Сущность бизнеса ОАО «Белинвестбанк»

Сущность бизнеса
ОАО «Белинвестбанк» - универсальный банк, ориентированный на обслуживание физических и
юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все
виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с Законодательством Республики
Беларусь. Банк имеет обширные корреспондентские связи с крупнейшими зарубежными банками,
осуществляет все формы международных расчетов.
Обширная региональная сеть Банка – третья в белорусской банковской системе по величине.
Сложившаяся диверсификация клиентской базы обусловлена:
прочными отношениями с ведущими белорусскими предприятиями в основных секторах
экономики;
предлагаемым частным лицам полным спектром продуктов и услуг.
В результате более чем 20-летней деятельности на белорусском банковском рынке бренд Банка
приобрел известность и доверие, подкрепляемые участием государства в акционерном капитале
Банка, рейтингами финансовой устойчивости от ведущих международных агентств, а также
лидирующим положением на рынке корпоративного банковского обслуживания.
Банк обладает рядом конкурентных преимуществ, являющихся платформой для дальнейшего
успешного развития: опыт, инновации, прогрессивный подход к ведению бизнеса, социальная
ответственность.
Четвертая позиция Банка по основным показателям (величине активов, объему
предоставленных
кредитов
и
привлеченных
вкладов)
является
важным
фактором
конкурентоспособности в сегменте корпоративных клиентов и ориентиром для продолжения роста в
других сегментах
Конкурентные позиции Банка на рынке банковских услуг
Активы
Собствен
ный
капитал
Депозиты
Корпора
тивных
клиентов
Кредиты
Корпора
тивным
клиентам
Депозиты
физическ
их лиц
Кредиты
физическ
им лицам
на 01.01.2011
на
01.01.2012
на 01.01.2013
место
по
объему
доля на
рынке,%
мест
о по
объе
му
доля на
рынке,%
место по
объему
место по
объему
место
по
объему
доля на
рынке,%
место по
объему
доля на
рынке,%
место по
объему
доля на
рынке,%
4
5.7
4
5.4
4
5.6
4
6.3
4
5.8
4
6.0
5
4.7
6
2.9
7
3.9
4
5.4
6
5.3
7
4.4
4
10.7
4
8.4
4
8.9
2
11.5
4
11
3
9.4
4
6.6
4
7.4
4
6.4
4
6.6
4
6.8
4
6.5
5
6.9
4
7.9
4
7.6
4
7.1
4
7.3
4
7.2
6
2.1
7
2.0
10
1.8
10
2.3
11
2.1
9
1.8
на 01.01.2014
на 01.01.2015
на 01.01.2016
Цели и стратегии
Миссия ОАО «Белинвестбанк» - установление взаимовыгодного долгосрочного партнерства
между Банком и его клиентами, основанного на открытости, уважении, индивидуальном подходе и
профессионализме. Банк участвует в развитии экономики Республики Беларусь путем
предоставления широкого спектра доступных высококачественных финансовых продуктов
населению, предприятиям страны, малому и среднему бизнесу, представляющему перспективно
развивающийся сектор.
Банковский сектор Республики Беларусь является конкурентной средой для банков,
характеризующихся разным уровнем капитализации, долей государственного участия, объемом
клиентской базы и масштабом территориальной сети подразделений.
Современная банковская система республики сохраняет высокий уровень концентрации
активов в двух крупнейших государственных банках: ОАО «АСБ Беларусбанк» и
ОАО «Белагропромбанк». Отмечается рост активности средних и малых банков, проводящих
агрессивную маркетинговую политику. Усиливается конкурентная борьба банков за удержание и
привлечение финансово устойчивых клиентов, способных генерировать постоянные денежные
потоки для их размещения (аккумуляции) на расчетных и депозитных счетах банков и приносить
стабильные доходы процентного и непроцентного характера.
В сложных экономических условиях существенное влияние на конкуренцию в банковском
секторе оказывают банки с участием иностранного капитала.
Макроэкономическая ситуация и внешнеэкономическая конъюнктура обострили условия
конкурентной среды.
ОАО «Белинвестбанк» относится к сектору государственных банков.
С целью содействия в укреплении позиций Банка на внутреннем и внешних рынках
Правительство Республики Беларусь достигло договоренности с ЕБРР о реализации
предприватизационной Программы институционального развития ОАО «Белинвестбанк». В мае 2015
года был подписан Меморандум о взаимопонимании между Правительством Республики Беларусь и
ЕБРР касательно приватизации ОАО «Белинвестбанк».
С учетом принятых Правительством Республики Беларусь шагов и необходимости повышения
инвестиционной привлекательности, Банк выстраивает стратегию, направленную на повышение
эффективности и устойчивости функционирования.
Для повышения запаса финансовой прочности, позволяющего обеспечить развитие и
безопасное
функционирование,
в
рамках
процесса
«коммерциализации»
Банка
в
предприватизационный период основными стратегическими целями Банка на 2016-2017 годы
определены:
повышение инвестиционной привлекательности и эффективности деятельности Банка;
оказание поддержки развитию малого и среднего бизнеса, сохранение взаимодействия с
предприятиями реального сектора экономики;
развитие цифрового банкинга.
Стратегический план развития Банка на 2016-2017 годы базируется на применении
концептуально нового подхода ведения бизнеса, ориентированного на качественные преобразования
за счет: изменения планирования от количественных параметров к качественным – показателям
эффективности, поступательного развития эффективной клиентоориентированной модели ведения
бизнеса, усиления работы Банка с малым и средним бизнесом, развития систем дистанционного
банковского обслуживания как основного способа приближения бизнеса к потребителю,
оптимизации организационной структуры и внутренних бизнес-процессов Банка.
Достижение стратегических целей Банка будет осуществляться посредством разработки и
реализации программ развития (деятельности) основных бизнес-направлений: корпоративного с
выделением вертикали по комплексному обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса,
розничного, финансового и инвестиционной деятельности Банка (в части инвестиционной
деятельности, управления хозяйственными расходами и непрофильными активами).
Корпоративный бизнес является ключевым направлением деятельности Банка.
В условиях нестабильной экономической среды и нарастающей конкуренции акцент в развитии
корпоративного бизнеса Банка перемещается от увеличения объемных показателей на повышение
эффективности взаимодействия с существующими клиентами и расширение присутствия в
перспективных и быстроразвивающихся сегментах экономики.
В части операций, генерирующих доходы в корпоративном сегменте, Банк планирует
продолжить работу по формированию кредитного портфеля, оптимального по структуре,
диверсифицированного по отраслям, валютам. Фондирование портфеля будет осуществляться
преимущественно средствами клиентов, соизмеримыми по срокам и целям с активными операциями.
Особое внимание Банк будет уделять качеству активов.
Формирование депозитного портфеля корпоративных клиентов будет основываться на
проведении политики, способствующей повышению эффективности и быстрореагирующей на
изменения внешней среды. Особое внимание Банк будет уделять повышению лояльности и
удовлетворенности клиентов, улучшению качества обслуживания.
В качестве основных задач и соответствующих ключевых показателей корпоративного бизнеснаправления определены:
увеличение объема чистого процентного дохода – не менее чем на 15 процентов в год;
наращивание чистого комиссионного дохода – не менее чем на 15 процентов в год, в т.ч. за счет
развития кросс-продаж;
приближение соотношения безрисковых и рисковых доходов (чистого комиссионного дохода к
чистому процентному доходу) к 0,5;
поддержание качества кредитного портфеля – доли проблемных активов в активах,
подверженных кредитному риску , на уровне не более 6 процентов.
Развитие розничного направления будет направлено на:
увеличение количества клиентов – физических лиц, включая держателей платежных карточек
не менее чем на 3 процента в год;
активизации привлечения срочных вкладов (депозитов) на сроки свыше одного года с целью
обеспечения доли таких вкладов (депозитов) в общем объеме привлечения срочных вкладов
(депозитов) физических лиц не ниже 50%;
сохранение качества кредитного портфеля (сохранение доли проблемных активов в активах,
подверженных кредитному риску, на уровне, не превышающем 5 процентов);
рост объемов продаж банковских продуктов не менее чем на 10 процентов за год с учетом
повышение качества обслуживания за счет построения эффективной системы взаимодействия
с клиентами (рост числа новых клиентов и рост количества проданных продуктов на одного
клиента);
развитие системы кросс-продаж продуктов Банка;
увеличение доли безналичных расчетов в общем обороте в 2016 году – до не менее 35
процентов, в 2017 – 40 процентов, в перспективе – до 50 процентов
Основные задачи розничного бизнес-направления:
расширение продаж розничных продуктов и сервисов за счет развития и совершенствования
существующих каналов доступа к розничным продуктам Банка;
поддержание процентных ставок линейки розничных продуктов на конкурентном уровне,
обеспечивающих повышение эффективности бизнеса и потребность Банка в ликвидности;
3
формирование кредитного портфеля с акцентом на потребительское кредитование,
фондируемое ресурсами бизнеса;
кредитование недвижимости, в т. ч. в рамках совместных программ с застройщиками, включая
потенциал дочерних кампаний (ООО «БЕЛИНВЕСТ-инжинириг»), с условием соблюдения
независимости от этих организаций;
развитие расчетов в безналичной форме, создание конкурентных преимуществ перед наличной
формой;
переход к сегментно-ориентированному подходу в организации продаж и обслуживании
клиентов.
Основные задачи финансового бизнес-направления – приоритетное поддержание ликвидного
функционирования Банка, фондирование процентных операций, обеспечивающее эффективность его
деятельности.
Развитие казначейских операций будет направлено на:
обеспечение финансовой устойчивости Банка посредством эффективного управления
обязательствами в условиях изменяющейся экономической среды, повышение доходности
банковской деятельности за счет проведения операций на внешних финансовых рынках;
расширение взаимовыгодного сотрудничества с клиентами по привлечению средств путем
продажи долговых инструментов Банка;
повышение эффективности управления ликвидностью путем диверсификации и оптимизации
инструментов, формирования единой ресурсной политики Банка;
сохранение и укрепление позиции Банка на рынке биржевой торговли за счет проведения
гибкой тарифной политики и оптимизации расчетов;
увеличение активности Банка в качестве оператора внутреннего валютного рынка и
обеспечение постоянного присутствия на внешнем валютном рынке за счет расширения количества
банков-контрагентов и увеличения объема сделок.
Деятельность Банка в области внешнеэкономической деятельности будет направлена на:
поддержание положительной репутации Банка на международном банковском рынке;
реализацию достигнутых договоренностей с ЕБРР в соответствии с подписанным
Меморандумом о взаимопонимании между Правительством Республики Беларусь и ЕБРР;
увеличение объема кредитных линий, открытых для Банка, посредством установления и
развития отношений с зарубежными банками;
предоставление корпоративным клиентам широкого спектра банковских продуктов для
финансирования внешнеторговых проектов, наиболее соответствующих особенностям их
деятельности и финансовым потребностям;
увеличение числа клиентов Банка, активно использующих инструменты внешнеторгового
финансирования, что отразится на количестве и объеме открываемых аккредитивов;
повышение доходности и эффективности операций Банка в области внешнеэкономической
деятельности;
качественное выполнение Банком функций банка-агента при реализации международных
проектов в Республике Беларусь.
Банк будет ориентирован на использование всех основных инструментов внешнеторгового
финансирования: финансирования на условиях национальных агентств по страхованию экспортных
кредитов, постфинансирования, дисконтирования, связанных межбанковских кредитов,
синдицированных и иных кредитов. В целях содействия развитию внешнеэкономической
деятельности корпоративных клиентов и обеспечения максимальной защиты их интересов
при реализации внешнеторговых сделок Банк также будет стремиться к продвижению инструментов
документарного бизнеса: аккредитивов, гарантий и резервных обязательств.
4
Банк будет уделять приоритетное внимание построению доверительных и долгосрочных
отношений с иностранными банками, поддержанию и увеличению открытых Банку кредитных
лимитов, их наиболее полному использованию в целях удовлетворения потребностей клиентов во
внешнеторговом финансировании. Для реализации имеющегося потенциала в сфере финансирования
внешней торговли Банк будет полагаться на диверсифицированную клиентскую базу, включающую
как крупные, так и малые и средние предприятия. Особое внимание в сфере торгового
финансирования будет уделяться развитию отношений с перспективными малыми и средними
предприятиями, а также расширению сотрудничества с ЕБРР.
ОАО «Белинвестбанк» продолжит сотрудничество с международным рейтинговым агентством
Fitch Ratings. Рейтинговая история банка отражает позитивную динамику в течение периода
сотрудничества. В августе 2015 года Fitch Ratings подтверждены следующие рейтинги Банка:
долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») - «В-»,
прогноз стабильный;
краткосрочный РДЭ – В;
рейтинг финансовой устойчивости – b-; рейтинг поддержки – 5.
Банк будет стремиться к поддержанию установленных рейтингов, поскольку последние
являются признанным индикатором устойчивости финансового института, активно работающего на
международных финансовых рынках.
Приоритетной задачей Банка в сфере внешнеэкономической деятельности будет достижение
следующих параметров:
поддержание объема лимитов, установленных иностранными банками по операциям
внешнеторгового финансирования на уровне 2015 года с возможным приростом до 2% ежегодно
исходя из потребностей Банка;
сохранение достигнутых в 2015 году параметров в части объема документарных операций в
2016 году, увеличение объема документарных операций в 2017 году на 5 %;
прирост комиссионных доходов, полученных Банком по документарным операциям, от
фактического уровня предыдущего года (в белорусских рублях): не менее 37% в 2016 году, не менее
23 % - в 2017 году.
Трансформация инвестиционной деятельности Банка в инвестиционный бизнес в ближайшие
два года будет ориентирована на:
формирование эффективного и диверсифицированного портфеля дочерних (зависимых)
организаций;
отсутствие непрофильных активов;
поддержку основных бизнес-направлений Банка, способствуя снижению затрат на обеспечение
их деятельности;
функционирование, позволяющее оказывать широкий спектр финансовых и сопутствующих
услуг в местах, где Банк не представлен.
Осуществление преобразований и достижение стратегических целей и задач позволит Банку
повысить свою рыночную стоимость и капитализацию, тем самым способствуя процессу его
коммерциализации.
Ресурсы, риски и структура
В собственности Банка находится 153 объекта недвижимого имущества, используемых в
банковской и хозяйственной деятельности, общая площадь которых составляет около 87,2 тысячи кв.
метра. Дополнительно у Банка в финансовом лизинге находится 4 объекта общей площадью 5 тысяч
кв.метров с последующим возникновением права собственности на них. Также Банк арендует почти
12 тысяч кв. метров площадей.
5
На 01.01.2016 штатная численность Банка составила 4,02 тыс. единиц. В течение 2016
планируется сокращение 16% штатной численности. При этом наращивание объема операций (услуг)
Банка будет обеспечиваться за счет дальнейшего совершенствования организационной структуры,
оптимизации бизнес-процессов и внедрения передовых стандартов обслуживания клиентов.
Органы управления Банка организовывают эффективное корпоративное управление Банком,
соответствующее характеру и объемам осуществляемых банковских операций и иной деятельности,
обеспечивающее его финансовую надежность. Организационная структура Банка включает в себя
Центральный аппарат и представительство, подразделения, не имеющие самостоятельного баланса:
дирекции, центры банковских услуг, Главное операционное управление.
Действующая организационная структура Центрального аппарата является промежуточным
этапом построения структуры, оптимальной для достижения задач и планов развития бизнеса и
позволяющей эффективно распределить обязанности, необходимые для осуществления внутреннего
контроля.
Распределение полномочий между органами управления и должностными лицами банка
строится на принципах исключения условия возникновения конфликта интересов, обеспечения
достижения баланса интересов банка, его акционеров, иных бенефициарных собственников, членов
органов управления и других заинтересованных лиц, с учетом адекватности полномочий органов
управления и должностных лиц банка размерам, экономической значимости, объемам и сложности
осуществляемых операций, а также риск-профилю.
Система внутреннего контроля в Банке – совокупность внутреннего контроля, внутреннего
аудита, организационной структуры, локальных нормативных правовых актов, определяющих
стратегию, политику, методики и процедуры внутреннего контроля, а также полномочий и
ответственности органов управления банка и должностных лиц, принятых Банком в качестве средств
для упорядоченного и эффективного ведения банковской деятельности, уменьшения рисков,
минимизации затрат и сохранности активов.
Внутренний
контроль
осуществляется
коллегиальными
органами,
структурными
подразделениями и ответственными должностными лицами Банка в соответствии с полномочиями,
определенными учредительными документами и иными локальными нормативными правовыми
актами Банка: Наблюдательным советом Банка; Аудиторским комитетом Банка; Правлением Банка;
должностным лицом, ответственным за внутренний контроль в Банке; коллегиальными органами
Банка; службами внутреннего контроля и внутреннего аудита; подразделением по предотвращению
легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической
деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения; работниками Банка
при выполнении своих должностных обязанностей.
Внутренний контроль и аудит – это независимая оценка деятельности, результаты работы
которой используются менеджментом в процессе выработки управленческих решений и способствуют
повышению эффективности деятельности Банка.
Банк признает, что принятие рисков является сущностью финансового бизнеса, и
подверженность рискам является ключевым условием присутствия в данном бизнесе. В связи с этим
Банк не ставит своей целью избежание всех рисков, а стремится достичь в своей деятельности
оптимального соотношения между доходностью и риском операций по всем направлениям
деятельности.
Стратегической целью функционирования системы управления банковскими рисками является
поддержание принимаемого риск-аппетита на оптимальном уровне, соответствующем поставленным
стратегическим целям и задачам, обеспечивая максимальную сохранность активов и капитала банка.
В Банке организована и функционирует система управления рисками, формализованная в
локальных нормативных правовых актах (Стратегия управления рисками, Политика управления
6
рисками), в которых детализированы цели и задачи в области управления наиболее существенными
для Банка рисками.
Организационная структура системы управления рисками в Банке сформирована с учетом
требований отсутствия конфликта интересов и независимости подразделений, осуществляющих
анализ, оценку и контроль рисков, от подразделений, совершающих операции, подверженные
рискам.
В соответствии со Стратегией управления рисками, к основным видам рисков, способных
оказать существенное влияние на финансовое состояние банка, относятся банковские риски, в
результате реализации которых банк может понести финансовые потери (дополнительные расходы),
и (или) риски, оказывающие отрицательное влияние на размер нормативного капитала банка:
кредитный риск, риск ликвидности, процентный риск банковского портфеля, операционный риск,
валютный риск, процентный риск торгового портфеля, товарный риск. Перечень указанных рисков
ежегодно актуализируется.
Риск-профиль Банка отражает универсальный характер его деятельности и характеризуется
преобладанием кредитного риска. В Банке накоплена определенная историческая информация для
оценки влияния различных показателей на вероятность дефолта контрагентов, расширен
программно-аналитический инструментарий по обработке данной информации. В информационноаналитических системах Банка реализована и совершенствуется программная разработка по
верификации показателей, учитываемых при определении внутренних кредитных рейтингов
клиентов, а также по моделированию кредитного риска на портфельной основе.
Процесс управления рисками включает выявление (идентификацию), измерение (оценку),
ограничение (лимитирование), контроль, установление индикаторов раннего предупреждения и их
мониторинг, проведение стресс-тестирования. Для оценки уровня рисков в Банке применяются как
качественные, так и количественные параметры (VAR, GAP-анализ и др.). Банк контролирует риски
на индивидуальной основе и в совокупности с целью определения и контроля общего уровня рисков.
В рамках регулярного стресс-тестирования Банк оценивает подверженность рискам при различных
сценариях развития событий.
Риск-аппетит Банка определяется с учетом прогнозного значения достаточности нормативного
капитала, рассчитываемого на основе стратегических показателей развития Банка на 2016 год и его
риск-профиля. Банк будет стремиться поддерживать размер капитала, достаточный для адекватного
покрытия возможных потерь от реализации принимаемых рисков и обеспечения безопасного
функционирования банка.
Совершенствование риск-менеджмента в Банке в 2016 году будет направлено на развитие
внутренних процедур оценки и управления достаточностью капитала, интегрирование процессов
управления рисками в процессы стратегического планирования и управления Банком, внедрение
международных стандартов Базельского комитета в области капитала и ликвидности (Базель III) в
соответствии с рекомендациями Национального банка Республики Беларусь, а также на
автоматизацию процессов управления рисками.
Политика управления рисками раскрыта в консолидированной финансовой отчетности в
соответствии с МСФО.
Перечень существенных рисков подлежит ежегодной актуализации в процессе утверждения
показателя толерантности и риск-аппетита Банка.
Риск-аппетит Банка на 2016 год определен с учетом прогнозного значения достаточности
нормативного капитала, рассчитываемого на основе стратегических показателей развития Банка и
его риск-профиля. Банк будет стремиться поддерживать размер капитала, достаточный для
адекватного покрытия возможных потерь от реализации принимаемых рисков и обеспечения
безопасного функционирования банка,
7
Совершенствование риск-менеджмента в Банке в 2016 году будет осуществляться с учетом
нормативного регулирования и рекомендаций Национального банка Республики Беларусь, в том
числе в части внутренних процедур оценки капитала, общепризнанных международных стандартов и
положений Базельского комитета по банковскому надзору, а также путем автоматизации процессов
управления рисками
В 2016-2017 годах Банк планирует проводить взвешенную ценовую политику в отношении
ставок по депозитно-кредитным операциям, учитывающую рыночные условия, уровень инфляции,
плату за приобретаемые ресурсы, обеспечивающую рост сбережений вкладчиков и доступность
кредитных ресурсов для субъектов хозяйствования, получение положительного финансового
результата от операций привлечения/размещения средств по каждому из бизнес-направлений.
Ценовая (тарифная) политика в части корпоративного бизнеса осуществляется исходя из
дифференциации субъектов хозяйствования по группам клиентов (сегментам: крупный, средний,
малый бизнес), а также с использованием индивидуальных подходов с учетом взаимодействия
клиентов с Банком (по объемам и эффективности).
Коллегиальными органами Банка рассматриваются вопросы установления размеров
индивидуальных процентных ставок по привлекаемым и размещаемым ресурсам юридических и
физических лиц (кроме банков) выше общеустановленных максимальных ставок и ниже
общеустановленных минимальных ставок.
При проведении банковских операций с физическими лицами применяется гибкая система
процентных ставок, размера платы (вознаграждений) с учетом потребностей (возможностей)
различных групп клиентов, способствующая, в частности:
поддержанию малообеспеченных слоев населения (установление более высокого уровня
процентных ставок по депозитам пенсионеров, инвалидов, участников войны и приравненных к ним
лиц);
снижению кредитной нагрузки для лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий,
студентов, кредитополучателей, имеющих в Банке положительные кредитные истории, держателей
платежных карточек Банка.
Итоги и перспективы
2015 год – заключительный год реализации трехлетнего Стратегического плана развития Банка
(на 2013-2015 годы). Его выполнение осуществлялось Банком в рамках денежно-кредитной политики
государства и под влиянием сложной макроэкономической среды.
В качестве приоритетного направления, определяющего общие масштабы деятельности Банка,
выступал корпоративный бизнес. Развитие данного направления осуществлялось в условиях
снижения деловой активности субъектов хозяйствования и, как следствие, сокращения потребления
банковских продуктов и услуг.
Развитие розничного бизнеса осуществлялось с учетом конъюнктуры рынка путем
модификации линейки кредитных и вкладных (депозитных) продуктов, приближения к потребителям
банковских услуг, повышения информированности и финансовой грамотности населения.
Формирование клиентской базы банка базировалось на сохранении лояльности имеющегося
круга клиентов, построении долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества с новыми клиентами,
предложении конкурентных продуктов/услуг и высокого качества обслуживания.
Банком активно осуществлялось развитие сферы услуг, основанное на использовании
карточных технологий, современных систем дистанционного банковского обслуживания, единого
расчетного и информационного пространства. По итогам ежегодного конкурса, посвященного
качеству обслуживания и исследованиям каналов дистанционного банковского обслуживания, Банк
занял I место в номинации «Лучший интернет-банк – 2015», II место в номинации «Лучшее
8
мобильное приложение для IOS – 2015» и III место в номинации «Лучшее мобильное приложение
для Android – 2015».
Более половины корпоративных клиентов банка подключены к системам удаленного обмена
платежными документами и финансовой информацией. При этом практически все предприятия и
организации с интенсивным платежным оборотом имеют возможность проводить безналичные
платежи из своих офисов.
Банк является одним из крупнейших эмитентов на рынке банковских платежных карточек
республики (количество платежных карточек, находящихся в обращении, превысило 882,8 тысяч
штук). В эмиссионной и эквайринговой составляющей на карточном рынке республики Банк
занимает 4-5 позиции.
Взаимодействие банка с иностранными финансовыми институтами осуществлялось в условиях
высокой степени турбулентности мировых финансовых рынков, сложной макроэкономической
ситуации в странах еврозоны вплоть до кризисных явлений, снижения темпов экономического роста
в Российской Федерации. Вместе с тем, несмотря на объективные сложности, работа Банка на
внешних финансовых рынках позволила поддерживать на должном уровне деловые
взаимоотношения с ведущими кредитно-финансовыми организациями большинства стран,
являющихся основными торгово-экономическими партнерами республики.
ОАО «Белинвестбанк», являясь профессиональным участником фондового рынка Республики
Беларусь, оказывает своим клиентам широкий спектр услуг на рынке государственных и
негосударственных ценных бумаг, осуществляет депозитарное и брокерское обслуживание,
оказывает услуги по организации и размещению (андеррайтингу) выпусков облигаций юридических
лиц.
Банк обеспечивает выполнение основных нормативов безопасного функционирования,
установленных Национальным банком Республики Беларусь (за исключением максимального
размера крупного риска на одного должника, что в основном обусловлено низким уровнем
нормативного капитала и ростом курсов иностранных валют по отношению к белорусскому рублю).
Международным рейтинговым агентством Fitch Ratings подтвержден ранее присвоенный Банку
рейтинг дефолта эмитента «В-» с прогнозом «стабильный».
Повышению профессионального уровня сотрудников Банка, сохранению кадрового состава
способствовали совершенствование системы мотивации и оплаты труда, проведение дистанционного
обучения, участие в семинарах, вебинарах, тренингах и др.
Развитие информационных технологий в ОАО «Белинвестбанк» было направлено на
оптимальную
организацию
технологий
продаж
банковских
продуктов,
дальнейшее
совершенствование действующих, разработку и внедрение новых функциональных комплексов,
реинжиниринг бизнес-процессов.
Результаты работы ОАО «Белинвестбанк» в 2015 году свидетельствуют о динамичном его
развитии и сохранении основных позиций в банковской системе Республики Беларусь.
Понимая всю важность сотрудничества с Европейским банком реконструкции и развития,
необходимость сохранения инвестиционной привлекательности (коммерциализации) банка,
основной задачей на ближайшие два финансовых года станет повышение эффективности
деятельности, что предусмотрено Стратегическим планом развития Банка на 2016-2017 годы.
Достижение целей, определенных в Стратегическом плане, позволит Банку трансформировать
бизнес, переориентировав его на эффективность и укрепление конкурентоспособности на
финансовом рынке за счет:
изменения планирования от количественных параметров к качественным – показателям
эффективности;
поступательного развития эффективной клиентоориентированной модели ведения бизнеса;
усиления работы Банка с малым и средним бизнесом,
9
развития цифрового банкинга;
оптимизации организационной структуры и внутренних бизнес-процессов Банка.
В качестве основных стратегических финансовых ориентиров определены:
Показатели
Стратегические ориентиры
на 2016 год
на 2017 год
«Cost/Income»
55%
не более 50%
Рентабельность капитала
7%
не менее 15-20%
Прибыль, млрд. рублей
225
600
Планируемые целевые параметры приведены ориентировочно и будут ежегодно уточняться в
рамках процессов стратегического планирования с учетом происходящих изменений рыночной
среды, требований надзорных органов.
Структура пассивных операций Банка прогнозируется с учетом увеличения доли средств
корпоративных клиентов выше 30 процентов, снижения доли средств населения ниже 40 процентов.
Для диверсификации источников ресурсной базы планируется привлечение ресурсов
международных финансовых институтов, освоение программ сотрудничества с ЕБРР.
Увеличение собственного капитала (за счет внутренних источников – прибыли) в 2016-2017
годах планируется в размере 13-25 процентов.
Совершенствуя свою деятельность и положив в основу диверсификацию бизнеса, Банк
планирует сохранить основные значимые позиции на финансовом рынке и статус крупного
многопрофильного финансового института.
Банк намерен значительно усилить функции мониторинга и управления реализацией
Стратегического плана, сохранив и углубив наработанный опыт, используя лучшие практики в этой
области.
10
Основные показатели деятельности по МСФО
2011 год
2012 год
2013 год
2014 год
2015 год
млн. бел.
руб. (%)
1,836,670
млн. бел.
руб. (%)
млн. бел.
руб. (%)
млн. бел.
руб. (%)
млн. бел.
руб. (%)
1,683,084
1,725,562
1,925,708
1,602,755
1,035,497
726,897
908,793
1,175,959
1,577,731
1,153,854
1,110,353
1,049,995
1,214,696
1,163,752
Операционные расходы
Чистая прибыль до отражения
убытка по чистой монетарной
позиции
Убыток по чистой монетарной
позиции
(1,170,298)
(1,358,700)
(1,387,296)
(1,442,816)
(1,614,456)
684,936
284,335
294,691
391,589
24,259
(1,090,009)
(158,868)
(165,821)
(263,042)
-
Кредиты клиентам
15,530,646
15,291,000
17,409,545
18,787,497
22,728,961
(595,339)
(545,723)
(583,975)
(850,533)
(1,553,860)
31,829
38,834
154,518
168,298
266,676
Активы
23,723,975
24,804,724
28,976,473
28,477,768
37,684,983
Активы, взвешенные на риск
19,103,023
18,062,339
22,318,265
24,264,191
25,549,185
Чистые кредиты
14,935,307
14,745,278
16,825,570
17,936,964
21,175,101
Средства клиентов
14,913,016
17,618,658
19,415,490
19,493,404
25,052,394
Капитал
Коэффициент достаточности
капитала, Базель I
Рентабельность капитала, (%)
Рентабельность активов, (%)
Отношение операционных расходов
к операционным доходам
Удельный вес неработающих
кредитов в общей балансовой
стоимости кредитов до вычета
резервов, (%)
Эффективная ставка
резервирования по кредитам
клиентам
Активы / Капитал
Резерв под обесценение по
кредитам клиентам
/Неработающие кредиты
2,731,730
2,877,829
3,572,681
3,654,826
3,904,883
14.30%
15.93%
16.01%
15.06%
15.28%
1.35%
0.16%
1.38%
4.79%
4.66%
7.06%
0.16%
0.57%
0.59%
0.81%
0.74
0.81
0.80
0.75
1.007
0.55%
0.75%
1.99%
4.46%
11.14%
4.46%
3.57%
3.35%
4.53%
6.84%
10.11
8.62
8.11
7.79
9.65
8.10
4.76
1.68
1.02
0.61
Операционные доходы
Чистый процентный доход до
вычета резервов
Чистый непроцентный доход
Резерв под обесценение по
кредитам клиентам
Совокупный доход
11
Аналитические коэффициенты
Показатель
Год,
закончившийся
31 декабря
2015 года
Год,
закончившийся
31 декабря 2014
года
0.1316
0.1569
уменьшение на
0.025
0.10-0.20
более
и
0.1036
0.1283
уменьшение на
0.025
0.10-0.20
более
и
8.4959
6.6202
увеличение на
1.876
5.0-10.0
менее
и
0.5236
0.4806
увеличение на
0.043
0.05-0.20
менее
и
6.4157
5.3336
увеличение на
1.082
1.00-12.0
менее
и
0.2415
0.1635
увеличение на
0.078
0.00-0.01
менее
и
0.7841
0.8129
уменьшение на
0.029
0.5-1.0 и
более
0.1499
0.0606
увеличение на
0.089
0.05-0.10 и
менее
0.0524
0.0365
увеличение на
0.016
0.01-0.02 и
менее
0.0616
0.0704
уменьшение на
0.009
0.10-0.30 и
менее
0.1387
0.0971
увеличение на
0.042
0.00-0.01 и
менее
0.9588
1.0299
уменьшение на
0.071
0.98-1.00 и
более
0.8452
0.9202
уменьшение на
0.075
0.70-1.00 и
более
0.6655
0.7442
уменьшение на
0.079
0.70-1.00 и
более
0.9225
0.9626
уменьшение на
0.04
1.00-1.1 и
более
Изменение
Оптимальное
отраслевое
значение
Достаточность капитала «С»
Адекватность капитала (C1)
(отношение капитала к активам,
приносящим доход,нетто)
Адекватность капитала (С1')
(отношение капитала к
активам,нетто)
Финансовый левередж
(C2)(отношение привлеченных
средств,нетто к капиталу)
Капитализация основных
средств (C3) (отношение основных
средств к капиталу)
Защита вкладов клиентов (C4)
(отношение клиентских депозитов к
капиталу)
Обеспеченность выпущенных
ценных бумаг (отношение
выпущенных долговых ценных
бумаг к капиталу) (С5)
Качество активов «А»
Контур доходных активов (А1)
(активы, приносящие доход-нетто
минус иммобилизация активов,
приносящих доход)/активы нетто
Уровень потерь (А2) (обесцененные
кредиты/активы, приносящие
доход-нетто)
Уровень резервов (А3) (резервы
всего/активы-нетто, приносящие
доход)
Контур иммобилизации (А4)
((иммобилизация активов,
приносящих доход плюс
иммобилизация активов, не
приносящих доходов)/ активынетто)
Вложения в долговые обязательства
(А5) (отношение вложений в
госуд.ценные бумаги к активам,
приносящим доход, нетто)
Схлопывание активов А6
(отношение активов,нетто к
активам,брутто)
Факторы управления «М»
Клиентский левередж (M1)
(отношение клиентских кредитов к
клиентским депозитам)
Кредитный левередж (M2)
(отношение суммы клиентских
кредитов и кредитов банкам к
депозитам)
Коэффициент размещения средств
(M3) (отношение доходных активов
к привлеченным средствам,нетто)
12
Иммобилизационный рычаг (M4)
(неработающие активы/
безпроцентные обязательства)
Текущая доходность (М5) (текущие
доходы/текущие расходы)
Текущая доходность (М5')
((текущие доходы+неоперационные
и случайные доходы)/(текущие
расходы+неоперационные и
случайные расходы+расходы по
текущим налогам на прибыль)
Доля банковских депозитов в
депозитах всего (М6) (банковские
депозиты всего/ всего депозитов)
Доля депозитов в привлечении (М7)
(всего депозитов/привлеченые
средства -нетто)
Доля банковских депозитов в
привлечении (М8) (банковские
депозиты всего/привлеченные
средства-нетто)
Доля операционной прибыли в
чистой прибыли (M9) (отношение
операционной прибыли, нетто к
чистой прибыли, нетто)
7.3813
6.5923
увеличение на
0.79
0.00-15.0 и
менее
1.2322
1.2287
увеличение на
0.003
1.2-1.40 и
более
1.2264
1.1936
увеличение на
0.033
1.2-1.30 и
более
0.0007
0.0462
уменьшение на
0.046
чем меньше
тем лучше
0.1999
0.2282
уменьшение на
0.028
1 и более
0.0001
0.0106
уменьшение на
0.01
чем меньше
тем лучше
-0.4823
3.7565
уменьшение на
4.239
1.00-1.40 и
более
-0.031%
1.696%
уменьшение на
1.7267 п.п.
0.20-2.00 и
более
-0.039%
2.073%
уменьшение на
2.11 п.п.
0.30-2.30 и
более
-0.300%
13.212%
уменьшение на
13.512 п.п.
2.00-22.0 и
более
-0.348%
14.358%
уменьшение на
14.71 п.п.
2.00-22.0 и
более
9.65
7.79
увеличение на
1.86
6.00 - 12.00
и более
0.064%
0.451%
уменьшение на
0.39 п.п.
0.10-1.90и
более
0.082%
0.552%
уменьшение на
0.47 п.п.
0.20-2.00 и
более
0.621%
6.271%
уменьшение на
5.65 п.п.
1.00-18.0 и
более
0.721%
3.822%
уменьшение на
3.1 п.п.
1.00-18.0 и
более
9.651
13.892
уменьшение на
4.24
5.00-14.00 и
более
0.191
0.124
увеличение на
0.07
0.10-0.70 и
более
Доходы «Е»
Операционная прибыль на активы
ROA (%)(отношение операционной
прибыли к активам,нетто)
Операционная прибыль на
работающие активы ROA1 (%)
(отношение операционной прибыли
к активам,приносящим доход,нетто)
Операционная прибыль к капиталу
ROE (%) (отношение операционной
прибыли,нетто к капиталу)
Операционная прибыль к капиталу
ROE1 (%) ((нетто:операционная
прибыль/убыток))/ основной
капитал)
Мультипликатор капитала
(операционная прибыль) EM
(отношение ROE к ROA)
Чистая прибыль на активы ROA'
(%) (нетто:чистая
прибыль/убыток)/активы-нетто)
Чистая прибыль на работающие
активы ROA1' (%) (нетто:чистая
прибыль/убыток)/капитал
Чистая прибыль к капиталу ROE'
(%) (нетто:чистая
прибыль/убыток/капитал)
Чистая прибыль на основной
капитал ROE1' (%) (нетто:чистая
прибыль/убыток/основной капитал)
Мультипликатор капитала (чистая
прибыль) EM'(ROE'/ROA')
Ликвидность «L»
Мгновенная оперативная
ликвидность (L1) (отношение
резервов первой очереди к
клиентским текущим депозитам)
13
Мгновенная ликвидность (L2)
(резервы первой очереди/
(клиентские текущие
депозиты+клиентские
сберегательные депозиты)
Текущая "пессимистическая"
ликвидность (L3) (Резервы первой
очереди+резервы второй
очереди)/(клиентские текущие
депозиты+клиентские
сберегательные
депозиты+клиентские срочные
депозиты)
Текущая "оптимистическая"
ликвидность (L4) (Резервы первой
очереди+резервы второй
очереди+расширенные резервы
второй очереди)/(клиентские
текущие депозиты+клиентские
сберегательные
депозиты+клиентские срочные
депозиты)
Общая ликвидность (L5)
(отношение суммы резервов первой
очереди, резервов второй очереди и
расширенных резервов второй
очереди к привлеченным
средствам,нетто)
Коэффициент покрытия депозитов
(L6) (отношение суммы резервов
первой очереди, резервов второй
очереди и расширенных резервов
второй очереди к депозитам)
Доля ликвидных активов (L7)
(отношение суммы резервов первой
очереди, резервов второй очереди и
расширенных резервов второй
очереди к активам,нетто)
Коэффициент покрытия убытков
(L8) (потенциальные потери
банка/(резервы первой
очереди+резервы второй
очереди+расширенные резервы
второй очереди)
Коэффициент рискованности
депозитов (L9) (потенциальные
потери банка/всего депозитов)
Коэффициент рискованности
привлечения (L10) (потенциальные
потери банк/привлеченные
средства-нетто)
0.555
0.334
увеличение на
0.22
0.10-0.70 и
более
0.142
0.090
увеличение на
0.05
0.10-0.20 и
более
0.426
0.308
увеличение на
0.12
0.10-0.70 и
более
0.332
0.248
увеличение на
0.083
0.10-0.70 и
более
1.660
1.089
увеличение на
0.57
0.20-0.40 и
более
0.283
0.211
увеличение на
0.07
0.20-0.30 и
более
2.086
3.059
уменьшение на
0.97
0-0.01 и
более
3.464
3.330
увеличение на
0.13
0-0.01 и
менее
0.692
0.760
уменьшение на
0.067
0-0.01 и
менее
14