОЭС незамедлительно направляется Сотрудником ИТ-подразделения в Уполномоченный орган через территориальное учреждение по каналам связи с признаком в имени файла, определяющим представление сведений об операциях, связанных с финансированием терроризма, в соответствии с приложением 5 Положения № 321-П. 10.2.5. После получения от Ответственного сотрудника Предписания о временном приостановлении операции, расчетный документ, являющийся основанием совершения операции, помещается Сотрудником подразделения в специальную картотеку документов по операциям, приостановленным в целях противодействия финансированию терроризма, до истечения срока приостановления операции. 10.2.6. В случае приостановления операции по списанию денежных средств с банковских счетов (вкладов), списание денежных средств на основании распоряжения Клиента не производится, а сумма приостановленной операции должна быть заблокирована на счете (вкладе) Клиента до истечения срока приостановления операции. 10.2.7. При обращении Клиента (его Представителя, взыскателя или кредитной организации, обслуживающей взыскателя) с целью выяснения возможности и сроков проведения операции руководитель подразделения, ответственного за проведение операции, сообщает дату, когда данная операция может быть проведена. В качестве причин приостановления операции Клиенту, его Представителю может быть доведена информация, что операция приостановлена на основании пункта 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 10.2.8. Если постановление Уполномоченного органа о приостановлении операции не получено до начала шестого рабочего дня с даты, когда распоряжение о списании денежных средств должно быть выполнено, подразделение, ответственное за проведение операции, исполняет его на шестой рабочий день на основании Сообщения о возобновлении операции (по форме Приложения № 17 к Правилам ПОД/ФТ), направленного посредством системы электронного документооборота Банка сотрудником СФМ. 10.2.9. В случае получения из Уполномоченного органа постановления о приостановлении операций на установленный срок, либо получения решения суда о приостановлении операций, Ответственный сотрудник немедленно информирует об этом руководителя подразделения, осуществляющего проведение операции, а также направляет ему по внутрибанковской электронной почте сканированную копию постановления Уполномоченного органа или решения суда о приостановлении операции на дополнительный срок. По решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации. 10.2.10. При получении постановления Уполномоченного органа или суда о приостановлении операции с указанием срока приостановления, приостановленная операция проводится в определенную постановлением дату на основании Сообщения о возобновлении операции (по форме Приложения № 17 к Правилам ПОД/ФТ), направленного посредством системы электронного документооборота Банка сотрудником СФМ. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 60 10.2.11. По истечении срока приостановления операции Сотрудник подразделения, к компетенции которого отнесено осуществление такой операции, изымает из картотеки расчетный документ и проводит операцию. 10.2.12. Незамедлительно по истечении срока приостановления и при проведении ранее приостановленных операций Сотрудник СФМ направляет информацию о данных операциях в Уполномоченный орган в виде ОЭС с кодом 7001 с признаком в имени файла, определяющим представление сведений об операциях, связанных с финансированием терроризма. 10.2.13. Все случаи приостановления операций регистрируются СФМ в Журнале учета приостановленных операций, по форме Приложения № 18 к Правилам ПОД/ФТ, установленной Банком. Листы Журнала учета приостановленных операций должны быть пронумерованы, прошнурованы, и скреплены печатью Банка, а количество листов в нем заверено подписью Президента - Председателя Правления Банка либо лица, им уполномоченного. 10.2.14. Журнал учета приостановленных операций формируется СФМ и хранится в соответствии с Порядком хранения информации (документов) Правил ПОД/ФТ. 10.2.15. Приостановление операции в соответствии с требованиями Программы приостановления не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности со стороны Банка за нарушение условий соответствующих договоров. 11. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ОТКАЗУ ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С ФИЗИЧЕСКИМ ИЛИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ, ОТКАЗУ В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ И ПО РАСТОРЖЕНИЮ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) 11.1. Отказ от заключения договора банковского счета (вклада). 11.1.1. Подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или юридическими лицами, в том числе кредитными организациями, обязаны отказать Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в следующих случаях: при открытии счета (вклада) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации; при открытии счета (вклада) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы); при открытии счета (вклада) физическому лицу без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя; отсутствие на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация – нерезидент Российской Федерации, ее постоянно действующих органов управления; при заключении договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае непредставления документов, необходимых для Идентификации Клиента, его Представителя в случаях, установленных статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 11.1.2. Подразделения, к компетенции которых отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими или юридическими лицами, в том числе _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 61 кредитными организациями, вправе отказать Клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) в следующих случаях: непредставление физическим или юридическим лицом, либо его Представителем документов, подтверждающих сведения, указанные в Программе идентификации Правил ПОД/ФТ, либо предоставление недостоверных/недействительных таких документов; при наличии информации, что счета банка – нерезидента Российской Федерации используются банками, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления; при наличии подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (в соответствии с настоящими Правилами ПОД/ФТ); юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законодательством Российской Федерации; с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в Приложении № 13 к Правилам ПОД/ФТ; в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации используется ресурс «Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)», размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц; одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица; в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам); _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 62 Банком в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ; сведения о лице содержатся в Перечне экстремистов; в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества; в случае наличия у Банка информации о намерениях Клиента – резидента, юридического лица (индивидуального предпринимателя), осуществлять операции по сделке, соответствующей описанию, содержащемуся в графе «Описание признака» строки кода вида признака 1812 Приложения № 13 к Правилам ПОД/ФТ. 11.1.3. Окончательное решение по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), принимает руководитель подразделения (лицо, его замещающее), к компетенции которого отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими/юридическими лицами, на основании следующей информации: выявление полного совпадения имеющихся сведений о Клиенте, в том числе уже располагающим счетом (вкладом) в Банке, с информацией о лице, в отношении которого имеются полученные на законных основаниях сведения о его причастности к террористической деятельности. При этом окончательный вывод о таком совпадении утверждается Ответственным сотрудником; отказ физического или юридического лица от предоставления в Банк документов, подтверждающих указанные в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ сведения; выявление в процессе проверки информации о Клиенте или его операции признаков недостоверности либо недействительности представленных в Банк документов; наличие в подразделении, к компетенции которого отнесено установление деловых отношений с кредитными организациями, сведений, полученных из достоверных источников об отсутствии на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация - нерезидент Российской Федерации, ее постоянно действующих органов управления; об использовании счетов банка – нерезидента Российской Федерации иными банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления. 11.1.4. Руководитель подразделения, к компетенции которого отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими/юридическими лицами, принимает решение по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) в случае наличия информации об отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности. Такая информация может быть получена, например, в результате выездной проверки Клиента, либо с официального сайта Федеральной налоговой службы. При этом, результаты такой проверки должны быть документально зафиксированы в соответствии с порядком проверки информации о Клиенте, Представителе клиента, Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце, отраженном в Программе идентификации Правил ПОД/ФТ. 11.1.5. После принятия руководителем подразделения, к компетенции которого отнесено заключение договоров банковского счета (вклада) с физическими/юридическими лицами, решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), сотрудник подразделения, ответственный за заключение таких договоров (должностное _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 63 лицо, ответственное за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам в соответствии с Инструкцией № 153-И), выполняет следующие действия: снимает копии с полученных документов и помещает их в специальное досье; доводит до Клиента, его Представителя информацию по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) и возвращает ему принятые Банком документы за исключением заявления на открытие счета (вклада); не позднее 11:00 часов московского времени рабочего дня, следующего за днем принятия решения по отказу от заключения договора банковского счета (вклада), формирует и направляет в СФМ по внутренней электронной почте Банка на отдельный почтовый ящик «Финансовый мониторинг» Сообщение об отказе (по форме Приложения № 19 к Правилам ПОД/ФТ) в части отказа от заключения договора банковского счета (вклада). 11.1.6. Порядок информирования Клиента о принятом Банком в отношении Клиента решении об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) следующий: при отказе от заключения договора банковского счета (вклада) Клиенту (его Представителю) сообщается, что в соответствии действующим законодательством Российской Федерации Банк отказывает ему в заключении договора и возвращает принятые от него документы; в случае обращения Клиента либо его Представителя за разъяснением (уточнением) о законодательных и нормативных актах, позволяющих Банку отказать в заключении договора банковского счета (вклада), ему сообщается, что такое право определено в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 11.2. Отказ от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции. 11.2.1. Сотрудники подразделений, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет) в случае отсутствия в расчетном документе идентификационной информации о плательщике, предусмотренной Порядком документального фиксирования информации (документов) Правил ПОД/ФТ. 11.2.2. Сотрудники подразделений, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе, на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет), по которой не представлены документы и сведения, подлежащие документальному фиксированию в соответствии с Порядком документального фиксирования информации (документов) Правил ПОД/ФТ, а также в случае, если в результате реализации Правил ПОД/ФТ у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При этом, в случае если для проверки информации, подлежащей документальному фиксированию, Банку необходимы документы, предоставление которых не предусмотрено порядком проведения банковских и иных операций, такие документы должны быть предварительно затребованы Сотрудником Подразделения у Клиента одним из следующих способов: путем вручения Клиенту либо его Представителю запроса, оформленного на бумажном носителе, заверенного подписью представителя Банка и печатью Банка, содержащего перечень необходимых документов и срок, в течение которого документы _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 64 должны быть представлены в Банк; путем направления Клиенту аналогичного запроса по электронным каналам связи (в случае, если форма договорных отношений с клиентом предполагает обмен электронными сообщениями). Факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, также являются: а) Клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении № 13 к Правилам ПОД/ФТ; б) неоднократное применение Банком к Клиенту мер, направленных на предотвращение совершения им операций, в отношении которых у Банка возникали подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом Клиентом (Представителем клиента) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации Банк затруднялся сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций, в том числе мер, результатом применения которых явились отказы в выполнении распоряжений Клиента о совершении операций. 11.2.3. В случае осуществления Клиентом-резидентом операции в рамках исполнения сделки, соответствующей описанию кода вида признака 1812 Приложения № 13 к Правилам ПОД/ФТ, а также в случае если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у Банка подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что Банк не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, Банк реализует право на отказ в выполнении распоряжения Клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 11.2.4. Окончательное решение об отказе от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции принимается руководителем Сотрудника подразделения по месту обслуживания Клиента. 11.2.5. После принятия руководителем Сотрудника подразделения решения об отказе от выполнения распоряжения клиента о совершении операции сотрудник подразделения, ответственный за обслуживание Клиента, выполняет следующие действия: снимает копию с расчетного документа и иных документов, поступивших в Банк (в том числе, в ответ на запрос Банка), и помещает их в специальное досье; в устной форме сообщает Клиенту об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции, а также доводит до него информацию о причине отказа: а) недостаточность реквизитов плательщика, которые в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ необходимо указать в распоряжении на проведение операции; б) недостаточность документов и сведений, которые в соответствии с условиями договора банковского счета (вклада), необходимо предоставить в Банк для проведения операции; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 65 не позднее 11:00 часов московского времени рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции, формирует и направляет в СФМ по внутренней электронной почте Банка на почтовый ящик «Финансовый мониторинг» Сообщение об отказе/расторжении (по форме Приложения № 19 к Правилам ПОД/ФТ) в части отказа от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции. 11.2.6. Порядок информирования Клиента о принятом Банком в отношении Клиента решении об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции следующий: при отказе от выполнения распоряжения о совершении операции Клиенту (его Представителю) сообщается о том, что Банк отказывает ему в выполнении распоряжения о совершении операции на основании Федерального закона № 115-ФЗ; в случае обращения Клиента, либо его Представителя за разъяснением (уточнением) о законодательных и нормативных актах, позволяющих Банку отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, ему сообщается, что такое право определено пунктом 2 статьи 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ - в случае отсутствия в распоряжении Клиента о проведении операции идентификационных сведений о плательщике, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ - в случае непредставления Клиентом запрошенных документов и сведений. 11.2.7. Если Клиенту открыта банковская карта, либо Клиент - физическое лицо состоит в Банке на дистанционном банковском обслуживании, информация, связанная с отказом от выполнения распоряжения о совершении операции, доводится до Клиента, в том числе и в электронном виде в соответствии с порядками информационного взаимодействия, указанными в таких договорах (условиях обслуживания). Договор на дистанционное банковское обслуживание (условия предоставления дистанционного банковского обслуживания) предусматривает право Банка отказать в приеме распоряжения на проведение операции, подписанного аналогом собственноручной подписи. 11.2.8. Порядок дальнейших действий в отношении Клиента, по операции которого принято решение об отказе в выполнении распоряжения Клиента о ее совершении следующий. Если в отношении Клиента принято решение об отказе от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции, руководитель соответствующего подразделения принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, направленные на прекращение проведения через Банк таких операций в дальнейшем. Перечень возможных мер и порядок их реализации изложен в Программе управления риском легализации Правил ПОД/ФТ. 11.3. Расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом. 11.3.1. На основании пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115ФЗ. 11.3.2. Ответственный сотрудник является лицом, уполномоченным принимать решения о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 66 11.3.3. Порядок принятия и исполнения Банком решений о расторжении договора банковского счета (вклада) следующий. 11.3.3.1. В результате принятия решения о расторжении с Клиентом договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ Ответственный сотрудник направляет посредством системы электронного документооборота служебную записку в адрес руководителя СОПБ либо лицу, замещающему руководителя СОПБ. Фиксирование информации по каждому Клиенту о дате принятия Банком решения о расторжении договора банковского счета (вклада) осуществляется путем проставления Ответственным сотрудником даты составления служебной записки в системе электронного документооборота. 11.3.3.2. Сотрудник СОПБ направляет Клиенту письменное Уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ по форме Приложения № 22 к Правилам ПОД/ФТ (далее – Уведомление). Фиксирование информации по каждому Клиенту о дате направления ему письменного уведомления осуществляется путем проставления сотрудником СОПБ даты в исходящем номере Уведомления. 11.3.3.3. Со дня направления Банком Клиенту Уведомления до дня, когда договор считается расторгнутым, Банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету Клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 статьи 859 ГК РФ, согласно которому остаток денежных средств на счете выдается Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 (семи) дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента. При этом Банк не вправе требовать от Клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств. 11.3.3.4. В случае неявки Клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение 60 (шестидесяти дней) со дня направления Банком Клиенту Уведомления либо неполучения Банком в течение указанного срока указания Клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет Банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого установлен Указанием Банка России от 15.07.2013 № 3026-У «О специальном счете в Банке России». 11.3.3.5. Договор банковского счета (вклада) считается расторгнутым по истечении 60 (шестидесяти дней) со дня направления Банком Клиенту Уведомления. Банковский счет Клиента закрывается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 11.3.4. Порядок информирования Клиента о принятом Банком в отношении Клиента решении о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ следующий: СОПБ направляет Клиенту письменное Уведомление по почте с уведомлением о вручении либо отдает лично в руки под роспись; письменное Уведомление содержит информацию о способах возврата Клиентом остатка денежных средств с банковского счета (вклада) в срок не позднее 60 (шестидесяти) дней с даты направления ему указанного уведомления, а также порядке возврата остатка денежных средств по истечении шестидесяти дней после направления ему письменного уведомления. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 67 11.3.5. Фиксирование информации по каждому Клиенту, с которым расторгнут договор банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ: о дате закрытия банковского счета (вклада), о валюте остатка денежных средств закрываемого банковского счета (вклада), о сумме остатка денежных средств в валюте банковского счета (вклада), о курсе, по которому Банком был произведен пересчет денежных средств в валюту Российской Федерации (в случае если остаток денежных средств выражен в иностранной валюте), о дате перевода остатка денежных средств для зачисления на специальный счет в Банке России, о сумме остатка денежных средств, переведенных для зачисления на специальный счет в Банке России осуществляется в АБС Банка вследствие проведения сотрудником СОПБ комплекса мер по расторжению договора банковского счета (вклада). 11.3.6. Порядок возврата остатка денежных средств после направления Банком Уведомления о расторжении договора банковского счета Клиента следующий. 11.3.6.1. После направления Банком Клиенту Уведомления, Клиент/физическое или юридическое лицо вправе получить остаток денежных средств как наличными (через кассу Банка), так и безналичным перечислением денежных средств (предоставив Банку соответствующее распоряжение). В случае обращения Клиента за возвратом денежных средств в течение 60 (шестидесяти дней) со дня направления Банком Клиенту Уведомления для получения остатка денежных средств со своего счета Клиенту необходимо оформить Заявление о возврате денежных средств по форме Приложения № 23 или Приложения № 24 к Правилам ПОД/ФТ. 11.3.6.2. В случае обращения физическим или юридическим лицом за возвратом денежных средств по истечении 60 (шестидесяти дней) со дня направления Банком Клиенту Уведомления для возврата денежных средств со специального счета, открытого Банком в подразделении Банка России, физическое или юридическое лицо оформляет Требование о возврате денежных средств со специального счета, открытого в Банке России (далее - Требование), по форме Приложения № 25 или Приложения № 26 к Правилам ПОД/ФТ. Не позднее следующего рабочего дня на основании Требования Банк составляет Заявление о возврате денежных средств со специального счета по форме Приложения № 27 к Правилам ПОД/ФТ и направляет его в подразделение Банка России в порядке и сроки, определенные Банком России. 11.3.6.3. Перевод остатка денежных средств Клиента/физического или юридического лица в адрес Нерезидента, или на свой счет, открытый в банке-нерезиденте, осуществляется в соответствии с Инструкцией «О порядке осуществления валютного контроля в ОАО «Лето Банк». 11.3.6.4. Банк осуществляет контроль операций по выдаче денежных средств с учетом требований, установленных Указанием Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» (далее Указание № 3073-У). Для проведения данного контроля: _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 68 - представитель юридического лица/индивидуальный предприниматель (далее ЮЛ/ИП) проставляет в Требовании цели расходования денежных средств; - Банк обязует ЮЛ/ИП путем проставления подписи в Требовании предоставить документы, подтверждающие расходование денежных средств на цели, указанные в Требовании. При предоставлении ЮЛ/ИП подтверждающих расходование документов Банк осуществляет проверку соблюдения требований Указания № 3073-У. 11.4. Учет и фиксирование информации о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, отказа в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и основаниях принятия указанных решений ведется с применением специального программного обеспечения АРМ ФМ ЗАО «Комита». 11.5. Сообщение об отказе в заключении договора банковского счета (вклада), в проведении операции с денежными средствами или иным имуществом, расторжении договора банковского счета (вклада) для направления сведений в Уполномоченный орган формируется в соответствии с Указанием № 3041-У. 11.6. Формирование, направление в Уполномоченный орган и хранение Сообщений об отказе/расторжении осуществляется в соответствии порядком, предусмотренным Программой выявления операций и Порядком хранения информации (документов), полученной(ных) в результате реализации Правил ПОД/ФТ. 11.7. Указанные выше основания для отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, отказа в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции и расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ ориентированы на исключение вовлечения Банка в осуществление сделок, содержащих признаки, указанные в Приложении № 13 к Правилам ПОД/ФТ. 12. ПРОГРАММА ПОДГОТОВКИ И ОБУЧЕНИЯ КАДРОВ В СФЕРЕ ПОД/ФТ 12.1. Программа подготовки и обучения сотрудников Банка в области ПОД/ФТ (далее – Программа обучения) разработана и проводится с целью получения знаний по ПОД/ФТ, необходимых для исполнения трудовых обязанностей в соответствии с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренними нормативными документами Банка по ПОД/ФТ. 12.2. Программа обучения строится с учетом особенностей деятельности Банка, деятельности клиентов Банка и степени (уровня) риска совершения клиентами операций легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 12.3. Обучение проводится в соответствии с планом реализации Программы обучения на текущий год (далее – План). План включает в себя тематику обучающих мероприятий, сроки их проведения и фамилии лиц, ответственных за проведение каждого мероприятия. План утверждает Президент - Председатель Правления Банка не позднее 31 января текущего года. При необходимости в течение года в План могут быть внесены изменения и дополнения, которые также утверждает Президент - Председатель Правления Банка. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 69 12.4. Вместе с Планом составляется перечень структурных подразделений Банка, сотрудники которых должны пройти обучение по ПОД/ФТ (далее – Перечень подразделений). В Перечень подразделений включаются подразделения Банка, участвующие в осуществлении банковских операций и иных сделок, подразделение по юридическому обеспечению, подразделение безопасности, подразделение внутреннего контроля, подразделение по финансовому мониторингу. Перечень подразделений утверждает Президент - Председатель Правления Банка. 12.5. За реализацию Программы обучения, организацию и проведение в Банке обучающих мероприятий отвечает Ответственный сотрудник. За участие в обучающих мероприятиях сотрудников подразделений, входящих в Перечень подразделений, отвечают руководители этих подразделений/сотрудники подразделений, в чьи должностные обязанности входит курирование деятельности Сотрудников Банка, в том числе и по вопросам обучения по ПОД/ФТ. 12.6. В Программу обучения включаются: - порядок проведения обучения и его формы (в частности, вводный (первичный) инструктаж, целевой (внеплановый) инструктаж, плановый инструктаж (повышение квалификации), ознакомление с мерами, которые необходимо предпринимать в соответствии с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ и Правилами ПОД/ФТ, а также с информацией о мерах ответственности, которые могут быть применены к сотрудникам за неисполнение требований нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренних нормативных документов Банка по ПОД/ФТ); - порядок проверки знаний сотрудников Банка по ПОД/ФТ. 12.7. Вводный (первичный) инструктаж и ознакомление с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренними документами Банка по ПОД/ФТ, а также с информацией о мерах ответственности, которые могут быть применены к сотрудникам за неисполнение требований нормативных правовых актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренних документов Банка, проводятся при приеме сотрудников на работу в подразделения, включенные в Перечень подразделений, и при переводе на работу в указанные подразделения из других подразделений Банка. 12.8. Факт проведения с сотрудником Банка вводного (первичного) инструктажа и ознакомления подтверждается его собственноручной подписью в Трудовом договоре. 12.9. Целевой (внеплановый) инструктаж и плановый инструктаж (повышение квалификации) сотрудники подразделений Банка, включенных в Перечень подразделений, проходят в процессе трудовой деятельности. 12.10. Целевой (внеплановый) инструктаж проводится с сотрудниками Банка в следующих случаях: - при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ; - при вводе Банком новых или изменении действующих Правил ПОД/ФТ и программ его осуществления; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 70 - при переводе сотрудника на другую постоянную работу в рамках подразделений Банка, включенных в Перечень подразделений в случае, когда имеющихся у него знаний в области ПОД/ФТ недостаточно для выполнения своей трудовой функции; - при поручении сотруднику Банка работы, не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда это не влечет за собой изменения условий данного договора. Объем, сроки проведения и содержание целевого (внепланового) инструктажа определяются Банком самостоятельно в каждом конкретном случае. 12.11. Плановый инструктаж (повышение квалификации) сотрудников Банка осуществляется на регулярной основе при соблюдении следующих условий: - обучение Ответственного сотрудника Банка, лица его замещающего, проводится не реже двух раз в год; - обучение сотрудников подразделений, включенных в Перечень подразделений, проводится не реже одного раза в год. Плановый инструктаж (повышение квалификации) проводится в соответствии с утвержденным в Банке Планом. 12.12. Содержание форм обучения определяется Банком, исходя из занимаемой сотрудником должности, уровня его квалификации и конкретных должностных обязанностей. 12.13. Факт проведения с сотрудником Банка инструктажа и ознакомления с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренними нормативными документами Банка по ПОД/ФТ подтверждается либо его собственноручной подписью, либо простой электронной подписью в Реестре (по форме Приложения № 20 к Правилам ПОД/ФТ). 12.14. Первичная проверка знаний сотрудников Банка по ПОД/ФТ проводится по истечении одного месяца с даты вводного (первичного) инструктажа, но не позднее, чем через 45 календарных дней с даты вводного (первичного) инструктажа. 12.15. Плановая проверка знаний по ПОД/ФТ Сотрудников проводится не реже одного раза в год в соответствии с Планом. 12.16. Внеплановая проверка знаний по ПОД/ФТ проводится в процессе работы по мере необходимости. 12.17. Проверка знаний сотрудников Банка проводится в форме тестирования, которое производится в электронной форме. Также проверка знаний может быть проведена в иной форме. Объемы и сроки проведения проверки определяются Банком самостоятельно в каждом конкретном случае. 12.18. Документы, свидетельствующие о прохождении сотрудниками Банка обучения по ПОД/ФТ в соответствии с Программой обучения, находятся в личном деле (досье) сотрудника в течение всего времени его работы в Банке, в том числе в электронном виде. 12.19. Не реже одного раза в год Ответственный сотрудник проводит анализ Программы обучения в целях решении вопроса о необходимости ее обновления с учетом изменения действующих и вступлении в силу новых нормативных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 71 13. ПОРЯДОК ДОКУМЕНТАЛЬНОГО ФИКСИРОВАНИЯ ИНФОРМАЦИИ (ДОКУМЕНТОВ), ПОЛУЧЕННЫХ ПРИ РЕАЛИЗАЦИИ ПРАВИЛ ПОД/ФТ 13.1. Документы и сведения, полученные в ходе реализации Правил ПОД/ФТ, в том числе полученные в результате первичной идентификации и последующего изучения Клиента, подлежат документальному фиксированию в соответствии с настоящим разделом. 13.2. Информация об операциях (сделках) Клиента фиксируется таким образом, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сделки), в том числе, сумму операции (сделки), валюту платежа, данные о контрагенте. 13.3. Анкета (досье) Клиента может не оформляться при проведении банковских операций и иных сделок, в результате которых не происходит открытия банковского счета (вклада) или установления иных длящихся договорных отношений, если сведения, требуемые в соответствии со статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ, фиксируются иными способами, определенными правилами проведения банковских операций и иных сделок. 13.4. Информация о Клиенте, осуществляющем отдельные виды банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренные Инструкцией № 136-И фиксируется в Реестре операций с наличной валютой и чеками. 13.5. Сведения о Клиентах фиксируются в АБС Банка, к которой сотрудникам Подразделений обеспечивается оперативный доступ в постоянном режиме. Анкета (досье) Клиента ведется в электронном виде. При выводе на печать она заверяется подписью сотрудника Банка, осуществившего перенос на бумажный носитель и/или имеющего на то полномочия согласно внутренним документам Банка (Должностные инструкции, Регламенты, прочее). Сведения о юридическом лице (в том числе, о кредитной организации), индивидуальном предпринимателе, частнопрактикующем лице фиксируются Сотрудником Подразделения в Анкете (досье) Клиента при заключении договора банковского счета (вклада) на основании данных из Анкет (досье) Клиентов на бумажном носителе, заверенных подписью и печатью (при наличии) Клиента. Сведения о физическом лице фиксируются в Анкете (досье) Клиента при заключении договора банковского счета (вклада) на основании идентификационных документов, обязательных для предоставления в Банк, и дополнительного опроса физического лица. Сведения о Представителе фиксируются в АБС Банка и могут представлять комплект документов и сведений в бумажном и/или электронном виде, собранных и зафиксированных Банком в отношении Представителя в процессе идентификации. 13.6. Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, фиксируются при заключении договора банковского счета (вклада) в Анкете (досье) Клиента, оформленной на бумажном носителе, заверенной подписью и печатью клиента – юридического лица. 13.7. В целях фиксирования сведений о Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах при установлении договорных отношений с Клиентом Сотрудник Подразделения выясняет, кто является Бенефициарным владельцем, действует ли Клиент _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 72 к собственной выгоде либо к выгоде третьих лиц и, в случае действия Клиента к выгоде третьих лиц, предлагает Клиенту указать сведения на бумажном носителе на каждого Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца по форме, установленной Банком. 13.8. В ходе обслуживания Клиента данные Анкеты (досье) Клиента могут изменяться на основании имеющейся в Банке информации и фиксироваться в АБС Банка Сотрудником Подразделения/СФМ. 13.9. Порядок документального фиксирования сведений о плательщике при осуществлении безналичных расчетов и переводов денежных средств следующий. 13.9.1. При осуществлении безналичных платежей с банковских счетов Клиентов подразделение, осуществляющее прием и обработку расчетных документов, обязано обеспечить контроль наличия и полноты передачи в составе расчетных документов следующего: информация о плательщике - физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания; информация о плательщике - юридическом лице должна включать наименование, номер банковского счета, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации. 13.9.2. При осуществлении операций по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, подразделения, проводящие указанные операции, обязаны обеспечить контроль наличия и полноты передачи в составе расчетных документов, следующего: информация о плательщике - физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), уникальный присваиваемый номер операции (при его наличии), идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания; информация о плательщике - юридическом лице должна включать наименование, уникальный присваиваемый номер (код, пароль) операции, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации. 13.9.3. В случае если банк, в котором открыт банковский счет получателя, либо банк, который обслуживает получателя при осуществлении в его пользу перевода денежных средств без открытия банковского счета, либо банк, который участвует в осуществлении перевода денежных средств, является иностранным банком, информация о плательщике - физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 73 закона или национального обычая) и адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а информация о плательщике - юридическом лице должна включать его наименование и адрес места нахождения. 13.9.4. Требования настоящего раздела, в части контроля наличия и полноты передачи в составе расчетных документов информации не распространяются на: безналичные расчеты, осуществляемые Банком по банковским счетам на сумму, не превышающую 15 000 российских рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 российских рублей; безналичные расчеты по банковским счетам, открытым в Банке; безналичные расчеты, осуществляемые с использованием платежных карт; безналичные расчеты между Банком и другой кредитной организацией, в том числе иностранным банком, осуществляемые от своего имени и за свой счет; переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, осуществляемые кредитными организациями на сумму, не превышающую 15 000 российских рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 российских рублей. 13.9.5. Подразделение, осуществляющее операции по счетам банков корреспондентов, обязано обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученных расчетных документах, и ее хранение в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученной(ных) в результате реализации Правил ПОД/ФТ. 14. ПОРЯДОК ХРАНЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ (ДОКУМЕНТОВ), ПОЛУЧЕННОЙ(НЫХ) В РЕЗУЛЬТАТЕ РЕАЛИЗАЦИИ ПРАВИЛ ПОД/ФТ 14.1. В целях ПОД/ФТ Банк хранит следующие документы и сведения: 14.1.1. Оригиналы и копии документов, а также сведения в письменной форме, полученные в результате реализации Программы идентификации Правил ПОД/ФТ (учредительные документы, документы, выданные налоговыми, регистрирующими и другими государственными органами, документы, удостоверяющие личность Клиентов, их Представителей и лиц, имеющих право распоряжаться банковскими счетами (вкладами) клиентов (включая документы, подтверждающие наличие у них соответствующих полномочий), Анкеты (досье) Клиента, оформленные на бумажном носителе, и пр.). При этом: документы и сведения подлежат хранению в досье Клиента в подразделении по месту обслуживания Клиента либо в подразделении, осуществившем операцию (заключившем соглашение, договор), либо в архиве Банка после прекращения отношений с Клиентом в течение 5 лет; сведения, фиксирование которых осуществляется в электронном виде, подлежат хранению в течение указанного срока на информационном ресурсе Банка. 14.1.2. Расчетные документы Клиента, являющиеся основанием для проведения операций, а также договоры, соглашения Клиента с Банком, содержащие сведения, указанные в статье 7 Федерального закона № 115-ФЗ, подлежат хранению в соответствии _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 74 с установленным в Банке порядком в течение 5 лет со дня прекращения отношений с Клиентом. 14.1.3. Иные документы, содержащие информацию о Клиенте либо его операциях, полученные в результате реализации Правил ПОД/ФТ, включая деловую переписку с клиентом, подлежат хранению в досье Клиента в течение 5 лет со дня прекращения отношений с Клиентом. 14.1.4. Документы, подтверждающие отказ от заключения договора, в том числе договора банковского счета (вклада), а также документы, подтверждающие отказ от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции подлежат хранению в течение 5 лет с момента такого отказа в досье Клиента. 14.1.5. Сообщения (ОЭС), направленные Банком в Уполномоченный орган, а также извещения Банка России и Уполномоченного органа о получении таких сведений (ИЭС) подлежат хранению в течение 5 лет со дня направления (получения) в электронном виде на информационном ресурсе с ограниченным доступом. Обеспечение хранения указанных документов осуществляет ИТ-подразделение с таким расчетом, чтобы сохранялись первоначальные атрибуты электронных документов (имя файла, его размер, дата создания). 14.1.6. Полученные в установленном порядке файлы с Перечнем экстремистов, протоколы проверки на соответствие Перечню экстремистов (при их наличии), а также Извещения Банка о принятии (непринятии) файлов, содержащих Перечень экстремистов, подлежат хранению в электронном виде в течение 5 лет со дня направления (получения) на информационном ресурсе Банка. Обеспечение хранения указанных документов осуществляет ИТ-подразделение. 14.1.7. Программные и программно-аппаратные средства криптографической защиты информации и справочники ключей кодов аутентификации хранятся в течение не менее 5 лет с момента их последнего использования. Обеспечение хранения указанных документов осуществляет ИТ-подразделение. 14.1.8. Запросы государственных органов исполнительной власти Российской Федерации, в том числе Уполномоченного органа и подразделений Банка России, о предоставлении информации, справок, документов, относящихся к сфере ПОД/ФТ, а также ответы на такие запросы хранятся в течение не менее 5 лет в СФМ/в архиве Банка. 14.1.9. Сообщения о необычных операциях (сделках) хранятся в СФМ в бумажном или электронном виде в течение не менее 5 лет со дня принятия решения о направлении/не направлении соответствующих сведений в Уполномоченный орган. 14.1.10. Журнал учета приостановленных операций хранится в СФМ/архиве Банка в течение 5 лет со дня проведения последней приостановленной операции (последней записи). 14.1.11. Документы, свидетельствующие о прохождении Сотрудниками Банка обучения по ПОД/ФТ в соответствии с Программой подготовки и обучения кадров в сфере ПОД/ФТ Правил ПОД/ФТ, находятся в личном деле сотрудника в течение всего времени его работы в Банке, в том числе и в электронном виде. 14.2. Датой прекращения отношений с Клиентом при наличии договора банковского счета (вклада), корреспондентского счета, договора об ином обслуживании является дата окончания (расторжения) договора банковского счета (вклада). Датой прекращения _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 75 обязательств, при проведении операций без установления договорных отношений, является дата проведения операции. 14.3. Хранение документов и сведений, полученных в результате осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, организуется в соответствии с внутренними требованиями Банка в сфере информационной безопасности и Порядка обеспечения конфиденциальности информации Правил ПОД/ФТ, исключающей доступ к ним третьих лиц. 14.4. Ответственными за организацию хранения и сохранность информации и документов, полученных в результате реализации Правил ПОД/ФТ, являются руководители соответствующих подразделений, в которых такие документы подлежат хранению (для сведений, фиксирование и хранение которых осуществляется в электронном виде на информационном ресурсе, - ИТ-подразделение). 15. ПОРЯДОК ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ПО ЗАПРОСАМ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ИНФОРМАЦИИ ОБ ОПЕРАЦИЯХ КЛИЕНТОВ, О БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦАХ КЛИЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ О ДВИЖЕНИИ СРЕДСТВ ПО СЧЕТАМ (ВКЛАДАМ) КЛИЕНТОВ В ЭЛЕКТРОННОМ ВИДЕ 15.1. Банк при получении запроса Уполномоченного органа о представлении дополнительной информации, сформированного по форме, установленной Росфинмониторингом по согласованию с Банком России (далее - запрос Уполномоченного органа), в течение 5 рабочих дней с даты получения соответствующего запроса формирует в соответствии с требованиями Положения № 407-П сообщение в электронном виде, содержащее сведения о запросе Уполномоченный органа, в связи с которым формируется данное электронное сообщение, сведения о клиенте, сведения о представляемой дополнительной информации, включая перечень наименований вложений, содержащих направляемые электронные документы и (или) электронные копии бумажных документов, которое для установления его подлинности и целостности, а также для идентификации его отправителя снабжается Кодом аутентификации. 15.2. Банк с учетом установленных законодательством Российской Федерации требований в отношении хранения информации и документов одновременно с формированием электронного сообщения формирует вложение, содержащее указанную в запросе Росфинмониторинга дополнительную информацию, в виде электронной копии бумажного документа, созданной посредством его сканирования, или в виде электронного документа, которое снабжается Кодом аутентификации. 15.3. Течение срока для представления Банком дополнительной информации по запросу Уполномоченного органа начинается на следующий рабочий день после даты получения Банком запроса Уполномоченного органа. 15.4. Банк в случае получения уведомления Отделения 2 МГТУ Банка России о непринятии архивного файла с электронным сообщением устраняет причину непринятия и не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления о непринятии архивного файла, повторно направляет электронное сообщение, включая вложение (вложения), содержавшееся в непринятом архивном файле, в порядке, установленном Положением № 407-П. 15.5. В случае получения Банком квитанции Уполномоченного органа о непринятии электронного сообщения, Банк устраняет причину непринятия, вновь формирует электронное сообщение, включая вложение (вложения), и до 16.00 по московскому _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 76 времени рабочего дня, следующего за днем получения квитанции о непринятии электронного сообщения, направляет его в Уполномоченный орган в порядке, установленном Положением № 407-П. 15.6. В случае неполучения Банком квитанции о принятии электронного сообщения, квитанции о непринятии электронного сообщения, квитанции о непринятии вложения по истечении пяти рабочих дней после дня его направления в Уполномоченный орган в порядке, установленном Положением № 407-П, направляется письменный запрос в произвольной форме в Уполномоченный орган для выяснения причин отсутствия квитанции о принятии электронного сообщения, квитанции о непринятии электронного сообщения, квитанции о непринятии вложения с приложением к запросу копии уведомления о принятии Отделением 2 МГТУ Банка России архивного файла, содержащего соответствующее электронное сообщение. 15.7. Электронные сообщения, включая вложения, направленные Банком в Уполномоченный орган, а также полученные Банком квитанции о принятии электронного сообщения, квитанции о непринятии электронного сообщения, квитанции о непринятии вложения хранятся Банком в порядке, определенном в Порядке хранения информации (документов), полученной(ных) в результате реализации Правил ПОД/ФТ, в электронном виде не менее пяти лет со дня получения квитанции о принятии электронного сообщения, квитанции о непринятии электронного сообщения, квитанции о непринятии вложения. 15.8. Архивные файлы Банка с электронными сообщениями, направленные в Отделение 2 МГТУ Банка России, а также полученные из Отделения 2 МГТУ Банка России уведомления о принятии архивного файла, уведомления о непринятии архивного файла должны хранятся Банком в электронном виде до получения в отношении каждого электронного сообщения, включая вложение (вложения), содержащегося в соответствующем архивном файле, квитанции о принятии электронного сообщения, квитанции о непринятии электронного сообщения, квитанции о непринятии вложения. 16. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ПРОВЕРКИ НАЛИЧИЯ СРЕДИ СВОИХ КЛИЕНТОВ ОРГАНИЗАЦИЙ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ ПРИМЕНЕНЫ ЛИБО ДОЛЖНЫ ПРИМЕНЯТЬСЯ МЕРЫ ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА 16.1. Порядок получения информации, размещаемой на официальном сайте Уполномоченного органа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - информация Уполномоченного органа) следующий. 16.1.1. При получении уведомления с портала Уполномоченного органа информации о размещении нового Перечня экстремистов ответственный исполнитель ИТподразделения заходит в личный кабинет Банка, вводя при этом логин и пароль Банка, полученные при регистрации на портале Уполномоченного органа, и получает новый Перечень экстремистов в электронном формате. 16.1.2. Список лиц (ответственных исполнителей ИТ-подразделения), осуществляющих доступ и получение информации Уполномоченного органа, определяется Приказом по Банку. 16.1.3. Периодичность доступа к информации Уполномоченного органа и ее получения строго соответствует периодичности размещения очередного Перечня _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 77 экстремистов с последующим уведомлением Банка через личный кабинет на официальном сайте Уполномоченного органа. Ответственный исполнитель ИТ-подразделения фиксирует время и дату получения информации Уполномоченного органа в сообщении, направляемом в адрес СФМ по внутрибанковской электронной почте. Время и дата получения информации Уполномоченного органа соответствует времени и дате размещения файла с Перечнем экстремистов на сетевом ресурсе Банка. 16.1.4. Полученный файл с Перечнем экстремистов ответственный исполнитель ИТподразделения импортирует в АБС Банка и незамедлительно сообщает об этом СФМ по внутрибанковской электронной почте. 16.2. Сотрудник СФМ проводит проверку клиентской базы в АБС Банка и выявляет среди Клиентов организации и физические лица, в отношении денежных средств или иного имущества которых должны быть применены меры по их замораживанию (блокированию), с использованием информации Уполномоченного органа. 16.3. Порядок проведения проверки следующий. 16.3.1. Сотрудник СФМ запускает в АБС Банка процедуру проверки Клиентов по всей базе незамедлительно после получения по внутрибансковской электронной почте сообщения ответственного исполнителя ИТ-подразделения о завершении импорта очередного Перечня экстремистов в АБС Банка. 16.3.2. Периодичность проведения проверки строго соответствует периодичности размещения очередного Перечня экстремистов на официальном сайте Уполномоченного органа и последующем импорте данных в АБС Банка. 16.3.3. Продолжительность проведения проверки не должна превышать 3 (трех) рабочих дней. 16.3.4. Сотрудник СФМ фиксирует результат проведенной проверки в сообщении, направляемом в адрес Ответственного сотрудника по внутрибанковской электронной почте. 16.3.5. В случае полного совпадения реквизитов какого-либо Клиента с данными Перечня экстремистов Сотрудник СФМ фиксирует результат на бумажном носителе с указанием даты размещения Перечня экстремистов на официальном сайте Уполномоченного органа и данных Клиента. 16.4. Информация о необходимости применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и информация о выявленных в ходе проведения проверки клиентах, в отношении денежных средств или иного имущества которых не были применены меры по их замораживанию (блокированию), подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, доводится Сотрудником СФМ до лиц, уполномоченных применять меры по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества, посредством системы электронного документооборота. 16.5. Ответственный сотрудник информирует в устной форме и/или по внутрибанковской электронной почте руководителя СВК о результатах проведенной в Банке проверки и информации о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента, выявленных в ходе проведения проверки. Руководитель СВК доводит указанную информацию до Президента – Председателя Правления. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 78 16.6. Информация о результатах проверки наличия среди своих Клиентов, организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, направляется Банком в Уполномоченный орган не позднее 3 (трех) рабочих дней после дня окончания проведения такой проверки в порядке, установленном Указанием № 3063-У. 16.7. Хранение Перечня экстремистов в электронном виде осуществляет ответственный исполнитель ИТ-подразделения. Хранение Перечня экстремистов осуществляется с разбивкой по месяцам и годам на информационном ресурсе Банка в соответствии с Порядком хранения информации (документов), полученной(ных) в результате реализации Правил ПОД/ФТ. 17. ПРОГРАММА, ОПРЕДЕЛЯЮЩАЯ ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ МЕР ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА КЛИЕНТА 17.1. Общие положения Программы, определяющей порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, далее – Программа замораживания (блокирования). 17.1.2. Банк обязан применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте Уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в Перечень экстремистов, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте Уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе, к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах Уполномоченный орган в порядке, установленном Указанием № 3063-У. 17.1.3. Порядок получения информации, размещаемой на официальном сайте Уполномоченного органа в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», положения об определении лиц, осуществляющих доступ и получение информации Уполномоченного органа, порядок и периодичность доступа к информации Уполномоченного органа и ее получения, включая фиксирование времени и даты ее получения изложены в Порядке проведения проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества Правил ПОД/ФТ. 17.2. Выявление операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащими замораживанию (блокированию), осуществляется Сотрудниками Подразделений, к компетенции которых отнесены операции по банковским счетам (вкладам), а также операции, осуществляемые без открытия банковского счета (вклада). Выявление указанных выше операций осуществляется с использованием АБС Банка. 17.3. Сотрудник СФМ является лицом, уполномоченным выявлять среди клиентов организации и физических лиц, в отношении денежных средств или иного имущества которых должны быть применены меры по их замораживанию (блокированию), с _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 79 использованием информации Уполномоченного органа. 17.4. Порядок применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества Клиента следующий. 17.4.1. В случае если в результате проверки Сотрудником СФМ клиентской базы Банка на наличие организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств, выявлен Клиент, чьи данные полностью совпали с информацией из Перечня экстремистов, и денежные средства которого подлежат замораживанию (блокированию), информация о выявлении Клиента направляется в адреса СОПБ, Службы безопасности, СВК, Дирекции по возврату просроченной задолженности по внутрибанковской электронной почте. 17.4.2. Сотрудник СФМ направляет в СОПБ Распоряжение о замораживании (блокировании) денежных средств/иного имущества Клиента (по форме Приложения № 21 к Правилам ПОД/ФТ) Клиента, который ранее не находился в Перечне экстремистов, посредством системы электронного документооборота и уведомляет Президента – Председателя Правления Банка. 17.4.3. Информация о необходимости применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств/иного имущества и информация о выявленных в ходе проведения проверки клиентах, в отношении денежных средств или иного имущества которых не были применены меры по их замораживанию (блокированию), подлежавшие применению в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, доводится Сотрудником СФМ до лиц (руководителей СОПБ), уполномоченных применять меры по замораживанию (блокированию) принадлежащих клиенту денежных средств или иного имущества, посредством системы электронного документооборота. 17.4.4. В случае выявления Сотрудником Подразделения операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащими замораживанию (блокированию), он незамедлительно информирует о данном факте Ответственного сотрудника/сотрудника СФМ посредством внутрибанковской электронной почты. На основании информации, полученной от Сотрудника подразделения, Ответственный сотрудник принимает решение о необходимости применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств/иного имущества Клиента и немедленно информирует о принятом решении Сотрудника подразделения, осуществляющего проведение операции. 17.4.5. В случае принятия решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств/иного имущества Клиента Ответственный сотрудник немедленно осуществляет следующие действия: уведомляет Президента – Председателя Правления Банка; составляет и подписывает Распоряжение о замораживании (блокировании) денежных средств/иного имущества Клиента (по форме Приложения № 21 к Правилам ПОД/ФТ) и направляет его в СОПБ посредством системы электронного документооборота; организует своевременное направление в Уполномоченный орган отдельного файла ОЭС о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств/иного имущества Клиента. 17.4.6. После получения посредством системы электронного документооборота от Ответственного сотрудника Распоряжения о замораживании (блокировании) денежных средств/иного имущества Клиента (по форме Приложения № 21 к Правилам ПОД/ФТ), _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 80 Сотрудник СОПБ замораживает (блокирует) денежные средства/иное имущество Клиента, а расчетный документ, являющийся основанием совершения операции, и подлежащий исполнению, помещается в специальную картотеку документов. 17.4.7. В случае применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств при осуществлении операции по зачислению денежных средств на банковский счет (вклад), сумма зачисленных денежных средств должна быть заблокирована на счете (вкладе) Клиента. 17.4.8. В случае применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств при осуществлении операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада) списание денежных средств на основании распоряжения Клиента/Представителя не производится. 17.4.9. В случае применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств при осуществлении операции, проводимой без открытия банковского счета, ее учет осуществляется в соответствии с правилами бухгалтерского учета данного типа операций без перечисления по назначению либо выдачи на руки Клиенту. 17.4.10. Сотрудник СОПБ замораживает (блокирует) денежные средства/иное имущество Клиента и информирует СФМ о замораживании (блокировке) по внутрибанковской электронной почте. При этом фиксируется: информация о примененных мерах по замораживанию (блокированию) принадлежащих Клиенту денежных средств/иного имущества, в том числе, сведения о Клиенте; основания применения мер по замораживанию (блокированию), а именно: Распоряжение о замораживании (блокировании) денежных средств/иного имущества Клиента, подписанное Ответственным Сотрудником; дата и время применения мер по замораживанию (блокированию) Клиента. 17.4.11. Информация о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица, включенного в Перечень экстремистов, направляется Сотрудником СФМ в Уполномоченный орган в виде отдельного файла ОЭС незамедлительно в день применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица в порядке, установленном Указанием № 3063-У. 17.5. Порядок прекращения действия мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества Клиента при наличии у Банка информации об исключении сведений о таком клиенте из Перечня экстремистов либо о прекращении действия вынесенного ранее в отношении такого Клиента решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества Клиента следующий. 17.5.1. В случае если в результате проверки Сотрудником СФМ клиентской базы Банка выявлен Клиент, чьи данные полностью совпали с информацией из списка исключенных из Перечня экстремистов, и денежные средства или иное имущество которого заморожены (блокированы), информация об исключении Клиента из Перечня экстремистов направляется в адрес СОПБ, Службы безопасности, СВК, Дирекции по _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 81 возврату просроченной сотрудником СФМ. задолженности по внутрибанковской электронной почте 17.5.2. При наличии у Банка информации о прекращении действия вынесенного ранее в отношении Клиента решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества Клиента, и денежные средства которого заморожены (блокированы), эта информация направляется сотрудником СФМ в адрес СОПБ, Службы безопасности, СВК, Дирекции по возврату просроченной задолженности по внутрибанковской электронной почте. 17.5.3. На основании полученной из СФМ информации Сотрудник СОПБ осуществляет размораживание (разблокирование) денежных средств или иного имущества Клиента. В случае нахождения в картотеке расчетных документов на осуществление операций Клиента, Сотрудник подразделения, к компетенции которого отнесено осуществление операции Клиента, изымает из картотеки указанный расчетный документ и проводит операцию с разблокированными денежными средствами Клиента. 17.6. В случае обращения Клиента/Представителя Клиента по вопросу неосуществления операции с денежными средствами или иным имуществом в связи с наличием сведений о Клиенте в Перечне экстремистов, в качестве причин замораживания (блокирования) денежных средств/иного имущества Клиенту, его Представителю может быть доведена информация, что соответствующие меры приняты на основании пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 82 Приложение № 1 ОПРОСНЫЙ ЛИСТ О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КЛИЕНТА1 1. Деятельность Клиента связана с благотворительностью или иным ДА видом нерегулируемой некоммерческой деятельности. 2. Деятельность Клиента связана с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере ДА розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях). 3. Деятельность Клиента связана с производством оружия, и/или ДА посреднической деятельностью по реализации оружия. 4. Деятельность Клиента связана с совершением сделок с драгоценными ДА металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий. 5. Деятельность Клиента связана с совершением сделок с недвижимым ДА имуществом и/или оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом. 6. Туристическая деятельность (туроператорская и турагентская ДА деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий). 1 НЕТ НЕТ НЕТ НЕТ НЕТ НЕТ Опросный лист о деятельности Клиента заполняется только при первом его обращении в Банк _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 83 7. Деятельность по организации и ДА содержанию тотализаторов и/или игорных заведений (казино, букмекерских контор и др.), по организации и проведению лотерей, тотализаторов (взаимных пари) и иных основанных на риске игр, в том числе в электронной форме, а также деятельность ломбардов. 8. Деятельность связана с реализацией, в ДА том числе, комиссионной, антиквариата, мебели, легковых транспортных средств. НЕТ НЕТ 9. Цели установления и предполагаемый характер деловых отношений с Банком: 10. Цели финансово-хозяйственной деятельности, финансовое положение и деловая репутация: 11. Намерен ли Клиент осуществлять переводы денежных средств на счета лицнерезидентов, не являющихся резидентами Республики Беларусь или Республики Казахстан и действующих в своих интересах или по поручению третьих лиц, по заключенным с такими контрагентами-нерезидентами внешнеторговым договорам (контрактам), по которым ввоз товаров, ранее приобретенных у резидентов Республики Беларусь или Республики Казахстан соответственно, осуществляется с территории Республики Беларусь или Республики Казахстан? _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 84 Приложение № 2 КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ ВЫСОКОГО УРОВНЯ РИСКА (связанного с проведением клиентом определенного вида операций) ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КЛИЕНТОМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЯ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА 1. Деятельность Клиента, связанная с благотворительностью или иным видом нерегулируемой некоммерческой деятельности. 2. Деятельность Клиента, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях). 3. Деятельность Клиента, связанная с производством оружия, или посредническая деятельность клиента по реализации оружия. 4. Наличие в деятельности Клиента подозрительных операций (сделок, более одной), сведения по которым представляются в Уполномоченный орган. (Данный подпункт может не учитываться, если в течение периода, установленного для обновления сведений, полученных в результате идентификации Клиента, в его деятельности не было выявлено подозрительных операций, сведения по которым представлялись в Уполномоченный орган). 5. Осуществление Клиентом - юридическим лицом (не являющимся кредитной организацией, и индивидуальным предпринимателем) операций по снятию со счета денежных средств в наличной форме (за исключением снятия денежных средств на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов). 6. Совершение сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий. 7. Совершение сделок с недвижимым имуществом и оказание посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом. 8. Неоднократное (более одной) совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ. 9. Осуществление Клиентом банковских операций и иных сделок с использованием интернет - технологий при условии, что операция Клиента в дополнение к данному подпункту соответствует также одному или нескольким иным критериям с уровнем «высокий». 10. Туристическая деятельность (туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий). 11. Осуществление юридическими лицами переводов денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) физических лиц (за исключением оплаты труда и _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 85 компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, выплаты пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации) с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в наличной форме или переводами указанных денежных средств на (в) банковские счета (банковские вклады) других лиц. 12. Совершение клиентом операций, являющихся в соответствии с нормативными актами Банка России операциями «высокого» уровня (степени) риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо сделок, содержащих признаки, указанные в Приложении к Положению № 375-П, по которым было принято решение о направлении сведений о них в Уполномоченный орган. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 86 Приложение № 3 АНКЕТА КЛИЕНТА - ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество Дата рождения Место рождения Гражданство (подданство) Адрес местожительства (регистрация) или места пребывания Сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа, код подразделения (если имеется)). Сведения о миграционной карте (номер карты, дата начала и дата окончания срока пребывания) Сведения о документе, подтверждающем право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания). Клиент является иностранным публичным должностным лицом (ДА/НЕТ). Если ДА, то – расшифровка занимаемой должности (выполняемой функции) иностранного публичного должностного лица (резолюция Президента - Председателя Правления (лица, его замещающего) о принятии на обслуживание ИПДЛ*). Клиент является супругом (супругой), близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем, ребенком, дедушкой, бабушкой, внуком), полнородным или неполнородным (имеет общих отца или мать) братом или сестрой, усыновителем, усыновленным) иностранного публичного должностного лица? (ДА/НЕТ). Если ДА, то - указать степень родства и фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) иностранного публичного должностного лица. Клиент действует от имени иностранного публичного должностного лица, супруга (супруги), близкого родственника (родственника по прямой восходящей и нисходящей линии (родителя, ребенка, дедушки, бабушки, внука), полнородного или неполнородного (имеющего общих отца или мать) брата или сестры, усыновителя, усыновленного) иностранного публичного должностного лица (ДА/НЕТ). Если ДА, то указать занимаемую должность (выполняемую функцию), фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) иностранного публичного должностного лица, либо его супруга (супруги), близкого родственника иностранного публичного должностного лица. Клиент является лицом, замещающим (занимающим) должность: - в публичных международных организациях; - государственную должность РФ; - члена Совета директоров Центрального Банка РФ; - федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляется Президентом РФ или Правительством РФ; - в Центральном Банке Российской Федерации, включенную в перечень должностей, определяемый Президентом РФ; - в государственной корпорации, включенную в перечень должностей, определяемый Президентом РФ; - иной организации, созданной РФ на основании федеральных законов, и включенную в перечень должностей, определяемый Президентом РФ. Если ДА, то – расшифровка занимаемой должности (резолюция Президента-Председателя Правления (лица, его замещающего) о принятии на обслуживание указанного в данной графе лица*) _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 87 Клиент является супругом (супругой), близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем, ребенком, дедушкой, бабушкой, внуком), полнородным или неполнородным (имеет общих отца или мать) братом или сестрой, усыновителем, усыновленным) лица, замещающего (занимающего) должность: - в публичных международных организациях; - государственную должность РФ; - члена Совета директоров Центрального Банка РФ; - федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляется Президентом РФ или Правительством РФ; - в Центральном Банке РФ, включенную в перечень должностей, определяемый Президентом РФ; - в государственной корпорации, включенную в перечень должностей, определяемый Президентом РФ; - иной организации, созданной РФ на основании федеральных законов, и включенную в перечень должностей, определяемый Президентом РФ. Если ДА, то – указать степень родства и фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность лица, замещающего (занимающего) должность. Клиент действует от имени лица, замещающего (занимающего) должность или от имени супруга (супруги), близкого родственника (родственника по прямой восходящей и нисходящей линии (родителя, ребенка, дедушки, бабушки, внука), полнородного или неполнородного (имеет общих отца или мать) брата или сестры, усыновителя, усыновленного) лица, замещающего (занимающего) должность: - в публичных международных организациях; - государственную должность РФ; - члена Совета директоров Центрального Банка РФ; - федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляется Президентом РФ или Правительством РФ; - в Центральном Банке РФ, включенную в перечень должностей, определяемый Президентом РФ; - в государственной корпорации, включенную в перечень должностей, определяемый Президентом РФ; - иной организации, созданной РФ на основании федеральных законов, и включенную в перечень должностей, определяемый Президентом РФ. Если ДА, то указать занимаемую должность (выполняемую функцию), фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) лица, занимающего должность, либо его супруга (супруги), близкого родственника Идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии). Клиент действует к выгоде другого лица (ДА/НЕТ). Если ДА, то клиенту необходимо заполнить анкету на выгодоприобретателя. Номера контактных телефонов (стационарных, сотовых) и факсов (если имеются). Адрес электронной почты. Степень (уровень) риска. Обоснование оценки степени (уровня) риска в соответствии с критериями, разработанными банком Дата начала отношений с клиентом, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада). Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом, в частности сотрудника, открывшего и утвердившего открытие счета, куратора счета (если имеется). Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность сотрудника, заполнившего анкету клиента. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 88 Дата заполнения анкеты. Дата обновления анкеты _____________________________________________________________________________ ФИО, должность, подпись Руководителя подразделения/иного сотрудника в соответствии с полномочиями *Решение Президента - Председателя Правления Банка (лица, его замещающего) о принятии на обслуживание ИПДЛ; лица, замещающего (занимаемого) должность Резолюция ФИО Должность Дата, подпись _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 89 Приложение № 4 АНКЕТА КЛИЕНТА – ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ/ЧАСТНОПРАКТИКУЮЩЕГО ЛИЦА Часть 1 Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество Дата рождения Место рождения Гражданство (подданство) Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания Почтовый адрес Сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа, код подразделения (если имеется)). Сведения о миграционной карте (номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания). Сведения о документе, подтверждающем право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания). Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности Клиент является иностранным публичным должностным лицом? (ДА/НЕТ). Если ДА, то – расшифровка занимаемой должности (выполняемой функции) иностранного публичного должностного лица (резолюция Председателя Правления (лица, его замещающего) о принятии на обслуживание ИПДЛ*). Клиент является супругом (супругой), близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем, ребенком, дедушкой, бабушкой, внуком), полнородным или неполнородным (имеет общих отца или мать) братом или сестрой, усыновителем, усыновленным) иностранного публичного должностного лица? (ДА/НЕТ). Если ДА, то – указать степень родства и фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) иностранного публичного должностного лица Клиент действует от имени иностранного публичного должностного лица, супруга (супруги), близкого родственника (родственника по прямой восходящей и нисходящей линии (родителя, ребенка, дедушки, бабушки, внука), полнородного или неполнородного (имеющего общих отца или мать) брата или сестры, усыновителя, усыновленного) иностранного публичного должностного лица (ДА/НЕТ). Если ДА, то указать занимаемую должность (выполняемую функцию), фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) иностранного публичного должностного лица, либо его супруга (супруги), близкого родственника иностранного публичного должностного лица _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 90 Клиент является лицом, замещающим (занимающим) должность: - в публичных международных организациях; - государственную должность РФ; - члена Совета директоров Центрального Банка РФ; - федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляется Президентом РФ или Правительством РФ; - в Центральном Банке РФ, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ; - в государственной корпорации, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ; - иной организации, созданной РФ на основании федеральных законов, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ. Если ДА, то – расшифровка занимаемой должности (резолюция Президента-Председателя Правления (лица, его замещающего) о принятии на обслуживание указанного в данной графе лица*) Клиент является супругом (супругой), близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем, ребенком, дедушкой, бабушкой, внуком), полнородным или неполнородным (имеет общих отца или мать) братом или сестрой, усыновителем, усыновленным) лица, замещающего (занимающего) должность: - в публичных международных организациях; - государственную должность РФ; - члена Совета директоров Центрального Банка РФ; - федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляется Президентом РФ или Правительством РФ; - в Центральном Банке РФ, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ; - в государственной корпорации, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ; - иной организации, созданной РФ на основании федеральных законов, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ. Если ДА, то – указать степень родства и фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность лица, замещающего (занимающего) должность. Клиент действует от имени лица, замещающего (занимающего) должность или от имени супруга (супруги), близкого родственника (родственника по прямой восходящей и нисходящей линии (родителя, ребенка, дедушки, бабушки, внука), полнородного или неполнородного (имеет общих отца или мать) брата или сестры, усыновителя, усыновленного) лица, замещающего (занимающего) должность: - в публичных международных организациях; - государственную должность РФ; - члена Совета директоров Центрального Банка РФ; - федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляется Президентом РФ или Правительством РФ; - в Центральном Банке РФ, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ; - в государственной корпорации, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ; _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 91 - иной организации, созданной РФ на основании федеральных законов, включенную в перечень должностей, определяемых Президентом РФ. Если ДА, то указать занимаемую должность (выполняемую функцию), фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) лица, занимающего должность, либо его супруга (супруги), близкого родственника Идентификационный номер налогоплательщика Клиент действует к выгоде другого лица (ДА/НЕТ). Если ДА, то клиенту необходимо заполнить анкету на выгодоприобретателя Номера контактных телефонов и факсов Адрес электронной почты Дата начала отношений с клиентом, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада) Дата заполнения ________________________________________________________________________________ (подпись) (фамилия, инициалы) МП (при наличии) *Решение Президента - Председателя Правления Банка (лица, его замещающего) о принятии на обслуживание ИПДЛ; лица, замещающего (занимаемого) должность Резолюция ФИО Должность Дата, подпись _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 92 Часть 2 Степень (уровень) риска Обоснование оценки степени (уровня) риска в соответствии с критериями, разработанными банком Дата обновления анкеты Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом, в частности сотрудника, открывшего счет и утвердившего открытие счета, куратора счета (если имеется) Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность сотрудника, заполнившего анкету клиента _____________________________________________________________________________ ФИО, должность, подпись Руководителя подразделения/иного сотрудника в соответствии с полномочиями _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 93 Приложение № 5 АНКЕТА КЛИЕНТА – ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА (НЕ ЯВЛЯЮЩЕГОСЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ) Часть 1 Полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке Организационно-правовая форма Сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации Адрес места нахождения Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица) Сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества Номера контактных телефонов и факсов Адрес электронной почты Идентификационный номер налогоплательщика – для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации – для нерезидента (если имеются) Дата начала отношений, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада) Дата заполнения анкеты Клиент действует к выгоде другого лица (ДА/НЕТ). Если ДА, то клиенту необходимо заполнить анкету на выгодоприобретателя ________________________________________________________________________________ (наименование должности) (подпись) (фамилия, инициалы) МП _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 94 Часть 2 Степень (уровень) риска Обоснование оценки степени (уровня) риска в соответствии с критериями, разработанными банком Дата обновления анкеты Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом, в частности сотрудника, открывшего счет и утвердившего открытие счета, куратора счета (если имеется) Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность сотрудника, заполнившего анкету клиента _____________________________________________________________________________ ФИО, должность, подпись Руководителя подразделения/иного сотрудника в соответствии с полномочиями _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 95 Приложение № 6 АНКЕТА КЛИЕНТА – КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ Часть 1 Полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке Организационно-правовая форма Сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации Адрес места нахождения Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности. Банковский идентификационный код (для кредитных организацийрезидентов) Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица) Сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества Номера контактных телефонов и факсов Адрес электронной почты Идентификационный номер налогоплательщика – для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации – для нерезидента (если имеются) Дата начала отношений, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада) Дата заполнения анкеты Клиент действует к выгоде другого лица (ДА/НЕТ). Если ДА, то клиенту необходимо заполнить анкету на выгодоприобретателя Сведения об осуществляемых в кредитной организации мероприятиях по ПОД/ФТ: наличие специального должностного лица, наличие и применение правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, специфика и регулярность осуществление процедур ПОД/ФТ Сведения об использовании счетов кредитной организации банками – нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления Сведения о присутствии постоянно действующего органа управления кредитной организации – нерезидента на территории государства, в котором она зарегистрирована ______________________________________________________________________________ (наименование должности) МП (подпись) (фамилия, инициалы) _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 96 Часть 2 Степень (уровень) риска Обоснование оценки степени (уровня) риска в соответствии с критериями, разработанными банком Дата обновления анкеты Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом, в частности сотрудника, открывшего счет и утвердившего открытие счета, куратора счета (если имеется) Фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), должность сотрудника, заполнившего анкету клиента _____________________________________________________________________________ ФИО, должность, подпись Руководителя подразделения/иного сотрудника в соответствии с полномочиями _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 97 Приложение № 7 СВЕДЕНИЯ О ФИЗИЧЕСКОМ ЛИЦЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЕ/ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕ/БЕНЕФИЦИАРНОМ ВЛАДЕЛЬЦЕ КЛИЕНТА Сведение о документе, на основании которого Клиент действует к выгоде другого лица*/на основании которого является Представителем**/на основании которого является Бенефициарным владельцем*** Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество Дата рождения Место рождения Гражданство (подданство) Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания Сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа, код подразделения (если имеется)). Сведения о миграционной карте (номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания). Сведения о документе, подтверждающем право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания). _______________________________ * для Выгодоприобретателя **для Представителя Клиента ***для Бенефициарного владельца _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 98 Приложение № 8 СВЕДЕНИЯ ОБ ИНДИВИДУАЛЬНОМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЕ/ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕ КЛИЕНТА Сведение о документе, на основании которого Клиент действует к выгоде другого лица*/на основании которого является Представителем** Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество Дата рождения Место рождения Гражданство (подданство) Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания Почтовый адрес Сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа, код подразделения (если имеется)). Сведения о миграционной карте (номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания). Сведения о документе, подтверждающем право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. Серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания). Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации Идентификационный номер налогоплательщика Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности ___________________________ *для Выгодоприобретателя **для Представителя Клиента _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 99 Приложение № 9 СВЕДЕНИЯ О ЮРИДИЧЕСКОМ ЛИЦЕ (НЕ ЯВЛЯЮЩИМСЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ) - ПРЕДСТАВИТЕЛЕ/ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕ КЛИЕНТА Сведение о документе, на основании которого Клиент действует к выгоде другого лица*/на основании которого является Представителем** Полное и (в случае, если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке Организационно-правовая форма Сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации Адрес места нахождения Сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности Почтовый адрес Сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности. Сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица) Сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества Идентификационный номер налогоплательщика – для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации – для нерезидента (если имеются) ____________________________ *для Выгодоприобретателя **для Представителя Клиента _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 100 Приложение № 10 Документы, удостоверяющие личность 1. Для граждан Российской Федерации: паспорт гражданина Российской Федерации; свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина — для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет; общегражданский заграничный паспорт; паспорт моряка; удостоверение личности военнослужащего или военный билет; временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта; иные документы, признаваемые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность. 2. Для иностранных граждан: - паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность. 3. Для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации: - вид на жительство в Российской Федерации. 4. Для иных лиц без гражданства: документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства; разрешение на временное проживание; вид на жительство; иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства. 5. Для беженцев: свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе; удостоверение беженца. Документы, подтверждающие право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации вид на жительство; разрешение на временное проживание; виза; иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 101 Приложение № 11 СВОДНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ДОЛЖНОСТЕЙ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Президент Российской Федерации Председатель Правительства Российской Федерации Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации - полномочный представитель Президента Российской Федерации в федеральном округе Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации - Руководитель Аппарата Правительства Российской Федерации2 Министр Российской Федерации - полномочный представитель Президента Российской Федерации в федеральном округе Министр Российской Федерации - Руководитель Аппарата Правительства Российской Федерации3 Федеральный министр Чрезвычайный и Полномочный Посол Российской Федерации (в иностранном государстве) Постоянный представитель (представитель, постоянный наблюдатель) Российской Федерации при международной организации (в иностранном государстве) Председатель Совета Федерации Федерального Собрания Первый заместитель, заместитель Председателя Совета Федерации Федерального Собрания Председатель, заместитель председателя комитета (комиссии) Совета Федерации Федерального Собрания Член комитета (комиссии) Совета Федерации Федерального Собрания Председатель Государственной Думы Федерального Собрания Первый заместитель, заместитель Председателя Государственной Думы Федерального Собрания Председатель, заместитель председателя комитета (комиссии) Государственной Думы Федерального Собрания Председатель подкомитета комитета Государственной Думы Федерального Собрания Член комитета (комиссии) Государственной Думы Федерального Собрания Председатель Конституционного Суда Российской Федерации Заместитель Председателя Конституционного Суда Российской Федерации Судья - секретарь Конституционного Суда Российской Федерации 2 В соответствии с частью 2 статьи 47 Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 г. № 2ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации" допускается также наименование должности "Руководитель Аппарата Правительства Российской Федерации - Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации". В соответствии с частью 2 статьи 47 Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 г. № 2ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации" допускается также наименование должности "Руководитель Аппарата Правительства Российской Федерации - Министр Российской Федерации". 3 _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 102 Судья Конституционного Суда Российской Федерации Председатель Верховного Суда Российской Федерации Первый заместитель, заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации Судья Верховного Суда Российской Федерации Председатель Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации Первый заместитель, заместитель Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации Судья Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации Генеральный прокурор Российской Федерации Председатель Следственного комитета Российской Федерации Секретарь Совета Безопасности Российской Федерации Уполномоченный по правам человека Руководитель высшего государственного органа исполнительной власти субъекта Российской Федерации4 Председатель Счетной палаты Заместитель Председателя Счетной палаты Аудитор Счетной палаты Председатель Центрального банка Российской Федерации Председатель Центральной избирательной комиссии Российской Федерации Заместитель Председателя Центральной избирательной комиссии Российской Федерации Секретарь Центральной избирательной комиссии Российской Федерации Член Центральной избирательной комиссии Российской Федерации (замещающий должность на постоянной основе) Председатель федерального суда Заместитель Председателя федерального суда Судья федерального суда Генеральный директор Судебного департамента при Верховном Суде Российской Федерации 4 Наименование должности определяется законодательством субъектов Российской Федерации. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 103 Приложение № 12 ПЕРЕЧЕНЬ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ, ПОДЛЕЖАЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ КОНТРОЛЮ Код группы операц ий 10 Код вида операци и Наименование вида операции Операции с денежными средствами в наличной форме 1003 Снятие со счета юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности Зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, когда это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности Покупка наличной иностранной валюты физическим лицом 1004 Продажа наличной иностранной валюты физическим лицом 1005 Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет 1006 Получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства 1001 1002 1007 Внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме Операции с лицами, имеющими регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо с лицами, владеющими счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) 3001 Зачисление или перевод на счет денежных средств, в случае если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) 3011 Предоставление или получение кредита (займа), в случае если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве(на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) _____________________________________________________ 1008 30 Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 104 3021 Операции с ценными бумагами, в случае если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) Операции по банковским счетам (вкладам) 4001 Размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя Открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме Перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца Поступление денежных средств из-за границы со счета(вклада), открытого на анонимного владельца Зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации Зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, в случае если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия Иные сделки (операции) с движимым имуществом 40 4002 4003 4004 4005 4006 50 5001 5002 5003 5004 5005 5006 5007 70 Помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард Выплата физическому лицу страхового возмещения или получение от него страховой премии по страхованию жизни и иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения Получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга) Переводы денежных средств, осуществляемые некредитными организациями по поручению клиента Скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий Получение денежных средств в виде платы за участие в лотерее, тотализаторе (взаимном пари) и иных основанных на риске играх, в том числе в электронной форме, и выплата денежных средств в виде выигрыша, полученного от участия в указанных играх Предоставление юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получение такого займа Операции, связанные с финансированием экстремистской, в том числе террористической, деятельности _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 105 7001 Операции с денежными средствами или иным имуществом, в которых хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Законом № 115-ФЗ порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица Сделки с недвижимым имуществом 8001 Сделки с недвижимым имуществом, подлежащие обязательному контролю 9001 Операции по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества Операция по получению некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества от иностранных государств, международных и иностранных организаций, иностранных граждан и лиц без гражданства. 80 90 _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 106 Приложение № 13 ПРИЗНАКИ, УКАЗЫВАЮЩИЕ НА НЕОБЫЧНЫЙ ХАРАКТЕР СДЕЛКИ (КЛАССИФИКАТОР) Код группы призна ка 11 Код вида признака 1101 1102 1103 1104 1105 1106 1107 1108 1109 1110 1111 Описание признака Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации Выявление неоднократного (два и более) совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ Отсутствие в поступившем расчетном или ином документе информации, указанной в пункте 1 статьи 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ Отсутствие в поступившем расчетном или ином документе информации, указанной в пункте 7 статьи 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ Отказ Клиента/Представителя Клиента в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ Излишняя озабоченность Клиента(Представителя Клиента) вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции (сделки), в том числе раскрытия информации государственным органам Пренебрежение Клиентом/Представителем Клиента более выгодными условиями получения услуг (в частности, тарифа комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования), а также предложение Клиентом/Представителем Клиента необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг Наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным Клиентом/Представителем Клиента, или от обычной рыночной практики Необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает Клиент/Представитель Клиента Внесение Клиентом/Представителем Клиента в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 107 1112 1113 1114 1115 1116 1117 1118 1119 1120 1121 Передача Клиентом поручения об осуществлении операции через представителя (посредника), если представитель (посредник) выполняет поручение клиента без вступления в прямой (личный) контакт с кредитной организацией Явное несоответствие операций, проводимых Клиентом/Представителем Клиента с участием кредитной организации, общепринятой рыночной практике совершения операций Отсутствие информации о клиенте – юридическом лице, в том числе о банке-корреспонденте, зарегистрированном за пределами Российской Федерации, в официальных справочных изданиях, а также невозможность осуществления связи с клиентом, в том числе, индивидуальным предпринимателем по указанным им адресам и телефонам Отсутствие информации о Клиенте у обслуживающих (или ранее обслуживавших) его кредитных организаций Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых Клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении Клиентом документов и информации, предоставление Клиентом информации, которую невозможно проверить Клиент является иностранным публичным должностным лицом, либо должностным лицом публичной международной организации, либо действует в интересах (к выгоде) иностранного публичного должностного лица, либо является супругом, близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителем и ребенком, дедушкой, бабушкой и внуком), полнородным и неполнородным (имеющим общих отца или мать) братом и сестрой, усыновителем и усыновленным) иностранного публичного должностного лица Клиент/Представитель Клиента действуют в интересах общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций и их представительств и филиалов, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации Клиент/Представитель Клиента, Выгодоприобретатель или участник Клиента - юридического лица является руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, предметов искусства Возврат Клиентом/Представителем Клиента кредитной организации денежных средств контрагенту в течение одного операционного дня на счет указанного контрагента, отличный от счета, с которого данные денежные средства поступили Клиенту _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 108 1122 1124 1179 1182 1185 1192 1195 1199 12 Клиент является некоммерческой организацией, иностранной некоммерческой неправительственной организацией или их отделением, представительством, филиалом, осуществляющим свою деятельность на территории Российской Федерации, и такая операция (сделка) не подлежит обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.2 статьи 6 Федерального закона Отказ Клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников кредитной организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Осуществление операции на крупную сумму денежных средств клиентом, являющимся лицом, замещающим (занимающим) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации Операция по получению Клиентом в наличной форме денежных средств, поступивших на его счет в виде сумм денежных средств, которые ранее были перечислены таким Клиентом и в течение короткого промежутка времени с момента их перечисления либо заключения договора (сделки) возвращены ему (в том числе при досрочном расторжении договора (сделки) Совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, в случае если возникает подозрение, что такими системами пользуется третье лицо, а не сам Клиент (Представитель клиента) Совершение операции (сделки) в интересах Клиента, период деятельности которого с момента государственной регистрации не превышает трех месяцев, при этом клиент имеет незначительный размер уставного капитала по сравнению с суммой операции (сделки), которую намеревается совершить Многократное внесение учредителями (руководителями) денежных средств для пополнения оборотных средств клиента - юридического лица Иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с использованием бюджетных средств _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 109 1201 1299 13 1301 1302 1303 1304 1305 Получение от территориального органа Федерального казначейства денежных средств в счет возмещения налога на добавленную стоимость организацией, которая до получения указанных денежных средств не вела реальной хозяйственной деятельности, или возмещенный налог на добавленную стоимость существенно превышает сумму налога на добавленную стоимость, уплаченную Клиентом с этого счета или со всех счетов Клиента в этой кредитной организации Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, с использованием бюджетных средств Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, основанные на стране регистрации, места жительства или места нахождения Клиента и (или) его контрагента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя или участника Клиента - юридического лица Клиент, его контрагент, Представитель Клиента, Выгодоприобретатель или участник Клиента – юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории) с высокой террористической или экстремистской активностью Клиент, его контрагент, Представитель Клиента, Выгодоприобретатель или участник Клиента – юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются международные санкции Клиент, его контрагент, Представитель Клиента, Выгодоприобретатель или участник Клиента - юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), в отношении которого (которой) применяются специальные экономические меры в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2006 года № 281-ФЗ "О специальных экономических мерах" Осуществление операции на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте в случае, когда Клиент, его контрагент, Представитель Клиента, Выгодоприобретатель или участник Клиента - юридического лица имеет соответственно регистрацию, местожительства или местонахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) Клиент, его контрагент, Представитель Клиента, Выгодоприобретатель или участник Клиента – юридического лица зарегистрирован в государстве (на территории), относящемся международными организациями (включая международные неправительственные организации) к государствам (территориям) с повышенным уровнем коррупции и (или) другой преступной деятельности _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 110 1390 1399 14 1401 1402 1403 1404 Клиент, Представитель клиента, Бенефициарный владелец, Выгодоприобретатель или учредитель Клиента зарегистрирован в государстве или на территории, предоставляющем (предоставляющей) льготный режим налогообложения и (или) не предусматривающем (предусматривающей) раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорной зоне), либо его счет открыт в банке, зарегистрированном в указанном государстве или на указанной территории Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, основанные на стране регистрации, места жительства или места нахождения Клиента и (или) его контрагента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя или участника Клиента - юридического лица Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств Открытие в течение небольшого периода на имя одного Клиента – юридического лица нескольких срочных депозитных счетов с внесением на них сумм менее 600 000 рублей либо их эквивалента в иностранной валюте при условии, что сумма всех размещенных денежных средств превышает средний остаток по текущему (расчетному) счету Клиента юридического лица, с которого вносились денежные средства, с последующим переводом денежных средств по истечении срока депозитов в другую кредитную организацию Зачисление в течение небольшого периода крупных сумм денежных средств на счет Клиента - юридического лица, операции по которому не производились в течение более трех последних месяцев или были незначительными в этот период по сравнению с обычной деятельностью такого Клиента, с последующим снятием Клиентом денежных средств в наличной форме либо их переводом на счет в другую кредитную организацию в течение одного или нескольких дней Регулярное (более трех раз в течение календарной недели) зачисление на счет Клиента денежных средств в наличной форме в результате продажи кредитной организации или инкассирования чеков, эмитированных международной платежной системой, предполагающих последующий акцепт (например, American Express, Thomas Cook), с переводом всей или большей части суммы (более 80%) в течение одного операционного дня или следующего за ним дня на счет Клиента, открытый в другой кредитной организации или в пользу третьего лица Перевод денежных средств на анонимный (номерной) счет (во вклад) за границу и поступление денежных средств с анонимного (номерного) счета (вклада) из-за границы на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 111 1405 1406 1407 1408 1409 1410 1411 Регулярное (более трех раз в течение календарной недели) представление чеков, эмитированных кредитной организацией – нерезидентом и индоссированных нерезидентом, на инкассо, если подобный характер деятельности не соответствует условиям заключенных Клиентом договоров и порядку проведения расчетов, установленному такими договорами Неожиданное, нехарактерное для обычной деятельности Клиента существенное увеличение денежных средств на его счете, которые в течение небольшого периода переводятся на его счет в другую кредитную организацию или используются для целей покупки иностранной валюты (с одновременным переводом денежных средств в пользу нерезидента) либо ценных бумаг на предъявителя Существенное увеличение доли наличных денежных средств, вносимых на счет Клиентом - юридическим лицом, по сравнению с обычной практикой использования им своего счета Систематические переводы денежных средств со счета Клиента юридического лица на его счет в другой кредитной организации без видимого основания (например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, при условии равных или более низких ставок по вкладам или равных либо худших условий обслуживания (тарифы, комиссии) в другой кредитной организации) с назначением платежа "перевод собственных средств" при условии, что сумма такого перевода превышает средний остаток на счете Клиента – юридического лица за период, когда такие переводы не осуществлялись Использование Клиентом - юридическим лицом счета для получения денежных средств с последующим их снятием в наличной форме на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций Существенное увеличение доли наличных денежных средств, снимаемых Клиентом - юридическим лицом со своего счета, по сравнению с обычной практикой использования им своего счета Регулярные (более трех раз в операционный день) зачисления крупных сумм (более 600 000 рублей) денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (календарной недели) _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 112 1412 1413 1414 Зачисление на счет Клиента в течение небольшого периода (одного операционного дня) по одному и тому же основанию от одного или нескольких контрагентов денежных средств на сумму менее 600000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте при условии, что результат сложения таких сумм будет равен или превысит сумму 600000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции), с последующим быстрым переводом (в течение этого же операционного дня) денежных средств на счет Клиента, открытый в другой кредитной организации, или использованием денежных средств на покупку высоколиквидных активов, в том числе иностранной валюты, ценных бумаг Перечисление Клиентом суммы денежных средств одному или нескольким контрагентам по одному основанию в течение небольшого периода (одного операционного дня) при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции) Поступление денежных средств на счет Клиента - юридического лица – резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются следующие условия: - получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период; - зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов); - со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 113 1415 1416 1417 1499 15 1501 1502 Перечисление Клиентом - юридическим лицом со своего счета денежных средств на банковский счет регионального филиала ФГУП «Почта России», предназначенных для пересылки почтовым переводом в адрес физического лица (физических лиц) с целью выдачи ему (им) денежных средств в наличной форме. При этом плательщиком является юридическое лицо - резидент, имеющее незначительный по сравнению с объемами осуществляемых переводов средств уставный капитал, перечисление денежных средств осуществляется, как правило, за строительные материалы, транспортные услуги, электрооборудование, лесоматериалы и тому подобное на основании заключенных юридическим лицом (заказчиком) с физическим лицом (клиентом заказчика) договоров, в соответствии с условиями которых филиал ФГУП «Почта России» (исполнитель) осуществляет в адрес клиента заказчика почтовые переводы денежных средств, поступающих от юридического лица (заказчика), с применением технологии электронной пересылки денежных переводов в единой системе почтовых переводов; юридическое лицо (заказчик) самостоятельно формирует и передает выплатные документы (бланки электронного перевода, списки физических лиц (клиентов заказчика) - получателей почтовых переводов) непосредственно в филиал ФГУП «Почта России», который направляет в обслуживающую его кредитную организацию заявку на получение наличных денежных средств со своего банковского счета для осуществления выплат почтовых переводов Регулярное поступление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, Клиенту - физическому лицу - получателю средств от значительного количества других физических лиц, с последующей выдачей наличных денежных средств их получателю Зачисление (регулярное зачисление) на депозит (депозиты) Клиента физического лица со счета (счетов), открытого (открытых) этому физическому лицу в другой (других) кредитной организации (кредитных организациях), крупных сумм денежных средств с последующим снятием этих средств в наличной форме Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций по кредитным договорам (договорам займа) Предоставление кредита под обеспечение исполнения обязательства по его возврату в виде размещения на счете, открытом в кредитной организации – кредиторе или другой кредитной организации, денежных средств или ценных бумаг на предъявителя Погашение Клиентом - юридическим лицом просроченной задолженности по кредитному договору, если условия деятельности такого Клиента и информация, которой в отношении него располагает кредитная организация, не позволяют определить источник финансирования _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 114 1503 1504 1505 1506 1507 1590 1591 Предоставление Клиентом - резидентом нерезиденту денежных средств по договору займа, по которому нерезидентом не исполнены обязательства по их возврату 1599 Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций по кредитным договорам (договорам займа) Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении расчетов по клирингу Регулярные переводы денежных средств Клиентом в связи с погашением сальдо расчетов по зачету взаимных требований при условии отсутствия поступлений денежных средств в его пользу в связи с зачетом взаимных требований, за исключением случаев участия Клиента в межгосударственных или межправительственных клиринговых соглашениях и операций зачета взаимных требований между кредитными организациями Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении расчетов по клирингу Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при использовании Клиентом схем с участием страховщиков 16 1601 1699 17 Предоставление кредита под залог драгоценных камней, включая кредитование под залог указанных ценностей с размещением в хранилище кредитора, за исключением случаев кредитования предприятий, производящих обработку драгоценных камней иностранного производства Предоставление кредита под обеспечение в виде гарантии кредитной организации – нерезидента на сумму, составляющую целое число (например, 100 тысяч, 1 миллион), при условии отсутствия очевидной связи между деятельностью Клиента, его контрагентов и гаранта Информация, изложенная в заявлении Клиента о предоставлении кредита, не соответствует информации и документам, которые получены в ходе переговоров В погашение кредита от Клиента – юридического лица поступают денежные средства из неуказанных им источников доходов В кредитном договоре (договоре займа) предусмотрена уплата заемщиком-резидентом процентов и иных дополнительных платежей в пользу кредитора - нерезидента, в совокупности превышающих среднюю процентную ставку по кредитам с аналогичными условиями на внутреннем и(или) внешнем рынках Предоставление или получение займа, процентная ставка по которому ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 115 1701 1799 18 1801 1802 1803 1804 Возврат страховой премии на сумму менее 600000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте при досрочном расторжении Клиентом договора добровольного страхования, если денежные средства переводятся из другой кредитной организации, в том числе кредитной организации - нерезидента Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при использовании Клиентом схем с участием страховщиков Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении международных расчетов Возврат Клиентом - резидентом ранее уплаченного аванса нерезиденту (в том числе на сумму менее 600000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте) по договору поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) в случаях, когда такая операция носит разовый характер (не повторяется в течение по меньшей мере шести месяцев) и характер договора не связан с основной деятельностью клиента Уплата резидентом нерезиденту неустойки (пеней, штрафа) за неисполнение договора поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг) или за нарушение условий такого договора, если размер неустойки превышает общепринятые банковской практикой значения Осуществление Клиентом - резидентом операции, связанной с исполнением обязательств по внешнеторговому договору, когда получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) является нерезидент, не являющийся стороной по такому договору В договоре предусмотрены экспорт резидентом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) либо платежи по импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в пользу нерезидентов, зарегистрированных в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 116 1805 1806 1807 1808 1809 Осуществление Клиентом - резидентом безналичных переводов денежных средств в крупных размерах (более 600000 рублей) в пользу нерезидента (особенно в случаях, когда страна регистрации нерезидента, указанная в договоре, не совпадает со страной юрисдикции банка нерезидента, в котором открыт счет нерезидента): - по договорам об импорте работ, услуг и результатов интеллектуальной деятельности (особенно консультативных, маркетинговых, компьютерных, рекламных услуг), а также по договорам перестрахования, по которым проведение расчетов осуществляется без одновременной уплаты налога на добавленную стоимость; - по сделкам купли-продажи ценных бумаг (особенно векселей, а также акций российских эмитентов, необращающихся на организованном рынке ценных бумаг); - по договорам о поставке товаров, приобретаемых у нерезидентов на территории Российской Федерации либо за пределами Российской Федерации без их ввоза на территорию Российской Федерации Проведение по счету Клиента операций, связанных с возмещением налога на добавленную стоимость при экспорте товаров в случае, когда экспортная выручка, поступившая в пользу Клиента, в течение нескольких дней переводится Клиентом в пользу нерезидента (нерезидентов) в рамках исполнения иных обязательств Перевод Клиентом – резидентом денежных средств в пользу нерезидента в виде авансовых платежей по договору об импорте товаров в случае, если условия коммерческого кредитования либо иные условия расчетов и поставок не соответствуют сложившейся (общепринятой) внешнеторговой практике Перевод Клиентом - резидентом денежных средств по договору об импорте товаров на условиях коммерческого кредитования в пользу нерезидента, страна регистрации которого, указанная в договоре, не совпадает со страной юрисдикции банка-нерезидента, в котором открыт счет нерезидента Переводы Клиентом – резидентом в течение нескольких месяцев авансовых платежей в полном объеме в пользу нерезидента по договору об импорте товаров без представления уполномоченному банку обосновывающих документов, свидетельствующих о ввозе товаров на территорию Российской Федерации в счет осуществленных авансовых платежей с последующим закрытием паспорта сделки по контракту по причине его перевода в другой уполномоченный банк _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 117 1810 1811 1812 1813 Переводы Клиентом - резидентом денежных средств в пользу нерезидентов по договорам об импорте товаров на условиях коммерческого кредитования в случаях, когда одновременно соблюдаются следующие условия: - плательщик денежных средств является организацией, начавшей активно проводить такие операции по истечении трех месяцев после государственной регистрации; - платежи осуществляются плательщиком практически ежедневно, что не соответствует общепринятой внешнеторговой практике; - операции по счету резидента – плательщика характеризуются поступлением денежных средств в рублях от значительного числа других резидентов с последующим переводом их в полном объеме (либо их значительной части) в течение одного или нескольких операционных дней в пользу нерезидентов, при этом назначения платежей при зачислении и списании денежных средств не соответствуют друг другу Расчеты по внешнеторговым договорам (контрактам), предусматривающим ввоз товаров на территорию Российской Федерации, по которым Клиентом - резидентом в уполномоченный банк представлены подтверждающие документы (товарно-сопроводительные документы, таможенные декларации), информация о которых отсутствует в базах данных государственных органов Переводы Клиентом-резидентом денежных средств на счета лицнерезидентов, не являющихся резидентами Республики Беларусь или Республики Казахстан и действующих в своих интересах или по поручению третьих лиц (далее - контрагенты-нерезиденты), по заключенным с такими контрагентами-нерезидентами внешнеторговым договорам (контрактам), по которым ввоз товаров, ранее приобретенных у резидентов Республики Беларусь или Республики Казахстан соответственно, осуществляется с территории Республики Беларусь или Республики Казахстан, а в качестве подтверждающих документов резиденты в уполномоченные банки представляют товарно-транспортные накладные (товарно-сопроводительные документы), оформленные грузоотправителями Республики Беларусь или Республики Казахстан Перевод денежных средств Клиентами -юридическими лицами резидентами со своих счетов в уполномоченных банках (плательщик) на свои счета, открытые в банках за пределами территории Российской Федерации. При этом одновременно соблюдаются следующие условия: - плательщик имеет незначительный по сравнению с объемами переводимых средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период; - операции по счету носят транзитный характер; - со счета плательщика, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности плательщика денежных средств _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 118 1814 1815 1882 1899 19 1901 1902 1903 Переводы Клиентами - резидентами денежных средств в пользу иных резидентов на их счета, открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, в порядке исполнения обязательств по агентским договорам, договорам комиссии, договорам финансирования под уступку денежного требования и договорам купли-продажи товаров с поставкой на территории Российской Федерации Перевод Клиентом - резидентом денежных средств в пользу нерезидента в виде авансовых платежей по договору (контракту) об импорте товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности в случае если ранее клиентом - резидентом уже осуществлялись переводы в пользу этого или других нерезидентов в виде авансовых платежей по договору (контракту) об импорте товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, по которому был оформлен паспорт сделки, который не был закрыт в установленном порядке, в связи с тем, что по истечении 180 дней с даты завершения исполнения обязательств по договору (контракту), указанной в паспорте сделки, нерезидентом не были исполнены (прекращены) полностью или частично обязательства по этому договору (контракту) Перечисление денежных средств в адрес нерезидента по внешнеторговой сделке, связанной с оказанием услуг, в том числе информационноконсультативных и маркетинговых, передачей результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении международных расчетов Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами Регулярное заключение Клиентом срочных сделок или использование других производных финансовых инструментов, особенно не предусматривающих поставки базового актива, с одним или несколькими контрагентами, результатом которых является постоянный доход или постоянный убыток Клиента Разовая продажа (покупка) Клиентом большого пакета (на сумму более 600000 рублей) не обращающихся на организованном рынке ценных бумаг и иных финансовых инструментов по ценам, существенно отличающимся от рыночных, при условии, что Клиент не является профессиональным участником рынка ценных бумаг и ценные бумаги не передаются Клиенту в погашение просроченной задолженности контрагента перед Клиентом Регулярные операции по покупке с последующей продажей по существенно более высоким ценам ценных бумаг, не имеющих котировок и необращающихся на организованном рынке ценных бумаг, при условии, что доход от реализации ценных бумаг направляется на приобретение высоколиквидных обращающихся на организованном рынке ценных бумаг _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 119 1904 1905 1906 1907 1991 1999 21 2101 2102 2199 22 Одновременное выставление Клиентом поручений на покупку и продажу ценных бумаг и других финансовых инструментов по ценам, имеющим заметное отклонение от текущих рыночных цен по аналогичным сделкам Осуществление операций, при которых один и тот же финансовый инструмент многократно (более пятнадцати раз в течение тридцати календарных дней) продается и затем выкупается в сделках с одной и той же стороной Проведение операции с ценными бумагами на предъявителя, не размещенными в депозитарии Перевод денежных средств в пользу нерезидентов в порядке исполнения российскими кредитными организациями обязательств по предъявляемым к платежу векселям, первыми векселедержателями которых были российские юридические лица Приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет на сумму, не превышающую 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами Признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по банковским картам Регулярное перечисление (более трех раз в календарную неделю) Клиентом денежных средств на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте одному или нескольким контрагентам при покупке товаров (работ, услуг) посредством сети "Интернет" с использованием банковской карты с предоставлением поставщику товаров (работ, услуг) права на списание средств со счета Клиента Регулярное зачисление Клиентом, предоставляющим услуги в сфере торговли посредством сети "Интернет", денежных средств на сумму менее 600000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте, поступающих со счетов для расчетов с использованием кредитных (дебетовых) карт Клиентов других кредитных организаций Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по банковским картам Признаки, свидетельствующие о возможном финансировании терроризма _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 120 2201 2202 2203 2204 2205 2206 2207 2208 2209 Адрес регистрации (места нахождения или места жительства) Клиента, Представителя Клиента, Бенефициарного владельца, Выгодоприобретателя или учредителя Клиента - юридического лица совпадает с адресом регистрации (места нахождения или места жительства) лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц, либо лица, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества Клиент, Представитель Клиента, Выгодоприобретатель или участник Клиента - юридического лица является близким родственником лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц Операция с денежными средствами, совершенная лицом, вновь включенным в Перечень организаций и физических лиц, в период между днем исключения его из Перечня организаций и физических лиц и днем повторного включения в Перечень организаций и физических лиц Операция с денежными средствами или подозрение в совершении операции с денежными средствами, связанной с изготовлением, переработкой, транспортировкой, хранением и реализацией ядерных материалов, радиоактивных веществ и отходов, других химических веществ, бактериологических материалов, оружия, боеприпасов, комплектующих к ним, взрывчатых веществ и другой продукции (товаров), запрещенных или ограниченных к свободному обороту, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью Клиента Операция с денежными средствами, связанная с приобретением или продажей военного обмундирования, средств связи, лекарственных средств, продуктов длительного хранения, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью Клиента Операция с денежными средствами при осуществлении внешнеэкономической деятельности, связанная с приобретением и (или) продажей ядовитых и сильнодействующих веществ, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью Клиента Поступление из-за рубежа денежных средств на счета российских некоммерческих организаций (в частности, общественных (в том числе политических партий) или религиозных организаций (объединений), фондов) Операции по расходованию денежных средств российскими некоммерческими организациями (в частности, общественными (в том числе политическим и партиями) или религиозными организациями (объединениями), фондами), несоответствующие целям, предусмотренным их уставными (учредительными) документами Осуществление филиалом или представительством иностранной некоммерческой неправительственной организации, находящейся в Российской Федерации, операции с денежными средствами, несоответствующей заявленным целям деятельности _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 121 2290 2299 Фамилия, имя, отчество, дата и место рождения Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца или учредителя Клиента совпадают с фамилией, именем, отчеством, датой и местом рождения физического лица, включенного в Перечень организаций и физических лиц, либо физического лица, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) принадлежащих ему денежных средств или иного имущества Иные признаки и подозрения, свидетельствующие о возможном осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с финансированием терроризма _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 122 Приложение № 14 СООБЩЕНИЕ ОБ ОПЕРАЦИИ (СДЕЛКЕ) Вид операции а) операция, подлежащая обязательному контролю, код________; б) операция, в отношении которой возникают сомнения в части правомерности квалификации ее как операции, подлежащей обязательному контролю, код_______________; в) операция, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, код признака_______________; Дата проведения операции Сумма операции (сделки) Валюта операции (сделки) Эквивалент суммы операции (сделки) в валюте РФ Сведения об операции (сделке) (назначение платежа, основание проведения операции) Дополнительная информация о сведениях Наименование плательщика Наименование получателя Номер счета плательщика ИНН плательщика Номер счета получателя ИНН получателя Наименование банка плательщика Наименование банка получателя Наименование/ФИО, ИНН/дата рождения представителя плательщика, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, действующего от имени плательщика, или в его интересах или за его счет в силу полномочий, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления Наименование/ФИО, ИНН/дата рождения представителя получателя, поверенного, агента, комиссионера, доверительного управляющего, действующего от имени плательщика, или в его интересах или за его счет в силу полномочий, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления Наименование/ФИО, ИНН/дата рождения лица, не являющегося плательщиком или получателем, по поручению и от имени которого совершается операция _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 123 Описание возникших затруднений при квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или причины, по которым операция квалифицируется как подозрительная Должность, ФИО сотрудника, составившего Сообщение об операции (сделке), его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией) Дата составления Сообщения об операции (сделке) Время составления Сообщения об операции (сделке) Дата получения Ответственным сотрудником Сообщения об операции (сделке) и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией) Запись о решении Ответственного сотрудника, принятом в отношении Сообщения об операции (сделке), с указанием даты принятия решения и его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией). В случае принятия Ответственным сотрудником решения о ненаправлении сведений об операции в Уполномоченный орган в Сообщение об операции (сделке) включается мотивированное обоснование принятого решения. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 124 Приложение № 15 ПЕРЕЧЕНЬ ГОСУДАРСТВ (ТЕРРИТОРИЙ), КОТОРЫЕ НЕ ВЫПОЛНЯЮТ РЕКОМЕНДАЦИИ ГРУППЫ РАЗРАБОТКИ ФИНАНСОВЫХ МЕР БОРЬБЫ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ (ФАТФ) 1. Исламская Республика Иран 2. Корейская Народно-Демократическая Республика _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 125 Приложение № 16 Предписание о временном приостановлении операции Содержание операции Отметка о совпадении с Перечнем экстремистов Дата, когда операция должна быть выполнена Сумма операции Валюта операции Плательщик Кредитная организация Плательщика, номер счета Получатель Кредитная организация Получателя, номер счета Дата составления предписания Время составления предписания Подпись, ФИО Ответственного сотрудника (замещающего лица)________________________________________________________________________ _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 126 Приложение № 17 Сообщение о возобновлении операции Содержание операции Дата, когда операция должна была быть выполнена Дата исполнения операции Сумма операции Валюта операции Плательщик Кредитная организация Плательщика, номер счета Получатель Кредитная организация Получателя, номер счета ФИО, должность сотрудника, составившего сообщение, его подпись Дата составления сообщения Время составления сообщения Подпись, ФИО Ответственного сотрудника (замещающего лица)_________________________________________________________________________ _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) 127 Приложение № 18 ЖУРНАЛ регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены в соответствии с п.10 ст.7 Федерального закона РФ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в __________________________году № Наименование п/п клиента Счет клиента Информация об операции Дата приостано вления Примечание 1 2 3 4 5 6 7 8 9 _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк" (редакция 4) Приложение № 19 СООБЩЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ/РАСТОРЖЕНИИ ФИО/Наименование Клиента (заявителя) Сведения о Клиенте (заявителе) Вид отказа а) Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) – заполняется Часть 1 Сообщения об отказе/расторжении б) Отказ от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции – заполняется Часть 2 Сообщения об отказе/расторжении в) Расторжение счета – заполняется Часть 3 Сообщения об отказе/расторжении Дополнительная информация об отказе/расторжении Должность, ФИО сотрудника, составившего Сообщение об отказе/расторжении, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией) Должность, ФИО руководителя сотрудника, составившего Сообщение об отказе/расторжении, его подпись (собственноручная, электронная или ее аналог, установленный кредитной организацией) Дата составления Сообщения об отказе/расторжении Часть 1 Причина отказа Часть 1. Отказ от заключения договора банковского счета (вклада) отсутствие по местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности заключение договора банковского счета (вклада) на анонимных владельцев, то есть без предоставления документов, необходимых для идентификации заключение договора банковского счета (вклада) без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя отсутствие на территории государства, в котором зарегистрирована кредитная организация – нерезидент Российской Федерации, ее постоянно действующих органов управления непредставление документов, необходимых для идентификации Клиента, его Представителя в случаях, установленных статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 129 наличие в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности непредставление документов, подтверждающих идентификационные сведения, либо предоставление недостоверных/недействительных документов счета банка – нерезидента Российской Федерации используются банками, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления Дата представления открытие счета Заявления на Часть 2 Часть 2.Отказ от выполнения распоряжения Клиента о совершении операции недостаточность реквизитов плательщика, которые в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ необходимо указать в распоряжении на проведение операции; Причина отказа недостаточность документов и сведений, необходимых для фиксирования информации об операции в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ Дата составления расчетного документа или дата распоряжения Клиента о проведении операции Сумма операции Валюта операции Эквивалент суммы операции в валюте РФ Сведения об операции (назначение платежа, основание проведения операции) Часть 3. Расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции Дата принятия решения о расторжении договора (вклада). банковского счета Даты предшествующих сообщений об отказе в совершении операции в течение календарного года, послуживших основанием для принятия решения о расторжении договора банковского счета (вклада). _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 130 Приложение № 20 РЕЕСТР проведения ________________ по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Тема: "_________________________________________________________". Фамилия, имя, Подразделение, отчество сотрудника должность Дата проведения ________________ ______________ Должность ФИО Подпись ________________* подпись *поля заполняются в случае проведения не на дистанционной основе _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 131 Приложение № 21 Распоряжение о замораживании (блокировании) денежных средств/иного имущества Клиента В соответствии с подпунктом 6 пункта 1 статьи 7 Федерального Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» необходимо осуществить замораживание (блокирование) денежных средств/иного имущества Клиента, включенного в Перечень физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму: - ФИО: ________________________________________________________________ - дата и место рождения: ___________________________________________________ - документ, удостоверяющий личность: ______________________________________ выдан:_______; дата выдачи:_______; код подразделения:_______. Дата, Подпись, ФИО Ответственного сотрудника (замещающего лица) ______________________________ _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 132 Приложение № 22 №______-______ от «______»______________ 201_г Клиент___________________________ ___________________________ (Наименование организации/ Фамилия, Имя, Отчество полностью) адрес: ___________________________ ___________________________ УВЕДОМЛЕНИЕ о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ОАО «Лето Банк» (далее – Банк) уведомляет Вас о том, что в связи с принятием в течение календарного года более одного отказа в выполнении Вашего распоряжения о совершении операции на основании пункта 11 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ, Банк расторгает в одностороннем порядке договор банковского счета (вклада) № _____________________________________________________ от «___» ______ ____ г. в соответствии с п.5.2 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ. Обращаем внимание, что со дня направления Банком настоящего Уведомления о расторжении договора банковского счета (вклада) до дня, когда договор считается расторгнутым, Банк не вправе осуществлять операции по счету № _____________________________________________________, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных п. 3 ст. 859 ГК РФ. В соответствии с п.3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств может быть получен Вами или по Вашему указанию перечислен на другой счет не позднее 7 (семи) дней после получения от Вас соответствующего письменного заявления: - для получения остатка денежных средств Вам необходимо обратиться в кассу Банка (в соответствии с режимом работы кассы) по адресу: г.Москва, Преображенская площадь д.8; - для перечисления денежных средств на другой счет, Вам необходимо предоставить в отделение Банка соответствующее распоряжение. В случае Вашей неявки за получением остатка денежных средств на счете (вкладе) в течение 60 (шестидесяти дней) со дня направления Банком настоящего Уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения Банком в течение указанного срока Вашего указания о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет Банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России. Обращаем Ваше внимание, что в случае, если остаток на счете выражен в иностранной валюте, перевод денежных средств на специальный счет в Банк России будет осуществлен Банком в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день их перечисления. Для возврата денежных средств Вам необходимо обратиться в Банк и оформить требование о возврате остатка денежных средств со специального счета в Банке России. После возврата указанного остатка из Банка России, Вы можете получить данные денежные средства наличными в валюте Российской Федерации через кассу Банка (в соответствии с режимом работы кассы), расположенную по адресу: г.Москва, Преображенская площадь д.8, либо предоставить в отделение Банка распоряжение на перечисление остатка денежных средств в валюте Российской Федерации по указанным Вами реквизитам. Договор банковского счета (вклада) считается расторгнутым по истечении 60 (шестидесяти дней) со дня направления Банком настоящего Уведомления о расторжении договора банковского счета (вклада). Приложение: выписка по счету № _______________________________________по состоянию на «__» _____ 20__ г. на ___ листах. (Должность) Исполнитель: ________________________ (Ф.И.О.) _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 133 Приложение № 23 В ОАО «Лето Банк» ЗАЯВЛЕНИЕ о возврате денежных средств (для физических лиц) Я, ____________________________________________________________________________________, (Фамилия, Имя, Отчество клиента полностью) прошу ОАО «Лето Банк» осуществить возврат остатка денежных средств со счета № в связи с расторжением договора банковского счета (вклада) Банком в одностороннем порядке в соответствии с п.5.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Остаток денежных средств в сумме _______________ с указанного счета прошу (выбрать нужное): □ выдать наличными через кассу Банка, расположенную по адресу: г.Москва, Преображенская площадь д.8 (в соответствии с режимом работы кассы); □ осуществить перевод денежных средств по следующим реквизитам: Наименование получателя перевода: (наименование организации/ Фамилия, Имя, Отчество получателя полностью) Статус получателя перевода (выбрать нужное) □ Резидент □ Нерезидент ИНН получателя перевода (если получатель – юридическое лицо) Номер счета перевода получателя Наименование и место нахождения банка (филиала) – получателя Корреспондентский счет БИК Назначение перевода: Подтверждаю, что данный перевод не связан с осуществлением предпринимательской деятельности. Предоставляю Банку право на составление расчетного документа от моего имени по данному заявлению. С условиями и тарифами перевода ознакомлен и согласен с ними. Ф.И.О.: ___________________________ (подпись) (дата) Заявление принял сотрудник Банка __________/___________________ (подпись) (расшифровка подписи) (дата) _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 134 Приложение № 24 В ОАО «Лето Банк» ЗАЯВЛЕНИЕ о возврате денежных средств (для юридических лиц/индивидуальных предпринимателей) ____________________________________________________________________________________, (Наименование организации/для индивидуальных предпринимателей - Ф.И.О. полностью.) прошу ОАО «Лето Банк» осуществить возврат остатка денежных средств со счета № в связи с расторжением договора банковского счета (вклада) Банком в одностороннем порядке в соответствии с п.5.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Остаток денежных средств с указанного счета прошу (выбрать нужное): □ выдать денежные средства наличными через кассу Банка, расположенную по адресу: г.Москва, Преображенская площадь д.8 (в соответствии с режимом работы кассы). Полученные денежные средства будут израсходованы на следующие цели (выбрать нужное): Символ 40 41 42 46 50 53 58 Цели расхода Заработная плата и выплаты социального характера Выдачи на стипендии Сумма Расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера Закупка сельхозпродуктов Пенсии, пособия и страховые возмещения Прочие выдачи Выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей С целью осуществления Банком контроля операций по выдаче денежных средств с учетом требований, установленных Указанием Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов», обязуюсь предоставить в Банк документы, подтверждающие расходование денежных средств на указанные цели, не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня их получения. □ осуществить перевод денежных средств по следующим реквизитам: Наименование получателя перевода: (наименование организации/ Фамилия, Имя, Отчество получателя полностью) Статус получателя перевода (выбрать нужное) □ Резидент □ Нерезидент ИНН получателя перевода (если получатель – юридическое лицо) Номер счета перевода получателя Наименование и место нахождения банка (филиала) – получателя _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 135 Корреспондентский счет БИК Назначение перевода: Предоставляю Банку право на составление расчетного документа от моего имени по данному заявлению. С условиями и тарифами перевода ознакомлен и согласен с ними. Должность (М.П.) ___________________________ (подпись) (дата) Заявление принял сотрудник Банка __________/___________________ (подпись) (расшифровка подписи) (дата) _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 136 Приложение № 25 В ОАО «Лето Банк» ТРЕБОВАНИЕ о возврате денежных средств со специального счета, открытого в Банке России (для физических лиц) Я, (Фамилия, Имя, Отчество полностью) Реквизиты документа, удостоверяющего личность: Наименование документа: ________________ Серия, номер __________, Кем и когда выдан __________ ______________________________________________________________________________________ Адрес регистрации: __________________________________________________________________ . Прошу осуществить возврат денежных средств, перечисленных Банком на специальный счет в Банке России, в сумме _______________________ рублей. После возврата денежных средств, прошу (выбрать нужное): □ выдать наличными через кассу Банка, расположенную по адресу: г.Москва, Преображенская площадь д.8 (в соответствии с режимом работы кассы); □ осуществить перевод денежных средств по следующим реквизитам: Наименование получателя перевода: (наименование организации/ Фамилия, Имя, Отчество получателя полностью) Статус получателя перевода □ Резидент □ Нерезидент (выбрать нужное) ИНН получателя перевода (если получатель – юридическое лицо) Номер счета перевода получателя Наименование и место нахождения банка (филиала) – получателя Корреспондентский счет БИК Назначение перевода: Подтверждаю, что данный перевод не связан с осуществлением предпринимательской деятельности. Предоставляю Банку право на составление расчетного документа от моего имени по данному заявлению. С условиями и тарифами перевода ознакомлен и согласен с ними. Ф.И.О.: ___________________________ (подпись) (дата) Заявление принял сотрудник Банка __________/___________________ _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 137 Приложение № 26 ТРЕБОВАНИЕ о возврате денежных средств со специального счета, открытого в Банке России (для юридических лиц/индивидуальных предпринимателей) (Наименование организации; для индивидуальных предпринимателей - Ф.И.О. полностью) ИНН: _________________ Адрес местонахождения: ____________________________________________________________________ Прошу осуществить возврат денежных средств, перечисленных Банком на специальный счет в Банке России, в сумме _________________________ рублей. После возврата денежных средств, прошу (выбрать нужное): □ выдать денежные средства наличными через кассу Банка, расположенную по адресу: г.Москва, Преображенская площадь д.8 (в соответствии с режимом работы кассы). Полученные денежные средства будут израсходованы на следующие цели (выбрать нужное): Символ 40 41 42 46 50 53 58 Цели расхода Заработная плата и выплаты социального характера Выдачи на стипендии Расходы, не относящиеся к фонду заработной платы и выплатам социального характера Закупка сельхозпродуктов Пенсии, пособия и страховые возмещения Прочие выдачи Выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей Сумма С целью осуществления Банком контроля операций по выдаче денежных средств с учетом требований, установленных Указанием Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов», обязуюсь предоставить в Банк документы, подтверждающие расходование денежных средств на указанные нужды, не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня их получения. □ осуществить перевод денежных средств по следующим реквизитам: Наименование получателя перевода: (наименование организации/ Фамилия, Имя, Отчество получателя полностью) Статус получателя перевода □ Резидент □ Нерезидент (выбрать нужное) ИНН получателя перевода (если получатель – юридическое лицо) Номер счета перевода получателя Наименование и место нахождения банка (филиала) – получателя Корреспондентский счет БИК _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 138 Назначение перевода: Предоставляю Банку право на составление расчетного документа от моего имени по данному заявлению. С условиями и тарифами перевода ознакомлен и согласен с ними. Должность ___________________________ (М.П.) (подпись) (дата) Заявление принял сотрудник Банка __________/___________________ (подпись) (расшифровка подписи) (дата) _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 139 Приложение № 27 В подразделение Банка России ____________________________ ____________________________ ЗАЯВЛЕНИЕ № ___ от «__» _______ 20__ г. о возврате денежных средств со специального счета ОАО «Лето Банк» просит осуществить возврат денежных средств со специального счета № ______________________________, открытого в ____________ (указывается подразделение Банка России) в сумме _________ (указывается сумма цифрами) _________________________ (указывается сумма прописью) по следующим реквизитам: Получатель: ОАО «Лето Банк» Счет получателя №: _______________________. Банк получателя: ОАО «Лето Банк» Основание: «Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». Должность _____________________ (Ф.И.О.) (подпись) Должность _____________________ (Ф.И.О.) (подпись) М.П. _____________________________________________________ Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ОАО "Лето Банк"(редакция 2) 140