Общие условия потребительского кредитования

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
ЗАО АКБ «Экспресс-кредит»
График погашения кредита (График) – информационный расчет, содержащий информацию о суммах и
датах ежемесячных платежей Заемщика по Кредитному договору с указанием сумм, направляемых на
погашение основного долга, а также общей суммы выплат Заемщика по основному долгу в течение срока
действия Кредитного договора, процентов и полной стоимости Кредита, исходя из условий Кредитного
договора, действующих на дату составления Графика, при условии надлежащего исполнения Заемщиком
своих обязательств по Кредитному договору.
Ежемесячный платеж- ежемесячный аннуитетный платеж (кроме платежей за Первый и Последний
процентные периоды), включающий сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов в
соответствии с Графиком платежей.
Задолженность по Договору – обязательства Заемщика перед Кредитором в любой момент времени
совместно или, если не оговорено иное, раздельно по погашению Кредита (основного долга), уплате
процентов, неустоек (пени, штрафа), по возмещению расходов Кредитора по Договору, а также иных
платежей, подлежащих уплате Заемщиком Кредитору в соответствии с Договором.
Заемщик – физическое лицо, заключившее с Кредитором Кредитный договор.
Индивидуальные условия Кредитного договора (Индивидуальные условия) – согласовываемые
Кредитором и Заемщиком в индивидуальном порядке условия Кредитного договора, отраженные в виде
таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.
Кредит (Потребительский кредит) – сумма денежных средств, указанная в Индивидуальных условиях и
предоставляемая Кредитором Заемщику на потребительские цели на условиях срочности, возвратности и
платности, указанных в Кредитном договоре.
Кредитор, Банк– Акционерный коммерческий банк «Экспресс-кредит» (закрытое акционерное общество)
(место нахождения: г.Москва, ул.3-я Прядильная, дом 3, лицензия Банка России на осуществление
банковских операций № 210).
Кредитный договор (Договор) – договор потребительского кредита, заключенный между Заемщиком и
Кредитором, в соответствии с которым Кредитор на условиях Индивидуальных условий и Общих условий
Кредитного договора предоставляет Заемщику Кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору
полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи,
подлежащие уплате Кредитору в соответствии с Кредитным договором.
Личное страхование (при наличии)- страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и
здоровью застрахованного Заемщика, имеющего доход на дату заключения Договора, в результате
несчастного случая и/или болезни (заболевания), по условиям которого первым выгодоприобретателем
является Кредитор
Общие условия Кредитного договора (Общие условия) – настоящие Общие условия Кредитного
договора, устанавливаемые Кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Первый процентный период- период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее
число календарного месяца, в котором предоставлен кредит (обе даты включительно).
Последний процентный период- период с первого числа календарного месяца, в котором обязательства
Заемщика по Договору исполнены в полном объеме, по дату фактического исполнения указанных
обязательств (обе даты включительно).
Последующий процентный период- период с первого по последнее число каждого календарного месяца
(обе даты включительно).
Просроченный платеж-платеж (Ежемесячный платеж, платеж за Первый процентный период, платеж за
Последний процентный период) или часть платежа, не уплаченные в сроки, установленные Договором, и
включающие неуплаченные суммы по возврату Остатка суммы кредита и/или уплате начисленных
процентов.
Стороны – Кредитор и Заемщик при совместном упоминании.
Счет – банковский (текущий) счет Заемщика, указанный в заявлении о выдаче Кредита, открытый у
Кредитора в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, на который перечислен Кредит и с
использованием которого осуществляются расчеты в соответствии с Кредитным договором.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Общие условия Кредитного договора определяют общие условия Кредитного договора и
являются типовыми для всех Заемщиков, обратившихся в Акционерный коммерческий банк «Экспресскредит» (закрытое акционерное общество) для получения Потребительного кредита.
1.2. Решение о возможном размере Кредита, а также индивидуальных условиях Кредита принимается ЗАО
АКБ «Экспресс-кредит» по своему усмотрению, на основании данных, представленных физическим лицом
и зафиксированных в Анкете-Заявлении о предоставлении потребительского кредита, а также других
документов, предоставленных физическим лицом, в соответствии с внутренними правилами ЗАО АКБ
«Экспресс-кредит».
1.3. Кредитный договор считается заключенным между Сторонами в дату подписания Заемщиком
Индивидуальных условий Кредитного договора. В дату заключения Кредитного договора Кредитному
договору присваивается номер, соответствующий номеру Индивидуальных условий.
1.4. Общие условия, Индивидуальные условия со всеми приложениями (в т.ч. Графиком погашения кредита)
вместе составляют Кредитный договор, заключенный Сторонами.
1.5. При обращении Заемщика к Кредитору о предоставлении Кредита в сумме 100 000 рублей и более или в
эквивалентной сумме в иностранной валюте для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств
по Кредитному договору и применения к нему штрафных санкций, если в течение одного года общий размер
платежей по всем имеющимся у Заемщика на дату обращения к Кредитору обязательствам по кредитным
договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Кредиту, будет превышать пятьдесят
процентов годового дохода Заемщика.
2. ПРЕДМЕТ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
2.1. Кредитор в порядке и на условиях Кредитного договора обязуется предоставить Заемщику Кредит в
сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях, а Заемщик обязуется возвратить полученный
Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом, указанные в Индивидуальных условиях.
2.2. Полная стоимость Кредита определяется в процентах годовых по формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается
равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.";
2) дополнить частью 2.1 следующего содержания:
"2.1. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:
,
где
- сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа).
Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с
противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи
включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту
включаются в расчет со знаком "плюс";
- количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока
(платежа);
- срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения
k-го денежного потока;
-го базового периода до даты
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.";
3) дополнить частью 2.2 следующего содержания:
ПСК - полная стоимость Кредита в процентах годовых.
2.3. Базовым периодом по договору потребительского кредита (займа) признается стандартный временной
интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского
кредита (займа). Если в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) отсутствуют
временные интервалы между платежами продолжительностью менее одного года или равные одному году,
базовым периодом признается один год. Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом
кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита (займа), установленный частью 7
настоящей статьи. Если два и более временных интервала встречаются в графике платежей по договору
потребительского кредита (займа) более одного раза с равной наибольшей частотой, наименьший из этих
интервалов признается базовым периодом. Если в графике платежей по договору потребительского кредита
(займа) отсутствуют повторяющиеся временные интервалы и иной порядок не установлен Банком России,
базовым периодом признается временной интервал, который является средним арифметическим для всех
периодов, округленным с точностью до стандартного временного интервала. Стандартным временным
интервалом признаются день, месяц, год, а также определенное количество дней или месяцев, не
превышающее по продолжительности одного года. Для целей расчета полной стоимости кредита
продолжительность всех месяцев признается равной.
2.4. В расчет Полной стоимости Кредита включаются с учетом особенностей, установленных настоящим
пунктом, следующие платежи Заемщика:
2.4.1. По погашению основной суммы долга по Кредитному договору;
2.4.2. По уплате процентов по Кредитному договору;
2.4.3. Платежи Заемщика в пользу Кредитора, если обязанность Заемщика по таким платежам следует из
условий Кредитного договора и (или) если выдача Кредита поставлена в зависимость от совершения таких
платежей;
2.4.4. Плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении
Кредитного договора;
2.4.5.Сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому
договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
2.4.6.Сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от
заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия
договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита
(займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.
3. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ КРЕДИТА
3.1. Выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в
Индивидуальных условиях, на Счет Заемщика, открытый у Кредитора.
3.2. Выдача Кредита производится при обязательном выполнении Заемщиком до срока предоставления
Кредита, указанного в Индивидуальных условиях, следующих условий:
3.2.1. Заемщик предоставит Кредитору все документы, предусмотренные правилами Кредитора для
получения Кредита, а также иные документы, затребованные Кредитором;
3.2.2. Заемщик откроет у Кредитора Счет в валюте Российской Федерации и в валюте Кредита, если она
отличается от валюты Российской Федерации;
3.2.3. Заемщик предоставит Кредитору письменное распоряжение, составленное по приемлемой для
Кредитора форме, о перечислении Кредита на Счет, открытый у Кредитора;
3.2.4. Кредитор получит надлежащим образом оформленное обеспечение исполнения обязательств
Заемщика, предусмотренное Индивидуальными условиями.
3.3. В случае невыполнения Заемщиком какого–либо из условий, указанных в пункте 3.2. Кредитор вправе
по своему выбору:
3.3.1. Расторгнуть Кредитный договор в одностороннем порядке, потребовав от Заемщика возмещения всех
убытков, понесенных Кредитором в связи с оформлением документов по Кредитному договору;
3.3.2. Отложить срок предоставления Кредита до момента полного выполнения Заемщиком условий,
оговоренных в пункте 3.2.
3.4. Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение Кредита на Индивидуальных
условиях в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий.
3.5. Датой выдачи Кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика.
Документами, подтверждающими факт предоставления Кредита, являются:
3.5.1. Выписка со ссудного счета Заемщика;
3.5.2. Платежный документ, подтверждающий факт перечисления Кредитором суммы Кредита на Счет
Заемщика, открытый у Кредитора в соответствии с требованиями пункта 3.2.2 (банковский ордер, платежное
поручение).
3.6. Заемщик не вправе требовать предоставления Кредита по частям.
3.7. Кредитор вправе отказать Заемщику в предоставлении Кредита в следующих случаях:
3.7.1. При наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что порядок возврата Кредита и/или
начисленных на него процентов не будет соблюден Заемщиком должным образом;
3.7.2. в иных случаях по усмотрению Кредитора.
4. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА КРЕДИТА
4.1. Проценты за пользование Кредитом начисляются Кредитором начиная со дня, следующего за днем
предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно, исходя из суммы
задолженности, учитываемой на ссудном счете Заемщика, установленной в соответствии с Договором
процентной ставки, количества календарных дней в расчетном периоде и количества календарных дней в
году (365 или 366 соответственно).
4.2. Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно за полный текущий процентный период в
следующем порядке:
- уплата процентов за первый и последующие процентные периоды производится ежемесячно не позднее
последнего числа каждого месяца, а также одновременно с окончательным возвратом кредита.
- уплата процентов за последний процентный период производится одновременно с погашением кредита
4.3. Заемщик обязуется возвратить денежные средства по предоставленному Кредиту в срок и в
соответствии с условиями, предусмотренными Общими условиями договора.
4.4. Датой исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является дата зачисления Банком
денежных средств на соответствующий счет в Банке, на котором учитывается задолженность Заемщика по
Общим условиям договора.
4.5. Первый платеж Заемщика включает только сумму процентов, начисленных за период со дня,
следующего за датой фактического предоставления Кредита, по дату, в которую производится первое
погашение задолженности согласно графику платежей (Приложение № 1).
4.6. Следующие платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком
ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого
рассчитывается по следующей формуле:
Размер ежемесячного аннуитетного платежа =
ОСЗ*ПС
______________________
1-(1+ПС) - Кол-во месяцев
где:
ОСЗ – остаток суммы Кредита на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа;
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии
с общими условиями договора (в процентах годовых);
Кол. мес. – количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата Кредита.
Аннуитетные платежи вносятся Заемщиком в даты, указанные в Приложении №1 к Индивидуальным
условиям Кредитного договора.
4.7. В случае несвоевременного внесения Заемщиком денежных средств на счет Банк при наступлении
срока осуществления ежемесячного платежа без уведомления Заемщика переносит обязанность Заемщика по
уплате не внесенного в срок ежемесячного аннуитетного платежа (далее – пропущенный платеж) на дату
осуществления следующего очередного платежа. Заемщик обязан в дату осуществления следующего
очередного платежа внести сумму пропущенного платежа, сумму текущего платежа по графику погашения
(Приложение № 1), а также плату в размере 5 (Пять) процентов от суммы пропущенного платежа. Данная
плата включает в себя проценты, которые были начислены на сумму основного долга по Кредиту за период с
плановой даты внесения пропущенного платежа по дату фактического внесения такого платежа по ставке,
установленной в п. 1.2 общих условий договора, а в оставшейся сумме – штрафные санкции за
несогласованный между Сторонами срок переноса очередного платежа. Перенос срока платежа, кроме
последнего, возможен не более 2 (двух) раз в период действия общих условий договора с интервалом не
менее 1 (Одного) ежемесячного платежа.
4.8. Последний платеж Заемщика в погашение задолженности по настоящему Договору является
корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом, а
также суммы иных платежей в соответствии с общими условиями договора. Последний платеж в погашение
задолженности по Кредитному договору производится Заемщиком в дату, установленную для внесения
очередных ежемесячных аннуитетных платежей, либо в соответствующих случаях в дату, установленную в
п.1.1.
4.9. Размер ежемесячного аннуитетного платежа подлежит изменению (пересчету) в следующих случаях:
4.9.1. при переносе срока ежемесячного аннуитетного платежа, за исключением п. 4.6.
4.9.2. при осуществлении Заемщиком досрочного (полного и/или частичного) погашения задолженности в
соответствии с условиями Кредитного договора.
4.10. По взаимному согласованию сторон Кредитного договора допускается досрочный возврат кредита.
Проценты начисляются на фактический остаток задолженности за фактическое время пользования кредитом.
4.11. Если перечисленная Заемщиком сумма денежных средств недостаточна для исполнения его
обязательств по условиям Кредитного договора, то погашение задолженности Заемщика по Кредитному
договору перед Банком производится в следующем порядке:
– в первую очередь погашается задолженность по процентам;
– во вторую очередь – задолженность по основному долгу;
– в третью очередь – неустойка и иные штрафные санкции, предусмотренные Кредитным договором;
– в четвертую очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей;
– в пятую очередь – задолженность по основному долгу за текущий период платежей;
– в шестую очередь –иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о
потребительском кредите (займе) или Кредитным договором, в том числе расходы Банка, связанные с
возвратом задолженности по Кредитному договору.
4.12. При наличии просроченной задолженности Заемщика по Договору, а также в случае предъявления
Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов в соответствии с главой 6 либо в
случае досрочного возврата Кредита Заемщиком в соответствии с главой 5, Заемщик предоставляет
Кредитору право списывать без распоряжения Заемщика (заранее данный акцепт) с любых, в том числе
валютных, счетов Заемщика, открытых у Кредитора, любой задолженности (текущей, срочной,
просроченной), вытекающей из условий Кредитного договора, при необходимости производя конвертацию
денежных средств по курсу, установленному Кредитором на дату конвертации.
4.13. В случае просрочки Заемщиком исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов,
в том числе при досрочном истребовании Банком суммы задолженности по Кредитному договору,
очередность погашения задолженности по общим условиям договора, в том числе при безакцептном
списании средств со счетов Заемщика в Банке, устанавливается в порядке, указанном в п. 4.11, на что
Заемщик предоставляет свое безусловное согласие.
5. Права и обязанности Заемщика
5.1. Заемщик обязуется:
5.1.1. возвратить Банку сумму Кредита и уплатить начисленные проценты на условиях и в сроки,
предусмотренные Кредитным договором;
5.1.2. предоставлять не реже 1 раза в квартал и не позднее 5 (Пяти) рабочих дней со дня получения
письменного требования Банка документы, необходимые для осуществления контроля за текущим
финансовым состоянием Заемщика:
- справка по форме 2-НДФЛ и /или справку о доходах по форме Банка;
- иные документы, имеющиеся у Заемщика и отражающие его финансовое состояние.
5.1.3. незамедлительно, не позднее 2 (двух) рабочих дней, извещать Банк обо всех обстоятельствах,
способных повлиять на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору, в том
числе:
– утрата обеспечения или ухудшение его состояния;
– перемена почтового адреса, адреса регистрации по месту жительства, места работы, фамилии, паспортных
данных, платежных реквизитов;
– ограничение дееспособности Заемщика;
– предъявление в отношении Заемщика судебных исков (в уведомлении, направленном Заемщиком в Банк,
должна быть представлена информация о наименовании суда, предмете и основании иска, сумме иска);
– вступление Заемщика в брак (расторжение брака);
– заключение, изменение или расторжение брачного контракта, в том числе изменение содержания брачного
контракта в части установления режима денежных обязательств;
– появление иных обстоятельств, способных повлиять на исполнение Заемщиком обязательств по общим
условиям договора.
5.1.4. В случае возникновения действующих более 7 (Семи) календарных дней обстоятельств, вследствие
которых Заемщик не сможет лично исполнять свои обязательства по общим условиям договора, Заемщик
обязан не позднее 3 (Трех) календарных дней до предполагаемой даты своего отсутствия письменно
известить о таких обстоятельствах Банк. При этом Заемщик обязан на период своего отсутствия оформить на
уполномоченное лицо доверенность для совершения всех необходимых действий, связанных с исполнением
Заемщиком обязательств по общим условиям договора, либо обеспечить наличие на своих счетах, с которых
осуществляется погашение, остатка денежных средств в размере, достаточном для погашения
задолженности Заемщиком в период его временного отсутствия.
5.1.5. В случае досрочного расторжения Банком настоящего договора в одностороннем порядке и/или
требования Банка о досрочном возврате (взыскании) кредита/части кредита осуществить возврат
кредита/части кредита в полном объеме и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом, а
также начисленные штрафные санкции не позднее срока, указанного в соответствующем письменном
уведомлении Банка.
5.2. Заемщик вправе:
5.2.1. Получать информацию от Банка об остатке ссудной задолженности, процентах, о иных расходах,
связанных с возвратом задолженности по общим условиям договора.
5.2.2. Переносить срок ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с условиями п. 4.6. общим
условиям договора.
5.2.3. Досрочно погашать задолженность по общим условиям договора
установленными общими условиями договора.
в соответствии с условиями,
6. Права и обязанности Банка
6.1. Банк обязуется:
6.1.1. Предоставить Заемщику кредит в соответствии с условиями настоящего договора.
6.1.2. Не создавать условий, препятствующих исполнению Заемщиком обязательств по условиям
Кредитного договора.
6.2. Банк имеет право:
6.2.1. Контролировать финансовое состояние Заемщика.
6.2.2. Досрочно в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или взыскать сумму
кредита/части кредита и начисленных процентов, в том числе списав в безакцептном порядке сумму
текущей задолженности Заемщика (включая сумму основного долга) по настоящему договору с любых, в
том числе валютных, счетов Заемщика в Банке в любом из ниже перечисленных случаев:
- однократного нарушения Заемщиком любого положения настоящего договора;
- утраты обеспечения или ухудшения его состояния;
- предоставление Заемщиком недостоверной или неполной информации, связанной с исполнением
обязательств по Кредитному договору;
- наличие или появление обстоятельств, которые, по обоснованному мнению Банка, могут осложнить или
сделать невозможным своевременное исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору;
- просрочки любого платежа по настоящему договору;
- ухудшения финансового состояния Заемщика.
6.2.3. Взыскать, в том числе досрочно, в случаях, предусмотренных п. 6.2.2, сумму любой задолженности по
Кредитному договору, включая штрафные санкции, для чего настоящим Заемщик без какого-либо
дополнительного распоряжения дает поручение Банку списать в безакцептном порядке со счетов Заемщика,
открытых в Банке, сумму задолженности по Кредитному договору. При этом в случае несовпадения валюты
счета, с которого производится безакцептное списание, с валютой задолженности по Общим условиям
договора, подлежащей списанию, Заемщик настоящим поручает Банку без дополнительного распоряжения
осуществить конвертацию валюты, списываемой с любых счетов Заемщика, по курсу ЦБ РФ,
установленному на дату совершения операции, а полученные в результате конвертации денежные средства в
размере, необходимом для погашения задолженности Заемщика по Кредитному договору, зачислить на
текущий счет Заемщика в валюте обязательства, указанный в п. 1.1. и списать их в безакцептном порядке в
погашение этой задолженности.
6.2.4. В одностороннем порядке:
– уменьшить размер указанной в Кредитном договоре штрафной неустойки, начисляемой Заемщику за
несвоевременное осуществление платежей по Кредитному договору;
– предоставить Заемщику отсрочку уплаты штрафной неустойки, начисленной за несвоевременное
осуществление платежей по Кредитному договору.
6.2.5. Без согласия и без предварительного уведомления Заемщика уступить полностью или частично свои
права требования по Кредитному договору третьему лицу(лицам). При этом Банк вправе раскрывать
необходимую для совершения такой уступки информацию о Заемщике, Кредите и процентах, а также иную
информацию, связанную с выполнением сторонами обязанностей из Кредитного договора и передать
третьему лицу(лицам) соответствующие документы.
7. Срок действия договора.
Основание и порядок расторжения договора
7.1. Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного исполнения
Сторонами своих обязательств по Кредитному договору.
7.2. Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Кредитному договору и / или в одностороннем
порядке расторгнуть Кредитный договор в соответствии с п. 6.2.2.
7.3. В случае досрочного расторжения Кредитного договора и / или досрочного взыскания задолженности по
Кредитному договору по основаниям, предусмотренным п. 6.2.2, а также законодательством Российской
Федерации, Банк направляет Заемщику соответствующее уведомление с указанием срока исполнения
Заемщиком соответствующих обязательств.
7.4. Заемщик вправе по своей инициативе осуществлять досрочное погашение задолженности по
Кредитному договору без уплаты комиссий за досрочное погашение кредита в следующем порядке:
7.4.1. Досрочное исполнение обязательств по инициативе Заемщика производится только в сроки,
установленные для осуществления плановых ежемесячных аннуитетных платежей.
7.4.2. При появлении намерения Заемщика по собственной инициативе досрочно частично или полностью
исполнить свои обязательства по Кредитному договору Заемщик за 5 (Пять) рабочих дней до даты
предполагаемого досрочного погашения направляет Банку письменное заявление-обязательство о досрочном
погашении с указанием суммы и сроков осуществления досрочного платежа.
7.4.3. Сумма, заявляемая Заемщиком в качестве досрочного частичного погашения Кредита, не может быть
меньше 5 000 (пяти тысяч) рублей РФ/150 (ста пятидесяти) долларов США/100 (сто) Евро. В случае если
остаток задолженности по Кредиту ниже минимальной суммы досрочного погашения, досрочное погашение
должно осуществляться в размере остатка задолженности перед Банком.
7.4.4. После осуществления Заемщиком частичного досрочного погашения Кредита, Банк в соответствии с
условиями Кредитного договора производит пересчет ежемесячного аннуитетного платежа. В указанном
случае дополнительное соглашение в виде письменного документа к Кредитному договору не заключается.
Банк направляет (передает) Заемщику новый график платежей (Приложение № 1) с учетом
соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ
изменения Кредитного договора.
7.4.5. С согласия Банка и при наличии письменного заявления Заемщика, размер Ежемесячного платежа
может быть изменен в сторону уменьшения исходя из фактического остатка суммы Кредита и срока возврата
кредита в соответствии с формулой, указанной в п. 4.6. Банк направляет (передает) Заемщику новый график
платежей (Приложение № 1) с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия
рассматриваются как надлежащий способ изменения Кредитного договора.
8. Ответственность сторон
8.1. За каждый день просрочки возврата кредита, уплаты процентов Банк имеет право взыскать с Заемщика
неустойку в размере 0,1% (Ноль целых одна десятая процента) от суммы задолженности.
8.2. Банк имеет право взыскать с Заемщика штраф в размере 3 000 (Три тысячи) рублей за ненадлежащее
исполнение и/или неисполнение последним обязанностей, предусмотренных п. 5.1. Ненадлежащим
считается такое исполнение, при котором нарушены установленные настоящим договором сроки
исполнения, либо представленная информация является неполной и/или недостоверной.
8.3. В случае если Заемщик представил в Банк заявление о досрочном погашении, предусмотренное п. 7.4.2,
и не исполнил принятые на себя в соответствии с указанным заявлением обязательства, Заемщик уплачивает
Банку штрафную неустойку в размере 1 000 (одна тысяча) рублей РФ.
8.4. Если Банк воспользуется правами, предусмотренными п.п. 8.2, 8.3, у Заемщика возникает обязанность
по их исполнению.
9. Прочие условия договора
9.1. Стороны вправе изменить срок, указанный в п. 1.1, процентную ставку, установленную п. 1.2., а также
иные существенные условия Кредитного договора, путем заключения дополнительного соглашения к
договору в соответствии с тарифами, установленными в Банке на дату заключения соответствующего
дополнительного соглашения.
9.2. Днем исполнения обязательств Заемщика, установленных общими условиями договора, является день
зачисления соответствующих денежных средств на счета Банка.
9.3. Все письма, уведомления, извещения и иные сообщения направляются Сторонами друг другу в
письменной форме в соответствии с реквизитами, указанными в разделе 10 или в дополнительных
соглашениях к нему.
Сообщения могут направляться Сторонами с использованием следующих средств связи: факс (с
последующим предоставлением оригинала документа), телеграф (телеграмма с уведомлением о вручении),
почтовая связь (заказное письмо с уведомлением о вручении), курьерская связь.
В случае направления одной из Сторон сообщений с использованием телеграфа, почтовой либо
курьерской связи такое сообщение считается полученным другой Стороной с момента, указанного в
уведомлении о вручении, а в случае использования для этой цели факса или электронной почты – с момента
подтверждения его получения в аналогичной форме. При этом корреспонденция, направленная в адрес
Заемщика и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной Заемщиком с
даты проставления вышеуказанной отметки, в случае если Банк не был заранее уведомлен об изменении
адреса Заемщика.
Настоящим Заемщик предоставляет Кредитору право предоставлять в любое бюро кредитных историй
информацию, в порядке и составе, предусмотренном действующим законодательством РФ, необходимую
для формирования кредитной истории Заемщика.
9.4. Все изменения и дополнения к Кредитному договору за исключением изменений и дополнений,
оформляемых в случаях, предусмотренных п.п. 7.4.4.-7.4.5, действительны при условии их оформления в
письменном виде.
9.5. Кредитный договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два
экземпляра для Банка и один - для Заемщика.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Изменения и дополнения к Индивидуальным условиям имеют юридическую силу, если они совершены
в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями Сторон.
10.2. Заемщик обязан в письменном виде информировать Кредитора в течение 3 (Трех) календарных дней об
изменении своего адреса регистрации, фактического места жительства, банковских реквизитов, а также обо
всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения
обязательств по Кредитному договору. При невыполнении требования данного пункта, Заемщик принимает
на себя все негативные последствия нарушения данного обязательства (в частности, при отсутствии
сообщения
об изменении своего места жительства требования, уведомления и иные сообщения
направляются Кредитором по последнему известному ему адресу, и считаются доставленными, даже если
адресат по этому адресу больше не находится). Данное положение не распространяется на случай уступки
Кредитором имущественных прав (прав требования) по Кредитному договору и связанные с ней события.
10.3. Все требования и уведомления, а также иные сообщения, направленные Сторонами друг другу в
течение срока действия Кредитного договора, должны быть подписаны уполномоченным на подписание
соответствующих документов лицом.
10.4. Споры по искам Кредитора к Заемщику рассматриваются по месту получения Заемщиком Общих и
Индивидуальных условий к Кредитному договору в суде общей юрисдикции (в случае подведомственности
спора суду общей юрисдикции)-Измайловском районном суде г.Москвы либо в мировом суде (в случае
подведомственности спора мировому суду)- Мировому судье судебного участка №299 района Измайлово
ВАО г.Москвы.
10.5. Каждая из Сторон обязуется предпринять все необходимые меры для сохранения конфиденциальности
любой информации, связанной с Кредитным договором и гарантирует неразглашение полученной в ходе
исполнения Кредитного договора информации третьим лицам, за исключением случаев, установленных
настоящими Условиями и действующим законодательством.
10.6. Подписанием Индивидуальных условий Заемщик дает свое согласие на обработку любой информации,
относящейся к нему, полученной как от него, так и от третьих лиц, как с использованием средств
автоматизации, так и без использования таких средств, т.е. на совершение следующих действий: сбор,
запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение,
использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение,
передачу (распространение,
предоставление, доступ), третьим лицам
персональных данных Заемщика, в том числе, но не
исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа(-ов), удостоверяющие(-щих)
личность, гражданство, дату и место рождения, адрес регистрации, фактический адрес, семейное,
социальное, имущественное положение (в т.ч. данные об имуществе), образование, профессию, доходы,
расходы, сведения об обязательствах перед Кредитором.
10.7. Согласие на обработку персональных данных дается Заемщиком:
10.7.1. Для осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности (в том числе в случае передачи
функций и/или полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам),
уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично
прав требования по Кредитному договору, заключенному с Кредитором;
10.7.2. Как Кредитору, так и любым третьим лицам, которые в результате обработки персональных данных
Заемщика, уступки, передачи в залог или обременения иным образом полностью или частично прав
требования по Кредитному договору получили персональные данные Заемщика, право требования (в
качестве цессионария, залогодержателя или бенефициара обременения) по Кредитному договору, а также
агентам и уполномоченным лицам Кредитора и указанных третьих лиц.
10.8. Согласие на обработку персональных данных Заемщика действует бессрочно до момента отзыва
Заемщика – полученного письменного уведомления Заемщика, подписанного его собственноручной
подписью и направленного заказным письмом в адрес Кредитора, если отзыв согласия не создает нарушений
действующего законодательства Российской Федерации и настоящего Договора.
10.9. Стороны обеспечивают конфиденциальность и безопасность всех персональных данных, полученных в
ходе выполнения Кредитного договора. Методы передачи персональных данных должны фиксировать факт
передачи и исключать несанкционированное ознакомление третьих лиц с полученными данными. Обработка
персональных данных должна производиться только с соблюдением мер по обеспечению безопасности
персональных данных, принципов и правил их обработки, предусмотренных требованиями действующего
законодательства Российской Федерации.
10.10. Подписание Заемщиком Индивидуальных условий означает, что Заемщик перед подписанием
Индивидуальных условий ознакомлен с Общими условиями и что Общие условия не содержит положений,
о которых ему не известно или смысл которых ему не ясен.
10.11. Подписание Заемщиком Индивидуальных условий
означает, что «Памятка заемщика по
потребительскому кредиту» от Кредитора им получена, а так же что Заемщик ознакомлен с информацией о
размещении указанной Памятки для дополнительного ознакомления на официальном сайте Кредитора в сети
Интернет по адресу: http://www.expr.ru