Рекомендации участников Конференции

РЕКОМЕНДАЦИИ
XIV ВСЕРОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ КОНФЕРЕНЦИИ
«Банковская система России 2012:
вопросы регулирования и управления активами»
(Москва, 21 марта 2012 года)
Участники конференции констатируют, что вопреки прогнозам 2011 год не стал
переломным для мировой экономики. Долговой кризис в Европе, фискальные
проблемы
США,
дефляционное
сжатие
в
Японии,
симптомы
«перегрева»
хозяйственной конъюнктуры в ряде стран с формирующимся рынком повысили
макроэкономические риски и негативно повлияли на ожидания участников рынка.
Несмотря на то, что прирост мирового ВВП сохранится в зоне положительных
значений, в большинстве стран (как промышленно развитых, так и с формирующимся
рынком) ожидается снижение темпов роста по сравнению с показателями,
достигнутыми в 2010 г. Наиболее заметным торможение динамики ВВП будет в
государствах ЕС и странах БРИК, хотя Китай и Индия сохранят лидирующие позиции
по показателю темпов прироста ВВП.
Итоги развития российской экономики в 2011 году, хотя в целом и можно
признать позитивными, однако они не дают достаточных оснований для однозначных
выводов. С одной стороны, ВВП вырос на 4,3 %, федеральный бюджет сведен с
профицитом (0,8% от ВВП), до рекордно низкой отметки – 6,1% - упала инфляция. С
другой стороны, из страны продолжается отток капитала, усилилась зависимость
макроэкономической динамики от мировых цен на энергоносители, не восстановилась
до докризисных значений инвестиционная активность. Анализ текущей ситуации в
российской экономике показывает, что если бы не рост мировых цен на
углеводородное сырье (среднегодовая цена нефти Urals выросла на 39,9%, газа – на
28,6%) и не рекордный урожай многих сельскохозяйственных культур, то темпы роста
ВВП вряд ли превысили бы 2-3%. В сопоставимых ценах объем ВВП в 2011 году был
лишь
на статистически
неуловимую
величину (0.3%) больше объема
ВВП
докризисного 2008 года.
Участники конференции отмечают, что в 2011 году значительная часть
кредитных организаций адаптировалась (хотя и в разной степени) к условиям
макроэкономической неопределенности и развивает свой бизнес. Темпы роста
ключевых
объемных
показателей
российского
банковского
сектора
(активы,
собственные средства, ссудная задолженность) закрепились в зоне положительных
значений и устойчиво превзошли докризисный уровень.
Вместе с тем, участники конференции обращают внимание на то, что
восстановление российской банковской системы еще нельзя считать законченным.
Неустойчивость
мировой
хозяйственной конъюнктуры и
финансовых
рынков
сохраняет угрозу внешних шоковых воздействий, а продолжающийся отток капитала из
России усиливает нехватку средне- и долгосрочной ликвидности. Подтверждением
определенного обострения проблемы ликвидности является расширение объемов
рефинансирования: на начало 2012 года задолженность банковского сектора перед
Банком России увеличилась почти в 4 раза и составила 1,2 трлн. руб. Наряду с этим,
отечественный
банковский
сектор
по-прежнему
обременен
проблемными
и
непрофильными активами, что делает его подверженным высокому кредитному риску
и дефициту собственных средств. Одна из основных причин трудностей российских
банков и целого ряда их банкротств заключается в реализации высокорисковых бизнесмоделей, предполагающих использование банка в качестве механизма финансирования
проектов
собственников.
Характерными
чертами
такой
политики
является
предоставление кредитов связанным с банком компаниям на льготных, как правило,
условиях, что подразумевает уровень процентной ставки ниже рыночного, отсутствие
должного обеспечения и возможность пролонгации.
По мнению участников, повышение качества активов является стратегической
задачей. В этой связи заслуживают внимания и инициативы Банка России,
направленные на повышение качества банковского капитала и активов, ограничение
уровня рисков, включая степень их концентрации, на развитие содержательных
подходов к оценке принимаемых кредитными организациями рисков и качеству
управления ими. Банк России, обобщив накопленный в период финансового кризиса
опыт, подготовил и внес ряд изменений и дополнений, как в банковское
законодательство, так и в собственную нормативную базу. К наиболее значимым для
банковского сектора следует отнести поправки, касающиеся ужесточения подходов к
резервированию по целому ряду банковских активов, расчету рыночных рисков, а
также показателя достаточности собственных средств кредитной организации.
Участники Конференции рекомендуют:
Правительству Российской Федерации:
Обеспечить создание условий, направленных на расширение участия банковского
сектора в финансировании модернизации национальной экономики, в том числе
через выстраивание развернутой системы механизмов государственно-частного
партнерства; повысить адресность и вариативность программ ГЧП, а также
расширить спектр используемых в их рамках инструментов государственной
финансовой поддержки;
Принять комплекс мер, направленных на более полное вовлечение в банковский
оборот неорганизованных сбережений населения, в том числе за счет формирования
системы долгосрочных жилищных накопительных вкладов и развития системы
безналичного денежного обращения;
Рассмотреть возможность внесения поправок в Налоговый кодекс Российской
Федерации, закрепляющих право на повторное получение имущественного вычета
при приобретении жилья гражданами, имеющими двух и более детей;
Продолжить совершенствование правовой базы рынка ипотечных ценных бумаг
путем устранения существующих пробелов в его регулировании и снятия ряда
избыточных ограничений, затрудняющих выпуск и обращение ипотечных ценных
бумаг;
Продолжить работу по совершенствованию законодательства в сфере
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма с целью снятия избыточной нагрузки на
кредитные организации;
Расширить состав участников аукционов по размещению временно свободных
бюджетных средств, а также средств государственных корпораций;
Совместно с Банком России подготовить законодательные инициативы по
усилению антимонопольного регулирования в сфере банковской деятельности.
Рассмотреть возможность докапитализации ОАО «МСП Банк»: организации,
реализующей государственную Программу финансовой поддержки малого и
среднего предпринимательства, которая широко востребована бизнес-сообществом
и зарекомендовала себя как эффективный инструмент финансовой поддержки
малого и среднего предпринимательства в России
Федеральному собранию Российской Федерации:
Ускорить подготовку и принять законопроекты, направленные на обеспечение
дополнительной защиты прав кредиторов и потребителей финансовых услуг, в том
числе в рамках совершенствования законодательства о залоге и разработки
законодательства о потребительском кредите;
Рассмотреть и принять Федеральный закон «О деятельности по взысканию
просроченной задолженности», регламентирующий деятельность коллекторских
агентств;
Внести изменения в законодательные акты Российской Федерации, направленные
на совершенствование процессов слияния и присоединения. В частности, внести
изменения, предусматривающие возможность участия юридических лиц различных
организационно-правовых форм в реорганизации кредитных организаций;
Оформить
законодательно
уголовную
ответственность
для
руководителей
кредитных организаций, а также лиц, ответственных за бухгалтерскую и иную
отчетность, за внесение в документы, регулирующие гражданские права и
обязанности, бухгалтерские и иные учетные и отчетные документы, отражающие
экономическую деятельность кредитной организации, заведомо ложных данных, а
также исправлений, искажающих их действительное содержание, если они
совершены из корыстной или личной заинтересованности и причинили ущерб
гражданам, организациям или государству;
Актуализировать рассмотрение пакета законопроектов, направленных
поддержку использования механизма секьюритизации в России;
на
Разработать и внести поправки в закон «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)», наделяющих Банк России полномочиями по защите
прав потребителей на рынке банковских услуг;
Разработать и принять федеральный закон «Об омбудсмене на рынке финансовых
услуг (финансовом омбудсмене)».
Центральному Банку Российской Федерации:
Реализовать дифференцированный подход к режиму надзора с учетом системной
значимости, профиля и уровня рисков, а также степени транспарентности
кредитных организаций;
Обеспечить применение унифицированных надзорных требований к оценке
устойчивости кредитных организаций и требований к участию в системе
страхования вкладов;
Отменить территориальные ограничения на открытие офисов банков, а также
продолжить разработку нормативно-правовой базы, расширяющей применения
технологий дистанционного банковского обслуживания;
Рассмотреть возможность снижения норм отчислений в фонд обязательных
резервов по долгосрочным вкладам населения;
Пересмотреть существующий порядок расчета обязательных нормативов в
отношении ссуд, обеспеченных гарантиями национальных институтов развития;
Изменить действующий порядок формирования резерва на возможные потери по
ссудам субъектам малого бизнеса, обеспеченным поручительствами региональных
гарантийных фондов;
Обеспечить
регулярное информирование банковского сообщества о ходе
реализации положений Базеля-2 и Базеля-3 в Российской Федерации, в том числе о
результатах исследований по возможному влиянию новых регулятивных инициатив
на показатели деятельности различных групп банков.
Ассоциации региональных банков России:
Обеспечить повышение информированности участников Ассоциации и
заинтересованных лиц о ходе реализации инициатив и проектов, разработанных
Ассоциацией самостоятельно или в партнерстве. В частности проектов «Кредитная
инициатива», «Диагностика управления рисками» (совместно с IFC), Служба
медиации (совместно с Ассоциацией юристов России и Конфедерацией обществ по
защите прав потребителей), программы повышения эффективности защиты прав
потребителей банковских услуг и т.д.;
Обеспечить координацию и взаимодействие между всеми организациями,
заинтересованными в защите прав потребителей на рынке финансовых услуг,
включая Роспотребнадзор, органы финансового регулирования и надзора,
финансовые организации и их профессиональные объединения;
Продолжить подготовку отраслевых стандартов и рекомендаций для кредитных
организаций, касающихся различных аспектов банковской деятельности;
Обеспечивать оперативное взаимодействие с надзорными органами по вопросам
регулирования банковской деятельности, в том числе по запросам, поступающим от
кредитных организаций;
В рамках развития корпоративной социальной ответственности кредитных
организаций разработать предложения по повышению профессиональной
компетенции специалистов кредитных организаций, особенно в сфере управления
активами.
Кредитным организациям — членам Ассоциации региональных банков
России:
Обратить внимание на необходимость повышения квалификации и
профессиональной компетенции сотрудников кредитных организаций, с учетом
требований ЦБ по вопросам управления активами и оценки рисков, а также оценки
финансово-хозяйственной деятельности заемщиков.
Практиковать регулярное обучение и тренинги специалистов кредитного сектора с
целью снижения рисков некомпетентности со стороны банков.