Перечень документов, необходимых для рассмотрения

Приложение № 2
Перечень документов необходимых для рассмотрения кредитной заявки
1. Документы для оценки правоспособности Заемщика (группы Заемщиков), Поручителя,
Залогодателя (третьего лица):
1. Анкета клиента/заемщика (поручителя, залогодателя) – заполняется по всем компания,
участвующим в схеме кредитования.
2. Учредительный договор с изменениями и дополнениями на последнюю дату, если
законодательством предусмотрено его составление, в противном случае - решение учредителя о
создании предприятия (протокол о создании) (нотариально заверенная копия).
3. Устав с изменениями и дополнениями на последнюю дату (нотариально заверенная копия).
4. Свидетельство о регистрации (нотариально заверенная копия).
5. Все дополнения и изменения к учредительным документам. Свидетельства о регистрации
изменений и дополнений (нотариально заверенные копии).
6. Документ (Письмо), подписанный уполномоченными лицами Заемщика, Поручителя,
Залогодателя, подтверждающий, что все представленные учредительные документы на момент
предоставления их в Банк действительны и представлены в полном объеме с учетом всех
внесенных в них и зарегистрированных в установленном порядке изменений (с перечнем этих
документов).
7. Выписку из Протокола общего собрания о составе руководящих органов (Совета директоров,
Наблюдательного совета и т.д.).
8. Документы, подтверждающие назначение на должность и полномочия лиц, заключающих и
подписывающих соответствующие договоры с банком:
- Для акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью: копия протокола
общего собрания об избрании единоличного исполнительного органа общества (президента,
директора, генерального директора), подписанного председателем или секретарем общего
собрания; либо копия решения Совета директоров, если уставом общества решение об избрании
указанного отнесено к компетенции Совета директоров, подписанного председателем Совета
директоров (нотариально заверенная копия).;
- Копии приказов о назначении руководителей унитарных предприятий, а также главных
бухгалтеров юридических лиц;
- Копия контракта (договора) с руководителем, заверенная лицом, уполномоченным подписать
этот договор, и собственной печатью, если его заключение предусмотрено Уставом или Законом.
9. Свидетельство о регистрации налогоплательщика (нотариально заверенная копия).
10. Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
11. Справка из Государственного комитета по статистике (копия).
12. Справка из ФСС (нотариально заверенная копия свидетельства).
13. Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиском печати.
14. Лицензии, патенты.
15. Решение уполномоченного органа на проведение крупной сделки, либо сделки с
заинтересованностью, если получение кредита или предоставление обеспечения является таковой
сделкой.
16. Договоры аренды офисных (производственных) помещений и/или документы, подтверждающие
право собственности на них.
2. Организационная структура, бизнес-схема деятельности (желательно в виде блок-схемы):
1. История развития вашего бизнеса.
2. Перечень всех компаний, входящих в холдинг (группу) с указанием долей участия в капитале.
Структура собственности. Структура управления.
3. Схема деятельности компании, отображающая структуру договорных отношений с
поставщиками/подрядчиками и покупателями/заказчиками с указанием маршрутов движения
товаров/сырья/материалов, движения денежных потоков (с указанием базовых условий
оплаты/поставок по крупным поставщикам и покупателям), функций всех фирм и банков через
которые проходят товарно-финансовые потоки.
4. Заключенные контракты с основными поставщиками-подрядчиками и покупателями (в первую
очередь те, на основании которых функционирует основная часть бизнеса).
5. Комплект типовых документов, сопровождающий совершение сделок (формы договоров,
накладных, актов приема-передачи, сертификаты на товар и т.п.).
3. Обоснование потребности в кредитном продукте, бизнес-план:
1. Кредитная заявка (составляется в произвольной форме с обязательным указанием цели
использования кредита, его размера, желаемой процентной ставки и сроков, формы
кредитования, предлагаемого обеспечения и указанием планируемых источников погашения, за
подписью руководителя, главного бухгалтера с печатью организации).
2. Технико-экономическое обоснование сроков окупаемости и возврата кредита, с отражением
следующих положений:
- основные виды деятельности;
- цель, на которую испрашивается кредит;
- расчетные сроки и стоимость производства или приобретения продукции или услуг;
- маркетинговый анализ рынка сбыта, конкурентов на внутреннем и внешнем рынке (по
экспортируемой продукции);
- полный финансовый расчет рассматриваемой к кредитованию сделки;
- расчет ожидаемой прибыли от реализации кредитного проекта и расчет уплаты всех налогов;
- таблицы движения денежных средств в период кредитования (“cash flow”).
3. Договора и контракты по кредитуемой сделке:
- договора (контракты) на приобретение и реализацию кредитуемых товарно-материальных
ценностей (договора, подтверждающие целевое использование);
- договора (контракты), заключенные Заемщиком с целью хранения товарно-материальных
ценностей, транспортировки, страхования и т.д.,
- договора с основными поставщиками и покупателями (договора (контракты), подтверждающие
источник погашения);
- полный пакет проектно-сметной и разрешительной документации.
4. Документы для оценки финансово-экономического состояния Заемщика, Поручителя:
1. Финансовая отчетность на 4 последние отчетные даты, при этом:
а) к копии годового баланса, заверенного налоговой инспекцией, необходимы следующие
приложения к нему по формам:
- форма №2 – отчет о прибылях и убытках;
- форма №3 – отчет о движении капитала;
- форма №4 – отчет о движении денежных средств;
- форма №5;
- справка о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах.
б) к квартальной отчетности необходимы формы:
- форма №2, форма № 4
- справка о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах
в) обязательные расшифровки следующих строк баланса на последнюю отчетную дату:
- стр. 120 – основные средства;
- стр. 130 – незавершенное строительство;
- стр. 135 - доходные вложения в материальные ценности;
- стр. 140 – долгосрочные финансовые вложения;
- стр. 150 – прочие внеоборотные активы;
- стр. 210 - запасы;
- стр. 215 - готовая продукция и товары (по укрупненной номенклатуре в количественном и
стоимостном выражении);
- стр. 216 – товары отгруженные (наименование покупателей, наименование товара, сумма, дата
отгрузки, условия договора (дата получения средств);
- стр. стр. 230, 240, 620 – дебиторская и кредиторская задолженность (наименование покупателей
(поставщиков), сумма задолженности, дата возникновения, дата погашения, если просрочена указать характер и срок просрочки, договора с наиболее крупными дебиторами и кредиторами);
- стр. 250 – краткосрочные финансовые вложения;
- стр. 270 – прочие оборотные активы;
стр. стр. 465, 475 – непокрытые убытки, в том числе прошлых лет (пояснить причину
образования);
- стр. 450 – целевое финансирование (копии договоров или других документов подтверждающих
целевое финансирование);
- стр. стр. 510, 610 – долгосрочные и краткосрочные заемные средства;
- стр. 660 – прочие краткосрочные обязательства;
г) обязательные расшифровки следующих строк отчета о прибылях и убытках на последнюю
отчетную дату:
- стр. 090, 100 - прочие операционные доходы (расходы);
- стр. 120, 130 - внереализационные доходы (расходы).
2. Финансовая отчетность за 2002 год (формы №1 и №2 – без постатейных расшифровок).
3. Итоговая часть аудиторского заключения бухгалтерской отчетности за последний финансовый
год (при его наличии).
4. Консолидированная бухгалтерская отчетность, в случае если клиент представляет собой группу
компаний (холдинг).
5. Справка о реализации продукции (услуг) в денежном и натуральном выражении за последние
четыре отчётные периода, в разрезе номенклатуры продукции (услуг).
6. Справка из налоговой инспекции обо всех открытых ссудных и расчетных счетах в кредитных
организациях.
7. Если задолженность перед бюджетом или внебюджетными фондами была реструктуризирована,
предоставить соглашение о реструктуризации, график погашения задолженности и документы,
подтверждающие исполнение обязательств.
8. Справки из обслуживающих банков о поступлении денежных средств за последние 12 месяцев, с
разбивкой по месяцам, о наличии или отсутствии картотек и иных требований, выставленных к
счетам (в том числе прав третьих лиц на безакцептное списание), о наличии либо отсутствии
ссудной задолженности с указанием суммы и сроков погашения (заверенные печатью банка).
9. Кредитная история (справка о действующих или погашенных кредитах и о наличии или
отсутствии просрочки по ним).
10. Расшифровать текущую задолженность по кредитам и займам в форме таблицы:
-
Наименование
Кредитора
Сумма, валюта
задолженности
%%
ставка
Дата
возникновения
Дата
погашения
Обеспечение
11. Копии действующих кредитных договоров, договоров залога, поручительств.
Дополнительная информация:
1. Ксерокопии паспортов первых лиц Предприятия-заемщика:
- генерального директора (директора, президента)
- главного бухгалтера
- учредителей Предприятия-заемщика
Количество
пролонгаций