Инструкция о кредитовании малого и среднего бизнеса

ПРИЛОЖЕНИЕ 3.2
К Положению о кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
ООО МКБ «АВЕРС»
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ,
необходимых для проведения анализа Клиента/Кредитной сделки 1
для индивидуального предпринимателя
1. Заявка на рассмотрение вопроса о финансировании в свободной форме с отражением основных
параметров сделки:
- вид продукта (разовый кредит, возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия, овердрафт, банковская
гарантия),
- сумма лимита кредитования и валюта,
- срок действия кредита,
- срок транша,
- цель финансирования,
- процентная ставка,
- график уплаты процентов,
- график погашения основного долга,
- обеспечение,
- другие условия.
2. Анкета заемщика:
Анкета
заемщика.doc
3. Документы, необходимые для анализа правового статуса Клиента (заемщика, поручителя, залогодателя):
Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.
Свидетельство о постановке Клиента на учет в налоговом органе.
Лицензии на осуществление лицензируемой деятельности, осуществляемой Клиентом.
Гражданский паспорт предпринимателя (страницы с Ф.И.О., регистрацией, семейном положении,
сведениях о ранее выданных паспортах).
5) Выписка из ЕГРИП (полная) с датой выдачи не ранее, чем за 21 календарный день до дня
проведения анализа.
1)
2)
3)
4)
4.
Финансовые документы Клиента:
1) Квартальная и годовая финансовая отчетность Клиента с отметкой налогового органа (либо с
подтверждением отправки в налоговые органы), книга учета доходов и расходов, кассовая книга,
2) Расшифровки используемых в деятельности активов (объектов недвижимости, оборудования,
транспорта, спецтехники), запасов, предоставленных займов, дебиторов/кредиторов Клиента на
последнюю отчетную дату с указанием даты возникновения, даты предполагаемого погашения,
основания возникновения, просроченной задолженности (в том числе по платежам в
бюджетные/внебюджетные фонды, по кредитам банков, займам, финансовым вложениям).
Расшифровка Дт и
Кт задолженностей.xls
Расшифровка
займов.doc
3) Справка налогового органа об открытых расчетных счетах Клиента в кредитных организациях,
датированная не ранее чем за 30 дней до даты предоставления.
4) Справка налогового органа о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам, датированная не ранее
1
ПРИМЕЧАНИЕ:
1) Документы, подтверждающие правоспособность Клиента (третьего лица, выступающего в качестве залогодателя,
поручителя, гаранта), должны быть представлены в нотариально заверенных копиях.
2) Документы, подтверждающие правоспособность Клиента (третьего лица, выступающего в качестве залогодателя,
поручителя, гаранта) и представленные им в Банк для открытия банковских счетов, повторно не запрашиваются.
3) Документы, подтверждающие полномочия ответственных лиц Клиента (третьего лица, выступающего в качестве
залогодателя, поручителя, гаранта), должны быть представлены в копиях, заверенных печатью Клиента и подписью
руководителя.
ПРИЛОЖЕНИЕ 3.2
К Положению о кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
чем за 30 дней до даты предоставления.
5) Справки обслуживающих банков об оборотах денежных средств по открытым в иных кредитных
организациях расчетных счетах за последний полный календарный год и истекшие полные месяцы
текущего года, а также о наличии (отсутствии) по этим счетам картотеки неоплаченных документов по
форме2 Приложения 1 к настоящему Перечню;
Бланк справки по
расчетным счетам.doc
6) Справка обслуживающих банков о кредитах в иных кредитных организациях по форме 3 Приложения 2
к настоящему Перечню, а также об активах Клиента, обремененных залоговыми обязательствами, и
наличии выданных поручительств по обязательствам третьих лиц,
Бланк справки по
кредитам.doc
7) Структура связанных юридических лиц и ИП 4 (с указанием функций каждой фирмы в группе
компаний),
Расшифровка группы
компаний.doc
5.
Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита:
1) технико-экономическое обоснование кредита по форме Приложения 3 к настоящему Перечню
Бланк ТЭО.doc
2) бизнес-план (для инвестиционных проектов)
3) копии договоров с крупными поставщиками, потребителями, копии договоров на арендуемые и
сдаваемые в аренду помещения, подтверждающие доходную и расходную часть.
6.
Документы по обеспечению Кредитной сделки:5
1) перечень имущества, предлагаемого в залог; рекомендуемая форма:
Перечень
предлагаемого обеспечения.doc
2) Перечень правоустанавливающих и прочих документов на объекты залога:
Документы по
объектам залога.docx
ВНИМАНИЕ: Банк вправе запросить любую дополнительную информацию и документы,
необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.
В случае отказа обслуживающего банка в предоставлении справки по указанной форме, допускается справка по форме банка с
условием содержания в ней всех сведений из указанной формы.
3 В случае отказа обслуживающего банка в предоставлении справки по указанной форме, допускается справка по форме банка с
условием содержания в ней всех сведений из указанной формы.
4 Учитывается не только прямая юридическая связь, но и косвенная, экономическая.
5 Документы, подтверждающие правоспособность залогодателя, должны представляться только в случае, если залогодателем
выступает третье лицо.
2