Условия взаимодействия ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и

УТВЕРЖДЕН
Протоколом Правления
ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
от «__» _________ 20__ г. № ___
Председатель Правления
____________________/Р.Р.Мусин /
Условия взаимодействия ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и страховых компаний
2
Условия взаимодействия ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и страховых компаний
1. В соответствии с настоящим документом (далее - Условия) устанавливаются
требования к взаимодействию ОАО "АИКБ "Татфондбанк" (далее – Банк) и страховых
компаний (далее - Страховщик).
2. Взаимодействие Банка со Страховщиками на основании настоящих Условий
осуществляется при необходимости страхования имущества физических и юридических лиц,
заложенного (закладываемого) ими в обеспечение исполнения своих денежных обязательств
либо денежных обязательств третьих лиц перед Банком (в том числе транспортные средства
и объекты недвижимости), страхования жизни и здоровья (потери трудоспособности)
физических лиц, являющихся должниками Банка или заключающих соглашения о денежных
обязательствах (далее – кредитный договор) с Банком, страхования титула права
собственности (риска утраты права собственности) имущества физических и юридических
лиц, заложенного (закладываемого) ими в обеспечение исполнения своих денежных
обязательств либо денежных обязательств третьих лиц перед Банком.
Страхование жизни и здоровья (потери трудоспособности) физических лиц, а также
страхование титула права собственности (риска утраты права собственности) не
рассматривается Банком в качестве обязательного условия предоставления кредита и
осуществляется физическими и юридическими лицами по собственной инициативе.
Указанные в настоящем пункте физические и юридические лица далее именуются
"Страхователи".
Взаимодействие Банка со Страховщиками осуществляется при условии установления
кредитным договором или договором залога необходимости страхования соответствующих
рисков.
3. Взаимодействие Банка со Страховщиками на основании настоящих Условий
осуществляется при условии аккредитации Банком Страховщика (включения Банком
Страховщика в перечень страховых организаций, удовлетворяющих требованиям Условий).
Подписание соглашения между Банком и Страховщиком не является условием включения
Страховщика в перечень страховых организаций, удовлетворяющих требованиям Условий.
После согласования размера комиссионного вознаграждения с Аккредитованным
страховщиком подписывается соглашение, соответствующее п.8 настоящих Условий.
4. Для взаимодействия со Страховщиками Банк устанавливает следующие требования:
4.1. требования к финансовой устойчивости Страховщика, а также на раскрытие
информации о собственниках Страховщика;
4.2. требования к условиям предоставления страховой услуги;
5. Для получения аккредитации Страховщик представляет Банку заявление и
следующие документы, заверенные руководителем и печатью Страховщика:
- Свидетельство о государственной регистрации (содержащее ОГРН), свидетельства о
внесении изменений в ЕГРЮЛ, не связанных/связанных с внесением изменений в
учредительные документы;
- Свидетельство о постановке на налоговый учет (содержащее ИНН);
- учредительные документы и изменения к ним (если имеются);
- документ, подтверждающий назначение действующего руководителя Страховщика;
- в случае если деятельность Страховщика осуществляется через филиал, доверенность
на руководителя филиала;
- паспорта учредителей Страховщика или руководителя Страховщика или руководителя
филиала Страховщика;
3
- утвержденные правила страхования соответствующих рисков;
- Бухгалтерский баланс (форма 1-с, квартальная - приложение к Приказу МФ РФ
№113н от 08.12.03 г.). Представляется поквартально за текущий и предыдущий год;
- Отчет о прибылях и убытках (форма 2-с, квартальная - приложение к Приказу МФ РФ
№113н от 08.12.03 г.). Представляется поквартально за текущий и предыдущий год;
- Отчет о платежеспособности страховой организации (форма 6-с, квартальная приложение к Приказу МФ РФ №113н от 08.12.03 г.). Представляется поквартально за
текущий и предыдущий год;
- Отчет о размещении страховых резервов включая расшифровки по контрагентам
(форма 7-с, квартальная - приложение к Приказу МФ РФ №113н от 08.12.03 г.).
Представляется поквартально за текущий и предыдущий год;
- Сведения о деятельности страховой организации (форма федерального
государственного статистического наблюдения 1-ск, утвержденная Постановлением
Госкомстата РФ №211 от 11.11.02 г., годовая). Представляется поквартально за предыдущий
год;
- Сведения о деятельности страховой организации (форма ведомственного
государственного статистического наблюдения 2-с - приложение 1 к приказу МФ РФ №2н от
13.01.04 г., годовая). Представляется поквартально за предыдущий год в электронном виде;
- Справка по основным направлениям деятельности и сведениям о доходах от основных
видов деятельности (по форме, установленной в Приложении № 2 к настоящим Условиям).
6. Банк вправе проверить любую сообщаемую Страховщиком информацию. При этом
копии представленных документов будут храниться в Банке, даже если в аккредитации
Страховщику будет отказано. Получение Банком заявления Страховщика не влечет за собой
обязательства Банка предоставить Страховщику аккредитацию. Банк вправе отказать в
аккредитации в случае непредставления необходимых документов, либо представления
недостоверных документов, а также в случаях несоответствия Страховщика требованиям
Условий. В случае обращения Страховщика к Банку с запросом о предоставлении перечня
требований, а также перечня сведений и документов, которые Страховщик должен
предоставить Банку, Банк направляет Страховщику указанную информацию почтовой
связью в течение одного месяца с даты получения соответствующего запроса.
Банк рассматривает указанное в п. 5 настоящих Условий заявление Страховщика и
приложенные документы в течение 60 рабочих дней с даты поступления заявления
Страховщика в Банк. По результатам рассмотрения заявления Страховщика Банк в течение
10 рабочих дней со дня принятия соответствующего решения либо сообщает Страховщику о
принятом решении об аккредитации Страховщика, включает Страховщика в перечень
страховых организаций, отвечающих требованиям Банка, и направляет Страховщику проект
соглашения, указанного в п. 8 настоящих Условий, либо направляет Страховщику
мотивированный ответ о несоответствии требованиям Банка и об отказе в аккредитации.
7. Требования к финансовой устойчивости Страховщика:
Требования Банка к финансовой устойчивости Страховщика определяются на
основании использования рейтинговой оценки. Кредитный рейтинг представляет собой
оценку финансовой устойчивости и платежеспособности Страховщика по следующим
параметрам:
финансовому состоянию;
устойчивости к бизнес-риску.
Методика оценки представлена в Приложении 3 к настоящим Условиям. По
результатам оценки Страховщик признается отвечающим требованиям Банка к страховым
организациям, при условии присвоения ей кредитного рейтинга от А до В- включительно.
4
8. Требования к условиям предоставления страховой услуги:
- в случае, если клиент Банка в договоре с Банком выразил волю на назначение Банка
первым выгодоприобретателем, в договоре страхования (страховом полисе) должно быть
предусмотрено, что первым выгодоприобретателем по договору страхования (страховому
полису) является Банк. Стороны договора страхования не вправе заменять первого
выгодоприобретателя (Банк), кроме случаев, когда такая замена допускается
законодательством или договором, заключенным между Банком и клиентом Банка;
- обязанность Страховщика в течение одного календарного дня информировать Банк по
факсу информационным письмом о поступлении от Страхователя заявления о смене
выгодоприобретателя, либо о намерении внесения любых других изменений в договоры
страхования (страховые полисы), если это предусмотрено договором, заключенным между
Банком и клиентом Банка;
- обязанность Страховщика ежемесячно до двадцатого календарного числа каждого
календарного месяца предоставлять в Банк информацию о договорах страхования, срок
действия которых истекает в следующем месяце, а также о договорах страхования,
Страхователи по которым допустили просрочку уплаты страховой премии, если это
предусмотрено договором, заключенным между Банком и клиентом Банка;
- обязанность Страховщика в случае произведения Страхователю частичных страховых
выплат предлагать Страхователям восстановить лимит ответственности путем уплаты
дополнительных страховых премий, а также сообщать Банку о результатах произведенных
действий;
- обязанность Страховщика представлять Банку ежеквартальную и годовую
бухгалтерскую отчетность в сроки, установленные для сдачи соответствующей отчетности в
налоговые органы, а также изменения уставных документов, информацию об изменении
региональной сети учреждений Страховщика на территории присутствия Банка, в случае
если деятельность Страховщика осуществляется через филиал, об отмене, окончании срока
действия и/или выдачи новой доверенности на руководителя филиала;
- обязанность Страховщика незамедлительно уведомлять Банк об изменении
местонахождения, почтового адреса, телефонных номеров, номеров факса и адреса
электронной почты;
- обязанность Страховщика уведомлять Банк информационным письмом по факсу в
течение одного календарного дня о фактах наступления страховых случаев;
Настоящие Условия являются неотъемлемой частью соглашения, заключаемого между
Банком и Страховщиком.
9. При наличии у Страхователя денежных обязательств перед Банком, являющегося
выгодоприобретателем, Банк вправе получить на тех же условиях удовлетворение из
страхового возмещения по договору страхования в нижеуказанном порядке.
1) Страхование имущества, заложенного в обеспечение исполнения денежных
обязательств Страхователей либо денежных обязательств третьих лиц перед Банком.
Во исполнение прав Банка как выгодоприобретателя Страховщик обязуется при
наступлении страхового случая перечислить суммы страхового возмещения на счет,
указанный Банком:
 Суммы страхового возмещения в соответствии с договорами страхования,
заключенным с физическими лицами, при наступлении страховых случаев
полной утраты и гибели подлежат перечислению Страховщиками на
корреспондентский счет Банка как выгодоприобретателя, имеющего основанный
5
на кредитном договоре и/или договоре залога интерес в сохранении предмета
залога, на который в случае просрочки будет обращено взыскание. Поступившие
суммы страхового возмещения в дальнейшем направляются Банком на
погашение обязательств должников по кредитным договорам в части остатка
основного долга, начисленных процентов, штрафов, неустоек и т.д.
 Суммы страхового возмещения в соответствии с договорами страхования,
заключенным с физическими лицами, при наступлении иных страховых случаев
перечисляются Страховщиком на лицевой счет должника, открытый в Банке.
Поступившие суммы страхового возмещения в дальнейшем при наличии
просроченных платежей по кредитному договору в безакцептном порядке
списываются Кредитором на погашение просроченных обязательств должников.
При отсутствии просроченных платежей по кредитному договору Страхователь
вправе: а) направить страховое возмещение на погашение кредита и уплаты
иных платежей, предусмотренных кредитным договором, для чего Страхователь
представляет Банку соответствующее заявление, б) либо потребовать выдачи
(перечисления) денежных средств, для чего Страхователь обязан предоставить
Банку документы, подтверждающие проведение ремонта предмета залога
(кассовый чек, документ о безналичной оплате и т.д.), в) либо потребовать
перечисления страхового возмещения на оплату услуг организации,
осуществляющей ремонт предмета залога, для чего Страхователь обязан
предоставить Банку соответствующий счет на оплату.
 Суммы страхового возмещения, поступающие Залогодержателю в соответствии
с договорами страхования, заключенными с юридическими лицами, при
наступлении страховых случаев, по усмотрению Залогодержателя могут быть
направлены им на погашение обязательств Залогодателя по кредитному
договору и/или выданы Залогодателю на основании его письменного заявления.
В случае, если сумма страхового возмещения, перечисленная Банку, будет превышать
размер задолженности, Банк обязан перечислить разницу между суммой возмещения и
размером задолженности на счет Страхователя.
2) Страхование жизни и здоровья (потери трудоспособности) физических лиц,
являющихся должниками Банка (в рамках программ ипотечного кредитования).
Во исполнение прав Банка как выгодоприобретателя Страховщик обязуется при
наступлении страхового случая перечислить суммы страхового возмещения на
корреспондентский счет Банка как выгодоприобретателя. Поступившие суммы страхового
возмещения в дальнейшем направляются Банком на погашение обязательств по кредитным
договорам в части задолженности по основному долгу, начисленным процентам, штрафам,
неустойкам и т.д. В случае, если сумма страхового возмещения, перечисленная Банку, будет
превышать размер задолженности, Банк обязан перечислить разницу между суммой
возмещения и размером задолженности на счет Страхователя.
3) Страхование титула права собственности (риска утраты права собственности)
имущества, заложенного в обеспечение исполнения денежных обязательств Страхователей
либо денежных обязательств третьих лиц перед Банком.
Во исполнение прав Банка как выгодоприобретателя Страховщик обязуется при
наступлении страхового случая перечислить суммы страхового возмещения на
корреспондентский счет Банка как выгодоприобретателя. Поступившие суммы страхового
возмещения в дальнейшем направляются Банком на погашение обязательств по кредитным
договорам в части задолженности по основному долгу, начисленным процентам, штрафам,
неустойкам и т.д. В случае, если сумма страхового возмещения, перечисленная Банку, будет
превышать размер задолженности, Банк обязан перечислить разницу между суммой
возмещения и размером задолженности на счет Страхователя.
6
10. Банк обязуется размещать в своих помещениях, местах обслуживания и на
официальном сайте информацию о Страховщиках, входящих в перечень страховых
организаций, соответствующих требованиям настоящих Условий, а также информировать об
этом клиентов Банка иным образом.
11. Взаимодействие Банка и Страховщика в соответствии с настоящими Условиями не
преследует цели ограничения конкуренции на соответствующих финансовых рынках, не
определяет договоренностей по установлению фиксированных или предельных размеров
страховых или банковских тарифов. При этом любая из сторон вправе заключать
аналогичные и/или любые иные соглашения с третьими лицами без предварительного
согласия или уведомления другой стороны. Исходя из чего, Банк принимает страховые
полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям
Условий, о чем сотрудники Банка будут сообщать Страхователям при проведении
переговоров.
При взаимодействии Банка и Страховщика в рамках настоящего Соглашения не
устанавливаются ограничения (лимиты) на количество договоров страхования, которые
могут быть заключены со Страхователями, на размер страховой суммы, на размер страховой
премии.
7
Приложение
№
1
к
Условиям
взаимодействия
ОАО
"АИКБ
"Татфондбанк" и страховых компаний
Председателю Правления
ОАО "АИКБ "Татфондбанк"
Заявление Страховщика о проверке на соответствие требованиям Банка
_____________________________ (наименование Страховщика, ОГРН, ИНН) в лице
________________________________,
действующего(ей)
на
основании
__________________________________, настоящим заявляет о своем намерении
сотрудничать с ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и просит провести проверку на предмет
соответствия требованиям Банка.
Приложения: копии следующих документов:
- Свидетельство о государственной регистрации (содержащее ОГРН), свидетельства о
внесении изменений в ЕГРЮЛ, не связанных/связанных с внесением изменений в
учредительные документы;
- Свидетельство о постановке на налоговый учет (содержащее ИНН);
- учредительные документы и изменения к ним (если имеются);
- документ, подтверждающий назначение руководителя Страховщика;
- в случае если деятельность Страховщика осуществляется через филиал, доверенность
на руководителя филиала;
- паспорта учредителей Страховщика или руководителя Страховщика или руководителя
филиала Страховщика;
- утвержденные правила страхования соответствующих рисков;
- Бухгалтерский баланс (форма 1-с, квартальная - приложение к Приказу МФ РФ
№113н от 08.12.03 г.);
- Отчет о прибылях и убытках (форма 2-с, квартальная - приложение к Приказу МФ РФ
№113н от 08.12.03 г.);
- Отчет о платежеспособности страховой организации (форма 6-с, квартальная приложение к Приказу МФ РФ №113н от 08.12.03 г.);
- Отчет о размещении страховых резервов включая расшифровки по контрагентам
(форма 7-с, квартальная - приложение к Приказу МФ РФ №113н от 08.12.03 г.);
- Сведения о деятельности страховой организации (форма федерального
государственного статистического наблюдения 1-ск, утвержденная Постановлением
Госкомстата РФ №211 от 11.11.02 г., годовая);
- Сведения о деятельности страховой организации (форма ведомственного
государственного статистического наблюдения 2-с - приложение 1 к приказу МФ РФ №2н от
13.01.04 г., годовая);
- Справка по основным направлениям деятельности и сведениям о доходах от основных
видов деятельности (по форме, установленной в Приложении № 2 к Условиям).
__________________
___________________/___________________
м.п.
8
Приложение № 2 к Условиям взаимодействия
ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и страховых
компаний
СПРАВКА
по основным направлениям деятельности ______________ и сведениям
о доходах от основных видов деятельности.
«____»______________200__г.
Дата выдачи справки
1. Основными направлениями деятельности ____________ являются:
 __________________________________________________________________
 __________________________________________________________________
 __________________________________________________________________
 __________________________________________________________________
 __________________________________________________________________
 __________________________________________________________________
 __________________________________________________________________
 __________________________________________________________________
 __________________________________________________________________
 __________________________________________________________________
2. Сведения о доходах от основных видов деятельности:
Виды деятельности
Доходы за последние
девять месяцев
(тыс. руб.)
% от общей суммы доходов
Справка направляется в Управление Федеральной Антимонопольной службы РТ.
____________________
Должность руководителя
ФИО руководителя
_________________
М.П.
__________________
подпись
9
Приложение
№
3
к
Условиям
взаимодействия
ОАО
"АИКБ
"Татфондбанк" и страховых компаний
МЕТОДИКА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КОНТРАГЕНТОВ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1. Общие положения
1.1. Настоящая методика является внутренним документом ОАО «АИКБ
«Татфондбанк» (далее – Банк) и устанавливает единые методы и приёмы, применяемые
Банком при анализе финансового состояния и определении рейтинга кредитоспособности
страховых организаций (далее – «Контрагентов»).
1.2. Оценка риска возможных потерь осуществляется с целью принятия решения о
соответствии Страховщика требованиям Банка. Кроме того, данная Методика может быть
использована для принятия решения о целесообразности выдачи ссуд и формировании
(регулировании) размера резерва на возможные потери по ссудам и по прочим требованиям
(условным обязательствам кредитного характера) в соответствии с «Положением о порядке
формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной
задолженности ОАО «АИКБ «Татфондбанк» далее – Положение о порядке формирования
РВПС) и с «Положением о порядке формирования резервов на возможные потери ОАО
«АИКБ «Татфондбанк» (далее – Положение о порядке формирования РВП).
1.3. Методика предназначена для:
- оценки финансового положения страховых компаний;
- измерения текущей величины кредитного риска по обязательствам страховых
компаний выплатить возмещения за застрахованное в пользу банка имущество (права
требования);
Получаемая с помощью данной методики оценка финансового положения страховой
компании может быть также использована для определения необходимой величины
резервирования по кредитам, выданным банком страховой компании, иным требованиям, а
также приобретенным банком долговым ценным бумагам страховой компании.
1.4. Информация для проведения анализа.
1.4.1. Исходная информация для проведения анализа:
- Баланс (форма 1-с, квартальная - приложение к Приказу МФ РФ №113н от 08.12.03 г.);
- Отчет о прибылях и убытках (форма 2-с, квартальная - приложение к Приказу МФ РФ
№113н от 08.12.03 г.);
- Отчет о движении денежных средств (форма 4-с, годовая - приложение к Приказу МФ РФ
№113н от 08.12.03 г.);
- Отчет о платежеспособности страховой организации (форма 6-с, квартальная приложение к Приказу МФ РФ №113н от 08.12.03 г.);
- Отчет о размещении страховых резервов включая расшифровки по контрагентам (форма
7-с, квартальная - приложение к Приказу МФ РФ №113н от 08.12.03 г.);
- Сведения о деятельности страховой организации (форма федерального государственного
статистического наблюдения 1-ск, утвержденная Постановлением Госкомстата РФ №211
от 11.11.02 г., годовая);
- Сведения
о
деятельности
страховой
организации
(форма
ведомственного
государственного статистического наблюдения 2-с – приложение 1 к приказу МФ РФ №2н
от 13.01.04 г., годовая);
10
- Ежеквартальный отчет эмитента ценных бумаг, отчеты эмитента об итогах выпуска
ценных бумаг, проспект эмиссии, информационный меморандум по анализируемым
долговым обязательствам эмитента (при наличии);
- Сведения о существенных событиях, затрагивающих финансово-хозяйственную
деятельность контрагента (при наличии);
- Информация о контрагенте из открытых источников информации, в т.ч. печатных и
электронных СМИ, Интернет-сайтов (при наличии);
- Управленческая отчетность контрагента, бюджет контрагента, бизнес-планы контрагента
(при наличии);
- Выписка из ЕГРЮЛ (действительна 1 месяц);
- Информация о видах страхования и их доле в общей сумме страховых взносов.
Информация предоставляется в Банк по форме, приведенной в Приложении 1;
- Перечень открытых расчетных счетов, заверенный органом, выдавшим справку;
- Информация о наличии у Страховщика текущей картотеки неоплаченных документов к
банковским счетам. Информация предоставляется в произвольной форме, заверенной
Банком, в котором открыт счет. Информация необходима по всем открытым расчетным
счетам;
- Информация о наличии просроченной дебиторской задолженности – предоставляется в
произвольной форме (обязательной информацией является: наименование контрагента,
сумма задолженности, количество дней просрочки), заверенной уполномоченными
лицами.
Для анализа страховой компании формы 1-с, 2-с, 6-с, 7-с представляются поквартально
за текущий и предыдущий год.
1.4.2. Для мониторинга соответствия Страховщика требованиям Банка (после
включения Страховщика в перечень страховых компаний, отвечающих требованиям Банка) в
Банк (не позднее 30 календарных дней с даты представления отчетности налоговым органам)
представляются следующие документы:
- формы отчетности 1-с, 2-с, 6-с, 7-с (7-с с расшифровками) – ежеквартально; 4-с, 1-СК - 1
раз в год.
- информация о видах страхования и их доле в общей сумме страховых взносов.
Информация предоставляется в Банк по форме, приведенной в Приложении 1 – 2 раза в
год (на 1 января и 1 июля);
- информация о наличии у Страховщика текущей картотеки неоплаченных документов к
банковским счетам. Информация предоставляется ежеквартально в произвольной форме,
заверенной Банком, в котором открыт счет. Информация необходима по всем открытым
расчетным счетам;
- информация о наличии просроченной дебиторской задолженности – предоставляется в
произвольной форме ежеквартально (обязательной информацией является: наименование
контрагента, сумма задолженности, количество дней просрочки), заверенной
уполномоченными лицами.
1.4.3. В случае если страхования компания не предоставляет указанную в п. 1.4.2.
информацию в течение 2-х отчетных периодов – Банк вправе исключить Страховщика из
перечня аккредитованных компаний.
1.5. Сотрудники Банка, осуществляющие анализ контрагента, могут запросить
объяснение по статьям форм 1-с и 2-с, в случае более чем десяти процентного
поквартального отклонения как в большую сторону, так и в меньшую.
1.6. Отказ от проведения анализа финансового состояния потенциального контрагента
может быть по следующим причинам:
11
- принятие судебными органами к рассмотрению заявления о признании контрагента
банкротом;
- отзыв лицензии Федеральной Службой Страхового Надзора (ФССН), либо неоднократное
(от 3 раз с даты организации Компании) приостановление лицензии за выявленные
нарушения;
- непредоставление информации, предусмотренной настоящим Положением в перечне
обязательной к представлению информации, или предоставление недостоверной
информации.
Используемые определения
Дефолт – невыполнение или несвоевременное выполнение страховой компанией своих
обязательств, в том числе по выплате возмещения за застрахованное в пользу банка
имущество (права требования). Возникновение обстоятельств, с высокой вероятностью
обуславливающих возможность невыполнения данных обязательств в будущем (например,
возбуждение процесса банкротства страховой компании; появление информации о
претензиях к страховой компании со стороны надзорных или налоговых органов; отзыв у
страховой компании лицензии; невыполнение страховой компанией обязательств по выплате
страхового возмещения своим клиентам). Реструктуризация обязательств страховой
компании перед Банком с существенным для Банка ухудшением условий выполнения
обязательств.
Кредитный риск – риск дефолта контрагента вследствие неспособности и\или
нежелания погасить свои денежные обязательства, в том числе по выплате страхового
возмещения. Числовая оценка текущей величины кредитного риска для Банка выражается
суммой собственного капитала Банка, необходимого для полного покрытия возможных
(ожидаемых или вероятных) денежных потерь Банка по вышеупомянутым обязательствам
страховой компании перед Банком.
2.
Порядок определения кредитного рейтинга страховой компании
2.1 Оценкой финансового положения страховой компании служит ее кредитный
рейтинг. Кредитный рейтинг не устанавливается, а установленный кредитный рейтинг
обнуляется или берется под особый контроль в случаях:
- Наличия у страховой компании текущей картотеки неоплаченных документов к
банковским счетам. Текущая картотека неоплаченных расчетных документов к счетам
страховой компании признается существенной, если доля неоплаченных расчетных
документов находящихся в картотеке более 30 дней превышает 15% от
среднеквартальных страховых премий Компании за последний завершившийся год.
- Наличия у страховой компании просроченной дебиторской задолженности в размере
более 25% собственного капитала (чистых активов);
- Превышения
фактической
маржи
платежеспособности
страховой
компании
нормативного значения маржи платежеспособности менее чем на 30%;
- Уставный капитал страховой компании меньше величины, установленной действующим
законодательством для страховых компаний, предлагающих аналогичный набор
страховых продуктов;
2.2. Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой устойчивости и
платежеспособности страховой компании по следующим параметрам:
- Финансовому состоянию;
- Устойчивости к бизнес-риску.
2.2.1 Максимальная величина оценки финансовой устойчивости
составляет 0.6. Оценка складывается из следующих показателей:
Показатели
1. Степень ликвидности активов1, принимаемых в покрытие резервов
 Доля ликвидных активов более 70%
контрагента
Значение
0.2
12
 Доля ликвидных активов от 50 до 70%
 Доля ликвидных активов менее 50%
 Отсутствует расшифровка формы 7
2. Уровень платежеспособности
 Фактический размер маржи платежеспособности превышает
нормативный размер маржи платежеспособности2 более, чем на 30%
 Фактический размер маржи платежеспособности не превышает
нормативный размер маржи платежеспособности более, чем на 30% по
итогам текущего отчетного периода
 Фактический размер маржи платежеспособности не превышает
нормативный размер маржи платежеспособности более, чем на 30% по
итогам предыдущего отчетному периоду года
3. Коэффициент покрытия основных средств
Отношение суммы основных средств к сумме собственного капитала
 Значение показателя <0.5
 Значение показателя 0.5 – 1
 Значение показателя >1
4. Результативность деятельности
 Компания имеет чистую прибыль и прибыль от страховых операций
 Компания имеет чистую прибыль и операционную прибыль
 Прочее
 Убыточность деятельности
5. Коэффициент ликвидности
Отношение текущих активов (до1 года) к текущим обязательствам (до 1
года) на последнюю отчетную дату
 Значение показателя > 2
 Значение показателя 1,5 – 2
 Значение показателя 1 – 1,5
 Значение показателя 1 – 0,9
 Значение показателя < 0,9
6. Прочее (дополнительная корректирующая оценка, учитывающая
динамику финансовых показателей*, содержание расшифровывается в
заключении)
1
0.1
-0,05
- 0,05
0
-0,03
-0,1
0.1
0.05
-0.1
0.1
0.075
0
-0.025
0.15
0.075
0
-0.05
-0.15
+/- 0.05
Распределение активов на ликвидные и неликвидные указано в Приложении 3.
Расчет нормативного размера маржи платежеспособности производится согласно формы
№ 6 – страховщик, утвержденной приказом Министерства Финансов РФ от 11 мая 2010 г.
№ 41н
2
Примечание: * при анализе динамики финансовых показателей учитывается динамика
изменения собственного капитала, финансового результата, страховых резервов и т.п.
2.2.2. Максимальная величина показателя устойчивости контрагента к бизнесриску составляет 0.4. Оценка показателя складывается из следующих параметров:
Показатели
Значение
1. Степень региональной диверсификации рисков
0.09
 Федеральная компания, имеет филиалы более чем в 12 субъектах РФ
0.05
 Региональная компания, имеет филиалы более чем в 1, но менее чем в
12 субъектах РФ
0.03
 Местная компания, имеет филиалы только в 1 субъекте РФ
0
 Информация о филиалах отсутствует
1
2. Степень универсальности компании (по видам страхования) :
13
 Один вид страхования формирует менее 30% страховых взносов.
 Один вид страхования формирует от 30% до 50% страховых взносов.
 Один вид страхования формирует более 50% страховых взносов.
 Информация отсутствует
3. Рейтинг надежности страховой компании 2:
- Эксперт РА: от А++ до А (вкл.); НРА: от ААА до А-; Fitch: от ААА до
ВВВ
- Эксперт РА: от В++ до В (вкл.); НРА: от ВВВ+ до В-; Fitch: от ВВ до В
- Эксперт РА: от СС+ до Е (рейтинг отозван); НРА: от СС+ до D; Fitch: от
ССС до С, либо отозван
- рейтинг не присваивался
4. Информация об удовлетворенности деятельностью страховой компании
клиентами 3:
 Преобладает позитивная информация об осуществлении страховых
выплат. Положительные отзывы - более 60% от общего количества
отзывов
 Позитивная и негативная информация об осуществлении компанией
страховых выплат присутствует в равных пропорциях. Положительные
отзывы – от 40 до 60% от общего количества отзывов
 Преобладает отрицательная информация об осуществлении страховых
выплат. Положительные отзывы – менее 40% от общего количества
отзывов
5. Длительность осуществления страховой деятельности
 Более 7 лет
 От 3 до 7 лет.
 Менее 3-х лет.
6. Структура собственности 4.
 Структура собственности раскрыта полностью (номинальные, в т.ч.
оффшорные компании, и реальные бенефициары).
 Раскрыты только номинальные держатели.
 Информация о собственниках не предоставлена.
0,08
0,03
0
0
0,07
0,02
-0,04
-0,02
0.06
0
-0.06
0,04
0
-0,04
0.06
0
-0.06
Вид страхования – страхование однородных объектов от характерной для них опасности.
Пример видов страхования представлен в Приложении 1 к данной Методике.
1
Для получения информации используется сайт Рейтингового агентства Эксперт РА
(www.raexpert.ru), НРА (www.ra-national.ru), международного рейтингового агентства Fitch
(www.fitchratings.ru) либо S&P и Moody’s с учетом соответствия шкалы рейтингов.
2
Для получения информации используются следующие сайты: Информационный портал ПРО
СТРАХОВАНИЕ (www.prostrahovanie.ru), Проволочки.ру (www.provolochki.ru), www.i-rate.ru.
Данные используются суммарно с вышеперечисленных сайтов.
3
Информация запрашивается у Страховщика, также могут быть использованы: интернет,
информационные системы (например, СПАРК).
4
2.2.3. Кредитный рейтинг контрагента имеет следующие уровни градации:
от А до В – инвестиционный;
от В- до ССС+ - приемлемый риск;
от ССС до СС+ - повышенный риск;
от СС до С – проблемный;
D – убыточный.
Кредитный рейтинг ниже инвестиционного является основанием для отказа во
включении Страховщика в перечень страховых компаний, отвечающих требованиям Банка.
-
14
В случае если внутренний рейтинг, в ходе мониторинга (после включения в
перечень), был признан от ССС+ до D, Банк вправе исключить Страховщика из перечня
страховых компаний, отвечающих требованиям Банка.
Принимается, что уровни градации кредитного рейтинга соответствуют следующим
величинам его оценки:
Кредитный рейтинг
А
ВВВ
Сумма оценок по п.п. 2.2.1.+
2.2.2.
Более 0.95 (вкл.)
От 0.90 (вкл.) до 0.95 (искл.)
ВВ+
От 0.80 (вкл.) до 0.90 (искл.)
ВВ
От 0.65 (вкл.) до 0.80 (искл.)
В
От 0.55 (вкл.) до 0.65 (искл.)
В-
От 0.40 (вкл.) до 0.55 (искл.)
ССС+
От 0.30 (вкл.) до 0.40 (искл.)
ССС
От 0.25 (вкл.) до 0.30 (искл.)
ССС-
От 0.20 (вкл.) до 0.25 (искл.)
СС+
От 0.15 (вкл.) до 0.20 (искл.)
СС
От 0.10 (вкл.) до 0.15 (искл.)
С
От 0.05 (вкл.) до 0.10 (искл.)
D
От =< 0 до 0.05 (искл.)
Кредитный рейтинг, присвоенный страховой компании служит одним из факторов при
вынесении мотивированного суждения по созданию резервов на возможные потери по
кредитным продуктам, предоставляемым корпоративным клиентам, а именно
рассматривается как критерий оценки финансового состояния страховщика.
2.3. Подробный анализ страховой компании приводится в первичном заключении о
целесообразности работы с контрагентом, типовая форма заключения приводится в
Приложении 7.
15
Приложение 1
Информация о видах страхования и их доле в общей сумме страховых взносов.
Вид страхования
Страхование жизни
Добровольное медицинское страхование
Страхование выезжающих за рубеж
Страхование от несчастных случаев и болезней
Страхование автокаско
Страхование водного транспорта
Страхование авиационных рисков
Страхование космических рисков
Страхование грузов
Страхование ответственности грузоперевозчиков
Страхование имущества юридических лиц
Страхование строительно-монтажных рисков
Страхование имущества физических лиц
Страхование финансовых рисков
Страхование ответственности предприятий –
источников повышенной опасности
Страхование профессиональной ответственности
Страхование сельскохозяйственных рисков
Страхование профессиональной ответственности
туроператоров
Страхование ответственности за неисполнение
обязательств по госконтракту
Обязательное медицинское страхование
ОСАГО
Страхование пассажиров (туристов,
экскурсантов)
Прочие виды страхования
Итого
Доля в общей сумме страховых
взносов, %
100%
Генеральный директор
____________________
/
(либо иное лицо, имеющее право подписи на подобных документах)
/
16
Приложение 2
Агрегированный баланс
Наименование статьи
1. Основные средства
Незавершённое строительство
прочие основные средства
Нематериальные активы
Текущие активы
Запасы
НДС
Краткосрочная (до 1 года) дебиторская задолженность
Задолженность по операциям страхования,
сострахования
Задолженность по операциям перестрахрования
прочая задолженность
Краткосрочные фин.вложения
Вложения в другие организации (долговые цб и займы)
Долговые цб дочерних и зависимых обществ
Краткосрочные депозиты в банках, гос.бумаги, прочие
вложения
Доля перестраховщиков в резервах
доля перестраховщиков в резервах по страхованию
жизни
доля перестраховщиков в прочих страховых резервах
Денежные средства
Прочие оборотные активы
2. Итого текущие активы
Текущие обязательства
Краткосрочные кредиты банков и прочие займы
Задолженность перед бюджетом
Задолженность перед персоналом
Задолженность перед гос.внебюджетными фондам
Прочие кредиторы
Кредиторская задолженность по операциям страхования,
сострахования
Кредиторская задолженность по операциям перестрахования
Страховые резервы
резервы по страхованию жизни
прочие страховые резервы
Прочие резервы
Задолженность участникам по выплате доходов
Прочие обязательства
3. Итого текущие обязательства
4. Чистые текущие активы/(обязательства) (2-3)
5. Долгосрочные фин. вложения
Инвестиции в дочерние и зависимые общества
Иные инвестиции (акции и доли участия)
Прочая долгосрочная дебиторская задолженность
Инвестиции в здания, земельные участки
6. Долгосрочные обязательства
7. Чистые долгосрочные активы/(обязательства) (5-6)
8. Чистые активы (1+4+7)
Уставный капитал
Собственные акции, выкупленные у акционеров
Добавочный капитал
Код показателя (форма №1-с)
220+210+110
220
210
110
240
250
170+180+200+185
170
180
200+185
135+132+140
135
132
140
160+166+167
160
166+167
260
270+150
240+250+170+180+185+200+135+132+140+160
+166+167+260+270+150
625
653
651
652
654+655
630
640
510+521+522+523+550
510
521+522+523+550
670+675
660
680
625+653+651+652+654+655+630+640+510+
521 +522+523+550+670+675+660+680
131+133+134+136+190+230+122+121
131+133
134+136
190+230
122, 121
610+615+620
410
415
420
17
Резервный капитал и резервы
Доходы будущих периодов
Нераспределенная прибыль/(непокрытый убыток)
9. Итого собственные средства
430
665
470
410+415+420+430+470+665
18
Приложение 3
Агрегированный отчет о размещении страховых резервов
Ликвидные
1.Государственные облигации
2.Облигации субъектов РФ
3.Облигации (кроме п.1 и п.2)*
4.Векселя *
5.Акции*
6.Инвестиционные паи ПИФов
7.Долевое участие в общих фондах банковского управления
8.Банковские вклады (депозиты), в том числе удостоверенные депозитными
сертификатами
9. Дебиторская задолженность перестраховщиков, перестрахователей
10.Депо премии у перестрахователей
11.Дебиторская задолженность страхователей
12.Дебиторская задолженность страховых посредников
13.Дебиторская задолженность страховщиков
14.Денежные средства, слитки золота и серебра
15. Ипотечные сертификаты участия
Сумма ликвидных вложений (1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12+13+14+15)
Неликвидные
16.Облигации (кроме п.1 и п.2)
17.Векселя
18.Акции
19. Дебиторская задолженность перестраховщиков, перестрахователей **
20.Жилищные сертификаты
21.Недвижимое имущество
22. Займы страхователям по договорам страхования жизни
Сумма неликвидных вложений (16+17+18+19+20+21+22)
Сумма вложений всего (ликвидные вложения + неликвидные вложения)
Код
показателя
(форма № 7 – с)
021
022
031, 032, Часть стр.
023+033
Часть стр. 040
Часть стр. 050
070
080
100
Часть стр. 110+120
130
135
140
150, 155
160 + 170
085
Часть стр. 023+033
Часть стр. 040
Часть стр. 050
Часть стр. 110+120
030
090
180
* Облигации, векселя - по которым не допускалось ни одной просрочки платежа по долгу,
организации не являются банкротами, по ним отсутствует процедура наблюдения; акции
обращаются на организованном рынке ценных бумаг.
** Компании, по которым отозваны лицензии
19
Приложение 4
Агрегированный отчет о платежеспособности страховой организации
Отчет о платежеспособности
Фактическое значение чистых (свободных) активов
Нормативное значение чистых (свободных) активов
в т.ч. для операций по страхованию жизни
для операций по видам страхования иным, чем жизни
Отклонение фактического значения от нормативного
Код показателя (форма № 6 – с)
001
002+003
002
003
(001-002-003)/(002+003)
20
Приложение 5
Агрегированный отчет о прибылях \ убытках
Код показателя (форма №2 - с)
1. Прибыль (убыток) от операций по страхованию жизни
2. Прибыль (убыток) от прочих страховых операций
3. Расходы на проведение страховых операций
4. Прибыль (убыток) от страховых операций (1 + 2 - 3)
5. Прибыль (убыток) от инвестиционных операций
6. Прибыль до налогообложения (4 + 5)
7. Налог на прибыль и прочее
8. Чистая прибыль/убыток (6 - 7)
Общая рентабельность
Рентабельность страхования жизни
Рентабельность страхования иного, чем жизни
070-020+060+050
170+160+(210-211)-(220-221)
050+160+200
020-060+180-190+211-221
290+280+270-260
300 / (010 + 080)
070 / 010
170 / 080
21
Приложение 6
Форма рейтинговой оценки страховой компании
Рейтинг
Значение
Финансовое состояние
1. Степень ликвидности активов, принимаемых в
покрытие резервов
2. Уровень платежеспособности
3. Отношение суммы основных средств к сумме
собственного капитала
4. Результативность деятельности
5. Отношение текущих активов (до1 года) к
текущим обязательствам (до 1 года) на
последнюю отчетную дату
6. Прочее
Устойчивость к бизнес-риску
1. Степень региональной диверсификации рисков
2. Степень универсальности компании (по видам
страхования)
3. Рейтинг надежности страховой компании
4. Информация об удовлетворенности
деятельностью страховой компании клиентами
5. Длительность осуществления страховой
деятельности
6. Структура собственности
Совокупная
оценка
Оценка
22
Приложение 7
I. Форма заключения для контрагента – страховой компании
1. Краткие сведения о страховой компании:
1.1 Полное наименование Компании;
1.2 Организационно-правовая форма;
1.3 Юридический и фактический адрес;
1.4 Регистрационный номер и номер лицензий;
1.5 Топ-менеджеры компании
2. Оценка бизнес риска страховщика. В данном разделе описываются и могут быть
использованы следующие сведения:
2.1 Описание истории создания и деятельности;
2.2 Информация о полученных лицензиях, основных клиентах и перестраховщиках;
2.3 Анализ масштабов деятельности (описание филиальной сети, доля на рынке, позиции в
рейтингах, пулы и союзы в которых участвует страховая компания, крупнейшие
выплаты за отчетный период, основные клиенты, виды страхования);
2.4 Оценка деловой репутации и качества управления организацией;
2.5 Краткосрочные и долгосрочные планы и перспективы развития страховщика;
3. Оценка рисков, связанных со структурой собственности страховщика. В данном
разделе описываются и могут быть использованы следующие сведения:
3.1 Описание и оценка структуры собственности,
3.2 Описание доступной информации о собственниках;
4. Оценка
финансовой
устойчивости
страховой
компании
(риска
платежеспособности). В данном разделе описываются и могут быть использованы
следующие сведения:
4.1 Описание основных финансовых показателей деятельности контрагента, и их
динамики;
4.2 Расчет и описание дополнительных показателей финансовой деятельности контрагента
(при необходимости);
4.3 Кредитный рейтинг и описание основных факторов, понижающих рейтинг;
4.4 Агрегированные показатели финансовой деятельности оформляются в виде
стандартных форм в соответствии с Приложениями 2-5 к настоящей методике.
5. Общие выводы и рекомендации. В данном разделе содержатся:
5.1 Основные положительные и отрицательные факторы, влияющие на деятельность
страховой компании;
5.2 Мотивированное суждение о целесообразности сотрудничества со страховой
компанией;
5.3 Приводятся рекомендации по лимиту ответственности страховой организации перед
Банком с учетом рисков.
23
Приложение №4 к Условиям взаимодействия ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и страховых компаний
Акт приема-сдачи оказанных услуг за период с «_____»_______ 20__ г. по «_____»_______ 20__ г. в соответствии с Соглашением №____________________ от
«_____» _____________20____г.
ОАО «АИКБ «Татфондбанк», далее-Исполнитель, в лице _______________________________________________________, действующе__ на основании
________________________________, с одной стороны, и _______________________________________________________________, далее-Страховщик в лице
____________________________________________, действующе__ на основании __________________________________, с другой стороны, произвели прием-сдачу
выполненных работ (услуг) и подтверждают, что за вышеуказанный период Исполнитель содействовал в заключении следующих договоров страхования:
№
п/п
Страхователь
Номер
кредитного
договора
Номер
страхового
полиса
Страховая
сумма
Страховой
взнос
Дата оплаты
страхового
взноса
Дата начала
действия
полиса
Дата
окончания
действия
полиса
Комиссионное вознаграждение
Ставка
вознаграждения
Всего,
руб
в т.ч.
НДС
1
2
ИТОГО:
0,00
0,00
0,00
К оплате Исполнителю подлежит сумма в размере ________________________(цифрами и прописью) руб. ___ коп., в т.ч. НДС _________ руб.____ коп.
Обязательства сторонами выполнены, и стороны претензий друг к другу не имеют.
БАНК:
ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
______________________/ ______________/
м.п.
СТРАХОВЩИК:
_________________________ / _______________ /
м.п.
0,00
24
Лист согласования к проекту нормативного акта
Условия взаимодействия ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и страховых компаний
№
п/п
Наименование
структурного
подразделения
1
Аппарат Правления
2
Служба безопасности
Банка
Должность
Заместитель
Председателя
Правления
Руководитель
Ф.И.О.
Мещанов С.В.
Шамсевалеев
Ф.М.
3
Аппарат Правления
Первый вицепрезидент директор
департамента
корпоративного
бизнеса
4
Аппарат Правления
Руководитель
5
Управление
мониторинга контроля
сделок и кредитных
рисков
Начальник
Управления
6
Управление розничного
кредитования
Начальник
управления
Файзетдинова
З.И.
Управление анализа
рисков
Управление
автоматизации
банковских операций
Юридическое
управление
Отдел комплаенс
контроля
Отдел розничных
кредитных продуктов
Отдел разработки и
анализа продаж
кредитных продуктов
для юридических лиц
Отдел
документационного
обеспечения
Начальник
управления
Начальник
управления
Хлыбов Д.В.
Начальник
управления
Начальник
отдела
Начальник
отдела
Начальник
отдела
Долотин Р.Р.
Начальник
отдела
Гусева И.М.
7
8
9
10
11
12
13
Шагвалеев Р.М.
Давлетгильдеев
Р.Ш.
Забиров А.Р.
Митрофанов
М.Е.
Андреева Е.Н.
Чернаков В.Г.
Чванов А.В.
Дата
Подпись
25
СПИСОК РАССЫЛКИ (ДОСТУПА) к проекту нормативного акта
Условия взаимодействия ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и страховых компаний
1.
Подразделения
(должностные лица), до
сведения которых доводится
приказ
Аппарат Совета директоров
2.
3.
Аппарат управления
Аппарат управления
4.
Аппарат управления
5.
Аппарат управления
6.
Аппарат Правления
7.
8.
9.
10.
11.
Аппарат управления
Служба безопасности Банка
Аппарат Правления
Юридическое управление
Служба внутреннего
контроля
Отдел документационного
обеспечения
Операционный Департамент
Департамент расчетов и
учета банковских операций
Управление мониторинга
контроля сделок и
кредитных рисков
Управление анализа рисков
Управления регионального
развития
Отдел сопровождения
кредитных операций
физических лиц
Отдел розничных
кредитных продуктов
Дополнительные офисы
Филиалы
Отдел частных инвестиций
№
п/п
12.
13.
14.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
Должность
Ф.И.О.
Председатель
Мингазетдинов И.А.
Председатель Правления
Заместитель
Председателя Правления
Заместитель
Председателя Правления
– руководитель СВК
Заместитель
Председателя Правления
Первый вице-президент директор департамента
корпоративного бизнеса
Главный бухгалтер
Руководитель
Руководитель
Все сотрудники
Все сотрудники
Мусин Р.Р.
Тагирова Н.Ш.
Гаврилов С.Ф.
Мещанов С.В.
Шагвалеев Р.М.
Корчагина С.Г.
Шамсевалеев Ф.М.
Давлетгильдеев Р.Ш.
Все сотрудники
Все сотрудники
Все сотрудники
Все сотрудники
Директор
Директор
Бикчантаева Р.Э.
Борисова Т.В.
Начальник Управления
Забиров А.Р.
Начальник Управления
Начальник Управления
Хлыбов Д.В.
Мустафаева Г.Д.
Все сотрудники
Все сотрудники
Все сотрудники
Все сотрудники
Начальники
Управляющие
Ведущий специалист
Галимзянова Г.Г.
26
Тематические разделы, в которых должен быть размещен нормативный акт
Условия взаимодействия ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и страховых компаний в
электронной системе Lotus Notes
-ия\1.Компетенция органов управления
-ия\11.Корпоративное управление и социальная
ответственность
-ия\2.Компетенция подразделений, должностных лиц и
отдельных работников
-ия\3.Нормотворческая работа
-ия\4.Управление персоналом (трудовые и непосредственно
связанные с ними отношения)
-ия\5.Информационная и экономическая безопасность
-ия\6.Внутренний контроль
-ия\7.Управление рисками
оративные отнош-ия\8.Внутрихозяйственная деятельность
-ия\9.Отчетность
-ия\90.Бюджетирование и планирование
-ия\91.Автоматизация
-ия\92.Делопроизводство
ые отнош-ия\93.Региональное развитие
-ия\94.Иные
\1.Открытие и ведение банковских счетов
\16.Депозитные операции
\2.Расчетно-кассовая работа
ность\3.Пластиковые карты
\4.Кредитование
\5.Вклады физических лиц
\6.Депозиты юридических лиц
\7.Ценные бумаги
\8.Валютно-финансовые операции
\9.Факторинг
\91.Хранение
\92.Драгметаллы
\93.Банковские гарантии
\94.Иные операции
\95.Тарифы Банка
сновная деятельность\96.Проценты