Справочник Вкладчика 2014

Библиотека Компенсационного фонда
Справочник
вкладчика
Брошюра подготовлена и выпущена Краснодарским региональным общественногосударственным компенсационным фондом по защите прав инвесторов в рамках выполнения
программы «Защита прав и интересов вкладчиков, пострадавших от недобросовестной
предпринимательской деятельности финансовых компаний» по гранту администрации
Краснодарского края для поддержки общественно-полезных программ общественных
объединений
г. Краснодар
2014
ОГЛАВЛЕНИЕ
КРАСНОДАРСКИЙ КОМПЕНСАЦИОННЫЙ ФОНД ..............................3
СПРАВОЧНИК ОБМАНУТОГО ВКЛАДЧИКА .........................................5
Общие положения ....................................................................................5
Процедура
выплаты
денежных
компенсаций
обманутым
вкладчикам: ...............................................................................................7
На какую сумму компенсации Вы можете рассчитывать? ..................8
Документы, необходимые для регистрации на компенсационные
выплаты ...................................................................................................10
Контакты Компенсационных Фондов: ................................................10
Перечень финансовых компаний, по которым Краснодарский
Компенсационный
Фонд
наиболее
часто
производит
компенсационные выплаты ...................................................................11
Нормативные
документы,
согласно
которым
действуют
Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав
вкладчиков и акционеров и Краснодарский региональный
общественно-государственный фонд по защите прав инвесторов ...12
КАК РАСПОЗНАТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ...............................13
Пирамида в разрезе ................................................................................13
Признаки обмана ....................................................................................13
5 советов вкладчикам .............................................................................14
Съемный лист: Образец договора .....................................................16
Съемный лист: Образец заявления на выплату компенсации .......18
Пять характерных признаков финансовой пирамиды........................19
Личные деньги: как не попасть в финансовую пирамиду .................20
ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ПЕРВОГО И ВТОРОГО РОДА .............23
Общие сведения о финансовых пирамидах.........................................23
Флуктуация краха финансовой пирамиды ..........................................26
Отличие финансовых пирамид первого и второго рода ....................27
Отличие финансовых пирамид второго рода от сетей MLM ............29
Мошенничество или авантюра? ...........................................................30
2
КРАСНОДАРСКИЙ КОМПЕНСАЦИОННЫЙ ФОНД
Краснодарский
региональный
общественногосударственного компенсационный фонд по защите прав
инвесторов создан в Краснодарском крае в соответствии с
Указом Президента Российской Федерации № 1009 от 11
сентября 1997 года «О региональных и местных фондах по
защите прав вкладчиков и акционеров». По имеющейся
информации, Краснодарским региональным общественногосударственным компенсационным фондом по защите прав
инвесторов по состоянию на 01.01.2013 г. проведены
компенсационные выплаты в сумме 99,2 миллиона рублей 81,7
тысячам пострадавшим жителям Краснодарского края, в том
числе в 2011-2012 годах:2990 вкладчиков на сумму 6653 т.р.
Компенсационные
выплаты
осуществляются
по
утвержденному Попечительским советом фонда перечню
финансовых компаний. На сегодняшний день указанный
перечень состоит из 503 компаний, в том числе 276 акционерных
обществ.
Компенсационный фонд вкладчиков продолжает работу по
оказанию консультаций и безвозмездной правовой помощи
вкладчикам, пострадавшим от недобросовестной деятельности
финансовых компаний; регистрацию их документов на получение
компенсаций. В июне 2014 года принято решение повысить
максимальный размер компенсации до 25 тыс. рублей, с учетом
выплат, проведенных Компенсационным фондом ранее.
В 2014 году для удобства жителей начала работать
«выездная приемная» Компенсационного фонда. В пяти городах
при поддержке Департамента по финансовому и фондовому
рынкам Краснодарского края и администрации муниципальных
образований оказаны консультации 102 гражданам, собрано 40
пакетов документов для выплаты компенсаций. Для
3
многочисленных собраний городских активов проведены
презентации порядка и видов работы Компенсационного фонда и
обсуждение опасности участия населения в деятельности
финансовых организаций, имеющих признаки «финансовых
пирамид». Особое внимание участников привлекли новые
технологии сбора средств «виртуальными» и «гибридными»
финансовыми организациями с использованием сетевого
маркетинга. В дальнейшем планируется продолжение работы
«выездных приемных» в других районах и городах.
В 2014 году начнет работу виртуальная приемная
Компенсационного фонда с целью оказания консультаций и
получения документов вкладчиков без их приезда в г. Краснодар,
с возможным привлечением работников муниципальных
образований. Для этого создан веб-сайт www.kompensfond.ru , на
котором для вкладчиков начато размещение всех необходимых
методических материалов и образцов заявлений для
самостоятельного заполнения. Продолжает работать «горячая
линия» по телефону: (861)275-26-82. Письменные обращения
граждане могут направлять по адресу:350000, г. Краснодар, ул.
Гоголя, д. 74, офис 16, Компенсационный фонд вкладчиков.
4
СПРАВОЧНИК ОБМАНУТОГО ВКЛАДЧИКА
Общие положения
Федеральный общественно-государственный фонд по защите
прав вкладчиков и акционеров проводит компенсационные
выплаты гражданам России, согласно Указу Президента
Российской Федерации от 18.11.1995 г. № 1157. Компенсация
выплачивается вкладчикам и акционерам, которым был причинен
ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской
Федерации финансовыми компаниями, нарушившими правовые
акты РФ, прекратившими свою деятельность и включенными в
список Фонда на выплаты.
Федеральный фонд не является правопреемником финансовых
компаний, не располагает их реестрами и не отвечает по
обязательствам других юридических лиц.
Решением совета Фонда от 26 апреля 2010 г. максимальный
размер компенсации для вкладчиков-ветеранов и инвалидов
Великой Отечественной войны 1941-1945 годов увеличен до 100
тысяч рублей. Выплаты производятся в размере вкладов в
компании, но не более 100 тысяч рублей, с учетом выплат,
проведенных Фондом ранее.
Остальным вкладчикам компенсация выплачивается в размере
вкладов в компании, но не более 25 тысяч рублей. Вдовам
(вдовцам) компенсация выплачивается не только по своему
вкладу, но и по вкладу умершего супруга.
Также имеют право получения компенсации наследники по
завещанию или наследники по закону первой очереди.
Компенсация вкладчику выплачивается:
1) при наличии подлинников документов, подтверждающих
сумму вклада;
5
2) вкладчикам только тех 503 финансовых компаний, которые
включены в перечень Фонда на выплаты.
Списки вкладчиков на компенсационные выплаты составляются
организацией, уполномоченной на это администрацией региона.
Федеральный фонд перечисляет деньги в регион согласно
спискам, утвержденным администрацией региона.
Компенсационные выплаты производятся с учетом
деноминации рубля (Указ Президента Российской Федерации от
04.08.97 г. «Об изменении нарицательной стоимости российских
денежных знаков и масштабов цен»).
6
Процедура выплаты денежных компенсаций
обманутым вкладчикам:
1-й
шаг
В списке из 503 финансовых пирамид (полный список см. ниже)
обманутый вкладчик обнаруживает названия компаний, нанесших ему ущерб, можно начинать оформление компенсации –
готовить документы согласно списку (см. перечень
документов).
2-й
шаг
Собранные документы вкладчик предоставляет в Компенсационный Фонд или в Муниципальное образование (см. контакты
МО). И пишет заявление на выплату (см. образец заявления).
3-й
шаг
Муниципальное образование передает собранные документы и
списки заявителей в Краснодарский региональный
общественно-государственный компенсационный фонд по
защите прав инвесторов (см. контакты Фонда).
4-й
шаг
После соответствующей проверки представленных документов
от всех Муниципальных образований Фонд формирует краевой
список обманутых вкладчиков и направляет их в в центральный
офис Федерального общественно-государственного Фонда.
5-й
шаг
После утверждения списков Попечительским советом Фонда
составленные ведомости и соответствующие денежные средства
для оплаты компенсаций рассылаются в регионы.
6-й
шаг
Краснодарский Компенсационный фонд по защите прав
инвесторов производит выплаты компенсаций гражданам.
Выплаты осуществляются путем перевода компенсаций на счет
вкладчика в «Сберегательном банке».
7
На какую сумму компенсации Вы можете
рассчитывать?
Компенсация выплачивается с учетом деноминации
В соответствии с решением Совета Фонда от 11.06.2014 г.
выплата компенсации производится в размере суммы
вкладов гражданина в финансовые компании, но не более,
чем в размере 25 тысяч рублей.
В соответствии с решением Совета Фонда от 26.04.2010 г.
выплата компенсации вкладчикам - ветеранам Великой
Отечественной войны и инвалидам Великой Отечественной
войны 1941-1945 годов производится в размере вклада
(вкладов) гражданина в финансовую компанию, но не более,
чем в размере 100 тысяч рублей.
Примеры (приведены с учетом деноминации):
1. Вы вложили 7000 рублей в АОЗТ "Русский Дом Селенга" и
получили от АОЗТ "Русский Дом Селенга" 7000 р. Резюме: вы
вернули вложенные деньги в полном объеме и пострадавшим
вкладчиком не являетесь. Компенсация из средств Федерального
фонда Вам не полагается.
2. Вы вложили 7000 рублей в АОЗТ "Русский Дом Селенга" и
получили от АОЗТ "Русский Дом Селенга" больше, чем 7000
рублей. Резюме: вы вернули вложенные деньги в полном объеме,
а также получили прибыль и пострадавшим вкладчиком не
являетесь. Компенсация из средств Федерального фонда Вам не
полагается.
3. Вы вложили 7000 рублей в АОЗТ "Русский Дом Селенга" и
получили от АОЗТ "Русский Дом Селенга" 3000 р. Размер Вашей
компенсации из средств Федерального фонда составит: 7000 3000 = 4000 рублей
4. Вы вложили 7000 рублей в АОЗТ "Русский Дом Селенга" и
ничего не получили от компании. Размер Вашей компенсации из
средств Федерального фонда составит: 7000 рублей.
8
5. Вы вложили в АОЗТ "Русский Дом Селенга" более 25000
рублей
и
ничего
не
получили
от
компании.
Размер Вашей компенсации из средств Федерального фонда
составит: 25000 рублей.
6. Вы вложили 10000 рублей в АОЗТ "Русский Дом Селенга" и
18000 рублей в АОЗТ ФК "Русская недвижимость" и ничего не
получили от компаний. Ваше вложение 10000 + 18000 = 28000
руб. (больше 25000руб.- предельной суммы компенсации).
Размер Вашей компенсации из средств Федерального фонда
составит: 25000 рублей.
7. Вы вложили 7000 рублей в АОЗТ "Русский Дом Селенга" и
2000 рублей в АОЗТ ФК "Русская недвижимость" и ничего не
получили от компаний. Ваше вложение 7000 + 2000 = 9000 руб.
(меньше 25000 рублей). Размер Вашей компенсации из средств
Федерального фонда составит: 9000 рублей.
Точно так же производится расчет компенсации для вкладчиков ветеранов Великой Отечественной войны и инвалидов Великой
Отечественной войны 1941-1945 годов, только за основу берется
предельная сумма не в 25, а в 100 тысяч рублей.
Выплата компенсации производится в размере суммы
вкладов гражданина в финансовые компании, но не более, чем в
размере 25 (100 - для ветеранов и инвалидов ВОВ) тысяч рублей
с учетом компенсационных выплат, произведенных Фондом
ранее.
9
Документы, необходимые для регистрации на
компенсационные выплаты
- Паспорт и его ксерокопия (листы паспорта, содержащие
сведения о Ф.И.О., годе рождения, прописке, данных старого
паспорта);
- Подлинники договоров по компаниям и их ксерокопии.
Если документы подавались в суд:
1. Копия договора по компании.
2. Решение суда и/или оригинал исполнительного листа,
подтверждающие сумму вклада без процентов.
Если документы поданы в ликвидационную комиссию:
1. Заверенная копия договора по компании.
2. Выписка из реестра ликвидационной комиссии.
Контакты Компенсационных Фондов:
Краснодарский региональный общественно-государственный
компенсационный фонд по защите инвесторов
Генеральный директор Велигодский Михаил Александрович
Адрес: 350000, г. Краснодар, ул. Гоголя, д. 74, к.16
Тел. ( 8861)2-75-26-82,факс 2-75-26-81
Эл.почта: veligodsky@mail.ru
Веб-сайт: www.kompensfond.ru
Федеральный общественно-государственный фонд по защите
вкладчиков и акционеров
Управляющий фонда
Сафиуллин Марат Шамильевич
Адрес: 105187, г. Москва, Измайловское шоссе, д.71, стр.8
Эл. почта: post@fedfond.ru
Веб-сайт: www.fedfond.ru
10
Перечень финансовых компаний, по которым
Краснодарский Компенсационный Фонд наиболее часто
производит компенсационные выплаты
№
50
95
191
222
228
229
230
234
Сокращенное
наименование ФК
Арго
Виа-Стацио
Инсар
Кредитный союз
Кубанская
недвижимость
Кубанская
финансовая
компания
Кубанский институт
инвестиций
Лаборатория БиоСервис
241 Лига-Сочи
242 Лига-Юг
275 Националь
Национальный
276 финансовый союз
295 Олби-Дипломат
320 Прогресс-Интер
Русская
362 недвижимость
Русский дом
363 страхования
364 Русский дом селенга
Система ТЕЛЕ392 Маркет
451 Хопер-Гарант
452 Хопер-Дилижанс
453 Хопер-Инвест
454 Хопер-Классик
455 Хопер-Негоциант
476 Югжилстрой
Полное наименование ФК
Кредитный союз "Арго"
ТОО ПКФ "ВИА-Стацио"
ООО Фирма "Инсар"
ТОО "Кредитный союз"
АОЗТ Финансовая компания"Кубанская
недвижимость"
АООТ "Кубанская финансовая
компания"
ОАО "Кубанский институт инвестиций"
ТОО "Лаборатория Био-Сервис"
АОЗТ "Лига-Сочи"
ТОО "Лига-Юг"
ТОО "Националь"
АООТ "Национальный финансовый
союз"
АООТ "Олби-Дипломат"
ТОО "Прогресс-Интер"
АОЗТ ФК "Русская недвижимость"
ОАО (ТОО, АОЗТ) "Русский дом
страхования"
АОЗТ "Русский дом селенга"
АООТ "Система ТЕЛЕ-Маркет"
АООТ "Хопер-Гарант"
АООТ "Хопер-Дилижанс"
СТ "Компания "Хопер-инвест"
АООТ "Хопер-Классик"
АООТ "Хопер-Негоциант"
АОЗТ "Югжилстрой"
11
Нормативные документы, согласно которым
действуют Федеральный общественногосударственный фонд по защите прав вкладчиков и
акционеров и Краснодарский региональный
общественно-государственный фонд по защите прав
инвесторов
Федеральный закон от 5 марта 1999 года № 46-ФЗ "О защите
прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг"
Указ от 11 сентября 1997 года № 1009 "О региональных и
местных фондах по защите прав вкладчиков и акционеров"
Указ от 18 ноября 1995 г. N 1157 "О некоторых мерах по защите
прав вкладчиков и акционеров"
Указ от 21 марта 1996 г. N 408 "Об утверждении Комплексной
программы мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров"
Указ от 26 апреля 1995 г. N 416 "О мерах по обеспечению
интересов инвесторов и приведению в соответствие с
законодательством Российской Федерации
предпринимательской деятельности юридических лиц,
осуществляемой на финансовом и фондовом рынках без
соответствующих лицензий"
Федеральный закон от 12 января 1996 года № 7-ФЗ "О
некоммерческих организациях"
Федеральный закон от от 29 ноября 2001 года N 156-ФЗ "Об
инвестиционных фондах"
12
КАК РАСПОЗНАТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ
Не секрет, что в последнее время финансовые пирамиды
возрождаются. В старые мышеловки зарядили свежий сыр. И вот,
позабыв горькие уроки 90-х годов, граждане опять понесли свои
сбережения в сомнительные компании.
Дело тут не только в людской наивности. Обычные банковские
проценты и условия, предлагаемые паевыми инвестиционными
фондами, увы, не спасают наши деньги от инфляции.
Поэтому так заманчиво выглядят предложения строителей новых
финансовых пирамид. Как же их своевременно распознать?
Пирамида в разрезе
Классическая схема финансовой пирамиды проста. Некая фирма
дает рекламу в СМИ, обещая весьма заманчивые проценты, а потом
собирает деньги граждан на определенный срок. Первым вкладчиками
обещанные проценты щедро платят из средств, вложенных новыми
клиентами. Осчастливленные «Лени Голубковы» вдохновенно
рассказывают о баснословной прибыли своим друзьям и коллегам. Новые
«Лени» и «Марины Сергеевны» несут в фирму свои деньги. Маховик
запущен. А в итоге, насобирав энную сумму, организаторы пирамиды
исчезают. Вместе с вашими деньгами.
Так строились в середине 90-х годов МММ, «Властилина» и
десятки других более мелких пирамид. Точно также, а иногда и более
изощренно действуют их современные последователи. Но у любой
финансовой пирамиды есть характерные признаки, которые вполне можно
распознать.
Признаки обмана
 Главный признак пирамиды - слишком заманчивые условия.
Проценты выплат по займу у нее намного выше среднерыночных.
 Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует
только за счет взносов и привлечения новых членов - это и есть
классическая пирамида.
 Строители пирамид обычно сообщают, что ведут свою
деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой
доходностью:
нефтедобыча,
золотодобыча,
строительство.
Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за
13
объекты, где они находятся. А, главное, убедитесь, что данная фирма,
действительно, имеет к этим объектам отношение.
 До внесения денег договор вам не дают на руки. Поэтому у вас нет
возможности посоветоваться с юристом и обдумать предлагаемые
условия. Договор пирамиды обычно составлен так, что фирма
фактически не несет ответственности за возврат денег.
 Сокрытие финансовой информации. Отчеты и балансы фирмы
нигде не публикуются. Вам их, вероятнее всего, тоже не покажут.
 Место регистрации компании. Если она зарегистрирована на неких
островах или в оффшорах – стоит задуматься: для чего?
5 советов вкладчикам
1. Внимательно читайте все документы: лицензии, свидетельство
2.
3.
4.
5.
о регистрации, устав, договор. Ничего не подписывайте, не
разобравшись до конца. Попросите образец договора на руки и
проконсультируйтесь с юристом.
Выясните, чем конкретно занимается эта компания и куда
будут вложены ваши деньги. Проверьте эти сведения
самостоятельно. Сравните их условия с другими фирмами,
предлагающими аналогичные услуги.
Выясните, что за документ останется у вас на руках взамен
отданных вами денег. Можно ли назвать его финансовым
документом, на основании которого очевидно, что фирма
должна вернуть вам ваши деньги?
Прежде чем отдать свои деньги, которые вы зарабатывали и
копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их
отдаете и на что вы их отдаете.
Будьте бдительны! Лучше перестраховаться, чем пополнить
ряды обманутых и годами оплакивать потерю сбережений.
14
Обязательства компаний (организаций):
1.
Полное наименование компании (организации)
____________________________________________________________
2.1 Сумма вклада___________руб.; Сумма выплат___________руб.;
Сумма остатка____________руб.
2.2 Документы, подтверждающие обязательства:
____________________________________________________________
____________________________________________________________
2.
Полное наименование компании (организации)
____________________________________________________________
3.1 Сумма вклада___________руб.; Сумма выплат___________руб.;
Сумма остатка____________руб.
3.2 Документы, подтверждающие обязательства
____________________________________________________________
____________________________________________________________
На дату подачи настоящего Заявления мне произведены
компенсационные выплаты (вносятся сведения о всех произведенных
компенсациях) в сумме __________________________________ руб.
Выплаты по решениям судов в сумме
_____________________________________________________ руб.
«______»______________2014 г.
Подпись заявителя _________________________
Дата принятия заявления
«______»______________2014
Кем принято заявление (Ф.И.О., подпись)_______________________
15
Съемный лист: Образец договора
Договор
«____»_________20____г.
г. Краснодар
Краснодарский
региональный
общественно-государственный
компенсационный фонд по защите прав инвесторов, в лице
генерального директора Велигодского Михаила Александровича,
действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Фонд,
с одной стороны, и гражданин РФ, имеющий право на получение
компенсации
____________________________________________________________
именуемый в дальнейшем «Вкладчик», с другой стороны, заключили
настоящее договор о нижеследующем:
1 Предмет договора
1.1. В целях реализации права Вкладчика на получение
компенсационных выплат в соответствии с Указом Президента
Российской Федерации от 18.11.1995 г. № 1157 «О некоторых мерах
по защите прав вкладчиков и акционеров» и Порядком осуществления
компенсационных выплат гражданам, которым был причинен ущерб
на финансовом и фондовом рынках РФ (далее – Порядок) стороны
заключают настоящий договор, по которому Вкладчик представляет
документы, подтверждающие право на получение компенсационных
выплат, а Уполномоченная организация (Фонд) проводит
регистрацию Вкладчика и перечисление компенсационных выплат на
лицевой счет Вкладчика.
2 Обязанности сторон
2.1 Вкладчик обязуется:
сообщить достоверную информацию и подтвердить документально
сведения, изложенные в заявлении согласно форме № 1, являющемся
приложением к Порядку;
представить сведения о номере лицевого счета (реквизиты банка), на
который будет перечислена компенсационная выплата.
2.2 Уполномоченная организация (Фонд) обязуется:
провести регистрацию Вкладчика, включив его в списки вкладчиков
(акционеров), имеющих право на получение компенсации;
осуществить проверку Списков и сформировать ведомость на
производство компенсационных выплат в соответствии с
требованиями Порядка;
16
перечислить денежные средства со своего
непосредственно на лицевой счет Вкладчика;
расчетного
счета
использовать персональные данные Вкладчика, исключительно для
регистрации Вкладчика и перечисления компенсационных выплат на
лицевой счет Вкладчика;
обеспечить конфиденциальность персональных данных и не
допустить их распространения третьим лицам без согласия Вкладчика
либо наличия иного законного основания.
3. Прочие условия
3.1. Настоящий Договор составлен в двух подлинных экземплярах по одному экземпляру для каждой стороны.
3.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором,
стороны будут руководствоваться законодательством Российской
Федерации.
3.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору
действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной
форме и подписаны сторонами или надлежащим образом
уполномоченными на то лицами обеих сторон.
4. Юридические адреса сторон и банковские реквизиты
Компенсационный фонд
ВКЛАДЧИК
350000, г. Краснодар,
ул. Гоголя, д. 74, каб. 16
Ф.И.О.___________________________
Тел. (861) 275-26-82
__________________________________
ИНН:
2309058465,
КПП
Дата
230901001
Краснодарское
отделение рождения_________________________
№8619 г. Краснодар
Адрес____________________________
БИК 040349602
__________________________________
Р/с 40703810930020100114
__________________________________
К/с 30101810100000000602
ИНН/КПП
Счет в отделении
2309058465/230901001
Сбербанка________________________
Генеральный директор
_________________________________
Телефон__________________________
Подпись: ________________ / Подпись
М.А. Велигодский
________________/________________
М.П.
17
Съемный лист: Образец заявления на выплату компенсации
В краснодарский региональный общественногосударственный компенсационный фонд по
защите прав инвесторов
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу включить меня в списки граждан, имеющих право на
получение компенсаций, производимых Федеральным общественногосударственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров
О себе сообщаю следующие сведения:
3.
Фамилия, Имя, Отчество__________________________________
3.1 Дата рождения___________________________________________
3.2 Проживаю по адресу______________________________________
____________________________________________________________
1.3
Паспорт: серия______ номер______________ выдан «_____»
___________ ______ г.
кем выдан ___________________________________________________
Номер лицевого счета и реквизиты отделения Сбербанка России
(иного банка)
____________________________________________________________
____________________________________________________________
1.4. Для лиц, получающих компенсацию за умерших супругов, за
детей, погибших в локальных военных конфликтах на территории
СССР и территориях других государств (в соответствии со ст. 3 №
ФЗ-5 от 12.01.95 г.), а также в результате участия в вооруженном
конфликте в Северо-Кавказском регионе на стороне Федеральных
сил, за родителей-вкладчиков инвалидов детства указать фамилию,
имя и отчество наследодателя.
____________________________________________________________
__________________________________________________________
18
Пять характерных признаков финансовой пирамиды
http://king.nanoquant.ru/lohotron6.html 24 марта 2014
Вот несколько признаков инвестиционных проектов, которые
должны Вас насторожить. Все эти признаки очень характерны для
финансовых пирамид. Причем, не только в Интернете, но и в
оффлайне.
1. Обещают супервысокие доходы. Всё, что более 10% в месяц,
как правило, не является стабильным доходом. Поэтому доходы
свыше 10% в месяц могут только обещать на словах, но никак
не гарантировать. А доходы свыше 30% годовых могут иметь
только маленькие стартапы в начале своего развития, но никак
не крупные финансовые компании, которые работают на
финансовом рынке более года и имеют сотни и тысячи
клиентов.
2. Намекают на секретные технологии и методы. Финансовые
пирамиды любят туманно рассказывать, что их высокие доходы
обеспечиваются за счет каких-то секретных ноу-хау, обычно в
области финансов. Например, это может быть какая-нибудь
секретная методика заработка на Форексе или на спортивных
финансовых рынках или секретный способ заработка в
Интернете, о котором пока никто еще не знает, или финансовая
схема инвестирования стартапов и т.д.
3. Ведется очень агрессивная рекламная компания. В такой
рекламной компании обычно главный упор делается на
пассивный заработок. То есть предлагается вложить деньги и
потом можно уже ничего не делать, можно не ходить на работу,
уволиться со своей основной работы и, например,
путешествовать или заниматься любимым занятием. Причем
утверждается, что всё это будет достигнуто очень быстро.
4. Дают очень большие комиссионные за привлечение нового
клиента. Эта схема напоминает многоуровневый маркетинг, но
отличается от честного МЛМ тем, что финансовая пирамида не
продает товар покупателю, а привлекает вкладчиков.
5. Нет офиса. Как правило, сейчас нет такого, чтобы у финансовой
пирамиды был какой-то офис, куда можно было бы прийти и
внести свои наличные деньги. Если такое встречается, то это
временный офис, куда они въехали неделю назад и съедут
оттуда тоже через неделю. Как правило сейчас всё общение с
организаторами финансовой пирамиды идет по телефону и
19
электронной почте, реже по скайпу. Деньги вносятся на
электронный кошелек через Интернет.
Личные деньги: как не попасть в финансовую
пирамиду
http://www.vestifinance.ru/articles/38547 28.01.2014
Деньги. Много, быстро и сразу. Кто из нас не мечтает
получить внезапный подарок судьбы: выиграть в лотерею или
заработать на финансовой пирамиде?
Кто из нас не мечтает получить внезапный подарок судьбы выиграть в лотерею или заработать на финансовой пирамиде?
Нумизматика - инвестиция страсти. Принесет она богатство или
оставит у разбитого корыта?
Многие сразу вспомнят названия из 90-х гг.: МММ, "Русский
дом Селенга", "Хопер-инвест" и другие. В то время многие простые
граждане потеряли на этих схемах чуть ли не все свои сбережения. Как
показывают уроки истории, заработать на участии в пирамиде
практически невозможно.
Но сейчас финансовые пирамиды "мутировали", поэтому
вычислить их становится все сложнее.
Скорее
всего,
потенциальному
клиенту
предложат
распространять услугу или товар, приводить новых клиентов и, самое
важное, получать прибыль. Внешне такие схемы выглядят безобидно.
Но насколько безопасно на них зарабатывать?
"Сегодня вы открываете практически любой интернет-сайт,
информационный или новостной, и можете найти рекламу, типично
выглядящую. Симпатично выглядящая девушка или молодой человек,
или даже не молодой, явно довольный жизнью, говорит: "Я
зарабатываю на "Форексе", я зарабатываю на финансовом рынке,
нажмите сюда – я расскажу как". Очень часто это как раз открывает
доступ к сайтам пирамид", - отмечает исполнительный директор
“Арбат Капитал Менеджмент” Алексей Голубович.
При типичной структуре финансовой пирамиды основатель
пирамиды, для того чтобы получать какие-либо выгоды, формирует
первый уровень, далее он должен сформировать следующий уровень,
чтобы получать выплаты. Если продолжать дальше эту структуру, то
рано или поздно количество людей в пирамиде будет превышать
количество людей на земле. По понятным причинам это просто
невозможно.
20
Обратите внимание!
Отсутствие каких-либо ограничений – верный признак
пирамиды: такая схема обречена на провал. Первая современная
пирамида появилась в Бостоне. Ее основал Чарльз Понци. Эмигрант из
Италии убедил американцев в своей способности заработать на почте.
Курсовая разница позволяла выгодно перепродавать европейские
почтовые купоны в США.
Бизнес Понци разросся и со временем пришел к логичному
финалу: участников его схемы стало гораздо больше, чем купонов во
всем мире. Сегодня схема мутировала. Пирамиды, благодаря интернету
и лазейкам в законодательстве, научились выживать практически в
любых условиях.
Если официально центральный банк в год выявляет десятки
пирамид, то их существуют сотни, при этом большое количество
пирамид являются клонами уже существующих, добавляет Голубович.
Как же понять: бизнес перед вами или пирамида?
Сомнение номер раз- Хайп, то есть High Yield Income Program.
Схема маскируется под обычный инвестпроект. Но со
сверхвысоким доходом. 20% в месяц – это стандартная доходность для
таких "проектов". При этом деятельность связана в основном с игрой
валютой или строительством, например отелей. Сайт такой компании
выглядит убедительно: есть даже данные о числе участников, сумме
вкладов и о “счастливых новичках”, вступивших в клуб за день. Вот
только срок жизни таких пирамид редко когда бывает большим.
"Многие компании в нулевой стадии показывают очень высокую
скорость роста. Например, it-проекты, которые в первые годы жизни
показывают доходность даже больше 50% годовых. Может быть и
больше 100%. Но при этом они не являются ни мошенничеством, ни
финансовой пирамидой. То есть, для того чтобы определить,
столкнулись вы с финансовой пирамидой или нет, нужно проверить
очень много информации, - говорит портфельный управляющий УК
"Альфа Капитал" Андрей Дьяченко. - Есть ли физический офис у
компании, действительно ли она зарегистрирована там, где говорится,
есть ли у нее руководители и открывают ли они информацию о себе,
есть ли у компании финансовая отчетность и как регулярно она ее
представляет, как часто ее проверяют аудиторы".
Есть еще два признака пирамиды: сама аббревиатура hyip в
доменном имени проекта и простота взносов.
Еще одна распространенная система – многоуровневый
маркетинг. Чаще всего мошенники используют ее, чтобы
распространять свою схему все дальше и дальше в массы. Но не каждая
является мошеннической, так как она также удобна с точки зрения
расходов, добавляет Дьяченко.
21
Обратите внимание!
В MLM-схеме участник получает гонорар за продвижение товара
или услуги. Как правило, такие товары и услуги нерентабельны.
Верный признак: регистрация компании в офшорах. Насторожитесь,
если за каждого приглашенного обещают бонус и сулят
"неограниченный доход".
Если организаторы твердят о “матрице”: револьверной,
усеченной, бинарной - это пирамида.
Не ленитесь, проверьте партнеров. Если заметите такие
“примелькавшиеся” персоны, как Штейнберг, Бруно Рекруа, ГальдиТрецца-Калоджеро, Керерве, Жиларди, Ребийяр, можно сразу
отказываться от сотрудничества с такой компанией.
Доказать, что многоуровневый маркетинг и хайп являются
пирамидой - очень тяжело. Поэтому многие подобные фирмы пока
свободно чувствуют себя на рынке.
Ситуация может измениться уже в 2014 г. В России хотят
ужесточить ответственность за финансовые пирамиды. Уголовное
наказание будет грозить организаторам еще до краха такой компании, в
том случае если будет доказан факт создания пирамиды. За
“стандартную” пирамиду основатель может провести 5 лет в тюрьме, а
за “в особо крупной схеме” - до 10 лет заключения и штраф в миллион
рублей.
"Ничего не может получиться из ничего. Что-то должно откудато взяться. Поэтому мы, в отличие от предыдущего законодательства,
определяем пирамиду не как какой-то имущественный вред, это всегда
очень тяжело доказать, был ли вред или не было. Требуется заявление.
А просто по факту деятельности, когда привлекаются деньги и расплата
происходит с гражданами за счет привлечения денег других граждан и
при этом не производится никакая инвестиционная или иная
деятельность, которая обеспечивает получение возврата", - заявил
заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев.
22
ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ПЕРВОГО И ВТОРОГО
РОДАi
Общие сведения о финансовых пирамидах
23
Стадия насыщения финансовой пирамиды
24
25
Флуктуация краха финансовой пирамиды
26
Отличие финансовых пирамид первого и второго
рода
27
28
Отличие финансовых пирамид второго рода от
сетей MLM
29
Мошенничество или авантюра?
30
31
(По материалам специалистов финансового и фондового рынков на сайте:
http://king.nanoquant.ru/lohotron6.html )
i
32