Как сохранить свои деньги в 2014 году. Статья

Статья
Как сохранить свои деньги в 2014 году.
Ко мне часто обращаются за консультацией люди, которые сильно
обеспокоены экономической ситуацией в стране и опасаются за
сохранность своих денег. Эти опасения вполне обоснованы, нужно
обязательно обезопасить свои деньги от современных рисков.
РИСКИ
Санкции не пройдут для нас незамеченными. Пока мы ничего не
чувствуем, даже есть какая-то эйфория от ответных санкций России
западным странам. Эта эйфория носит деструктивный характер и
выражается фразами типа: «Подавитесь теперь своими яблоками».
Однако, война санкций не приведет ни к чему хорошему. Все экономики
будут страдать от санкций, наша пострадает сильнее, поскольку размер
нашей экономики гораздо меньше, чем западных стран, которые
объединили свои усилия против России.
В первую очередь под удар попал банковский сектор, поэтому возрастают
риски наших депозитов. Сейчас происходит повышение ставок по
банковским депозитам, при этом нужно понимать, что повышение
доходности означает повышения риска финансового инструмента. Я
полагаю, что повышение доходности не просто отражает рост рисков, а
скорее показывает, что риски растут быстрее, чем доходность. Какой
можно сделать вывод? Держите на депозите сумму не свыше 700 000
рублей (включая проценты). Всё, что свыше, лучше разместить в более
надежных активах.
Нельзя также забывать о том, что риски девальвации рубля увеличились.
Повышенные ставки по депозитам могут не спасти от девальвации рубля.
Инфляция – ее тоже нельзя сбрасывать со счетов. Чиновники уже
заявили, что не смогут в сложившейся ситуации обеспечить
запланированную в бюджете инфляцию. Бюджет верстался год назад,
когда еще не было никаких санкций.
Золото.
Не смотря на политическую напряженность, цена на золото не растет.
Золото – слишком непредсказуемый актив, чтобы держать большую долю
своего капитала в золоте. Обычная рекомендация – держать в золоте не
более 5 – 10% своего капитала. Кроме того, обезличенные
металлические счета (ОМС), которые являются наиболее удобным
инструментом вложения в золото и другие металлы, сейчас становятся
слишком рискованными для вложений, потому что они не гарантируются
системой страхования вкладов. Ваш депозит защищен до суммы 700 000
рублей, а счет ОМС не защищен никак. Учитывая низкую и
непредсказуемую доходность ОМС, вложения в них становятся слишком
рискованными. Если Вы хотите вложить в металлы часть капитала,
выбирайте надежные зарубежные фонды (взаимные фонды и ETF).
Недвижимость.
Хорошо, если доходная недвижимость уже есть в вашем инвестиционном
портфеле. Но стоит ли ее покупать сейчас? Сложный вопрос.
Наибольшие риски сейчас – в строящихся объектах. Большая часть их
строится на кредитные деньги, поэтому проблемы банков могут привести
к замораживанию объектов. В такой ситуации лучше рассматривать
только объекты на вторичном рынке, либо вкладываться в зарубежные
фонды недвижимости (REIT или ETF), либо в реальную зарубежную
недвижимость.
Наличные деньги.
Хранить наличные деньги – наихудшая стратегия, особенно в рублях.
Если на банковском депозите есть шанс хотя бы защитить деньги от
инфляции, то хранение наличных – это неминуемая потеря доли
капитала каждый год. В валюте эти потери будут меньше, в рублях они
могут быть очень большими.
Что же делать?
Советы будут такими же, как и в хорошие времена. Если сейчас всё
хорошо, самое время готовиться к очередному финансовому кризису. Это
так же верно, как то, что после жаркого лета обязательно насупит осень, а
потом зима.
1.
Распределите свой капитал по нескольким валютам. Даже если все
деньги на депозитах – пусть часть этих депозитов будут валютными.
Здесь есть определенные риски ликвидности, связанные с санкциями,
поэтому валютные вклады лучше делать в зарубежных банках и в
страховых компаниях.
2.
Постарайтесь распределить свой капитал по странам. Зарубежные
счета в банках, вложения в инвестиционные фонды, зарубежная
недвижимость – хороший способ снизить риски потери денег.
3.
Для небольших денег можно посоветовать Unit-linked планы. Они
открываются на долгий срок, 10 – 25 лет, позволяют хорошо
диверсифицировать активы, дают юридическую защиту и налоговые
льготы. Такие свойства этих планов делают их очень хорошим вариантом
вложения денег и позволяют не бояться кризисов.
4.
А что вам посоветовал ваш финансовый советник? Если у вас есть
насущные вопросы, вы можете задать их мне, можете записаться на
бесплатную консультацию. Сообща мы примем правильные решения,
учитывая сложившуюся экономическую и политическую обстановку. Мои
координаты ниже, в подписи. Займитесь своими финансами прямо сейчас
(чтобы не было мучительно больно, как сказал классик).
Жду Ваши вопросы!
С уважением,
Василий Карпунин
Финансовый советник
Лига независимых финансовых советников