Условия и порядок отбора Фондом содействия кредитованию

Условия и порядок отбора Фондом содействия кредитованию малого
предпринимательства Челябинской области коммерческих банков и
взаимодействия с ними
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1 Настоящие Условия и порядок отбора Фондом содействия кредитованию малого
предпринимательства Челябинской области коммерческих банков и взаимодействия с ними (далее
именуется - Порядок) определяет общие условия, принципы и правила принятия решения о
заключении соглашения с банками о порядке сотрудничества по предоставлению Фондом
содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области (далее именуется Фонд) поручительств субъектам малого предпринимательства Челябинской области, а также
порядок взаимоотношений между Фондом и банками в рамках данного сотрудничества.
1.2 В настоящем Порядке используются следующие понятия:
"Банк" - кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право
осуществлять банковские операции, заключившая или намеревающаяся заключить с Фондом
соглашение
о
сотрудничестве
и
предоставляющая
кредиты
субъектам
малого
предпринимательства.
"Заемщик" - субъект малого предпринимательства, заключивший или намеревающийся заключить
кредитный договор с Банком.
"Директор Фонда" - единоличный исполнительный орган управления Фондом, осуществляющий
текущее руководство деятельностью Фонда и подотчетный Попечительскому совету Фонда.
"Лимит поручительств, установленный на Банк" - максимальный объем поручительств Фонда
перед конкретным Банком.
"Общий лимит поручительств" - максимальный объем всех действующих поручительств Фонда
перед банками.
"Попечительский совет Фонда" - орган Фонда, осуществляющий надзор за его деятельностью,
принятием решений Директором Фонда и обеспечением их исполнения, использованием средств
Фонда и соблюдением Фондом действующего законодательства Российской Федерации,
Челябинской области.
"Поручительство Фонда" - оформленный в соответствии с требованиями действующего
законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд обязывается
перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору на
условиях, определенных в договоре поручительства.
"Субъекты малого предпринимательства" - коммерческие организации (за исключением
государственных и муниципальных унитарных предприятий), индивидуальные предприниматели,
крестьянские (фермерские) хозяйства, зарегистрированные и осуществляющие деятельность на
территории Челябинской области, отвечающие требованиям, установленным статьей 4
Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего
предпринимательства в Российской Федерации».
2. УЧАСТНИКИ ОТБОРА
2.1 К участию в отборе приглашаются Банки, соответствующие следующим условиям:
2.1.1 Имеющие лицензию на осуществление банковских операций.
2.1.2 Участвующие в системе страхования вкладов.
2.1.3 Имеющие положительные финансовые результаты деятельности (прибыль) за предыдущий
финансовый год и за последний отчетный период текущего года.
2.1.4 Имеющие положительное аудиторское заключение по итогам работы Банка за предыдущий
финансовый
год
(если
дата
объявления
отбора
приходится
на
дату
после
1 июля) или позапрошлый год (если дата объявления отбора приходится на дату ранее
1 июля).
2.1.5 Выполняющие на первые числа завершенных кварталов текущего года обязательные
нормативы, установленные нормативными правовыми актами Центрального банка РФ.
2.1.6 Имеющие
5 (Пяти) лет.
опыт
кредитования
субъектов
малого
предпринимательства
не
менее
2.1.7 Имеющие отношение просроченной ссудной задолженности к суммарным активам Банка,
рассчитанным в соответствии с нормативными правовыми актами Центрального банка РФ, - не
более 6 (Шести) процентов и отношение просроченной ссудной задолженности к общей ссудной
задолженности - не более 8 (Восьми) процентов (при этом в ссудную задолженность включаются
только данные по кредитам юридическим лицам (без межбанковского кредитования) и
индивидуальным предпринимателям.
2.1.8 Имеющие минимальный размер собственных
360 000 000,00 (Трехсот шестидесяти миллионов) рублей.
средств
(капитала)
не
менее
2.1.9 Имеющие специализированные подразделения Банка, осуществляющие деятельность по
кредитованию субъектов малого предпринимательства.
2.1.10 Имеющие утвержденную Банком (в форме письменного документа) стратегию (программу)
кредитования субъектов малого предпринимательства.
3. ПОРЯДОК ОТБОРА БАНКОВ
3.1 Решение об отборе Банков принимает Попечительский совет Фонда (далее именуется - Совет).
В данном решении указываются:
- дата начала и окончания приема заявлений от Банков;
- дата подведения итогов отбора Банков.
3.2 Банк, желающий принять участие в отборе, направляет в Фонд следующие документы:
- заявление на имя директора Фонда по установленной форме (Приложение № 1);
- нотариально заверенные Устав и учредительный договор Банка (при наличии учредительного
договора);
- копия свидетельства о государственной регистрации Банка (заверенная Банком);
- документ, подтверждающий полномочия представителя Банка (доверенность либо выписка из
ЕГРЮЛ);
- копии лицензий на осуществление банковских операций (заверенные Банком);
- копия свидетельства о включении Банка в систему страхования вкладов (заверенная Банком);
- нотариально заверенное аудиторское заключение за предыдущий финансовый год (если дата
объявления отбора приходится на дату после 1 июля) или позапрошлый год (если дата
объявления отбора приходится на дату ранее 1 июля);
- баланс и расчет обязательных нормативов, установленных Центральным банком РФ, отчет о
прибылях и убытках и расчет собственных средств (капитала) на 1 января текущего года даты
объявления отбора (заверенные Банком) и на первые числа завершенных кварталов текущего
года;
- справка о зарегистрированном уставном капитале, структуре оплаченного уставного капитала на
первое число месяца даты объявления отбора (заверенная Банком);
- расчет отношения просроченной ссудной задолженности к суммарным активам Банка,
рассчитанным в соответствии с нормативными правовыми актами Центрального банка РФ (в
процентах) на первое число месяца даты объявления отбора и расчет отношения просроченной
ссудной задолженности к общей ссудной задолженности (при этом в ссудную задолженность
включаются только данные по кредитам юридическим лицам (без межбанковского кредитования) и
индивидуальным предпринимателям на первое число месяца даты объявления отбора;
- список филиалов, отделений и дополнительных офисов, осуществляющих деятельность по
кредитованию субъектов малого предпринимательства (заверенный Банком);
- количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, обслуживаемых в филиалах,
отделениях и дополнительных офисах;
- информация о количестве выданных кредитов субъектам малого предпринимательства
(юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям), предоставленных Банком за
последние 12 (Двенадцать) месяцев до даты объявления отбора Банков (с выделением субъектов
малого предпринимательства Челябинской области (заверенная банком));
- информация о кредитном портфеле Банка по установленной форме (Приложение №2) в
напечатанном виде (заверенная банком) и в электронном виде (файл Excel на CD-носителе) по
кредитам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, выданным в офисах
Челябинской области (с поквартальной разбивкой, начиная с 01.04.2008г.);
- утвержденная Банком (в форме письменного документа) стратегия (программа) кредитования
субъектов малого предпринимательства;
- информация об установленных (утвержденных) пределах процентной ставки по выдаваемым
субъектам малого предпринимательства кредитам, в том числе с учетом поручительства Фонда;
- информация об установленных (утвержденных) сроках рассмотрения кредитных заявок, в том
числе с учетом поручительства Фонда;
- информация о перечне документов, предоставляемых субъектами малого предпринимательства
для получения кредита, и о порядке рассмотрения заявок на получение кредита;
- утвержденный Банком перечень стоп-факторов для выдачи кредитов субъектам малого
предпринимательства;
- предлагаемые Банком мультипликатор и процент за размещение свободных денежных средств
Фонда.
3.3 Фонд в течение 10 (Десяти) дней со дня получения заявления Банка и документов,
предусмотренных в пункте 3.2 настоящего Порядка, проводит экспертизу представленных
документов на предмет соответствия их требованиям настоящего Порядка.
3.4 В случае соответствия представленных документов требованиям настоящего Порядка Фонд в
течение 10 (Десяти) дней передает их на рассмотрение Совета.
3.5 Основаниями к отказу в передаче документов Банка на рассмотрение Совета являются:
- предоставление Банком неполного пакета документов;
- предоставление Банком недостоверной информации;
- несоответствие Банка условиям, изложенным в пункте 2.1 настоящего Порядка.
Решение об отказе Банку в передаче заявления на рассмотрение Совета доводится Директором
Фонда до соответствующего Банка в письменной форме с указанием причины.
3.6 Совет принимает решение о заключении соглашения с Банком, на основании следующих
критериев:
- установленные пределы процентной
предпринимательства кредитам;
ставки
по
выдаваемым
субъектам
малого
- общая стоимость кредитного продукта для субъекта малого предпринимательства с учетом
комиссий, согласно утвержденным тарифам Банка;
- объем выданных кредитов субъектам малого предпринимательства
12 (Двенадцать) месяцев до даты объявления отбора Банков;
за
последние
- максимальный срок кредитования субъектов малого предпринимательства;
- установленный срок рассмотрения кредитных заявок;
- предоставление лучших условий кредитования и обслуживания
предпринимательства, кредитующихся под поручительство Фонда;
субъектов
малого
- условия рассмотрения заявлений на выдачу кредитов;
- количество филиалов, отделений и дополнительных офисов, осуществляющих деятельность по
кредитованию субъектов малого предпринимательства;
- условия размещения свободных денежных средств Фонда;
- размер мультипликатора, применяемого Банком для Фонда.
3.7 Решение Совета принимается большинством голосов членов Совета и оформляется
протоколом.
В протоколе Совета указываются следующие сведения:
- общее количество Банков-партнеров Фонда;
- общий лимит поручительств Фонда на определенный период;
- перечень Банков-победителей отбора;
- лимит поручительств, установленный на каждый Банк-победитель отбора.
3.8 Решение Совета, указанное в пункте 3.7 настоящего Порядка, доводится Фондом до сведения
Банков, подавших заявления на участие в отборе.
4. ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ
МЕЖДУ БАНКОМ И ФОНДОМ
4.1 В соответствии с принятым Советом решением Директор Фонда обязан в срок не позднее 10
(Десяти) банковских дней заключить с Банком письменное соглашение о сотрудничестве по
типовой форме (Приложение № 3).
4.2 Если в течение 6 (Шести) месяцев с даты подписания соглашения о сотрудничестве Банкпартнер не направляет заявки на получение Поручительств Фонда, Фонд вправе расторгнуть в
одностороннем порядке данное соглашение.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящий Порядок может быть изменен и дополнен решением Совета по собственной
инициативе, по представлению учредителя Фонда или Директора Фонда.
ПРИЛОЖЕНИЕ № 1
к Условиям и порядку
отбора Фондом содействия кредитованию
малого предпринимательства Челябинской области
коммерческих банков и взаимодействия с ними
Директору
Фонда содействия кредитованию
малого предпринимательства
Челябинской области
И.А. Новиковой
КБ
«__________________________________________________________________»
(полное наименование банка)
просит принять в список уполномоченных банков-партнеров Фонда содействия кредитованию
малого предпринимательства Челябинской области по предоставлению поручительств субъектам
малого предпринимательства и установить лимит поручительств Фонда на банк в размере ______
(_________________________________) миллионов рублей на 20___ год.
Опыт кредитования субъектов малого предпринимательства _____ (___________) лет.
Со своей стороны, настоящим обязуемся использовать данный лимит в полном объеме, также
сообщаем, что предпримем все меры при рассмотрении документов Заемщиков для снижения
риска невозврата кредитов.
Приложение:
- перечень документов в соответствии с пунктом 3.2 Условий и порядка отбора Фондом содействия
кредитованию малого предпринимательства Челябинской области коммерческих банков и
взаимодействия
с
ними
для
предоставления
поручительств
субъектам
малого
предпринимательства Челябинской области на ____ листах.
« ___ » __________ 20___ года
___________________________ ________________ (_____________________)
(должность)
(подпись)
(расшифровка подписи)
М.П.
ПРИЛОЖЕНИЕ № 2
к Условиям и порядку
отбора Фондом содействия кредитованию
малого предпринимательства Челябинской области
коммерческих банков и взаимодействия с ними
Остаток ссудной задолженности и количество выданных кредитов юридическим лицам и
индивидуальным предпринимателям, по которым имеются непогашенные обязательства,
выданных КБ "__________________________" в офисах Челябинской области с поквартальной
разбивкой, начиная с 01.04.2008г.
Дата
Остаток ссудной задолженности
Количество кредитов
Данные
RUR USD EUR
Остаток
по
основному долгу,
включая
просрочку
Сумма основного
долга
на
просрочке
Сумма процентов
на просрочке
ИТОГО в
рублях по
курсу ЦБ RUR USD EUR
ИТОГО
Остаток ссудной задолженности и количество выданных кредитов юридическим лицам и
индивидуальным предпринимателям с разбивкой по срокам погашения, выданных КБ
"__________________________________" в офисах Челябинской области с поквартальной
разбивкой, начиная с 01.04.2008г.
Остаток
ссудной
Дата
задолженности
Количество кредитов
Срочность
ИТОГО
в
кредита
рублях по
RUR USD EUR
курсу ЦБ RUR USD EUR ИТОГО
до 180 дней
от 181 до 1 года
от 1 года до 3 лет
более 3 лет
ПРИЛОЖЕНИЕ № 3
к Условиям и порядку
отбора Фондом содействия кредитованию
малого предпринимательства Челябинской области
коммерческих банков и взаимодействия с ними
СОГЛАШЕНИЕ
о сотрудничестве между Фондом содействия кредитованию малого предпринимательства
Челябинской области
и банком _________________________________________
г. Челябинск
«____»________20___ года
Фонд содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области, в лице
Директора Новиковой Ирины Андреевны, действующего на основании Устава, с одной стороны, и
банк _________________________________________________________________ ,
в дальнейшем именуемый «Банк», в лице __________________________________________ ,
действующего на основании ______________________________________________________, с
другой стороны, вместе и по отдельности именуемые «Стороны», заключили настоящее
Соглашение о нижеследующем:
1. ЦЕЛИ
1.1 Целью настоящего Соглашения является обеспечение доступа субъектов малого
предпринимательства Челябинской области (далее именуются - СМП) к кредитным и иным
финансовым ресурсам, развитие системы поручительств по обязательствам СМП, основанных на
кредитных договорах.
1.2 Для реализации этой цели Фонд содействия кредитованию малого предпринимательства
Челябинской области (далее именуется - Фонд) предоставляет поручительства СМП при
получении ими кредитов в коммерческих банках.
1.3 Настоящее Соглашение регламентирует участие Банка в Программе Фонда в качестве Банкапартнера Фонда.
2. ПРОГРАММА ФОНДА
2.1 Программа Фонда представляет собой деятельность Фонда по предоставлению
поручительств СМП по кредитам, предоставляемым коммерческими банками.
В этих целях Попечительским советом Фонда согласовываются Условия и порядки (далее
именуется - Порядок):
а) предоставления Фондом СМП поручительств по кредитам, предоставляемым коммерческими
банками;
б) отбора Фондом коммерческих банков и взаимодействия с ними.
3. ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ ФОНДА
Фонд в своей деятельности руководствуется принципами открытости, прозрачности, публичности и
конкуренции. Фонд информирует Банк-партнер о текущем состоянии, принятых решениях и
фактических изменениях по вопросам:
состояния активов Фонда и их структуры;
общего лимита поручительств Фонда;
лимита поручительств, установленного на каждый из Банков-партнеров Фонда;
требований, предъявленных Банками-партнерами к Фонду по выданным Фондом поручительствам;
объема фактически произведенных выплат Фонда по выданным поручительствам;
объема фактически выданных поручительств по каждому Банку-партнеру Фонда.
4. ОБЯЗАННОСТИ ФОНДА
Фонд обязуется:
обеспечить единые принципы участия Банков в Программе Фонда;
информировать СМП о программе Фонда;
по заявкам СМП выдавать Банку-партнеру Фонда поручительство Фонда в рамках лимита
поручительств, СМП, удовлетворяющим предъявляемым к ним критериям;
использовать ссылки на Банки-партнеры Фонда при информировании СМП о Программе Фонда;
учитывать
мнение
специалистов
Банков-партнеров
для
разработки
регламентирующих деятельность Фонда и его взаимодействие с банками;
документов,
своевременно информировать Банк-партнер Фонда об утвержденных Попечительским Советом
Фонда документах, регламентирующих взаимодействие Сторон в рамках настоящего Соглашения.
5. ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
Банк обязуется:
обеспечить выдачу кредитов СМП;
оказывать информационную и консультационную поддержку малому бизнесу в определении
предпочтительных форм финансирования проектов и текущей деятельности;
информировать СМП о Программе Фонда, а также оказывать им консультационную поддержку;
проводить взвешенную и осмотрительную политику кредитования СМП по Программе Фонда;
принимать все меры по предотвращению невозврата СМП кредитов и взысканию с СМП
задолженности;
обеспечить комплексное банковское обслуживание СМП, создание условий и организационную
поддержку для внедрения перспективных банковских продуктов и технологий обслуживания СМП;
вносить предложения, направленные на повышение эффективности деятельности Фонда и
Банков-партнеров Фонда;
предоставлять Фонду ежеквартально, не позднее 15 (Пятнадцатого) числа месяца, следующего за
отчетным кварталом, следующую информацию:
а) об объеме кредитов, выданных под Поручительство Фонда за отчетный квартал;
б) о причинах отказов Банка в выдаче кредитов СМП (обобщенная информация) за отчетный
квартал;
в) об объеме просроченных и неисполненных СМП обязательств по кредитным договорам,
заключенным под Поручительство Фонда;
г) предоставлять все документы, свидетельствующие о невозможности взыскания с СМП суммы
невозвращенного кредита;
принимать по просьбе Фонда участие в разработке документов, регламентирующих
взаимодействие Фонда с Банками-партнерами Фонда, а также документов, необходимых для
реализации настоящего Соглашения;
при выдаче кредитов СМП по Программе Фонда заключать с Фондом и СМП Договор
поручительства по типовой форме, утвержденной Попечительским советом Фонда;
при выдаче кредитов СМП по Программе Фонда соблюдать согласованный Попечительским
советом Фонда Порядок:
а) предоставления Фондом СМП поручительств по кредитным договорам;
б) отбора Фондом коммерческих банков и взаимодействия с ними.
6. ОБЩИЕ ДОГОВОРЕННОСТИ
Стороны также договорились:
о сотрудничестве в сфере проведения семинаров и презентаций для СМП по вопросам
управления финансами предприятия, продуктам и технологиям банковского обслуживания;
о проведении совместных информационных компаний, направленных на информирование СМП о
формах финансовой поддержки малого предпринимательства, а также о финансовых услугах,
направленных на содействие развитию малого предпринимательства в Челябинской области;
о
взаимном
консультировании
по
вопросам,
предпринимательства в Челябинской области.
затрагивающим
развитие
малого
7. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
Передаваемая в рамках настоящего Соглашения Фондом и Банком-партнером Фонда
информация является конфиденциальной и не подлежит разглашению третьим лицам.
8. ПРОЧЕЕ
Настоящее Соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует в
течение одного года. По истечении срока действия настоящего Соглашения оно считается
автоматически продленным на следующий год, если ни одна из Сторон не уведомит письменно
другую
сторону
о
прекращении
действия
настоящего
Соглашения
за
30 (Тридцать) календарных дней до его окончания.
Каждая из Сторон может расторгнуть настоящее Соглашение, предварительно (за
30 (Тридцать) календарных дней) проинформировав об этом другую Сторону. Все поручительства,
выданные Фондом СМП для Банка-партнера Фонда в рамках настоящего Соглашения, действуют
независимо от действия (прекращения действия) настоящего Соглашения.
Расторжение настоящего Соглашения не накладывает на Банк никаких финансовых обязательств.
Изменения и дополнения к настоящему Соглашению осуществляются в письменном виде и
подписываются лицами, уполномоченными на то Сторонами.
Настоящее Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу,
по одному экземпляру для каждой Стороны.