оценивания Кредитного рейтинга Банкир.Ру Ресурсная база Капитал Активы

Факторы оценивания Кредитного рейтинга Банкир.Ру
Рейтинг - http://www.bankir.ru/bank/rating/
О рейтинге - http://www.bankir.ru/bank/rating/algorithm/

Ресурсная база

Капитал

Активы

Прибыль

Акционеры/Менеджмент

Ликвидность

Оценка основных направлений операций

Нефинансовые факторы
Ресурсная база
***** - Ресурсная база высоко диверсифицирована по направлениям
привлечения
средств и по валютам, стоимость ресурсов на рыночном уровне, фактический
средний срок хранения средств на счетах соответствует балансовым данным,
риск внезапного оттока привлеченных средств, могущего негативно повлиять на
деятельность банка, близок к нулю, просроченная задолженность по
привлеченным средствам отсутствует.
**** - Ресурсная база достаточно диверсифицирована по направлениям
привлечения средств и по валютам, стоимость ресурсов на рыночном уровне,
риск внезапного оттока средств, могущего негативно повлиять на деятельность
банка, минимален, просроченная задолженность по привлеченным средствам
отсутствует. Ресурсную базу следует признать соответствующей основным
направлениям активных операций банка.
*** - Ресурсная база удовлетворительно диверсифицирована по направлениям
привлечения и по валютам, стоимость ресурсной базы несколько выше
рыночной,
имеется зависимость от одного кредитора (группы взаимосвязанных
кредиторов)
и/или отдельных рыночных инструментов привлечения, присутствует риск
внезапного оттока средств, могущего негативно повлиять на деятельность
банка, просроченная задолженность по привлеченным средствам отсутствует.
** - Ресурсная база недостаточно диверсифицирована по направлениям
привлечения и по валютам, стоимость ресурсной базы выше рыночной, имеется
значительная зависимость от одного кредитора (группы взаимосвязанных
кредиторов) и/или отдельных рыночных инструментов привлечения, риск
внезапного оттока средств, могущего негативно повлиять на деятельность
банка, повышен, имеются отдельные факты просроченной задолженности по
привлеченным средствам.
* - Диверсификация ресурсной базы по направлениям привлечения и по валютам
низкая, стоимость ресурсов существенно выше рыночной, высокая зависимость
от
одного кредитора (группы взаимосвязанных кредиторов) и/или отдельных
рыночных инструментов привлечения, риск внезапного оттока средств,
могущего
негативно повлиять на деятельность банка, высокий, имеется постоянная
просроченная задолженность по привлеченным средствам.
Капитальная база
***** - Капитальная база полностью соответствует требованиям ЦБ РФ и
основным направлениям деятельности банка с учетом его дальнейшего
развития.
Источники формирования капитала следует признать полностью надежными и
стабильными.
**** - Капитальная база соответствует требованиям ЦБ РФ и основным
направлениям деятельности банка. Источники формирования капитала следует
признать в целом надежными и стабильными.
*** - Капитальная база соответствует требованиям ЦБ РФ и в значительной
части основным направлениям деятельности банка без учета его дальнейшего
развития. Надежность и стабильность источников формирования капитала
следует
признать недостаточно высокой.
** - Капитальная база соответствует требованиям ЦБ РФ и не соответствует
основным направлениям деятельности банка. Надежность и стабильность
источников формирования капитала низкая.
* - Капитальная база не соответствует требованиям ЦБ РФ и деятельности
банка. Надежность и стабильность источников формирования капитала очень
низкая.
Активы
***** - активы высокого качества, диверсификация по видам, срокам и валютам
высокая, доходность на рыночном уровне, уровень просроченной
задолженности
отсутствует или незначителен, крупные кредитные риски минимальны. Активы
полностью соответствуют ресурсной базе банка.
**** - активы хорошего качества, диверсификация по видам, срокам и валютам
на достаточном уровне, доходность на рыночном уровне, уровень просроченной
задолженности низкий, крупные кредитные риски незначительны. Активы в
целом
соответствуют ресурсной базе банка.
*** - активы удовлетворительного качества, диверсификация по видам, срокам и
валютам недостаточна, доходность отличается от рыночной, повышены крупные
кредитные риски, уровень просроченной задолженности (в том числе скрытой)
повышен. Активы недостаточно соответствуют ресурсной базе банка.
** - активы низкого качества, диверсификация по видам, срокам и валютам
низкая, доходность значительно отличается от рыночной, высокие кредитные
риски, высокая концентрация активов, значительный уровень просроченной
задолженности (в том числе скрытой).
* - активы неудовлетворительного качества, диверсификация практически
отсутствует, доходность на нетипичном уровне, просроченная задолженность (в
том числе скрытая) и концентрация активов на недопустимо высоком уровне.
Активы не соответствуют ресурсной базе банка.
Прибыль
***** - Прибыльность операций банка высокая и стабильная.
**** - Прибыльность операций банка стабильная и находится на достаточном
уровне.
*** - Прибыльность операций банка нестабильная, но в целом находится на
достаточном уровне.
** - Прибыльность операций банка нестабильная и находится на недостаточном
уровне.
* - Деятельность банка убыточна.
Ликвидность
***** - Ликвидность банка в целом и его операций высокая. Способность банка
своевременно и полностью выполнять свои обязательства очень высокая. Риск
ликвидности фондирования близок к нулю. Риск ликвидности активов близок к
нулю.
**** - Ликвидность банка в целом и его операций высокая. Способность банка
своевременно и полностью выполнять свои обязательства умеренно высокая.
Риск
ликвидности фондирования низкий. Риск ликвидности активов низкий.
*** - Ликвидность банка в целом и его операций средняя. Способность банка
своевременно и полностью исполнять свои обязательства достаточная. Риск
ликвидности фондирования и риск ликвидности активов на приемлемом уровне,
имеется повышенная чувствительность к воздействию неблагоприятных
перемен на
рынках.
** - Ликвидность банка в целом и его операций ниже среднего уровня.
Способность банка своевременно и полностью исполнять свои обязательства
недостаточная. Риск ликвидности фондирования и риск ликвидности активов
высокий, имеется значительная зависимость от перемен на рынках.
* - Ликвидность банка в целом и его операций низкая. Способность банка
своевременно и полностью исполнять свои обязательства практически
отсутствует. Риск ликвидности фондирования и риск ликвидности активов
крайне
высокий.
Акционеры/Менеджмент
***** - Информация о собственниках доступна и подтверждена из открытых
источников, уровень поддержки банка и заинтересованность в его дальнейшем
развитии очень высокие, менеджмент высококвалифицированный, качество
управления банком высокое. Банк прозрачен и информационно открыт.
Акционерные и управленческие риски минимальны.
**** - Информация о собственниках доступна и подтверждена из открытых
источников, уровень поддержки банка и заинтересованность в его дальнейшем
развитии достаточно высокие, качество управления банком высокое. Банк в
достаточной степени прозрачен и информационно открыт. Акционерные и
управленческие риски низкие.
*** - Информация о собственниках доступна, уровень поддержки банка и
заинтересованность в его дальнейшем развитии недостаточно высокая, качество
управления оставляет желать лучшего. Акционерные и управленческие риски на
приемлемом уровне.
** - Информация о собственниках частично или полностью закрыта, уровень
поддержки и заинтересованность в дальнейшем развитии банка недостаточно
высокая, качество управления недостаточно высокое. Акционерные и
управленческие риски повышены.
* - Информация о собственниках, уровне поддержки, менеджменте банка
закрыта.
Банк непрозрачен. Имеющаяся информация позволяет трактовать оценку
акционерных и управленческих рисков как очень высокую.
Оценка основных направлений операций
***** - Банк занимает ведущие позиции по ряду банковских операций на
Российском рынке и/или в своем регионе. Банк является универсальным
кредитным учреждением, успешно использующим практически весь спектр
банковских операций. Конкурентоспособность банка высокая.
**** - Банк является универсальным кредитным учреждением с акцентом на
отдельные виды банковских операций. Конкурентоспособность банка
достаточно
высокая.
*** - Банк является составной частью холдинга (группы) и обслуживает
преимущественно различные структуры в рамках данного холдинга (группы).
Конкурентоспособность банковских операций помимо обслуживаемого
холдинга
(группы) в Российских и/или региональных масштабах достаточно высокая.
** - Банк является составной частью холдинга (группы) и обслуживает
практически исключительно структуры данного холдинга (группы).
Конкурентоспособность в Российских и/или региональных масштабах низкая.
* – Банк специализируется преимущественно на спекулятивных операциях и/или
операциях схемного характера.
Нефинансовые факторы
***** - Банк имеет безупречную деловую репутацию. Факторов, способных
существенно повлиять на оценку банка, не выявлено.
**** - Банк имеет хорошую деловую репутацию, однако присутствует ряд
факторов нефинансового характера, могущих повлиять на оценку банка. В
целом
перспективы развития положительны.
*** - Банк имеет достаточно хорошую деловую репутацию, однако имеется ряд
факторов нефинансового характера, являющихся основанием для более
пристального внимания к банку со стороны контрагентов.
** - Репутация банка недостаточно высокая. Присутствует ряд факторов
нефинансового характера, не позволяющих отнести банк к более высокой
категории надежности.
* - Репутация банка низкая, присутствует ряд факторов нефинансового
характера, имеющих ярко выраженную негативную направленность с точки
зрения
надежности банка.