Защита прав потребителей на рынках финансовых услуг

УТВЕРЖДЕНО
Решением Бюро Совета Научного Фонда ГУ-ВШЭ
от «30» января 2008 г., протокол № 1
ТЕХНИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ
на выполнение исследовательского проекта
«Защита прав потребителей на рынках финансовых услуг»
№ 08-04-0029
по конкурсу Научного Фонда ГУ-ВШЭ «Учитель-Ученики» 2008-2009 гг.
1. Основание для проведения работы
Работа выполняется на основании решения Совета Научного Фонда ГУ-ВШЭ (протокол от
27.11.2007 г. № 2) в соответствии с результатами конкурса «Учитель-Ученики» 2008-2009 гг..
2. Направление совместных исследований – (выбрать одно, остальные удалить)
 Право
3. Исполнители работы
Руководитель проекта:
Фогельсон Юрий
предпринимательского права факультета права ГУ-ВШЭ
Контактная информация о руководителе:
телефон рабочий: 84959538993
телефон домашний: 84953887290
телефон мобильный: 89166528286
эл. почта: fglsn@mail.ru
Борисович,
профессор
Кафедры
Исполнители:
Исполнители старше 30 лет: нет
Исполнители моложе 30 лет:
Аспиранты:
Ефремова Мария Дмитриевна, аспирантка 3го года обучения кафедры Предпринимательского
права факультета права ГУ-ВШЭ
Контактная информация:
телефон рабочий: 84959538993
телефон домашний: 84959036632
телефон мобильный: 89264908379
Эл. почта: myefremova@gmail.com
Студенты:
Румянцев Станислав Андреевич, студент 4го курса факультета права ГУ-ВШЭ, кафедра
Предпринимательского права
Контактная информация:
телефон рабочий: 84959538993
телефон домашний: 84954565026
телефон мобильный: 89037488709
Эл. почта: rusac@rambler.ru
Петрищев Вадим Сергеевич, студент 5го курса факультета права ГУ-ВШЭ, кафедра
Предпринимательского права
Контактная информация:
телефон рабочий: 84959538993
телефон домашний: нет
телефон мобильный: 89175749977
Эл. почта: 4igir@mail.ru
Состав исполнителей проекта может изменяться в течение срока его выполнения.
4. Актуальность исследований
Финансовые рынки - эффективный инструмент вложения денежных средств. Тенденцией
последнего времени стала вовлеченность в деятельность на финансовых рынках непрофессиональных
участников. Физические лица являются, как правило, потребителями финансовых услуг.
Фактический статус потребителя финансовой услуги отличается от статуса того, кто эту услугу
предоставляет. Возможности потребителя и профессионального участника рынка несравнимы и при
формальном равенстве в правах потребитель и профессиональный участник рынка фактически
находятся в неравном положении при заключении и исполнении контрактов, возникает
необходимость в механизмах защиты прав потребителей финансовых услуг. Так как рынки
финансовых услуг развиваются, а граждане проявляют к ним большой интерес, требуется
исследование механизмов защиты прав потребителей и выработка рекомендаций по данному
вопросу.
5. Цель, задачи и исходные данные (или информационная база) исследований
Основной целью предлагаемого исследования является разработка концепции формирования
системы эффективной защиты прав потребителей в сфере российских рынков финансовых услуг.
Представляется необходимым решить следующие задачи:
исследовать существующие в российском праве механизмы защиты прав и интересов
потребителей и выявить основные закономерности их развития;
дать общую характеристику системам защиты прав потребителей на рынках финансовых
услуг в иностранных государствах, а также обобщить доктринальные и методологические основы их
правового регулирования, проанализировать судебную и административную практику;
исследовать общепринятые международные стандарты правового регулирования в области
защиты прав потребителей на рынках финансовых услуг;
с учетом иностранного опыта сформулировать концепцию юридического
«потребитель» применительно к непрофессиональным участникам финансовых рынков;
понятия
исследовать правовые категории недобросовестных договорных условий и недобросовестной
коммерческой практики в иностранных государствах и проанализировать возможные формы и
целесообразность их институциональной имплементации в российскую систему юридической
защиты прав потребителей;
изучить юридико-технические и методологические особенности нормативного обеспечения
защиты прав потребителей в РФ в сопоставлении с зарубежным законодательством;
на основе проведенных исследований, сформулировать концепцию формирования системы
эффективной защиты прав потребителей на рынках финансовых услуг и подготовить комплекс
рекомендаций по совершенствованию российского законодательства.
Информационной базой предлагаемого исследования должны стать научные публикации,
законодательство, правоприменительные акты и судебная практика РФ и иностранных государств.
6. Новизна работы в сравнении с имеющимися в данной области исследованиями
К настоящему моменту в Российской Федерации не проводилось комплексного исследования
проблемы защиты прав потребителей на финансовых рынках. Тема защиты прав потребителей
является в российской правовой науке достаточно разработанной, однако, без учета специфики
финансовых рынков. Тем не менее, защита прав потребителей на финансовых рынках представляет
2
собой специфическую сферу, требующую отдельного изучения, что подтверждается
предварительным изучением иностранной литературы по теме. Кроме того, отметим, что в ходе
исследования предполагается использование метода экономического анализа права, что давно стало
обычным явлением в западной науке права, но совершенно не распространено в российской правовой
науке. Известно, что данный метод используется, в частности, органами Европейского Союза при
разработке нормативно-правовых актов и документов, имеющих рекомендательное значение. Для
темы защиты прав потребителей метод экономического анализа особо актуален, т.к. позволяет дать
обоснованные рекомендации по поводу оптимального уровня регулирования соответствующих
общественных отношений.
7. Методология исследований
Для целей предлагаемой работы, следует выделить следующие приоритетные методы
научного исследования:
• Формально-догматический метод. Данный метод позволит проанализировать нормы,
регулирующие комплекс отношений защиты прав потребителей на финансовых рынках;
• Сравнительно-правовой метод. Данный метод позволит сравнить защиту прав потребителей
на финансовых рынках в Российской Федерации с соответствующими системами норм в
законодательстве зарубежных стран и Европейского союза;
• Статистический метод. Использование данного метода представляется целесообразным для
выявления юридически значимых закономерностей в области правоприменения и реализации прав
потребителей на рынках финансовых услуг, а также оценки эффективности правового регулирования;
• Исторический метод. С помощью данного метода предполагается осуществить
формирование ретроспективной картины становления российского и зарубежного права в части
защиты прав потребителей и создания финансовых рынков, что необходимо для выявления
приоритетных тенденций его дальнейшего развития;
• Метод экономического анализа права (Law and Economics). Данный метод позволяет
применить инструментарий экономической теории к изучению права с целью выявления
экономически наиболее эффективной модели защиты прав потребителей на финансовых рынках;
• Метод экстраполяции, позволяющий формировать правовые знания путем аналогий. С
помощью данного метода предполагается исследовать возможные способы защиты потребителей на
финансовых рынках и их эффективность через призму существующих общеправовых конструкций.
• Вспомогательные общенаучные и специально-правовые методы.
8. Ожидаемые результаты исследований, форма их представления и предполагаемое
использование результатов исследований в деятельности ГУ-ВШЭ
– в 2008 г
Предполагается, что по результатам исследований за 2008 год будет опубликован цикл статей
по тематике исследования в ведущих российских юридических журналах (таких как "Хозяйство и
право", "Журнал российского права", "Российское право в интернет" и т.д.). Статьи по итогам 2008
года должны описывать существующие модели защиты прав потребителей вообще и их применение в
условиях финансовых рынков в Российской Федерации и за рубежом. Также предполагается
опубликовать результаты сравнительно-правового исследования рассматриваемой проблемы. Также
предполагается участие членов исследовательского коллектива в научно-практических
конференциях.
– в 2009 г.
Предполагается, что по результатом исследований за 2009 год будет опубликован цикл статей
по тематике исследования в ведущих российских юридических журналах (таких как "Хозяйство и
3
право", "Журнал российского права", "Российское право в интернет" и т.д.), а также подготовка к
изданию сборника судебной и административной практики ("Актуальные проблемы защиты прав
потребителей на рынках финансовых услуг") с комментариями членов исследовательского
коллектива проекта. Статьи по итогам 2009 года должны отражать конкретные тенденции и
проблемы на отдельных рынках финансовых услуг (страхование, банковская сфера, рынок ценных
бумаг). Для обсуждения результатов исследования по итогам 2009 года предполагается также
проведение круглого стола с участием ведущих экспертов-юристов в данной области, а также
представителей организаций по защите прав потребителей..
9. Функции «молодых» участников в представленном проекте, научный результат этого
проекта для молодого участника коллектива (научная статья, самостоятельная или в
соавторстве, доклад на научной конференции, соавторство в аналитической записке для
государственных органов и т.д.)
Молодые участники будут выполнять основной объем исследовательской работы по проекту.
Предполагается, что участники проекта опубликуют одну или несколько статей в соавторстве, а
также каждый участник проекта опубликует статью самостоятельно. Предполагается, что в 2009 году
«молодые» участники проекта подготовят доклад и выступят с ним на ежегодной Международной
конференции ГУ-ВШЭ.
Ефремова М.Д.: будет заниматься исследованием защиты потребителей на рынке страховых
услуг на основании сравнительных данных о защите потребителей в ЕС, Англии, США.
Предполагается опубликование Ефремовой М.Д. статьи на данную тему. Кроме того, на следующей
стадии проекта, Ефремова М.Д. будет совместно с другими участниками заниматься обобщением
полученных данных, а также отвечать за экономический анализ полученных результатов.
Румянцев С. А.: в обязанности С. Румянцева входит исследование права ЕС и его странучастниц в области недобросовестных договорных условий и недобросовестной коммерческой
практики. На основе полученной аналитической информации, он, совместно с другими участниками,
должен будет провести сравнительно-правовой анализ российского и европейского законодательства
в данных областях с учетом особенностей рынков финансовых услуг. Наконец, к обязанностям С.
Румянцева также отнесено участие в подготовке концепции легального понятия «потребитель» для
сферы финансовых рынков, а также выработка рекомендаций по защите потребителя от
недобросовестных действий со стороны профессиональных участников рынков финансовых услуг.
Петрщев В.С.: подготовка к публикации научных статей по теме исследовательского проекта
(индивидуально или в соавторстве); - выступление с докладами на научных конференциях и
семинарах. - подготовка к публикации сборника судебной и административной практики по защите
прав потребителей на финансовых рынках.
10. Общий объем финансирования проекта
Всего 1000000 руб., в том числе
в 2008 г. 500000 руб.
в 2009 г. 500000 руб.
Объемы финансирования распределяются по годам одинаково, не менее 50% от объема
финансирования по статье «Заработная плата» в рамках общего объема финансирования по проекту
должно ежегодно выделяться молодым участникам коллектива. Неизрасходованные в первый год
выполнения проекта средства автоматически переходят на следующий год.
Финансирование проектов происходит в четыре этапа.
1-ый этап – с 10 января 2008 года до 15 октября 2008 года в объеме, равном 60 % от
утвержденного Советом Фонда (протокол от 27.11.2007 г. № 2) объема финансирования проекта на
2008 год;
2-ой этап - до 15 декабря 2008 года в случае предоставления промежуточного научного отчета по
первому этапу проекта в объеме, равном 40 % от утвержденного Советом Фонда или Бюро Совета
Фонда объема финансирования проекта на 2008 год;
4
3-ий этап – с 10 января 2009 года до 15 октября 2009 года в случае положительной экспертизы
промежуточного научного отчета в объеме, равном 60 % от утвержденного Бюро или Советом
Научного Фонда объема финансирования проекта на 2009 год;
4-ый этап – до 15 декабря 2009 года в случае положительной экспертизы итогового научного отчета
в объеме, равном 40 % от утвержденного Бюро или Советом Фонда объема финансирования проекта
на 2009 год.
11. Основные условия и требования к выполнению работы
Результаты поддержанного проекта подлежат опубликованию (выпуску в свет).
Опубликованными результатами поддержанного проекта являются вышедшие или принятые к печати
монографии, сборники, научно-практические пособия, статьи в ведущих российских и зарубежных
изданиях и иные способы выпуска в свет результатов поддержанного проекта. Авторы, входящие в
состав коллектива поддержанного проекта, при опубликовании результатов исследований в рамках
проекта должны упомянуть о поддержке своих исследований Научным Фондом.
Результаты итогового научного отчета (публикации) по проекту в обязательном порядке
публикуются на сайте Научного фонда ГУ-ВШЭ.
Исполнители проекта представляют промежуточные и итоговые результаты проекта (в форме
докладов и презентаций) на ежегодной школе-семинаре для «молодых» участников проектов
«Учитель - ученики», организуемой ежегодно в ноябре после представления отчета и проведении его
экспертизы. В обсуждении проектов участвуют эксперты и координаторы Научного Фонда ГУ-ВШЭ.
На завершающем этапе реализации проекта в обязательном порядке проводится обсуждение
результатов проекта на научных семинарах в ГУ-ВШЭ в рамках выбранного направления
исследований (это могут быть постоянно действующие семинары отдельных подразделений ГУВШЭ, в том числе и семинар под руководством Ясина Е.Г.) и/или вне ГУ-ВШЭ. С целью
привлечения заинтересованной аудитории Дирекцией корпоративного портала ГУ-ВШЭ и Научным
Фондом ГУ-ВШЭ может быть оказана информационная поддержка мероприятия.
Руководитель работ,
профессор Кафедры предпринимательского права
____________(Фогельсон Ю.Б.)
5