Войцева Елена Александровна, студ. ЭФ, гр. 824-2

Войцева Елена Александровна, студ. ЭФ, гр. 824-2
ВЛИЯНИЕ СОЦИАЛЬНОЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ ТОМСКОЙ
ОБЛАСТИ НА СОСТОЯНИЕ НАЛИЧНОГО
ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА
Рук. – Черская Р.В.
млрд. руб. _
Денежный оборот в Томской области увеличился за
2008 год на 17%. Удельный вес наличных денег в совокупном денежном
обороте постепенно сокращается и ниже его среднего значения по России.
(рисунок 1)
1800
1400
1354,6
1265,2
1200
1000
800
35,2%
523,4
600
33,2%
20,4%
400
200
100,0%
90,0%
80,0%
70,0%
60,0%
50,0%
40,0%
28,1%
30,0%
251,5
20,0%
13,6%
10,0%
0,0%
2008 г.
1599
1600
667,1
31,0%
20,1%
216,7 14,6%
167,3
134,3
27,9%
227,6 14,4%
0
2004 г.
2005 г.
2006 г.
2007 г.
налично-денежный
безналичный
удельный вес наличного оборота
удельный вес наличного оборота в РФ
млрд. руб. _
Рисунок 1 – Структура денежного оборота Томской области и удельный вес
наличных денег в обращении
Несмотря на снижение удельного веса наличного денежного оборота, на
объём операций, совершаемых наличными деньгами по оплате товаров работ и
услуг, в области приходится 95,4%, следовательно, на долю наличных денег
приходится подавляющая часть расчётов с населением.
Налично-денежный оборот, проходящий через кассы учреждений,
находящихся на кассовом обслуживании в РКЦ ГУ Банка России по Томской
области, планомерно возрастает на протяжении последних пяти лет. (рисунок
2)
160,0
140,9
140,0
125,7
114,3
120,0
102,4
88,5
100,0
80,0
110,6
101,9
63,0
71,3
78,8
60,0
40,0
20,0
0,0
2004 г.
2005 г.
2006 г.
Кассовые поступления (приход)
2007 г.
2008 г.
Кассовые выдачи (расход)
Рисунок 2 – Динамика налично-денежного оборота за 2004 – 2008 гг.
Наличный денежный оборот в 2008 г. по сравнению с 2007 г. увеличился
на 10,5 % (или на 23,9 млрд. рублей) и составил 251,5 млрд. рублей или 1006
млн. рублей в среднем за 1 рабочий день, что на 92,1 млн. рублей больше, чем в
в 2007 г.
Для налично-денежного оборота в 2008 году были характерны
следующие тенденции: превышение темпов роста кассовых оборотов по
приходу – 112,1 % над темпами роста кассовых оборотов по расходу – 108,6 %
к 2007 году. Структура формирования оборота в 2008 г. сохранилась на уровне
предыдущего года: доля кассовых поступлений составила 56 %, кассовых
выдач – 44 % (55% и 45% в 2007 г. соответственно). Таким образом, кассовые
поступления обеспечивают все кассовые выдачи. Превышение приходных
операций над расходными предопределило тенденцию изъятия из обращения
денежной наличности и перемещения её в резервные фонды.
Основные статьи расхода наличных денежных средств представлены на
рисунке 3.
% 40,0
35,0
30,0
25,0
2006 г.
2007 г.
20,0
2008 г.
15,0
10,0
Остальные
организациям
Федерального агентства
связи - с. 59
со счетов ИП - с. 58
со счетов по вкладам физ.
лиц - с. 55
займов и кредитов - с. 54
прочие выдачи - с. 53
со счетов физ.лиц - с. 51
0,0
Выдачи на зар. плату и
выплаты социального
характера - с. 40
5,0
Рисунок 3 – Структура выдач наличных денег в 2006 – 2008 гг., (%)
На формирование структуры расходных статей кассовых оборотов
оказало влияние расширение практики безналичного перечисления зарплаты на
счета по вкладам населения. В результате доля выдач с этих счетов возросла
при одновременном сокращении доли выдач на заработную плату и выплаты
социального характера Выдачи со счетов по вкладам граждан продолжают
занимать наибольший удельный вес во всей расходной части кассовых
оборотов – 35,8 %.
На изменение структуры расхода также повлияло значительное
уменьшение выдач с текущих счетов физ. лиц, уменьшение на 28% выдач
займов и кредитов, а также увеличение на 45% выдач со счетов
индивидуальных предпринимателей.
Основные статьи прихода наличных денег представлены на рисунке 4.
%
35,0
30,0
25,0
2006 г.
20,0
2007 г.
2008 г.
15,0
10,0
Остальные
на счета физ. лиц - с. 31
от продажи физ. лицам
наличной иностранной
валюты - с. 30
на счета ИП - с.19
на счета по вкладам
(депозитам) физических
лиц - с. 16
займов и в погашение
кредитов - с. 14
от реализации платных
услуг - с. 11+ c. 03
0,0
Поступления от
продажи товаров - с. 02
5,0
Рисунок 4 – Структура поступлений наличных денег в 2006-2008 гг. (%).
В 2008 году значительно выросли поступления на счета кредитных
организаций в погашение кредитов и процентов по ним из-за постепенного
повышения процентных ставок по кредитам, сокращение сроков кредитования.
Доля поступления на счета по вкладам физических лиц в структуре
кассового прихода уменьшилась. Иностранная валюта стала более
привлекательным видом сбережения у населения, поэтому размер поступлений
от продажи физическим лицам наличной инвалюты в 2008 году увеличился на
53%. По объёму проданной иностранной валюты в Сибирском Федеральном
округе Томская область находится на 6 месте с долей 5,2% от продаж. Объём
продаж инвалюты превысил объём покупок в 3,8 раза. Чистые поступления
наличных денег от валютно-обменных операций через обменные пункты
возросли на 97%.
В 2008 году произошло увеличение поступлений от реализации платных
услуг населению, которое обусловлено ростом по сравнению с прошлым годом
физического объёма платных услуг населению в сопоставимых ценах на 4,5%
и ростом цен на 11,9%. (рисунок 5)
124
Объём платных услуг, млн. руб.
2008 г.
119
31578,6
2007 г.
104
99
19445,9
94
%
2004 г.
13645,6
0
5000
115
110,2
111,9
109
23447
2005 г.
119,1
114
26924,1
2006 г.
116,9
106,3
106,2
105,9
104,5
99
2004 г.
10000 15000 20000 25000 30000 35000
2005 г.
2006 г.
2007 г.
2008 г.
индекс физ. объёма платных услуг
индекс цен на платные услуги
Рисунок 5 – Динамика объёма и индекса цен на платные услуги населения в
Томской области за 2004 – 2008 гг.
В 2008 году в структуре объема платных услуг населению преобладали
транспортные услуги, услуги связи и коммунальные услуги (50,3% от общего
объема услуг).
Наибольший удельный вес в общем приходе занимают поступления от
продажи товаров, поэтому на увеличение прихода значительно повлиял их
рост на 21%, который обусловлен ростом инфляционных процессов в Томской
области по сравнению с предыдущим годом.
Индекс потребительских цен составил 112,4%, что выше уровня 2007
года (111,3%), при этом его значение сложилось ниже среднероссийского.
Более всего увеличился индекс цен на продовольственные товары (на 17,1%).
(рисунок 6)
%
118
116
114
112
110
108
106
104
102
100
2004 г.
2005 г.
2006 г.
2007 г.
2008 г.
Индекс потребительских цен
на продовольственные товары в Томской области
на непродовольственные товары
сводный индекс
на продовольсвенные товары в РФ
на непродовольственные товары в РФ
сводный индекс в РФ
Рисунок 6 – Динамика индексов потребительских цен
На рост поступлений от продажи товаров также повлиял рост оборота
розничной торговли и оборота общественного питания.
Оборот розничной торговли в 2008 году составил 75479,8 млн. рублей,
что в фактических ценах на 17,2% больше, чем в 2007 году. В сопоставимой
оценке он расширился на 3,4%, однако темпы роста относительно 2007 года
снизились, аналогичная тенденция сохранялась на протяжении последних
четырёх лет. (рисунок 7)
80000
116,7
70000
60000
50000
112,6
112,1
120
116,1
114,1
113
110,9
112,8
115
110
106,8
40000
30000
103,4
20000
105
100
10000 35769,5
0
2004 г.
46731
56506,2
64377,9
75479,8
95
2005 г.
2006 г.
2007 г.
2008 г.
оборот розничной торговли, млн. руб.
индекс физического объёма розничной торговли, %
индекс физического объёма розничной торговли в РФ, %
Рисунок 7 – Динамика оборота розничной торговли за 2004 – 2008 гг.
Структуре оборота розничной торговли удельный вес продовольственных
товаров в 2008 году составил 43,8 %, непродовольственных товаров – 56,2%.
При этом физический объём продовольственных товаров составил 98, 1%, а
непродовольственных – 107,4% (рисунок 8), то есть в 2008 году куплено
населением продовольственных товаров на 1,9% меньше чем в 2007 году, а
непродовольственных – на 7,4% больше. Таким образом, реальный оборот
розничной торговли увеличился за счёт
продажи населению
непродовольственных товаров.
45000
40000
35000
30000
25000
20000
15000
10000
5000
0
42388
110,1
36153,1
28224,8
33091,8
115
110
107,4
105
104,3
98,1
100
95
90
2007 г.
2008 г.
продовольственные товары, млн. руб.
непродовольственные товары, млн. руб.
индекс физического объёма продовольственных товаров,%
индекс физического объёма непродовольственных товаров,%
Рисунок 8 - Структура оборота розничной торговли Томской области
Предприятия общественного питания продемонстрировали достаточно
высокие темпы увеличения оборота – 111%, против 106,7% в 2007 году.
Увеличение доли поступлений на счета организаций от продажи товаров
происходило при одновременном росте удельного веса поступлений на счета
ИП. Это связано с тем, что на территории Томской области активно развивается
деятельность индивидуальных предпринимателей.
Развитие товарооборота в Томской области в 2008 году явилось
отражением изменения материального благосостояния населения, которое
повлияло на повышение платежеспособного спроса населения на товары и
услуги.
В 2008 году сохранилась позитивная динамика основных показателей
экономического положения населения Томской области, хотя темпы роста
значительно замедлились.
Реальные среднедушевые денежные доходы населения в 2008 году
составили к 2007 году 103,9%. (рисунок 9)
16000
14000
12000
10000
8000
6000
4000
2000
0
114
112
110
108
106
104
102
100
98
2004 г.
2005 г.
2006 г.
2007 г.
2008 г.
Среднедушевые денежные доходы населения (в месяц), руб
Реальные располагаемые денежные доходы, в % к пред. году
Рисунок 9 - Динамика среднедушевых доходов населения в Томской
области
Росту денежных доходов населения в 2008 году способствовали
мероприятия по повышению заработной платы и пенсий. Реальная
среднемесячная начисленная заработная плата на одного работника
увеличилась на 6,9%, но темпы роста по сравнению с 2007 годом резко
сократились. (рисунок 10)
20000
18000
16000
14000
12000
10000
8000
6000
4000
2000
0
17581,9
14429
120
115
11317,2
110
9609,9
7972,2
2218,1
2781,6
3120,6
4033,3
4997,7
105
100
95
2004 г.
2005 г.
2006 г.
2007 г.
2008 г.
Среднемесячная номин. начисл. зарплата, руб.
Средний размер назначенных месячных пенсий, руб.
Реальная начисленная зарплата, в % к пред. году
Реальный размер назначенных пенсий, в % к пред. году
Рисунок 10 – Динамика среднемесячной начисленной заработной платы
и назначенных месячных пенсий в Томской области
На уменьшение темпов роста доходов населения повлияло то, что после
устойчивого снижения задолженности по зарплате, в 2008 году вновь
отмечается ее рост, в том числе из-за несвоевременного финансирования из
бюджетов всех уровней.
Разрыв между доходами наиболее и наименее обеспеченных граждан в
2008 году уменьшился с 14,8 до 14,6 раз.
В 2008 году наметилась тенденция к увеличению доли потребительских
расходов населения, при этом доля превышения денежных доходов населения
над их расходами уменьшилась.
Из-за изменения благосостояния населения изменилась структура
использования денежных доходов. (рисунок 11)
%
100
90
наличные деньги на руках
80
- покупку в алюты
70
60
- накопление сбережений в о
в кладах и ценных бумагах
50
40
- уплату налогов и в зносов
30
20
- покупку тов аров и оплату
услуг
10
0
2004
2005
2006
2007
2008
Рисунок 11 - Структура использования денежных доходов населения
Увеличилась доля на покупку товаров и оплату услуг. В то же время в 2
раза возросла доля на покупку валюты, а также увеличились доли на оплату
обязательных платежей и взносов и накопления сбережений, при уменьшении в
2 раза доли доходов, оседающих у населения на руках.
Изменение структуры расходов населения повлияло на изменение
поступлений наличных денег в кассы кредитных организаций.
Росту денежных доходов населения способствовало улучшение
производственных показателей в основных отраслях материальной сферы
экономики.
Так в 2008 году объём отгруженных товаров собственного производства,
выполненных работ и услуг собственными силами по добыче полезных
ископаемых, обрабатывающим производствам, распределению электроэнергии,
газа и воды составил 112,8% к уровню 2007 года. В целом (разделы С, Д, Е)
значение индекса промышленного производства составило 100% относительно
2007 года. (рисунок 12)
150000
100000
50000
0
110
102,1 105
99,9
99,2
100 100
95
90
89,3
85
80
2005 г.
2006 г.
2007 г.
2008 г.
объём отгруженных товаров, млн. руб.
индекс промышленного производства, %
индекс промышленного производства в РФ, %
104
106,3
110
105
106,3
%
200000
100
95
90
85
80
75
70
2005 г.
2006 г.
2007 г.
2008 г.
добыча полезных ископаемых
обрабатыв ающие произв одств а
произв одств о и распределение электроэнергии, газа и в оды
Рисунок 12 – Объём отгруженных товаров и индекс промышленного
производства в динамике
Возрос индекс промышленного производства в добыче полезных
ископаемых (раздел С), что связано с ростом добычи топливно-энергетических
полезных ископаемых и индекс промышленного производства в производстве и
распределении электроэнергии, газа и воды (раздел Е) в связи с ростом индекса
производства, передачи и распределения пара и горячей воды на 1,7%.
Также в сравнении с 2007 годом увеличился на 13,6% выпуск продукции
сельского хозяйства в сопоставимой оценке и составил 18258,0 млн. руб.
300,00
160
140
120
100
80
60
40
20
0
млрд. руб. _
250,00
200,00
150,00
100,00
50,00
0,00
2004 г.
2005 г.
2006 г.
2007 г.
%
Таким образом, рост количества наличных денег в обращении в Томской
области носит объективный характер и связан с повышением потребительских
цен на товары и услуги, с положительной динамикой темпов экономического
развития: с тенденцией увеличения реальных денежных доходов населения,
с ростом розничного товарооборота, развитием предпринимательства.(рисунок
13)
2008 г.
количество наличных денег в обращении, млрд. руб.
физический объём оборота розничной торговли,% (2004 г. = 100%)
индекс потребительских цен, % (2004 г. = 100%)
реальные доходы населения,% (2004 г. = 100%)
Рисунок 13 – Налично-денежный оборот и факторы, оказавшие на него
влияние
В связи с падением темпов роста основных показателей экономического
развития области, оказывающих влияние на состояние наличного денежного
оборота в регионе, можно ожидать уменьшения наличных денег в обращении в
2009 году.