Уважаемые банковские платежные агенты

Уважаемые банковские платежные агенты!
АО КБ “ФорБанк» (далее – Банк либо оператор по переводу денежных средств) в
соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее –
Закон о НПС), а также в соответствии с нормативно-правовыми актами Банка России настоящим
письмом доводит до Вашего сведения информацию о правилах работы, которыми должны
руководствоваться банковские платежные агенты при осуществлении своей деятельности.
Общие положения о деятельности банковских платежных агентов
АО КБ “ФорБанк», являясь в соответствии с Законом о НПС оператором по переводу
денежных средств, вправе привлекать банковского платежного агента:
1. для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи
физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением
платежных терминалов и банкоматов;
2. для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения
возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии
с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;
3. для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской
Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной
идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода
денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных
денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу
электронного средства платежа.
При осуществлении указанной деятельности банковский платежный агент обязан:
1. Осуществлять вышеуказанную деятельность от имени АО КБ “ФорБанк»;
2. Проводить в соответствии с требованиями законодательства РФ о противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма идентификацию клиента – физического лица, его
представителя, выгодоприобретателя и/или бенефициарных владельцев в целях
осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета;
3. Использовать специальный банковский счет для зачисления в полном объеме
полученных от физических лиц наличных денежных средств;
4. Подтверждать принятие (выдачу) наличных денежных средств путем выдачи
кассового чека;
5. Предоставлять физическим лицам информацию в соответствии с Законом о НПС;
6. Применять платежные терминалы и банкоматы в соответствии с требованиями
законодательства РФ о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении
наличных денежных расчетов.
Касательно соблюдения Закона о противодействии легализации
Банковский платежный агент в соответствии с требованиями Федерального закона от
07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма», проводит идентификацию клиента физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и (или) бенефициарного
владельца, если сумма денежных средств, принимаемых в рамках одного платежа в адрес одного
получателя, более 15000 рублей.
Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных сведений о
клиентах, их представителе, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих
сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом, заверенным
копиям.
Сведения необходимые для идентификации физического лица:
1. Фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество.
2. Дата и место рождения.
3. Гражданство.
4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи
документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).
4.1. Для граждан Российской Федерации:
 паспорт гражданина Российской Федерации;
 свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного
самоуправления о рождении гражданина - для гражданина Российской Федерации, не
достигшего 14 лет;
 общегражданский заграничный паспорт;
 паспорт моряка;
 удостоверение личности военнослужащего или военный билет;
 временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое
органом внутренних дел до оформления паспорта;
 иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской
Федерации документами, удостоверяющими личность.
4.2. Для иностранных граждан:
паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным
законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в
качестве документа, удостоверяющего личность.
4.3. Для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской
Федерации:
вид на жительство в Российской Федерации.
4.4. Для иных лиц без гражданства:
 документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с
международным договором Российской Федерации в качестве документа,
удостоверяющего личность лица без гражданства;
 разрешение на временное проживание;
 вид на жительство;
 иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в
соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве
документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.
4.5. Для беженцев:
 свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное
дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом
иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной
власти по миграционной службе;
 удостоверение беженца.
5. Данные миграционной карты: номер карты, дата начала срока пребывания и дата
окончания срока пребывания; и данные документа, подтверждающего право иностранного
гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации:
серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания
(проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).
В
соответствии
с
законодательством
Российской
Федерации
документами,
подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание
(проживание) в Российской Федерации, являются:
 вид на жительство;
 разрешение на временное проживание;
 виза;
 иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской
Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание
(проживание) в Российской Федерации.
6. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
7. Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется).
8. Номера контактных телефонов и факсов (если имеются).
Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, а также установить и
идентифицировать представителя клиента, выгодоприобретателя и (или) бенефициарного
владельца, представляются БПА Службе финансового мониторинга в срок, не превышающий двух
рабочих дней. Документы должны быть действительны на дату их предъявления.
Идентификация клиента – физического лица, представителя клиента и (или)
выгодоприобретателя, не проводится при осуществлении перевода денежных средств без
открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма перевода не
превышает 15000 рублей, за исключением случая, если у работников банковского платежного
агента возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Касательно использования специального банковского счета:
При использовании специального банковского счета банковский платежный агент обязан
учитывать, что по указанному счету можно осуществлять следующие операции:
1. Зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств.
2. Зачисление денежных средств, списанных с другого банковского счета банковского
платежного агента (субагента).
3. Списание денежных средств на банковские счета.
Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.
Режим специального банковского счета, которым является счет № 40821, регулируется
Федеральным законом от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Контроль за соблюдением банковскими платежными агентами и субагентами обязанностей
по сдаче Банку полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления на
свой специальный банковский счет, а также по использованию указанного счета, осуществляется
налоговыми органами РФ.
Касательно информации, которая должна быть указана на чеке, выдаваемом
физическому лицу:
Контрольно-кассовая техника, применяемого банковскими платежными агентами, должна
обеспечивать выдачу кассового чека, содержащего следующие обязательные реквизиты:
1. Наименование документа - кассовый чек.
2. Общая сумма принятых (выданных) денежных средств.
3. Наименование операции банковского платежного агента.
4. Размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы,
включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его
взимания;
5. Дата, время приема (выдачи) денежных средств;
6. Номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;
7. Адрес места приема (выдачи) денежных средств;
8. Наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и
банковского платежного агента, а также их идентификационные номера
налогоплательщика;
9. Номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного
агента.
Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко читаемыми в
течение не менее шести месяцев. Применяемые банковским платежным агентом платежные
терминалы или банкоматы должны обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и
вышеуказанных реквизитов в некорректируемом виде, обеспечивающем идентичность
информации, зарегистрированной на кассовом чеке, контрольной ленте и в фискальной памяти
контрольно-кассовой техники.
В случае изменения адреса места установки платежного терминала или банкомата,
банковский платежный агент обязан в день осуществления такого изменения направить
соответствующее уведомление в налоговый орган с указанием нового адреса места установки
контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата.
Касательно информации, которая должна быть доведена банковским платежным
агентом до физического лица:
При привлечении банковского платежного агента в каждом месте осуществления операций
банковского платежного агента до начала осуществления каждой операции физическим лицам
должна предоставляться следующая информация:
1. Адрес места осуществления операций банковского платежного агента;
2. Наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и
банковского платежного агента, а также их идентификационные номера
налогоплательщика;
3. Номер лицензии оператора по переводу денежных средств на осуществление
банковских операций;
4. Реквизиты договора между оператором по переводу денежных средств и банковским
платежным агентом;
5. Размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы,
включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его
взимания;
6. Способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;
7. Номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного
агента.
При использовании банковским платежным агентом платежного терминала или банкомата
вышеуказанная информация должна предоставляться физическим лицам в автоматическом
режиме.