Общие условия предоставления потребительских кредитов

ОБЩИЕ
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ, ИСПОЛЬЗОВАНИЯ И ВОЗВРАТА
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА
ООО КБ «ПУЛЬС СТОЛИЦЫ»
(применяется в случае предоставления кредита с использованием электронного
средства платежа, а также при обеспечении обязательств ипотекой (залогом
недвижимого) имущества)
Наименование Кредитора -
Коммерческий банк «Пульс Столицы» - общество с
ограниченной ответственностью (ООО КБ «Пульс
Столицы»)
Место
нахождения
постоянно
действующего
исполнительного 114115, г. Москва, Дербеневская набережная, д. 11
органа -
1.
Контактный телефон, по которому
осуществляется связь с кредитором 8(495) 913-25-80
Официальный сайт в информационнотелекоммуникационной
сети www.pulsbank.ru
"Интернет" -
2.
3.
Номер лицензии на осуществление
банковских операций 3002
Требования к заемщику, которые -Гражданин Российской Федерации
установлены кредитором
-Достижение возраста 18 лет (совершеннолетия)
(выполнение указанных требований является -Имеющие постоянное место жительство на территории
обязательным
для
предоставления Российской Федерации
потребительского кредита) -Имеющие постоянные, стабильные доходы, покрывающие
ежемесячные платежи по договору, подтвержденные
соответствующими документами;
-Наличие в собственности имущества.
Сроки рассмотрения оформленного от 7 (Семи) до 30 (Тридцати) рабочих дней с момента
заемщиком
заявления
о предоставления полного комплекта документов.
предоставлении
потребительского Срочное рассмотрение заявления до 7 (Семи) дней
кредита возможно при заявлении Заемщика и возможности
Кредитора.
Сроки принятия кредитором решения от 7 (Семи) до 30 (Тридцати) дней с момента рассмотрения
относительно этого заявления заявления о предоставлении кредита
Срочное рассмотрение заявления до 7 (Семи) дней
возможно при заявлении Заемщика и возможности
Кредитора.
Перечень документов, необходимых 1. Заявление
для рассмотрения заявления на предоставление кредитного продукта/банковской
гарантии в ООО КБ «Пульс Столицы»;
2. Анкета
Заемщика/Принципала/Поручителя/Залогодателя физического лица;
3. Анкета
Заемщика/Принципала/Поручителя/Залогодателя физического лица/индивидуального предпринимателя по
определению признаков формирования групп связанных
заемщиков/взаимозависимых лиц (существенного влияния,
инсайдеров, участников Банка);
4. Документ, удостоверяющий личность физического
лица;
5. Согласие на обработку персональных данных
Перечень документов, необходимых
для
оценки
кредитоспособности
заемщика
при
рассмотрении
заявления -
Виды потребительского кредита -
4.
1. Документы, подтверждающие размер дохода
физического лица:
Справка /ф.2-ндфл/ и /или копия декларации о доходах за
текущий и предыдущий отчетный период с отметкой
налогового органа о принятии (при наличии), любые
иные документы, свидетельствующие о доходах;
2. Копии документов, подтверждающих право
собственности на объекты движимого и недвижимого
имущества, указанного в Анкете;
3. Выписка на правообладателя об имеющемся в
собственности
недвижимом
имуществе
на
территории Российской Федерации
(в случае при подаче заявления о предоставлении
кредита в размере свыше 5 000 000 (Пять) миллионов
рублей 00 копеек) выписка на правообладателя
предоставляется в обязательном порядке; при
запрашиваемой сумме менее 5 000 000 (Пять миллионов)
рублей
00 копеек – выписка на правообладателя
предоставляется по решению Кредитного инспектора);
3. Документы, подтверждающие добросовестную
кредитную историю Заемщика/Принципала:
- Банковские выписки по счетам, копии кредитных
договоров и другие документы, подтверждающие факт
привлечения
Заемщиком
кредитов
банка
и
добросовестное исполнение им условий договоров, либо
письменное
подтверждение
банка-кредитора
о
добросовестной кредитной истории Заемщика;
- Кредитный отчет по своей кредитной истории,
выданный Заемщику Бюро кредитных историй;
4. Документы по обеспечению
Перечень документов по обеспечению, необходимых для
предоставления размещается на сайте Кредитора
Примечание:
при
рассмотрении
заявления
на
предоставление кредита Кредитор имеет право
запросить дополнительные документы.
- Кредиты наличными денежными средствами либо в
безналичной форме;
- Кредиты с предоставлением обеспечения исполнения
обязательств и без предоставления обеспечения;
- Кредиты могут предоставляться единовременно или
открытием Заемщику кредитной линии;
- Кредиты могут быть предоставлены на определенные
цели:
Приобретение автотранспортного средства;
Приобретение бытовой техники,
Приобретение ценных бумаг,
На ремонт квартиры,
Образовательный кредит
или иные цели кредитования, не связанных с
осуществлением предпринимательской деятельности
Суммы потребительского кредита –
5.
6.
7.
8.
9.
Приобретение недвижимого имущества (загородного дома,
земельного участка, квартиры)
Минимальная сумма кредита – 100 000 (Сто тысяч) рублей
00 копеек;
Максимальная сумма кредита – 100 000 000 (Сто
миллионов) рублей 00 копеек
Сумма кредита может быть изменена в большую или
меньшую сторону по решению уполномоченного органа,
при условии финансовой возможности Кредитора и
возможности Заемщика погасить все свои обязательства
перед Кредитором.
Сроки возврата потребительского от 1 (Одного) дня до 10 (Десяти) лет
кредита Валюты, в которых предоставляется Валюта Российской Федерации (российские рубли)
потребительский кредит Иностранная валюта (Доллары США, Евро, Швейцарский
франк)
Способы
предоставления -Единовременно:
потребительского кредита - зачислением денежных средств на текущий счет
Заемщика, открытый у Кредитора или в другом банке;
- наличными денежными средствами через кассу
Кредитора
в течение 3-х (Трех) рабочих дней с момента подписания
Индивидуальных условий договора (в случае оформления
договоров поручительства и/или залога – в течение 3-х
(Трех) рабочих дней с даты предоставления Кредитору
надлежаще оформленных договоров поручительства и/или
залога);
- Открытием Заемщику кредитной линии с лимитом
единовременной задолженности, в лимитом выдачи
денежных средств;
- С использованием Заемщиком электронного средства
платежа (банковской карты) при отсутствии или
недостаточности на нем денежных средств (кредитование
счета Заемщика – овердрафт)
Процентные ставки в процентах от 8,5 (Восемь целых пять десятых) процентов годовых
годовых до 29 (Двадцать девять) процентов годовых
Определяется уполномоченным органом Кредитора с
учетом рассчитанного Центральным Банком Российской
Федерации среднерыночного значения полной стоимости
потребительского кредита соответствующей категории.
Виды иных платежей заемщика по Такими платежами в зависимости от условий
договору потребительского кредита предоставляемого вида кредитного продукта могут быть:
суммы иных платежей заемщика по - плата за выпуск и обслуживание электронного средства
договору потребительского кредита платежа, в соответствии с тарифами, утвержденными
уполномоченных органом Банка;
- плата страховым организациям при страховании жизни и
здоровья Заемщика; имущества, передаваемого в залог, в
соответствии с тарифными ставками, действующими в
страховой организации;
- плата нотариусу при совершении нотариальных действий
в соответствии с нотариальными тарифами при
регистрации уведомлений о возникновении, изменении и
прекращении
залога
движимого
имущества;
удостоверении доверенностей, заявлений, согласий;
- плата в регистрирующие органы при совершении
регистрационных действий и предоставлении информации
в соответствии с действующим законодательством;
- плата оценочной организации при проведении оценки
стоимости имущества, передаваемого в залог в
соответствии с тарифными, действующими в оценочной
организации;
-платежи Заемщика третьим лицам, оказывающим
Заемщику услуги доступа в Интернет, к мобильной связи
Плата осуществляется по тарифам, действующим на
момент внесения платы, для каждого из указанных лиц
Диапазоны
значений
полной от 8,5 (Восемь целых пять десятых) процентов годовых
10. стоимости потребительского кредита
до 35 (Тридцать пять) процентов годовых
(по видам потребительского кредита) -
Периодичность платежей заемщика
при
возврате
потребительского
кредита –
Периодичность уплаты процентов по
потребительскому кредиту –
11.
Периодичность
платежей
по
кредиту -
Погашение (возврат) кредита и уплата процентов
осуществляется Заемщиком в следующем порядке:
- ежемесячно, ежеквартально в размере аннуитетных
платежей по графику;
- ежемесячно, ежеквартально в размере определенного
минимума ежемесячного погашения или только суммы
процентов;
- погашение (возврат) кредита
- в конце срока
кредитования,
- погашение (возврат) кредита при кредитовании счета
Заемщика (овердрафте) - при пополнении Заемщиком
Картсчета в пределах их остатка на конец операционного
дня;
- уплата процентов – ежемесячно, ежеквартально, в конце
срока кредитования.
- при досрочном погашении кредита полностью или
частично Заемщик уплачивает проценты за время
фактического пользования кредитом одновременно с
погашением кредита либо части кредита;
- при наличие графика погашения кредита при досрочном
возврате части кредита такой возврат осуществляется
только в день совершения очередного платежа в
соответствии с графиком платежей, но не более 30
(Тридцати) календарных дней со дня уведомления
Кредитора о таком возврате с уплатой процентов за
фактический срок кредитования.
уплаты
иных Уплата иных платежей по потребительскому кредиту (в
потребительскому соответствии с п. 9 Общих условий производится в момент
совершения действия или в момент, установленный
договором с третьим лицом (страховой организацией,
оценочной организацией)
Периодичность уплаты иных платежей по договору
потребительского кредита, отличные от указанных, может
быть установлена между Заемщиком и Кредитором при
согласовании Индивидуальных условий.
Способы
возврата
заемщиком Погашение (возврат) кредита и уплата процентов
потребительского кредита осуществляется в следующем порядке:
Способы уплаты процентов по - путем списания денежных средств со счетов Заемщика,
потребительскому кредиту открытых у Кредитора;
- путем зачисления на корреспондентский счет Кредитора,
если средства, направленные в погашение задолженности
поступили со счета из другого банка;
- путем внесения Заемщиком наличных денежных средств
в кассу Кредитора в месте получения Заемщиком
предложения заключить договор в г. Москве или по месту
нахождения внутреннего структурного подразделения (при
заключении договора по месту нахождения внутреннего
12.
структурного подразделения);
- иными способами через платежные терминалы
(банкоматы, информационно-платежные терминалы), с
использованием электронных платежных систем, при
оплате установленных Оператором комиссий;
Бесплатный
способ
исполнения Бесплатно путем внесения Заемщиком наличных
заемщиком обязательств по договору денежных средств в кассу Кредитора в месте получения
потребительского кредита Заемщиком предложения заключить договор в г. Москве
или по месту нахождения внутреннего структурного
подразделения (при заключении договора по месту
нахождения внутреннего структурного подразделения).
Сроки, в течение которых заемщик До заключения Договора потребительского кредита:
13. вправе отказаться от получения - в течение 20 (Двадцати) рабочих дней с момента
потребительского кредита (полностью предоставления Индивидуальных условий договора;
или частично) После заключения Договора потребительского кредита:
- уведомив Кредитора об этом до истечения 3 (Трех)
рабочих дней, определенных в договоре сроком
предоставления кредита;
- в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты
получения кредита досрочно вернуть всю сумму кредита
без предварительного уведомления Кредитора с уплатой
процентов за фактический срок кредитования;
- в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты
получения кредита, предоставленного с условием
использования полученных средств на определенные цели,
досрочно вернуть Кредитору всю сумму потребительского
кредита или ее часть без предварительного уведомления
Кредитора с уплатой процентов за фактический срок
кредитования.
Способы обеспечения исполнения - залог товарно-материальных ценностей;
обязательств
по
договору - залог производственного оборудования;
потребительского кредита -залог транспортных средств;
-залог ценных бумаг;
-банковская гарантия;
-поручительство граждан Российской Федерации,
имеющих постоянные, стабильные доходы или наличие в
собственности имущества, размер или оценочная
14.
стоимость которых достаточны для погашения суммы
кредита, в т.ч. индивидуальных предпринимателей;
-поручительство юридических лиц;
-страхование;
-залог прав (требований);
-иные документально подтвержденные доходы
Ответственность
заемщика
за размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или
ненадлежащее исполнение договора ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по
потребительского кредита:
возврату потребительского кредита и (или) уплате
процентов на сумму просроченного потребительского
15. Размеры неустойки (штрафа, пени),
Порядок ее расчета,
кредита
и/или
сумму
просроченных
процентов,
Информация о том, в каких случаях определяется по решению уполномоченного органа Банка,
данные
санкции
могут
быть
применены Информация об иных договорах,
которые заемщик обязан заключить, и
(или) иных услугах, которые он
обязан получить в связи с договором
потребительского кредита -
но не может превышать 20 (Двадцать) процентов
годовых.
по
решению
уполномоченного
органа
при
предоставлении обеспечения исполнения обязательств
Заемщика может быть страхование имущества, жизни и
здоровья Заемщика и другие виды страховых рисков) в
любой страховой организации, действующей в рамках
законодательства, по выбору Заемщика;
- при предоставлении Заемщику кредитного продукта в
безналичном порядке через счет в Банке-кредиторе
требуется открытие банковского счета;
- в зависимости от условий предоставляемого вида
кредитного продукта при предоставлении обеспечения
исполнения
обязательств
в
соответствии
с
законодательством с могут быть заключены: договор
залога
движимого
имущества,
договор
залога
недвижимого
имущества
(ипотеки),
договор
поручительства;
- при обеспечении исполнения обязательств Заемщика по
кредиту в виде залога движимого имущества учет
соответствующего залога, внесении изменений о залоге,
прекращение залога осуществляется путем регистрации
уведомлений о залоге движимого имущества в реестре
уведомлений о залоге движимого имущества в порядке
обращения к нотариусу за услугой по регистрации
уведомления о залоге и оплате соответствующего
нотариального тарифа;
- при обеспечении исполнения обязательств в виде залога
недвижимого
имущества
установлена
обязанность
обращения в регистрирующие органы для проведения
действий по регистрации залога в реестре прав на
недвижимое имущество и сделок с ним с обязанностью
внесения соответствующей платы за совершение
регистрационных действий;
- при обращении за предоставлением кредитного продукта
и предъявлении требуемых документов необходимо
обратиться за услугой к третьим лицам (нотариусу с целью
удостоверения согласий, доверенности, получения
выписок из реестра уведомлений о залоге движимого
имущества, и иных документов; в регистрационные
органы с целью получения выписок из единого реестра
прав на недвижимое имущество);
- при проведении оценки стоимости имущества,
передаваемого в залог, требуется обратиться к услугам
независимого оценщика
Информация о возможности заемщика
согласиться с заключением таких
договоров и (или) оказанием таких
услуг либо отказаться от них -
Заемщик вправе согласится с заключением указанных
договоров либо отказаться от них, за исключением таких
услуг, обязательность которых следует их требований
федерального закона.
Кредитор оставляет за собой право отказать в
предоставлении кредита на таких условиях.
16.
Информация о возможном увеличении Сумма расходов Заемщика при предоставлении кредита
суммы
расходов
заемщика
по может быть увеличена по сравнению с ожидаемой суммой
сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях.
расходов в рублях.
17. Информация о том, что изменение Изменение курса иностранной валюты в прошлом не
курса иностранной валюты в прошлом свидетельствует об изменении ее курса в будущем.
не свидетельствует об изменении ее
курса
в
будущем
(для
потребительских
кредитов
в
иностранной валюте) Информация об определении курса
иностранной валюты в случае, если
валюта, в которой осуществляется
перевод
денежных
средств
третьему
лицу,
18. кредитором
указанному
заемщиком
при
предоставлении
потребительского
кредита может отличаться от валюты
потребительского кредита Информация о возможности запрета
уступки кредитором третьим лицам
прав (требований) по договору
потребительского кредита -
19.
Курс иностранной валюты определяется по курсу Банка
соответственно на день осуществлении перевода
денежных средств третьим лицам, указанным заемщиком.
Кредитор имеет право уступить свои права по данному
договору в пользу третьих лиц, в том числе лицам, не
имеющим лицензии на право осуществления банковской
деятельности, с уведомлением Заемщика, с правом
передачи третьим лицам персональных данных Заемщика
и лиц, предоставивших обеспечение по Кредитному
договору.
Заемщик имеет право отказаться от возможности Банка
уступить право (требования) по договору в пользу третьих
лиц, известив об этом Кредитора при предоставлении
документов на рассмотрение заявления о предоставлении
потребительского кредита.
Порядок предоставления заемщиком
информации
об
использовании
потребительского
кредита
(при
в
договор
20. включении
потребительского кредита условия об
использовании
заемщиком
полученного
потребительского
кредита на определенные цели) Подсудность
споров по
искам
кредитора к заемщику -
Заемщик предоставляет информацию об использовании
потребительского кредита в течение 3 (Трех) месяцев с
даты фактического предоставления кредита путем
предоставления
подтверждающих
документов
в
соответствии с указанными условиями (договоры, акты
выполненных работ, счета, накладные, товарные, кассовые
чеки, сметы расходов, приходных ордеров, и иные
подтверждающие документы)
Споры, возникающие между Сторонами в связи с
исполнением, изменением и расторжением настоящего
Договора, подлежат рассмотрению в суде по месту
нахождения (пребывания) Заемщика или Симоновском
районном суде города Москвы/ Мировым судьей
21.
Судебного участка №247 г. Москвы по выбору заявителя
(истца).
При
подписании
договора
внутренним
структурным подразделением (дополнительным офисом,
операционным офисом) подсудность определяется в
соответствии с территориальной подсудностью по
местонахождению
внутреннего
структурного
подразделения).
22. Формуляры или иные стандартные Кредитор для доведения информации об Общих условиях
формы, в которых определены Общие предоставления,
использования
и
возврата
условия договора потребительского потребительского кредита использует утвержденные
кредита
Кредитором формы, формуляры, бланки, а также
табличную форму, размещаемую на сайте Кредитора.