СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ .................................................................................................................. 2 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ..................................................... Error! Bookmark not defined. 1.1. Сущность и принципы потребительского кредитованияError! Bookmark not defi 1.2 Критерии классификации потребительских кредитовError! Bookmark not defined 1.3. Нормативно-правовые основы потребительского кредитованияError! Bookmark Выводы ....................................................................... Error! Bookmark not defined. ГЛАВА 2. ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ В СБЕРБАНКЕ РОССИИ ОАО ................................... Error! Bookmark not defined. 2.1. Краткая технико-экономическая характеристика Сбербанка России ОАОError! B 2.2. Потребительское кредитование, как элемент кредитной политики Сбербанка России ОАО ............................................ Error! Bookmark not defined. 2.3. Методика оценки кредитоспособности физического лица в Сбербанке России ОАО ............................................................... Error! Bookmark not defined. 2.4. Анализ механизма управления кредитными рисками при кредитовании населения в Сбербанке России ................................ Error! Bookmark not defined. Выводы ....................................................................... Error! Bookmark not defined. ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИError! Bookmark not defined 3.1. Современное состояние рынка потребительского кредитования в РоссииError! B 3.2. Направления развития потребительского кредитования в Сбербанке России ......................................................................... Error! Bookmark not defined. 3.3. Порядок оформления предоставляемого кредитаError! Bookmark not defined. Выводы ....................................................................... Error! Bookmark not defined. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ......................................................... Error! Bookmark not defined. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ . Error! Bookmark not defined. ПРИЛОЖЕНИЯ ......................................................... Error! Bookmark not defined. ВВЕДЕНИЕ Кредитные операции всегда занимали центральное место в деятельности коммерческих банков. В макроэкономическом масштабе значение кредитных операций состоит в том, что посредством их банки превращают временно бездействующие (свободные) денежные средства в действующие, стимулируя процесс производства, обращения и потребления. Для банков кредитные операции – это важнейший вид банковской деятельности, приносящий основной доход. Потребительский кредит - одна из целевых форм кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной форме, потребительский кредит предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной - в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. Важная роль потребительского кредита обусловлена тем, что он: расширяет рынок сбыта товаров; стимулирует эффективность труда; ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли; ускоряет процесс накопления и концентрации капитала; обеспечивает сокращение издержек обращения: связанных с обращением денег и с обращением товаров. Непосредственно для потребителя кредит имеет следующие плюсы и минусы: покупка в кредит спасает от возможности подорожания товара в будущем; покупка в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков; покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации, при условии, что он есть в наличии; покупка в кредит позволяет купить вещь в момент ее наивысшей актуальности для покупателей; покупка в кредит позволяет оплачивать товар несущественными платежами на протяжении нескольких месяцев. В тоже время имеются следующие минусы: процент по кредиту увеличивает стоимость вещи; самым существенным психологическим недостатком покупки в кредит можно назвать истечение периода первоначального удовольствия от покупки в то время, как платежи по кредиту необходимо платить еще много месяцев. В последние годы рынок потребительского кредитования активно развивался, однако финансовый кризис внес определенные коррективы в его динамику. В сложившихся условиях объективной необходимостью является с одной стороны стимулирование спроса населения с целью увеличения объемов кредитования, с другой стороны снижение рискованности операций по организации потребительского кредитования. Цель данной работы – исследовать подходы к оценке кредитоспособности физических лиц в условиях развития рынка потребительского кредитования. В дипломной работе решаются следующие задачи: обобщаются сущность, принципы и классификация потребительского кредитования; систематизируется нормативно-правовые основы потребительского кредитования; дается организационно-экономическая характеристика коммерческого банка, выбранного в качестве объекта исследования; проводится анализ кредитной политики банка и подходов к управлению кредитными рисками в части организации потребительского кредитования; исследуются направления развития рынка потребительского кредитования. Объектом практического исследования является Открытое Акционерное Общество Сберегательный Банк - крупнейшим банк Российской Федерации и СНГ. Предметом исследования является кредитная политика Сберегательного Банка РФ в области организации потребительского кредитования. Информационной базой исследования послужили нормативно-правовые акты и работы отечественных специалистов в области финансов и банковского дела, таких как: Балабанов А.И., Лаврушин О.И., Галицкая С.В., Белоглазова Г.Н., Жарковская Е.П., Казимагомедов А.А., Кроливецкая Л.П., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. и др. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, заключения и приложений. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты выбранной темы исследовании, в частности: сущность и принципы потребительского кредита, его классификация, а также нормативно-правовое регулирование организации потребительского кредитования. Вторая глава посвящена практическим аспектам темы исследования, в ней анализируются особенности функционирования коммерческого банка, рассматривается его кредитная политика, организация потребительского кредитования, проводиться анализ кредитного портфеля банка. Третья глава посвящена анализу рынка потребительского кредитования, также в ней проводиться анализ тенденций и перспектив его развития. Результаты проделанной работы представлены в заключении.