Центр Пенсионной Консультации

Центр Пенсионной Консультации
Главная | Вся правда | Вопросы-ответы | Черный Список | Контакты
Забрать деньги из пенсионного фонда
вернуться назад
Рейтинг сайта
Агент за каждого приведенного вкладчика получает определенный процент от его накоплений..
Мы предоставляем возможность потенциальным вкладчикам встретиться с тем Агентом, который готов
поделиться частью своего дохода.
http://www.pensiya.kz
Правда что инвестиционный доход может исчезнуть?"
Ответы
26.06.2010
Отвечает Консультант: Да, это действительно так. По Закону, если Фонд работает с убытком, то он вправе компенсировать
свой убыток за счет части Вашего инвестиционного дохода. Более того, исчезнуть могут и ваши накопления. Приведем простой
пример: Допустим, ваша заработная плата 100 000 тенге Ежемесячно вы отчисляете в НПФ 10 000 тенге на вашем счету
накопился 1 000 000 тенге Инвестиционный доход составил 10% = 100 000 тенге итого 1 100 000 тенге Уровень накопленной
инфляции 5% фонд делает убыток в 20% и имеет право компенсировать убытки с вашей суммы. В вашем случае 220 000 тенге
На вашем счету осталось 880 000 при выходе на пенсию государство вернет все средства перечисленные вами + уровень
накопленной инфляции 1 000 000 + 50 000 Именно из этой суммы будет выплачиваться ваша пенсия
Вопрос от 04.06.2010
"Сколько раз в год я могу получать этот денежный подарок?"
Ответы
26.06.2010
Отвечает Консультант: Вознаграждение Вы можете получать каждые пол года.
Вопрос от 04.06.2010
"Что нужно чтобы начать работать с вами?"
Ответы
26.06.2010
Отвечает Консультант: Для этого вам необходимо отправить свою заявку на наш почтовый адрес info@pensiya.kz
Добрый день, Уважаемые господа!
Я хочу перевести свои пенсионные начисления из фонда Народного банка в фонд Грантум.
Подскажите мне пожалуйста существует ли у Вас какое либо награждение за перевод в Ваш пенсионный фонд.
Спасибо.
"
Ответы
02.06.2010
Отвечает Консультант: Обратитесь пожалуйста по телефонам указным в разделе контакты, либо напишите по почте
info@pensiya.kz Ведь каждый случай индивидуален и требует собственного подхода.
Почему нужно менять пенсионные фонды..
Инвестиционный доход зависит не от срока обслуживания вкладчика в том или ином фонде.
Инвестиционный доход вкладчика – следствие инвестиционного управления пенсионными активами пенсионного фонда.
Так вкладчик НПФ, обслуживаясь в данном НПФ, может получить инвестиционный доход гораздо меньше за счет резкого
падения доходности Фонда.
Возможен и обратный сценарий, когда доход вкладчика увеличивается за счет постоянного роста доходности НПФ и грамотного
инвестиционного управления.
Однако фондовый рынок устроен таким образом, что доходные средства инвестирования сегодня - завтра могут стать
убыточными.
Рассмотрим на примере поведения нескольких акций "голубых фишек" Казахстана.
АО "Разведка Добыча "КазМунайГаз"
АО "Народный сберегательный банк Казахстана"
АО "Казахтелеком"
АО "БТА Банк"
Казахмыс
Все дело в том что, что пенсионные фонды - инвесторы, они расчитывают на "длинные деньги",
в отличие от биржевых трейдеров, готовых в любой момент зафиксировать прибыль и продать убыточный актив.
Грамотный подход при смене пенсионных фондов может не только сохранить накопления, но возможность получить от них
дополнительный доход уже сейчас.
__________________________________________________________________________________________
Наша компания поможет вам выбрать подходящий пенсионный фонд и заработать.
Программа - "Как увеличить"
Стратегия направленная на защиту пенсионных накоплений.
Программа - "Как получить доход"
Стратегия направленная на извлечение максимальной выгоды.
30.06.2010, 710 просмотров.
Контактные данные:
Телефоны:
E-mail:
+7 705 410 37 37
+7 702 790 04 40
info@pensiya.kz
Тонкости перевода
Статьи → Май
Вкладчик имеет право в течение года дважды поменять фонд, поэтому каждый НПФ стремится переманить его к себе.
Конкуренция между пенсионными фондами, особенно в регионах, идет на уровне агентов. А те, чтобы привлечь вкладчиков
и отработать свои комиссионные, пускают в ход как прямые подкупы, так и информацию, мягко говоря, не соответствующую
действительности. С их точки зрения, игра стоит свеч, ведь многие НПФ платят агентам до 3% от привлеченной суммы плюс
бонусы. Размер комиссионных все время растет. Как нам рассказали в одном из пенсионных фондов, крупным вкладчикам, чьи
пенсионные накопления достигают нескольких миллионов тенге и больше, агенты сулят процент от своих комиссионных.
Но поскольку «миллионеров» не так уж много, агент договаривается с руководителями или с бухгалтерами школ, больниц
и других бюджетных организаций о переводе всего коллектива в фонд, который он представляет. Конечно, за определенную
мзду.
На сайте pensiya.kz прямо говорится, что вкладчик может получить процент от вознаграждения, выплачиваемого агенту, если
переведет накопления в НПФ, с которым у этого агента заключен договор. «Мы предоставляем возможность потенциальным
вкладчикам встретиться с тем агентом, который готов поделиться частью своего дохода в виде денежного подарка вам», —
обещали создатели сайта. Агентство финансового надзора (АФН) потом было вынуждено опровергать эту информацию
и давать разъяснения потребителям. Говорили, что сайт закрыт, но на него легко зайти до сих пор.
По словам профучастников, в результате такой «конкуренции» у «пенсов» растут издержки на комиссионное вознаграждение
агентам, а они выплачиваются из собственных средств НПФ. Но многие фонды, которые пострадали в 2008 году от падения
фондовых рынков, а затем от проблем материнских банков, готовы платить и больше, чтобы нарастить свою клиентскую базу.
Вкладчиков пытаются купить разными способами. Правда, о некоторых тонкостях агенты предпочитают умалчивать.
Кажущееся увеличение
В последнее время наиболее популярным аргументом у агентов стала возможность капитализации пенсионных накоплений при
переходе из фонда в фонд. Уговаривая вкладчика поменять НПФ, агенты утверждают, что при этом они смогут
капитализировать свои пенсионные накопления (в данном случае речь идет о сумме обязательных пенсионных взносов —
ОПВ — плюс инвестдоход). Якобы учитываемые в фонде «А» отдельно ОПВ и инвестиционный доход переводятся в фонд «Б»
единой суммой, и в дальнейшем инвестиционный доход в фонде «Б» начисляется на большую сумму. Кроме того, согласно
закону о пенсионном обеспечении государство гарантирует получателям сохранность обязательных взносов в размере
фактически внесенных ОПВ с учетом уровня инфляции на момент выхода на пенсию. А значит, говорят агенты, если
вы перейдете в другой фонд, то не только капитализируете свои пенсионные взносы, но и госгарантия будет покрывать
большую сумму.
Сами пенсионщики неохотно говорят о капитализации пенсионных накоплений, да у них и нет единого мнения, происходит
ли она вообще при смене НПФ или нет. Топ-менеджер одного из фондов, отвечая на вопросы «Эксперта Казахстан»
на условиях анонимности, подтвердил, что пенсионные накопления действительно капитализируются. И объяснил почему: «Мы
учитываем отдельно обязательные пенсионные взносы и инвестиционный доход. При этом в сумме взносов могут быть
и переводы. При переходе из фонда в фонд приходит общая сумма без разделения на инвестдоход и взносы, и мы начинаем
считать эти деньги как сумму взносов».
В НПФ Народного банка (НПФ НБК) призывают не верить этому. И цитируют председателя АФН Елену Бахмутову:
«Распространение подобной информации является попыткой заманить в другой фонд. У вкладчика, который остался в своем
фонде, начисление инвестиционного дохода производится равномерно на всю сумму пенсионных накоплений».
По мнению исполнительного директора НПФ НБК Майры Кичигиной, капитализация — видимость. «Это больше
психологический момент. Вкладчик, который отслеживает свои пенсионные накопления, видит, что на его индивидуальном
счете две суммы — взносы и инвестиционный доход. Когда он переходит в другой фонд — там уже регистрируется одна сумма.
Он считает, что это и есть его взносы. Это происходит потому, что у него единая сумма указана в столбце поступлений,» —
говорит она.
Даже те, кто уверены, что капитализация — реальность, сомневаются в том, что стоит ориентироваться на нее, принимая
решение о переходе в другой фонд. «Это сиюминутная выгода», — объясняет наш анонимный эксперт. Дело в том, что
пенсионные накопления — это не банковский депозит: НПФ в отличие от банков не могут гарантировать твердое
вознаграждение по пенсионным взносам или в данном случае размер инвестиционного дохода. Коэффициент номинальной
доходности К2 за период в 12 месяцев, три года и пять лет каждого из НПФ, а также средневзвешенный по системе АФН
публикует регулярно на своем сайте. В отличие от депозитных ставок К2 — волатильная величина: даже у одного НПФ всплеск
может смениться провалом и наоборот.
Опять условная единица
Эти процессы, то есть уменьшение или увеличение инвестиционного дохода, напрямую связаны с изменением рыночной
стоимости финансовых инструментов, составляющих пенсионные активы фонда. НПФ ведут учет не по сумме взносов в тенге,
а по количеству так называемых условных пенсионных единиц (УПЕ), начисленный доход отражается в изменении
ее стоимости: растет К2 — увеличивается стоимость УПЕ; снижается доходность — падает и стоимость условной единицы,
потому что доход или убыток распределяются по счетам вкладчиков соответственно стоимости УПЕ и их количеству.
Вот как заместитель председателя правления НПФ НБК Кантар Орынбаев объясняет, как стоимость условной единицы влияет
на сумму пенсионных накоплений: «Допустим, ваши пенсионные накопления составляют миллион тенге. Эта сумма
складывается из двух переменных величин — количества условных единиц, например пять тысяч, и стоимости УПЕ. Чтобы
ее определить, нужно миллион разделить на 5 тысяч, получаем 200. При положительной доходности эта величина растет —
201, а не 200, и у вас при том же количестве у.е. накопления не миллион, а 1,1 миллиона тенге. Если мы получаем
отрицательную доходность, то стоимость у.е. падает до 199,9, тогда и накопления снижаются до 999,5 тысячи тенге. В этот
момент на счет поступает взнос, и у вас уже не пять тысяч, а 5,005 УПЕ. Если ее стоимость 199, а не 200, то все равно
накопления будут ниже миллиона тенге». По его мнению, эти расчеты доказывают, что никаких особых выгод при переходе
из фонда в фонд вкладчик не получает.
Если вкладчик покидает НПФ в тот момент, когда фонд допустил убытки, то он рискует не только начисленным инвестиционным
доходом, но и суммой пенсионных взносов, которые он уплатил. Это доказывает предыдущий пример. Здесь можно вспомнить
осень 2008 года. Упали цены на акции, и многие НПФ получили убытки, стоимость УПЕ упала, что привело к снижению
не только суммы накоплений, но и взносов. Это и сейчас происходит в некоторых фондах. Казахстанское законодательство пока
не обязывает НПФ возмещать вкладчику убыток при переходе в другой фонд. Поэтому профучастники не рекомендуют уходить
из фонда в момент падения доходности. Нужно переждать и менять НПФ в момент роста К2.
Но можно прогадать и в том случае, если перейти из фонда с высоким уровнем К2 в тот, который через некоторое время может
потерпеть убытки. Сам по себе переход из фонда в фонд может быть как удачным решением, если человек вышел
из недостаточно устойчивого фонда, так и неудачным, и ответственность за возможные потери полностью лежит на самом
вкладчике.
Где истина
Сами пенсионщики отмечают, что показатели, на которые обычно ориентируются потребители, не дают исчерпывающего
ответа, что будет с этим фондом завтра. Как выше говорилось, не следует уходить из фонда, когда падает доходность.
По закону НПФ должен компенсировать разницу между минимальным К2 по системе и собственным коэффициентом
доходности. Но только по итогам года. Происходит это в феврале-марте. Вот после этого можно и поменять фонд. «Если
вкладчики хотят перейти к нам из проблемного фонда, то мы их предупреждаем, что следует дождаться возмещения
по доходности. Что убытки лягут на них, поэтому нужно принимать ответственность за свое решение. Не все это понимают,
а мы как фонд не имеем права отказывать вкладчикам», — говорит заместитель председателя правления НПФ «Капитал»
Светлана Хайруллина.
Вместе с тем справедливо ли отговаривать вкладчика, который хочет уйти из проблемного фонда как только заметил убытки,
в середине года? Доходность может снижаться и дальше, и тогда придется долго ждать улучшения ситуации и получить даже
большие убытки, которые не покроет возмещение по итогам года.
Казалось бы, такой объективный показатель, как коэффициент номинальной доходности, становится не самым лучшим
ориентиром во время кризиса. Для того, чтобы понять, как фонд будет двигаться дальше — с прибылью или убытком, нужно
знать его портфель ценных бумаг, его качество. По мнению пенсионщиков, это оптимальный показатель деятельности фонда.
Конечно, агенты не оперируют данными о портфеле, когда уговаривают вкладчика поменять фонд. Во-первых, мало кто
разбирается в этом вопросе, во-вторых, для многих граждан сиюминутная выгода важнее, чем будущая пенсия. Нужно еще
учесть недоверие большей части населения к пенсионной системе.
Но тем, кто все-таки думает о сохранности своих накоплений, нужно обратить внимание на надежность портфеля НПФ, ведь его
часть принадлежит и ему, он ее купил. Даже несведущий в финансовых вопросах человек может получить представление
о рисках своего фонда: АФН публикует эти сведения. Для вкладчика важна последняя графа — доля рисковых активов
в текущей стоимости пенсионных активов. Чем выше процент, тем рискованнее портфель, чем ниже — тем надежнее.
Но наиболее простым показателем для вкладчика станет рейтинг фонда. «Человеку трудно сориентироваться в надежности
фонда. Он еще может разобраться с цифрами — то есть с К2, но качество ему уже труднее понять. Поэтому лучшим выходом
станет получение рейтинга. Если рейтинговое агентство прорейтингует наш портфель, даст оценку его качества, причем
в конкретном значении, то это, думаю, будет лучшим ориентиром для клиента», — уверен Кантар Орынбаев.
Но пока правят бал пенсионные агенты, уговаривая, подкупая клиентов. АФН озабочено миграцией вкладчиков, но у регулятора
нет реальных механизмов, чтобы ее остановить.
Светлана Грибанова, корреспондент «Эксперт Казахстан»
05.2010, 503 просмотра.
Черные «дыры» пенсионных фондов
Статьи → Июль
«Не буду скрывать, многие фонды сегодня находятся в тяжелом состоянии», – признался в разговоре с нашим корреспондентом
участник пенсионного рынка, попросивший не называть его имя в газете. Проблемы он объяснил дефолтами эмитентов по
облигационным займам и нежеланием некоторых «пенсионщиков» списывать в убыток «плохие инвестиции».
- Из порядка 200 компаний, залистингованных на KASE, больше 10% из них являются дефолтными, — отметил наш собеседник.
— При этом необходимо учитывать, что каждый фонд однозначно держал инвестиции в некогда топовых банках: БТА,
«Альянсе», «Астане-Финанс». Но все эти фининституты впоследствии объявили дефолт, а инвестиции НПФ в их бумаги еще не
списаны
в
портфелях
фондов.
Из-за этого нельзя определить реальные финансовые показатели деятельности некоторых НПФ и дать адекватную оценку их
активам.
- Если рассмотреть период кризиса с 2008-го по 2010 годы, то все фонды показали разную динамику доходов, — напомнил наш
собеседник. — То есть в 2008 году отрицательный доход показали два пенсионных фонда, в 2009 году — один и у большинства
НПФ снизилась доходность. В 2010 году эта динамика продолжается у большинства фондов. То есть, по сути, они не показали
свои реальные убытки в период падения фондовых рынков в 2008 году и сегодня постепенно вынуждены принимать эти убытки
на
себя
и
приводить
портфели
к
реальной
стоимости.
Стрессовых НПФ, по его оценкам, сейчас «точно около восьми-девяти». Причем в категорию проблемных фондов может, по его
мнению, попасть и НПФ «Казахмыс», который «потенциально имеет все предпосылки стать стрессовым в ближайшее время».
- Дело в том, что дела в этом фонде обстоят не самым лучшим образом. Однозначно они уже выбиваются из показателей К2
(номинальной
доходности
—
авт.),
—
пояснил
свою
позицию
участник
рынка.
Комментируя заявление руководства «БТА Банка» о намерении объединить в один фонд «УларУмiт», «БТА Казахстан»,
«Коргау» и «Аманат», финансист объяснил его стремлением ФНБ «Самрук-Казына» провести оптимизацию подконтрольных ему
пенсионных активов. Однако, считает он, такое слияние не будет равнозначным для всех его участников:
- Если для вкладчиков НПФ «УларУмiт» и «Аманат» объединение с вкладчиками НПФ «БТА Казахстан» и «Коргау» — это не
очень хорошо, то для вкладчиков последних фондов, напротив, потому что их плохой портфель разбавляется более хорошими.
Отвечая на вопрос о последствиях объединения подконтрольных госфонду НПФ, наш собеседник отметил, что увеличится
концентрация на рынке: первая четвертка пенсионных фондов будет контролировать «примерно 70—80%» рынка. При этом он
считает, что процесс слияний и поглощений на рынке продолжится и следующим, по его прогнозам, будет как раз НПФ
«Казахмыс»:
- Думаю, что в ближайшей перспективе пенсионный фонд «Казахмыс» тоже сольется с кем-то. Скорее всего, это тоже будет
фонд с госучастием — либо ГНПФ, либо опять же новый объединенный. Потенциально это может быть также и «УларУмiт», что
под
ФНБ
«Самрук-Казына».
Что касается последствий объединения подконтрольных государству пенсионных фондов для менее крупных НПФ, то наш
эксперт считает: в части привлечения новых клиентов «им будет тяжелее», но легче с управлением пенсионными активами.
- Большой фонд имеет разветвленную филиальную сеть, широкий штат агентов по привлечению, однако в управлении
портфелем мелкий фонд находится в более выигрышной ситуации, нежели крупный, — подчеркнул он. — Сегодня пенсионная
система очень сильно выросла, и с теми активами, которые сейчас в ней присутствуют, наш финансовый рынок в силу своей
неликвидности
не
справляется.
- А фондам приходится часто реструктурировать свои портфели, и, соответственно, чем меньше фонд, тем больше у него
шансов
быстрее
провести
реструктуризацию
портфеля,
нежели
крупному.
Отвечая на вопрос, как повысить доверие и ликвидность на фондовом рынке, он отметил, что для этого необходим ряд условий,
и в первую очередь — прозрачность и создание максимальных преференций и гарантий для инвесторов:
- На сегодняшний день в законодательстве много так называемых дырок, что позволяет эмитентам, грубо говоря, избегать
своей ответственности. К примеру, взять ту же компанию «Досжан темiр жолы». Вроде поручительство государства было и
фонды смело зашли в ее облигации, но после дефолта почти год с лишним длилась выплата задолженности компании.
Но в любом случае, уверен наш собеседник, все изменения на пенсионном рынке будут происходить под влиянием государства.
При
этом
он
ожидает
активизации
вкладчиков
и
их
перетока
из
одного
фонда
в
другой.
- Средняя частота одного перехода вкладчика сейчас увеличится, — прогнозирует он. — То есть, грубо говоря, увеличится
миграция
вкладчиков
сейчас.
В
деньгах
—
существенно.
Комментируя предложение о полном раскрытии НПФ структуры инвестиционных портфелей, финансист отнесся к нему
положительно и, более того, считает при этом необходимым показывать стоимость финансовых инструментов.
- Если все фонды будут раскрывать информацию по инвестициям плюс показывать текущую стоимость фининструментов,
вкладчик реально сможет оценить, какова их рыночная стоимость, — аргументировал свое предложение эксперт.
Не позволяет «пенсионщикам» раскрывать полную информацию об инвестиционном портфеле, по его мнению, наличие у них
инвестиций в бумаги дефолтных компаний, не считая «переоценки, когда фонды реально еще не показали все убытки». Однако
из-за
непростой
ситуации
на
рынке
НПФ
все
равно
будут
вынуждены
их
списывать.
- Фонды никуда не денутся — им придется обесценивать эти инвестиции, принимать убытки, — уверен он. — Другое дело, как
долго
они
будут
принимать
и
как
быстро
они
с
этим
справятся.
Говоря о недавно принятых парламентом законодательных поправках, наделяющих Агентство по финансовому надзору правом
иметь своего представителя в пенсионных фондах, наш собеседник отметил, что эта мера направлена против
«недобросовестного
инвестирования».
Однако
полностью
исключить
его
Госфиннадзор
не
сможет:
- Это каким-то образом повлияет на так называемые кривые сделки. Многие акционеры многих фондов пользуются
пенсионными деньгами и через разные схемы как-то пытаются себе больше взять денег. И сейчас если представитель будет, то
вот
этих
схем
будет
намного
меньше,
но
все
под
контролем
АФН
держать
не
сможет.
По его мнению, «не обязательно было вводить в состав управления представителей регулятора». Проблему можно решить
другим путем: «Просто нужно было законодательно все нормально регулировать и прислушиваться к мнению фондов».
Автор: Асхат АХМЕТБЕКОВ
13.07.2010
Источник: Газета "Голос Республики" №25 (156) от 09 июля 2010 года
07.2010, 428 просмотров.
ҰларҮміт сокращает выплаты агентских вознаграждений.
Статьи → Июнь
На протяжении целого года пенсионный фонд ҰларҮміт проводил аггресивную политику по привлечению вкладчиков.
Агентам пенсионного фонда выплачивались беспрецендентные вознаграждения в размере двух с половиной процентов от
суммы привлеченных накоплений.
За такие деньги люди были готовы днем и ночью работать привлекая активы. За один миллион привлеченных средств возможно
было заработать 25 000 тенге. Правда за этот период активы фонда не то чтобы приумножились, скорее остались на прежнем
уровне.
Видимо такая политика перестала устраивать нынешнее руководство фонда. Возможно из-за бессмысленности таких действий
или участившихся жалоб со стороны других фондов на агентов ҰларҮміт, которые иногда занимались откровенным подкупом
вкладчиков. Возможно это связано с переходом фонда в новые руки.
Факт остается фактом, ҰларҮміт по своим агентским ставкам уравняли с остальными фондами.
Это может повлечь массовый отток из ҰларҮміт, так как нынешние агенты уже не смогут так легко привлекать вкладчиков, и
будут искать альтернативных предложений на рынке пенсионных фондов.
Однако их ждет разочарование, таких ставок как были в ҰларҮміт, нигде нет.
Да и нужны ли остальным фондам "продажные активы" .
История покажет...
06.2010, 364 просмотра.
Почти все пенсионные фонды Казахстана когда-либо уличались в недобросовестной конкуренции...
Статьи → Май
Об этом сообщили в Агентстве по финансовому надзору. Только в апреле в АФН поступило 302 обращения от физических и
юридических лиц, 38 из которых – это жалобы на работу сектора НПФ.
Мария Хаджиева, директор департамента АФН:
- Деятельность НПФ не всегда корректна в отношении друг друга. Существуют факты антирекламы фондов,
привлечение руководителей юридических лиц, являющихся работодателями и их ближайших родственников в
качестве агентов по привлечению пенсионных взносов, распространение заведомо ложной информации о
деятельности НПФ и их конкурентов, подкуп вкладчиков, работодателей, предоставление им льгот и дополнительных
подарков. В ряде случаев выплата денежного вознаграждения.
Отметим, что больше всего жалоб поступает в адрес двух НПФ – «Улар Умит» и «Коргау». Еще 6 жалоб было
зафиксировано относительно работы «БТА Казахстан», 3 на «ГНПФ» и «Республику» и 2 на деятельность «НПФ Народного
банка». Еще 6 фондов получили по одной претензии.
Мария Хаджиева, директор департамента АФН:
- Я бы не сказала, что единственным фондом, который злоупотребляет на фондовом рынке является «Улар Умит».
В этом контексте надо отметить, что как показывает практика факты, существует много фактов, что НПФ практически
все в той или иной степени привлекая агентов, и может это даже не совсем деятельность НПФ, а скорее деятельность
их агентов, которые при своей работе с вкладчиками прибегают к такого рода методам. Порочат деятельность фондов
– конкурентов.
Нельзя не отметить, что работа «черных» пиарщиков приносит свои плоды. Так, в среднем за 12 месяцев пенсионный фонд
меняет от 16-ти до 18% вкладчиков. Только с начала этого года 7% клиентов этого сектора сменили один НПФ на другой. При
этом чаще всего меняют фонд те люди, чьи средства на счету составляют порядка 250 тысяч тенге. Нередко в АФН поступают
жалобы от вкладчиков, которые даже не знали о том, что их сбережения находятся в другой организации. Здесь нужно искать
причину в работодателях.
Мария Хаджиева, директор департамента АФН:
- Зачастую такого рода аргументы используются и в работе с работодателями, не только с вкладчиками. Для
привлечения вкладчиков используется такой административный рычаг, когда взаимоотношения между агентом фонда,
самим фондом и работодателем строятся на каких-то обещаниях выплат какого-то вознаграждения, либо на
возможных каких-то дополнительных льготах, в том числе возможность получения кредитов и так далее.
Регуляторы отмечают, что все письма с жалобами рассматриваются, запрашивается необходимая информация, в том числе
и у заинтересованных лиц. Далее, в случае, если выяснится, что действия фондов были незаконными, то дело направляется в
Агентство по защите конкуренции. Отметим, что за свои поступки финансисты несут не только административную, но и
уголовную ответственность.
Агентство «Хабар»
05.2010, 352 просмотра.
А кто дал деньги – не скажу
Те вкладчики накопительных фондов, что следят за выписками со своих счетов через личный кабинет, открытый
на портале родного пенсионного фонда, еще в июле 2009 года заметили, что в отчете исчезло название
источника взносов. В графе «комментарий» содержится лишь дата и номер платежного поручения.
В январе-феврале, когда большинство участников пенсионной системы стали получать отчеты по почте, эту
«новацию» обнаружили и другие вкладчики. Более или менее комфортно тем, кто имеет один источник дохода
и фиксированную зарплату. А как быть тем, кто трудится по разовым договорам и контрактам, имеет
сезонные работы, получает гонорары из разных источников, как люди творческих профессий? Не
все работодатели отличаются особой аккуратностью с перечислением взносов, а сейчас и подавно не отследишь,
возмущаются потенциальные пенсионеры.
– В самом деле, почему фонды лишили людей полной информации о поступлениях
на их индивидуальные пенсионные счета? – адресую вопросы вкладчиков представителю рабочей группы
АФК по реформированию пенсионного законодательства, исполнительному директору АО «НПФ Народного
банка Казахстана» Майре КИЧИГИНОЙ. – Не проще ли дать вкладчикам полную информацию, чтобы
они знали, насколько добросовестны их работодатели в вопросах пенсионных отчислений? Зачем, «шифруя»
источник поступления взносов, фонды снимают определенную ответственность с работодателя? Кроме того, такая
«скрытность“ не в интересах и самого государства, которое борется против теневой экономики, зарплат
в конвертах…
– Тем не менее, это вопрос не к фондам. Информация о работодателях зашифровывается» на уровне ГЦВП. Могу
добавить в ваш перечень вопросов и аргументацию людей, получающих кредиты. Они обращаются
к нам за выписками о перечислениях в фонд, поскольку кредитным организациям важно знать все об источниках
доходов заемщика. А также вопросы работников госорганов, которые должны представлять свои декларации
о доходах в налоговые органы.
Прежде, зная об этом, фонды могли, не дожидаясь массовых обращений, делать выписки для госслужащих
о доходах, распечатывать их и направлять адресатам через агентскую сеть. Мы могли рассортировать свою базу
данных о вкладчиках по категориям: госслужащие, наемные работники, сотрудники нацкомпаний. Теперь же
пенсионные фонды, не зная, где работают их вкладчики, при подобных обращениях будут направлять их в ГЦВП.
И можно прогнозировать, что в период массовой сдачи деклараций там возникнут большие очереди.
– Тогда возникает закономерный вопрос: если такое информирование не в интересах вкладчиков,
если это затрудняет работу пенсионной системы, если создаются дополнительные административные
барьеры, то зачем изменена система оповещения, и кто автор очередного бюрократического
решения?
– Как это ни парадоксально прозвучит, но Министерство труда, другие госорганы, лоббировавшие это изменение,
ссылаются на… требование нормы об анонимности, которая предусмотрена в законодательстве, в концепции
развития накопительной пенсионной системы.
– Но речь же идет об иной анонимности: это работодатель не должен знать, в каком фонде
его сотрудники, а не наоборот! Более того, при наличии нынешней нормы, агенты и представители
фондов зачастили в компании и на производства, агитируя целые трудовые коллективы перевестись
к ним. Как они узнают, что здесь работают не их вкладчики? И некоторые работодатели пытаются
давить на своих сотрудников. Значит не в норме дело?!
– Да, здесь прямая нестыковка: выписка предназначена не работодателю – она идет получателю услуги.
И работодатель о выборе сотрудника не знает.
Согласно закону о пенсионном обеспечении, 50-я статья предусматривает тайну пенсионных накоплений. Кроме
того, в законе написано об анонимности информации, о нераспространении информации о выборе фонда
работником. Но обратной анонимности нет. То есть работник должен знать, кто перечисляет взносы и в каком
размере. Поскольку полная и своевременная информация позволяет работникам знать все о состоянии счета,
в случае необходимости обращаться за защитой, наказывать тех, кто не перечисляет или не в полном объеме
перечисляет его пенсионные средства.
– Если такое положение вещей и сами НПФ считают неправильным, то каким должно быть решение
вопроса?
– Если говорить о нашем НПФ, то мы направили несколько писем с изложением своей позиции в разные
госорганы. В том числе и в Минтруд, приводя серьезную аргументацию. Более того, мы не подписали
дополнительное соглашение к договору с ГЦВП, поскольку этот документ не предусматривал отмену этой нормы.
Однако пока эта норма действует. Что касается рабочей группы, то работа по улучшению информирования
вкладчиков продолжается.
Алевтина ДОНСКИХ, обозреватель «Казахстанской правды»
04.2010, 247 просмотров.
.
Финансовый кризис: уроки для "пенсионки"
Статьи → Апрель
Одним из таких уроков стало понимание того, что деньги любят счет. Но, как выяснилось, считать ленимся, а порой и вовсе
не умеем.Это хорошо просматривается через призму нашего отношения к пенсионной системе, но отношение, по всей
видимости, придется менять. Если не хотим в старости оказаться у «разбитого корыта»
Давайте выяснять… Что для вкладчика является главным критерием выбора накопительного пенсионного фонда? Доходность
активов – ответит большинство.
Однако финансовый кризис наглядно продемонстрировал тенденцию: чем выше доходность, тем выше риск. Иными словами,
хороший инвестиционный результат в прошлом – не гарантия прибыли в будущем.
Как выбраться из лабиринта нынешней ситуации в пенсионной системе? Помочь разобраться в ее хитросплетениях
мы не случайно попросили управляющего директора НПФ «НефтеГаз-Дем» Рахилям Махпирову.
Профессионалом должен быть…
– Рахилям, по данным Агентства финнадзора «НефтеГаз-Дем», из 14 действующих НПФ на протяжении трех лет находится
в лидерах. Выходит, кризис для вас не помеха?
– Это, действительно так: реальная политика, позволяющая адекватно проанализировать преимущества и недостатки
инвестиционной деятельности пенсионных фондов вырисовывается в период всеобщего спада, а не повышения или
стабильности. Именно в кризис становится ясно, чей инвестиционный портфель сформирован более сбалансированно и более
адекватно реагирует на изменения ситуации.
Коэффициент номинального дохода в период кризиса с января 2007 по январь 2010 года у нас оказался самым высоким
по сравнению с другими фондами. Этому есть свои объяснения, свои причины. Например, с первого дня своей деятельности,
а на рынке мы 12 лет, за основу был взят здоровый консерватизм. Что это значит? Своей ежедневной практикой мы убеждали
и убеждаем вкладчиков, как видите не безрезультатно, в том, что их должна мало интересовать текущая доходность, а больше
– стабильность дивидендов. Именно такой подход заложен в стратегии долгосрочной политики «НефтеГаз-Дем».
– Что еще нужно знать потенциальному вкладчику для «правильного» выбора НПФ, прежде чем довериться ему?
– Я посоветовала бы вначале навести справки о нескольких НПФ и сравнить их по основным критериям. Обратить внимание
на уровень сервиса, квалификацию персонала, способность менеджеров доходчиво ответить на возникшие вопросы.
Обязательно из открытых источников, в том числе и на сайте Агентства финансового надзора (www.afn.kz), получить
информацию об основных финансовых показателях. Немаловажно знать, кем управляется фонд, а также – с кем аффилирован,
поскольку, как показал печальный опыт банкротства одного из банков второго уровня, а затем и ликвидация одноименного
пенсионного фонда, это может быть сопряжено с высоким риском потери инвестиционных накоплений.
– Сегодня в Казахстане крупные банки имеют мощное лобби. И на первый взгляд логично, что многие НПФ аффилированы
с ними. Да и законодательных препонов для этого вроде бы нет…
– Вот именно, на первый взгляд. И пока не грянул кризис. Наибольшая доля убытка, которую понесла пенсионная система
страны, приходится как раз на эти «банковские» НПФ. Почему? Потому, что у банков своя идеология. Мне же импонирует точка
зрения председателя Агентства финансового надзора Елены Бахмутовой, экономиста Каната Берентаева, председателя
Ассоциации пенсионных фондов Казахстана Айдара Алибаева о том, что в психологии руководства пенсионного фонда должны
превалировать социальные аспекты. Каждый НПФ может и должен поступиться несколькими процентами прибыли в пользу
надежности, я бы даже сказала, осторожности.
Как мне представляется, на сегодняшний день наша пенсионная система напоминает персонажей из известной басни,
где просто несовместимы интересы лебедя, рака и щуки. Поэтому, считаю, очень вовремя прозвучали слова предостережения
главы государства на отчетном совещании правительства в начале года о том, что банки должны заниматься чисто банковской
деятельностью, а для этого нужно отсечь явно или скрыто аффилированные структуры.
– Кстати, в какую финансовую группу входит ваш фонд?
– «НефтеГаз-Дем» не аффилирован ни с одним банком, ни с какими-либо другими финансовыми институтами. Наше
бесспорное преимущество – в возможности выбора: мы можем работать со всеми банками без исключения, реализуя
совместные проекты для общих клиентов.
– Лицензия на управление своими активами у вас есть?
– Как же иначе. И этот шаг логичен: за двенадцать лет работы на рынке сформировалась стратегия фонда, выросли кадры,
появился опыт. И теперь, оптимизируя расходы, и поставив задачу добиться более эффективного управления накоплениями,
два последних года управляем активами сами. При этом наши принципы и приоритеты остаются неизменными: надежность,
сохранность накоплений, стабильность, устойчивость, взвешенность стратегии инвестирования. Девиз: «сохранить
и приумножить» – прежний. За ним прочитывается укрепление своей системы риск-менеджмента, инвестирование активов
в высокодоходные надежные, низкорисковые инструменты, что должно позитивно сказаться на инвестдоходе наших клиентов.
…И гражданином быть обязан
– Возглавляемый вами фонд, как вытекает из названия, имеет прямое отношение к нефтегазовому комплексу республики.
Это и есть ваш радиус действия?
– Да, НПФ «НефтеГаз-Дем» был учрежден предприятиями нефтяной и газовой отрасли, но мы обслуживаем вкладчиков более
чем из 25 тысяч предприятий и организаций в различных отраслях экономики. Помимо нефтяной промышленности
это и здравоохранение, образование, финансовые институты и многие другие.
Наши представительства открыты в 115 городах и населенных пунктах и располагают всеми необходимыми
коммуникационными средствами.
– Механизм привлечения вкладчиков, как представляется, у всех 14 НПФ схожи. Зачастую работник не имеет представления,
почему он «сидит» именно в этом фонде, хотя по своему усмотрению имеет право менять его два раза в год.
– Не поверите, но 10 лет мы не прибегали к рекламе – накапливали опыт. А весомый прирост вкладчиков – результат
ежедневной, кропотливой, если хотите, дотошной работы с клиентами. К нам приводит не только «узун кулак» (ведь
у вкладчиков есть родственники, друзья, знакомые). Прежде всего, их собственный мониторинг.
Мы и сегодня мало задействуем рекламу. Более того, ввиду этических соображений не можем себе позволить неосторожным
словом отозваться в адрес конкурентов. И это при том, что в наш адрес порой отпускаются незаслуженно «ядовитые стрелы».
Агрессивная реклама, недобросовестная конкуренция… – скорее всего, удел слабых плюс издержки становления пока
еще не окрепшего финансового института, в данном случае пенсионной системы.
Мы же придерживаемся иной политики. Например, проводя тренинги, семинары по обучению персонала, доводим
до них все изменения, новшества, происходящие в пенсионной системе. Специалисты же, в свою очередь, оперативно
информируют о них население, будь то наш вкладчик или вкладчик другого фонда. Другими словами, информируем не только
о состоянии НПФ «НефтеГаз-Дем», но и о состоянии всей пенсионной системы. Открытость и профессионализм коллектива
предполагает ответную реакцию – доверие. И мы его получаем, причем не только от населения. К примеру, в отдаленных
от благ цивилизации селах, аулах специалисты фонда становятся в своем роде общественными деятелями –
не значительными, но вполне заслуженными. Одним словом, «НефтеГаз-Дем» постепенно трансформируется в подобие
содружества, большой семьи.
И это не просто слова. Узнав о трагедии в селе Кызылагаш, наш коллектив первым среди НПФ перечислил однодневный
заработок пострадавшим от бедствия. Так получилось, что мне пришлось стать свидетелем и первого импульса человеческого
участия коллективов депо «Локомотив», АЗМК, где руководителями – депутаты алматинского городского маслихата Болат
Оспанов и Ахметжан Шардинов. Надо заметить, весь депутатский корпус, возглавляемый Тулеубеком Мукашевым, оперативно
и действенно подтвердил незыблемое – чужого горя не бывает.
Наших сотрудников знают в лицо почти в каждом уголке республики. Да и я сама, будучи руководителем, охотно выезжаю
на встречи с вкладчиками, на праздники, которые устраиваем для них. Как говорится, статус обязывает, ведь мы являемся
партнером общественного фонда «Этнос-Форум», учрежденного председателями республиканских этнокультурных центров.
И на сегодняшний день нашими вкладчиками являются представители практически всех национальностей, проживающих
на территории республики.
– Очевидно, такая активная позиция профессионала и общественницы позволила вам стать участницей 15-й сессии Ассамблеи
народа Казахстана. Поделитесь впечатлениями…
– Впечатлений масса, и прежде всего от выступления нашего Президента Нурсултана Абишевича, которое не оставило
равнодушным никого из сидящих в зале. Еще раз укрепилась в мысли, что помимо концепции в основе того или иного проекта
должна быть заложена, если хотите, и своя миссия. Миссия, несущая позитив в социальном аспекте. В этом плане
профессиональная деятельность «НефтеГаз-Дем» тесно переплетена с общественной. Разве не важно чувствовать надежное
плечо родных, друга, соседа, коллеги? Особенно молодым и особенно в кризисное время.
– Теперь понятно, почему именно Министерство образования награждает почетной грамотой руководителя НПФ «НефтеГазДем»…
– За скупыми словами: «За вклад в деле воспитания молодежи Казахстана в духе единства и межнационального согласия»
прочитывается ежечасная работа ума и сердец наших специалистов, поэтому столь значимое признание моих скромных усилий
по праву делю с каждым членом коллектива. Что же касается молодежи – что правда, то правда – это наш основной контингент,
с которым работаем.
– Вас не тревожит, что в молодежной среде все заметнее проявляют себя две категории – снобы и аутсайдеры?
– Кто-то заметил: чем человек умнее, тем проще. Этот слоган был бы полезным напоминанием в кабинетах молодых
«маленьких» чиновников, от росчерка пера которых нередко зависит поворот в судьбе «маленького» человека. Контрастом
отложилась в памяти недавняя встреча с одним из руководителей города, который не только хорошо был знаком с вопросом
предстоящего разговора, но и в течение нескольких минут продемонстрировал качества, которыми просто обязан обладать
каждый, находящийся на государственной службе: воспитанность, внимательность, не показное – человеческое участие.
По большому счету многое зависит от самого человека, его жизненных установок, самообразования. Мне, например, в трудные
моменты помогает чтение.
– А какая книга сегодня лежит на вашем журнальном столике?
– Их несколько. Но и вчера, и сегодня, и завтра – «Слова назидания» Абая.
– Спасибо за беседу.
Андрей Ильин
04.2010, 1652 просмотра.
Как выбрать пенсионный фонд?
Статьи → Март
С 1 по 10 марта на сайте prodengi.kz при поддержке портала nur.kz прошла он-лайн конференция
«Объективен ли показатель доходности при выборе пенсионного
фонда».
Как не ошибиться при выборе пенсионного фонда, на что следует ориентироваться
вкладчикам и какие финансовые показатели на самом деле отражают надежность
пенсионных
сбережений?
Сбор вопросов проводился с 1 по 10 марта. В качестве эксперта был приглашен
Заместитель Председателя Правления НПФ «Республика» Тимур Изембаев.
Скажите пожалуйста, если я буду переводить свои накопления из фонда в фонд
в зависимости от того, какой из них дает более высокий уровень доходности в то или
иное время, выгодно ли мне это? увеличится ли моя доходность с пенсионных
накоплений?
Несколько
1. Публичным
доходности
условий,
показателем
о которых
доходности
необходимо
НПФ является
Коэфициент
помнить:
номинальной
(К2).
Фото Карандашов Петр
Порядок его расчета следующий: ежедневно фонд начисляет Инвестиционный доход на Финансовые инструменты,
находящиеся в его портфеле, и рассчитывает его стоимость применяя такую величину как стоимость условной пенсионной
единицы (СУПЕ). Указанная величина ежедневно изменяется: если за текущий день был зафиксирован инвестиционный доход,
то изменение положительное, т.е. Стоимость УПЕ растет, если был зафиксирован инвестиционный убыток, то Стоимость
УПЕ падает.
К2 в свою очередь является соотношениеv Среднемесячной СУПЕ конца периода и Среднемесячной СУПЕ начала периода, т.е.
К2=
(СУПЕконСУПЕнач)
/
СУПЕнач.
2. Коэффициент номинальной доходности (К2) публикуемый на сайте Агентства по регулированию и надзору финансового
рынка
и финансовых
организаций
(www.afn.kz)
является
показателем
доходности
за прошлый
период.
3. Природа коэффициента номинальной доходности К2 такова, что убытки прошлого периода отображаются в приросте
текущего,
т.е.
так называемый
«эффект
низкой
базы».
Посмотрим на примере абстрактного НПФ: В течение февраля 2008 года НПФ допустил убыток и среднемесячная СУПЕ
его снизилась на 5%, т.е. в январе была 200, а в феврале стала 190. Фонд постепенно восполняет убыток и на 1 февраля 2009,
при расчете К 2 (за 12 месяцев) текущую среднемесячную СУПЕ января 2009 года он сравнивает с СУПЕ января 2008 равную
200, и К2 допустим равен 7%. Но на 1 марта 2009 года среднемесячную СУПЕ февраля 2009 года сравнивают
со среднемесячной
СУПЕ
февраля
равной
190
и за счет
этого
К2
на 1
марта
растет
уже до 13%
РЕЗЮМЕ:
1. При «погоне за доходностью», т.е., выбирая НПФ с более высокой доходностью, можно увеличить доходность своих
пенсионных накоплений, но нужно быть уверенным что: а) это доходность текущего момента, а не прошлого периода (для этого
необходимо оценивать рынок ценных бумаг, финансовые инструменты, находящиеся в портфеле НПФ и потенциал
их дальнейшего роста и роста) В) данный ростовой тренд будет продолжаться весь период, который Вы для себя определили
для нахождения
в данном
НПФ.
РЕКОМЕНДАЦИИ:
Для того, чтобы выбрать пенсионный фонд, необходимо для начала вкладчику определиться: что ждет вкладчик от своего
пенсионного фонда: просто сохранить свои накопления, преумножить свои накопления или инвестировать с целью получения
краткосрочной инвестиционной выгоды. При этом мы рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:
1. Выбирайте для себя пенсионный фонд, демонстрирующий стабильную положительную доходность выше уровня инфляции
для того,
чтобы
ваши
накопления
не обесценивались
со временем.
2. Определите для себя «период беспокойства». Под «периодом беспокойства» понимается период времени, в течение
которого пенсионный фонд демонстрирует изменение в доходности. Необходимо понимать, что пенсионные накопления
это долгосрочные инвестиции, которые могут в краткосрочной перспективе показывать снижение или даже отрицательную
доходность, но в более продолжительном периоде демонстрировать достаточную положительную доходность. Оптимальный
«период
беспокойства»
представляется
равным
как минимум
одному
кварталу.
3. Если по итогам месяца Вы видите отрицательный инвестиционный доход, начисленный на Ваши накопления, потребуйте
объяснения у своего менеджера в своем фонде, за счет чего он сложился. Объяснения должны дать Вам ответы на следующие
вопросы: За счет каких ценных бумаг, находящихся в портфеле фонда возник данный убыток? Носит ли данный убыток
временный характер? Действия фонда по компенсированию данного убытка? Если Вы не получили ответы на данные
вопросы, либо
ответы
Вас не удовлетворили,
рекомендуется
сменить
Фонд.
4. Выбирайте Фонд, открытый для диалога, что подразумевает собой: наличие коммуникаций, для связи со своим Фондом,
например: разветвленную региональную сеть, персонального/корпоративного менеджера, колл-центр, возможность задать
вопрос
руководству
через
корпоративный
сайт
и пр.
5. Выбирайте, Фонд не скрывающий состояние своего пенсионного портфеля, и Ваших пенсионных накоплений в частности:
это фонд, регулярно/ежегодно осуществляющий оповещение о состоянии Ваших пенсионных накоплений, а так же
предоставляющий возможность Вам получить выписку в любое время — например через функцию «Интернет-выписка»
на своем
сайте.
6. НЕ РЕКОМЕНДУЕМ ВЫБИРАТЬ пенсионный фонд для получения кредитов, дополнительных услуг. Это должны быть только
сервисные
опции
вашего
фонда,
но не основополагающим
критерием.
С 2012 года в пенсионных фондах будет возможным выбирать инвестиционные стратегии и менять их. Вам представится
возможность выбирать агрессивную стратегию (высокие доходы при высоких рисках), умеренную стратегию (средний доход
при невысоких рисках) и консервативную стратегию (относительно невысокий доход при минимальных рисках).
У меня такой вопрос. Я собираюсь переезжать в Россию, на ПМЖ. могу ли я забрать мои пенсионные накопления,
и каков
порядок
получения?
Право на получение
без гражданства.
пенсионных
накоплений
в связи
с выездом
на ПМЖ за пределы
РК имеют
иностранцы,
лица
В соответствии с п.п. 1) п. 4 Постановления Правительства Республики Казахстан от 4 июля 2003 года № 661 «Об утверждении
Правил осуществления пенсионных выплат из пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных
взносов, добровольных профессиональных пенсионных взносов из накопительных пенсионных фондов, и Методики
осуществления расчета размера пенсионных выплат по графику» (далее — Правила) изъятие пенсионных накоплений
из накопительных пенсионных фондов осуществляется за счет обязательных пенсионных взносов — иностранцами и лицами
без гражданства, выезжающими или выехавшими на постоянное местожительство за пределы Республики Казахстан.
Для получения пенсионных накоплений в связи с выездом на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан
Вам необходимо
предоставить
в НПФ следующие
документы:
1. Для выезжающих: 1. заявление о назначении пенсионных выплат, 2. копию паспорта либо удостоверения лица
без гражданства с разрешением на выезд за пределы Республики Казахстан на постоянное местожительство (штампразрешение проставляется в паспорте гражданина Республики Казахстан в Управлении Миграционной Полиции по месту
Вашего
проживания),
3.
договор
о пенсионном
обеспечении.
2.. Для выехавших: 1. заявление о назначении пенсионных выплат, 2. копию паспорта либо удостоверения лица
без гражданства и оригинал паспорта либо удостоверения лица без гражданства для обозрения (!ПРИ ЭТОМ В ПАСПОРТЕ
ГРАЖДАНИНА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДОЛЖЕН СТОЯТЬ ШТАМП О РЕГИСТРАЦИИ НА ПОСТОЯННОМ МЕСТЕ
ЖИТЕЛЬСТВА!), 3. копию миграционной карточки и оригинал миграционной карточки для обозрения, 4. договор о пенсионном
обеспечении.
2.1. В случае передачи через поверенного, поверенный предоставляет в НПФ следующие документы: 1) заявление
о назначении пенсионных выплат, 2) копию документа, удостоверяющего личность поверенного, и его оригинал для обозрения;
3) нотариально засвидетельствованную копию паспорта Вкладчика/Получателя либо удостоверения лица без гражданства,
нотариально засвидетельствованную в стране, куда выехал Вкладчик (!ПРИ ЭТОМ В ПАСПОРТЕ ГРАЖДАНИНА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ ДОЛЖЕН СТОЯТЬ ШТАМП О РЕГИСТРАЦИИ НА ПОСТОЯННОМ МЕСТЕ ЖИТЕЛЬСТВА!), 4) оригинал
доверенности или ее нотариально засвидетельствованную копию (если доверенность содержит полномочия по представлению
интересов
доверителя
одновременно
в нескольких
организациях),
5)
договор
о пенсионном
обеспечении.
2.2. Выехавшие на ПМЖ при передаче через средства почтовой связи: 1) нотариально засвидетельствованное заявление
о назначении пенсионных выплат, 2) копию паспорта либо удостоверения лица без гражданства, нотариально
засвидетельствованную в стране, куда выехал Вкладчик (!ПРИ ЭТОМ В ПАСПОРТЕ ГРАЖДАНИНА РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ ДОЛЖЕН СТОЯТЬ ШТАМП О РЕГИСТРАЦИИ НА ПОСТОЯННОМ МЕСТЕ ЖИТЕЛЬСТВА!), 3) договор
о пенсионном
обеспечении
В случае возникновения сомнений в факте утраты получателем пенсионных накоплений гражданства Республики Казахстан
накопительный пенсионный фонд направляет запросы в соответствующие организации с уведомлением об этом получателя.
При этом срок исполнения заявления о назначении пенсионных выплат приостанавливается до получения ответа
из соответствующей
организации.
Я работаю в ENRC. Всех работников в прошлом году заставили перейти из других пенсионных фондов в НПФ
«Евразийский».
Два вопроса:
1. Предыдущий НПФ не только не увеличил сумму моих вложений (основную сумму) за время управления,
но и допустил их снижение.
Разъясняли, что Управляющая компания должна возмещать из собственных средств убыток по основным средствам.
Но этого
не произошло.
Как этого
добиться?
Если
это прописано
в законе,
значит
он не действует?
2. ENRC нарушает право в свободного выбора НПФ и распространяя информацию о том, в каком фонде я состою.
Естественно это делается с помощью давления, под угрозой увольнения и поэтому прямо об этом работники не могут
говорить. Есть ли какой-нибудь механизм защиты от такого нарушения? Как защитить свои вложения от нарушающей
закон
Управляющей
компании
в данном
случае?
3. Действительно ли при переходе из одного НПФ в другой сумма, которая была на этот момент на счету становится
основной,
которую
должна
компенсировать
Управляющая
компания
при её снижении?
1. Процедура возмещения инвестиционного убытка производится только в том случае, если доходность пенсионного фонда (К2)
за 60 месяцев ниже минимального значения доходности на 30%. В других случаях возмещение убытка не производится.
Возмещение должно производиться Пенсионным фондом по итогам года, в срок до 1 февраля года следующего за отчетным.
Возмещение производится НПФ за счет собственного капитала, путем перечисления на Инвестиционный счет
НПФ и последующего
распределения
на Индивидуальные
пенсионные
счета
вкладчиков.
Информация о выполнении НПФ норматива по номинальной доходности публикуется на сайте уполномоченного органа
www.afn.kz в разделе «Накопительная пенсионная система»/ «Сведения о коэффициенте номинального дохода НПФ».
В
текущем
году
возмещение
осуществлялось
только
одним
фондом —
АО
«НПФ
„КОРГАУ“.
На сегодняшний день вкладчик имеет право СВОБОДНО выбирать тот или иной пенсионный фонд и менять его не чаще 2-х
раз в год, и давление при выборе фонда со стороны третьих лиц является незаконным. АО „НПФ „РЕСПУБЛИКА“ было подано
предложение
в Уполномоченный
орган
о включении
в Кодекс
об административных
правонарушениях
статьи,
предусматривающих административную ответственность работодателя и его должностных лиц за принуждение сотрудников
в выборе
определенного
пенсионного
фонда.
В составе предложений иных членов Ассоциации финансистов данный проект будет рассмотрен во втором квартале 2010г.
1. Процедура возмещения инвестиционного убытка производится только в том случае, если доходность пенсионного фонда (К2)
за 60 месяцев ниже минимального значения доходности на 30%. В других случаях возмещение убытка не производится. Сумма,
переведенная в НПФ, может меняться вследствие изменения инвестиционного дохода, но она не является гарантированной
к возмещению
сумме.
В соответствии с Постановлением Правления Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых
организаций от 27 февраля 2009 года № 36, с 1 апреля 2009 года НПФ обязан „восстановить разницу между показателем
номинальной доходности Фонда по пенсионным активам, рассчитываемым на конец календарного года, и минимальным
значением доходности за счет собственного капитала Фонда в порядке, установленном законодательством Республики
Казахстан“
В редакции действовавшей ранее, НПФ обязан был обеспечить сохранность пенсионных накоплений, в связи с чем некоторые
вкладчики
„капитализировали“
свои
пенсионные
накопления,
переводя
их в другой
фонд.
Для меня ваш вопрос звучит сложно. Я пожилой человек и не понимаю, что такое «объективен ли показатель
доходности….“. Тем более, что мои ровесники все уже давно выбрали накопительные пенсионные фонды
и большинство совсем не задумываются о доходности их фонда, а думают о регулярном отчислении их пенсий
на счет. Боюсь, что вы потеряли аудиторию пожилых людей.
Для молодежи этот вопрос пока не интересен т.к. они еще не задумываются о пенсии. Но, если они прочтут ваши
консультации, возможно и задумаются уже сейчас о пенсии.
А вот людям среднего возраста этот вопрос может быть интересен. И надеюсь они поймут вопрос и выберут ответ.
Раз вы поднимаете этот вопрос (что в общем-то хорошо!) , считаю что вам необходимо сначала дать консультации
и разъяснения по следующим вопросам:
1. Что такое ГНПФ и почему он ОДИН?
—
Что такое
Государственная
пенсия,
кому,
как и когда
она начисляется?
—
Может ли
быть
такой
фактор
как Доходность
у Гос пенсии?
— Имеется ли при ГНПФ Накопительный пенсионный фонд? Если „да“, то правомерен ли он? И может ли он иметь
показатель Доходности?
2. Что такое Накопительная пенсия? Кто, кому, как и когда делает отчисления в Накопительные пенсионные фонды?
3. Список Накопительных фондов в КЗ?
4. Кто/что является ГАРАНТОМ сохранности накоплений (отчисленных пенсий) в накопительных пенсионных фондах
КЗ?
5. Что является показателем Доходности накопительных пенсионных фондов КЗ?
6. Как работающему человеку выбирать Накопительный пнсионный фонд
1.
Что такое
ГНПФ
в КЗ?
По каким
и почему
критериям?
он ОДИН?
Если имеется в виду НПФ „ГНПФ“ — то он является не единственным. На рынке пенсионных услуг функционирует 14
накопительных
пенсионных
фондов.
Ранее АО «НПФ „ГНПФ“ был государственным пенсионным фондом, теперь его название не является аббревиатурой,
так расшифровываемой,
а является
именем
собственным.
Если же Вы имеете в виду ГЦВП — Государственный центр по выплате пенсий — то это отдельный участник пенсионной
системы,
которые
осуществляет
учет
пенсионный
взносов
и накоплений
вкладчиков.
После внедрения системы оптимизации платежей в пенсионной системе все пенсионные взносы в накопительные пенсионные
фонды направляются из ГЦВП, в ГЦВП взносы направляют работодатели. С апреля 2009 года ГЦВП осуществляет
автоматический перевод пенсионных накоплений из одного пенсионного фонда в другой на основании данных,
предоставляемых
из пенсионных
фондов.
—
Что такое
Государственная
пенсия,
кому,
как и когда
она начисляется?
По всей видимости имеется в виду- пенсия, получаемая гражданами РК по солидарной системе Государственная пенсия —
пенсия, получаемая гражданами РК по солидарной системе. Получателями государственной пенсии являются лица, имеющие
трудовой
стаж
на 01
января
1998
года
более
6
месяцев.
В соответствии с пп. 27) п. 1 ст. 1 Закона Республики Казахстан „О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан“ 20.06.1997
г. № 136-I (далее — Закон) пенсионные выплаты из ГЦВП — выплаты денег физическим лицам, имеющим трудовой стаж
не менее шести месяцев по состоянию на 1 января 1998 года, осуществляемые пропорционально трудовому стажу.
Пенсионные
выплаты
из ГЦВП
осуществляются
следующим
категориям
граждан:
1)
получающим
пенсию
до 1
января
1998
года;
2) достигшим пенсионного возраста и имевшим трудовой стаж не менее шести месяцев по состоянию на 1 января 1998 года, —
в размере,
пропорциональном
имеющемуся
трудовому
стажу;
3) военнослужащим, сотрудникам органов внутренних дел, Комитета уголовно-исполнительной системы Министерства юстиции
Республики Казахстан, органов финансовой полиции и государственной противопожарной службы, которым присвоены
специальные звания и на которых распространяется порядок, установленный законодательством Республики Казахстан
для сотрудников органов внутренних дел, имеющим право на получение пенсионных выплат по выслуге лет.
Пенсионные выплаты по возрасту в ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ из ГЦВП назначаются по достижении пенсионного возраста
(женщины — 58 лет, мужчины — 63 года) вышедшим на пенсию ПО ВЫСЛУГЕ ЛЕТ ВОЕННОСЛУЖАЩИМ, сотрудникам органов
внутренних дел, Комитета уголовно-исполнительной системы Министерства юстиции Республики Казахстан, органов
финансовой полиции и государственной противопожарной службы, которым присвоены специальные звания и на которых
распространяется порядок, установленный законодательством Республики Казахстан для сотрудников органов внутренних дел,
имеющим
право
на получение
пенсионных
выплат
по выслуге
лет:
1) мужчинам — при наличии трудового стажа не менее 25 лет на 1 января 1998 года и мужчинам, на момент увольнения
со службы. При этом для данной группы лиц, в трудовой стаж засчитывается служба в период с 1 января 1998 года до момента
увольнения со службы при условии, что обязательные пенсионные взносы в накопительные пенсионные фонды в данный
период
не производились;
2) женщинам — при наличии трудового стажа не менее 20 лет на 1 января 1998 года и мужчинам, на момент увольнения
со службы. При этом для данной группы лиц, в трудовой стаж засчитывается служба в период с 1 января 1998 года до момента
увольнения со службы при условии, что обязательные пенсионные взносы в накопительные пенсионные фонды в данный
период
не производились.
Пенсионные выплаты по возрасту в неполном объеме из ГЦВП назначаются категориям граждан, достигшим пенсионного
возраста,
при отсутствии
у них права
на получение
пенсионной
выплаты
в полном
объеме
из ГЦВП.
Расчет
пенсии
из ГЦВП:
• Исчисление пенсионных выплат в полном объеме из ГЦВП производится из расчета 60 процентов среднемесячного дохода.
Исчисление размера пенсионных выплат из ГЦВП осуществляется, исходя из среднемесячного дохода за любые 3 года работы
подряд, независимо от перерывов в работе с 1 января 1995 года.
Размер среднемесячного дохода за период с 1 января 1998 года устанавливается соответственно доходу, с которого
осуществлялись обязательные пенсионные взносы в накопительные пенсионные фонды.
При этом среднемесячный доход определяется путем деления общей суммы дохода за 36 календарных месяцев работы подряд
на тридцать шесть.
Размер пенсионных выплат за каждый полный отработанный год до 1 января 1998 года сверх требуемого трудового стажа
увеличивается на 1 процент, но не более 75 процентов от дохода, учитываемого для исчисления пенсии.
Максимальный размер пенсионных выплат, назначенных до 1 января 1998 года не может превышать 75 процентов
от тридцатидвукратного месячного расчетного показателя (45 216 тенге)
• При назначении пенсионных выплат по возрасту в неполном объеме размер пенсии рассчитывается как доля от полной пенсии
пропорционально имеющемуся трудовому стажу на 1 января 1998 года.
Количество полных месяцев имеющегося стажа делится на количество месяцев требуемого стажа работы и умножается
на размер полной пенсии, равной 60% от дохода.
Исчисление пенсионной выплаты в неполном объеме при отсутствии требуемого законодательством дохода осуществляется
исходя из минимальной пенсии (12 344 тенге)
Пенсионные выплаты из ГЦВП назначаются пожизненно и осуществляются по месяц смерти включительно
Кроме того Законом предусмотрена, государственная базовая пенсионная выплата, которая предоставляемая гражданам
Республики Казахстан независимо от пенсионных выплат из ГЦВП и НПФ, а также государственного социального пособия
по инвалидности. Размер государственной базовой пенсионной выплаты составляет 5 981 тенге (пп. 2 ст. 9 Закон РК „О
республиканском бюджете на 2010-2012 годы“)
При этом государственная базовая пенсионная выплата осуществляется следующим лицам:
1) получающим пенсию до 1 января 1998 года;
2) достигшим пенсионного возраста;
3) военнослужащим, сотрудникам органов внутренних дел, органов (учреждений) уголовно-исполнительной системы, органов
финансовой полиции и противопожарной службы, которым присвоены специальные звания и на которых распространяется
порядок, установленный законодательством Республики Казахстан для сотрудников органов внутренних дел, имеющим право
на получение пенсионных выплат по выслуге лет.
— Может ли быть такой фактор как Доходность у Гос пенсии?
Максимальный Уровень государственной пенсии зависит от размера минимальной пенсии, указанной в Законе
о республиканском бюджете на соответствующий год и выплачивается из бюджетных средств, в связи с чем данный фактор
не совсем применим к Государственной пенсии.
— Имеется ли при ГНПФ Накопительный пенсионный фонд? Если „да“, то правомерен ли он? И может ли он иметь
показатель Доходности?
АО «НПФ „ГНПФ“ является пенсионным фондом, одним из 14 действующих на территории нашей страны, и как любой другой
пенсионный
фонд
он имеет
свои
показатели
доходности.
Если имеется в виду ГЦВП (Государственный центр по выплате пенсий). При ГЦВП нет своего накопительного пенсионного
фонда.
Всю информацию
о накопительных
пенсионных
фондах
вы можете
получить
с официального
сайта
АФН РК www.afn.kz или по телефону горячей пенсионной линии 8 800 080 58 58, для жителей г. Алматы (333 44 03).
2. Что такое Накопительная пенсия? Кто, кому, как и когда делает отчисления в Накопительные пенсионные фонды?
Накопительная пенсия — пенсия, формирующаяся из пенсионных отчислений граждан РК и дохода, полученного в результате
инвестирования данных отчислений. Отчисления в пенсионные фонды производятся в размере 10% от дохода сотрудника
его работодателем (для некоторых категорий государственных служащих предусмотрены 20% отчисления от дохода).
Пенсионные отчисления — взносы — перечисляются ежемесячно/ежеквартально работодателем в ГЦВП (государственный
центр
по выплате
пенсий).
Из ГЦВП
взносы
вкладчика
направляются
в накопительные
пенсионный
фонд.
При наступления пенсионного возраста вкладчик может изъять свои пенсионные накопления в размере, предусмотренном
законодательством. На сегодняшний день минимальная ежегодная сумма выплат из НПФ составляет 370 320 тг. (в пределах
остатка
на индивидуальном
пенсионном
счете,
открытом
в НПФ).
4. Кто/что является ГАРАНТОМ сохранности накоплений (отчисленных пенсий) в накопительных пенсионных фондах
КЗ?
Согласно статье 6 Закона „О пенсионном обеспечении“ пенсионные накопления вкладчика, в частности его пенсионные взносы,
гарантированы государством. В случае, если объем пенсионных взносов на момент выплаты меньше фактически уплаченной
суммы
взносов,
возмещение
производится
из государственного
бюджета.
Инвестиционный
доход
накопительного
пенсионного
фонда
не гарантируется.
5.
Что является
показателем
Доходности
накопительных
пенсионных
фондов
КЗ?
Коэффициент номинального дохода накопительных пенсионных фондов — К2 — определяет доходность пенсионного фонда,
полученную за предыдущий период (12,36,60 месяцев назад). Это не гарант того, что вкладчик получит эту доходность
в будущем.
6.
Как работающему
человеку
выбирать
Накопительный
пенсионный
фонд
в КЗ?
По каким
критериям?
Это был всегда классический вопрос: по каким критериям необходимо выбрать пенсионный фонд. И каждый пенсионный фонд
определяет эти критерии по-своему. Вкладчик, конечно, реагирует на многие факторы, в том числе и доходность, и акционеров,
но все же пенсионный фонд „РЕСПУБЛИКА“ за то, чтобы критерии определялись самим вкладчиком.
Рекомендации по выбору пенсионного фонда:
Для того, чтобы выбрать пенсионный фонд, необходимо для начала вкладчику определиться: что ждет вкладчик от своего
пенсионного фонда: просто сохранить свои накопления, преумножить свои накопления или инвестировать с целью получения
краткосрочной инвестиционной выгоды. При этом мы рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:
1. Выбирайте для себя пенсионный фонд, демонстрирующий стабильную положительную доходность выше уровня инфляции
для того, чтобы ваши накопления не обесценивались со временем.
2. Определите для себя „период беспокойства“. Под „периодом беспокойства“ понимается период времени, в течение которого
пенсионный фонд демонстрирует изменение в доходности. Необходимо понимать, что пенсионные накопления
это долгосрочные инвестиции, которые могут в краткосрочной перспективе показывать снижение или даже отрицательную
доходность, но в более продолжительном периоде демонстрировать достаточную положительную доходность. Оптимальный
„период беспокойства“ представляется равным как минимум одному кварталу.
3. Если по итогам месяца Вы видите отрицательный инвестиционный доход, начисленный на Ваши накопления, потребуйте
объяснения у своего менеджера в своем фонде, за счет чего он сложился. Объяснения должны дать Вам ответы на следующие
вопросы: За счет каких ценных бумаг, находящихся в портфеле фонда возник данный убыток? Носит ли данный убыток
временный характер? Действия фонда по компенсированию данного убытка? Если Вы не получили ответы на данные
вопросы, либо ответы Вас не удовлетворили, рекомендуется сменить Фонд.
4. Выбирайте Фонд, открытый для диалога, что подразумевает собой: наличие коммуникаций, для связи со своим Фондом,
например: разветвленную региональную сеть, персонального/корпоративного менеджера, колл-центр, возможность задать
вопрос руководству через корпоративный сайт и пр.
5. Выбирайте, Фонд не скрывающий состояние своего пенсионного портфеля, и Ваших пенсионных накоплений в частности:
это фонд, регулярно/ежегодно осуществляющий оповещение о состоянии Ваших пенсионных накоплений, а так же
предоставляющий возможность Вам получить выписку в любое время — например через функцию „Интернет-выписка“ на своем
сайте.
6. НЕ РЕКОМЕНДУЕМ ВЫБИРАТЬ пенсионный фонд для получения кредитов, дополнительных услуг. Это должны быть только
сервисные опции вашего фонда, но не основополагающим критерием.
В недалеком будущем вкладчику представится выбор трех инвестиционных портфелей, и это будет первый шаг на пути
самостоятельного выбора стратегии инвестирования пенсионных накоплений самим вкладчиком. Нужно всегда давать
возможность вкладчику познавать пенсионную систему для того, чтобы у него формировалось четкое мнение, что для него
важно.
Есть ли возможность найти информацию о пенсионных взносах, сделанных ранее, если информация о том (тех)
пенсионном (ых) фонде (ах) была утеряна? Оказывается ли такой вид услуг при заключении договора с новым
пенсионным
фондом?
Информация о пенсионных взносах вкладчика отображается в выписке из накопительного пенсионного фонда о состоянии
пенсионного счета. Если же вкладчик меняет пенсионный фонд, всю информацию о своих пенсионных взносах можно получить
в ГЦВП (государственный центр по выплате пенсий), запросив оборотную ведомость. Для получения оборотной ведомости
необходимо
предоставить
в ГЦВП
следующие
документы:
1. Документ, удостоверяющий личность: паспорт
вид на жительство
иностранца
в Республике
гражданина Республики Казахстан; удостоверение личности;
Казахстан;
удостоверение
лица
без гражданства.
2.
3.
СИК;
В случае
изменения
Фамилии,
имени или
отчества —
справка
об изменении
указанных
данных.
Я слышал, что когда мы выйдем на пенсию, то получать сможем только ограниченную законом сумму денег, причем
не очень большую. И если не используем всю сумму до смерти, то остаток не использованный сгорит. Если так,
то какой нам вообще смысл думать о том у какого фонда выше доходность? Какая мне разница сколько фонд
заработает
для меня,
если я все деньги
никогда
не получу?
Процедура пенсионных выплат в Казахстане одна из наиболее демократичных, при этом сумма выплат определяется
пенсионными накоплениями вкладчика.
На сегодня вкладчик может получить из накопительного пенсионного фонда наибольшую из трех величин:
1.
2.
3.
55
56
57
58
59
60
61
62
63
250
сумму,
равную
30-ти
кратному
показателю
минимальной
сумму,
рассчитанную
через
коэффициенты,
0,09032
0,09148
0,09277
0,09421
0,09582
0,09764
0,09969
0,10202
0,10467
000
тг.
пенсии
(12
344) —
370
320
тг.
установленные
законодательством:
Так, если к примеру накопления вкладчика составляют 5 млн. тг, то размер годовой выплаты будет составлять = 5 000
000*0,10467
(мужчина,
63
года)
=
523
350
тг.
Таким образом, чем выше сумма накоплений, тем больше составит сумма пенсионных выплат. Именно поэтому вкладчику
необходимо правильно выбирать пенсионный фонд, который будет обеспечивать стабильной доходностью вкладчиков,
что в свою
очередь
напрямую
влияет
на размер
пенсионных
накоплений.
При
этом
в случае
смерти
вкладчика,
его пенсионные
накопления
наследуются
его наследниками.
— Как правило при выборе фонда обращаешь внимание на размер активов, доходность и показатель К2. Если не стоит
обращать внимание на показатель доходности, то какой показатель будет отражать надежность пенсионных
сбережений?
Все пенсионные фонды работают в рамках единого законодательства, и накопления вкладчиков во всех пенсионных фондах
надежно защищены одинаково.
Для того, чтобы выбрать пенсионный фонд, необходимо для начала вкладчику определиться: что ждет вкладчик от своего
пенсионного фонда: просто сохранить свои накопления, преумножить свои накопления или инвестировать с целью получения
краткосрочной инвестиционной выгоды. При этом мы рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:
1. Выбирайте для себя пенсионный фонд, демонстрирующий стабильную положительную доходность выше уровня инфляции
для того, чтобы ваши накопления не обесценивались со временем.
2. Определите для себя „период беспокойства“. Под „периодом беспокойства“ понимается период времени, в течение которого
пенсионный фонд демонстрирует изменение в доходности. Необходимо понимать, что пенсионные накопления
это долгосрочные инвестиции, которые могут в краткосрочной перспективе показывать снижение или даже отрицательную
доходность, но в более продолжительном периоде демонстрировать достаточную положительную доходность. Оптимальный
„период беспокойства“ представляется равным как минимум одному кварталу.
3. Если по итогам месяца Вы видите отрицательный инвестиционный доход, начисленный на Ваши накопления, потребуйте
объяснения у своего менеджера в своем фонде, за счет чего он сложился. Объяснения должны дать Вам ответы на следующие
вопросы: За счет каких ценных бумаг, находящихся в портфеле фонда возник данный убыток? Носит ли данный убыток
временный характер? Действия фонда по компенсированию данного убытка? Если Вы не получили ответы на данные
вопросы, либо ответы Вас не удовлетворили, рекомендуется сменить Фонд.
4. Выбирайте Фонд, открытый для диалога, что подразумевает собой: наличие коммуникаций, для связи со своим Фондом,
например: разветвленную региональную сеть, персонального/корпоративного менеджера, колл-центр, возможность задать
вопрос руководству через корпоративный сайт и пр.
5. Выбирайте, Фонд не скрывающий состояние своего пенсионного портфеля, и Ваших пенсионных накоплений в частности:
это фонд, регулярно/ежегодно осуществляющий оповещение о состоянии Ваших пенсионных накоплений, а так же
предоставляющий возможность Вам получить выписку в любое время — например через функцию «Интернет-выписка»
на своем сайте.
6. НЕ РЕКОМЕНДУЕМ ВЫБИРАТЬ пенсионный фонд для получения кредитов, дополнительных услуг. Это должны быть только
сервисные опции вашего фонда, но не основополагающим критерием.
Добрый день! Скажите, пожалуйста, капитализируются ли пенсионные накопления при переводе из фонда в фонд?
Допустим, в 1-м фонде у меня было 1100 тенге пенсионных накоплений (1000 тенге взносов и 100 тенге инвест. дохода).
Как мои средства будут учитываться во 2-м фонде, 1100 тенге будет уже в качестве взносов, или по-прежнему 1000
будет учитываться как взносы, а 100 в качестве инвест. дохода? Проясните, пожалуйста, ситуацию.
При переводе накоплений из одного пенсионного фонда в другой ваши накопления переводятся единой суммой, при этом фондполучатель (фонд в который Вы перевели накопления) не распознает сумму перевода на взносы и инвестиционный доход, т.о.
в Вашем примере1100 тенге будут учитываться одной суммой — как перевод пенсионных накоплений.
И в случае перевода, и в случае, если вы оставите свои накопления в прежнем пенсионном фонде, инвестиционный доход
будет начисляться на всю сумму накоплений.
В соответствии с Постановлением Правления Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых
организаций от 27 февраля 2009 года № 36, с 1 апреля 2009 года НПФ обязан «восстановить разницу между показателем
номинальной доходности Фонда по пенсионным активам, рассчитываемым на конец календарного года, и минимальным
значением доходности за счет собственного капитала Фонда в порядке, установленном законодательством Республики
Казахстан»
В редакции действовавшей ранее, НПФ обязан был обеспечить сохранность пенсионных накоплений, в связи с чем некоторые
вкладчики «капитализировали» свои пенсионные накопления, переводя их в другой фонд.
Почему отношение НПФ «Республика» изменилось к показателю K2 (чуть больше года назад, в конце 2008 они активно
афишировали свой К2)?
Отношение пенсионного фонда РЕСПУБЛИКА к доходности не может измениться, так как мы работаем для успешного
преумножения накоплений. При этом Фонд ориентируется на стабильно высокую доходность, что показала наша
инвестиционная история (с момента открытия фонда уже три года мы не терпим сколько-либо значимых инвестиционных
убытков).
Действительно в кризисный период, когда инвестиционные решения, каким по сути является смена НПФ, необходимо
принимать быстро, мы рекомендовали вкладчикам НПФ, демонстрировавшим инвестиционные убытки задуматься о смене НПФ,
но только при наличии следующих условий: А) Ваш фонд не может объяснить из-за чего начислен инвестиционный убыток Б)
Ваш фонд не может объяснить, как он собирается исправлять ситуацию. Предложение «подождите и все будет хорошо» —
это явно не способ решения проблемы
Показатель К2 на тот период был одним из показателей эффективности и профессионализма команды управленцев Фонда,
и Мы неоднократно подчеркивали, что наши вкладчики наиболее успешно и без потерь преодолели кризисный период, более
того нашим Фондом были поданы в Уполномоченный орган предложения относительно расчета Коэффициента номинальной
доходности не только за 12,36 и 60 месяцев, но и за 24 месяца, как ориентира для вкладчиков относительно истинной
доходности НПФ в кризисный период.
К сожалению, данные предложения не были поддержаны, хотя время показало востребованность данного коэффициента —
особенно в 3 и 4 квартале 2009 года, когда некоторые НПФ демонстрировали «выстреливающие» коэффициенты в периоде 12
месяцев, используя эффект «низкой базы».
Понятно, что поддержанные рекламной кампанией, указанные «выстреливающие» показатели могли ввести в заблуждение
вкладчиков.
За счет чего НПФ «Республика» демонстрировал высокие показатели в пик кризиса? Почему сейчас они снизились?
АО «НПФ „РЕСПУБЛИКА“ сравнительно молодой Фонд на рынке пенсионных услуг Республики Казахстан. В то время, когда
другие НПФ входили в кризисный период с „тяжёлыми“ инвестиционными портфелями и терпели значительные инвестиционные
убытки, наш Фонд работал на опережение и покупал на фондовом рынке упавшие в цене финансовые инструменты надёжных
эмитентов.
АО «НПФ „РЕСПУБЛИКА“ придерживается политики активного инвестиционного управления пенсионными и собственными
активами. Как это можно наблюдать, в кризисные года (2007, 2008, 2009), когда рыночные цены на финансовые инструменты
были очень волатильными АО «НПФ „РЕСПУБЛИКА“ находился в лидерах, используя имеющиеся на фондовом рынке
возможности. К концу 2009 года АО «НПФ „РЕСПУБЛИКА“ принял более консервативную инвестиционную стратегию. Фонд
максимально снизил валютную составляющую, нарастил долю государственных ценных бумаг и приобретает только
инструменты высококачественных эмитентов. АО «НПФ „РЕСПУБЛИКА“ всегда находился в лидерах по показателю доходности.
Тем более, что за период 24 месяца АО «НПФ „РЕСПУБЛИКА“, по-прежнему остаётся на первом месте по доходности,
демонстрируя стабильный инвестиционный доход для своих вкладчиков.
Здравствуйте! Скажите, пожалуйста: в своих комментариях ваш фонд советует рассматривать К2 (60) на пятилетней
основе, хотя сами существуете всего три года. Кроме этого, исходя из динамики стоимости условной единицы
НПФ „Республика“, хотелось бы услышать комментарии по среднегодовой эффективной доходности 2009
г пенсионного фонда (порядка 9% годовых, при которой уровень инфляции 2007 и 2008 года не покрывается)?
Что ожидать
вкладчикам
НПФ „Республика“
по пятилетнему
периоду
пребывания
в этом
фонде?
Не совсем корректно сравнивать показатель номинальной доходности АО „НПФ „РЕСПУБЛИКА“ за 2009 год (т.е. за 12 месяцев)
с уровнем инфляции за 2007, 2008 и 2009 год. Инфляция за 2009 год по официальным данным составила меньше 7 процентов.
Кроме того, важно понимать что инфляция — это объект и результат государственной деятельности и регулирования,
но не результат
деятельности
НПФ.
Уже на текущий момент АО „НПФ „РЕСПУБЛИКА“ по доходности за 24 месяца является лидером по системе. По показателю
номинального дохода К2 (36), расчёт которого начнётся для Фонда с июля 2010 года, мы прогнозируем, что также будем
в лидерах. По показателю номинального дохода К2 (60) сложно пока строить прогноз, но тем не менее можно с уверенностью
сказать, что если АО „НПФ „РЕСПУБЛИКА“ продолжит эффективно исполнять принятые инвестиционные стратегии, то будет
впереди
большинства
своих
конкурентов.
Кроме того, как уже подчеркивалось, цель нашего Фонда, обеспечить СТАБИЛЬНО ВЫСОКИЙ доход своим вкладчикам, т.к.
на примере 2008-2009 года мы все наблюдали картину вначале впечатляющих инвестиционных убытков, а затем
„выстреливающей“ доходности некоторых фондов, которая образовалась за счет того самого эффекта „низкой базы“ о котором
говорилось
выше.
Лидерство, конечно вещь приятная, тем более, когда, как в нашем случае заслуженная, но если это лидерство сопровождается
большой волатильностью доходности — вчера минус 30, сегодня плюс 20, то не думаю, что это в интересах вкладчиков.
Каковы потери НПФ в связи с дефолтами по облигациям БТА, Альянсбанка, Транссмостстроя и др. эмитентов?
Как обстоят дела с реструктуризацией облигаций БТА, Альянсбанка? гарантирован ли этот долг Самрук-казна, или же
он будет дисконтирован также, как долг перед иностранными кредиторами? т.е. свыше 80% просто спишется?
Будут ли
Как
начисляется
компенсированы
прибыль
Ведется ли
В структуре инвестиционного
АО „АльянсБанк“
на пенсионные
эти потери
активы?
учет
портфеля
по кассовому
и кем?
методу или
инструментов
пенсионных
активов
АО „НПФ
„РЕСПУБЛИКА“
начислению?
по МСФО?
нет дефолтных облигаций
и АО „Трансстроймост“.
Процесс реструктуризации по облигациям АО „БТА Банк“, как и некоторых других эмитентов, подразумевает для накопительных
пенсионных фондов Республики Казахстан отдельные опции, которые позволят оградить вкладчиков от убытков. Зачастую
опция для НПФ не предусматривает никакого списания, а лишь удлинения срока погашения имеющихся обязательств или
конвертацию
обязательств
в акции
эмитента.
Инвестиционный
доход
на пенсионные
активы
начисляется
методом
начисления.
Учёт инвестиционных портфелей пенсионных и собственных активов ведётся на основе учётной политики Фонда согласно
стандартов
МСФО,
требований
АФН и Национального
Банка
Республики
Казахстан.
1. какова сейчас ситуация на рынке пенсионных фондов Казахстана, дайте, пожалуйста, вашу краткую сводку — какие
фонды являются лидерами по размеру активов, показателям доходности, темпам прироста клиентской базы и объемов
пенсионных отчислений, хотя бы по итогам прошлого года, какое место в этих рейтингах занимает ваш фонд.
На информационном рынке действительно существует множество источников получения этих данных, но кажется в едином
обобщенном виде этой информации нет, хотя она была бы, думаю, интересна для очень многих, особенно в свете последних
сообщений о ситуации вокруг Коргау и упорно циркулирующих на рынке слухов о возможном дефолте одного из крупных НПФ..
2. в свете этой информации каковы ваши личные и профессиональные рекомендации относительно основных
критериев выбора пенсионного фонда — показатель доходности, действительно возможно не самый надежный показатель,
поскольку не отражает множества других, потенциальных рисков дефолта фонда.. возможно ли вообще объективно оценить
ситуацию на рынке пенсионных фондов по каким-то показателям, не полагаясь на мнение знакомых, собственную «интуицию“
и т.д.,
дайте,
пожалуйста,
если она есть,
вашу
формулу
успешного
выбора
фонда-)
3.
и
расскажите,
пожалуйста,
поподробней
о вашем
фонде
и его деятельности:
•
качественные,
количественные
показатели
фонда
•
структура
акционеров,
ваши
цели
и стратегия
развития
на рынке
• политика транспарентности — намерены ли вы раскрывать структуру вашего инвестиционного портфеля, как это сделал
УларУмит?
• и какие дополнительные интересные решения вы можете предложить для потенциальных вкладчиков, к примеру в части
обратной связи — возможно ли в вашем фонде отслеживать данные по своему пенсионному счету в реальном режиме (как
это возможно например в Грантуме — через хоумбанк) или получения клиентом каких-то бонусов лояльности в сестринских
структурах вашего фонда — в тех же ПИФах, брокерском подразделении ИФД Resmi, насколько мне известно такая практика
широко практикуется и пользуется достаточно популярностью в тех же крупных финансовых группах Halyk и BCC..
1-3 вопросы. Подробную информацию о рынке пенсионных услуг можно получить из аналитических обзоров, которые
ежемесячно
обновляются
на сайте
НПФ
«РЕСПУБЛИКА“
www.respublica.kz.
Что касается показателей пенсионного фонда «РЕСПУБЛИКА“ дополнительно можно сказать, что на сегодняшний день
мы занимаем
место
в пятерке
ведущих
пенсионных
фондов
по основным
финансовым
показателям:
1.
Прирост
пенсионных
активов.
По данному
показателю
Фонд
занимает
5
место
из 14
НПФ.
2. По приросту вкладчиков НПФ «РЕСПУБЛИКА“ занимает 1-ое место, что говорит также о факторе доверия к Фонду.
3. По показателю движения активов среди пенсионных фондов НПФ „РЕСПУБЛИКА“ занимает 2 место, что также говорит о том,
что основные перетоки накоплений приходятся именно на наш пенсионный фонд.
4. Также НПФ „РЕСПУБЛИКА“ держит стабильные показатели по доходности и находится в пятерке лидеров по данному
показателю.
Акционером НПФ «РЕСПУБЛИКА» является АО «Инвестиционный финансовый дом „RESMI“, входящий в крупный финансовопроизводственный холдинг Группа Компаний „RESMI“. Основной нашей целью на рынке является предоставление качественных
пенсионных
услуг,
что будет
формировать
новый
уровень
пенсионного
обеспечения
Республики.
С начала деятельности мы предоставляем своим вкладчикам „Отчет об инвестиционной деятельности“, в котором описываем
структуру инвестиционного портфеля в разрезе отраслей экономики. Данные отчеты направляются вкладчикам и ежемесячно
публикуются на сайте Фонда. Предоставление инвестиционного портфеля в разрезе эмитентов ценных бумаг —
это законодательная норма и обязанность каждого пенсионного фонда. Каждый вкладчик НПФ „РЕСПУБЛИКА“, обратившись
в офис
пенсионного
фонда,
может
получить
данную
информацию.
Основой деятельности нашего пенсионного фонда является предоставление качественного пенсионного консалтинга, в основе
которого конечно же лежит расширение каналов коммуникаций с вкладчиками. НА сегодня для вкладчиков работает горячая
пенсионная линия, линия он-лайн вопросов и, конечно же, Интернет-выписка, доступная вкладчикам с сайта.
Помимо этого мы предоставляем вкладчикам ряд дополнительных сервисных продуктов на льготных условиях (банковские
и страховые продукты, подключение к Интернет, подключение к корпоративной группе Кселл с выдачей номера, участие
в дисконтном
клубе,
участие
в постоянно
проводимых
Фондом
конкурсах
и акциях).
Для того, чтобы выбрать пенсионный фонд, необходимо для начала вкладчику определиться: что ждет вкладчик от своего
пенсионного фонда: просто сохранить свои накопления, преумножить свои накопления или инвестировать с целью получения
краткосрочной инвестиционной выгоды. При этом мы рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:
1. Выбирайте для себя пенсионный фонд, демонстрирующий стабильную положительную доходность выше уровня инфляции
для того,
чтобы
ваши
накопления
не обесценивались
со временем.
2. Определите для себя „период беспокойства“. Под „периодом беспокойства“ понимается период времени, в течение которого
пенсионный фонд демонстрирует изменение в доходности. Необходимо понимать, что пенсионные накопления
это долгосрочные инвестиции, которые могут в краткосрочной перспективе показывать снижение или даже отрицательную
доходность, но в более продолжительном периоде демонстрировать достаточную положительную доходность. Оптимальный
„период
беспокойства“
представляется
равным
как минимум
одному
кварталу.
3. Если по итогам месяца Вы видите отрицательный инвестиционный доход, начисленный на Ваши накопления, потребуйте
объяснения у своего менеджера в своем фонде, за счет чего он сложился. Объяснения должны дать Вам ответы на следующие
вопросы: За счет каких ценных бумаг, находящихся в портфеле фонда возник данный убыток? Носит ли данный убыток
временный характер? Действия фонда по компенсированию данного убытка? Если Вы не получили ответы на данные
вопросы, либо
ответы
Вас не удовлетворили,
рекомендуется
сменить
Фонд.
4. Выбирайте Фонд, открытый для диалога, что подразумевает собой: наличие коммуникаций, для связи со своим Фондом,
например: разветвленную региональную сеть, персонального/корпоративного менеджера, колл-центр, возможность задать
вопрос
руководству
через
корпоративный
сайт
и пр.
5. Выбирайте, Фонд не скрывающий состояние своего пенсионного портфеля, и Ваших пенсионных накоплений в частности:
это фонд, регулярно/ежегодно осуществляющий оповещение о состоянии Ваших пенсионных накоплений, а так же
предоставляющий возможность Вам получить выписку в любое время — например через функцию „Интернет-выписка“ на своем
сайте.
6. НЕ РЕКОМЕНДУЕМ ВЫБИРАТЬ пенсионный фонд для получения кредитов, дополнительных услуг. Это должны быть только
сервисные
опции
вашего
фонда,
но не основополагающим
критерием.
В недалеком будущем вкладчику представится выбор трех инвестиционных портфелей, и это будет первый шаг на пути
самостоятельного выбора стратегии инвестирования пенсионных накоплений самим вкладчиком. Нужно всегда давать
возможность вкладчику познавать пенсионную систему для того, чтобы у него формировалось четкое мнение, что для него
важно.
В настоящее время у меня имеется кредит в банке. Так получилось, что скорого год, как я не работаю.
Супруга в декретном отпуске. Денег уже назанимал очень много и в ближайшее будущее не смогу платить по кредиту.
Вопрос: Если возможность перевести мои пенсионные отчисления в счет погашения задолженности перед банком,
хотя бы частично, пока не решится вопрос с работой?
Ведь если я не буду платить по кредиту, то останусь без квартиры (на улице с тремя детьми), зачем мне потом нужны
будут мои пенсионные отчисления?
Если
нет такой
возможности,
продумайте
какой-то
вариант
на уровне
Правительства.
Кроме
того,
прошу,
Вас предложить
хоть
какой-то
выход
из сложившейся
ситуации.
На данный момент не предусмотрена возможность погашения банковских кредитов пенсионными накоплениям граждан,
так как пенсионные накопления имеют совсем другое целевое назначение: обеспечение достойной пенсией гражданина
Казахстана.
Автор: prodengi.kz
03.2010, 1216 просмотров.
http://www.pensiya.kz/