Порядок аккредитации страховых компаний для целей участия в

Утверждено:
Приказ № 151 от 9 ноября 2009 г.
Приказ № 2 от 14 января 2010 г.
Приказ № 17 от 24 января 2013 г.
Председатель Правления
АКБ «Энергобанк» (ОАО)
__________________Д.И.Вагизов
Положение
Об условиях сотрудничества АКБ «Энергобанк» (ОАО)
со страховыми компаниями по программам кредитования
с имущественным страхованием в части страхования имущества
1. Общие положения
1.1 Положение «Об условиях сотрудничества АКБ «Энергобанк» (ОАО) со страховыми
компаниями по программам кредитования с имущественным страхованием в части страхования
имущества» распространяется на случаи имущественного страхования в части страхования имущества
(ст. 930 ГК РФ)
и не распространяется на имущественное страхование в части страхования риска
гражданской ответственности и предпринимательского риска и личное страхование.
Положение «Об условиях сотрудничества АКБ «Энергобанк» (ОАО) со страховыми
компаниями по программам кредитования с имущественным страхованием в части страхования
имущества» (далее по тексту – «Положение») определяет:
- порядок формирования и включения в Перечень (аккредитации) Страховых компаний,
отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой
услуги по видам кредитования
перечень исчерпывающих и однозначных требований к Страховым компаниям,
осуществляющим страхование рисков заемщиков, возникающих при реализации Банком программ
кредитования, а также порядка проверки Банком соответствия Страховой компании указанным
требованиям
- перечень исчерпывающих и однозначных требований к условиям предоставления страховой
услуги, а также порядка проверки Банком соответствия Страховой компании указанным требованиям.
1.2 Банк принимает страховой полис (договор страхования) любой страховой организации,
соответствующей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой
услуги в зависимости от вида кредитования (далее равнозначно именуемых как аккредитованные
страховщики).
Банк вправе формировать несколько перечней страховых организаций, отвечающих
требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, а также
предъявлять различные требования к страховым организациям и условиям предоставления страховой
услуги в зависимости от вида (программы) кредитования;
Страховщик обеспечивает выполнение требований Банка к страховым организациям и
условиям предоставления страховой услуги, в том числе по основаниям для включения и исключения
страховой организации из перечня страховых организаций, отвечающих требованиям Банка.
1
При этом Банк не устанавливает для аккредитованных страховщиков, каких-либо ограничений
(лимитов) по количеству заключенных договоров страхования, по размеру страховой суммы указанной в
договорах страхования, по объему страховой премии, полученной аккредитованным страховщиком по
договорам страхования, заключаемым с заемщиками Банка, а также по сотрудничеству Страховщика с
другими кредитными организациями.
Условия предоставления страховой услуги устанавливаются в зависимости от вида
кредитования и вида кредитного продукта и
- не требуют страхования по заложенному имуществу иных рисков, кроме риска утраты или
повреждения,
и
- не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный
всему сроку кредитования, за исключением следующих ограничений:
- в случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года - договор
страхования должен быть заключен на срок не менее 1 года;
- при страховании рисков заемщиков в рамках реализации программ ипотечного
кредитования (за исключением страхования ответственности заемщика за неисполнение
или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита) Банк вправе
предусмотреть обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный
сроку кредитования, если условиями договора страхования предусмотрена возможность
внесения страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже
1 раза в год,
а также
- не предусматривают ограничений в отношении размера страховой суммы, за исключением
случаев установления страховой суммы в размере общей суммы основного долга по кредитному
договору на момент заключения договора страхования или уплаты очередного страхового взноса (с или
без учета процентов и ежемесячных комиссий за пользование кредитом за установленный период срока
кредитования или период срока страхования),
всегда без включения платежей, связанных с
несоблюдением заемщиком условий договора.
Банк информирует заемщиков о праве выбора любой страховой организации, отвечающей
требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги путем
доведения информации на официальном сайте Банка в сети Интернет, на информационных стендах в
помещениях Банка и местах обслуживания клиентов, а также при устном обращении в Банк, в том числе
предоставляет в указанном порядке следующую информацию:
- сведения о возможности заемщиков страховать риски в любой страховой организации,
отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой
услуги;
- перечень Страховых организаций, отвечающих требованиям Банка к страховым
организациям и условиям предоставления страховой услуги;
- требования Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги;
- перечень сведений и документов, которые страховая организация должна представить в Банк
для проверки ее соответствия требованиям к страховым организациям и условиям предоставления
страховой услуги;
Банк не допускает в отношениях с заемщиками и/или страховыми организациями следующих
условий:
а) обязанности сторон соглашения не заключать аналогичные соглашения с иными
кредитными и страховыми организациями, за исключением договоров, по которым кредитная
организация выступает страховым агентом и обязуется не заключать агентские договоры с иными
страховыми организациями
б) обязанности сторон требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации
в течение всего срока кредитования;
в) обязанности сторон требовать от заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или
повреждения заложенного имущества, за исключением случая, когда соглашение предусматривает
обязанность кредитной организации предложить заемщику кредитование на сопоставимых по срокам и
размерам кредитования условиях, исключающих обязанность заемщика страховать иные риски, чем
риск утраты или повреждения заложенного имущества;
г) ограничения права Банка формировать несколько перечней страховых организаций,
отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой
2
услуги, а также предъявлять различные требования к страховым организациям и условиям
предоставления страховой услуги в зависимости от вида (программы) кредитования;
д) ограничения права кредитной организации использовать такие характеристики, как размер
уставного капитала, размер собранной страховой премии, размер страховых резервов и собственных
средств страховой организации при расчете относительных показателей, характеризующих финансовую
устойчивость и платежеспособность страховой организации.
е) условия соглашения со страховой организацией не могут предусматривать обязанность
страховой организации размещать денежные средства на депозитах и в ценные бумаги кредитной
организации, поддерживать остатки средств на счетах в кредитной организации в определенном
размере, а также поддерживать обороты средств по расчетным счетам в кредитной организации в
определенном размере.
1.3 Признание страховой организации, в качестве соответствующей требованиям Банка к
страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги и включение ее в Перечень
страховых организации, соответствующих требованиям Банка к страховым организациям и условиям
предоставления страховой услуги в целях настоящего Положения именуется аккредитацией.
Аккредитация Страховщика (проверка Банком соответствия Страховщика требованиям Банка
к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги) может быть осуществлена
Банком в отношении любого Страховщика, обратившегося в Банк с заявлением об осуществлении такой
проверки (на основании заявления Страховщика), либо на основании заявления заемщика (в отношении
которого рассматривается вопрос о предоставлении кредита) при условии представления всех
необходимых для аккредитации документов Страховщика. Банк направляет страховой организации,
которая обратилась с соответствующей просьбой или в отношении которой подано заявление заемщика,
настоящее Положение в качестве перечня требований Банка к страховым организациям и условиям
предоставления страховой услуги, а также перечня сведений и документов, которые страховая
организация должна представить в Банк для проверки ее соответствия указанным требованиям.
2. Термины и определения
Аккредитация – процедура, посредством которой Банк проверяет соответствие Страховщика и
страховой услуги требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой
услуги.
Банк – АКБ «Энергобанк» (ОАО).
Заемщик – юридическое или физическое лицо, которому Банк рассматривает возможность
предоставления Кредита.
Залогодержатель – Банк, обладающий преимущественным правом получить удовлетворение
из страхового возмещения за утрату или повреждения заложенного имущества вследствие выдачи
кредита по залог застрахованного имущества.
Инвестиционный портфель - ценные бумаги, приобретаемые Страховой компанией с целью
получения дохода, а также в расчете на возможность роста их стоимости в длительной или
неопределенной перспективе.
Кредит – денежные средства, предоставленные Банком Заемщику (Солидарным заемщикам) на
основании заключенного с Банком договора о предоставлении кредита.
Перестрахование - деятельность по защите одним Страховщиком (Перестраховщиком)
имущественных интересов другого Страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним
по договору страхования (основному договору) обязательств по выплате страхового возмещения.
Перестраховщик – Страховщик, застраховавший риск выплаты страхового возмещения или
страховой суммы, принятый на себя Страховщиком по договору страхования.
Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить Страховщику
в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Страховщик, Страховая компания - юридическое лицо, созданное в соответствии с
законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного
страхования и получившее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего
вида в установленном законом порядке.
Страхователь – Залогодатель, имеющий намерение заключить или уже заключивший договор
страхования имущества, предоставляемого в залог Банку.
Страховые резервы - средства, формируемые, структурируемые и размещаемые
3
Страховщиками, в целях обеспечения возможности исполнения обязанностей по выплате страхового
возмещения.
Резерв заявленных, но неурегулированных убытков - фонды, образуемые Страховщиком
(перестраховщиком) для выполнения обязательств по осуществлению выплаты страхового возмещения
и урегулированию убытков по страховым случаям о наступлении которых в установленном законом и
договором порядке заявлено Страховщику.
Резерв незаработанной премии - это часть начисленной страховой премии (взносов) по
договору, относящаяся к периоду действия договора, выходящему за пределы отчетного периода
(незаработанная премия), предназначенная для исполнения обязательств по обеспечению предстоящих
выплат, которые могут возникнуть в следующих отчетных периодах.
Технические резервы - финансовые резервы Страховщика, предусматривающие
сбалансированность поступления страховых премий и выплаты по заявленным претензиям в пределах
нормальных средних колебаний их уровней.
При работе с бухгалтерскими документами Страховщика Банк принимает следующие
сокращения: Б – Баланс Страховой организации (Форма № 1), ПУ – Отчёт о прибылях и убытках
Страховой организации (Форма № 2), ПЛ – Отчёт о платёжеспособности Страховой организации
(Форма № 6), Д – Сведения о деятельности Страховой организации (Форма № 1-СК).
Примеры сокращений:
№
Номер отчётной формы и строки в ней
Сокращённое написание
1
Форма № 1 строка 530
Б530
2
Форма № 2 строка 032
ОПУ032
3
Форма № 6 строка 007
ПЛ007
3. Общие требования Банка к Страховой компании
Обязательным условием аккредитации Страховой компании в Банке является соблюдение
страховой компанией следующих исчерпывающих требований:
1) Страховая компания осуществляет фактическую страховую деятельность (получает
страховые премии, выплачивает страховые возмещения) без отзыва и приостановления лицензии на
осуществление страховой деятельности в течение 3 лет, предшествующих дате подачи заявки на
аккредитацию;
2) Страховая компания удовлетворяет рейтинговым требованиям Банка, определяемым в
соответствии с Методикой рейтинговой оценки Страховых компаний, включая показатели финансовой
устойчивости и платежеспособности;
3) Место нахождения страховой компании: г. Москва., г. Казань или иные города присутствия
территориальных подразделений Банка.
4) Страховая компания раскрывает информацию о собственниках страховой организации в
установленном законодательством порядке
5) На дату предоставления или оценки документов для рассмотрения вопроса об аккредитации
страховой организации, в отношении Страховой организации:
- отсутствуют не исполненные в срок предписания Федеральной службы страхового надзора
(ФССН), выданные по следующим основаниям: а) несоблюдение страховой организацией страхового
законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных
гарантирующих осуществление страховых выплат фондов; б) несоблюдение страховой организацией
установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых
обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и
платежеспособности;
- отсутствуют претензии налоговых органов, иных органов государственной власти и
управления, способные повлиять на платежеспособность страховой компании и способность страховой
компании исполнять обязательства по заключенным договорам страхования;
- не выявлены систематические случаи нарушения обязательств по выплате страхового
возмещения по договорам (полисам) страхования в течение 3 месяцев, предшествующих дате подачи
заявки на аккредитацию (отсутствие фактов существенного увеличения количества исков, поданных в
арбитражные суды по фактам неисполнения страховой организацией своих обязательств по договорам
страхования);
- не подано в Арбитражный суд заявление о признании Страховой организации банкротом
4
и/или не возбуждено дело о банкротстве;
- Страховая организация не находится в процессе ликвидации.
4 Обязательные требования Банка к условиям страховой услуги
(к договорам (полисам) страхования Страховой компании)
Обязательным условием аккредитации Страховой компании в Банке является соблюдение
страховой компанией следующих исчерпывающих общих требований к условиям предоставления
страховой услуги:
4.1 Страховые риски: от риска утраты или повреждения
4.2 Срок действия договора страхования устанавливается:
- не менее 1 года (если срок кредитования установлен более 1 года);
- равным сроку кредита (если срок кредитования установлен менее 1 года).
4.3 Если иное не предусмотрено прямым письменным указанием Банка или условиями
кредитных продуктов Банка, страховая сумма составляет не менее общей суммы долга по кредитному
договору (суммы кредита, процентов и комиссий за срок действия договора страхования).
4.4. В Договоре / Полисе страхования:
- Банк указан в качестве Залогодержателя, с которым заключен договор залога
застрахованного имущества,
- Страховая компания в письменном виде принимает обязательство обеспечить перечисление
страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества с преварительного
разрешения Банка-Залогодержателя на счет Страхователя в Банке– Залогодержателе, для последующего
использования денежных средств в соответствии с указаниями Страхователя и условиями договора
залога.
4.5 Срок страхования наступает не позднее даты, следующей за днем предоставления кредита
Страхователю.
4.6 Оплата страхового взноса в течение первого года страхования залога (начиная с момента
предоставления кредита) производится единовременно. По договору страхования сроком, начиная со
второго года действия кредитного договора, по желанию Клиента, возможно предоставление рассрочки
уплаты страхового взноса на срок, предусмотренный правилами страхования, если иное не
предусмотрено распорядительными документами Банка.
4.7. При просрочке уплаты Страховщиком страховой премии, а равно при отказе Страхователя
от договора Договор страхования прекращается не менее чем через 1 (один) месяц после письменного
предупреждения Страхователя и Залогодержателя.
4.8. Не допускается установление права Страховщика на одностороннее расторжение Договора
страхования, кроме случаев, установленных главой 48 ГК РФ.
4.9 Территория страхования – РФ.
4.10 Договором страхования не должны быть установлены какие-либо ограничения по
условиям хранения и содержания застрахованного имущества.
4.11. В Правилах Страхования / Полисе страхования транспортного средства должен включать
в себя следующие риски:
- риск утраты Транспортного средства в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в
трактовке Уголовного Кодекса Российской Федерации), в соответствии с терминологией, применяемой
в Правилах страхования Страховщика (риск «Хищение»);
- риск повреждения, утраты / гибели / уничтожения Транспортного средства в результате
дорожно - транспортного происшествия, пожара, противоправных действий третьих лиц, стихийных
бедствий и иных событий,
предусмотренных Правилами страхования,
в соответствии с
терминологией, применяемой в Правилах страхования Страховщика (риск «Ущерб»).
Не могут быть исключены из страхового покрытия или не могут являться основанием для
отказа в выплате страхового возмещения основания, не предусмотренные законом.
4.12 Перечень документов, представляемых для подтверждения наступления страхового
случая и выплаты страхового возмещения, должен быть закрытым, не содержать документов, которые
не представляются уполномоченными органами Страхователю, и быть минимально достаточным для
целей установления страхового случая.
Основания для отказа в выплате должны исчерпываться только прямо предусмотренными
5
законом.
4.13 Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик
обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить
выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отсчитываться от даты
представления Страхователем комплекта документов Страховщику согласно установленному
Договором страхования перечню документов. Срок осуществления страховой выплаты по договору не
может превышать 25 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов на осуществление
страховой выплаты.
4.14 Отсутствие франшизы по договору страхования в течение всего срока действия
договора независимо от количества страховых случаев и сумм выплат в течение действия договора
страхования, за исключением выплаты по риску «Угон», если страховой случай произошел в срок,
превышающий 10 календарных дней с даты заключения Договора (страхового полиса), но до момента
постановки транспортного средства на регистрацию в ГИБДД.
4.15 Выплата в соответствии с законодательством без учета скидки на износ, в том числе по
риску «повреждение» для транспортного средства - до 5 лет.
Выплата страхового возмещения при повреждении лакокрасочного покрытия одного элемента за период
страхования без повреждения кузова - по транспортному средству до 5 лет.
Возможно применение скидки на износ при выплате страхового возмещения по риску «угон» (износ в
первый год должен быть не более 22%).
4.16 До момента регистрации транспортного средства в органах ГИБДД Страховщик несет
ответственность по договору страхования в размере 100% от суммы ущерба (но не более 100%
страховой суммы), за исключением выплаты по риску «Угон», в случае, если страховой случай
произошел в срок, превышающий 10 календарных дней с даты заключения Договора (страхового
полиса), но до момента постановки транспортного средства на регистрацию в ГИБДД.
4.17 Днем выплаты страхового возмещения считается дата зачисления средств на
согласованный с Банком-Залогодержателем счет Страхователя в Банке –Залогодержателе.
4.18 Страховщик вправе приостановить выплату страхового возмещения только в случае
возбуждения уголовного дела по факту страхового случая и на срок, не превышающий двух месяцев с
даты возбуждения уголовного дела.
4.19 Соблюдение специальных требований Банка к конкретному виду страховой услуги в
зависимости от вида кредитования.
По отдельным видам кредитования могут устанавливаться
специальные требования. При коллизии общих и специальных требований для оценки страховой услуги
к конкретному виду кредитования приоритет имеют специальные требования по виду кредитования.
5. Обязательные требования Банка
к финансовому состоянию и платежеспособности Страховой компании.
5.1.
Для определения надёжности Страховой компании в соответствии с настоящим
Положением Банк проводит рейтинговую оценку финансового состояния страховой компании. В
рейтинговой оценке использованы следующие группы показателей:
6
№
Показатель
Характеристика показателя
Алгоритм расчета
Количество баллов
минимум
максим.
Алгоритм расчета скорингового балла
Показатели финансовой устойчивости
К1
Доля собственного
капитала в пассивах
Общий уровень финансовой устойчивости
Б2100 / Б2000
0
10
Если К1<10, то Рейт К1=0;
Если К1>30, то Рейт 1=К1макс; иначе
Рейт К1 = К1 макс* (К1-10)/20
К2
Уровень покрытия
страховых резервов
собственным капиталом.
Показатель определяет достаточность (адекватность) собственного
капитала по отношению к объему принятых Страховой компанией на
себя рисков, выраженных в виде страховых технических резервовнетто.
Б2100 /
(Б2220 – Б1240)
0
20
Если К2<25, то Рейт К2=0;
Если К2>50, то Рейт К2=К2макс; иначе
Рейт К2 = К2 макс* (К1-20)/25
К3
Коэффициент критической
ликвидности
Показатель характеризует соотношение ликвидных активов и
краткосрочных обязательств с предполагаемыми в течение года
выплатами и позволяет оценить среднесрочную ликвидность
(Б1250+1270) /
(Б2220+2270)
0
5
Если К3<50, то Рейт К3=0;
Если К3>90,, то Рейт К3 = К3макс; иначе
Рейт К3 =
К3макс* (К3-50)/ 40
К4
Доля наиболее ликвидных
активов в структуре
активов
Показатель определяет общий запас прочности СК по ликвидности:
чем выше доля ликвидных активов СК в общем объеме активов, тем
выше запас прочности СК по ликвидности.
Б1270 / Б1000
0
5
Если К4<5, то Рейт К4=0;
Если К4>20, то Рейт К4=К4макс; иначе
Рейт К4 = К4макс* (К4-5)/15
(ОПУ3400-ОПУ1000) /
(ОПУ2110 + ОПУ2700
+ОПУ2910+ОПУ3200)
0
5
Если К5>0, то К5макс,
Иначе К58=0
Показатели ликвидности
Показатели рентабельности
К5
Рентабельность страховой и
ФХД
Показатель определяет рентабельность страховой и финансово –
хозяйственной деятельности (отношение прибыли СК от обычной
деятельности по видам страхования иным, чем страхование жизни, к
общему объему доходов СК по страховой, инвестиционной и прочей
деятельности (приведено к годовому выражению)
К6
Рентабельность
собственного капитала (год)
Показатель определяет рентабельность участвующего в бизнесе
собственного капитала (приведено к годовому выражению)
ОПУ3400 год / Б1000
0
5
Если К6>0, то К6макс,
Иначе К6=0
К7
Рентабельность
инвестиционного портфеля
Показатель определяет рентабельность инвестиционного портфеля
страховой компании (приведено к годовому выражению)
(ОПУ2700ОПУ2800)год / Б1130
0
5
Если К7 >5, то Рейт К7 = 5;
Если К7 >0, то Рейт К7 = 2,5;
Иначе Рейт К7 = 0
((ОПУ1110+ОПУ2110)
на конец периода /
(ОПУ1110+ОПУ2110)
на начало периода) 100%
0
10
Если К8>0, то К8макс,
Иначе К8=0
Динамика собранных страховых премий
К8
Динамика собранных
страховых премий
Темп прироста собранных страховых премий к прошлому отчетному
периоду
Показатели убыточности страховых операций
К9
Чистые страховые выплаты
и отчисления в страховые
резервы / Чистые страховые
резервы
К10
Показатель убыточности
нетто / Net Loss Ratio
К11
Показатель уровня
расходов Expenses Ratio
Комбинированный
К12 показатель убыточности
Net Combined Ratio
Показатель определяет уровень убыточности страховых операций
СК без учета участия перестраховщиков в полученных премиях к
объему созданных страховых резервов
Показатель определяет уровень убыточности собственных страховых
операций СК без учета участия перестраховщиков в полученных
премиях и осуществленных выплатах.
Показатель определяет уровень расходов СК по страховым
операциям по отношению к Объему заработанной премии за вычетом
перестрахования. Чем ниже уровень расходов, тем выше запас
прочности СК.
Показатель определяет общий уровень убыточности страховых
операций, совмещая в себе убыточность страховых выплат и уровень
расходов по страховым операциям. Оптимальное значение
показателя - менее 100%.
(ОПУ1400+ОПУ2200
+ОПУ2300+ОПУ2400
+ОПУ2500) год
/ (Б2210+2220-Б1230 –
Б1240)
ОПУ2200 год /
(ОПУ2100год + Б2220
- Б1240)
0
12,5
0
5
(ОПУ2600+ОПУ3100
+3300) / ОПУ2100
0
5
К7+К8
0
12,5
7
Если (или (К9<40, К9>110), то Рейт К9 =0;
Если (и (К9>=40,К9<60), то Рейт К9 =К9макс/2;
Если (и (К9>=60,К9<100), то Рейт К9 =К9 макс;
Если (и (К9>=100,К9<110),
то Рейт К9 =К9макс/4
Если (или (К10<25, К10>60), то Рейт К9 =0;
Если (и (К10>25, К10=<40), то Рейт К9 =К9макс/2;
Если (и (К10>40, К10=<60), то Рейт К9 =К9 макс
Если (или (К10<15, К10>60), то Рейт К9 =0;
Если (и (К10>15, К10=<25), то Рейт К9 =К9макс/2;
Если (и (К10>25, К10=<50), то Рейт К9 =К9 макс;
Если (и (К10>50, К10=<60), то Рейт К9 =К9 макс/4
Если (или (К10<50, К10>110), то Рейт К9 =0);
Если (и (К10>50, К10=<100), то Рейт К9 =К9макс);
Если (К10=<110), то Рейт К9 =К9 макс/2
6. Порядок аккредитации страховой компании.
6.1. Перечень документов, предоставляемых Страховой организацией для проверки ее
соответствия требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой
услуги;
- письменное ходатайство о включении Страховой компании в перечень компаний,
аккредитованных Банком для сотрудничества по программам кредитования Банка (в произвольной
форме);
- устав страховой компании (копия, заверенная нотариально);
- свидетельство о государственной регистрации (копия, заверенная руководителем
страховой компании или нотариально);
- лицензии на осуществление страховой деятельности, в том числе на имущественное
страхование (копии, заверенные руководителем страховой компании);
- выписка из протокола уполномоченного органа о назначении руководителя страховой
компании (по филиалу - распорядительный документ уполномоченного органа о назначении
руководителя филиала),
приказ о назначении главного бухгалтера; (копии, заверенная
руководителем страховой компании или нотариально);
- выписка из ЕГРЮЛ, датированная не позднее чем за 30 дней, предшествующих дате
подачи заявки на аккредитацию (оригинал или копия, заверенная нотариально, или копия,
заверенная руководителем страховой компании);
- правила страхования по имущественным видам страхования (копии, заверенные
руководителем страховой компании);
- сведения о действующих тарифах по имущественным видам страхования (копии,
заверенные руководителем страховой компании)
- бухгалтерская и статистическая отчетность страховой компании по формам: Баланс
(ф.1-с),
Отчет о прибылях и убытках (ф.2-с),
Отчет о платежеспособности страховой
организации (ф.6-с),
Отчет о размещении страховых резервов включая расшифровки по
контрагентам (ф.7-с), Сведения о деятельности страховой организации (ф. 1-ск). (Отчетность
должна быть предоставлена за периоды: все отчетные периоды (квартальные даты) года подачи
заявки на аккредитацию; а также годовая бухгалтерская отчетность за год, предшествующий году
подачи заявки на аккредитацию. Бухгалтерская отчетность должна содержать штамп налогового
органа. Отчетность страховой компании должна быть заверена руководителем страховой
компании);
- решение уполномоченного органа Страховщика об открытии филиала в г. Казань (или в
городе размещения операционного или дополнительного офиса Банка), Положение о филиале,
Доверенность на Руководителя филиала;
В случае, если Страховой компанией - Заявителем предоставлен для целей аккредитации
не полный пакет документов, в сроки, установленные п. 6.2. настоящего Положения Банк
направляет официальный запрос на имя Страховщика о предоставлении недостающих
документов.
6.2 Банк рассматривает представленные страховой организацией сведения и документы
в срок 25 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Письменным
распоряжением Председателя Правления Банка (или его Заместителя) срок рассмотрения
документов может быть увеличен. Совокупный срок рассмотрения документов не может
превышать 60 рабочих дней со дня поступления полного пакета документов).
Банк направляет мотивированный ответ страховой организации о ее соответствии или
несоответствии указанным требованиям в срок не позднее 10 рабочих дней с даты принятия
решения об аккредитации.
6.3. Внутренние процедуры аккредитации
Необходимый для аккредитации страховой компании поступивший в Банк пакет
документов должен быть направлен в Отдел анализа и рисков, который в дальнейшем
обеспечивает выполнение настоящего Положения и проводит оценку компании по следующему
порядку:
6.3.1. Оценка правового статуса страховой компании
Передает в юридический отдел на проверку правового статуса Страховщика с целью
определения наличия прав на осуществление страховой деятельности, заключение договоров
страхования тех видов рисков, которые возникают при реализации Банком программ
8
кредитования, и проверки полномочий исполнительных органов Страховщика и лиц,
уполномоченных на заключение договоров страхования. Юридический отдел в течение 2рабочих
дней с даты представления документов осуществляет проверку правового статуса Страховщика.
Отчет о проверке: письменное заключение юридического отдела о правомочности /
неправомочности Страховщика с указанием замечаний.
В случае если предоставлен неполный комплект документов и/или у Банка есть
замечания к оформлению предоставленных документов, Банк по инициативе ОАР, не позднее
одного рабочего дня с момента выявления замечаний к комплектности и/или к оформлению
предоставленных документов, уведомляет об этом Страховщика посредством электронной почты,
либо заказным письмом по указанному в запросе контактному адресу. С момента направления
данного уведомления рассмотрение документов Страховщика прекращается.
В случае отсутствия у Страховщика прав на осуществление страховой деятельности,
либо на заключение договоров (полисов) страхования тех видов рисков, которые возникают при
реализации Банком программ кредитования, либо отсутствия полномочий исполнительных
органов Страховщика и лиц, уполномоченных на заключение договоров страхования, Банк
направляет Страховой организации мотивированный отказ с уведомлением о несоответствии
требованиям Банка к правовому статусу Страховщика, в 10-ти дневный срок с момента
предоставления документов.
6.3.2. Оценка финансового состояния страховой компании
Анализ и оценка финансового состояния Страховой компании осуществляется на
основании подходов, изложенных в Методике рейтинговой оценки Страховых компаний
Анализ правил страхования и договорной базы Страховщика осуществляется Отделом
анализа и рисков. Срок исполнения: 3 рабочих дня.
Для сотрудничества с Банком в области ипотечного кредитования, кредитования
юридических лиц и физических лиц, выступающих в качестве индивидуальных
предпринимателей, необходимо, чтобы рейтинговая оценка Страховщика согласно Методике
рейтинговой оценки составила не менее 60 баллов
Правила страхования и договорная база Страховщика проверяются на предмет
соответствия требованиям Банка к страховой услуги в зависимости от вида кредитования
6.3.3. Решение об аккредитации Страховой компании (включении Страховой компании в
перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и
условиям предоставления страховой услуги) или об отказе от аккредитации принимается
Приказом Председателя Правления Банка в случае соответствия Страховой организации,
требованиям Банка по качеству финансового состояния и условиям предоставления страховой
услуги, не позднее 25 рабочих дней с момента представления документов. Решение о результате
рассмотрения вопроса об аккредитации направляется в адрес Страховой организации в срок не
позднее 5 рабочих дней с даты его принятия. Размещение на сайте Банка информации об
аккредитации Страховой организации производится не позднее 5 календарных дней с момента
принятия Банка решения об аккредитации. Формирование перечня страховых организаций,
отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой
услуги, осуществляется путем внесения в указанный список данных о наименовании страховщика
и программе кредитования, в рамках реализации которой, Банком осуществляется взаимодействие
со Страховщиком. Основанием для включения и исключения страховой организации из
указанного перечня является мотивированное решение Банка.
При отсутствии возражений со стороны Банка или Страховщика, условия
взаимодействия Банка со Страховщиком оформляется путем подписания соглашения о
сотрудничестве. Заключение Соглашения Страховой организации с Банком не является
обязательным условием включения страховой организации в перечень страховых организаций,
отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой
услуги.
6.4. Мониторинг финансового состояния и юридического статуса страховых компаний.
Основания для исключения Страховой компании из перечня Страховых компаний – партнеров
Банка
Мониторинг финансового состояния страховых компаний осуществляется с целью
выявления факторов, препятствующих продолжению сотрудничества со страховой компанией.
Мониторинг осуществляется ответственным сотрудником отдела анализа и рисков ежеквартально
9
в соответствии с утвержденной методикой.
6.4.1. Документы, предоставляемые страховыми компаниями в рамках мониторинга.
Мониторинг финансового состояния Страховой компании осуществляется в
соответствии методикой, установленной по п. 5 настоящего Положения на основании форм
отчетности в ФССН и территориальные органы страхового надзора, предоставляемых в Банк не
позднее 10 рабочих дней с установленной требованиями действующего законодательства РФ даты
предоставления указанных форм) осуществляется ежеквартально;
Мониторинг иных условий сотрудничества со Страховой Компанией, установленных
настоящим Положением осуществляется на основании Устава, внутренних документов,
регламентирующих осуществление основной деятельности, документов о назначении
уполномоченных лиц Страховой организации и т. д., поступивших от Страховой Компании, в
срок не позднее 10 дней с момента внесения соответствующих изменений по указанным
вопросам.
Мониторинг Страховых компаний, включенных в перечень аккредитованных Банком,
проводится в срок, не позднее 15 рабочих дней, после поступления в Банк документов, способных
повлиять на решение Банка о возможности сотрудничества со Страховой компанией.
Рассмотрение вопроса о соответствии Страховой организации требованиям Банка к
страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, осуществляется в том же
порядке как и рассмотрение вопроса об аккредитации.
Основаниями для исключения Страховой компании из перечня страховых компаний,
аккредитованных Банком могут являться:
- непредставление предусмотренных документов в установленном порядке в течение 2
календарных кварталов или предоставление неполной / недостоверной информации;
- несоответствие страховой компании требованиям Банка к страховым организациям и
условиям предоставления страховой услуги без согласования с Банком, если указанные изменения
повлекли несоответствие договора страхования обязательным требованиям Банка к договорам
(полисам) страхования,
подтвержденное вступившим в законную силу решением суда,
арбитражного суда, третейского суда;
- существенное ухудшение оценки финансового состояния страховой организации, по
сравнению с уровнем, зафиксированным на момент аккредитации страховой организации,
повлиявшее или способное повлиять на исполнение обязательств по заключенным договорам
страхования;
- нарушение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового
возмещения по договорам (полисам) страхования;
- выявление фактов недостоверности сведений и документов, представелнных в рамках
аккредитации и мониторинга;
- наличие негативной информации, касающейся качества управления организацией, а
также информации, касающейся вовлечения страховщика в судебные разбирательства.
Мотивированное решение о результате рассмотрения вопроса о подтверждении или
исключении Страховщика из перечня страховых организаций, отвечающих требованиям Банка к
страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и доводится до
Страховщика в срок не позднее пяти рабочих дней с даты его принятия..
Исключение страховых организаций из перечня страховых организаций, отвечающих
требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги,
осуществляется путем исключения из указанного списка данных о наименовании страховщика и
программе кредитования, в рамках реализации которой, Банком прекращено взаимодействие со
Страховщиком не позднее трех рабочих дней с момента принятия Банка мотивированного
решения о прекращении аккредитации.
Наличие решения Банка об отказе или исключении из перечня страховых организаций,
отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой
услуги, при устранении недостатков и при выполнении всех установленных требований Банка, не
препятствует новому обращению для рассмотрения вопроса об аккредитации страховой
организации.
10